Un guide complet sur les paiements numériques en Chine

Au moment de payer l’addition en Chine, vous remarquerez que peu de gens sortent une carte de crédit. Pendant longtemps, l’argent liquide était roi, mais la prolifération des smartphones a conduit la Chine à sauter largement l’étape du plastique et à passer directement aux paiements numériques. 

Vous pouvez toujours utiliser une carte de débit ou de crédit dans de nombreux magasins et restaurants, et peu de gens refuseront l’argent liquide, mais si vous voulez éviter de bloquer la file d’attente dans le 7-11, et avoir l’air aussi cool que les locaux, vous devrez pouvoir scanner et passer votre chemin.

Dans ce guide, vous apprendrez à connaître les différentes plateformes disponibles pour les paiements numériques en Chine ainsi que comment les installer sur votre smartphone lors de votre grand déménagement. Bien que devenir cashless puisse sembler extrême au début, vous adorerez rapidement quitter la maison sans votre portefeuille après vous être adapté à la vie en République populaire ! 

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À quel point la Chine est-elle vraiment sans espèces ?  

D’après Statista, plus de 943 millions de personnes utilisent les paiements mobiles en Chine. Le nombre a augmenté régulièrement chaque année.

Certains commerces en Chine prennent même la mesure audacieuse de devenir entièrement sans espèces. La chaîne de café touchée par le scandale Luckin, par exemple, est 100% numérique et compte plus de 10 000 magasins, dépassant Starbucks en Chine en moins de 4 ans. 

Une fois que vous avez configuré les paiements numériques, vous constaterez qu’ils sont rapides, faciles et acceptés partout. Même les vendeurs de nourriture de rue auront deux codes QR laminés collés sur le côté de leur chariot, un pour Alipay, un pour WeChat. 

Les paiements numériques ouvrent également un monde de commodité en ligne, vous permettant de réserver n’importe quoi, des billets de train aux places de cinéma. Vous pouvez même envoyer des hongbao à vos amis.

À l’avenir, vous n’aurez peut-être pas d’autre choix que de passer au numérique. Et si vous déménagez en Chine, vous devez configurer votre paiement numérique.

Qu’en est-il de la sécurité ?

Une grande différence entre le paiement en espèces et le paiement numérique est que l’argent est anonyme, alors que le paiement numérique laisse une trace.

En 2018, Alipay a été mêlé à une controverse lorsqu’il a été découvert que simplement en faisant glisser vers le haut pour voir vos paiements, vous leur donniez la permission de partager votre historique de dépenses avec des partenaires. La clause permettant cela était enterrée dans les petits caractères de l’accord utilisateur.

Alipay a été forcé de changer ses pratiques, et la Chine a resserré ses lois sur la protection des données. Elle dispose désormais de certaines des réglementations les plus strictes au monde.

Le PDG de Baidu a été largement critiqué après avoir affirmé que les Chinois sont “moins sensibles” à la vie privée, mais la vérité est que la plupart des gens se fichent bien si leurs habitudes d’achat sont archivées quelque part.

Dans l’ensemble, il y a peu de raisons de s’inquiéter.

La fraude est rare, surtout par rapport au problème très répandu de la fausse monnaie. Vous devez être vigilant face aux arnaques courantes, comme les faux codes QR, mais avec un peu de bon sens, les systèmes chinois sont aussi sûrs que ceux d’ailleurs.

Les Plateformes

Jetons un coup d’œil aux plateformes de paiement numérique populaires en Chine.

En résumé, vous devez installer Alipay et WeChat Pay ici. Ce sont les deux plus grandes plateformes, et vous pouvez les utiliser partout.

WeChat Pay 

WeChat Pay a été développé à partir de l’application de média social omniprésente de Chine, et était initialement connu sous le nom de WeChat Wallet.

Étant donné que pratiquement tout le monde en Chine utilise déjà WeChat, le service de paiement s’est rapidement étendu, et est la plus grande plateforme en Chine avec plus d’1 milliard d’utilisateurs.

En Chine, vous pouvez utiliser WeChat pour tout, de la recherche d’un emploi à l’utilisation d’un portefeuille numérique en passant par la commande de nourriture, et bien plus.

Alipay

Alipay a été la première plateforme de paiement numérique en Chine, fondée en 2004.

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Elle faisait initialement partie du géant du e-commerce Alibaba, mais en 2010, elle a été séparée en une entreprise distincte, Ant Financial Group.

En octobre 2023, Alipay comptait 655 millions d’utilisateurs mensuels—plus de la moitié de la population chinoise.

Apple Pay

Apple Pay, la plus grande plateforme de paiement aux États-Unis, peine à s’implanter sur le marché chinois. Les iPhones sont encore un symbole de statut, mais leur popularité a décliné en raison d’une préférence patriotique pour les fabricants chinois tels que Huawei et Xiaomi.

Vous ne pouvez utiliser Apple Pay lié à une carte étrangère qu’à Hong Kong, Macao et Taïwan ; sur le continent, vous devrez le lier à un compte local.

Duoduo Pay

Duoduo Pay est une nouvelle plateforme, lancée en 2020. Elle s’adresse initialement aux utilisateurs de Pinduoduo, le nouvel arrivant audacieux qui défie le géant du e-commerce Taobao.

Pinduoduo s’est frayé un chemin dans un marché encombré avec des méthodes de remise innovantes et une image funky et jeune, et leur plateforme de paiement devrait connaître une croissance rapide similaire.

Cependant, en 2023, Google a suspendu Pinduoduo de leur Play Store après avoir découvert un malware.

Autres fournisseurs technologiques

Ils mettent également en place leurs propres systèmes de paiement. Le géant de la livraison de nourriture Meituan, le supermarché en ligne JD, et Didi Chuxing, l’équivalent chinois d’Uber, tentent tous de séduire les utilisateurs pour qu’ils quittent WeChat et Alipay.

À mon avis, leur motivation est de réduire leurs coûts, plutôt que de faciliter votre vie.

Lequel devrais-je utiliser ?

Alipay a été initialement développé pour le e-commerce, et est un système financier dédié. Si vous prévoyez de faire beaucoup d’achat et/ou de vente en ligne, ou d’accepter ou de faire des paiements professionnels, alors c’est le meilleur choix.

WeChat Pay est une “application dans une application”, une fonctionnalité de la plateforme de médias sociaux la plus populaire de Chine. Sa force réside dans sa commodité et son intégration avec d’autres vendeurs. Vous téléchargerez presque certainement WeChat de toute façon ; vivre en Chine est presque impossible sans elle.

Apple Pay a plus ou moins abandonné la lutte inégale contre ses rivaux chinois.

Avec Alipay désormais accepté même dans les magasins Apple, il y a peu d’intérêt à utiliser cette plateforme à moins d’utiliser une carte étrangère dans l’un des territoires où c’est permis.

Le leader du marché est Taobao, une véritable caverne d’Alibaba où vous pouvez acheter presque tout ce qui est légalement imaginable et bien d’autres choses : si vous cherchez un traducteur de chien, un pet en bouteille ou un cours de formation à la projection astrale, Taobao est l’endroit qu’il vous faut.

Étant donné que Taobao et Alipay ont les mêmes propriétaires, il vous faudra un compte Alipay pour y faire des achats. 

Partie terminée ? Pas tout à fait. Taobao a une interface uniquement en chinois, donc beaucoup d’expatriés utilisent un service d’achat comme Baopals. Cela vous permet de naviguer et de commander en anglais, et de payer avec WeChat… pour un petit supplément, bien sûr.

En outre, WeChat est omniprésent dans la vie chinoise, utilisé pour des messages professionnels, organiser votre vie sociale et garder le contact avec vos amis. La commodité d’avoir un système de paiement lié ne doit pas être sous-estimée.

Quand vous sortez dîner ou partagez un taxi avec vos amis, WeChat Pay facilite votre contribution. De plus, JD n’accepte pas Alipay, donc vous aurez besoin de WeChat Pay pour accéder à la gamme complète des options d’achat en ligne.

En conclusion… 

La réponse simple est que, comme la plupart des Chinois, vous utiliserez probablement à la fois Alipay et WeChat Pay.

Les configurer n’est pas fastidieux, et vous découvrirez que vous utiliserez différentes applications selon les situations. Il peut également être utile de s’inscrire aux systèmes de paiement propriétaires des applications que vous utilisez souvent, que ce soit pour commander un trajet avec Didi ou votre déjeuner avec Meituan.

Cependant, vous devriez lire les petites lignes : certains fournisseurs ont été critiqués pour exiger des informations personnelles excessives de leurs utilisateurs.

De quoi ai-je besoin pour m’inscrire ?

Vous aurez besoin d’un téléphone portable avec un numéro chinois. Comme vous avez besoin de votre passeport pour obtenir un numéro de téléphone, votre numéro devient une forme d’identité. Si vous devez valider un paiement ou un transfert, on vous enverra généralement un code numérique par SMS.

Vous aurez également besoin d’un compte bancaire chinois, sauf si vous ne faites que visiter la Chine brièvement.

WeChat Pay peut théoriquement être lié à une carte bancaire étrangère, mais le processus est notoirement peu fiable.

Alipay permet aux visiteurs de recharger depuis un compte bancaire à l’étranger, mais cela est destiné aux touristes. Cela ne donne pas accès à toute la gamme des fonctions d’Alipay.

Astuces pour faciliter l’inscription

Ouvrir un compte bancaire en tant qu’étranger en Chine est une expérience notoirement labyrinthique, vous plongeant au cœur de la bureaucratie chinoise.

Heureusement, notre guide sur l’ouverture d’un compte bancaire en Chine peut vous aider à traverser le labyrinthe.

Assurez-vous de donner à la banque le même numéro de téléphone que vous voulez utiliser pour les paiements digitaux. Faites également attention à la façon dont votre nom est enregistré. Les noms occidentaux peuvent souvent perturber les systèmes chinois, particulièrement concernant la question de savoir si le nom de famille vient en premier ou en dernier.

J’avais deux comptes bancaires chinois que je ne pouvais pas lier au même compte Alipay… car, évidemment, « Andrew Dominic Killeen » ne pouvait pas être la même personne que « Killeen Andrew Dominic », malgré le fait d’avoir la même date de naissance, le même téléphone, et les mêmes numéros de passeport.

Comment s’inscrire

Les vétérans de la Chine raconteront des histoires d’horreur au sujet de l’inscription à Alipay, à l’époque où cela signifiait se débrouiller avec une interface uniquement en chinois. Pour la vérification, Alipay envoyait une petite somme d’argent sur votre compte, et vous complétiez l’enregistrement en indiquant combien ils vous avaient envoyé.

Heureusement, à la fois WeChat et Alipay ont fait beaucoup de chemin depuis lors. Le processus d’inscription est constamment révisé, mais exige désormais simplement d’entrer les informations de base dans une application en anglais, et de vérifier via un code SMS. C’est rapide, simple et sûr.

Étapes d’inscription 

Pour Alipay, téléchargez d’abord l’application. Une fois ouverte, sélectionnez « À propos », puis « Cartes bancaires ». Appuyez sur le signe « + » pour ajouter une carte.

Si vous êtes chez l’une des grandes banques chinoises comme la Banque de Chine ou HSBC, vous n’avez même pas besoin d’entrer votre numéro de carte, juste votre numéro de téléphone.

Acceptez les termes et conditions, et un code de vérification vous sera envoyé. Une fois entré, vous êtes prêt à commencer vos dépenses !

Pour WeChat, une fois installé, allez dans la page « Moi ». Ensuite, sélectionnez « Services ». Pour le lier à votre compte bancaire, sélectionnez « Portefeuille » puis « Cartes ». Appuyez sur « + Ajouter une carte bancaire ». Entrez les détails, et n’oubliez pas de changer le type d’ID en Passeport. Vous recevrez un numéro de vérification par SMS pour finaliser la configuration.

Une fois lié à une carte bancaire, vous pouvez soit transférer de l’argent vers votre portefeuille virtuel, soit payer directement depuis votre compte bancaire. Vous pouvez également retirer de l’argent sur votre compte, par exemple si vous recevez un paiement.

Les deux applications proposent des liens vers des services : vous pouvez recharger votre téléphone, payer des factures de services publics, et même faire des dons à des œuvres de charité. Malheureusement, la plupart de ces applications tierces sont uniquement en chinois. Gardez également à l’esprit que d’autres fournisseurs sont disponibles. Vous n’êtes pas limité aux applications partenaires avec WeChat ou Alipay, et il peut y avoir de meilleures offres ailleurs.

Un mot sur les Hongbao

Une fois que vous commencez à utiliser WeChat, vous verrez des gens envoyer des messages affichant une enveloppe rouge avec un sceau jaune. C’est une version numérique de la tradition chinoise de donner des cadeaux en espèces dans des sacs ou enveloppes rouges à des occasions spéciales : hongbao signifie « sac rouge ».

Un hongbao numérique contient un montant fixe à être récupéré par un certain nombre de personnes. C’est « premier arrivé, premier servi », donc il y a une ruée pour taper sur le message et recevoir un montant d’argent aléatoire avant que tout ne soit parti.

Les montants d’argent sont généralement très petits, alors pourquoi s’embêter ? La réponse est que les hongbao font partie intégrante de l’étiquette de WeChat. De nombreux groupes réclament des enveloppes rouges comme paiement pour la publicité, ou comme sanction pour avoir enfreint les règles du groupe.

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C’est une bonne façon de s’excuser si vous envoyez un message au mauvais groupe ! Et vos amis chinois apprécieront le geste si vous partagez un hongbao pendant les jours de fête, en particulier le Nouvel An chinois.

N’oubliez pas cependant que si vous devez envoyer de l’argent à une personne, par exemple pour payer votre part d’une note de restaurant, vous devriez utiliser « Transfert » plutôt que de déposer une enveloppe rouge dans un groupe où elle pourrait être récupérée par quelqu’un d’autre.

Pour envoyer un hongbao, entrez dans le groupe de discussion, appuyez sur le « + » dans le coin inférieur droit, puis sélectionnez « Paquet Rouge ». Vous pouvez définir le montant total et le nombre de bénéficiaires, et ajouter un message en guise de salutations ou d’explications.

Maintenant, à vous de jouer

Si vous êtes nouveau en Chine et que vous n’avez pas étudié la langue, entrer dans le monde des paiements en ligne peut sembler intimidant. S’inscrire sur WeChat et Alipay est désormais facile grâce aux interfaces en anglais. Bien que certaines applications puissent encore présenter des défis linguistiques à utiliser, c’est une étape incontournable pour les expatriés en Chine, et cela vaut vraiment la peine de la franchir.

Assurez-vous d’avoir un compte bancaire chinois et peut-être une carte de crédit chinoise et de les lier à vos options de paiement numérique.

Demandez à un ami chinois de vous aider, utilisez Baidu Translate, et vous commanderez bientôt comme un local. Lorsque vous dégusterez votre premier repas à emporter de Meituan et recevrez votre premier achat Taobao, vous commencerez à découvrir le plein potentiel de la vie dans la Chine contemporaine.