Tous les expatriés qui viennent de s’installer au Mexique doivent gérer leurs finances – et ouvrir un compte bancaire dans le pays facilite grandement les choses. Avec un compte bancaire mexicain, vous pouvez payer des articles et services et suivre votre trésorerie.
Cela dit, ouvrir un compte bancaire au Mexique devrait être l’une des premières choses à cocher sur votre liste après avoir obtenu votre carte de résident.
Mais même si vous ne parlez pas un mot d’espagnol, vous pouvez toujours ouvrir un compte dans le pays. Ce guide vous montre comment.
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Points Clés
- Si vous souhaitez vivre au Mexique à long terme, avoir un compte bancaire local peut vous aider à gérer vos finances bien plus facilement.
- Il y a de nombreuses banques au Mexique parmi lesquelles choisir, des banques locales aux banques internationales.
- Puisque le Mexique est vaste, votre meilleure option est une banque qui vous permet d’ouvrir un compte et possède de nombreux distributeurs dans la région où vous vivez.
- Si vous n’avez pas de carte de résident, il peut être difficile d’ouvrir un compte bancaire au Mexique.
Avantages
Vous pouvez utiliser votre compte bancaire de votre pays d’origine au Mexique sans problème, mais avoir un compte bancaire mexicain facilite les transactions sur le long terme, surtout si vous prévoyez de rester dans le pays.
L’une des toutes premières choses à faire après votre déménagement au Mexique est d’ouvrir un compte bancaire local
Voici quelques avantages de l’ouverture d’un compte bancaire au Mexique :
- Économiser sur les frais de retrait international des distributeurs automatiques locaux. Même si votre banque ne facture aucun frais de retrait international, le distributeur automatique lui-même peut vous facturer.
- Lorsque vous louez un appartement au Mexique, le paiement est souvent accepté uniquement via des virements bancaires locaux.
- Faire des achats au Mexique sera plus facile car tous les commerçants n’acceptent pas les cartes de crédit étrangères. Beaucoup n’acceptent que les cartes de débit locales, les virements bancaires ou les espèces.
- Il est plus facile de transférer de l’argent depuis l’étranger vers le Mexique. Au lieu d’utiliser un service comme Western Union, vous pouvez transférer de l’argent directement sur votre compte bancaire mexicain avec moins de frais et de tracas.
- Vous pouvez configurer des services essentiels tels que les plans de téléphone portable, internet, électricité, et autres services publics. La plupart de ces services n’acceptent que des virements bancaires locaux comme paiement.
Il existe des expatriés au Mexique qui prospèrent sans compte bancaire mexicain, utilisant uniquement des espèces et des cartes de crédit.
Cela peut donc être une option pour vous si votre banque ne facture aucun frais pour les retraits et transactions aux distributeurs automatiques internationaux.
Toutefois, si vous avez du mal à trouver des services tels que les utilités et le loyer qui acceptent les espèces ou les cartes de crédit, cela vaut la peine de faire cet effort supplémentaire pour ouvrir un compte bancaire au Mexique.
De Quoi Ai-je Besoin pour Ouvrir un Compte Bancaire au Mexique ?
Les exigences exactes de ce que vous devez apporter pour ouvrir un compte varient en fonction de la banque.
Donc, la meilleure chose à faire serait de demander à la banque à l’avance quels documents sont nécessaires.
En général, vous avez besoin des documents suivants :
- passeport
- carte de résident
- justificatif de domicile au Mexique, comme une facture de service public datant de moins de trois mois incluant votre nom et votre adresse
- justificatif de domicile dans votre pays d’origine (c’est nécessaire à la place du justificatif de domicile au Mexique si vous êtes simplement touriste)
- au moins 1 000 MXN comme dépôt initial (le montant dépend du type de compte que vous ouvrez)
Si vous ouvrez un compte bancaire pour une entreprise, vous devrez également apporter des documents supplémentaires, y compris tout document d’incorporation et procuration.
Types de Comptes
En fonction de ce que vous recherchez, il existe de nombreux types de comptes bancaires que vous pouvez ouvrir au Mexique.
Compte Épargne (Cuenta de Ahorros)
Une cuenta de ahorros (compte épargne) au Mexique fonctionne comme un compte épargne aux États-Unis. C’est le type de compte bancaire le plus courant pour les expatriés au Mexique.
Il est destiné à conserver vos fonds pour une longue période et a donc tendance à avoir un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte basique de type cuenta de nomina. Cela le rend populaire auprès de ceux qui prennent leur retraite au Mexique.
La plupart des banques limitent le nombre de retraits que vous pouvez effectuer chaque mois. Beaucoup ont aussi une période de grâce qui vous oblige à laisser les fonds intacts dans le compte pendant un mois à un an, selon l’accord.
Ce type de compte n’est pas idéal si vous voulez avoir accès à vos fonds, mais si vous souhaitez garder votre argent en sécurité, vous devriez envisager d’ouvrir une cuenta de ahorros.
Compte de Paie (Cuenta de Nomina)
Toutes les banques au Mexique sont tenues d’offrir un compte basique gratuit appelé cuenta de nomina (compte de paie).
Ce compte est destiné aux travailleurs pour recevoir leur salaire sans commissions ni frais. Vous devriez également recevoir une carte de débit gratuite en ouvrant ce compte.
Compte Courant (Cuenta de Cheques)
Toutes les banques au Mexique proposent également une cuenta de cheques (compte courant).
Ce type de compte nécessite généralement un dépôt minimum chaque mois et offre un nombre limité de retraits gratuits aux distributeurs automatiques.
Compte de Dépôt (Cuenta de Depositos)
Il existe deux types différents de comptes de dépôt : à vue et à préavis.
Les comptes de dépôt à vue sont généralement assortis d’une carte de débit gratuite et vous pouvez retirer de l’argent à votre guise. Il peut y avoir un solde minimum à maintenir sur votre compte de dépôt à vue.
D’un autre côté, avec un compte de dépôt à préavis, vous devez donner un préavis à votre banque avant de retirer de votre compte. Les taux d’intérêt sont plus élevés sur un compte de dépôt à préavis que sur un compte de dépôt à vue.
Compte d’Investissement
La plupart des grandes banques proposent un compte d’investissement ou compte de marché. Ce type de compte est utilisé pour acheter et vendre sur le marché boursier international.
Étant donné qu’il s’agit d’un type de compte premium, un dépôt minimum est requis. Généralement, ce dépôt est d’environ 5 000 MXN.
Compte Premium
Les comptes premium offrent des avantages dont vous ne bénéficiez pas avec un compte classique, y compris des remboursements, une assurance, et même des paiements d’intérêts.
Ces comptes ont des frais mensuels et des exigences spécifiques. Donc, si vous êtes intéressé à en ouvrir un, demandez à votre banque si vous êtes éligible.
Options Bancaires
Étant donné l’étendue du pays qu’est le Mexique, il n’est pas surprenant qu’il y ait une multitude d’options bancaires à choisir.
Il n’y a pas de mauvais choix dans le choix d’une banque, et ce que vous choisissez dépend fortement de ce que vous recherchez et de la banque qui vous est la plus pratique.
Voici quelques-unes de vos principales options bancaires dans le pays.
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BBVA Bancomer
BBVA Bancomer est l’une des plus grandes banques du Mexique avec des millions de clients à travers tout le pays et est l’une des options les plus populaires pour les expatriés.
C’est donc naturellement la banque avec le plus grand nombre de succursales et de distributeurs automatiques, avec environ 1 700 succursales et 14 500 distributeurs, et ce nombre continue de croître.
Si vous avez besoin de services bancaires, vous savez que vous n’êtes jamais loin d’une succursale ou d’un distributeur de BBVA Bancomer.
Cette banque a également récemment déplacé beaucoup de ses services en ligne pour faciliter l’accès.
Cependant, en tant qu’expatrié, vous devez demander un compte en personne, ce qui signifie souvent faire la queue pendant une heure ou deux. Et la popularité de cette banque implique que les files d’attente dans les agences sont toujours très longues.
Si l’attente initiale ne vous dérange pas, vous pouvez ensuite utiliser ses services en ligne pour vos besoins bancaires.
Vous ne pouvez pas rivaliser avec sa large gamme d’options de comptes allant des plus simples, comme le compte de paie, aux comptes d’épargne et plus encore.
Citibanamex
Citibanamex, ou le Banco Nacional de México, est une autre grande banque au Mexique. Cette banque est une filiale de Citigroup, et elle propose des comptes populaires pour les étudiants.
Citibanamex suit de près BBVA en nombre de succursales et de distributeurs automatiques.
Son compte de base nécessite un dépôt minimum de seulement 500 MXN, et tant que vous maintenez ce montant dans le compte, vous n’aurez aucuns frais à payer.
Ce compte de base est offert aux personnes âgées de 12 à 23 ans, ce qui en fait une excellente option pour les étudiants au Mexique.
Banorte
Banorte est encore une autre grande banque basée au Mexique, avec plus de 1 200 succursales et 7 000 distributeurs automatiques à travers le pays.
Un grand avantage de cette banque est qu’elle compte plus de 5 200 établissements commerciaux qui acceptent les dépôts. Ces commerces incluent des pharmacies, des supermarchés et même des magasins de proximité.
De plus, elle a moins de files d’attente que certaines des plus grandes banques, et vous pouvez obtenir un numéro pour faire la queue via WhatsApp avant même d’arriver à la banque.
Banorte propose un grand nombre de différents comptes, mais ils comportent certaines restrictions. Par exemple, le compte de paie de base nécessite un solde minimum de 3 000 MXN en permanence pour éviter les frais.
Les distributeurs automatiques de Banorte limitent également les retraits à 7 000 MXN par jour. Toutefois, si ces restrictions ne vous dérangent pas, cette banque est une autre excellente option pour les expatriés.
Banques Internationales
Une autre option pour les expatriés souhaitant ouvrir un compte bancaire au Mexique est de le faire avec une banque internationale. Certaines des principales banques au Mexique sont détenues par des entités étrangères.
C’est une voie pratique et facile à suivre, surtout si vous avez déjà un compte avec l’une des banques ci-dessous dans votre pays d’origine.
Cela rend l’ouverture d’un compte bancaire au Mexique beaucoup plus fluide. Et même si ce n’est pas le cas, les banques internationales constituent d’excellentes alternatives aux banques mexicaines si vous préférez devenir client de l’une de ces banques ci-dessous.
Santander
Santander est une banque espagnole avec plus de 1 350 succursales et plus de 10 000 distributeurs automatiques au Mexique.
La banque propose tous les types de comptes dont vous avez besoin en tant qu’expatrié au Mexique. Chaque type de compte est accompagné de services bancaires numériques.
Malheureusement, un point à considérer est que Santander ne permet pas d’ouvrir un compte bancaire avec eux uniquement avec un visa touristique. Vous ne pouvez donc ouvrir un compte chez eux que si vous êtes résident.
Scotiabank
Scotiabank est une autre banque internationale populaire et, en particulier, c’est un choix populaire pour les expatriés américains et canadiens.
Cela est dû au fait que Scotia est une banque canadienne qui s’associe avec Bank of America. Donc, si vous avez un compte dans l’une de ces banques, Scotia est une excellente option.
Une fois que vous ouvrez un compte, vous ne pouvez pas battre la facilité de transfert entre votre compte dans votre pays d’origine et votre compte mexicain.
Scotiabank possède 600 succursales à travers le Mexique et compte 1 300 distributeurs automatiques, donc elle n’est pas aussi répandue que d’autres banques dans le pays.
Cependant, Scotia est l’une des rares banques au Mexique qui offre un compte bancaire spécifique pour les non-résidents. Ils disposent également de plus de 30 agences offrant des services bilingues.
HSBC
HSBC est un choix populaire au Mexique et compte plus de 1 400 succursales et 5 200 distributeurs automatiques à travers le pays.
HSBC est basé au Royaume-Uni, mais il est également affilié à HSBC aux États-Unis. Donc, si vous avez un compte avec la banque dans l’un ou l’autre de ces pays, HSBC pourrait être la meilleure option pour vous.
De plus, il est désormais très facile d’ouvrir un compte bancaire avec HSBC puisque vous pouvez le faire en ligne directement depuis votre téléphone.
HSBC a certaines restrictions concernant l’ouverture d’un compte. HSBC ne permet pas aux personnes avec un visa touristique d’ouvrir des comptes.
Processus
Maintenant que vous avez décidé d’ouvrir un compte bancaire au Mexique, quel est exactement le processus ?
Ouvrir un compte bancaire au Mexique est un processus simple et logique, voyons donc les étapes une à une.
Sachez que bien que certaines banques puissent suivre toutes les étapes ci-dessous en une heure, d’autres banques peuvent prendre quelques jours pour ouvrir votre compte ou imprimer votre carte de débit.
Choisissez une Banque qui Vous Correspond
Faites quelques recherches en ligne pour trouver une banque qui vous convient ainsi qu’à vos besoins. Votre choix peut également dépendre de ce qui est disponible dans votre région.
Par exemple, toutes les régions n’ont pas forcément de petites banques, vous pouvez donc choisir une banque plus grande.
Quelques autres éléments à prendre en compte lors du choix d’une banque incluent :
- les frais bancaires
- le service client
- les différents types de comptes bancaires qu’ils proposent
- le nombre de distributeurs automatiques et de succursales proches de vous
- les limites de retrait aux distributeurs, le cas échéant
- la possibilité d’effectuer des transactions en ligne et d’utiliser la banque par Internet
- les avis sur la banque, que ce soit en ligne ou par le bouche-à-oreille
Trouvez un Compte qui Vous Convient
Une fois que vous avez décidé de la banque avec laquelle vous voulez ouvrir un compte, vous devez également effectuer quelques recherches pour déterminer quel type de compte vous convient le mieux.
Que vous souhaitiez ouvrir un simple compte de paie ou que vous cherchiez à ouvrir un compte d’investissement, ce que vous choisissez dépend de vos besoins et de vos envies.
Vous voudrez aussi regarder :
- les exigences de dépôt minimum
- les taux d’intérêt
- tout autre avantage offert
Regroupez les Pièces Nécessaires
Toutes les banques au Mexique ont des exigences similaires, mais cela peut être utile d’appeler la banque au préalable pour vérifier si vous avez tout ce dont vous avez besoin.
Vous ne voulez pas aller à la banque et faire la queue pendant une heure pour découvrir que vous n’avez pas tous les documents nécessaires, car chaque succursale peut demander des documents différents.
En plus des documents tels que votre passeport, n’oubliez pas d’apporter un dépôt initial avec vous au rendez-vous, car vous en aurez besoin plus tard.
Visitez la Succursale Bancaire
En tant qu’expatrié, vous devez vous rendre en personne dans une succursale bancaire pour ouvrir un compte. La plupart des banques sont généralement ouvertes de 9 h à 16 h en semaine, alors assurez-vous d’y être à temps.
Pour les banques les plus populaires, préparez-vous à attendre une heure ou plus avant d’être reçu.
Remplissez Votre Formulaire de Demande
Bien que la plupart des grandes banques proposent certaines traductions en anglais des documents, certaines banques peuvent ne pas offrir cette option ou peuvent exiger la signature de quelques documents originaux en espagnol.
Si vous ne parlez pas espagnol, amenez un locuteur espagnol au rendez-vous pour vous aider avec les traductions nécessaires.
Cependant, une application de traduction comme Google Translate peut également être utilisée.
Ouvrez Votre Compte
Une fois que tous les documents sont remplis, le guichetier vous demandera de déposer un montant initial sur votre compte.
Vous devriez apporter au moins 1 000 MXN (ou plus, selon les exigences du compte) pour ouvrir et activer le compte.
Si vous ouvrez un compte dans une banque internationale ayant une présence dans votre pays d’origine, vous pourriez être en mesure d’ouvrir votre compte avant même votre arrivée au Mexique.
Obtenez la Banque en Ligne et Mobile
Visiter les agences bancaires en personne peut être chronophage en raison des longs temps d’attente. Pour éviter cela, demandez à votre banque de vous aider à configurer la banque en ligne et mobile pour votre confort.
Avec la banque en ligne et mobile, vous pouvez effectuer la plupart de vos opérations bancaires en ligne.
Astuce : Essayez de configurer cela le jour où vous ouvrez votre compte pour éviter de devoir revenir à l’agence un autre jour.
Obtenez Votre Carte de Débit
Certaines banques donnent des cartes temporaires jusqu’à ce que les cartes de débit soient livrées. D’autres banques impriment votre carte immédiatement.
Le guichetier devrait également vous donner des instructions sur la façon de configurer un code PIN et d’utiliser le distributeur automatique.
Un Touriste Peut-il Ouvrir un Compte Bancaire au Mexique ?
Ouvrir un Compte Bancaire Mexicain en Ligne
Bien que de nombreuses banques mexicaines commencent à transférer beaucoup de leurs services en ligne, un expatrié pourrait ne pas être en mesure d’ouvrir un compte bancaire mexicain en ligne.
Vous devrez peut-être vous rendre en personne dans une agence pour ouvrir un compte. Même si cela peut être un peu compliqué au départ, une fois que vous avez ouvert le compte en personne, vous pouvez certainement profiter des services bancaires en ligne.
Cependant, si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire mexicain en ligne, il existe une alternative : ouvrir un compte dans une banque en ligne telle que Hey Banco, une banque en ligne de BanRegio Bank.
Ouvrir un compte est facile. Il vous suffit de télécharger l’application, de vous inscrire, et tout est prêt en moins de 10 minutes. Vous recevez ensuite votre propre carte de débit Hey Banco sous deux semaines.
Albo est une autre banque en ligne et l’une des plus anciennes.
Pour ouvrir un compte avec Albo, obtenez une invitation en enregistrant votre courriel sur son site Web. Une fois cela fait, vous pouvez installer l’application, vous inscrire et déposer quelques pesos sur votre compte pour l’activer.
Votre carte physique vous est envoyée une fois votre compte activé.
Bien qu’une banque en ligne puisse être une excellente alternative à la banque traditionnelle, faites vos recherches pour vérifier que c’est la meilleure option pour vous.
Bien qu’ouvrir un compte soit plus facile avec une banque en ligne, sachez que vous ne recevez peut-être pas tous les services que vous pourriez obtenir avec une banque traditionnelle.
Mais, si vous cherchez un service bancaire simple, des banques en ligne comme Hey Banco et Albo sont d’excellentes options.
Banque en Toute Sécurité
Bien que la plupart des banques au Mexique disposent de fonctions de sécurité et de protection qui protègent votre argent et votre identité en ligne, des piratages peuvent arriver.
Pour cette raison, vous pourriez envisager de vous protéger lors de la banque en ligne au Mexique avec un VPN.
Les quelques dollars que vous dépensez chaque année pour ce service valent bien la tranquillité d’esprit, surtout en vivant au Mexique.
À Vous de Jouer
L’une des premières choses à régler en s’installant au Mexique est votre compte bancaire. Non seulement cela rend la vie plus facile, mais cela vous aide également à éviter les frais bancaires internationaux.
Bien que certains expatriés utilisent leurs comptes bancaires américains sans problème, pour beaucoup, ouvrir un compte au Mexique est la meilleure option.
Il y a de nombreuses banques parmi lesquelles choisir, et votre choix dépend de ce que vous recherchez. Bien qu’il puisse sembler intimidant d’ouvrir un compte bancaire au Mexique, le processus n’est pas aussi difficile qu’il n’y paraît.
Ce qu’il vous faut vraiment est de fournir quelques documents, de signer des papiers, et vous aurez un compte bancaire mexicain et une carte de débit en un rien de temps.
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