
Se você acabou de se mudar ou está pensando em se mudar para a Malásia, uma das primeiras coisas que você precisa verificar é a abertura de uma conta bancária local. No cenário global atual, o setor bancário na Malásia tornou-se mais aberto, acolhedor e fácil de acessar, especialmente para expatriados e estrangeiros.
A indústria de serviços bancários e financeiros na Malásia opera sob regras e regulamentos rigorosos e é supervisionada pelo Banco Negara Malaysia, que é o Banco Central da Malásia.
A maioria dos grandes bancos (tanto locais quanto internacionais) aumentaram sua presença em todo o país nos últimos anos. Em 2017, a Malásia alcançou um dos mais altos níveis de inclusão financeira do mundo. Como um novo expatriado na Malásia, você pode ficar tranquilo, pois em qualquer lugar do país você terá acesso a serviços bancários completos.
Abrir uma conta bancária como expatriado ou estrangeiro é um processo relativamente simples. Dito isso, os bancos na Malásia operam de maneira ligeiramente diferente em comparação a outros países devido à variedade de serviços bancários que oferecem.
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Contents
- Bancos na Malásia
- O que é único sobre os serviços bancários na Malásia?
- Tipos de contas bancárias disponíveis
- Bancos amigáveis para expatriados/estrangeiros
- Como abrir uma conta bancária na Malásia para expatriados ou estrangeiros
- Transferências internacionais de dinheiro
- Dicas para facilitar a abertura de uma conta bancária na Malásia
Bancos na Malásia
Embora haja muitos bancos diferentes em toda a Malásia, há alguns notáveis que se destacam em termos de variedade de serviços e disponibilidade de agências.
Bancos locais
Abrir uma conta bancária em um banco local na Malásia tem suas vantagens, pois, na maioria das vezes, há um número substancial de agências que oferecem sua gama completa de serviços. Há muitos bancos locais para escolher. Aqui estão alguns dos mais notáveis:
Maybank

Maybank é o maior e um dos mais antigos bancos na Malásia. Ele é bem estabelecido, popular, e possui escritórios e agências acessíveis em qualquer lugar da Malásia em que você esteja.
Oferece soluções bancárias pessoais e corporativas, pode acomodar uma ampla gama de serviços e pode ser considerado um banco completo para todas as suas necessidades bancárias e financeiras.
CIMB

CIMB é um dos bancos mais únicos na Malásia, pois possui agências e operações em outros países asiáticos, como Cingapura, Indonésia e Tailândia.
Se você tem uma conta existente em um desses países, o processo para abrir uma conta bancária na Malásia é muito mais fácil. Também é conveniente transferir dinheiro entre as duas contas, com as taxas de câmbio aplicáveis, é claro.
Public Bank

Embora este seja um banco local relativamente novo, Public Bank cresceu significativamente em termos de serviços oferecidos e facilidade de acesso. Agências e caixas automáticos surgiram a uma velocidade incrível nos últimos anos, e este banco se orgulha de sua eficiência geral em atender seus clientes.
AmBank

AmBanko compromisso com seus clientes é o foco do banco. Embora possa não ser tão grande quanto os outros bancos, a ênfase no crescimento doméstico e na variedade de serviços oferecidos certamente o torna um banco a ser considerado ao abrir sua conta bancária na Malásia.
Bancos internacionais
Uma das principais vantagens de abrir uma conta bancária em qualquer um desses bancos internacionais é a facilidade de transações e câmbios, especialmente se você já tem uma conta bancária com eles em seu país de origem. No entanto, é importante lembrar que pode não haver tantas agências de fácil acesso à sua residência ou local de trabalho.
UoB

UOB é conhecido mundialmente por seus serviços premium e ótimo atendimento ao cliente. Possui muitas agências disponíveis em toda a Malásia. Muitas delas estão localizadas em áreas centrais, sendo bastante fáceis de acessar via transporte público.
Além disso, o UOB também adquiriu o CitiBank na Malásia em 2022.
HSBC

HSBC Bank é um banco global que tem presença em 64 países ao redor do mundo. É um dos bancos mais antigos de sua categoria e tem uma rica história de oferecer serviços bancários personalizados para seus clientes.
Standard Chartered

Standard Chartered tem uma forte presença na Malásia e é conhecido em todo o país por seus serviços bancários inovadores e sustentáveis. Também oferece uma gama abrangente de serviços com o objetivo de ser o seu centro único para todas as suas necessidades bancárias e financeiras internacionais.
Banco Al-Rajhi

Com raízes orgulhosamente baseadas na Arábia Saudita, Banco Al-Rajhi traz à Malásia serviços bancários baseados em princípios islâmicos. Embora esse banco seja uma presença relativamente recente na Malásia, está se expandindo rapidamente por todo o país para acomodar sua crescente base de clientes.
Kuwait Finance House

Kuwait Finance House (ou KFH, como é popularmente conhecido) é um dos primeiros bancos internacionais a receber uma licença de banco islâmico na Malásia. Ele está posicionado de forma exclusiva no cenário dos serviços bancários na Malásia, pois também oferece serviços de bancos offshore por meio de sua empresa subsidiária.
Visão geral – Bancos notáveis na Malásia
Banco | Ampla disponibilidade de agências e caixas eletrônicos | Gama completa de serviços bancários | Taxas de juros favoráveis | Presença internacional |
---|---|---|---|---|
Maybank | Yes | Yes | Yes | Yes |
CIMB | Yes | Yes | Yes | Yes |
Public Bank | Yes | Yes | Yes | No |
AmBank | Yes | Yes | Yes | No |
Affin Bank | Yes | Yes | Yes | No |
UOB | Yes | Yes | Yes | Yes |
HSBC | No | Yes | Yes | Yes |
Standard Chartered | No | Yes | Yes | Yes |
Al-Rajhi | No | Yes | Yes | Yes |
Kuwait Finance House | No | Yes | Yes | Yes |
O que é único sobre os serviços bancários na Malásia?
Os serviços bancários na Malásia são amplamente divididos em duas categorias: banco convencional e banco islâmico.
A Malásia, sendo um país de maioria muçulmana, oferece opções de banco islâmico para todas as pessoas, independentemente de sua raça ou religião. Na maioria das vezes, a maioria dos bancos convencionais na Malásia possui um braço de banco islâmico.
A principal diferença está no elemento de juros ganhos e/ou cobrados pelo banco.
No banco convencional, os juros são cobrados ao conceder empréstimos e produtos bancários relacionados a investimentos para que o banco ganhe dinheiro. No caso do banco islâmico, os serviços são oferecidos com base nos princípios islâmicos ou Sharia , onde qualquer lucro ganho é considerado como ‘compartilhado’ entre o banco e o cliente.
Aqui estão alguns pontos-chave a considerar ao decidir qual tipo de produto você deve escolher:
Banco convencional | Banco islâmico |
---|---|
A renda pode ser de qualquer fonte | A renda deve vir de uma fonte ‘halal‘, ou seja, de uma fonte legal de acordo com a lei islâmica. Isso significa que a renda proveniente de negócios relacionados a álcool ou jogos de azar, por exemplo, não qualificará para serviços bancários islâmicos |
Financiamento de taxa variável determinado por forças de mercado | Financiamento de taxa variável, mas com um limite máximo |
Altas penalidades por atraso de pagamento em arranjos de compra a prazo | Penalidades relativamente baixas por atraso de pagamento em arranjos de compra a prazo |
*Arranjos de compra a prazo com bancos permitem ao cliente fazer compras caras (geralmente carros e outros veículos) pagando um percentual (geralmente 10%) como entrada, com o restante do valor sendo emprestado ao cliente pelo banco. O empréstimo é pago em parcelas mensais fixas pelo cliente ao longo de um número de anos, dependendo dos termos do acordo de compra a prazo.
Tipos de contas bancárias disponíveis
Independente de você optar por serviços bancários convencionais ou islâmicos, a maioria dos bancos oferece os seguintes tipos de contas para você se estabelecer financeiramente na Malásia:
Contas de poupança
Estas são suas contas de poupança tradicionais. Na maioria das vezes, os juros ganhos nessas contas não são incrivelmente altos. Elas servem principalmente como contas para suas despesas e gastos diários.
Esse tipo de conta também vem com benefícios e colaborações com negócios locais.
Contas correntes
Contas correntes (também conhecidas em outros países como contas de cheque) na Malásia geralmente não são contas que geram juros. O motivo para abrir uma conta corrente seria o fato de que ela permite a emissão de cheques a partir dessa conta.
Dito isto, nos últimos tempos na Malásia, a emissão de cheques tem sido desencorajada, com a ideia de incentivar mais transações online.
Depósitos a prazo
Contas de depósito a prazo são ideais para aqueles que pretendem guardar o dinheiro por longos períodos. Tradicionalmente, quanto maior o valor e mais longa a duração escolhida para manter o dinheiro na conta, maior o juros que você ganha.
Esses tipos de contas são oferecidos por quase todos os bancos na Malásia. Os fatores que provavelmente determinarão qual banco você escolherá são:
- a flexibilidade de quando você pode retirar seu dinheiro; e
- o interesse ganho.
Os bancos são bastante competitivos em termos de taxas de juros oferecidas, então há muitas opções para você escolher.
No entanto, é importante notar que, se você decidir retirar seu dinheiro antes do prazo estipulado, existe a possibilidade de o banco impor penalidades por retirada antecipada.
Contas de investimento
A maioria dos bancos na Malásia possui um braço de investimento onde você pode abrir uma conta separada puramente para fins de investimento. O banco manterá seus depósitos ou fundos e os investirá para você, com qualquer rendimento sendo depositado em sua conta de investimento.
Contas de negociação de ações
Embora não sejam tão populares quanto os outros tipos de contas discutidos acima, alguns bancos na Malásia oferecem exclusivamente contas de negociação de ações. Elas costumam ser contas virtuais usadas por aqueles que querem gerir seus próprios investimentos em ações sem depender de corretores.
Contas de cartão de crédito
Quase todos os bancos na Malásia oferecem uma ampla gama de serviços de cartão de crédito. Esta será uma conta separada de suas outras contas de depósito. Alguns bancos até permitem que você faça um empréstimo pessoal com base no saldo disponível em seus cartões de crédito. Você pode ler mais sobre solicitar cartões de crédito como expatriado ou estrangeiro na Malásia.
Bancos amigáveis para expatriados/estrangeiros
Como você pode ver, não faltam bancos na Malásia quando se trata de suas necessidades bancárias básicas.
No entanto, há alguns bancos que se destacam quando se trata de fornecer serviços bancários para expatriados ou estrangeiros. O CIMB, por exemplo, e a maioria dos bancos internacionais com presença na Malásia permitem que você abra uma conta bancária online.
Isso é perfeito para quando você deseja estabelecer sua presença financeira na Malásia antes de estar fisicamente no país. No entanto, há um porém.
Para que você possa fazer isso, você deve ser capaz de mostrar que já tem algum relacionamento com o banco.

Por exemplo, se você já tiver uma conta bancária existente no CIMB na Indonésia, pode ser possível abrir uma conta básica na filial da Malásia online.
Alternativamente, a melhor opção para expatriados ou estrangeiros seria abrir uma conta bancária com um banco internacional que tenha presença na Malásia.
Como abrir uma conta bancária na Malásia para expatriados ou estrangeiros
O procedimento para abrir uma conta bancária como estrangeiro é bastante simples.
Etapa 1: Escolha seu banco
A Malásia tem mais de 40 bancos comerciais e islâmicos disponíveis (mais sobre isso mais tarde!). Muitos deles são bancos com presença internacional.
Ao escolher qual banco abrir sua conta bancária na Malásia como expatriado ou estrangeiro, há alguns fatores que você precisará considerar:
Localização
Idealmente, é melhor abrir sua conta bancária em uma agência próxima ao seu local de trabalho ou residência. Esta agência será considerada sua ‘agência de origem’ e será onde você precisará ir para fazer qualquer documentação necessária no futuro. Assim, quanto mais próxima for de você, mais conveniente será o processo.
Disponibilidade de agências e caixas eletrônicos
Apesar dos muitos bancos que você tem para escolher na Malásia, há alguns bancos, especialmente os internacionais, que têm muito poucas agências espalhadas pelo país. Portanto, ao escolher um banco, é uma boa ideia verificar se o banco tem várias agências em locais que são convenientes para você acessar.

Outra coisa a considerar é se eles têm caixas eletrônicos nas principais localidades da área onde você mora ou trabalha. Este é um fator de conveniência caso precise sacar dinheiro rapidamente para emergências.
Serviços prestados
Outro fator a ser levado em conta é a extensão de suas necessidades bancárias. Alguns bancos fornecem apenas serviços bancários básicos, como contas de poupança, contas correntes e depósitos a prazo. Se você estiver procurando investimentos de alto nível ou a possibilidade de contas corporativas, então precisará buscar um banco de serviços completos que possa oferecer esses serviços.
Etapa 2: Prepare seus documentos
Sendo estrangeiro, você pode precisar fornecer mais documentos do que um malaio local ao abrir uma conta bancária.
Bancos diferentes podem ter suas próprias listas de verificação de documentos necessários, mas, na maioria das vezes, os seguintes são os documentos mais comuns que os bancos exigem para apoiar sua solicitação de abertura de conta bancária como estrangeiro na Malásia:
- Passaporte
- Visto de trabalho ou estudante válido
- Se você estiver trabalhando na Malásia, peça uma carta de emprego ao seu empregador (se aplicável)
- Se você não estiver empregado, então precisará fornecer uma carta de recomendação ou referência de um cliente existente desse banco
- Formulários bancários completos para abertura de conta. O banco geralmente fornece esses formulários quando você chega. No entanto, alguns bancos disponibilizam esses formulários online para que você possa completá-los antes de chegar e não precise esperar muito tempo no banco.
Etapa 3: Abra sua conta
Depois de ter seus documentos prontos, você pode se dirigir ao banco e à agência de sua escolha. Os funcionários do banco são geralmente amigáveis e estão dispostos a ajudá-lo na abertura da conta bancária. Eles podem pedir algumas informações adicionais e também podem pedir para registrar suas impressões digitais no sistema para fins de verificação.
Uma vez que as formalidades sejam concluídas, você receberá seu livreto bancário e seu cartão de caixa eletrônico. Os funcionários que estão lidando com você orientarão sobre como ativar seu cartão de caixa eletrônico, configurar seu PIN e também ajudarão a inscrevê-lo nos serviços de banco online. Seu cartão de caixa eletrônico também serve como cartão de débito, portanto, você não precisa se inscrever para isso separadamente.
A maioria dos bancos na Malásia possui uma ampla gama de serviços bancários online, o que geralmente significa que, uma vez que você tenha visitado o banco para abrir sua conta e configurar as coisas, será raro precisar voltar!
No geral, todo o processo de abertura de sua conta bancária como expatriado ou estrangeiro na Malásia não deve levar mais do que 45 minutos no máximo.
Transferências internacionais de dinheiro
Fazer transferências internacionais de dinheiro na Malásia é mais fácil hoje do que nunca. Isso porque a Malásia é lar de muitos expatriados e estrangeiros trabalhadores. A maioria dos bancos tem a capacidade de realizar transferências telegráficas rapidamente e com mínimas formalidades.
Falando por experiência pessoal, HSBC, CIMB e Maybank têm as melhores taxas de câmbio, mas isso pode mudar com o tempo.
Wise também está disponível para expatriados e estrangeiros na Malásia e permite a transferência de dinheiro em qualquer moeda com facilidade. Oferece taxas de câmbio competitivas e pode ser até 4 vezes mais barato do que usar bancos para transferir dinheiro internacionalmente.

Eu usei Wise com HSBC, Maybank e Public Bank e muitos amigos com outros bancos locais também usaram Wise. É amplamente aceito e não parece haver problemas com as transferências.
Existem muitas maneiras convenientes para expatriados e estrangeiros efetuarem transferências internacionais com taxas competitivas, tornando o ambiente bancário na Malásia relativamente fácil e direto.
Geralmente, os bancos na Malásia também têm a opção de transferir dinheiro em questão de horas usando Western Union, que é suportado pela maioria dos bancos locais, mas as taxas podem ser caras.
Moneygram é outra maneira popular de transferir dinheiro internacionalmente e pode até ser feito através dos serviços de internet banking do CIMB ou Maybank. Esses bancos estão constantemente se esforçando para tornar as transferências internacionais de dinheiro mais eficientes e geralmente oferecem uma das melhores taxas de câmbio.
Você pode ler mais neste artigo: Como enviar dinheiro para a Malásia.
Dicas para facilitar a abertura de uma conta bancária na Malásia
Aqui estão algumas dicas sobre como tornar o processo de obtenção de uma conta bancária mais fácil como expatriado.
Tenha um Relacionamento Preexistente com o Banco
Isso pode ser através de uma conta de empréstimo ou cartão de crédito. Você também pode verificar se o seu banco de origem no seu país tem presença na Malásia. Isso ajudará muito a tornar o processo de abertura de uma conta bancária na Malásia mais tranquilo.
Obtenha uma Recomendação de um Titular de Conta Existente
Se você conseguir que um amigo ou parente na Malásia escreva uma carta de recomendação para você, isso tornará o processo de abertura de uma conta bancária na Malásia mais fácil. Isso ocorre porque há a possibilidade de você não ter que cumprir tantos requisitos em termos de formalidades e documentação.
Obtenha uma Carta de Recomendação do Seu Empregador
Embora você precise apresentar seu passaporte e documentação de visto relevante para apoiar sua solicitação de abertura de uma conta bancária na Malásia, uma carta de recomendação do seu empregador assegurando sua credibilidade também pode ajudar a facilitar o processo.
Isso é especialmente verdadeiro se o seu empregador já tiver negociações e contas existentes com o banco de sua escolha.
Obtenha Status Residencial
Ser Residente Permanente ou participante do programa Malásia Meu 2º Lar (MM2H) colocará você em uma posição mais favorável ao querer abrir uma conta bancária na Malásia.
O programa MM2H é essencialmente um visto de 10 anos concedido a expatriados ou estrangeiros que desejam entrar e sair da Malásia com frequência. Você pode ler mais sobre isso aqui.
Um dos requisitos para se qualificar para o programa é abrir uma conta de Depósito a Prazo na Malásia. Assim que sua inscrição for aprovada, a documentação facilitará a abertura de outras contas bancárias na Malásia.
Dicas Adicionais
- Quase todos os bancos na Malásia oferecem serviços de internet banking e/ou telefone 24 horas, incluindo serviço ao cliente.
- Se o seu cartão de ATM tiver o logotipo MEPS, você pode sacar dinheiro de qualquer ATM com o mesmo logotipo, independentemente de qual banco seja sua conta. No entanto, se você sacar dinheiro de um ATM que não esteja associado ao seu banco, haverá uma taxa de serviço adicional de RM1,00.
- A maioria dos bancos tem presença nas proximidades de centros urbanos e grandes shoppings (que estão por toda a Malásia e acessíveis por transporte público). Então, mesmo que o seu banco preferido não esteja perto da sua casa ou local de trabalho, eles certamente serão acessíveis por esses meios.
- Algumas lojas preferem cartões de débito ou crédito de determinados bancos e até oferecem descontos e reembolsos em dinheiro se você usar cartões daquele banco específico. Esse é outro fator que você pode considerar ao determinar qual banco escolher ao abrir sua conta bancária na Malásia.
- Não importa o tipo de conta que você pretende abrir em qualquer um dos bancos na Malásia, assegure-se de ler as letras miúdas dos termos e condições e as fichas de divulgação de produtos antes de assinar qualquer coisa. Existem regras e regulamentos específicos que regem a indústria bancária e financeira, e a ênfase é colocada no tratamento justo dos clientes.
Como você pode ver, abrir uma conta bancária na Malásia como expatriado ou estrangeiro é um processo fácil. O mundo bancário na Malásia é essencialmente seu ostra, por assim dizer. Há muitas opções para escolher e uma ampla gama de serviços bancários está disponível, mesmo nos menores bancos.
Como resultado da natureza competitiva da indústria na Malásia, a vantagem geralmente está com o cliente. Assim, você pode certamente pesquisar antes de decidir qual banco e qual tipo de conta é mais adequado para você e suas necessidades. Esteja você planejando viver sozinho na Malásia ou se mudar para cá com sua família, seguramente você encontrará uma solução bancária que funcione para você.