Guide pour envoyer de l’argent au Mexique à moindre coût

Envoyer de l’argent au Mexique est sûr et rapide avec la méthode de transfert adéquate.

Mais avec toutes les options disponibles, quelle méthode choisir pour obtenir le plus de MXN sur le compte bancaire récepteur ? Cette question ne peut être répondue qu’après avoir pris connaissance de vos options.

Cela dit, ce guide vous aide à déterminer quel service de transfert d’argent est le mieux adapté à votre situation financière, afin d’obtenir le plus de MXN en un temps record et avec les frais les plus bas.

Vous pouvez également ouvrir un compte Wise pour vérifier les taux de change et les frais de transfert actuels. Wise met à jour les taux quotidiennement sur une seule page pratique et est souvent l’une des meilleures façons d’envoyer et de recevoir de l’argent au Mexique.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Apprendre la langue du pays vous aide à vous adapter plus vite et à créer des liens avec les habitants. Rejoignez des milliers d’expatriés qui perfectionnent leurs compétences linguistiques avec Preply. Cours flexibles, professeurs natifs, progrès garantis. Utilisez ce lien pour bénéficier de 50 % de réduction sur votre premier cours. (Publicité)

Bon à savoir

Si vous envoyez de grosses sommes d’argent au Mexique dans votre compte bancaire ou celui de quelqu’un d’autre, le bénéficiaire doit le déclarer au gouvernement de son pays d’origine et au gouvernement mexicain. De plus, le gouvernement mexicain pourrait imposer cet argent.

Le Mexique prend cela au sérieux, et ne pas déclarer de gros transferts à son gouvernement pourrait entraîner des pénalités pour évasion fiscale.

Déclaration de comptes bancaires étrangers (FBAR)

Le gouvernement de votre pays d’origine peut exiger que vous déclariez l’argent que vous possédez dans un compte étranger après qu’il dépasse un certain seuil.

Par exemple, si vous êtes un expatrié américain et que vous avez plus de 10 000 $ US dans un compte bancaire mexicain à tout moment de l’année, vous devez le déclarer lors de votre déclaration d’impôts annuelle en utilisant le formulaire FinCEN 114.

Sinon, et si vous êtes trouvé négligent, vous pourriez être accusé de pénalités ou de peines de prison.

Vérifiez auprès de votre gouvernement pour connaître ses règles concernant l’envoi et la détention d’argent dans un compte bancaire mexicain.

En dehors de ces règles de transfert d’argent, il y a d’autres choses générales à savoir lors de l’envoi d’argent au Mexique – examinons-les.

À quoi faire attention lors de l’envoi d’argent au Mexique

Lorsque vous envoyez de l’argent au Mexique depuis n’importe où dans le monde, il faut être attentif aux frais de transfert, frais fixes et frais en pourcentage.

Les sections ci-dessous décrivent chacun d’eux plus en détail.

Frais de transfert

En envoyant de l’argent sur un compte bancaire au Mexique, vous paierez un ou plusieurs des frais de transfert suivants.

• frais fixes
• frais en pourcentage
• frais combinés

Frais fixes

Comme son nom l’indique, les frais fixes ne changent pas avec le montant d’argent que vous transférez au Mexique. Que vous envoyiez 1 000 USD ou 10 000 USD, vous payez les mêmes frais.

Cela fait des frais fixes le moyen le plus rentable d’envoyer de grosses sommes d’argent (plusieurs milliers de dollars) dans le pays.

Si vous avez un compte chez Bank of America, vous paierez 45 USD en frais fixes quel que soit le montant que vous transférez au Mexique.

Wells Fargo, en revanche, facture un frais fixe de 5 USD si vous envoyez entre 25 USD et 1 500 USD à BBVA, Santander et d’autres banques mexicaines.

Frais en pourcentage

Contrairement aux frais fixes, les frais en pourcentage changent en fonction du montant d’argent que vous envoyez.

Advertisement

Ainsi, lorsque vous envoyez de plus petites sommes d’argent au Mexique (quelques milliers de dollars ou moins), il est logique d’opter pour cette solution.

Wise, un service de transfert d’argent populaire chez les expatriés du monde entier, utilise les frais en pourcentage pour calculer ses frais de transfert. Pour chaque 1 000 USD que vous envoyez via Wise, vous payez environ 1 % de frais, soit 10 USD.

Cela signifie que vous pouvez envoyer jusqu’à 4 500 USD (avec un frais de 45 USD) avant de commencer à perdre de l’argent en frais de transfert. C’est parce que pour tout montant supérieur à cela, il vaut mieux opter pour une option comme Bank of America, qui, encore une fois, facture un maximum de 45 USD de frais fixes pour tous les transferts.

Frais combinés

Comme vous l’avez deviné, les frais combinés sont un mélange de frais fixes et de frais en pourcentage.

Parce que vous payez essentiellement des frais doubles, le mieux est d’éviter les services qui fonctionnent sur cette structure de paiement. PayPal, Western Union et la plupart des banques facturent des frais combinés.

La seule fois où il est logique d’utiliser un service qui facture des frais combinés, c’est si vous avez besoin d’argent immédiatement, comme en cas d’urgence. Sinon, optez pour un service qui facture soit des frais fixes, soit des frais en pourcentage.

Les frais étant écartés, nous pouvons maintenant nous pencher sur un autre aspect important de l’envoi d’argent au Mexique.

Taux de change

Les taux de change sont ce qu’une banque est prête à acheter ou à vendre une devise — et concernant l’envoi d’argent au Mexique, vous voulez évidemment le meilleur taux de change possible.

Cependant, vous voulez également utiliser un service de transfert d’argent qui soit transparent sur ses taux de change, afin de comparer ce qu’il vous propose avec les taux du marché intermédiaire que l’on trouve sur XE.com.

Wise est l’un des rares services de transfert d’argent à offrir les taux du marché intermédiaire. Mais cela ne signifie pas qu’il vous remet le plus d’argent à la fin (plus à ce sujet plus tard).

Il y a une dernière considération à prendre en compte lors de l’envoi d’argent au Mexique, et nous l’aborderons ensuite.

Vitesse de transfert

La vitesse de transfert est le temps qu’il faut pour que votre argent passe de son origine à un compte bancaire au Mexique.

En utilisant des services de transfert d’argent en ligne comme Wise, cela pourrait prendre quelques minutes à quelques jours pour recevoir votre argent – selon le jour où vous envoyez.

En général, envoyer du lundi au mercredi offre un transfert plus rapide. Alors qu’envoyer près du week-end allonge le temps d’attente.

C’est à prendre en compte si vous avez besoin d’argent rapidement.

Il y a toujours Western Union pour ces cas-là également. Ils transfèrent généralement en quelques minutes quel que soit le jour, mais cette rapidité entraîne des frais plus élevés que ceux facturés par Wise.

Les banques sont généralement les méthodes les plus lentes pour transférer de l’argent, mais lorsqu’on envoie de grandes sommes – plus de 10 000 USD – elles tendent à être la plus rentable.

Après avoir examiné les frais de transfert, les taux de change et les vitesses de transfert, voyons vos options pour envoyer de l’argent au Mexique.

Sécurité

Lorsque vous envoyez de l’argent au Mexique, vous devez toujours être préoccupé par la sécurité de votre argent et de vos données.

Ainsi, assurez-vous que la banque ou le prestataire de services de transfert d’argent que vous choisissez est en conformité avec les réglementations bancaires des États-Unis et du Mexique.

Pour garantir la sécurité de votre argent, vous devriez examiner les normes du fournisseur contre le blanchiment d’argent et d’autres exigences internationales qu’il doit respecter.

Un peu de recherche supplémentaire contribue beaucoup à garantir une expérience sûre lors de l’envoi de votre argent au Mexique.

Vous pouvez également utiliser un VPN pour augmenter votre confidentialité et sécurité en ligne lors de l’envoi d’argent en ligne.

Options de services de transfert d’argent

Pour envoyer de l’argent de l’étranger à votre compte bancaire mexicain, vous avez plusieurs options, alors examinons chacune d’elles.

Wise

Si vous n’avez jamais envoyé d’argent au Mexique, Wise pourrait être votre meilleur choix initial car ils offrent des montants de transfert plus élevés pour des sommes inférieures à 10 000 USD par rapport aux autres méthodes de cette liste.

Pour un transfert de 1 000 USD au Mexique, par exemple, vous obtenez des taux de change justes du marché intermédiaire et payez les frais suivants :

• débit bancaire — frais de 1,60 USD
• virement bancaire — frais de 4,14 USD
• carte de débit — frais de 12,05 USD
• carte de crédit — frais de 38,92 USD

Wise applique également des frais de 0,85 % pour un transfert de 1 000 USD.

En fin de compte, vous recevrez 20 474,10 MXN sur votre compte bancaire mexicain si vous transférez 1 000 USD en utilisant la méthode de dépôt bancaire de Wise.

Si vous souhaitez en savoir plus sur ce service, consultez notre avis approfondi sur Wise. Wise est disponible sur Android ou iOS.

Remitly

Remitly est un autre service de transfert d’argent en ligne qui offre des taux de change compétitifs et pratique la transparence. Par exemple, le taux que vous voyez au début du processus de transfert est le taux que vous payez réellement.

Contrairement à Wise, Remitly augmente le taux de change de juste en dessous de 1 % à presque 3 %. En tenant compte de cela, en envoyant 1 000 USD au Mexique avec Remitly, vous recevez 20 120 MXN sur votre compte bancaire mexicain.

Cependant, gardez à l’esprit que Remitly a des limites de transfert. Sur une période de 24 heures, vous ne pouvez transférer que jusqu’à 2 499 USD vers le Mexique.

Vous avez peut-être remarqué, cependant, que Remitly offre le montant le plus bas de MXN en réception, donc votre meilleur pari est de ne l’utiliser que si vous ne pouvez pas opter pour une autre option de cette liste.

Virements bancaires

Les virements bancaires ne sont peut-être pas le moyen le plus rentable d’envoyer de l’argent au Mexique pour des montants de quelques milliers.

Mais pour les sommes importantes, comme 10 000 USD ou plus, il est logique de transférer via une banque. En effet, les banques facturent des frais fixes, donc peu importe combien vous transférez, les frais restent les mêmes.

Citibank est la moins chère des banques pour effectuer des transferts d’argent internationaux. Elle ne facture que 25 USD par transfert international. Si vous avez un compte Citigold ou Citi Priority, vous payez encore moins – 17,50 USD. Les clients Citigold Private ne paient aucun frais.

Sachez cependant que Citibank prélève une fraction sur les taux de change, d’environ 0,01 % à 0,5 %, vous n’obtiendrez donc pas les taux du marché intermédiaire.

Cela signifie que Citibank ne rapportera que 20 055,75 MXN pour un transfert de 1 000 USD mais 205 185,75 MXN pour un transfert de 10 000 USD.

Compte tenu de cela, Citibank est plus chère pour les transferts de 1 000 USD mais la moins chère pour les transferts de 10 000 USD vers le Mexique.

Western Union

Western Union peut être l’une des méthodes les plus rapides pour envoyer de l’argent au Mexique, mais ce n’est pas la moins chère.

Advertisement

Cela est dû au fait que Western Union prélève 2,5 % du taux de change du marché intermédiaire en guise de frais. De plus, ses frais de transfert sont les suivants :

• carte de crédit — 29,99 USD
• carte de débit — 2,99 USD

Donc, si vous envoyez 1 000 USD via Western Union, vous obtenez 20 372 MXN, ce qui est moins que Wise mais plus que Citibank.

Enfin, vous ne pouvez transférer que jusqu’à 5 000 USD au Mexique en utilisant Western Union.

Xoom (PayPal)

Xoom de PayPal permet d’envoyer de l’argent au Mexique sans frais de transfert si vous utilisez votre compte PayPal ou votre compte bancaire pour payer le transfert.

Cependant, Xoom n’est pas totalement gratuit. Si vous utilisez une carte de débit ou de crédit, vous payez des frais de 3,99 USD. De plus, Xoom prélève des frais sur le taux de change, équivalant à environ 2 % à 4 %.

Cela dit, si vous envoyez 1 000 USD au Mexique via Xoom, vous recevrez en retour 20 277 MXN. Pour les petits transferts, c’est le deuxième taux le plus bas après Citibank.

En somme, le site web de Xoom est convivial et fonctionne particulièrement bien avec PayPal. Ils ont également une application pour Android et iOS.

Retraits aux DAB

Il est possible de retirer de l’argent d’un DAB au Mexique, bien que vous deviez payer des frais pour le faire.

Les frais que les banques mexicaines facturent sont généralement entre 20 MXN et 80 MXN. Ensuite, il y a les frais que votre banque du pays d’origine facture, sauf si vous avez TD Bank ou Charles Schwab. Ces banques vous remboursent les frais de DAB internationaux.

De plus, vos limites de retrait quotidienne au Mexique sont plafonnées entre 4 000 MXN et 8 000 MXN, selon la banque et/ou le distributeur que vous utilisez.

Cryptomonnaies

En 2023, la cryptomonnaie n’est pas une devise légale au Mexique. Mais vous pouvez toujours l’utiliser.

Le pays dispose de plus de 50 distributeurs automatiques de Bitcoin au moment de cette rédaction, disséminés à travers le pays. Donc, retirer des espèces pour votre Bitcoin ne sera pas trop difficile tant que vous êtes près d’un distributeur de Bitcoin.

Changer des espèces

Une option finale lorsque vous envoyez de l’argent au Mexique est d’emporter des espèces avec vous et de les changer sur place.

À votre arrivée au Mexique, vous pouvez échanger vos dollars américains contre des pesos mexicains dans les kiosques de change locaux.

Il vous suffit de rechercher casa de cambio dans Google et vous devriez pouvoir en trouver une à proximité.

Cependant, apporter beaucoup d’espèces à échanger au Mexique n’est pas recommandé. Bien que cela dépende de la casa de cambio où vous allez, vous pouvez vous attendre à payer environ 10 % de majoration sur les taux de change.

Cela signifie que vous pourriez payer jusqu’à 100 USD pour échanger 1 000 USD — ce qui n’est pas très avantageux pour vous.

Quoi que vous fassiez, évitez les kiosques de change dans les aéroports car ils auront les pires taux de change.

La meilleure méthode pour envoyer de l’argent au Mexique

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, Wise est votre meilleur choix lors de l’envoi de 1 000 USD au Mexique. Cependant, une fois que vous approchez de 10 000 USD, les virements bancaires ont tendance à rapporter plus de MXN en réception.

Méthode	Vitesse	1 000 USD	10 000 USD
Wise	1 à 3 jours	20 474,10 MXN	204 804,72 MXN
Western Union	1 à 4 jours	20 372 MXN	NA
Xoom	1 jour	20 277 MXN	202 766 MXN
Remitly	1 à 3 jours	20 120 MXN	NA
Citibank	2 à 3 jours	20 055,75 MXN	205 185,75 MXN

Maintenant que nous avons quelques chiffres de base du tableau ci-dessus, examinons quelques recommandations spécifiques par pays.

Recommandations spécifiques par pays

Lorsque vous envoyez de l’argent vers le Mexique depuis les États-Unis, le Royaume-Uni ou le Canada, voici vos meilleures options.

États-Unis

Wise est votre meilleur choix pour envoyer de l’argent des États-Unis vers le Mexique. Pour les transferts de moins de 10 000 USD, ils offrent le montant le plus élevé à la réception.

Si vous devez envoyer plus de 10 000 USD, alors vous devriez utiliser Citibank. Avec des frais de seulement 25 USD pour les transferts internationaux, il sera difficile de trouver un meilleur taux.

Royaume-Uni

Wise est le meilleur service de transfert pour les titulaires de compte bancaire britannique qui souhaitent transférer moins de 10 000 GBP vers le Mexique.

Si vous souhaitez envoyer un montant supérieur, consultez Lloyds Bank. Elle ne facture que 9,50 GBP pour les transferts d’argent internationaux.

Canada

Comme pour les autres pays ci-dessus, Wise est la meilleure option pour envoyer de l’argent vers le Mexique depuis le Canada, tant que ce montant est inférieur à 10 000 CAD.

Lorsque vous transférez des montants plus élevés, le mieux est de choisir un transfert bancaire avec RBC Royal Bank. RBC ne facture que 10 CAD pour les transferts internationaux.

À vous maintenant

Désormais, vous devriez savoir quel service de transfert d’argent est le moins cher pour envoyer de l’argent au Mexique.

Le fait de le savoir vous aide à prendre la meilleure décision pour votre situation financière et espérons-le, génère le montant le plus élevé à la réception. 

N’oubliez pas d’ouvrir un compte Wise. Wise met à jour les taux de change et les frais de transfert quotidiennement sur une page pratique et est souvent l’un des meilleurs moyens d’envoyer et de recevoir de l’argent à l’étranger, vous faisant économiser à la fois du temps et de l’argent.