Aprire un Conto Bancario in Cina: Guida per Espatriati nel 2025

Aprire un conto bancario in Cina potrebbe essere un compito arduo se non parli cinese o non hai qualcuno che ti aiuti. Questa guida, tuttavia, ti mostrerà che aprire un conto bancario in Cina è in realtà un processo abbastanza semplice.

Devi solo fare una piccola ricerca per orientarti nella giusta direzione e, possibilmente, l’aiuto di un interprete o di un amico cinese fidato a seconda della banca che scegli e della tua posizione in Cina. 

Nota: Per coloro che gestiscono un’attività in Cina e desiderano aprire un conto aziendale, il processo è più complicato e devono essere prese in considerazione diverse questioni in termini di quale banca scegliere. Si consiglia di non affrontare questo processo con leggerezza e di consultare un avvocato e un commercialista in Cina prima di procedere.

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Buono a Sapersi

Il sistema bancario in Cina opera sotto rigide norme e regolamenti ed è supervisionato dalla Commissione Regolatoria per le Banche e le Assicurazioni della Cina sotto il Consiglio di Stato.

Sono responsabili della regolamentazione di tutte le istituzioni finanziarie e delle loro operazioni in tutto il paese, il che significa che il sistema bancario è molto regolamentato in Cina. 

Perché Hai Bisogno di Aprire un Conto Bancario?

Aprire un conto bancario è qualcosa che non puoi semplicemente rimandare in Cina, più che in altri paesi.

È una delle primissime cose che dovresti fare dopo esserti trasferito in Cina..

La Cina è stata effettivamente senza contanti dal 2015 o anche prima. Tutti qui hanno il loro conto bancario collegato al loro account di WeChat Pay e/o Alipay.

Sebbene non sia obbligatorio, è prolifico. E – naturalmente – ne avrai bisogno per fantastiche opzioni di shopping online e consegna.

Tentare semplicemente di consegnare denaro contante a un tassista oggi porterà a sguardi sbalorditi e lievi fastidi. Anche i mendicanti hanno sostituito le loro tazze di monete con codici QR! Quasi tutti nelle città più grandi della Cina usano WeChat Pay o Alipay come loro principale mezzo di pagamento.

È finalmente ora possibile attaccare una carta di credito o di debito straniera a WeChat Pay. 

Aprire un conto bancario in Cina ti dà anche una carta UnionPay, che è essenziale per le tue esigenze bancarie online.

È la Mastercard o Visa della Cina, è il tipo di carta più ampiamente accettato e sarà accettato a qualsiasi bancomat o per transazioni EFTPOS.

Molti ristoranti e negozi locali non accetteranno ancora una carta di credito straniera in Cina⁠. 

Scopri di più:
Una Guida Dettagliata ai Pagamenti Digitali in Cina
La Guida all’Acquisto Online per Espatriati in Cina

Scegliere la Tua Banca 

Tutte le grandi banche cinesi offrono la stessa esperienza per il banchiere straniero medio. Il modo migliore per scegliere una banca è semplicemente decidere quale è più comoda fisicamente per te. Il tuo conto è collegato alla specifica filiale in cui l’hai aperto.

Qualsiasi questione relativa al conto che potresti dover affrontare dovrà essere risolta presso la tua filiale originale, quindi questo è un buon motivo per scegliere una vicino a casa tua o al tuo luogo di lavoro. 

Alcune banche e alcune filiali possono offrire servizi che altre non fanno. Ad esempio, solo specifiche località a Pechino gestiscono i trasferimenti di denaro Western Union.

Alcune banche potrebbero avere migliori strutture per l’online banking o un maggior numero di filiali, ma sostanzialmente il processo di apertura di un conto e la funzionalità giornaliera saranno simili, a condizione che si scelga una delle grandi banche. 

Prima di scegliere la tua banca, parla anche con il tuo datore di lavoro.

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Una cosa strana del lavorare in Cina è che ogni azienda spesso depositerà solo gli stipendi dei propri dipendenti su un conto bancario che corrisponde alla banca che utilizza l’azienda.

Quindi, se hai un conto presso la Bank of China prima di iniziare a lavorare, potresti scoprire che la tua azienda ti richiederà di andare a ottenere un conto presso la Bank of Beijing per ricevere il tuo salario mensile.

Questo non è un problema, tuttavia, l’azienda di solito manderà un membro del personale delle risorse umane in banca con te per accelerare il processo, ed è perfettamente accettabile avere più conti.

Raccomandiamo di scegliere una di queste sei banche: 

• Bank of China 中国银行 
• Industrial and Commercial Bank of China 中国工商银行 
• China Construction Bank 中国建设银行
• Bank of Communications 交通银行
• China Merchants Bank 中国招商银行
• Agricultural Bank of China 中国农业银行 

Si prega di notare che non tutte le filiali di ogni banca consentiranno a una persona non cinese di aprire un conto.

Questo non significa che non puoi, probabilmente significa solo che non hanno dovuto farlo spesso in passato, e non hanno sistemi stabiliti per inserire i tuoi dettagli ed elaborare i tuoi documenti.

In questi casi, devi solo continuare a provare presso altre filiali o altre banche. Questo sarà certamente un problema nelle città più piccole piuttosto che a Pechino o Shanghai.

Visto Richiesto

Il tipo di visto in realtà non è ciò che potrebbe impedire alla banca di approvare la tua domanda di apertura del conto, bensì la sua durata di validità.

Puoi aprire un conto con un visto di lavoro Z, un visto di studio X, un visto di giornalista J, un visto di residenza D, un visto familiare Q, un visto familiare S, un visto qualificato R, un visto diplomatico, un visto d’affari M.

Ma solo se sono stati inizialmente emessi con almeno un anno di validità.

I turisti non possono aprire conti bancari con il visto L perché i visti turistici sono solitamente validi solo per 30 giorni.

Documenti di cui Avrai Bisogno  

• Passaporto 
• Visto cinese valido (di solito con validità di un anno) 
• Un numero di telefono cinese
• Permesso di lavoro o tesserino studente (a volte)
• Certificato di residenza dalla tua stazione di polizia locale (a volte) 
• Moduli di domanda (forniti dalla banca) 
• 10-20 CNY per un deposito iniziale e fino a 100 CNY per la carta (a volte) 

Passaggi in Banca 

1. Visita il banco informazioni e dillo che hai bisogno di aprire un nuovo conto. 

2. Prendi un numero di coda dalla macchina o dal banco informazioni e aspetta fino a quando viene chiamato il tuo numero. 

3. Ricevi un modulo da compilare; potrebbe essere bilingue o meno. Se è solo in cinese, il personale o un amico cinese possono aiutarti a compilarlo. 

4. Consegnagli i tuoi documenti e li porteranno via per fare delle copie prima di restituirteli.

5. Inserisci il tuo pin di sei numeri sulla tastiera piccola alla finestra della cassa.

6. Inserisci lo stesso pin una seconda volta per confermare. Segui i gesti dei cassieri per sapere quando farlo. 

7. Lascia che il cassiere faccia tutti i suoi calcoli (questo potrebbe richiedere un po’ di tempo). 

8. Ricevi la tua nuova carta bancomat e il libretto di banca. 

9. Vai al bancomat per attivare la carta (a volte). 

Nota: Il libretto di banca è qualcosa di necessario come prova di finanze. La maggior parte delle persone non lo usa mai, tuttavia, se dovessi avere bisogno di un prestito, una carta di credito, un mutuo, comprare una proprietà o anche sostenere un coniuge con un visto per coniuge, potresti dover fornire prova dei redditi e questo libretto bancario lo farà.

Puoi andare in banca per far loro mettere il libro in una macchina che digiterà tutte le transazioni recenti in ordine cronologico nel libro. Puoi anche aggiornare il libro bancario presso alcuni bancomat.

Scopri di più: Ottenere una Carta di Credito in Cina come Espatriato

Affrontare le Banche che Parlano Solo Cinese 

È meglio presumere che nessuno in banca parlerà inglese.

Se vivi in ​​una città di primo livello e visiti una filiale della banca scelta in una parte “straniera” della città, forse qualcuno lì sarà in grado di comunicare efficacemente con te in inglese, ma non c’è assolutamente alcuna garanzia.

Questo è solo un fatto di vivere in Cina, e uno che devi superare con risorse e, eventualmente, imparando a parlare cinese. Gioca sul sicuro e vai con qualcuno che possa aiutarti a tradurre. 

Diversi Tipi di Conti Bancari 

Ci sono principalmente tre tipi di conti bancari disponibili in Cina.

• Conto deposito standard
• Conto in doppia valuta
• Conto carta di credito

Conto di Deposito Standard (Corrente) 

Questo è il conto predefinito e quello che probabilmente otterrai. Dovrebbe adattarsi a tutte le esigenze dello straniero medio che vive in Cina.

Viene senza limitazioni sui depositi o prelievi, flessibilità di utilizzo e commissioni ragionevoli. 

Conto in Doppia Valuta 

Puoi tenere traccia sia del CNY che della valuta estera sul tuo conto.

Tuttavia, non puoi accedere alla valuta estera tramite bancomat. Devi farlo in banca e pagare una commissione aggiuntiva. 

Conti Carta di Credito

Questi sono più complicati da ottenere per gli stranieri.

Bisogna fornire prove delle finanze personali: certificato immobiliare, certificato di pagamenti fiscali, dichiarazione del flusso di cassa, rendiconto economico, certificato di lavoro.

In alcuni casi, la banca avrà bisogno che il tuo datore di lavoro garantisca per te.

Scopri di più: Imposta sul Reddito da Lavoro per Stranieri in Cina

Conti Bancari Comuni

Le banche cinesi non gestiscono conti congiunti. Solo un nome può essere utilizzato quando si apre un conto bancario e può essere emessa solo una carta di debito.

La China Merchants Bank ha un elenco molto buono di funzioni fornite con la sua All-In-One-Card sul suo sito web. Puoi vedere tutte le capacità del conto qui.

E ICBC ha un buon elenco in lingua inglese di tutti i loro diversi tipi di conti qui.

Restrizioni e Commissioni 

Puoi prelevare solo un massimo di 20.000 CNY al giorno presso qualsiasi bancomat in Cina e ogni transazione è solitamente limitata a 2.500 CNY.

Quindi, per esempio, per prelevare il tuo denaro potresti dover fare molte transazioni in diversi giorni o trovare il tempo di fare la fila in banca per prelevarlo tutto in una volta presso il cassiere.

La maggior parte delle banche cinesi addebita una commissione di 2 CNY per il prelievo al bancomat.

Le commissioni per l’utilizzo della tua carta bancomat quando sei in una città diversa da quella in cui hai aperto il conto possono essere sostanziali.

Se ti trasferisci in un’altra città in Cina, dovresti anche aprire un conto nella tua nuova città. In genere, utilizzare un bancomat della propria banca in una città diversa ti costerà una commissione di 4 CNY.

Anche l’utilizzo di un bancomat di una banca diversa nella tua città ti costerà una commissione di 4 CNY.

E utilizzare un bancomat di una banca diversa in una città diversa ti costerà 4 CNY più l’1% dell’importo della transazione.

Utilizzare la tua carta di debito al di fuori della Cina comporterà una commissione più una commissione di conversione valutaria. Queste commissioni possono variare a seconda della tua banca.     

Consulta questo elenco completo delle commissioni della China Construction Bank se hai bisogno di ulteriori informazioni. 

Banche Internazionali

Ci sono banche straniere che operano in Cina e puoi aprire un conto con loro.

• Citibank China 
• HSBC China 
• Standard Chartered China 

Queste banche si concentrano su individui con alto patrimonio netto e spesso hanno depositi minimi più alti per gli stranieri in Cina.

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Ad esempio, il conto più base presso HSBC è il Conto Avanzato. Questo richiede di mantenere un saldo di 100.000 CNY in ogni momento e il conto HSBC Premier richiede di avere 500.000 CNY per il tuo deposito iniziale.  

Ricorda anche che devono comunque rispettare le rigide normative bancarie cinesi, quindi solo perché sono internazionali non significa che sarà più facile trasferire denaro fuori dalla Cina.

La loro funzionalità all’interno della Cina potrebbe essere più limitata rispetto alla stessa banca nel tuo paese. 

Ci sono dei vantaggi nell’avere un conto con queste banche internazionali premium se puoi permetterti. Sono un po’ come volare in prima classe.

Offrono servizi premium in uffici eleganti, hanno personale con capacità multilingue e tempi di attesa brevi.

Inoltre, offrono opportunità di investimento internazionale e investire in più regioni diversifica il tuo rischio.

Inoltre, puoi accedere ai tuoi soldi e alle informazioni bancarie in qualsiasi parte del mondo 24 ore al giorno. Puoi continuare a usarli quando lasci la Cina e i loro tassi di cambio sono solitamente molto migliori rispetto ad altre banche.

Anche il loro banking multicurrency sarà fluido, flessibile e facile.

Il principale svantaggio per queste banche è la mancanza di convenienza con il loro numero limitato di filiali rispetto alle banche cinesi locali.

Citibank, ad esempio, ha 25 filiali in Cina, HSBC ha 170 filiali e Standard Chartered ha 22 filiali.

Orari di Banca

Le banche in Cina sono generalmente aperte dalle 9:00 alle 17:00 con molte filiali aperte anche nei fine settimana. Controlla l’orario esatto presso la tua filiale locale, però. 

Non è possibile aprire un conto bancario (o condurre un gran numero di servizi bancari) online o telefonicamente.

La maggior parte delle operazioni bancarie deve essere effettuata di persona. Ciò crea lunghe code in banca e semplici transizioni possono richiedere ore.

Un buon consiglio è arrivare in banca prima che apra al mattino per essere il primo in fila, o mezz’ora prima che chiudano quando molti titolari di biglietti hanno rinunciato all’attesa e sono tornati a casa.

Trasferimenti di Denaro Internazionale da e verso la Cina 

Come regola generale, è molto facile portare denaro in Cina ed è molto costoso — e difficile — far uscire denaro dalla Cina.

Ci sono anche regole diverse per i locali e gli stranieri. Tuttavia, avere un conto bancario cinese renderà questo processo più facile. Il modo migliore è effettuare trasferimenti di fondi internazionali da e verso il tuo conto bancario cinese al tuo conto bancario estero.

Le commissioni associate a questo non sono economiche e in Cina ci sono limiti rigidi a ciò che un straniero può inviare fuori dal paese, che sono incidentali al tuo reddito legale e alle dichiarazioni fiscali.

I cittadini cinesi possono trasferire molti più soldi all’estero con ostacoli burocratici minori.

Alcuni datori di lavoro offriranno di aiutare il loro personale a trasferire denaro sul loro conto bancario estero come parte dei loro vantaggi lavorativi.

Chiedi ai tuoi potenziali datori di lavoro a riguardo, in quanto ti semplificheranno la vita e ti aiuteranno a costruire un buon risparmio a casa per quando lascerai la Cina. 

Documenti per effettuare un trasferimento bancario fuori dalla Cina:

• Documenti di identificazione validi (passaporto)
• Permesso di lavoro
• Contratto di lavoro valido
• Certificato fiscale
• Codice SWIFT e numero di routing

Tre tipi di commissioni che possono applicarsi a un trasferimento di denaro internazionale: 

• Trasferimento della commissione bancaria (importo della rimessa = commissione di transazione e una tassa fissa di rimessa)

• Commissione di transazione dell’agenzia intermediaria 

• Commissione di ricevimento della banca (commissione di bonifico in entrata) 

• Commissione di cambio valuta estera

Altri modi per trasferire il tuo denaro: 

• Durante i viaggi, puoi portare USD5,000 di valuta estera fuori dalla Cina o CNY20,000 in valuta cinese. 

• È possibile prelevare contante dalla tua banca cinese quando sei all’estero, tuttavia, I prelievi da ATM sono limitati a CNY100,000 per persona, all’anno.

• I trasferimenti internazionali di denaro sono un’altra opzione. Wise può solo inviare denaro in Cina. Western Union è abbastanza facile e conveniente, ma non economico. Addebitano una tariffa fissa di USD15 a USD30 per transazione, oltre alle commissioni di conversione valuta. Solitamente, gli importi sotto USD2,000 non sono un problema da inviare, ma sopra tale soglia e dovrai soddisfare altri requisiti di sicurezza e prova del reddito. MoneyGram è un’opzione molto simile a Western Union.

Scopri di più:
Come inviare denaro dalla Cina – La guida definitiva
Una guida sul modo più economico per inviare denaro in Cina

Riepilogo sull’apertura di un conto bancario cinese

• Ottieni il tuo conto bancario il prima possibile.
• Registrati presso la tua stazione di polizia locale per ricevere un certificato di residenza prima di provare ad aprire un conto bancario.
• Chiedi al tuo datore di lavoro in quale banca riceverai il tuo stipendio.
• Cerca nel tuo quartiere per vedere quale filiale è più conveniente.
• Ottieni il banking online per facilitare l’iscrizione a WeChat Pay e Alipay. 
• Concediti diverse ore se hai bisogno di visitare una banca; le file possono essere lunghe. 
• Chiedi al tuo datore di lavoro di aiutarti a inviare parte del tuo stipendio al conto bancario del tuo paese d’origine.
• Ricorda che i numeri pin cinesi sono lunghi sei cifre, non quattro come in molti paesi.
• Se non parli cinese, chiedi a un collega o amico di aiutarti; fare le cose in mandarino sarà infinitamente più facile. 

Ora, a te

Aprire un conto bancario in Cina non è realmente molto difficile, e sappiamo che alla fine amerai il modo di vivere senza contanti che il paese offre.

Speriamo che questa guida ti metta sulla strada giusta mentre inizi la tua nuova vita in Cina. Tutto questo potrebbe sembrare schiacciante, ma presto diventerà routine.