Si te vas a mudar a Dubái, una de las cosas más importantes que debes considerar es obtener un seguro de salud.
El seguro de salud es un asunto importante, especialmente si te vas a mudar a un país como los Emiratos Árabes Unidos que tiene un sistema de salud único.
Las instalaciones de salud en los EAU son de primera. Puedes incluso obtener servicios VIP en muchos hospitales aquí, aunque estos servicios pueden ser bastante caros.
Por eso es importante tener seguro de salud mientras estés en el país — todo el mundo en Dubái está obligado a tener uno.
En este artículo, vamos a cubrir todo lo que necesitas saber sobre el seguro de salud como expatriado en Dubái, incluyendo opciones, cobertura, exclusiones, términos del seguro y cómo obtener el plan adecuado para ti y tu familia.
En caso de que solo quieras saber qué seguro obtener en Dubái, es el seguro de salud para expatriados. Puedes encontrar tu opción en nuestra página de comparación.
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Contents
- ¿Necesitas un seguro de salud en los EAU?
- Datos importantes sobre el sistema de salud de los EAU
- Tarjeta de Salud
- Seguro Privado
- Seguro de salud para familias
- Elegir seguro privado
- Plan
- Pago
- Dónde comprar un seguro de salud
- Entonces, ¿qué seguro debo obtener?
¿Necesitas un seguro de salud en los EAU?
Si quieres mudarte a los Emiratos Árabes Unidos como expatriado, necesitas tener seguro de salud — es requerido por la ley.
- Debes tener prueba de seguro de salud al solicitar cualquier tipo de visa de residencia en los EAU.
- Debes tener seguro de salud durante toda tu estancia en el país. Aquellos que se encuentren sin seguro serán multados con un monto de alrededor de AED 300 (~USD 80) a AED 500 (~USD 140) por mes dependiendo de tu emirato, lo cual puede ser incluso más caro que el costo de una prima de seguro.
La buena noticia es que si estás trabajando en los EAU, tu empleador pagará por tu seguro de salud.
Alternativamente, puedes obtener cualquier forma de seguro privado que cumpla con los requisitos mínimos del Ministerio de Salud y Prevención de los EAU.
Hablaremos más sobre estas opciones de seguro más adelante.
Datos importantes sobre el sistema de salud de los EAU
Para entender completamente el seguro de salud en los Emiratos Árabes Unidos, primero necesitas aprender información importante sobre el sistema de salud del país.
Emiratos
Hay siete emiratos en los EAU: Abu Dhabi, Dubái, Sharjah, Ajman, Umm Al Quwain, Ras Al Khaimah y Fujairah.
Similar a la atención médica en Canadá, cada emirato tiene su propio gobernante y agencias gubernamentales que supervisan su sistema de salud. Esto es lo que significa para ti:
- Cada emirato tiene su propio programa de seguro público y red de hospitales.
- Cada emirato puede tener diferentes requisitos para el seguro obligatorio.
- Los costos de atención médica también varían entre los emiratos.
- Tu seguro puede ofrecer cobertura solo dentro de un emirato en particular.
Los dos emiratos más importantes son Abu Dhabi, el emirato más grande y el principal productor de petróleo, y Dubái, el centro comercial.
El sistema de salud en Dubái está gestionado por la Autoridad de Salud de Dubái (DHA), mientras que en Abu Dhabi, está gestionado por el Departamento de Salud de Abu Dhabi.
Hospitales
Los Emiratos Árabes Unidos son un destino popular para el turismo médico, particularmente Dubái.
Las instalaciones de salud y la experiencia de los médicos son comparables a las de países como el Reino Unido y Alemania.
Sin embargo, el costo promedio por visita al médico también es alto. Debes esperar pagar alrededor de AED 270 (USD 70) por visita en un hospital privado en Dubái. En caso de que veas a un médico especialista, el costo puede ser aún más caro.
El costo de someterse a una cirugía de corazón en Dubái puede ser tres veces mayor que en Tailandia.
Ten en cuenta que en los EAU, hay el doble de hospitales privados que públicos.
Esto se atribuye a la alta población de expatriados del país, y muchos expatriados prefieren ir a hospitales privados debido a los tiempos de espera más cortos y los médicos que hablan inglés. Los EAU tienen, de hecho, el porcentaje más alto de expatriados del mundo, representando 88% de toda su población.
Los hospitales públicos atienden principalmente a ciudadanos de los EAU, quienes pueden recibir servicios de salud gratuitos. Cualquier persona que prefiera visitar un hospital público necesitará tener una tarjeta de salud, una forma de seguro público.
Doctores
Muchas familias en los EAU suelen consultar a un médico familiar para cuidar de toda su familia, desde los niños hasta los ancianos. El concepto es similar al sistema de médico familiar en UK and Canadá.
En lugar de ver a un médico general, generalmente se prefiere visitar a un médico especialista de inmediato. Muchas personas también prefieren elegir a su médico.
Puedes encontrar una lista de médicos según su especialidad y hospitales, y reservar una cita en línea en muchos sitios web gubernamentales, incluido el Ministerio de Salud y Prevención and Ciudad Médica de Dubái.
Alternativamente, puedes contactar a tu proveedor de seguro y pedir su recomendación.
Tarjeta de Salud
Los Emiratos Árabes Unidos tienen un sistema de seguro público único en el que los servicios proporcionados a ciudadanos y expatriados de los EAU varían en gran medida.
Mientras que los ciudadanos de los EAU obtienen cobertura de salud gratuita, los expatriados deben pagar al hospital cada vez que usan su tarjeta de salud. Las primas pagadas por los expatriados son más altas que las que pagan los ciudadanos, y la cobertura gratuita de salud solo está disponible para los ciudadanos.
Además, el seguro público para ciudadanos de los EAU viene con cobertura internacional. Por otro lado, los expatriados pueden obtener cobertura de salud principalmente solo en su emirato.
Es por eso que muchos emiratíes prefieren viajar para recibir tratamiento en otros países como Tailandia. Aunque están pagando el costo de un vuelo, el costo total aún sería más bajo incluso si reciben tratamiento en un hospital privado de lujo en Bangkok.
El sistema de seguro público en los EAU viene en forma de una tarjeta de salud. Cada emirato tiene su propio programa de tarjeta de salud, y las tarjetas de salud para expatriados y ciudadanos de los EAU tienen diferentes nombres.
Por ejemplo, la tarjeta de salud para expatriados en Dubái se llama tarjeta DHA.
Cobertura
Una tarjeta de salud para expatriados ofrece muchos tipos de cobertura de salud — excluyendo cuidado dental, de visión y de oído — pero requiere que visites las instalaciones de salud del gobierno que sean reconocidas por tu programa. Aún necesitarás pagar por el tratamiento médico, pero las tarifas son mucho más bajas que lo que pagarías si visitas un hospital privado.
Si acudes a un hospital del gobierno usando una tarjeta de salud, pagarás alrededor de USD 12 por una visita al médico general; en un hospital privado, pagarás USD 70 por el mismo servicio.
Además, una tarjeta de salud te ofrece vacunación gratuita, lo que la convierte en una opción popular para expatriados que tienen hijos en Dubái.
Opciones
En Dubái, hay dos opciones de tarjeta de salud disponibles para expatriados: tarjeta DHA y tarjeta MOHAP.
La tarjeta DHA, gestionada por la Autoridad de Salud de Dubái, te da acceso a cuatro hospitales del gobierno en Dubái, incluyendo el Hospital Rashid, Hospital Latifa, Hospital de Dubái, Hospital Hatta, y otros centros de salud en Dubái.
Si te mudas a un nuevo emirato, necesitarás obtener una nueva tarjeta de salud en ese emirato.
MOHAP, que es gestionada por el Ministerio de Salud y Prevención, te da acceso a centros de salud en todos los emiratos excepto Abu Dhabi.
Costos
MOHAP cuesta AED 500 por año para todas las edades. Es ligeramente más caro que la tarjeta DHA, que cuesta AED 300 por año para personas mayores de 18 años. Es AED 100 por año para 0-9 años y AED 200 por año para 10-17 años.
Validez
Las tarjetas de salud para expatriados son válidas por un año. Puede renovarse en línea o directamente en el centro de salud tres meses antes de que expire.
Solicitud
Los expatriados en Dubái pueden solicitar una tarjeta de salud. Puedes aplicar en línea en el sitio web de DHA para la tarjeta DHA o el sitio web de MOHAP para la tarjeta MOHAP.
Alternativamente, puedes solicitar directamente en el centro de salud que esté bajo esa red de tarjeta de salud, que puede darte tu tarjeta de salud dentro del día.
Aquí tienes una lista de documentos que necesitas al solicitar una tarjeta de salud.
- Una foto reciente de pasaporte con fondo blanco
- Una copia de tu pasaporte, incluyendo la página de información y la página de visa
- Prueba de residencia, como contrato de alquiler, factura de servicios públicos o contrato de propiedad
Para aquellos que tienen pareja y/o hijos, es necesario un certificado de matrimonio y su acta de nacimiento.
Pros y Contras
La mayor ventaja de tener una tarjeta de salud es el bajo costo. El costo de la prima por año puede ser incluso menor que el costo de la prima para un plan de seguro de salud privado.
También cubre condiciones preexistentes, que generalmente no están cubiertas por seguros privados internacionales.
La desventaja es que estarás limitado a visitar hospitales del gobierno. Esto puede implicar tener que experimentar tiempos de espera más largos y ver a un médico que podría no hablar inglés.
Además, si te hospitalizan, tendrás que compartir habitación. Deberás pagar de tu bolsillo cada vez que uses una tarjeta de salud y solo se te permiten 10 transacciones por año.
¿La necesitas?
Si solo estás obteniendo seguro de salud con fines de visa, obtener una tarjeta de salud es la opción más económica. De hecho, es común que muchos expatriados obtengan una tarjeta de salud incluso si ya tienen seguro privado para que puedan obtener cobertura adicional para condiciones (por ejemplo, condiciones preexistentes) que están excluidas de su plan de seguro privado.
La mayoría de los expatriados también obtienen una tarjeta de salud para sus hijos principalmente para obtener el beneficio de vacunación gratuita.
Seguro Privado
Dado que una tarjeta de salud solo te permite visitar hospitales del gobierno, muchos expatriados en Dubái optan por un seguro privado ya que ofrece más flexibilidad y mejor cobertura en comparación con el seguro público.
Con un seguro privado, puedes acceder a cualquier instalación privada de tu elección. Y dependiendo de tu plan de seguro, los costos de atención médica para ciertos tratamientos pueden ser pagados en su totalidad.
Los expatriados en Dubái también prefieren ir a hospitales privados por las siguientes razones:
- Tiempos de espera más cortos
- Doctores que hablan inglés
- Es más conveniente ya que el número de hospitales privados en Dubái es el doble que el de hospitales públicos.
Hay tres tipos generales de seguro de salud privado disponibles para expatriados en Dubái:
- Seguro obligatorio
- Seguro internacional
- Seguro local.
Seguro Obligatorio
Si estás empleado en Dubái, tu empleador está legalmente obligado a proporcionarte seguro de salud.
El seguro obligatorio proporcionado por tu empleador generalmente viene con la siguiente cobertura:
- cobertura de condiciones preexistentes
- esta es una de las mejores coberturas. Aunque viene con un periodo de espera de 6 meses, no es fácil de obtener de un seguro internacional.
- Un límite anual de AED 150,000 (USD 40,000)
- Este monto no es suficiente si te diagnostican con una condición de salud grave que implica cirugía y hospitalización por muchos días.
- Tratamiento hospitalario, principalmente habitaciones compartidas
- Tratamiento ambulatorio
- Cobertura de maternidad hasta AED 7,000 para parto normal y 10,000 AED para cesárea, con 10% de copago
- Esta cantidad no es suficiente. Por ejemplo, el costo promedio de un paquete de parto en un hospital privado en Dubái es de AED 15,000, excluyendo la atención prenatal.
- Esto significa que si solo confías en el seguro obligatorio, necesitarías pagar al menos AED 8,500 de tu bolsillo ya que la cobertura de maternidad solo cuenta con AED 7,000 y serás responsable de 10% de copago, con un tope de AED 500.
- Límite de AED 1,500 en medicamentos (no todos los medicamentos están cubiertos)
- Elección limitada de hospitales en tu emirato
- 20% de copago, con un tope de AED 500 por transacción y AED 1,000 por año
- A menos que se requiera un tratamiento médico de emergencia, el seguro obligatorio generalmente paga solo por visitas a un hospital en Dubái.
Es el plan más bajo disponible para el seguro privado en los EAU. En general, la cobertura es adecuada pero no completa.
Seguro Internacional
Si quieres más cobertura de la que proporciona el seguro obligatorio patrocinado por el empleador, puedes querer considerar el seguro internacional. Viene con mejor cobertura, pero también es más caro.
El seguro internacional también es una opción popular entre individuos autónomos, emprendedores y expatriados que quieren un seguro con cobertura internacional para ellos y sus familias.
El seguro internacional a menudo se llama seguro para expatriados. Como su nombre lo sugiere, este tipo de seguro está diseñado especialmente para expatriados. Muchos planes de seguro internacional usualmente vienen con:
- Cobertura internacional, incluyendo en tu país de origen
- Un alto monto de límite anual comenzando desde USD 1,000,000; algunos planes pueden venir con cobertura ilimitada
- Tratamiento hospitalario, incluyendo una habitación privada
- Opción de visitar cualquier hospital de tu elección
- Opción de mantener el plan incluso después de mudarte a un nuevo país
Una de las grandes ventajas del seguro de salud internacional es la cobertura internacional. Te permite volar de regreso a tu país de origen donde puedes recibir tratamiento en un entorno familiar, lo cual es muy útil para cualquier tratamiento que requiera una recuperación a largo plazo.
Sin embargo, la mayoría de los planes de seguro internacional no proporcionan cobertura en los Estados Unidos a menos que actualices tu plan.
Además, el límite de cobertura del seguro internacional es mucho más alto que el del seguro obligatorio, y se te permite permanecer en una habitación privada. También puedes visitar cualquier hospital de tu elección, no solo en Dubái, sino también cuando viajes al extranjero.
También es más fácil entender el seguro internacional. Los planes son bastante directos. Cuando necesitas ayuda, puedes hablar con sus agentes en cualquier momento del día en inglés u otros idiomas populares como español, francés y alemán.
Sin embargo, ten en cuenta que el seguro internacional generalmente no cubre condiciones preexistentes. Esto significa que no estarás cubierto por ninguna enfermedad crónica o grave que actualmente tengas a menos que te hayas recuperado completamente de ella durante al menos seis meses.
De hecho, las condiciones preexistentes generalmente no están cubiertas por ningún tipo de seguro de salud privado en todo el mundo. Los Emiratos Árabes Unidos son una rara excepción.
Por lo tanto, si no planeas quedarte permanentemente en Dubái, podrías considerar el seguro internacional desde el principio. De esta manera, estarás cubierto por cualquier enfermedad que puedas tener durante tu estancia en Dubái antes de que se convierta en una enfermedad que se categoriza como condición preexistente.
El precio es la mayor ventaja del seguro internacional. Dependiendo de tu edad, condición de salud y opción de plan, deberías esperar pagar USD 100 – USD 500 por mes por seguro internacional.
Hay varios proveedores de seguros internacionales disponibles.
Cigna Global se considera un proveedor de seguros internacionales premium debido a sus planes integrales, servicio al cliente y vasta red de hospitales confiables, con más de 1.65 millones de hospitales en todo el mundo. También puedes contactar a sus médicos, generalmente en 24 horas, con el servicio global de telemedicina.
Es por esto que muchas personas aseguran que no puedes equivocarte con Cigna. Pero hay una desventaja: sus planes pueden ser más caros que otros seguros internacionales.
Si quieres un plan que incluya cobertura ilimitada, puedes revisar William Russell. También trabajan con una compañía de seguros local, Dubai Insurance Company, para ofrecerte mejor soporte al tratar con hospitales locales en Dubái.
Sin embargo, su red global de hospitales sigue siendo significativamente menor que la de Cigna.
Si eres de Estados Unidos, puede que quieras revisar GeoBlue, uno de los pocos proveedores de seguros que pueden ofrecer cobertura mientras estés en Estados Unidos. Está afiliado a la Red Blue Cross.
Si deseas un plan de seguro de salud asequible con un deducible alto, revisa IMG.
Alternativamente, puedes hablar con International Citizen, una empresa de corretaje de seguros de salud internacional, para comparar muchos planes de seguros globales diferentes y pedir su recomendación basada en tus necesidades.
Seguro local
Además del seguro de salud internacional, puedes obtener seguro de salud de compañías privadas de seguros de salud en los Emiratos Árabes Unidos. Ofrecen planes tanto para locales como para expatriados.
Los planes de seguro de salud de estos proveedores locales están alineados con el plan de seguro de salud obligatorio.
La cobertura de todos los planes viene con un límite mínimo de AED 150,000 y un período de espera de 6 meses para condiciones preexistentes. Pero al mejorar estos planes, puedes aumentar el límite anual o eliminar el período de espera para condiciones preexistentes. Algunos planes de nivel superior ofrecen cobertura inmediata para estas condiciones.
Por ejemplo, el plan más alto ofrecido por ADNIC, una compañía de seguros con sede en Abu Dabi, incluye un límite anual de AED 5,000,000 e incluye cobertura para condiciones preexistentes.
Con Daman Health, puedes obtener cobertura internacional similar a un seguro internacional.
Algunos proveedores de seguros como MetLife ofrecen paquetes complementarios de seguro para cubrir tipos específicos de enfermedades como el cáncer.
Con los planes de seguro de salud privado, hay muchos detalles a tener en cuenta. Por ejemplo, algunos planes pueden permitirte visitar un hospital solo para tratamiento como paciente interno. Para tratamiento como paciente externo, solo se te permite visitar una clínica.
Los planes de seguro local también suelen venir con un copago del 10%-20%.
El seguro privado local es mejor que el internacional en términos de cobertura para condiciones preexistentes. Como mínimo, obtienes un límite de AED 150,000 en condiciones preexistentes. También tendrán un sistema de facturación directa con casi todos los hospitales en los Emiratos Árabes Unidos.
Esto significa que no tendrás que pagar de tu bolsillo y hacer un reclamo después.
Por otro lado, puede ser incluso más caro que el seguro internacional si deseas cobertura internacional y una cantidad similar de límite anual.
La red de hospitales también es mucho más pequeña. Sus planes también son más complicados que el seguro internacional. Y los agentes de seguros podrían no hablar bien inglés.
El Plan de Beneficios Esenciales (EBP)
El plan de beneficios esenciales es un plan de seguro de salud privado para trabajadores de bajos ingresos que ganan menos de AED 4,000 (US$ 1,100) al mes.
El plan es una colaboración entre el gobierno de los EAU y compañías de seguro privadas en Dubái para proporcionar cobertura básica de seguro de salud con una prima muy asequible de AED 550 a AED 650 (US$150 a US$177) al año.
Contrariamente a la creencia popular, este plan está disponible para expatriados en Dubái que cumplan con los criterios de elegibilidad, especialmente aquellos que ganan AED 4,000 o menos por mes.
Se puede decir que la cobertura del Plan de Beneficios Esenciales es el estándar de la cobertura básica de seguro proporcionada por aseguradoras privadas en Dubái. Es el plan más asequible en el mercado que proporciona el requisito mínimo de cobertura exigido por la Autoridad de Salud de Dubái.
La cobertura del EBP es la misma que el seguro obligatorio, por lo que muchos empleadores obtienen este plan para sus empleados para cumplir con el requisito mínimo de seguro.
Seguro de salud para familias
Aunque la Autoridad de Salud de Dubái alienta a los empleadores a proporcionar seguro de salud a los dependientes de los empleados, este no suele ser el caso en Dubái. Si tu familia vive contigo, lo más probable es que necesites comprar un seguro de salud por separado para ellos.
Simplemente, todos los que viven en los EAU necesitan estar asegurados. Por esta razón, el seguro de salud familiar es un gran negocio en el país.
Si vives en Abu Dabi, tu empleador necesita proporcionarte seguro a ti, a tu cónyuge, y hasta a tres de tus hijos menores de 18 años.
Por otro lado, si te mudas a Sharjah y otros emiratos, necesitas comprar el seguro de salud por tu cuenta.
Elegir seguro privado
Cada plan de seguro de salud es diferente. No puedes elegir solo basándote en el precio.
En esta sección, veremos todos los factores importantes al comprar un seguro de salud.
Cobertura
La cobertura es uno de los factores más importantes al comprar un seguro de salud. Se refiere a lo que obtendrás al comprar este plan de seguro de salud.
Límite anual
El límite anual es la cantidad máxima que la compañía de seguros te pagará por año.
Generalmente, el límite anual de un plan de seguro de salud internacional comienza en US$1,000,000, lo cual debería ser suficiente para cubrir cualquier enfermedad que puedas tener en un período de un año, mientras que el límite anual de un plan de seguro de salud privado local es mucho menor en AED150,000 por año.
Nota que no hay un límite anual para el seguro público en Dubái, aunque aún necesitas pagar de tu bolsillo por ciertas tarifas médicas y medicamentos.
En mi opinión, apuntaría a un límite anual de US$1,000,000 ya que este número es suficiente tanto para recibir tratamiento dentro como fuera de Dubái.
Área de cobertura
Con el seguro internacional, puedes visitar cualquier hospital en el mundo, incluido en tu país de origen, y hacer que tu seguro lo pague.
Sin embargo, generalmente no incluye EE.UU. a menos que actualices tu plan.
Además, hay un número específico de días que necesitas estar fuera de tu país de origen para obtener cobertura allí. Puede ser en cualquier lugar de tres a seis meses dependiendo de tu plan.
Con el seguro público y los planes de seguro privado local básico, solo obtendrás cobertura en Dubái y no estarás cubierto si visitas hospitales en otros emiratos a menos que sea un caso de emergencia.
Cobertura como paciente hospitalizado
Todos los planes de seguro de salud vienen con cobertura como paciente hospitalizado. Esto significa que la compañía de seguros pagará por todos los costos médicos cuando estés hospitalizado, incluyendo los honorarios del doctor, medicamentos, tarifas del hospital, pruebas, cirugía y habitaciones.
Con un plan de seguro premium, la cobertura como paciente hospitalizado incluye estancias en una habitación privada mientras que en un plan básico, la cobertura es solo para estancias en una habitación compartida.
Además, los planes premium cubrirán los gastos de la persona que te acompaña y se queda contigo para cuidarte. También cubre el costo de la enfermería a domicilio y la rehabilitación por hasta 30 días.
Cobertura como paciente ambulatorio
Aunque todos los planes de seguro local vienen con cobertura como paciente ambulatorio, generalmente solo está disponible como cobertura adicional en el seguro internacional.
Dependiendo de tus planes, puede haber un límite en la cantidad de veces que puedes usar servicios ambulatorios por año.
Además, generalmente se requiere autorización previa para pruebas médicas a menos que sea una emergencia médica.
Medicamentos
Hay un límite de AED 1,500 en medicamentos por año para los planes locales básicos. Los medicamentos cubiertos por los planes de seguro local también son limitados. Solo recibirás los medicamentos aprobados por la Ministerio de Salud y Prevención.
Los planes internacionales te ofrecen más opciones de medicamentos.
Por favor, ten en cuenta que la cobertura de medicamentos es principalmente para medicamentos recetados. No puedes comprar sin receta y hacer un reclamo por ello.
Maternidad
La cobertura de maternidad incluye cuidado prenatal, parto del bebé y cuidado postnatal.
Generalmente hay un límite en la cantidad de veces que puedes visitar a un médico por tratamiento relacionado con la maternidad, así como un límite separado en la cobertura de maternidad.
Por ejemplo, los planes locales básicos tienen un límite de AED 7,000 (US$ 1,900) por parto normal, mientras que el plan internacional tiene un límite de US$ 7,000.
Generalmente hay un período de espera de seis a diez meses para la cobertura de maternidad.
Al dar a luz en Dubái y otros emiratos, se requiere por ley presentar un certificado de matrimonio.
Dental
La cobertura dental no está incluida en los planes de seguro (a menos que sea un plan de seguro local de alta gama) excepto en emergencias médicas.
Los planes de seguro internacional ofrecen cobertura completa para tratamiento dental causado por accidentes.
Para tratamientos dentales que son de naturaleza restaurativa y preventiva y chequeos rutinarios, hay un límite anual separado comenzando en US$ 1,250. Un plan de nivel superior te ofrece más límites anuales.
Es importante tener cobertura dental en Dubái porque los tratamientos dentales son costosos. La extracción de un solo diente puede costarte US$ 300, que es tres veces el costo de un tratamiento similar en países como Tailandia and Costa Rica.
Óptica
La cobertura óptica no está incluida en los planes de seguro local a menos que sea un plan de alta gama.
El seguro internacional generalmente ofrece cobertura óptica como una cobertura adicional. Viene con un límite anual comenzando en US$ 100.
Evacuación médica
Los planes de seguro local cubren principalmente el costo de evacuación médica terrestre dentro de los EAU solamente, mientras que los planes internacionales cubren tanto la evacuación médica terrestre como aérea dentro y fuera de los EAU.
Emergencia
En Dubái, aunque el costo del tratamiento para emergencias médicas es gratuito en hospitales privados y gubernamentales, solo es para cubrir costos para estabilizar tu condición. Aún necesitarás pagar de tu bolsillo por otros costos de tratamiento en caso de que no tengas seguro.
Tanto el seguro privado local como el seguro internacional cubren emergencias médicas en su totalidad siempre que estén dentro de los límites anuales.
Exclusión
Obtener un seguro de salud no significa obtener cobertura total para tratamientos para todas las condiciones. Hay ciertas exclusiones de las que debes estar al tanto.
Condiciones preexistentes
Las condiciones preexistentes se refieren a todas las enfermedades que ya tienes antes de solicitar un plan de seguro de salud. Las condiciones preexistentes son la exclusión más común en los planes de seguro de salud.
Por ejemplo, si tienes amigdalitis y necesitas cirugía, no puedes adquirir un seguro de salud para que la compañía de seguros pague por el costo de la cirugía.
Por otro lado, las condiciones preexistentes podrían estar cubiertas por la compañía de seguros si te has curado completamente de ellas por al menos 9–12 meses. O, una compañía de seguros puede pedirte que pagues una prima más alta para cubrir tus condiciones preexistentes.
Sin embargo, la ley requiere que todos los planes de seguro de salud emitidos por aseguradoras locales cubran condiciones preexistentes.
Pero hay un período de espera de seis meses antes de que puedas reclamar por cualquier condición preexistente. Las aseguradoras locales también limitan los límites de cobertura anual de las condiciones preexistentes a AED 150,000, que es la cantidad mínima de cobertura requerida por las leyes de los EAU.
Período de espera
El período de espera es el tiempo que necesitas esperar antes de que la compañía de seguros pague. Esto varía entre aseguradoras y tipos de planes.
El período de espera más largo es para la atención de maternidad y la cobertura de condiciones preexistentes.
Para la atención de maternidad, necesitas haber tenido el plan de seguro de salud por al menos 6–10 meses antes de poder hacer un reclamo.
Para condiciones preexistentes, necesitas esperar seis meses.
Algunos planes de seguro económicos pueden tener un período de espera de un mes para todos los tipos de cobertura.
Otras exclusiones comunes
La compañía de seguros no pagará si tu condición fue causada por beber alcohol y tener un accidente. Ten en cuenta: Dubái tiene leyes estrictas sobre el consumo de alcohol. Solo puedes beber en lugares privados o restaurantes y bares con licencia.
La compañía de seguros tampoco pagará por lesiones autoinfligidas, enfermedades causadas por fumar, tratamientos cosméticos, o reclamaciones por tratamientos de practicantes médicos no licenciados.
Puedes encontrar una lista completa de exclusiones en la letra pequeña.
Red de hospitales
Tener seguro de salud no significa que puedas visitar cualquier hospital y esperar que la compañía de seguros pague tus gastos de salud directamente.
En cambio, necesitas ir al hospital con el que está afiliada la compañía de seguros. Por esto, es mejor elegir una compañía de seguros que tenga una amplia gama de hospitales dentro de su red, especialmente si planeas visitar hospitales fuera de Dubái.
Ten en cuenta que si optas por planes locales, es posible que solo puedas visitar una clínica para tratamientos como paciente ambulatorio.
Recomendación de doctor
Este es otro beneficio de elegir una compañía de seguros con una amplia gama de redes.
Pueden recomendarte a un doctor y un hospital que se especialice en tu caso médico. Algunos proveedores como Cigna Global ofrecen un servicio telé-medico que ofrece diagnóstico gratuito realizado por sus médicos por teléfono.
Autorización previa
Contactar a la compañía de seguros para obtener una autorización previa para recibir tratamiento es una buena práctica.
Esto ayuda a asegurar que la compañía de seguros pagará tu tratamiento sin que te sorprendan después por exclusiones de las que no estés al tanto.
Al contactar primero a la compañía de seguros, pueden recomendarte a un doctor y hospital, así como pagar directamente tu tratamiento.
Plan
Cada compañía de seguros tiene al menos tres planes disponibles.
Generalmente va así:
- El plan más bajo viene con cobertura básica para tratamiento como paciente hospitalizado.
- El plan de nivel medio viene con cobertura adicional para tratamiento como paciente ambulatorio, un límite más alto, y también te permite quedarte en una habitación privada en caso de hospitalización.
- El plan de nivel más alto viene con cobertura para todos los gastos relacionados con la salud, incluyendo dental y óptica. El límite anual incluso puede ser ilimitado.
Muchas compañías de seguros también ofrecen un plan familiar. Si compras seguro de salud para tus familiares bajo el mismo plan, obtendrás un descuento del 5%-15%.
Pago
Echemos un vistazo a las opciones de pago al comprar seguro de salud.
Términos
Pagar por mes o por año son los términos de pago más comunes. También podrías poder pagar por trimestre.
Algunas compañías de seguros pueden ofrecerte un descuento cuando pagas por año.
Copago
Puedes reducir tu prima de seguro a través del copago. Es sobre cuánto necesitas pagar de tu bolsillo al reclamar el seguro. Dependiendo de tu plan y paquete, puede ser en cualquier lugar entre 5%–40%.
La compañía de seguros también puede establecer un límite máximo en la cantidad de copago que necesitas pagar.
Por ejemplo, con el plan estándar básico de seguro privado local, hay un copago del 20% en toda la cobertura. El copago máximo que necesitas pagar por tratamiento es AED 500.
La mayoría de los planes de seguro locales tienen un copago del 10%–20% para todo tipo de cobertura.
Deducible
Otra forma de disminuir tu prima de seguro es a través de un deducible, que se refiere a la cantidad que necesitas pagar de tu bolsillo antes de que la compañía de seguros te pague.
Por ejemplo, si tu plan tiene un deducible de US$ 2,500, significa que debes pagar primero $2,500 de tu bolsillo. Luego, la compañía de seguros pagará el resto del costo del tratamiento mientras esté bajo el límite de tu plan.
Dónde comprar un seguro de salud
Puedes comprar un seguro de un corredor de seguros o una compañía de seguros en Dubái. Ofrecen los mismos planes a los mismos precios.
Una ventaja de comprar de un corredor es que puedes comparar planes de diferentes aseguradoras de una vez. Dado que cada proveedor de seguros tiene sus propios pros y contras, hablar con un corredor confiable te da una buena idea de qué plan de seguro elegir y cuál es el adecuado para ti.
No necesitarás pagar una tarifa de corredor ya que ellos obtienen ganancias simplemente a base de comisiones.
Si quieres comprar seguro de esta manera, puedes comenzar hablando con International Citizens. Ellos son una empresa de corretaje que se especializa en seguros de salud para expatriados.
Si conoces bien el plan de seguro, puedes comprar directamente de la compañía de seguros.
Hoy en día, tanto las corredurías como las compañías de seguros tienen un sitio web donde puedes obtener una cotización solo escribiendo tu información.
Si estás de acuerdo con los términos, puedes completar el formulario de solicitud que requiere tu información personal así como tu historial médico. Se recomienda responder todo con sinceridad; de lo contrario, la compañía de seguros puede rechazar o cancelar tu plan.
Después de eso, puedes pagar la prima y obtener tu seguro de salud desde cualquier parte del mundo.
Entonces, ¿qué seguro debo obtener?
Con muchas opciones de seguro de salud disponibles en Dubái, podrías estar preguntándote qué seguro de salud deberías obtener.
De hecho, no hay una respuesta absoluta para eso. Cada opción de seguro de salud tiene sus propios pros y contras.
Para resumir:
- El seguro de salud público es muy económico en Dubái. Pero principalmente te permite ser tratado solo en un hospital público, que es más barato que un hospital privado.
- Si estás trabajando en Dubái, ya deberías tener un seguro obligatorio. La cobertura es aceptable hasta cierto punto, pero solo te permite visitar ciertas clínicas u hospitales en Dubái. Además, el límite de cobertura puede no ser suficiente para enfermedades graves.
- Si planeas vivir en Dubái durante mucho tiempo, es buena idea obtener un plan de seguro privado local. La cobertura para condiciones preexistentes es difícil de encontrar en otros planes. Pero aún debes tener cuidado; lee las letras pequeñas para asegurarte de no perderte los pequeños detalles.
- Si quieres tener un plan de seguro integral, deberías obtener un seguro internacional. La cobertura general es mejor que otras opciones. Y aún puedes mantener el mismo plan incluso después de haberte mudado de Dubái. Te recomendamos Cigna Global.
*Ten en cuenta que no somos un corredor de seguros ni un representante de ninguna compañía de seguros. El artículo está escrito basado en una investigación profunda sobre el tema. También te recomendamos leer cuidadosamente las letras pequeñas del seguro antes de comprar cualquier plan para asegurarte de obtener el plan con la cobertura que necesitas.
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