Todo sobre la cobertura universal de salud en Indonesia, JKN (BPJS)

Indonesia tiene un sistema nacional de salud universal llamado JKN. Sin embargo, es más comúnmente llamado BPJS, que es el nombre de la agencia gubernamental que lo administra. 

El programa fue introducido en 2013 y se ha convertido en uno de los programas de salud universal más grandes del mundo, utilizado por más de cien millones de personas. 

Como expatriado en Indonesia, es posible inscribirse en este seguro público por menos de US$10 al mes. ¿Pero deberías depender de él?

En este artículo, vamos a desglosar todo lo que necesitas saber sobre el sistema de salud universal en Indonesia como expatriado, incluyendo las opciones disponibles, cobertura, precios y si deberías usarlo. 

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BPJS Kesehatan Versus BPJS Ketenagakerjaan

Principalmente hay dos tipos de BPJS – BPJS Kesehatan y BPJS Ketenagakerjaan. 

Los nombres por sí solos pueden ser confusos para aquellos que aún no han decidido aprender a hablar Bahasa Indonesia. A pesar de la similitud en los nombres, estos programas son totalmente diferentes. 

• BPJS Kesehatan se enfoca en proporcionar cobertura médica
• BPJS Ketenagakerjaan se enfoca en proporcionar compensación por trabajo, desmembramiento y muerte. 

En esta guía, principalmente nos enfocaremos en BPJS Kesehatan. 

Cobertura

BPJS para cobertura médica viene con cobertura total sin límites de cobertura, edad, y condiciones preexistentes. Esto significa que mientras tengas BPJS, recibirás servicio médico en Indonesia. 

Y no es solo para ti, sino también para tu familia viviendo en Indonesia.  

La cobertura de BPJS está basada en tu clase de BPJS.

Costo y Sistema de Clases

BPJS para salud está separado en tres sistemas de clases: Clase I, Clase II, y Clase III. 

Las dos principales diferencias entre cada clase son

• costo por mes
• el nivel de “comodidad” que obtienes durante la hospitalización. 

Se afirma que la calidad del tratamiento médico que obtienes para todas las clases es similar. 

• Clase I es la clase más alta. Necesitas pagar IDR150,000 por mes (US$10.25). Tienes acceso a habitaciones públicas con dos a tres camas por habitación durante la hospitalización.

• Clase II es la segunda clase más alta. Necesitas pagar IDR100,000 por mes (US$7). Tienes acceso a habitaciones públicas con tres a cinco camas por habitación durante la hospitalización. 

• Clase III es la clase más baja. Necesitas pagar IDR50,000 por mes (US$3). Tienes acceso a habitaciones públicas con más de cinco camas por habitación durante la hospitalización. 

Si prefieres tener una habitación privada, VIP o VVIP, necesitas pagar la diferencia de tu bolsillo.

Puedes cambiar tu clase una vez cada 12 meses. 

Cómo Usar BPJS

No puedes simplemente ir a cualquier hospital para usar la cobertura nacional de salud. 

Visita Normal

En su lugar, necesitas ir a centros médicos que están asociados con BPJS con una copia de tu pasaporte, tarjeta BPJS, y una carta de referencia (si te refirieron desde otro hospital). Estos centros no solo son hospitales, sino también centros de salud comunitaria (Puskesmas) y clínicas. 

En muchos casos, necesitarás ir primero a una pequeña clínica privada antes de ser referido a un centro médico especializado o un hospital. 

Emergencias

En caso de emergencias, puedes ir a cualquier hospital. Sin embargo, muchos hospitales no están al tanto de esta política. 

Por ejemplo, hubo un caso en el que un hospital se negó a tratar a un bebé de cuatro meses que tenía problemas respiratorios severos aunque sus padres estaban en el programa BPJS. Al final, el bebé murió. 

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Todavía no hay muchos hospitales privados que sean socios de BPJS. 

Se dice que un buen número de hospitales privados no quieren cambiar sus sistemas e instalaciones como lo requiere BPJS. Además, BPJS es conocido por los pagos atrasados, lo cual puede ser un gran problema para estos hospitales. 

Exclusiones

Existen algunas exclusiones que BPJS no cubrirá.

• Solo tratamiento necesario: Solo recibes tratamiento médico que tu médico considere adecuado. Esto significa que no puedes obtener más medicación o chequeos adicionales a menos que el médico lo considere necesario. 
• No puedes ir a cualquier hospital: Debes ir a centros médicos que participen en los programas BPJS. La mayoría de ellos son hospitales públicos. 
• Exclusiones por desastres: No estás cubierto en caso de desastres naturales, epidemias, o situaciones de emergencia según lo indicado por el gobierno indonesio. Estas excepciones pueden ser un factor decisivo para muchas personas, considerando que Indonesia es propensa a terremotos, tsunamis, erupciones volcánicas, incendios forestales y brotes de enfermedades, incluyendo H1N1 y malaria. 

Otras exclusiones son comunes en las políticas de seguros de salud. Por ejemplo, no puedes hacer reclamaciones para estas condiciones:

• lesiones autoinfligidas
• tratamientos cosméticos y de infertilidad.
• abuso de alcohol o drogas. 

Desventajas

Aunque la idea del programa BPJS es muy buena, proporcionando atención médica a todos con una prima muy baja, el programa en sí tiene muchas desventajas: 

Estabilidad Financiera 

La estabilidad financiera de una compañía de seguros es un factor clave para muchas personas cuando tienen un seguro de salud. Quieren asegurarse de que la compañía de seguros tenga fondos para compensación cuando ocurre algo inesperado. 

Sin embargo, este puede no ser el caso con BPJS. Aunque es un seguro nacional, BPJS ha tenido problemas financieros desde su introducción en 2013. 

Aunque el Gobierno Indonesio ha estado proporcionando apoyo adicional a los fondos de BPJS, nadie puede realmente saber qué sucederá en el futuro si la deuda sigue aumentando. Debido a la deuda, BPJS ha tenido problemas para pagar facturas a sus hospitales y farmacias asociadas. 

¿Qué significa esto para ti? 

Significa que existe la posibilidad de que estos hospitales y compañías farmacéuticas puedan tomar el control financiero al disminuir la calidad de los medicamentos y la atención médica. 

Dado que los hospitales tienen limitaciones de presupuesto, también significa que pueden no querer realizar procedimientos médicos costosos que puedan ser necesarios para ti. 

Incluso pueden disminuir la calidad de las comidas para los pacientes internados. 

Si dependes únicamente de BPJS para el seguro de salud, deberías seguir de cerca su situación financiera para asegurarte de que no enfrentarás problemas inesperados como resultado de pagos retrasados. 

Falta de Comodidad

El objetivo de BPJS es proporcionar a todos acceso a atención médica sin incurrir en deudas médicas. Para compensar su prima muy baja, el nivel de comodidad que obtienes podría no ser lo suficientemente bueno.

Para darte una idea, la mayoría de los centros médicos BPJS son organizaciones públicas. Tienden a estar muy concurridos con poco o ningún personal médico que hable inglés. 

A menos que sepas hablar Bahasa Indonés, deberías llevar a alguien contigo que sí sepa. 

Además, incluso con la clase de seguro más alta, solo puedes obtener una habitación compartida con dos o tres pacientes para hospitalización. Si deseas obtener una habitación privada, necesitas pagarla tú mismo o usar un seguro privado. 

Largas Esperas

Para usar la cobertura de BPJS, la mayoría de las veces debes ir a un centro médico antes de visitar un hospital. 

Estos centros médicos pueden estar muy concurridos. Así que podrías tener que esperar muchas horas solo para ver a un médico por unos minutos, especialmente si vives en Yakarta. 

Según este estudio, el tiempo de espera promedio para un paciente de BPJS para tratamiento ambulatorio es de seis horas y 32 minutos. Algunos pacientes incluso tuvieron que esperar más de ocho horas para ver a un médico. 

La principal causa de los largos tiempos de espera es la falta de médicos. Después de todo, solo hay aproximadamente seis médicos por cada 10,000 pacientes. Esto es más de tres veces menos que la proporción recomendada por la Organización Mundial de la Salud. 

Desastres y Brotes de Enfermedades

Ubicada en el “Anillo de Fuego” del Pacífico, Indonesia es propensa a desastres naturales. Los tsunamis, inundaciones, terremotos e incendios forestales son ocurrencias comunes. Y hay un gran número de muertes y lesiones cuando ocurren estos desastres. 

Desafortunadamente, BPJS no cubrirá nada de eso.

Lo que significa que si te lesionas por un desastre natural, no puedes usar BPJS. Eso no es todo. BPJS tampoco cubre brotes de enfermedades. Si eres víctima de un brote, que ya ocurrió antes con H1N1, BPJS no pagará. 

¿Debería Usar BPJS?

Esto depende de ti. Si puedes hablar Bahasa Indonesio, y estás de acuerdo con las largas esperas y la experiencia que solo proporcionan los hospitales públicos en Indonesia, puedes usarlo. 

Pero para verificar si es adecuado para ti, visita el hospital de BPJS. Si estás bien con lo que ves, pruébalo. 

Si no, puedes obtener seguro médico privado como alternativa.

Cómo Aplicar al BPJS

Todos trabajando en Indonesia por al menos seis meses necesitan obtener tanto BPJS Kesehatan para cobertura médica como BPJS para seguridad social, lo cual hace tu empleador. 

Si estás empleado, el empleador se encargará del proceso de aplicación para ti y tu familia que esté viviendo en Indonesia.

Si no lo estás, entonces, la manera más fácil de aplicar para obtener BPJS es ir a la oficina de BPJS más cercana en tu área con tu pasaporte, dos fotos de 3×4 cm, y un número de cuenta bancaria local, y llenar el formulario de aplicación.  

Una vez hecho, recibirás la tarjeta de seguro, que siempre es requerida al utilizar los beneficios de BPJS. 

Pago de la Prima

Si estás empleado, tu empleador deducirá dinero de tu salario y pagará en tu nombre. 

De lo contrario, puedes pagar a través de bancos indonesios. Puedes pedirle al Banco Negara Indonesia, Banco Mandiri, y Banco BRI, que paguen la prima automáticamente cada mes usando el sistema de débito automático.

Alternativamente, puedes pagar en tiendas de conveniencia como Indomart, oficinas postales y oficinas de BPJS. 

La prima debe pagarse cada mes. Incluso si es un mes de retraso, quedas fuera de la cobertura de BPJS. Para activarlo nuevamente, necesitas pagar la cantidad pendiente junto con el 2.5 por ciento del costo de tu tratamiento como interno. 

Aplicación Móvil

Puedes descargar la aplicación móvil JKN en Google Play Store para verificar tu centro médico y el estado de tus pagos.

Además, puedes usarla como tu tarjeta digital de BPJS.