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Como abrir uma conta bancária na Costa Rica como expatriado

2025-08-262024-04-16 Por Patrick Limcaco
Como abrir uma conta bancária na Costa Rica como expatriado

Pode ser desafiador abrir uma conta bancária na Costa Rica como expatriado. Isso se deve a diferentes condições ou restrições impostas a estrangeiros.

A Costa Rica tem requisitos rigorosos desde que assinou a Convenção Interamericana contra o Terrorismo para impedir que terroristas obtenham qualquer apoio financeiro por meio de atos ilegais como a lavagem de dinheiro.

Você deve cumprir certos requisitos antes de ser autorizado a abrir uma conta e realizar transações financeiras diretamente entre um banco estrangeiro e um banco local.

Mas, desde que você atenda aos critérios, é possível abrir uma conta bancária na Costa Rica como expatriado. Vamos descobrir como.

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Contents

  1. Principais pontos
  2. Você precisa de uma conta bancária na Costa Rica? 
  3. Bancos da Costa Rica
  4. Banco estatal ou privado? 
  5. Renda certificada
  6. Depósito inicial
  7. Como abrir uma conta bancária 
  8. Serviços de Banco Online
  9. Cartão de Débito
  10. Caixa Eletrônico (ATM)
  11. Abrindo uma Conta de Moeda Dupla
  12. Abriu Múltiplas Contas Bancárias
  13. Conta Bancária Empresarial ou Corporativa
  14. Transferências Bancárias e as Taxas Associadas
  15. Horários de Funcionamento
  16. Empréstimo Bancário
    1. Solicitação
    2. Estabelecer Crédito se Você Planeja Obter um Empréstimo Bancário
  17. Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras
  18. Depósitos Diretos de Previdência Social e Outros Pagamentos Federais
  19. Um Turista Pode Abrir uma Conta Bancária na Costa Rica?
  20. É Seguro Bancar na Costa Rica?
  21. Banco Alternativo para Expatriados
  22. Agora, para Você

Principais pontos

  • Expatriados na Costa Rica podem abrir uma conta bancária, embora haja muitos obstáculos a serem superados.
  • Você provavelmente encontrará maior segurança e menos restrições em bancos estatais, mas os bancos privados também são uma boa opção.
  • Tenha em mente que provavelmente você terá que declarar renda em seu país de origem, pelo menos até se tornar residente permanente na Costa Rica.
  • Expatriados têm dificuldades para obter crédito local, como um empréstimo ou hipoteca. Quando possível, você terá mais sorte obtendo um empréstimo em seu país de origem.

Você precisa de uma conta bancária na Costa Rica? 

É importante considerar as finanças ao morar no exterior. Isso significa ser capaz de abrir uma conta bancária local e depositar fundos nela.

Claro que você não precisa fechar suas contas bancárias em seu país de origem, mas é essencial que você também abra uma conta em um banco local enquanto estiver vivendo no exterior, pois isso facilitará muito sua vida.

Com muitos bancos disponíveis em toda a Costa Rica, um expatriado não terá problemas para encontrar o banco perfeito com base em suas necessidades.

O sistema bancário da Costa Rica é considerado um dos melhores do mundo e muitos dos bancos locais são altamente respeitáveis.

Bancos da Costa Rica

Os bancos da Costa Rica estão classificados em dois grupos: bancos privados e bancos estatais.

Atualmente, existem quatro bancos governamentais que operam desde 1949. Além desses bancos governamentais, existem mais de 29 outros bancos privados espalhados pelo país.

Os bancos governamentais têm agências em todo o país, o que os torna populares entre a população.

Além do banco central da Costa Rica, os outros bancos governamentais são Banco Popular,BCR e Banco Nacional.

Aqui estão alguns dos bancos privados na Costa Rica:

  • Scotiabank de Costa Rica S.A.
  • Banco Lafise S.A.
  • Banco BCT S.A.
  • Prival Bank Costa Rica S.A.
  • Banco Davivienda (Costa Rica) S.A.
  • Banco General (Costa Rica) S.A.
  • Banco Promérica de Costa Rica S.A.
  • Banco Cathay de Costa Rica S.A.
  • Banco BAC San José S.A.

Na maioria dos bancos privados, muitos dos funcionários são bilíngues (ou seja, também falam inglês) e, portanto, podem falar com estrangeiros que precisam de assistência.

Cada banco tem seu próprio conjunto de regras e taxas associadas às contas, incluindo bancos internacionais como Scotiabank e Citibank.

Na Costa Rica, existe uma política bancária nacional criada pelo Banco Central da Costa Rica. A regulamentação é supervisionada pela SUGEF para garantir a total conformidade com a política bancária.

Fora dos bancos governamentais normais, existem bancos hipotecários que também são de propriedade do governo.

Banco estatal ou privado? 

Existem apenas quatro bancos estatais, mas podem ser encontrados em todas as províncias da Costa Rica. Observe que há uma grande diferença entre bancos estatais e privados.

Muitos bancos privados também podem ser encontrados em toda a Costa Rica. No entanto, a maioria dos costarriquenhos prefere bancos estatais devido à maior proteção e segurança em caso de crise financeira.

Aqui estão algumas vantagens de ter uma conta em um banco estatal:

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  • Taxas mínimas ou inexistentes nos serviços bancários, já que os bancos estatais não visam lucro.
  • Os bancos estatais têm seguro ilimitado em todos os depósitos. Isso é ótimo, especialmente quando comparado ao FDIC, onde o valor máximo segurado é de US$ 250.000.
  • Nos últimos 30 anos, nenhum banco estatal sofreu uma falha operacional ou crise importante.

Além disso, os expatriados também gostarão de saber que alguns bancos dos EUA, incluindo Citibank, também têm agências na Costa Rica.

Isso facilita para aqueles que têm contas bancárias internacionais realizar transações transfronteiriças ou simplesmente transferir uma conta de seu país de origem para a Costa Rica.

Renda certificada

As autoridades na Costa Rica levam muito a sério os crimes financeiros e se juntaram a muitas outras nações para ajudar a combater o terrorismo e esquemas de lavagem de dinheiro.

Em 2009, como parte de seus esforços para prevenir crimes financeiros, o governo aplicou novas diretrizes que exigem que todas as instituições financeiras do país verifiquem as fontes dos fundos depositados em contas recém-abertas.

Os clientes têm que fornecer um extrato de pagamento da fonte financeira de origem. Quanto a trabalhadores independentes, eles podem ter um contador para certificar seu certificado de renda.

A renda para indivíduos autônomos precisa ser comprovada por um negócio legítimo e registrado.

Isso significa que, como pessoa autônoma, você precisará de um contador para preparar seus demonstrativos financeiros para provar que não está envolvido em nenhuma atividade ilegal.

Depósito inicial

O sistema bancário da Costa Rica exige um depósito em todas as novas contas devido à pequena população. Vale ressaltar que o número de clientes bancários no país é baixo.

Exigir que novos clientes façam um depósito é, portanto, uma maneira de garantir que os bancos permaneçam bem financiados e operacionalmente eficientes.

Felizmente, os bancos requerem apenas uma pequena quantia para depósitos iniciais.

Você pode encontrar um banco que exija apenas US$ 25, enquanto outros podem exigir um mínimo de US$ 100 como depósito inicial para abrir uma conta.

Como abrir uma conta bancária 

Abrir uma conta bancária pode parecer difícil, mas é mais demorado do que desafiador.

Dito isto, o processo de abertura de conta é diferente de como você faria nos EUA e na maioria dos outros países, então você precisa observar algumas coisas primeiro para garantir que o processo de abertura da conta ocorra sem problemas.

Para abrir uma conta na Costa Rica, você principalmente precisa mostrar

  • seu passaporte
  • um certificado de renda
  • alguns outros formulários de aplicação de conta.

Lembre-se de que você poderá abrir uma conta muito mais rápido se a origem dos fundos for conhecida, como quando os fundos vêm do Departamento de Defesa, da Administração da Seguridade Social ou de qualquer outra fonte governamental. 

Para simplificar as coisas, você pode manter seu saldo bancário abaixo de US$ 5.000 para que o funcionário do banco tenha menos papelada para resolver. Além disso, observe que pagar em dinheiro pela maioria dos itens é sempre uma ideia inteligente, embora fazer isso possa ser mais caro para certos itens. 

Atualmente, o BCR é o único banco que permite não residentes abrirem uma conta bancária apresentando apenas o passaporte como forma de identificação. O BCR também permite que uma conta seja aberta online a qualquer momento.

Logo do Banco BCR
Banco BCR é um dos poucos bancos na Costa Rica que permite abrir uma conta sem ter um visto de longa duração.

Uma conta será aberta assim que a aplicação for enviada e aprovada.

O titular da conta receberá então uma notificação por e-mail sobre a abertura da conta e será solicitado a escolher o tipo de cartão de débito preferido.

Você pode certamente visitar uma agência se não se importar em esperar em filas longas. Felizmente, você não precisa.

Uma vez que a conta esteja aberta, você terá pleno acesso a todos os serviços disponíveis. Você pode configurar depósito direto, pagar contas online e fazer saques em caixas eletrônicos.

Além disso, você será solicitado a configurar uma conta de banco online, que vem com ainda mais serviços.

Serviços de Banco Online

Muitos bancos na Costa Rica oferecem banco online para seus clientes. 

Os recursos de banco online melhoraram muito, e muitos sites e portais dos bancos têm uma interface fácil de usar. Esta é uma ótima opção para quem está pagando utilidades e outras contas e transferindo dinheiro.

Fazer transferências de dinheiro online é comum na Costa Rica. Muitas pessoas fazem isso ao pagar por diferentes coisas, como aluguel ou utilidades, porque é rápido e conveniente.

Além disso, o banco online é uma maneira segura de realizar todas as suas operações bancárias na Costa Rica. De fato, a quantidade de procedimentos de segurança necessários para completar uma transação pode ser maior do que o que a maioria dos estrangeiros está acostumada. Em outras palavras, é um método seguro e preferido para realizar suas operações bancárias.

Além disso, você deve considerar usar um serviço de VPN ao acessar suas contas bancárias online como uma camada adicional de segurança cibernética.

Cartão de Débito

Muitos bancos costarriquenhos fornecem cartões de débito. Muitos dos bancos oferecem contas que permitem escolher uma moeda, seja colón, dólar ou ambos.

Caixa Eletrônico (ATM)

Como cliente bancário, você vai querer a máxima privacidade ao realizar qualquer transação bancária. Mas quando você usa um caixa eletrônico, como o da localização do Banco Nacional na Grecia, pode parecer que o local é muito público.

Não se preocupe, pois há locais de banco que são privados e seguros. Por exemplo, há muitas localizações do Banco da Costa Rica com caixas eletrônicos situados em pequenas salas para garantir a privacidade. Você pode até trancar o compartimento para que ninguém possa entrar até que você termine.

Esteja atento, no entanto, que algumas localizações de caixas eletrônicos do BCR estão em áreas públicas, como a de Tamarindo.

Essa localização é bem pequena, então você pode ter que esperar um pouco do lado de fora. A localização de Tamarindo para o Banco Nacional é, de outra forma, agradável. Vale a pena considerar ter uma conta em dois bancos.

Dessa forma, se você encontrar um problema em um banco, poderá facilmente visitar o outro como alternativa.

Abrindo uma Conta de Moeda Dupla

Ao ter uma conta com moeda dupla, você poderá enviar e receber dinheiro em qualquer uma das duas moedas. Ter uma conta de moeda dupla pode ser o melhor para você caso precise fazer transações frequentes em qualquer uma das moedas.

Aqui estão algumas boas razões para abrir uma conta de moeda dupla:

  • Você recebe pensão de um emprego
  • Você recebe benefícios governamentais, como Seguridade Social
  • Você ganha renda de um trabalho classificado como remoto
  • Você ainda tem dívidas passadas que continua a pagar em moeda não local
  • Você paga impostos porque não se qualifica para a Exclusão de Renda do Trabalho Estrangeiro
  • Você ainda faz pagamentos de hipoteca no seu país de origem

Com uma conta de moeda dupla, você poderá trocar moedas facilmente, dependendo do tipo de transações que você costuma fazer. Certifique-se de entrar em contato com o banco para verificar se eles podem oferecer este tipo de conta.

Você pode perceber que uma conta em colón rende juros mais altos, mas ao mesmo tempo a taxa de câmbio para dólares pode ser menor.

Abriu Múltiplas Contas Bancárias

Ter várias contas bancárias pode ser benéfico, especialmente se você quiser evitar ter que pagar certos tipos de taxas, como taxas de saque em caixa eletrônico, quando você faz um saque ou outras transações em um caixa eletrônico de um banco usando um cartão de débito de outro banco.

E, ao ter mais de uma conta, você pode simplesmente usar o caixa eletrônico ou outros serviços de outro banco caso um de seus bancos esteja com problemas técnicos.

Conta Bancária Empresarial ou Corporativa

Formar uma corporação na Costa Rica e obter as propriedades empresariais necessárias permitirá que você abra uma conta empresarial. 

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Provavelmente, você precisará contratar um advogado que possa ajudar a configurar o negócio e abrir uma conta empresarial.

No entanto, você ainda precisará fazer uma aparição presencial no banco para preencher a papelada necessária. A boa notícia é que o advogado pode cuidar de obter a maioria dos documentos necessários e organizar tudo antes da sua aparição agendada no banco.

Centro de San José
É uma boa ideia abrir sua empresa em uma grande cidade como San José. Imagem cortesia de Bernal Saborio.

Os documentos necessários para abrir uma conta empresarial podem incluir alguns ou todos os seguintes:

  • Formulário do Foreign Account Tax Compliance Act (exclusivo para acionistas dos EUA)
  • Certificado mostrando o valor da renda esperada e/ou gerada
  • Certificado de propriedade das ações
  • Fatura de utilidade atual mostrando o endereço da empresa
  • Artigos de incorporação
  • Certificado de boa situação

Se você não souber como obter esses documentos, seu advogado poderá ajudá-lo e enviá-los diretamente ao banco.

Os bancos mencionados anteriormente para abrir uma conta pessoal também oferecem contas empresariais. Você só precisa escolher entre um banco privado ou de propriedade do governo.

Todos os quatro bancos governamentais podem fornecer contas empresariais ou corporativas. Há também uma série de bancos privados que oferecem contas empresariais.

Há muitas evidências mostrando que os titulares de contas empresariais tendem a receber melhores serviços e mais atenção de bancos privados do que de bancos governamentais. No entanto, se você quiser mais garantias de que sua conta empresarial estará segura a longo prazo, um banco governamental ainda é a opção preferível.

Transferências Bancárias e as Taxas Associadas

As transferências bancárias podem custar uma taxa extra de US$ 40, cobrada pelo banco de origem. Se você não quiser pagar a taxa mensal de transferência, é melhor optar por uma opção alternativa. Com uma conta do BCR, há um limite para o que você será cobrado com base no seu saldo mensal.

Você pode depositar um cheque na conta, mas precisará esperar o cheque compensar, o que pode levar de 3 a 4 semanas.

Em geral, depositar um cheque é econômico e é especialmente ideal para quantias moderadas e se você não se importar em esperar o longo tempo que leva para compensar. No entanto, se você estiver depositando uma quantia significativa, como quando está transferindo fundos para a compra de uma casa ou automóvel, então uma transferência bancária seria o melhor caminho.

Depois de obter a residência, você poderá aumentar o valor do depósito definido pelo banco sem precisar se preocupar com taxas. Você pode ser cobrado de uma taxa se depositar um cheque que vale mais de US$ 1.000, dependendo do banco.

Se você tiver uma conta no Banco América Central, os depósitos podem ser feitos rapidamente e estão disponíveis no mesmo dia. Eles cobram uma taxa mensal de apenas US$ 6, e todas as transferências são concluídas e transferidas para contas em dois dias úteis.

Transferir dinheiro pode parecer caro se você fizer isso com frequência, especialmente se o dinheiro estiver vindo de uma fonte nos EUA.

Os clientes da Desyfin Financiera geralmente estão satisfeitos com o serviço geral do banco. O banco tem locais em todo o país e é uma boa opção para transferências eletrônicas, cobrando apenas US$ 25 por cada transferência.

Além disso, eles permitem que a conta seja em colón ou em dólar. No entanto, você obtém um juro maior se for em colón. Assim como em outros bancos, você precisa ter prova da origem dos fundos, seja de uma pensão, venda de propriedade ou outra conta bancária.

Certificados de Depósito (CDs) também são fáceis de investir e proporcionarão uma taxa de juros de 8%, dependendo do tempo de investimento. Um benefício que você não verá em casa é obter juros a cada 3 meses, ou até mensalmente, mas em um valor menor.

Uma vez obtida a cédula, o juro do CD pode aumentar e chegar a 9% na Coop. Você pode obtê-lo em colón ou dólar; no entanto, o juro será menor para um investimento em dólar.

Você pode ler nosso guia de envio de dinheiro para a Costa Rica para obter mais informações.

Horários de Funcionamento

Muitos bancos funcionam 6 dias por semana e todos estão fechados aos domingos. Normalmente, o horário bancário é das 9h às 17h. Vale destacar que a maioria dos bancos na Costa Rica oferece serviços de internet banking. Isso facilita a realização de transferências e o pagamento de contas. Se você realmente precisar visitar uma agência bancária, é melhor ir no dia seguinte ao pagamento e após os feriados, se não for uma transação ou problema urgente.

Como expatriado buscando abrir uma conta bancária, você precisa saber que pode não ser concluído em um dia. Isso pode ocorrer porque a solicitação e toda a documentação precisam ser revisadas primeiro. Além disso, você deve saber que todos os bancos notificarão o IRS sobre os registros financeiros de cada conta.

Empréstimo Bancário

Assim como em qualquer outro banco, você precisa ter uma conta no banco onde está solicitando um empréstimo. Note que um expatriado terá mais dificuldade em obter aprovação. Isso ocorre porque os requisitos de crédito são muito mais rigorosos para expatriados do que para cidadãos. Ter um bom histórico de crédito é vital para obter um empréstimo, mas ser um expatriado torna mais difícil provar uma boa posição de crédito. Pode ser mais fácil para você solicitar um empréstimo de um banco internacional onde você tem uma conta em seu país de origem.

Solicitação

Solicitar um empréstimo bancário também pode significar que o não residente faça um grande pagamento inicial, que facilmente pode ser metade do valor do empréstimo. Garantias e altas taxas de juros também são comuns em uma solicitação de empréstimo estrangeiro. As taxas de juros para um empréstimo são altas e atualmente giram em torno de 12%.

Se um estrangeiro decidir obter um empréstimo, visitar um banco privado será a única opção devido à crise financeira global de 2008. Na maioria dos casos, um estrangeiro pode ser obrigado a obter a aprovação do empréstimo do consulado. Além disso, os cidadãos idosos costumam ter o empréstimo negado por razões relacionadas à idade.

Um estrangeiro pode achar extremamente desafiador ou até impossível conseguir uma hipoteca. No entanto, existem financiadores pessoais que estarão dispostos a viabilizar o financiamento. Se você seguir esse caminho, pode esperar um grande pagamento inicial de pelo menos metade e uma hipoteca curta, com duração de pelo menos 3 anos, com uma taxa de juros atraente.

Estabelecer Crédito se Você Planeja Obter um Empréstimo Bancário

Não será fácil obter um empréstimo. Na verdade, pode ser quase impossível devido aos rígidos requisitos de crédito. Os bancos continuam a dificultar a compra de uma casa com hipoteca por parte de expatriados.

Você precisará estabelecer uma boa posição de crédito para solicitar um empréstimo com sucesso.

Sem nenhum tipo de residência, é melhor solicitar um empréstimo em seu país de origem e/ou realizar a compra à vista.

Se o seu banco no seu país de origem tiver uma filial na Costa Rica, então você poderá obter um empréstimo através desse banco.

Se você decidir se candidatar a um banco na Costa Rica e eles decidirem processar sua aplicação, você deverá esperar ser solicitado a fazer um grande pagamento inicial. Isso se deve principalmente ao fato de você não ter um histórico de crédito longo no país.

Se você é um cidadão idoso ou aposentado, pode sentir-se um pouco discriminado, e isso infelizmente não é sem fundamento; não existem políticas sólidas contra a discriminação e os grupos etários mais velhos costumam ser os mais afetados em relação à negação de um empréstimo.

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Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras

Se você é um expatriado dos EUA, precisa divulgar suas contas financeiras para os Estados Unidos para fins fiscais, mesmo que o que você tenha seja apenas uma conta bancária. Portanto, se você depositar renda na conta, precisará divulgá-la durante toda a sua estadia na Costa Rica.

Embora você não deva impostos para os Estados Unidos, ainda precisará declarar impostos anualmente e divulgar toda a sua renda. Como expatriado na Costa Rica, você pode tirar proveito da Exclusão de Renda Estrangeira para não se preocupar com impostos até um valor determinado.

Banco Central da Costa Rica
Ao abrir uma conta bancária na Costa Rica, um cidadão dos EUA precisa divulgá-la ao IRS devido ao acordo FATCA. Imagem Cortesia de Haakon S. Krohn.

No entanto, isso não o isenta de qualquer possível auditoria, e se você for auditado, então precisará provar que sua renda e impostos estão abaixo do limite.

Todos os bancos na Costa Rica também relatarão a renda de um expatriado para os Estados Unidos. Por isso, você deve saber quais tipos de renda são tributáveis. Certifique-se de conversar com um contador experiente em ajudar expatriados a saber exatamente quais tipos de renda serão taxados.

A última coisa que você quer é ser auditado e acabar com uma conta de impostos nas suas mãos.

Você pode ler nosso guia sobre impostos na Costa Rica para expatriados dos EUA para mais informações.

Cidadãos de outros países provavelmente precisarão seguir regras semelhantes. Verifique se sua nação de origem tem um tratado de bitributação com a Costa Rica. Caso contrário, você terá um processo de declaração de impostos um pouco mais complicado.

Depósitos Diretos de Previdência Social e Outros Pagamentos Federais

A lei dos EUA exige que todos os pagamentos federais sejam feitos por depósito direto. Portanto, se você está recebendo benefícios da Previdência Social, existem algumas opções para receber os pagamentos na Costa Rica:

  • Manter depósitos diretos para sua conta bancária em seu país de origem. Isso exigirá que você envie suas informações bancárias à Unidade de Benefícios Federais na Embaixada dos EUA.
  • Você pode designar o Bank of New York Mellon para coordenar os depósitos diretos para serem enviados à sua conta bancária na Costa Rica usando seu formulário de depósito direto internacional.
  • Após obter um depósito direto para pagamentos internacionais, você precisará preencher o SSA-1199-OP-51 e enviá-lo para a Unidade de Benefícios Federais da Embaixada dos EUA. Ao enviar os formulários, você precisa incluir suas informações de contato e número de reivindicação.

Um Turista Pode Abrir uma Conta Bancária na Costa Rica?

Embora turistas ou expatriados sem status de residência possam abrir uma conta bancária na Costa Rica, isso vem com restrições.

Você será limitado pela quantidade de dinheiro que pode depositar, e o máximo provavelmente será de US$ 1.000 por mês, e haverá restrições sobre serviços e produtos bancários.

Portanto, se você se mudar para a Costa Rica, é melhor obter um status de residência válido antes de abrir uma conta bancária aqui.

É Seguro Bancar na Costa Rica?

O Banco Mundial observou que os bancos na Costa Rica são muito estáveis em comparação com os bancos de muitas outras nações. Com um banco governamental, os correntistas podem ter certeza de que seu dinheiro está seguro e que sua conta não gera muitas taxas.

Além disso, não há limite para a quantidade de dinheiro que pode ser assegurada em uma conta.

No entanto, nem todos os bancos privados têm a mesma segurabilidade que seus equivalentes nos EUA, mas, apesar disso, pelo menos não têm problemas de solvência.

Banco Alternativo para Expatriados

Se você precisa de um banco mas não quer seguir a rota tradicional, então Wise pode ser uma boa opção para você.

Com o Wise, você pode facilmente obter uma conta simples online onde você pode enviar/receber dinheiro, assim como gastar dinheiro, não importa onde você esteja no mundo. Você receberá um Mastercard de débito que permite gastar em estabelecimentos que aceitam Mastercard.

Agora, para Você

Ter uma conta bancária na Costa Rica como expatriado obviamente tem maiores restrições do que para cidadãos. No entanto, é possível obter uma conta bancária local de uma forma ou de outra, o que pode, pelo menos, ajudar no pagamento de contas.

Claro, se você quiser obter crédito, como um empréstimo ou hipoteca, encontrará o processo mais difícil. É definitivamente importante ter isso em mente antes de fazer planos de longo prazo no país.

Patrick Limcaco
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