A diferencia de muchos países en el mundo, Japón hace que esto sea fácilmente accesible para todos los que viven allí, independientemente de su ciudadanía o situación financiera.
En este artículo, explicaremos las opciones de seguro de salud disponibles para los expatriados en Japón.
Esta explicación incluirá los costos esperados, la cobertura de salud, coberturas adicionales disponibles para aquellos que califiquen (el Sistema de Kyosai Mutuo de Japón), seguros para trabajadores independientes, seguros para desempleados, jubilados, estudiantes extranjeros, y algunas compañías recomendadas que ofrecen cobertura de seguros privados internacionales y locales.
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Contents
¿Qué tan bueno es el cuidado de la salud en Japón?
Conocido por su atención eficiente, exhaustiva y de calidad, el sistema de salud de Japón se ubica en el segundo lugar en el mundo después de Singapur, con un índice de salud de 86.6.
La sociedad japonesa pone un fuerte énfasis en la prevención de enfermedades y lesiones; algo que experimentarás por ti mismo a través de los chequeos anuales obligatorios en la mayoría de las compañías donde la gente está empleada.
Además, aunque una dieta saludable es ciertamente un gran factor, los japoneses tienen una de las esperanzas de vida más largas en comparación con otros países del mundo.
Esto significa que como expatriado en Japón, no solo tendrás acceso a un excelente sistema de salud, sino también a muchas otras cosas que contribuirán a tu bienestar general.
Tipos de seguro de salud en Japón
Hay muchos tipos de seguros de salud disponibles en Japón, siendo el Seguro Nacional de Salud (NHI) y el Seguro Basado en el Empleado (EHI) los más grandes.
Ambos son seguros públicos.
A diferencia de muchos países en el mundo, el seguro privado no es popular en Japón. La mayoría de las veces, los expatriados en Japón dependen únicamente del seguro público.
La única excepción es para aquellos que están aquí durante los primeros tres meses y aún no tienen acceso a seguros públicos.
Seguro Nacional de Salud (NHI)
Uno de los tres planes de seguro de salud distintos en Japón es el Kokumin Kenkou Hoken 国民健康保険, o Seguro Nacional de Salud (NHI).
El NHI está diseñado para personas que tienen una tarjeta de residencia válida en Japón, han estado allí por más de 3 meses y no tienen beneficios de seguro de su empleador, incluyendo:
- Trabajador independiente
- Dueño de negocio
- Freelancer (incluyendo YouTube, influencers y creadores de contenido)
- Jubilado
- Desempleado
Si recibes servicios de bienestar social, necesitarás inscribirte en el NHI.
Básicamente significa que si tú o tu cónyuge no están trabajando en Japón, hay una posibilidad de que tengan el Seguro Nacional de Salud.
Si tienes un hijo, también debe estar inscrito en el NHI.
En caso de que estés trabajando en Japón, tu seguro público será el Seguro Basado en el Empleado (EHI), conocido como Shakai Hoken (社会保険), que discutiremos más adelante en el artículo.
Cobertura del NHI
La cobertura es bastante completa.
La cobertura principal de este seguro es que si te lesionas o te enfermas, solo pagas una parte del costo.
Este copago se calcula en base a los ingresos y es del 20% o 30% de los tratamientos.
Generalmente, debes cubrirte por enfermedades crónicas y agudas (por ejemplo, asma, gripe, diabetes, enfermedades del corazón, cáncer, enfermedades cerebrovasculares, etc.), complicaciones de salud que resulten de accidentes y tratamientos médicos a largo plazo y de alto costo.
En pocas palabras, estarás cubierto para todos los tratamientos médicos que tu médico considere necesarios.
El NHI no cubrirá cosas como cirugías cosméticas, blanqueamiento dental, chequeos voluntarios, abortos, tratamientos de infertilidad o frenillos.
Ten en cuenta que tu cobertura de salud podría considerarse nula y sin efecto si te causas lesiones o enfermedades intencionalmente o no sigues las instrucciones del médico sobre tu tratamiento.
Hacer una reclamación de seguro es tan fácil como hacer una cita y mostrar tu tarjeta de seguro en la clínica o el hospital; lo presentarán a tu compañía de seguros si está cubierto.
Costos de la prima del NHI
Para aquellos que usan el NHI, los costos de la prima se dividen en tres categorías:
La primera categoría es el paquete básico de prima. Se basa en los ingresos y se calcula multiplicando el impuesto total de los residentes pagado por todos los miembros del hogar con NHI por 0.80. Luego se computa contra el número de miembros asegurados del hogar; la prima anual es diferente para cada hogar, pero no superará el tope de 600,000 yenes por año.
La segunda categoría de primas es para los ancianos (75 años o más). Se calcula multiplicando el impuesto total de los residentes del hogar por 0.23 y el número de miembros asegurados. Esto también tiene una prima anual variable pero está limitada a un mucho menor 200,000 yenes por año.
La tercera categoría es estrictamente para el cuidado a largo plazo, y alcanza un máximo de 170,000 yenes de prima anual. Curiosamente, esta tercera categoría tiene una capa de apoyo que se introdujo en Japón en 2000; conocido como Seguro de Cuidado a Largo Plazo (LTCI), cubre a todos los ciudadanos y residentes mayores de 65 años. Es obligatorio en Japón y te inscriben automáticamente en este seguro si tienes más de 40 años.
Pagos del NHI
Independientemente de tu NHI, si eres el jefe del hogar, serás responsable de realizar los pagos.
Estos pagos se dividen en diez cuotas (es tu prima anual dividida entre 12 meses).
Aplicación del NHI
El Seguro Nacional de Salud de Japón es gestionado por los gobiernos municipales locales.
Puedes solicitarlo en tu oficina oficial del gobierno local dentro de dos semanas de ser elegible para este tipo de cobertura.
Es posible que necesites llevar ciertos documentos, como un certificado de descalificación del seguro de salud. Consulta el sitio web del gobierno municipal local para averiguar los documentos exactos que necesitas. Necesitas hablar japonés o traer a alguien que pueda contigo.
Después de la solicitud, se te enviará una tarjeta de seguro de salud dentro de una semana. Necesitas mostrar esta tarjeta cada vez que visites una clínica o un hospital.
En caso de que te mudes a una nueva ciudad, también necesitas contactar a tu oficina de gobierno local para actualizar tu NHI.
Seguro basado en el empleado (EHI)
If Trabajas a tiempo completo en Japón, necesitarás obtener este Seguro basado en el empleado (EHI), también conocido como 社会保険 (Shakai Hoken).
Cubre aproximadamente el 59% de la población del país.
Te explicaré más detalladamente para que puedas tener una buena idea de los costos y coberturas en esta sección.
El Shakai Hoken, más comúnmente referido como Seguro de Salud para Empleados (EHI), es un seguro de salud de tu empleador que asegura que recibas los servicios médicos que necesitas.
Todos los empleadores en Japón deben inscribirte automáticamente en EHI si cumples con estas condiciones:
- Trabajas 20 horas o más por semana.
- Ganas al menos 88,000 yenes al mes o 1,060,000 yenes al año.
- Firmas un contrato que te emplea con esa compañía por al menos un año y eres not un estudiante a tiempo completo.
Cobertura del EHI
Esta cobertura de seguro médico incluye todas las visitas médicas, medicamentos, cirugía, hospitalización y costos dentales. El seguro cubre el 70% del costo, dejándote pagar el 30% restante.
Con el EHI, al igual que con cualquier seguro aprobado por Japón, puedes visitar cualquier clínica u hospital en Japón.
Cubre lesiones y enfermedades, pero no se aplica a chequeos físicos, cirugía cosmética, embarazos saludables o parto.
Otros beneficios importantes del EHI
Bajo el EHI, los costos médicos altos se compensan, así como los salarios perdidos debido a alguna enfermedad o lesión (estos están cubiertos hasta un 60% de tus salarios medios diarios durante aproximadamente 1.5 años).
También te inscriben automáticamente en un programa en caso de fallecimiento, donde se asigna una suma global para los costos de entierro y una compensación financiera para los dependientes.
Además, obtienes beneficios de pensión más específicos bajo Shakai Hoken (por ejemplo, Pensión para Ancianos) si pagas primas mensuales durante 10 años o más; esto está disponible a partir de los 60 años.
Costos de la prima para el EHI
Los costos del EHI son individualizados según tu situación familiar; estos ajustes y asignaciones se comparten en privado entre el empleador y tú.
Podrás calcularlos fácilmente en tu recibo de pago mensual, y los costos serán transparentes.
Normalmente, las primas de tu seguro de salud se deducen de tu salario mensual antes de que tu empleador lo envíe a tu cuenta bancaria, con la mayor parte del costo a cargo del empleador.
De nuevo, la división exacta de los costos es diferente para cada persona, pero la parte del empleador suele ser mucho mayor, haciendo que este seguro sea más asequible para los empleados.
Las primas para el EHI también se calculan en función de tu salario imponible anual total, con tasas establecidas por cada Prefectura.
Aquí un ejemplo claro de las tasas para la Prefectura de Gunma.
En promedio, la prima mensual para el seguro médico es igual a aproximadamente el 9.93% de tu salario imponible mensual si tienes entre 20-40 años, y 11.58% si tienes entre 40-65 años.
También hay un 1.65% adicional agregado para el Seguro de Cuidado de Enfermería (Kaigo Hoken).
Aplicación del EHI
Convenientemente, el proceso de inscripción es simple y lo maneja tu empleador. Después de proporcionar la documentación necesaria a tu empleador, ellos procesarán el papeleo y te presentarán una tarjeta de seguro.
Mantén esta tarjeta a mano; debe presentarse junto con tu identificación en cualquier instalación de atención médica que uses en Japón.
EHI para tus dependientes
Las personas que comparten el mismo hogar que tú pueden ser consideradas tus dependientes (por ejemplo, familiares) si cumplen con el requisito de ingresos.
Este detalle es importante; si un dependiente (tu pareja, hijo u otro miembro de la familia) gana una cierta cantidad de dinero, deben obtener su propio seguro y ya no están cubiertos por tu EHI.
Aquí tienes una buena infografía sobre a quién puedes agregar a tu plan de seguro.
Para agregar un dependiente a tu plan, puedes enviar un formulario de solicitud que puedes recibir de tu empleador.
Sistema Mutual Kyosai
El sistema de seguro mutual Kyosai está reservado para empleados que El Ministerio de Educación, Cultura, Deportes, Ciencia y Tecnología considera como funcionarios públicos nacionales.
Estos incluyen la Agencia de Deportes de Japón, la Agencia de Asuntos Culturales, Corporaciones Nacionales Universitarias, e Institutos de Investigación Universitarios.
De cierta forma, es un tipo de EHI, pero tiene mayores beneficios y ventajas especiales.
El sistema de mutual Kyosai opera con las primas del seguro de todos sus miembros, recaudadas tanto del gobierno nacional como de los institutos administrativos independientes.
Ofrece una gama completa de servicios, enfocándose en beneficios a corto plazo como la cobertura de enfermedades y lesiones, y beneficios a largo plazo como planes de jubilación.
Un ejemplo destacado de mutual Kyosai es una forma de seguro ofrecida a empleados de escuelas y universidades privadas llamado Shigaku Kyosai. Es una de las mejores coberturas de seguro que se pueden tener en Japón.
Los expatriados que tienen este Shigaku Kyosai son principalmente aquellos que trabajan en una universidad o escuela privada.
Cobertura Mutual Kyosai
Aunque tiene el copago normal del 30% para visitas médicas, tiene una característica única que limita cirugías y procedimientos médicos costosos a tarifas muy bajas.
Las tarifas están sujetas a cambios y dependen del procedimiento, pero una cirugía que normalmente costaría 400,000 yenes podría reducirse a un pago único de 25,000 yenes.
El seguro mutual kyosai también ofrece productos de protección que se adaptan a diferentes necesidades. Brindan cobertura contra daños por incendio a casas (fire kyosai), riesgos relacionados con la salud (life kyosai), seguro contra accidentes (personal accident kyosai), accidentes automovilísticos (automobile kyosai).
Incluso ofrecen un Annuity Kyosai que proporciona pagos anuales después de una edad especificada.
Estos se incluyen en tu seguro si eres elegible para este tipo de seguro.
Seguro privado
Mientras que el sistema de salud de Japón está vinculado a la residencia y el empleo en el país, si solo planeas quedarte por 3 meses o menos, es posible que desees tener un seguro de salud para expatriados.
Esto es principalmente para visitantes a corto plazo, viajeros del mundo, aquellas personas que podrían estar yendo a múltiples países a lo largo del año y otros casos donde alguien no está estableciendo una residencia semi-permanente en Japón.
Existen muchas opciones, pero solo ten en cuenta que si estás aquí a largo plazo, habrá una cobertura adicional que pagarás además de tu seguro japonés obligatorio.
También ten en cuenta que el hospital o la clínica pueden tener problemas para procesar pagos con tu proveedor elegido, lo que podría hacer que tengas que pagar el 100% de tu bolsillo por adelantado antes de recibir tratamiento médico.
Seguro de salud para estudiantes
Como estudiante, te inscribirán en el NHI si estás estudiando aquí por más de 3 meses.
Como estudiante de primer año, sin trabajo de medio tiempo, puedes esperar pagar alrededor de 2000 yenes al mes, lo cual es extremadamente razonable.
Seguro de salud para el parto
Como el embarazo y el parto no son enfermedades, generalmente no están cubiertos por el seguro de salud. Esto incluye pruebas de embarazo y chequeos mensuales obligatorios.
A pesar de esto, los costos asociados con el parto son casi gratuitos; cualquiera que tenga algún tipo de seguro médico en Japón recibe una “asignación global por nacimiento” después de dar a luz.
Es casi como un regalo proporcionado por el gobierno, y asciende a alrededor de 420,000 yenes.
Ahora, sobre ti
Poder navegar los detalles del sistema de seguro de salud japonés con confianza es un paso importante para mudarse aquí.
No importa si eres freelancer, empleado a tiempo completo o estudiante; seguramente hay un plan de seguro que se ajustará a tus necesidades.
Espero que este breve resumen te haya ayudado a entenderlo un poco mejor, y te haya dado una imagen más clara del excepcional sistema de salud de Japón.
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