Seguro de salud en Camboya: Lo que necesitas saber en 2025

Estas son muchas preguntas importantes sobre la salud que debes hacerte cuando te mudas a un país como Camboya.

Con conductores de tuk-tuk que apenas frenan, frecuentes accidentes de tránsito, un sistema de seguridad social que parece inexistente, y un sistema de salud cuestionable, tener un seguro de salud es una de las mejores formas de protegerte ante cualquier eventualidad.

Como mínimo, cuando sucede algo serio, es posible que el seguro de salud pague por tu evacuación médica y te envíe a recibir tratamiento en un país cercano con mejores instalaciones, como Tailandia.

Este artículo detallado tiene como objetivo proporcionarte, como expatriado, todo lo que necesitas saber sobre el seguro de salud en Camboya.

Esta guía incluye información sobre términos de seguros, opciones de seguros, primas, tipos de cobertura, exclusiones de póliza, procesos de solicitud y consejos para elegir el plan y proveedor de seguro adecuado.

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¿Realmente necesitas un seguro de salud?

Cuando te mudas a Camboya, rápidamente te darás cuenta de dos puntos clave sobre la atención médica:

1. El tratamiento médico en el país es bastante accesible.
2. Puedes comprar muchos medicamentos en una farmacia sin receta.

Debido a esto, podrías preguntarte por qué es necesario un seguro de salud para vivir aquí.

De hecho, el seguro de salud es completamente opcional en Camboya. A diferencia de muchos países occidentales, como Alemania, donde el seguro de salud es obligatorio, Camboya no lo requiere.

Aunque no se requiere el seguro de salud, existen ventajas significativas de tenerlo, incluyendo:

• Recibir una mejor atención médica
• Emergencia médica
• Control financiero

Echemos un vistazo más de cerca.

Calidad de la atención médica

La ventaja más importante de tener un seguro de salud es tener acceso a mejores opciones de atención médica.

Sin embargo, esto no significa que los hospitales en Camboya ofrezcan un mejor tratamiento a aquellos con seguro de salud. La realidad es que recibes la misma calidad de atención de cualquier proveedor médico en Camboya, ya sea que tengas seguro de salud o no.

La principal preocupación es la calidad general de la atención médica en Camboya. Cada año, cientos de miles de camboyanos buscan tratamiento en el extranjero. Los hospitales privados en Tailandia son el principal destino.

En otras palabras, muchos camboyanos no confían en su propio sistema de salud. Y la situación puede ser aún más complicada para los expatriados. Por ejemplo, si no puedes hablar el idioma local, no puedes simplemente ir a cualquier hospital.

¿Qué significa esto para ti?

Esto significa que si te quedas en Camboya, hay una muy alta probabilidad de que necesites salir del país para recibir tratamiento en caso de que necesites un tratamiento médico importante por una enfermedad seria o lesiones graves de un accidente.

Con un seguro de salud, puedes salir de Camboya sin pensarlo dos veces y dejar que la compañía de seguros cubra todos los gastos médicos, incluida la evacuación médica.

Además, el seguro de salud te permite visitar hospitales internacionales en Camboya, incluyendo Royal Phnom Penh Hospital, Sen Sok International University Hospital, y Sunrise Japan Hospital. Y estos hospitales cobran mucho más que los hospitales locales.

Por lo tanto, tener un seguro de salud te permite recibir tratamiento en estos hospitales sin pensarlo dos veces.

Emergencia médica

Iimagina esto: Te accidentas mientras conduces en un tuk-tuk. Sufres lesiones graves y requieres atención médica inmediata antes de que tus heridas se vuelvan potencialmente mortales.

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Alguien te lleva rápidamente al hospital más cercano pero te dejan sin atender a menos que alguien pague al hospital.

Esta situación parece exagerada, pero sucede en Camboya.

En una entrevista con el Bangkok Post, un camboyano de 27 años compartió esta historia sobre el sistema de salud en Camboya:

“Cuando mi hermano menor tuvo un accidente de tráfico y estaba en una situación de emergencia, ninguno de los médicos del hospital público se preocupó por él. Estaba desatendido hasta que pagué una cantidad de dinero.“

Si tienes mala suerte, te puede pasar una situación similar.

Tener un seguro de salud significa que el hospital sabe que tu tratamiento será pagado. El hospital proporcionará tratamiento inmediatamente sin esperar a que alguien les dé dinero en efectivo.

Pero ten en cuenta que la calidad de la atención médica en Camboya aún se considera cuestionable. En un accidente grave, puede ser mejor realizar una evacuación médica y recibir tratamiento en Tailandia o Vietnam.

El costo de evacuación médica y la factura del hospital pueden superar fácilmente los US$200,000. Un buen plan de seguro puede cubrir el monto total.

Durante una situación potencialmente mortal, cada minuto cuenta.

Control financiero

Muchas personas tienen la idea equivocada de que pueden ahorrar dinero con un seguro de salud.

En realidad, comprar un seguro de salud tiene más que ver con controlar tus gastos médicos.

Es un desafío estimar cuánto necesitas pagar por tu atención médica por año. Podrías estar saludable durante todo el año sin tener que pagar un solo centavo a un hospital.

O podrías de repente tener una condición médica crítica por la cual necesitas pagar cientos de miles de dólares.

Entonces podrías quedar atrapado en un hospital porque no puedes pagar la factura.

Con un seguro de salud, sabes exactamente cuánto necesitas pagar por tus gastos médicos.

En caso de que de repente necesites una cirugía de corazón, por ejemplo, no tendrás que pagar un solo centavo siempre que el procedimiento esté bajo tus límites de cobertura.

Opciones de seguro

Cuando se trata de opciones de seguro de salud, tienes cuatro opciones: seguro internacional, seguro local, seguro de viaje y seguridad social.

Seguro internacional

El seguro internacional es una opción popular entre los expatriados en Camboya. Aunque es la opción más cara, también es la que recomendamos debido a varios factores clave:

• Cobertura global: Puedes recibir tratamiento en el extranjero, lo cual es crucial para condiciones médicas serias en Camboya, ya que las instalaciones de salud aquí no están a la par con las de otros países.
• Altos límites anuales: Normalmente, obtienes un límite anual de al menos US$1,000,000, lo cual debería ser suficiente para los costos de atención médica en el sudeste asiático.
• Regulaciones estrictas: Estas compañías de seguros están reguladas por países desarrollados como EE.UU, Reino Unido, Alemania, Francia, y otros. Esto significa que es menos probable que cancelen tu póliza o aumenten significativamente las primas después de que haces un reclamo.

Aquí están nuestros proveedores de seguro de salud internacional recomendados para expatriados en Camboya:

• Cigna Global: Su plan básico cubre todas las necesidades esenciales de atención médica para expatriados en Camboya. También puedes personalizar por completo la cobertura para que se ajuste a tus necesidades específicas.
• Luma: Con sede en Tailandia, Luma ofrece una opción asequible con cobertura total para hospitalización, UCI e incluso tratamiento contra el cáncer.

Hay más opciones disponibles, y puedes compararlas en nuestra página de comparación de seguros de salud para expatriados.

Si buscas reducir el costo de la prima de tu seguro de salud internacional, aquí tienes algunos consejos:

• Excluir cobertura ambulatoria: La cobertura ambulatoria puede aumentar tu prima al menos un 20%. En Camboya, puedes pagar el tratamiento ambulatorio de tu bolsillo, ya que la atención médica es generalmente accesible.
• Considera un deducible: Puedes reducir tu prima agregando un deducible de al menos US$250 a tu plan de seguro.

Seguro local

También hay opciones de seguro de salud local disponibles para ti. Aquí tienes un resumen rápido de los pros y contras:

Pros:

• A menudo es más barato que el seguro internacional.
• En la mayoría de los casos, no necesitarás pagar de tu bolsillo; simplemente puedes mostrar tu tarjeta de seguro y la compañía de seguros pagará directamente al hospital.

Contras:

• Muchos proveedores de seguros están principalmente orientados hacia los camboyanos.
• La cobertura es significativamente menor que la del seguro internacional.
• La mayoría de los planes solo ofrecen cobertura dentro de Camboya.
• No puedes conservar el plan si te mudas fuera de Camboya.
• Las pautas de suscripción pueden ser cuestionables, ya que estas compañías no están tan estrictamente reguladas como en otros países.

Si deseas explorar opciones de seguro local en Camboya, puedes mirar a Forte, que es considerada como una de las compañías de seguros más grandes aquí

Los planes de Forte son similares a los ofrecidos por proveedores de seguros offshore, ya que ofrecen una buena cantidad de límites de cobertura, mientras que también brindan cobertura fuera de Camboya.

Alternativamente, consulta la Asociación de Seguros de Camboya’s lista de todas las compañías de seguros locales en Camboya si deseas estudiar tus opciones.

Seguro grupal

Muchas compañías internacionales y locales de seguros ofrecen un descuento si compras un plan grupal para al menos tres a cinco miembros.

Si tienes una empresa en Camboya y deseas encontrar un seguro para tu personal local, puedes contactar a las compañías de seguros locales y averiguar tus opciones.

Seguro de viaje

Si necesitas quedarte temporalmente en Camboya y deseas tener seguro de salud, otra opción que vale la pena considerar es el seguro de viaje.

Es más barato que el seguro de salud general pero también ofrece cobertura de hospitalización y evacuación médica.

Aquí hay una lista de las principales diferencias entre el seguro de viaje y el seguro de salud en lo que respecta a la cobertura de salud:

• Condición médica crítica: cuando tienes una condición médica crítica; el seguro de viaje tiende a requerir que vueles a casa para que puedas ser tratado en un hospital en tu país de origen. Si resultas ser residente en lugar de un viajero, la compañía de seguros de viaje puede rechazar tu reclamo.
• Duración de la cobertura: Los períodos de cobertura dependen de tu nacionalidad. Con World Nomads, por ejemplo, los estadounidenses pueden optar por comprar un seguro de viaje que proporcione cobertura de 180 días mientras estén en Camboya. Pero si eres australiano, puedes comprar un plan que sea válido por hasta un año.

De todos modos, si necesitas entrar y salir de Camboya regularmente, el seguro de viaje sigue siendo una opción interesante. Es más barato que el seguro de salud y puede ser un salvavidas.

Puedes usar https://www.safeandnotsorry.com/ para encontrar un plan de seguro médico de viaje que se adapte a tus necesidades.

Seguridad social

Si estás empleado en Camboya, eres elegible para la Seguridad Social Camboyana llamada Fondo Nacional de Seguridad Social (NSSF).

Tu empleador paga por tu Seguridad Social alrededor de US$7 al mes.

Además del esquema de atención médica, también obtienes cobertura para esquema de lesiones laborales, que es una cobertura de seguro para cualquier accidente laboral. Tu empleador paga el costo del esquema de lesiones laborales en su totalidad.

Tener seguridad social implica recibir tratamiento gratuito en miles de hospitales, tanto públicos como privados, incluidos aquellos que han firmado un acuerdo con el gobierno camboyano.

Si bien se ve bien en papel, hay muchas limitaciones, incluyendo:

• Solo recibirás tratamiento y medicamentos que tu médico considere necesarios. Y hay quejas de que los médicos ignoran a los pacientes del NSSF después de mostrar sus tarjetas de identificación del NSSF.
• Puede que necesites pagar de tu bolsillo los medicamentos para ciertas enfermedades crónicas, incluidas las enfermedades cardíacas, la diabetes y la hepatitis C crónica.
• Cuestionable calidad de la atención médica en Camboya.

Así que poner todos tus gastos médicos únicamente en la seguridad social puede no ser una buena idea.

Las regulaciones sobre el esquema de atención médica fueron introducidas solo en 2016, con el objetivo de proporcionar cobertura de atención médica y una asignación diaria a los trabajadores en Camboya. Sin embargo, la situación debería cambiar una vez que el gobierno camboyano finalmente implemente la Cobertura Universal de Salud para 2035.

Cómo encontrar el mejor plan de seguro de salud

En lugar de contactar a las compañías de seguros individualmente para obtener cotizaciones, puedes comparar muchos planes de seguro de salud diferentes a la vez a través de un sitio web de comparación de seguros.

Para usar estos sitios, solo ingresa detalles como tu edad, género y opciones de seguro. Estos sitios te mostrarán una lista de todas las opciones de seguro de salud disponibles, incluidos primas, coberturas y límites de cobertura basados en los detalles que ingresaste.

Estos sitios web son principalmente creados por corredores, lo que significa que puedes solicitar fácilmente un seguro desde ellos.

Aunque el sitio web de comparación es conveniente de usar, es difícil encontrar información sobre exclusiones allí.

Es por eso que aún es importante contactar a un corredor o representantes de seguros antes de solicitar cualquier plan.

International Citizens Insurance es una buena compañía de corredores. Aunque no tienen tantas opciones de seguro como otros sitios, todos los planes listados allí son excelentes para los expatriados.

Una vez que completes el formulario, recibirás cotizaciones e información detallada sobre el plan que sea más adecuado para ti según tus respuestas.

Luego, puedes hablar con sus corredores para obtener más información y hacerles todas las preguntas que tengas.

Términos del seguro de salud

A la hora de elegir un seguro de salud, considera los siguientes puntos clave:

• Límite anual
• Cobertura
• Evacuación médica
• Exclusiones
• Prima
• Deducibles

Límite Anual

Una de las primeras cosas que debes considerar al elegir un seguro de salud son los límites de cobertura.

El límite anual es la cantidad máxima que la compañía de seguros te pagará por año.

Dependiendo del plan, algunas compañías de seguros te pagarán hasta US$1,000,000, mientras que otros planes pagarán hasta US$250,000.

Para saber cuánto límite anual necesitas, echa un vistazo a las tarifas hospitalarias para operaciones importantes en países cercanos como Tailandia o Vietnam.

La calidad hospitalaria en Camboya aún no puede compararse con los hospitales en países vecinos.

Cuando necesites una operación importante, es mejor volar. Considera Tailandia, un destino popular para el turismo médico. Y solo tomará una hora volar allí.

En Tailandia, el procedimiento médico más caro del que hemos oído hablar es una cirugía de corazón que requirió una estancia de seis meses en un hospital. Costó THB12 millones o alrededor de US$400,000.

Considera también el costo de la evacación médica desde Camboya a Bangkok, que puede costar fácilmente US$20,000.

Así que apunta a US$420,000 como el límite de cobertura mínimo para tu seguro de salud.

Cobertura

Cobertura se refiere a tipos de gastos médicos que tu plan de seguro pagará.

Por ejemplo, aunque tu plan pueda tener un límite de US$1,000,000, aún necesitarás pagar el costo del tratamiento médico para el cáncer de tu propio bolsillo si el plan de seguro no incluye cobertura para el cáncer.

Aquí está toda la cobertura importante que debes considerar al comprar un seguro de salud en Camboya.

Área de Cobertura

Si estás comprando un seguro de salud, debes considerar obtener un plan con cobertura internacional.

Probablemente no necesites uno con cobertura mundial. En su lugar, compra uno que cubra los costos cuando visites un hospital en países vecinos como Tailandia, Vietnam o Singapur.

Algunos planes de seguro solo cubren costos de tratamientos en Camboya, mientras que algunos brindan cobertura en todo el sudeste asiático.

Algunos como Luma ofrecen cobertura mundial para casos de emergencia.

Departamento de Pacientes Internos (IPD)

Las compañías de seguros utilizan un término diferente para referirse a los servicios de hospitalización; algunas simplemente lo llaman hospitalización.

La cobertura de hospitalización es la que cubre cuando te ingresan en un hospital por más de 24 horas.

Todos los planes de seguro de salud incluyen cobertura de hospitalización, pero ten en cuenta que la cantidad de cobertura por plan puede variar.

Muchos planes de seguro con cobertura internacional incluyen una cobertura completa de hospitalización, pero dentro de los límites anuales.

Por otro lado, los planes de seguro locales suelen tener un límite específico en cada beneficio. Por ejemplo, pueden establecer la cantidad de cobertura en, por decir, 2,100 USD para una operación particular y 160 USD para gastos hospitalarios diversos. Eso significa que incluso si el plan tiene límites de cobertura de 100,000 USD, tendrás que pagar 1,000 USD de tu bolsillo si la operación cuesta 3,100 USD.

Entonces, antes de someterse a un tratamiento médico importante, es mejor llamar a tu representante del seguro para preguntarle cuánto pagará tu seguro por el tratamiento (es decir, cuánto del tratamiento estará cubierto bajo tu plan de seguro).

También podría haber algunas exclusiones de las que no estés al tanto, lo que podría resultar en que la compañía de seguros se niegue a pagarte.

Si no puedes contactarlos debido a tu condición médica, debes hacerlo siempre que puedas o pedirle a alguien que llame por ti, mejor prevenir que lamentar.

Departamento de Pacientes Ambulatorios (OPD)

La cobertura del Departamento de Pacientes Ambulatorios (OPD) es para condiciones médicas que solo requieren una visita corta al hospital, generalmente no más de un día.

Por ejemplo, si tienes la gripe común, vas al hospital y pasas tres horas allí, eso se considera un tratamiento de OPD.

Pero si tu gripe común resulta ser dengue, que posteriormente requirió que estuvieras confinado en el hospital durante tres días, entonces se convierte en un caso de hospitalización.

La cobertura de OPD normalmente es opcional y está disponible solo en planes de seguro de salud premium.

Los tratamientos más costosos donde usualmente necesitarías cobertura OPD son las enfermedades crónicas.

Tener una enfermedad crónica requiere visitas regulares al hospital, ya sea mensualmente, semanalmente o incluso diariamente.

Cada visita generalmente dura menos de un día, por lo que se considera como un caso de OPD en lugar de hospitalización.

Normalmente cuesta 60 USD una visita general al médico en un hospital internacional como Royal Phnom Penh Hospital. En caso de que el tratamiento incluya procedimientos médicos adicionales como un análisis de sangre, radiografía y una tomografía computarizada, el costo puede fácilmente superar los 120 USD.

Dado que el costo de OPD en Camboya sigue siendo asequible, puede que no lo necesites para tu plan de seguro médico en Camboya.

Evacuación Médica

Aunque la evacuación médica es opcional, es altamente recomendable optar por ella.

No aumenta significativamente el precio de la prima y puede salvarte la vida.

Debido a la cuestionable calidad de la atención médica en Camboya, podrías necesitar un transporte aéreo para recibir tratamiento en un hospital cercano en Tailandia.

El costo de llamar una ambulancia aérea tampoco es barato. De hecho, el costo de la evacuación médica puede ser incluso más caro que la factura total del hospital.

Espera pagar al menos 20,000 USD para volar de Phnom Penh a Bangkok.

Las diferencias en los costos de evacuación médica dependen de cuántos médicos serán necesarios, la gravedad de tu condición, la distancia, el tipo de aeronave y las tarifas del aeropuerto.

No confundas el servicio de ambulancia local con la evacuación médica al considerar coberturas de evacuación.

El servicio de ambulancia local generalmente se limita a una ambulancia terrestre que te llevará al hospital más cercano en Camboya.

Hospital

Normalmente, puedes ir al hospital de tu elección con seguro médico.

Si la compañía de seguros tiene un sistema de facturación directa configurado con el hospital, solo necesitas mostrar tu tarjeta de seguro. La compañía de seguros pagará al hospital directamente.

Pero si la compañía de seguros no tiene un sistema de facturación directa, puedes enviar un recibo médico a la compañía de seguros y recibir reembolso después.

Pero ten en cuenta que algunos planes de seguro solo pueden proporcionar cobertura si vas a una clínica local o un hospital local.

Esto es especialmente cierto para seguros locales. Pueden ser más baratos, pero no te permitirán visitar hospitales privados o internacionales si las clínicas locales pueden tratar tu condición.

Estudia tu póliza de seguro cuidadosamente.

Dental

La cobertura dental suele incluirse en un plan de seguro de salud premium.

Teniendo en cuenta el costo de tratamientos dentales en Camboya, generalmente no vale la pena actualizar tu plan a uno que cubra tratamientos dentales solamente.

A diferencia de las prácticas generales de salud, la atención dental en Camboya es sorprendentemente buena siempre y cuando sepas a qué clínica dental acudir.

Maternidad

Los diferentes planes de seguros vienen con diferentes coberturas de maternidad.

Cigna Global cubre el costo de las complicaciones del parto mientras que otros planes pueden cubrir solo los costos del parto del bebé.

De todos los proveedores de seguros, Luma parece tener la mejor cobertura en este aspecto ya que vienen con la cobertura completa que cubre tanto los tratamientos prenatales como postnatales, y el costo del parto.

Tenga en cuenta que generalmente hay un período de espera de 10-12 meses antes de que se aplique la cobertura de maternidad.

Exclusión

La exclusión no es menos importante que la cobertura misma.

Exclusión se refiere a los costos que la compañía de seguros no pagará bajo ciertas condiciones.

Mira todas las exclusiones que debes conocer.

Condición preexistente

Una condición preexistente es una exclusión mayor en los planes de seguro de salud. Se refiere a ciertas condiciones médicas como cáncer, diabetes, EPOC e incluso apnea del sueño que la compañía de seguros no pagará si ya las tienes cuando compraste el seguro de salud.

Pero si contraes una enfermedad después de comprar el seguro, estarás cubierto.

Ten en cuenta que si cambias tu proveedor de seguro después de desarrollar una enfermedad crónica, tu nuevo proveedor de seguros puede considerarla como una condición preexistente y no brindará cobertura para ella.

Esto es exactamente por qué es una buena idea comprar seguro de salud cuando eres joven.

De esta manera estarás cubierto para cualquier condición médica. En general, las personas se vuelven más propensas a enfermedades graves a medida que envejecen.

Ten en cuenta que hay algunas malas compañías de seguros que podrían negarse a proporcionar cobertura si de repente desarrollas una enfermedad crónica grave, como una enfermedad cardíaca.

Por eso es importante comprar seguro de salud de una compañía reconocida, especialmente una que ofrezca garantía de renovación. Hablamos más sobre este tema más adelante en el artículo.

Sin embargo, algunos planes de seguros pueden ofrecer cubrir cualquier condición preexistente a cambio de una cantidad de prima más alta.

Los trastornos congénitos, que son condiciones médicas presentes desde el nacimiento (por ejemplo, síndrome de Down, labio leporino y discapacidad auditiva), tampoco estarán cubiertos por el seguro de salud.

Accidente de motocicleta

Los accidentes de motocicleta son comunes en Camboya. Hay muchos conductores de tuk-tuk imprudentes, motociclistas que conducen de noche y no encienden sus luces, y conductores que nunca tomaron un curso de manejo y por lo tanto no conocen las reglas de tráfico.

Si necesitas andar en motocicleta allí, ten mucho cuidado.

Lee con atención la letra pequeña en lo que respecta a la cobertura por accidentes de motocicleta. Puede requerirte tener tanto una licencia de conducir camboyana como una licencia de conducir de tu país de origen.

Debes seguir muy en serio las leyes camboyanas al pie de la letra.

Si conduces una moto sin llevar casco, la compañía de seguros puede considerarlo como “ilegal” y rechazar tu reclamo.

Algunas compañías de seguros pueden proporcionar cobertura solo si legalmente montabas una moto con una velocidad inferior a 250 cc.

Profesiones

Las compañías de seguros pueden imponer exclusiones para ciertas profesiones de alto riesgo, incluidas aquellas que hacen que una persona esté altamente propensa a enfermedades.

Si eres policía, soldado, deportista, político o estás en cualquier profesión de alto riesgo, podrías ser rechazado para la cobertura de seguro de salud.

La mejor manera de aprender sobre esto es contactar directamente a un proveedor de seguros.

Enfermedad crónica

En general, cualquier enfermedad que requiera más de 6 semanas de tratamiento o tiende a recurrir se considera una enfermedad crónica.

Las enfermedades cardíacas, diabetes, hipertensión, hiperlipidemia y cáncer son algunas de las enfermedades crónicas más comunes. Algunos planes de seguros pueden imponer un límite de cobertura específico para estas enfermedades crónicas.

Las compañías de seguros tienen diferentes maneras de definir una enfermedad crónica.

Una compañía de seguros puede excluir todas las enfermedades cardiovasculares, pero otras compañías pueden excluir solo los costos de pastillas de presión arterial de rutina y chequeos. Hay cosas que necesitas saber si estás tomando regularmente pastillas para la presión arterial.

Alcoholismo y drogas

La compañía de seguros no pagará si desarrollas un problema de salud o tienes un accidente causado por estar bajo la influencia del alcohol o las drogas.

Otros

Existe una larga lista de exclusiones que el seguro no cubrirá. Además de lo mencionado antes, las ETS, enfermedades causadas por cirugía estética, suplementos dietéticos y lesiones autoinfligidas también están excluidas.

Período de espera

Esto se refiere al período de tiempo que necesitas esperar para estar cubierto por el seguro.

Normalmente se aplica a tratamientos médicos que puedes planificar con anticipación, incluyendo dar a luz, cuidado para recién nacidos, tratamiento psiquiátrico, cuidado de la visión y procedimientos dentales mayores.

Algunos planes pueden excluir cualquier enfermedad contraida dentro de los primeros 30 días después de comprar el seguro, pero harán una excepción si se trata de un accidente.

El período de espera puede ir de 1 mes a 24 meses.

Prima

La prima del seguro de salud es la cantidad que necesitas pagar, ya sea mensual, trimestral, semestral o anualmente. Las frecuencias de pago generalmente dependen de lo que tú y tu compañía de seguros hayan acordado.

Pagar primas de forma anual suele ser la opción más económica, ya que las compañías de seguros pueden cobrar una cantidad adicional por pagos realizados en cuotas (es decir, mensual, trimestral, semestral).

El monto de la prima generalmente se determina en base a los siguientes factores:

Género

La prima del seguro de salud para mujeres es aproximadamente un 10% más cara que las primas para hombres. Esto se debe a que, en comparación con los hombres, las mujeres tienden a visitar a los médicos con más frecuencia para atender sus necesidades de salud reproductiva.

Age

La edad es un factor importante. En pocas palabras, cuanto más envejeces, más cara será la prima.

Esto es especialmente cierto para aquellos que tienen 65 años o más. El plan de seguro de salud para los grupos de edad mayores puede ser muy costoso. Puede incluso costar tanto como 6,000 USD por año. Quienes tienen 40 años o más pueden esperar pagar menos que eso, alrededor de 2,000 USD al año por el mismo plan con la misma cobertura.

Cobertura y Límites de Cobertura

Esto es directo: cuanta mayor cobertura y límites de cobertura necesites, mayores serán los costos de la prima que tendrás que pagar.

Deducible

El deducible puede disminuir las primas del seguro.

Básicamente se refiere a la cantidad que debes pagar antes de que la compañía de seguro de salud pague tus gastos médicos.

Después de que se determinen tus deducibles, que pueden ser alrededor de 100, 500, 1,000 dólares o más, tu compañía de seguros disminuirá la prima a cambio. Puede generar un descuento del 5% al 10% o más.

Pagar un deducible más alto generalmente significa pagos de primas más bajos para ti. Esto también significa, sin embargo, pagar una mayor cantidad antes de que la compañía de seguros te pague.

Un deducible alto significa una prima más baja y la cantidad mayor que debes pagar antes de que la compañía de seguros te pague.

¿Cuánto necesito pagar entonces?

Debido a los diversos factores mencionados anteriormente, el monto de la prima del seguro de salud dependerá en gran medida de tus condiciones de salud específicas y la cobertura de salud que prefieras.

Basado en nuestra investigación, un buen plan de seguro con buena cobertura tiende a comenzar en 1,100 USD por año para un hombre de 35 años.

Con este precio, obtienes:

• Límites de cobertura de 500,000 USD o 1,000,000 USD
• Cobertura de hospitalización, incluidas enfermedades crónicas
• Evacuación médica
• Cobertura de emergencias en todo el mundo
• Garantía de renovación

Puedes usar Cigna Global para obtener una cotización gratuita.

Método de pago

Los diferentes métodos de pago para pagar seguros incluyen transferencia bancaria y tarjeta de crédito, los métodos más comunes.

Solicitud

El proceso de solicitud para seguro de salud en Camboya es bastante similar a los procesos en muchas partes del mundo.

Primero llenas un cuestionario de salud de la compañía de seguros. Luego, el cuestionario te pide que indiques detalles sobre tus condiciones de salud, incluidas enfermedades actuales, historial de hospitalizaciones y cualquier enfermedad crónica que puedas tener.

Podrías sentir la tentación de mentir sobre tu condición de salud o subestimar tus condiciones médicas para disminuir las primas u obtener cobertura para cualquier condición preexistente, pero es altamente recomendable que no lo hagas. Si la compañía de seguros descubre que lo hiciste, pueden cancelar tu póliza.

Elegir un plan de seguro de salud

Las primas de seguro no deberían ser lo único que consideres al elegir un plan de seguro.

Hay dos factores principales que debes tener siempre en mente: prima por cobertura y la reputación del proveedor.

Prima por Cobertura

Muchas personas tienden a elegir solo el plan más barato disponible. Pero eso no siempre es una buena idea cuando se trata de seguro de salud.

En lugar de enfocarte solo en las primas, debes examinar cuidadosamente la cobertura que obtendrás.

Un seguro de salud barato tiende a tener una cobertura limitada, y si hay algo que debes saber, es que no se trata solo de los límites de cobertura. Un proveedor de seguros tiene una lista de enfermedades específicas que no pagan. Además, es posible que debas ir solo a ciertos hospitales locales bajo esos planes.

Por otro lado, un buen plan de seguro ofrece una cobertura general mucho mejor. Por ejemplo, puedes ir a cualquier hospital que desees.

Garantía de Renovación

Es una buena idea comprar un seguro de salud que venga con “garantía de renovación”. Normalmente incluida en muchos planes de seguros decentes.

Una garantía de renovación significa que no pueden sacarte de la póliza cuando te diagnostican una enfermedad que requiere muchos medicamentos y altos costos de tratamiento.

Reputación

El seguro de salud es un negocio basado en la confianza. Y esta es una razón principal por la que las compañías de seguros locales en Camboya no son populares entre los expatriados.

La mayoría de los proveedores de seguros de salud camboyanos son nuevos en el negocio. Hay un consenso entre los expatriados de que estas compañías pueden no cumplir cuando los necesiten.

Es innegable que hay malas compañías de seguros que encontrarán miles de razones para rechazar tu reclamo o incluso sacarte del plan cuando más los necesites.

Por razones legales, no podemos revelar el nombre de la compañía de seguros que ha ganado la reputación de ser poco confiable.

En su lugar, podemos recomendar una con buena reputación y que viene con las recomendaciones más altas.

La primera compañía es ACS. Nuestro fundador del sitio, Karsten Aichholz, ha estado asegurado con ellos durante muchos años.

Solo han rechazado un reclamo por valor de 20 USD, pero han pagado por su cirugía que costó 8,673.6 USD, en su totalidad.

La otra compañía es una empresa de seguros tailandesa Luma. Los conocemos personalmente y muchos de nuestros clientes parecen bastante contentos con ellos.

En caso de que quieras optar por la ruta del seguro de viaje, puedes echarle un vistazo a World Nomads. Esta compañía de seguros de viaje de Australia ha ganado una buena reputación entre los nómadas digitales.

¿Debería autoasegurarme?

Es totalmente posible estar autoasegurado en Camboya. Como se mencionó anteriormente, el seguro de salud es opcional.

Algunas personas deciden no obtener seguro debido a las primas. Esto es especialmente cierto para aquellos que tienen más de 65 años.

La prima para una persona de esta edad puede ser muy costosa. Algunos pueden tener muchas condiciones preexistentes que causan que su prima sea aún más alta.

En cualquier caso, si prefieres estar autoasegurado, deberías tener una cantidad suficiente de dinero en tu cuenta bancaria.

En caso de una emergencia médica, aún podrás pagar las facturas médicas.

De lo contrario, puede que necesites acabar como muchas personas que crean una página en GoFundMe para recaudar fondos para sus facturas médicas.

Si encuentras que el costo del seguro de salud es demasiado caro, aprende sobre el seguro de viaje. Por lo general, es más barato y viene con cobertura de evacuación médica.

Pero el seguro de viaje tiene algunas limitaciones en términos de cobertura médica. Puedes consultar la sección de seguro de viaje de este artículo para obtener más información.

¿Cuál es el Mejor Seguro de Salud para Mí?

No somos asesores financieros, intermediarios de seguros, abogados o representantes de seguros.

Escribimos este artículo basándonos en nuestra investigación profunda sobre seguros de salud en Camboya y fue revisado exhaustivamente varias veces por expertos en la industria de seguros de salud.

Aunque hacemos nuestro mejor esfuerzo para asegurarnos de que toda la información proporcionada esté actualizada, no podemos garantizar la exactitud de cada detalle. Eso es porque la información de seguros de salud cambia con el tiempo.

Por lo tanto, antes de comprar un seguro, es mejor consultar con un corredor profesional.

Si aún no estás seguro de qué seguro elegir, puedes contactar a Tenzing. Ellos pueden proporcionarte asesoría experta e imparcial y ayudarte a encontrar el plan que se adapte perfectamente a tus necesidades.