Seguro de salud para expatriados en España: lo que necesitas saber en 2025

Cuando se trata del seguro de salud en España, tus opciones son bastante simples y directas.

La parte más desafiante es entender cómo funciona el sistema de salud nacional, lo cual puede ser extraño para personas que vienen de Occidente, particularmente de EE. UU.

Pero una vez que entiendas cómo funciona el sistema de salud de España, podrás adquirir el seguro de salud privado adecuado o inscribirte en el sistema de salud pública con facilidad.

Esta guía desglosará todo para ti, de modo que tengas la confianza necesaria para obtener seguro de salud en España. En caso de que quieras un buen seguro privado offshore, puedes visitar nuestra comparación de seguros de salud para expatriados.

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Antes de venir a España

Antes de viajar o mudarte a España, hay algunas cosas que debes saber sobre el seguro de salud en España.

¿Necesito seguro de salud en España?

El seguro de salud en España es obligatorio para cada residente de una manera u otra.

No solo los empleados y estudiantes deben estar asegurados, sino también los autónomos y cualquier otro residente a largo plazo.

De hecho, la constitución de España proporciona el derecho a la atención médica básica, incluyendo el cuidado preventivo para cada residente, y por lo tanto el gobierno se asegura de que todos estén asegurados.

Para cualquier ciudadano de la UE, la atención médica en España es gratuita durante los primeros tres meses con la tarjeta sanitaria europea.

Después de este período, cualquier ciudadano de la UE está obligado a obtener un plan privado o registrarse en el sistema nacional de salud.

Los no ciudadanos deben tener seguro antes de entrar a la UE y a España.

Bueno saber

No importa qué tipo de viaje estés planeando a España: trabajar, viajar, estudiar, o simplemente disfrutar de tu jubilación.

Cualquiera sea tu caso, será útil tener algunos conocimientos básicos sobre la cultura del país así como saber algunas frases básicas en español para moverte más fácilmente.

Algunos españoles hablan inglés, pero no tanto como encontrarías en otros países europeos.

Y eso se conecta con el seguro de salud y temas relacionados. La información se puede encontrar en español, pero en inglés es limitada. Especialmente si tienes que tratar con médicos locales.

Muchos médicos pueden requerir un traductor antes de tratarte si no hablas español.

Como en todos los países de la Unión Europea, España tiene un sistema de seguridad social muy eficiente y uno de los mejores sistemas de salud pública del mundo.

Verifica tu seguro existente

Antes de comprar un seguro de salud en España, es mejor verificar qué cubre tu seguro existente.

Viajar

Si planeas solo viajar a España (y quizás a otras partes de la Unión Europea), entonces necesitas un seguro médico de viaje válido.

Dentro de la UE, el seguro de viaje debe tener al menos una cobertura de 30.000 EUR y generalmente se verifica al solicitar tu visa de la UE.

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Estas regulaciones son las mismas para todos los países de la UE.

Ahora, esta cantidad suele estar cubierta por la mayoría de los planes de seguro médico privado en una emergencia fuera de la cobertura de área.

Por otro lado, puedes tener un plan de seguro con cobertura mundial, y por lo tanto España podría estar totalmente cubierta dentro de los límites de tu plan de seguro existente.

Pero incluso si tienes un seguro local en otro lugar, vale la pena verificar cualquier cobertura de emergencia existente que puedas tener en tu póliza al viajar fuera de tu área de cobertura habitual.

Además, muchos bancos hoy en día incluyen seguros de viaje con sus paquetes de tarjetas de crédito, verifica con ellos también.

Además, dentro de la UE todos los países tienen un acuerdo intergubernamental que cubre a cualquier persona con seguro social existente de un país en cualquier otro país de la UE.

Esto puede no aplicarse a todos los beneficios, pero al menos para accidentes y emergencias, y vale la pena verificar con tu proveedor de seguro de salud de seguridad social de tu país de origen cualquier cobertura que puedas tener mientras viajas dentro de la UE si eres ciudadano de la UE.

Para recibir tratamiento mientras viajas puede que necesites obtener tu Tarjeta Sanitaria Europea.

Mudanza

Si planeas mudarte a España y convertirte en residente, en general se requiere tener seguro médico ya sea a través del sistema de seguridad social o de un plan de seguro médico privado. El seguro de viaje no es suficiente.

Como expatriado, si ya tienes un seguro de salud en vigor, entonces puedes mantenerlo.

Sin embargo, esto no te eximirá de la seguridad social mientras trabajas en España.

Puedes verificar más información a continuación para decidir si mantener tu plan de seguro de salud existente o registrarte en un nuevo plan dentro del sistema de seguros de salud de España.

Si no puedes demostrar que tienes seguro, lo más probable es que se niegue tu solicitud de residencia permanente.

Cómo obtener seguro de salud

Si te conviertes en residente en España y ganas tu vida a través de un trabajo normal (empleado o autónomo) o estudias en España, entonces lo más probable es que estés cubierto por el sistema nacional de seguridad social de España y no necesites preocuparte más.

Solo necesitas preocuparte por qué médico puedes acudir o cuál es el hospital más cercano en caso de una emergencia.

La mayoría de los extranjeros y españoles utilizarán el sistema nacional de salud universal SNS (Sistema Nacional de Salud), pero eso no significa que no puedas comprar un seguro médico privado si te gustaría mejorar tu experiencia de visita al médico y hospital.

En general, puede que no sea fácil encontrar un médico que hable inglés dentro del SNS, pero será mucho más fácil en una clínica privada.

Además, no todos los gastos están cubiertos bajo el sistema SNS (tales como dental, medicación o ambulancias), pero con un plan privado tienes más beneficios en general y menos tiempo de espera.

Seguro médico privado offshore

En caso de que no planees vivir en España a largo plazo y no tengas acceso al SNS, entonces podrías comprar un seguro médico privado a través de cualquiera de los muchos proveedores de seguros médicos internacionales disponibles.

El seguro médico privado viene con cobertura de atención médica y definitivamente es una mejor solución que adquirir un seguro de viaje a largo plazo.

La razón principal es que las compañías de seguros de viaje suelen cancelar pólizas si enfrentan grandes reclamaciones. En tales situaciones, lo hace aún
más complicado o incluso casi imposible encontrar un nuevo seguro.

Un proveedor recomendado, con buena reputación y un plan de seguro médico competitivo para expatriados, con cobertura en Europa y cobertura de emergencia más allá, es Cigna Global.

Si no estás seguro de qué seguro médico privado offshore comprar, puedes pedir consejo a International Citizens Insurance.

No importa si es IPMI o seguridad social, ambos sistemas te cubrirán al menos para hospitalización, ambulatorio—incluyendo cobertura limitada para medicación y terapias, dental básica, y asistencia de emergencia y evacuación.

Todo más allá de esto lo puedes comprar aparte.

Seguro local

El seguro de salud obligatorio en España cubrirá principalmente todo lo necesario médicamente si eres parte del sistema. Para formar parte del sistema tienes que estar empleado o inscribirte voluntariamente.

Sin embargo, como autónomo en España es obligatorio inscribirse en el sistema también, lo que significa que estarás asegurado por un lado y no necesitas preocuparte si algo inesperado sucede. Pero por otro lado, significa costos adicionales si apenas estás comenzando tu negocio.

En términos de tratamiento, todos los hospitales públicos son tan buenos como los hospitales privados.

Como en muchos países europeos, la única diferencia principal son los tiempos de espera. En hospitales y clínicas públicas puedes tener que esperar un poco por tu tratamiento para situaciones no urgentes.

De hecho, si algo serio sucede puedes ser trasladado a un hospital público ya que la mayoría de las clínicas privadas no están equipadas para circunstancias de emergencia.

Puedes encontrar más información sobre la seguridad social aquí.

Además, como se mencionó, es posible inscribirse voluntariamente en el sistema nacional de España, que se llama “Convenio Especial” bajo el sistema SNS y proporciona la posibilidad de tener acceso al sistema de salud pública para cualquier persona que no sea elegible.

Este plan es considerablemente barato a solo 60 EUR para menores de 65 años y 157 EUR para mayores de 65 años, pero principalmente cubre el tratamiento estándar sin medicamentos recetados u otras terapias costosas.

Empleo en España

Los empleados en España se inscriben automáticamente en el sistema de seguridad social a través de su empresa y las tarifas se comparten con una proporción de aproximadamente (empleado) 15% a 85% (empleador), aunque pueden variar ligeramente dependiendo del contrato y trabajo real.

Los porcentajes generales son 6.35% para empleados y 29.9% para empleadores (pueden aplicar tarifas adicionales y variar por riesgos laborales y seguro de accidentes).

Las primas para la seguridad social – salud y maternidad, pensión, desempleo, discapacidad y otros – se deducen de tu salario mensual y se pagan directamente a la “Seguridad Social” a través del empleador.

En 2025 la base salarial mínima mensual en términos de contribución a la seguridad social es de 1.260,00 EUR y el máximo es de 4.720,50 EUR.

Autónomos en España

Los autónomos (freelancers) que ganan más que el salario mínimo también deben contribuir al sistema de seguridad social de España, lo cual incluye cobertura de salud y pensión a una tasa del 31%. La base de contribución de ingresos mínima es de 950 EUR si tienes 47 años o menos y 1.035 EUR si tienes más de 47.

La base de ingresos máxima es de 4.720,50 EUR. La contribución mínima de aproximadamente 294 EUR es obligatoria. Todo lo que sobrepase es voluntario para obtener una pensión más alta.

Aparte de eso, también es posible contribuir más para cubrir accidentes o subsidios diarios de enfermedad.

Sin embargo, la mayoría de la gente no paga más que la contribución mínima, incluso si están ganando más que el salario mínimo.

Debido a que la seguridad social es obligatoria para los autónomos en España y el sistema hospitalario público es uno de los mejores del mundo, para la mayoría de las personas no tiene mucho sentido comprar un seguro de salud privado adicional.

Las ventajas de un plan privado son limitadas, y al final tendrías que pagar doble.

Pero hay algunos seguros médicos privados suplementarios que pueden equilibrar las deficiencias del SNS.

Jubilación en España

España es uno de los principales destinos para jubilados de muchos países europeos, especialmente del Reino Unido, Italia, Alemania, o Rumanía.

Vivir en España cuando estás jubilado puede ser quizás más fácil que en otros países europeos; el costo de vida puede ser menos caro, la vida diaria puede no ser tan rápida, y hay un clima estable durante todo el año.

Ciudadanos de la UE

Como ciudadano de la UE se te permite mudarte a cualquier otro país de la UE y vivir allí.

La manera más fácil de estar cubierto es ponerte en contacto con el seguro de salud estatal de tu país y aclarar cómo estarás cubierto mientras vives en España.

Generalmente, estarás cubierto para emergencias a través del seguro de tu país si tienes contigo tu tarjeta sanitaria europea.

El seguro de salud obligatorio de tu país de origen puede cubrirte más allá de emergencias mientras resides en España, pero verifícalo antes de mudarte.

Si estás cubierto a través del seguro de tu país de origen entonces generalmente solo se te permite usar hospitales públicos en España—no clínicas privadas.

Si trabajaste en España antes y puedes ser elegible para una pensión de jubilación a través del sistema SNS de España, entonces también eres elegible para ser cubierto médicamente y se te permite acceder al sistema de salud pública de España sin ningún otro seguro.

Si solo estás cubierto para emergencias en España a través del seguro de salud obligatorio de tu país de origen, entonces quizá quieras valorar los costos de comprar un seguro médico privado.

O puedes inscribirte voluntariamente en el SNS para jubilados y viajar de vuelta a tu país de origen para cualquier visita rutinaria al médico, medicación y chequeos. Pero ten cuidado. Puede que no obtengas tu permiso de residencia en España si haces eso.

Ciudadanos no pertenecientes a la UE

De nuevo, todos los residentes en España deben estar asegurados.

A menos que hayas trabajado en España y recibas una pensión a través del sistema nacional de seguridad social de España, no habrá ninguna solución para que estés completamente cubierto aparte de asegurarte a través de un plan internacional o un plan IPMI local.

Si recibes una pensión local, entonces lo más probable es que también tengas acceso al sistema completo de seguro de salud público de España para jubilados estatales.

Pero por supuesto, también podrías unirte voluntariamente al sistema de seguro de salud nacional “Convenio Especial” y obtener al menos cobertura limitada bajo el sistema de salud pública.

Estudiar en España

Todos los estudiantes en España, internacionales o locales, necesitan seguro médico. Básicamente, hay tres escenarios para que los estudiantes internacionales en España estén cubiertos para tratamiento médico.

En primer lugar, cualquier ciudadano de la UE cubierto en su país de origen también estará cubierto en España, mientras la tarjeta sanitaria europea haya sido obtenida antes de la partida.

Esto también puede aplicarse a otras nacionalidades.

España tiene varios acuerdos internacionales de estudiante con países como Perú, Paraguay, Chile, Andorra, Brasil, y Ecuador.

Puedes consultar con el sistema nacional de tu país de origen si tienes cobertura mientras estudias en España y por cuánto tiempo.

Si no estás cubierto a través del seguro de salud social de tu país de origen, entonces siempre puedes solicitar estar cubierto bajo el sistema SNS de España.

Cualquier persona menor de 28 años y estudiando en España tiene acceso al sistema y puede estar cubierto con el seguro de salud nacional.

Si el seguro de tu país de origen solo proporciona cobertura para emergencias, podría no ser una mala idea cubrirte bajo el SNS para estudiantes de todos modos.

Por favor, consulta con tu proveedor de seguro de tu país de origen para saber exactamente para qué estás cubierto mientras estudias en España antes de decidir.

La seguridad social nacional de España tiene un programa de seguro escolar muy asequible. Pero ten en cuenta que con cualquier seguro de salud nacional como el SNS de España, solo tendrás acceso al sistema de salud pública pero no a la atención médica privada.

Puedes inscribirte en el sistema a través de la escuela o universidad en la que vas a estudiar, usualmente con tu aplicación de estudiante.

En caso de que ninguna de las opciones anteriores se aplique a ti y no puedas encontrar un seguro médico asequible a través de tu país de origen, hay muchas soluciones de seguros médicos privados para estudiantes disponibles en España.

Puedes encontrar información general adicional para estudiantes en España en Estudiar en España.

Realizar prácticas en España

Cualquiera que realice una pasantía como parte de un programa de formación —pagado o no— en una empresa privada, organización o institución necesita estar inscrito en la seguridad social también. Los costos deben ser cubiertos por el empleador.

Seguro local – Seguro médico privado individual (IPMI)

No muchas personas (ciudadanas o residentes a largo plazo) en España están usando seguro médico privado para cubrir gastos médicos.

La razón principal es obviamente el sistema de salud universal, que permite a todos acceder al sistema público por una contribución mensual a buen precio.

Otra razón es que las diferencias de calidad entre el cuidado médico privado y los hospitales públicos son mínimas.

Por lo tanto, para la mayoría de las personas, los costos adicionales son desproporcionados con el valor real.

Por otro lado, el seguro médico privado puede ser útil para aquellos que pueden no tener acceso al SNS o para personas con necesidades únicas, como cobertura adicional para medicamentos, cuidado dental, o tal vez aquellos que simplemente quieran evitar cualquier tiempo de espera.

Además, hay opciones para complementar tu cobertura pública del SNS/HNS si deseas tener cobertura privada adicional para ciertos beneficios.

En cualquier caso, hay muchas opciones para planes médicos privados y algunos de los proveedores más conocidos son Sanitas, Asisa, AXA España y Allianz España.

Sin embargo, muchos de los planes de seguro médico privado locales solo permiten el acceso a ciertos médicos y clínicas dentro de la red de la compañía de seguros.

Por lo tanto, debes tener cuidado y consultar con tu proveedor primero antes de apresurarte a la siguiente clínica privada. Pero siempre estarás cubierto para emergencias en hospitales públicos.

IPMI Bajo Empleo

Incluso si estás cubierto por el SNS/HNS, es posible que tu empresa proporcione seguro médico privado como beneficios adicionales para empleados, pero no cuentes con ello. 

Cualquier plan de seguro médico privado sería un costo innecesario para tu empresa ya que el sistema de salud universal te proporciona principalmente todo lo que necesitas.

Sin embargo, tu empresa puede proporcionar seguro médico complementario adicional para compensar cualquier deficiencia del SNS, como beneficios para dental o medicamentos.

Puedes consultar con tu empleador si pueden ofrecerse planes así. Quizás tu empresa tenga un plan grupal para sus empleados.

Además, por supuesto, es posible comprar cualquier seguro médico privado de tu elección por separado.

IPMI para Estudiantes

Como se mencionó anteriormente, si no puedes acceder a la seguridad social o prefieres un plan privado, hay muchos planes de seguro médico privado para estudiantes.

Para los estudiantes internacionales en España se requiere una cobertura mínima de 30.000 EUR para tu solicitud de estudiante.

El seguro de salud suele costar entre 40 a 50 EUR al mes y se puede adquirir generalmente hasta la edad de 35.

Posibles seguros médicos privados para estudiantes que puedes encontrar en los siguientes sitios web:

• Plan de Salud España
• AXA

IPMI para Jubilados

Los planes IPMI locales generalmente están disponibles hasta los 75 años para los primeros solicitantes.

La necesidad de comprar un plan IPMI local es quizás el resultado de tu solicitud de residencia.

Los gobiernos locales pueden requerir que tengas un seguro médico local español que sea lo más parecido posible a la seguridad social.

Esto significa que no puedes simplemente comprar cualquier seguro médico privado porque podría dar lugar a un rechazo de tu solicitud de residencia. Algunas razones para rechazos podrían ser:

• sin prueba de pago
• demasiadas restricciones en condiciones preexistentes
• la póliza tiene demasiados copagos que no están
  en línea con el sistema de seguridad social
• la fecha de vencimiento de la póliza es muy pronto y no es
  una póliza de seguro con renovabilidad anual
• tu póliza está restringida a tu provincia y
  no te cubre a nivel nacional

Por lo tanto, por favor toma en cuenta los requisitos antes de comprar un seguro médico para aplicaciones de residencia.

Asegúrate de estar cubierto para hospitalización y ambulatorio sin copagos o con copagos bajos y que la póliza te cubra en toda España.  

Seguro Médico Privado Complementario

Las compañías de seguro médico privado ofrecen una amplia variedad de opciones para un seguro médico privado completo, pero también seguros médicos complementarios limitados para cubrir solo algunos beneficios particulares.

Dichos planes varían en precio según los beneficios y la edad. Entre otros, están disponibles los siguientes planes:

Plan complementario ambulatorio: dicho plan proporciona cobertura adicional para cualquier costo ambulatorio de bolsillo que puedas tener bajo tu seguridad social—consulta Sanita Expat

Dental: básicamente todas las compañías de seguros locales ofrecen varios planes de seguro dental—consulta:

• Segur Caixa Adeslas (opción 1)
• Sanitas Expat
• Segur Caixa Adeslas (opción 2)
• Asisa

Plan adicional de asistencia médica urgente y hospitalización: proporciona mejor cobertura en situaciones de emergencia en España y en todo el mundo—consulta:

• Asisa
• Sanita Expat

Seguro de accidentes: proporciona una compensación por suma global para cualquier pérdida causada por un evento imprevisto

Seguro Pastoral / Tranquilidad: cubre cosas como la provisión de servicios funerarios, ayuda con los trámites burocráticos para entierros, certificados de defunción y otros, y ofrece cobertura para la repatriación de restos mortales a nivel nacional e internacional, servicios funerarios y orientación legal.

Seguros de viaje al exterior:  si vives en España y estás cubierto bajo el sistema SNS/HNS o quizás tienes un plan IPMI local, entonces necesitas seguro de viaje cuando viajes fuera de España. Este seguro a corto plazo te protegerá de cualquier riesgo que puedas tener en caso de accidentes o enfermedades y tratamientos médicos mientras estás fuera de tu país de residencia. Estos seguros se llaman Seguro Salud de Viaje, o seguro de viaje para residentes en España que no están cubiertos a nivel mundial a través de su plan de seguro de salud.

• Allianz Assistance
• AXA Assistance

Pero de nuevo, si solo estás viajando por la UE, puedes obtener tu tarjeta sanitaria europea y eso es básicamente todo lo que necesitas.

Seguro Médico Grupal Privado

El seguro médico grupal está disponible en todas las principales compañías de seguros médicos privados. Las compañías ofrecen seguros para empresas pequeñas, medianas y grandes.

Similar a los planes IPMI para individuos, los planes grupales ofrecen una variedad de opciones para que las empresas y organizaciones cubran a sus empleados.

Proporcionan mejores beneficios que el sistema de seguridad social o un seguro médico privado completo y ofrecen cobertura para hospitalización, ambulatorio incluyendo medicamentos, dental y asistencia de emergencia.

Por supuesto, los precios son más baratos que comprados individualmente y generalmente se pueden comprar con al menos cinco personas (tres empleados más familiares) en el grupo.

Seguro de Viaje

Como se explicó al principio, una solución para estar cubierto en España puede ser simplemente comprar un seguro de viaje.

Además, para cualquier persona que ingrese a la UE y no sea ciudadano de la UE, necesitas al menos 30.000 EUR en cobertura de seguro médico.

Tales pólizas están disponibles en línea y muchas personas hoy en día ya tienen dicha cobertura a través de sus tarjetas de crédito.

Si necesitas comprar seguro de viaje, puedes considerar comprar una póliza con más de 30.000 EUR de cobertura, porque las diferencias de precio no son tan grandes y en segundo lugar, esta cantidad básicamente no es nada si te metes en un gran accidente.

Seguridad Social Nacional SHS / NHS

El SNS/NHS (sistema de salud nacional en España) te cubre para hospitalización, atención médica general, medicación y terapias médicamente necesarias como fisioterapia y otros tratamientos alternativos siempre que sean prescritos por un médico.

Sin embargo, el SNS/HNS no cubre todo por completo.

Hay algunos gastos de bolsillo como copagos por medicamentos, ambulancias, ciertas terapias, y cobertura para dentistas que son limitadas, así como cobertura para vacunaciones—especialmente para adultos.

Como en muchos otros países, otro inconveniente del sistema de salud público son los tiempos de espera.

Si necesitas ver a un especialista, es posible que tengas que esperar uno o dos meses, dependiendo de dónde vivas.

Los copagos para medicamentos dependen del ingreso y varían de cero a 60% para personas con ingresos anuales superiores a 100.000 EUR por año.

Además, también hay excesos para fisioterapia y otros tratamientos alternativos.

Además, el SNS/NHS solo proporciona cobertura en España y para emergencias en países de la UE siempre y cuando tengas tu tarjeta sanitaria europea.

Puedes encontrar más información sobre el SNS/NHS en Europa.

Exclusiones Generales / Condiciones Preexistentes

Bajo el SNS/HNS no hay exclusiones, ni limitaciones de cobertura para condiciones preexistentes en términos de tratamientos médicos necesarios.

De hecho, la protección de la salud es un derecho constitucional para todos los ciudadanos y residentes a largo plazo en España.

Esta ley garantiza el tratamiento médico incluso para condiciones preexistentes.

Sin embargo, principalmente cubre la hospitalización para emergencias en caso de que no tengas seguro.

Si estás cubierto a través del SNS/NHS, entonces se otorgará cobertura para condiciones preexistentes para ambulatorios y medicamentos también.

Además, para las condiciones crónicas, los copagos por medicamentos se reducen.

Seguro Médico Privado

Los planes IPMI en general proporcionan mejor cobertura en términos de copagos, pero obviamente esto también depende del plan de seguro que decidas obtener.

Sin embargo, la mayoría de los proveedores de IPMI tienen proveedores preferidos a los que puedes acudir para obtener cobertura completa.

De lo contrario, podrías terminar pagando más copagos o quizás no estarás cubierto en absoluto.

Por lo tanto, antes de recibir tratamiento o ir a la farmacia, consulta primero con tu compañía de seguros qué hospital, médico o especialista puedes visitar y si hay alguna limitación en farmacias preferidas.

Los planes IPMI pueden ser tan esenciales como el SNS/NHS con cobertura para hospitalización, ambulatorio con copagos para medicamentos y terapias, y cobertura dental limitada. Pero también pueden ser tan completos como un seguro médico mundial completo sin copagos.

Sin embargo, ningún plan de seguro tiene límites generales anuales – incluso si necesitas estar hospitalizado un año, así será – no habrá ningún tope.

Para los autónomos, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen planes diseñados especialmente que son ligeramente diferentes de los planes IPMI normales para asegurar la mejor cobertura para este grupo en particular.

Ten en cuenta también los períodos de espera.

La mayoría de los planes IPMI en España tienen períodos de espera para tratamientos no urgentes en ambulatorios, maternidad, imágenes avanzadas (MRI, CT, etc.), cirugías hospitalarias planificadas, tratamientos psiquiátricos e incluso tratamiento del cáncer.

Estos períodos de espera pueden ser meses, especialmente para cosas como la maternidad. Pero incluso para la cobertura ambulatoria puede ser de hasta tres meses.

Además, algunos planes IPMI ni siquiera cubren vacunaciones ni tratamientos alternativos.

Por lo tanto, verifica los detalles de la póliza antes de solicitarla.

Exclusiones Generales y Condiciones Preexistentes

Las exclusiones generales dependen del proveedor del cual decidas comprar.

Por ejemplo, la mayoría no cubre el alcoholismo crónico, la adicción a las drogas o la intoxicación por abuso, ni lesiones autoinfligidas, lo cual es básicamente lo mismo para cualquier seguro médico en el mundo.

Sin embargo, los seguros médicos privados tienen que seguir el derecho constitucional de los ciudadanos también.

Esto significa que nadie puede ser excluido de la atención médica, incluso por condiciones preexistentes. Esto no significa que la compañía de seguros no pueda cobrar primas adicionales por condiciones preexistentes, o quizás denegar a un solicitante con una condición preexistente en absoluto.

Como cualquier otra empresa privada, las compañías de seguros necesitan generar ganancias.

Además, para cirugías mayores, las personas con condiciones preexistentes tienen que esperar más tiempo de lo habitual. Incluso si es una situación de emergencia, porque el tiempo de espera general para operaciones complejas puede ser de meses.

Insurance Plans Explained

Before you buy any insurance plan, be aware that prices aren’t the only thing to consider.

Take the time to read through the fine print of any insurance plan you’re interested in buying.

No matter where in the world you’re buying insurance for, there are some general things to be aware of.

We’ve listed each of them in a separate guide. Click on any of the links for more info.

• Add-ons
• Age restrictions
• Areas of coverage
• Cancellations or non-extensions
• Claims
• Coverage limits
• Exclusions
• Paperwork
• Premiums
• Pre-existing conditions
• Prior authorizations

Cancelaciones o No Extensiones

Cualquier seguro médico privado (plan complementario o completo IPMI) se basa en un contrato de un año, que puedes cancelar con un mes de aviso antes de que termine el año de la póliza.

Por otro lado, la compañía de seguros no tiene derecho a cancelar tu póliza.

A menos que no pagues tus primas, la compañía de seguros no puede echarte, incluso por edad.

Bajo el SNS/HNS estarás cubierto mientras estés empleado, estudies, seas autónomo o seas pensionista nacional.

Solo puedes cancelar si tienes un plan voluntario, en cuyo caso necesitas demostrar que tienes otro seguro mientras vivas en España.

Áreas de Cobertura

El SNS/HNS generalmente te cubrirá en España y con tu tarjeta sanitaria europea en países de la UE.

Los planes IPMI, por otro lado, pueden cubrirte a nivel mundial, pero la mayoría de los planes disponibles son solo dentro de España; la elección es tuya.

Límites de Edad y Restricciones

Una vez que estés asegurado por cualquier plan de seguro médico privado, no hay límite de edad hasta el cual puedas estar cubierto.

Eso no significa que las tarifas para tu seguro sean asequibles indefinidamente.

La última edad de ingreso para cualquier plan IPMI varía de aseguradora a aseguradora, pero generalmente es a los 75 años.

Si obtuviste tu seguro antes de eso, puedes estar cubierto hasta más de 100 años.

Términos de Pago

Los planes IPMI generalmente se pagan mensualmente en España mediante deducción automática de cualquier cuenta bancaria en España.

Por lo tanto, es requisito tener una cuenta bancaria en España si deseas comprar localmente y pagar mensualmente.

La mayoría de las aseguradoras también ofrecen transferencias de pago anuales desde cualquier cuenta bancaria en el mundo.

Bajo el SNS/HNS, tu contribución debe hacerse mensualmente.

Como empleado, tus tarifas se deducirán automáticamente de tu salario. Para cualquier plan voluntario, las contribuciones deben ser transferidas o se deducirán de tu cuenta bancaria local.

Opciones de Cobertura Opcional

Excepto por cualquiera de los seguros médicos privados complementarios, no hay otras opciones para mejorar tu experiencia de seguridad social.

Bajo IPMI puedes elegir el plan basado en los beneficios que son importantes para ti y quizás solicitar cualquier plan adicional como seguro de viaje.

Solicitud

Para solicitar un seguro de salud en España, sigue los pasos a continuación.

Solicitudes de Seguro

Antes que nada, necesitas registrarte en cualquiera de las oficinas de Seguridad Social (Tesorería General de la Seguridad Social – TGSS), que tienen oficinas en toda España.

En caso de que tu empleador no lo haga por ti o no pueda ayudarte (lo cual es muy poco probable), o si deseas inscribirte voluntariamente, es mejor que lleves a una persona que hable español contigo.

También puedes hacerlo en línea a través de Seg-Social.

Si lo haces en persona, necesitas completar esta solicitud y llevarlo a cualquier oficina local de seguridad social.

Documentos

• copia del pasaporte
• certificado de residencia, incluyendo prueba de dirección y tu NIE español (número de identificación fiscal)
• solicitud completada, que debe presentarse al TGSS para recibir un número nacional de seguridad social

Luego, lleva tu certificado de residencia, copia de pasaporte y tu número de seguro a un centro de salud local y regístrate para un médico general.

Después de eso, deberías solicitar tu tarjeta de seguro de salud de España (tarjeta sanitaria individual – TSI).

Tu tarjeta de seguro debe llegar a tu hogar por correo dentro de unos días hábiles después de solicitarla en el TSI. Necesitas mostrar la tarjeta cada vez que visites a tu médico, recojas tus medicamentos en la farmacia o vayas a un centro de salud público u hospital.

Se te asignará un médico general basado en tu ubicación y generalmente no tienes opción del médico de familia / general.

Si necesitas ver a un especialista, entonces tu médico general te transferirá a alguien.

Solo bajo atención médica privada tienes opción. El papeleo estará en español y debes estar registrado en España por al menos tres meses antes de que se te asigne un médico general.

Proceso

La mayoría de los planes IPMI están disponibles en línea y el papeleo es sencillo.

Simplemente aplicas en línea, lo imprimes, lo firmas y lo envías de vuelta con una copia de tu pasaporte.

Sin embargo, puedes buscar ayuda de un profesional corredor de seguros que pueda ayudarte con el proceso y darte algunos consejos sobre el formulario de solicitud para que todo se haga sin problemas.

Facturación directa y preautorizaciones

El SNS/NHS proporciona una facturación directa fácil a través de tu tarjeta de seguro, que necesitas mostrar cada vez que buscas tratamiento o recoges tus medicamentos.

Los planes de IPMI proporcionan facturación directa en sus propias clínicas y a través de médicos dentro de su propia red.

Además, los aseguradores privados liquidarán directamente cualquier factura de emergencia en cualquier hospital, incluso si no está dentro de su red, siempre que los informes dentro de las 48 a 72 horas.

Si no es una situación de emergencia, puedes intentar conseguir una carta de garantía antes de someterte a cualquier tratamiento en un hospital fuera de tu red.

Asegúrate de ponerte en contacto con tu compañía de seguros antes de programar una cirugía en un hospital de tu elección.

Algunos planes IPMI pueden tener copagos adicionales para tratamientos fuera de la red o no cubrirán el hospital en particular en absoluto. 

Rechazo de reclamaciones

Al igual que en muchos otros países, existen rechazos de reclamaciones también en España. Se pueden encontrar compañías de seguros con redacción de pólizas engañosa y obstáculos en el procedimiento de reclamación en cualquier parte del mundo.  Algunos problemas comunes con las reclamaciones de seguros son:

• La letra pequeña es poco clara o no explica adecuadamente
  qué beneficios están cubiertos y hasta qué cantidad e incluso puede ocultar condiciones poco claras.
  El propósito de dicha redacción de pólizas es prevenir costos para el asegurador.
• Condiciones preexistentes no declaradas o si el asegurador
  cree que la condición se desarrolló antes de la cobertura.
• Los aseguradores pueden intentar evitar pagar gastos médicos
  alegando que no está cubierto bajo la póliza; incluso si lo está. Por
  ejemplo, si se ha realizado una cirugía en un hospital fuera de la red donde uno copago
  aplica, el asegurador puede alegar que tienes que pagarlo todo.

Es esencial verificar dos veces la redacción de tu póliza y tu certificado de seguro de antemano.

Obviamente no todo el mundo es un experto en seguros e incluso para los especialistas a veces es difícil encontrar la respuesta correcta en la letra pequeña.

Por lo tanto, el mejor consejo es consultar con tu corredor o compañía de seguros directamente con anticipación y obtenerlo por escrito.

Especialmente para tratamientos más costosos siempre es mejor obtener aprobación de tu compañía de seguros.

Para cualquier denegación que recibas, siempre es posible presentar una objeción formal ante la compañía de seguros o incluso ir a los tribunales, pero asegúrate de que tu reclamo tenga una base legítima.

¿Cuánto cuesta el seguro de salud en España?

El costo del seguro de salud en España depende de varios factores. 

Si obtienes un seguro público a través de la seguridad social, la prima será del 10%-60% de tu salario dependiendo de tu tipo de trabajo, monto de ingreso y edad. 

Al final, debes esperar pagar alrededor de 1.050 a 4.070 euros por mes. 

Ten en cuenta que tu empleador comparte un cierto porcentaje del costo. La seguridad social también viene con otros beneficios, como subsidios para hijos, salud familiar y pensión. 

Por otro lado, si deseas obtener un seguro de salud privado en España, debes esperar pagar alrededor de 50 a 300 euros por mes. La gran diferencia de costo depende de tu edad, estado de salud, cobertura y límites de cobertura. 

Si estás estudiando en España, el costo del seguro de salud disminuye drásticamente a solo 40 a 50 euros por mes. Sin embargo, solo está disponible para aquellos que tienen menos de 35 años.

¿Cuál es el mejor seguro de salud en España?

Hay innumerables opciones disponibles para cubrirte en España.

El SNS/NHS es una buena opción, pero si eso no es posible o no te gustan los tiempos de espera y las opciones limitadas de profesionales, entonces hay muchas opciones médicas privadas disponibles.

Si deseas optar por un seguro internacional, puedes contactar con International Citizens Insurance y obtener cotizaciones para el plan que sea más adecuado a tus requisitos. 

Incluso los planes de alta gama en España son muy asequibles en comparación con los planes IPMI de otros países.

Para obtener la mejor solución para tu situación, puedes hablar con un corredor de tu elección o quizás consultar uno de los enlaces directos en línea de aseguradores disponibles.

Muchos corredores de seguros en España se pueden encontrar fácilmente en línea. Aquí hay algunas opciones:

• Ibex Brokers
• Seguro en España
• Inov Expat
• Op de Beeck y Worth
• BMI Spain

Aquí tienes herramientas de comparación en línea que puedes usar:

• Spain Made Simple
• Acierto

¿Cuál es el mejor seguro de salud para mí?

Si estás buscando un seguro a largo plazo, incluso después de la jubilación, entonces el seguro de salud para expatriados puede ser una buena opción. Puedes revisar esta página para encontrar más información y obtener cotizaciones en línea directamente. 

Sin embargo, antes de comprar cualquier plan, debes hablar con un corredor de seguros o representante para asegurarte de que entiendas claramente toda la cobertura y exclusiones en ese plan de seguro.