Seguro de saúde no Camboja: o que você precisa saber em 2025

Essas são muitas perguntas importantes sobre a saúde que você deve se fazer ao se mudar para um país como o Camboja.

Com motoristas de tuk-tuk que mal freiam, acidentes de trânsito frequentes, um sistema de segurança social aparentemente inexistente e um sistema de saúde questionável, ter um seguro de saúde é uma das melhores formas de se proteger contra qualquer eventualidade.

No mínimo, quando algo sério acontece, é possível que o seguro de saúde pague pela sua evacuação médica e o leve para receber tratamento em um país próximo com melhores estruturas, como a Tailândia.

Este artigo detalhado visa fornecer aos expatriados como você tudo o que é necessário saber sobre seguro de saúde no Camboja.

Este guia inclui informações sobre termos de seguro, opções de seguro, prêmios, tipos de cobertura, exclusões de apólice, processos de aplicação e dicas para escolher o plano de seguro e provedor certos.

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Você Realmente Precisa de Seguro de Saúde?

Quando você se muda para o Camboja, rapidamente perceberá dois pontos-chave sobre cuidados de saúde:

1. O tratamento médico no país é bastante acessível.
2. Você pode comprar muitos medicamentos em farmácias sem receita médica.

Por causa disso, você pode se perguntar por que o seguro de saúde é necessário para viver aqui.

Na verdade, o seguro de saúde é completamente opcional no Camboja. Ao contrário de muitos países ocidentais, como Alemanha, onde o seguro de saúde é obrigatório, o Camboja não exige isso.

Embora o seguro de saúde não seja obrigatório, há vantagens significativas em tê-lo, incluindo:

• Obter melhores cuidados médicos
• Emergências médicas
• Controle financeiro

Vamos dar uma olhada mais de perto.

Qualidade dos Cuidados de Saúde

A vantagem mais importante de ter seguro de saúde é o acesso a melhores opções de cuidados médicos.

No entanto, isso não significa que os hospitais no Camboja proporcionem tratamento melhor para aqueles com seguro de saúde. A realidade é que você recebe a mesma qualidade de atendimento de qualquer provedor médico no Camboja, tenha ou não seguro de saúde.

A principal preocupação é a qualidade geral dos cuidados de saúde no Camboja. Centenas de milhares de cambojanos procuram tratamento no exterior todos os anos. Hospitais privados na Tailândia são o principal destino.

Em outras palavras, muitos cambojanos não confiam em seu próprio sistema de saúde. E a situação pode ser ainda mais complicada para expatriados. Por exemplo, se você não pode falar o idioma local, não pode simplesmente ir a qualquer hospital.

O que isso significa para você?

Isso significa que, se você ficar no Camboja, há uma chance muito alta de que precise sair do país para receber tratamento caso precise de um tratamento médico importante para uma doença grave ou ferimentos graves de um acidente.

Com seguro de saúde, você pode sair do Camboja sem pensar duas vezes e deixar que a seguradora cubra todas as despesas médicas, incluindo a evacuação médica.

Além disso, o seguro de saúde permite que você visite hospitais internacionais no Camboja, incluindo o Hospital Royal Phnom Penh, o Hospital Universitário Internacional Sen Sok e o Hospital Sunrise Japan. E esses hospitais cobram muito mais do que os hospitais locais.

Portanto, ter seguro de saúde permite que você receba tratamento nesses hospitais sem pensar duas vezes.

Emergências Médicas

Imagine o seguinte: Você sofre um acidente enquanto está em um tuk-tuk. Você se machuca seriamente e precisa de atenção médica imediata antes que seus ferimentos se tornem fatais.

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Alguém rapidamente leva você ao hospital mais próximo, mas você fica sem atendimento a menos que alguém pague o hospital.

Essa situação pode parecer exagerada, mas acontece no Camboja.

Em uma entrevista ao Bangkok Post, um cambojano de 27 anos compartilhou esta história sobre o sistema de saúde no Camboja:

“Quando meu irmão mais novo sofreu um acidente de trânsito e estava em uma situação de emergência, nenhum dos médicos do hospital público se importou com ele. Ele ficou sem atendimento até eu pagar uma certa quantia em dinheiro.“

Se você não tiver sorte, a situação semelhante pode acontecer com você.

Ter seguro de saúde significa que o hospital sabe que o seu tratamento será pago. O hospital fornecerá tratamento imediatamente sem esperar que alguém lhes dê dinheiro.

Mas observe que a qualidade dos cuidados de saúde no Camboja ainda é considerada questionável. Em um acidente sério, pode ser melhor ter uma evacuação médica e receber tratamento na Tailândia ou no Vietnã.

O custo de uma evacuação médica e a conta do hospital podem facilmente exceder US$200,000. Um bom plano de seguro pode cobrir o valor total.

Durante uma situação de risco à vida, cada minuto importa.

Controle Financeiro

Muitas pessoas têm a ideia errada de que podem economizar dinheiro com seguro de saúde.

Na verdade, comprar seguro de saúde é mais sobre controlar suas despesas médicas.

É um desafio estimar quanto você precisa pagar por seus cuidados de saúde por ano. Você pode estar saudável durante todo o ano sem nunca ter que pagar um único centavo a um hospital.

Ou você pode de repente ter uma condição médica crítica para a qual precisará pagar centenas de milhares de dólares.

Então você pode ficar preso em um hospital porque não pode pagar a conta.

Com seguro de saúde, você sabe exatamente quanto precisa pagar por suas despesas médicas.

Se de repente você precisar de uma cirurgia cardíaca, por exemplo, você não precisará pagar um centavo, desde que o procedimento esteja dentro dos limites de cobertura.

Opções de Seguro

Quando se trata de opções de seguro de saúde, você tem quatro escolhas: seguro internacional, seguro local, seguro de viagem e seguridade social.

Seguro Internacional

O seguro internacional é uma opção popular entre os expatriados no Camboja. Embora seja a opção mais cara, é também a que recomendamos devido a vários fatores-chave:

• Cobertura global: Você pode receber tratamento no exterior, o que é crucial para condições médicas sérias no Camboja, já que as instalações de saúde aqui não estão no mesmo nível das de outros países.
• Limites anuais altos: Tipicamente, você recebe um limite anual de pelo menos US$1,000,000, o que deve ser suficiente para os custos de saúde em toda a Sudeste Asiático.
• Regulamentações rigorosas: Estas seguradoras são regulamentadas por países desenvolvidos como EUA, Reino Unido, Alemanha, França, entre outros. Isso significa que é menos provável que cancelem sua apólice ou aumentem significativamente os prêmios após você fazer uma reivindicação.

Aqui estão nossos fornecedores recomendados de seguro de saúde internacional para expatriados no Camboja:

• Cigna Global: Seu plano básico cobre todas as necessidades essenciais de saúde para expatriados no Camboja. Você também pode personalizar totalmente a cobertura para atender às suas necessidades específicas.
• Luma: Com sede na Tailândia, Luma oferece uma opção acessível com cobertura total para hospitalização, UTI e até mesmo tratamento de câncer.

Há mais opções disponíveis, e você pode compará-las em nossa página de comparação de seguro de saúde para expatriados.

Se você está procurando reduzir o custo do prêmio do seu seguro de saúde internacional, aqui estão algumas dicas:

• Excluir cobertura ambulatorial: A cobertura ambulatorial pode aumentar seu prêmio em pelo menos 20%. No Camboja, você pode pagar pelo tratamento ambulatorial do próprio bolso, já que o cuidado é geralmente acessível.
• Considere uma franquia: Você pode reduzir seu prêmio adicionando uma franquia de pelo menos US$250 ao seu plano de seguro.

Seguro Local

Também existem opções de seguro saúde locais disponíveis para você. Aqui está um breve resumo das vantagens e desvantagens:

Vantagens:

• Geralmente é mais barato do que o seguro internacional.
• Na maioria dos casos, você não precisará pagar do próprio bolso; basta mostrar seu cartão de seguro e a seguradora pagará o hospital diretamente.

Desvantagens:

• Muitos provedores de seguro são principalmente voltados para os cambojanos.
• A cobertura é significativamente menor do que a do seguro internacional.
• A maioria dos planos oferece cobertura apenas dentro do Camboja.
• Você não pode manter o plano se se mudar para fora do Camboja.
• As diretrizes de subscrição podem ser questionáveis, já que essas empresas não são tão rigorosamente regulamentadas quanto em outros países.

Se você deseja explorar opções de seguro locais no Camboja, veja a Forte, que é considerada uma das maiores companhias de seguro aqui.

Os planos da Forte são semelhantes aos oferecidos por provedores de seguro offshore, pois fornecem uma boa quantidade de limites de cobertura, além de proporcionar cobertura fora do Camboja.

Alternativamente, consulte a lista de todas as seguradoras locais no Camboja da Associação de Seguros do Camboja se quiser avaliar suas opções.

Seguro de Grupo

Muitas seguradoras internacionais e locais oferecem desconto se você adquirir um plano de grupo para pelo menos três a cinco membros. 

Se você tem uma empresa no Camboja e deseja encontrar seguro para sua equipe local, pode contatar seguradoras locais e descobrir suas opções. 

Seguro de Viagem

Se você precisa ficar temporariamente no Camboja e deseja ter seguro saúde, outra opção que vale a pena considerar é o seguro de viagem.

É mais barato que o seguro saúde geral, mas também oferece cobertura para hospitalização e evacuação médica.

Aqui está uma lista das principais diferenças entre seguro de viagem e saúde quando se trata de cobertura médica:

• Condição médica crítica: quando você tem uma condição médica crítica; o seguro de viagem tende a exigir que você volte para casa para ser tratado em um hospital no seu país de origem. Se você for residente em vez de viajante, a seguradora de viagem pode rejeitar sua reivindicação.
• Duração da cobertura: Os períodos de cobertura dependem da sua nacionalidade. Com o World Nomads, por exemplo, americanos podem optar por um seguro de viagem que fornece 180 dias de cobertura enquanto estão no Camboja. Mas se você for australiano, pode comprar um plano válido por até um ano.

De qualquer forma, se você precisa entrar e sair do Camboja regularmente, o seguro de viagem ainda é uma escolha interessante. É mais barato que o seguro saúde e pode ser um salvador.

Você pode usar https://www.safeandnotsorry.com/ para encontrar um plano de seguro médico de viagem adequado que atenda às suas necessidades.

Segurança Social

Se você está empregado no Camboja, é elegível para a Segurança Social cambojana chamada Fundo Nacional de Segurança Social (NSSF).

Seu empregador paga por sua Segurança Social cerca de US$7 por mês.

Além do esquema de saúde, você também recebe cobertura para o esquema de lesões no trabalho, que é uma cobertura de seguro para quaisquer acidentes de trabalho. Seu empregador paga totalmente o custo do esquema de lesões no trabalho.

Ter segurança social implica receber tratamento gratuito em milhares de hospitais, tanto públicos quanto privados, incluindo aqueles que firmaram acordo com o governo cambojano.

Embora pareça bom no papel, há muitas limitações, incluindo:

• Você só receberá tratamento e medicamentos que seus médicos considerem necessários. E há reclamações de que os médicos ignoram pacientes do NSSF após mostrarem seus cartões de identificação do NSSF.
• Você pode precisar pagar do próprio bolso por medicamentos para certas doenças crônicas, incluindo doenças cardíacas, diabetes e hepatite C crônica.
• Qualidade questionável da saúde no Camboja.

Portanto, colocar todas as suas despesas médicas apenas na segurança social pode não ser uma boa ideia.

As regulamentações sobre o esquema de saúde foram introduzidas apenas em 2016, visando fornecer cobertura de saúde e um subsídio diário aos trabalhadores no Camboja. No entanto, a situação deve mudar assim que o governo cambojano finalmente implementar a Cobertura Universal de Saúde até 2035.

Como Encontrar o Melhor Plano de Seguro Saúde

Em vez de contatar as seguradoras individualmente para obter cotações, você pode comparar muitos planos de seguro saúde diferentes de uma vez através de um site de comparação de seguros.

Para usar esses sites, basta digitar detalhes como sua idade, sexo e opções de seguro. Esses sites mostrarão então uma lista de todas as opções de seguro saúde disponíveis, incluindo prêmios, coberturas e limites de cobertura com base nos detalhes que você inseriu.

Esses sites são principalmente criados por corretores, o que significa que você pode facilmente solicitar um seguro por meio deles.

Embora o site de comparação seja conveniente de usar, é difícil encontrar informações sobre exclusões nele.

É por isso que ainda é importante contatar um corretor ou representantes de seguro antes de solicitar qualquer plano.

International Citizens Insurance é uma boa empresa de corretores. Embora eles não tenham tantas opções de seguro quanto outros sites, todos os planos listados lá são ótimos para expatriados.

Uma vez que você preenche o formulário, você receberá cotações e informações detalhadas sobre o plano que é mais adequado para você com base em suas respostas. 

Então, você pode conversar com os corretores deles para descobrir mais informações e fazer todas as perguntas que tiver. 

Termos de Seguro Saúde

Ao escolher um seguro saúde, considere os seguintes pontos-chave:

• Limite anual
• Cobertura
• Evacuação médica
• Exclusões
• Prêmio
• Franquias

Limite Anual

Uma das primeiras coisas que você deve considerar ao escolher um seguro saúde é o limite de cobertura.

O limite anual é o valor máximo que a seguradora pagará por ano.

Dependendo do plano, algumas seguradoras pagarão até US$1,000,000 enquanto outros planos pagarão até US$250,000.

Para saber quanto limite anual você precisa, dê uma olhada nas taxas hospitalares para grandes operações em países próximos como Tailândia ou Vietnã.

A qualidade dos hospitais no Camboja ainda não pode ser comparada aos hospitais dos países vizinhos.

Quando você precisa de uma operação maior, é melhor voar para fora. Considere a Tailândia, um destino popular para turismo médico. E leva apenas uma hora de voo para lá.

Na Tailândia, o procedimento médico mais caro de que ouvimos falar é uma cirurgia cardíaca que exigiu uma estadia de seis meses em um hospital. Custou THB12 milhões ou cerca de US$400,000.

Considere também o custo de evacuação médica do Camboja para Bangkok, que pode facilmente custar US$20,000.

Portanto, mire em US$420,000 como o mínimo para o limite de cobertura do seu seguro saúde.

Cobertura

A cobertura refere-se aos tipos de despesas médicas que seu plano de seguro cobrirá.

Por exemplo, embora seu plano possa ter um limite de US$1.000.000, você ainda precisará pagar o custo do tratamento médico para câncer do seu próprio bolso se o plano de seguro não incluir cobertura para câncer.

Aqui estão todas as coberturas importantes que você deve analisar ao comprar um seguro saúde no Camboja.

Área de Cobertura

Se você está comprando seguro saúde, deve considerar obter um plano com cobertura internacional.

Provavelmente, você não precisa de um com cobertura mundial. Em vez disso, compre um que cubra custos quando você visitar um hospital em países vizinhos como Tailândia, Vietnã ou Singapura.

Alguns planos de seguro cobrem apenas os custos de tratamentos no Camboja, enquanto outros oferecem cobertura em todo o Sudeste Asiático.

Alguns como Luma oferecem cobertura mundial para casos de emergência.

Internação Hospitalar (IPD)

Companhias de seguros usam termos diferentes para referir-se aos serviços de internação hospitalar (IPD); algumas simplesmente chamam de hospitalização.

A cobertura IPD é a cobertura para quando você é internado em um hospital por mais de 24 horas.

Todos os planos de seguro saúde vêm com cobertura IPD, mas observe que o valor da cobertura por plano pode variar.

Muitos planos de seguro com cobertura internacional vêm com inclusões completas de IPD, mas dentro dos limites anuais.

Por outro lado, os planos de seguro local geralmente vêm com um limite específico em cada benefício. Por exemplo, eles podem definir o valor da cobertura em, digamos, US$2.100 para uma determinada operação e US$160 para despesas hospitalares diversas. Isso significa que mesmo que o plano tenha limites de cobertura de US$100.000, você ainda precisará pagar US$1.000 do seu próprio bolso se a operação custar US$3.100.

Portanto, antes de você passar por um grande tratamento médico, é melhor ligar para seu representante de seguro para perguntar quanto seu seguro pagará pelo tratamento (ou seja, quanto do tratamento será coberto pelo seu plano de seguro).

Também pode haver algumas exclusões das quais você não esteja ciente, o que pode resultar na recusa da seguradora em pagar você.

Se você não conseguir contatá-los devido à sua condição médica, deve fazê-lo sempre que puder ou pedir para alguém ligar em seu nome — é melhor prevenir do que remediar.

Ambulatório (OPD)

A cobertura do Ambulatório (OPD) é a cobertura para condições médicas que requerem apenas uma curta visita ao hospital, geralmente não durando mais de um dia.

Por exemplo, se você tiver uma gripe comum, você vai a um hospital e fica lá por três horas — isso é considerado um tratamento OPD.

Mas se sua gripe comum se transformar em febre denga, o que subsequentemente exigiu que você ficasse internado no hospital por três dias, então isso se torna um caso de IPD.

A cobertura OPD normalmente é opcional e disponível apenas em planos de seguro saúde premium.

Os tratamentos mais caros para os quais você normalmente precisaria de cobertura OPD são doenças crônicas.

Ter uma doença crônica requer visitas regulares ao hospital — seja mensalmente, semanalmente ou até diariamente.

Cada visita geralmente leva menos de um dia, razão pela qual é considerada um caso de OPD em vez de IPD.

Custa normalmente US$60 uma consulta geral com um médico em um hospital internacional como o Hospital Royal Phnom Penh. Caso o tratamento inclua procedimentos médicos adicionais como exame de sangue, raio-X e uma tomografia, o custo pode facilmente superar US$120.

Como o custo do OPD no Camboja ainda é acessível, você pode não precisar disso para o seu plano de seguro saúde no Camboja.

Evacuação Médica

Embora a evacuação médica seja opcional, é altamente recomendável optar por ela.

Ela não aumenta significativamente o preço do prêmio e pode salvar vidas.

Devido à qualidade questionável dos cuidados de saúde no Camboja, você pode precisar ser transportado de avião para receber tratamento em um hospital próximo na Tailândia.

O custo de chamar uma ambulância aérea também não é barato. Na verdade, o custo da evacuação médica pode ser ainda mais caro do que a conta hospitalar total.

Espere pagar pelo menos US$20.000 para voar de Phnom Penh para Bangkok.

As diferenças nos custos de evacuação médica dependem de quantos membros da equipe médica serão necessários, da gravidade da sua condição, da distância, do tipo de aeronave e das taxas aeroportuárias.

Não confunda o serviço de ambulância local com a evacuação médica ao olhar as coberturas de medevac.

O serviço de ambulância local geralmente se restringe a uma ambulância terrestre que o levará ao hospital mais próximo no Camboja.

Hospital

Normalmente, você pode ir a qualquer hospital de sua escolha com seguro saúde.

Se a companhia de seguro tem um sistema de faturamento direto configurado com o hospital, você só precisa mostrar seu cartão de seguro. A companhia de seguro pagará o hospital diretamente.

Mas se a companhia de seguro não tiver um sistema de faturamento direto configurado, você pode enviar à companhia de seguro um recibo médico e obter reembolso depois.

Mas esteja ciente de que alguns planos de seguro podem fornecer cobertura apenas se você for a uma clínica local ou a um hospital local.

Isso é especialmente verdade para seguros locais. Eles podem ser mais baratos, mas não permitirão que você visite hospitais particulares ou internacionais se as clínicas locais puderem tratar sua condição.

Estude sua apólice de seguro cuidadosamente.

Dental

A cobertura dental geralmente é incluída em um plano de seguro saúde premium.

Considerando o custo dos tratamentos dentários no Camboja, geralmente não vale a pena atualizar seu plano para um que cobre apenas tratamento dental.

Ao contrário das práticas gerais de saúde, o cuidado dental no Camboja é surpreendentemente bom, desde que você saiba a qual clínica dental ir.

Maternidade

Diferentes planos de seguro vêm com coberturas de maternidade diferentes.

Cigna Global cobre os custos de complicações no parto enquanto outros planos podem cobrir apenas os custos de dar à luz.

De todos os fornecedores de seguro, Luma parece ter a melhor cobertura nesse aspecto, já que eles vêm com a cobertura completa cobrindo ambos os tratamentos pré-natais e pós-natais, e o custo do parto do bebê.

Note que geralmente há um período de carência de 10 a 12 meses antes que a cobertura de maternidade entre em vigor.

Exclusão

Exclusão não é menos importante que a própria cobertura.

Exclusão refere-se aos custos que a companhia de seguro não pagará sob certas condições.

Dê uma olhada em todas as exclusões que você deve conhecer.

Condições Pré-Existentes

Uma condição pré-existente é uma exclusão importante nos planos de seguro saúde. Refere-se a certas condições médicas como câncer, diabetes, DPOC e até apneia do sono que a companhia de seguro não cobrirá se você já as tinha quando comprou o seguro saúde.

Mas se você contrair uma doença após comprar o seguro, você será coberto.

Note que se você mudar de fornecedor de seguro após desenvolver uma doença crônica, seu novo fornecedor de seguro pode considerar isso como uma condição pré-existente e não oferecerá cobertura para ela.

É exatamente por isso que é uma boa ideia comprar seguro saúde quando você é jovem.

Dessa forma, você será coberto para qualquer condição médica. Em geral, as pessoas se tornam propensas a doenças graves à medida que envelhecem.

Note que há algumas seguradoras ruins que podem se recusar a fornecer cobertura se você de repente desenvolver uma doença crônica grave como uma doença cardíaca.

É por isso que é importante comprar seguro saúde de uma empresa respeitável, especialmente uma que ofereça garantia de renovação. Falamos mais sobre este tópico mais adiante no artigo.

No entanto, alguns planos de seguro podem oferecer cobrir condições pré-existentes em troca de um valor de prêmio mais alto.

Distúrbios congênitos, que são condições médicas presentes desde o nascimento (por exemplo, síndrome de down, lábio leporino e deficiência auditiva), também não serão cobertos pelo seguro de saúde.

Acidente de Motocicleta

Acidentes de motocicleta acontecem comumente no Camboja. Há muitos motoristas de tuk-tuk imprudentes, motociclistas que dirigem à noite sem acender os faróis e condutores que nunca fizeram um curso de direção e, portanto, não conhecem as regras de trânsito.

Se você precisar andar de moto lá, seja muito cauteloso.

Leia as letras miúdas com atenção quando se trata de cobertura para acidentes de moto. Pode ser necessário ter tanto uma carteira de motorista do Camboja quanto uma carteira de motorista do seu país de origem.

Você precisa seguir seriamente as leis cambojanas à risca.

Se você andar de moto sem usar capacete, a companhia de seguros pode considerar isso como “ilegal” e rejeitar sua reivindicação.

Algumas seguradoras podem fornecer cobertura apenas se você pilotar legalmente uma motocicleta com uma velocidade inferior a 250cc.

Profissões

Companhias de seguros podem impor exclusões para certas profissões de alto risco, incluindo aquelas que tornam uma pessoa altamente propensa a doenças.

Se você é policial, soldado, atleta, político ou está em qualquer profissão de alto risco, pode ser recusado cobertura de seguro de saúde.

A melhor maneira de saber sobre isso é entrar em contato diretamente com um provedor de seguros.

Doenças Crônicas

Em geral, qualquer doença que exija mais de 6 semanas de tratamento ou tende a reaparecer é considerada uma doença crônica.

Doenças cardíacas, diabetes, hipertensão, hiperlipidemia e câncer são algumas das doenças crônicas mais comuns. Alguns planos de seguro podem impor um limite de cobertura específico para essas doenças crônicas.

As companhias de seguros têm diferentes maneiras de definir uma doença crônica.

Uma seguradora pode excluir todas as doenças cardiovasculares, mas outras podem excluir apenas os custos de remédios de rotina para pressão arterial e check-ups. Há coisas que você precisa saber se está tomando regularmente remédios para pressão arterial.

Alcoolismo e Drogas

A seguradora não pagará se você desenvolver um problema de saúde ou se envolver em um acidente causado pelo uso de álcool ou drogas.

Outros

Há uma longa lista de exclusões que o seguro não cobrirá. Além do que foi mencionado antes, DSTs, doenças causadas por cirurgia estética, suplementos alimentares e lesões autoinfligidas também estão excluídas.

Período de Carência

Refere-se ao período de tempo que você precisa esperar para ser coberto pelo seguro.

Normalmente se aplica a tratamentos médicos que você pode planejar com antecedência, incluindo dar à luz, cuidados com recém-nascidos, tratamento psiquiátrico, cuidados com a visão e procedimentos dentários importantes.

Alguns planos podem excluir qualquer doença contraída nos primeiros 30 dias após a compra do seguro, mas farão uma exceção se for um acidente.

O período de carência pode variar de 1 mês a 24 meses.

Prêmio

O prêmio de seguro de saúde é o valor que você precisa pagar, seja mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. As frequências de pagamento geralmente dependem do que você e sua companhia de seguros concordaram.

Pagar os prêmios anualmente é geralmente a opção mais barata, pois as seguradoras podem cobrar um valor adicional para pagamentos feitos de forma parcelada (ou seja, mensal, trimestral, semestral).

O valor do prêmio geralmente é determinado com base nos seguintes fatores:

Gênero

O prêmio de seguro de saúde para mulheres é aproximadamente 10% mais caro do que os prêmios para homens. Isso ocorre porque, em comparação aos homens, as mulheres tendem a visitar médicos com mais frequência devido aos requisitos de saúde reprodutiva.

Idade

A idade é um fator importante. Simplificando, quanto mais velho você fica, mais caro será o prêmio.

Isso é especialmente verdadeiro para aqueles com 65 anos ou mais. O plano de seguro de saúde para grupos etários mais velhos pode ser muito caro. Pode até custar até US$6.000 por ano. Aqueles com 40 anos ou mais podem esperar pagar menos do que isso — cerca de US$2.000 por ano pelo mesmo plano com a mesma cobertura.

Cobertura e Limites de Cobertura

Isso é bastante direto: quanto maior a cobertura e os limites de cobertura que você precisar, maiores serão os custos do prêmio que você precisará pagar.

Franquia

Franquia pode diminuir os prêmios de seguro.

Basicamente, refere-se ao valor que você deve pagar antes que a companhia de seguro de saúde pague suas despesas médicas.

Depois que suas franquias forem determinadas — que podem ser em torno de $100, $500, $1.000 ou mais — sua companhia de seguros diminuirá o prêmio em troca. Pode gerar um desconto de 5%-10% ou mais.

Pagar uma franquia mais alta normalmente significa pagamentos de prêmios mais baixos para você. Isso também significa, no entanto, pagar um valor maior antes que a companhia de seguros pague para você.

Uma franquia alta significa prêmio mais baixo e o valor mais alto que você precisa pagar antes que a companhia de seguros pague para você.

Quanto Eu Preciso Pagar Então?

Devido aos vários fatores mencionados anteriormente, o valor do prêmio de seguro de saúde dependerá em grande parte de suas condições de saúde específicas e da cobertura de saúde que você prefere.

Com base em nossa pesquisa, um bom plano de seguro com boa cobertura tende a começar em US$1.100 por ano para um homem de 35 anos.

Com esse preço, você recebe:

• Limites de cobertura de US$500.000 ou US$1.000.000
• Cobertura de IPD, incluindo doenças crônicas
• Evacuação médica
• Cobertura de emergência em todo o mundo
• Garantia de renovação

Você pode usar Cigna Global para obter uma cotação gratuita.

Método de Pagamento

Diferentes métodos de pagamento para pagar o seguro incluem transferência bancária e cartão de crédito, os métodos mais comuns.

Aplicação

O processo de aplicação para seguro de saúde no Camboja é bastante semelhante aos processos em muitas partes do mundo.

Primeiro, você preenche um levantamento de saúde fornecido pela companhia de seguros. Em seguida, o levantamento pede que você indique detalhes sobre suas condições de saúde, incluindo doenças atuais, histórico de hospitalização e quaisquer doenças crônicas que possa ter.

Você pode ser tentado a mentir sobre sua condição de saúde ou subnotificar suas condições médicas para diminuir os prêmios ou obter cobertura para qualquer condição pré-existente, mas é altamente recomendável que você não faça isso. Se a companhia de seguros descobrir que você fez isso, eles podem cancelar sua apólice.

Escolhendo um Plano de Seguro de Saúde

Os prêmios de seguro não devem ser a única coisa que você considera ao escolher um plano de seguro.

Há dois fatores principais que você deve sempre ter em mente: prêmio por cobertura e a reputação do provedor.

Prêmio por Cobertura

Muitas pessoas tendem a escolher apenas o plano mais barato disponível. Mas essa nem sempre é uma boa ideia quando se trata de seguro de saúde.

Em vez de focar apenas nos prêmios, você deve examinar cuidadosamente a cobertura que receberá.

Um seguro de saúde barato tende a ter uma cobertura limitada, e se há algo que você deve saber, é que não se trata apenas dos limites de cobertura. Um provedor de seguros possui uma lista de doenças específicas que eles não pagam. Além disso, você pode precisar ir a certos hospitais locais apenas sob esses planos.

Por outro lado, um bom plano de seguro fornece uma cobertura geral muito melhor. Por exemplo, você pode ir a qualquer hospital que quiser.

Garantia de Renovação

É uma boa ideia comprar um seguro saúde que venha com “garantia de renovação”, geralmente incluída em muitos planos de seguro decentes.

Uma garantia de renovação significa que eles não podem expulsá-lo da apólice quando você for diagnosticado com uma doença que exija muitos medicamentos e altos custos de tratamento.

Reputação

Seguro saúde é um negócio baseado na confiança. E esse é um grande motivo pelo qual as companhias de seguro locais no Camboja não são populares entre os expatriados.

A maioria dos fornecedores de seguro saúde no Camboja é nova no mercado. Há um consenso entre os expatriados de que essas empresas podem não atender quando é mais necessário.

É inegável que existem seguradoras ruins que encontrarão milhares de razões para rejeitar sua reivindicação ou mesmo expulsá-lo do plano quando você mais precisar delas.

Por razões legais, não podemos divulgar o nome da companhia de seguros que ganhou fama de ser não confiável.

Em vez disso, podemos recomendar uma com boa reputação e que vem com as maiores recomendações.

A primeira empresa é a ACS. O fundador do nosso site, Karsten Aichholz, tem sido segurado por eles há muitos anos.

Eles apenas rejeitaram uma reivindicação no valor de US$20, mas pagaram integralmente por sua cirurgia que custou US$8,673.6.

A outra empresa é a seguradora tailandesa Luma. Nós os conhecemos pessoalmente e muitos de nossos clientes parecem bem satisfeitos com eles.

Se você quiser seguir pela rota do seguro de viagem, pode conferir a World Nomads. Esta empresa de seguro de viagem da Austrália ganhou uma reputação bastante boa entre os nômades digitais.

Devo Me Autoassegurar?

É totalmente possível estar autoassegurado no Camboja. Como mencionado anteriormente, o seguro saúde é opcional.

Algumas pessoas decidem não contratar um seguro por causa dos prêmios. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles que têm mais de 65 anos.

O prêmio para uma pessoa nessa idade pode ser muito caro. Alguns podem ter muitas condições preexistentes, fazendo com que o prêmio deles seja ainda mais alto.

Em qualquer caso, se você preferir se autoassegurar, deve ter uma quantidade suficiente de dinheiro na sua conta bancária.

Em caso de emergência médica, você ainda poderá pagar as contas médicas.

Caso contrário, você pode acabar como muitas pessoas que criam uma página no GoFundMe para arrecadar fundos para suas contas médicas.

Se achar o custo do seguro saúde muito caro, considere aprender mais sobre o seguro de viagem. Geralmente é mais barato e vem com cobertura de evacuação médica.

Mas o seguro de viagem vem com algumas limitações em termos de cobertura médica. Você pode consultar a seção sobre seguro de viagem deste artigo para saber mais.

Qual é o Melhor Seguro Saúde para Mim?

Não somos consultores financeiros, corretores de seguros, advogados ou representantes de seguros.

Escrevemos este artigo com base em nossa pesquisa aprofundada sobre seguro saúde no Camboja e ele foi cuidadosamente revisado várias vezes por especialistas da indústria de seguros de saúde.

Embora façamos o nosso melhor para garantir que todas as informações fornecidas estejam atualizadas, não podemos garantir a precisão de cada detalhe. Isso porque as informações de seguro saúde mudam ao longo do tempo.

Portanto, antes de comprar um seguro, é melhor consultar um corretor profissional.

Se você ainda estiver incerto sobre qual seguro escolher, pode entrar em contato com a Tenzing. Eles podem fornecer conselhos especializados e imparciais e ajudá-lo a encontrar o plano que se encaixe perfeitamente em suas necessidades.