هل يعد Wise أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى تايلاند؟

قبل إرسال الأموال إلى تايلاند باستخدام Wise، من الجيد معرفة ما إذا كان يقدم تحويلات سريعة، وأسعار صرف متوسطة في السوق، ورسوم شفافة ومنخفضة.

لحسن الحظ لنا كوافدين، Wise يقوم بجميع الثلاثة.

بحلول نهاية هذا الدليل، ستكتشف ما هو Wise، وكيف يمكنك استخدامه لتوفير المال عند التحويلات المالية إلى تايلاند، وكيفية مقارنته بخدمات تحويل الأموال الأخرى.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

كيف يعمل Wise

Wise يجعله بسيطًا لإرسال الأموال إلى أكثر من 40 دولة، بما في ذلك تايلاند، بدون رسوم مخفية مع تقديم أسعار صرف متوسطة في السوق. 

عند إجراء تحويل، تدفع Wise باستخدام حسابك المصرفي أو بطاقة الخصم أو الائتمان. ثم يقوم Wise بتحويل الأموال إلى البات التايلاندي ويدفع لك أو للمستلم في تايلاند. يستغرق كل هذا من بضع ثوانٍ إلى بضع أيام.

الميزة الكبرى هي عدم وجود رسوم خفية أو رسوم بنكية و، مرة أخرى، يوفر Wise أسعار صرف متوسطة في السوق. هذا يجعل Wise الطريقة الأرخص والأسرع لإرسال الأموال إلى تايلاند في كثير من الأحيان.

اقرأ المزيد: البات التايلاندي: كيفية الحصول على أفضل أسعار صرف

الإيجابيات والسلبيات

إليك نظرة سريعة على الإيجابيات والسلبيات التي وجدتها عند استخدام خدمة Wise.

إيجابيات

✓ لا توجد رسوم بنكية
✓ تحويلات سريعة
✓ أسعار صرف مضمونة

سلبيات

× تحويلات الأعمال المقيدة
× حدود على التحويلات القصوى

رسوم التحويل

رسوم التحويل الحدودية الخاصة بـ Wise هي من بين الأرخص لأن الأموال لا تنتقل من دولة لأخرى. بدلاً من ذلك، لدى Wise بنوك في كل دولة يعمل فيها. تذهب أموالك إلى مصرفهم في بلدك. ثم يقوم Wise بتحويل أموالك من ذلك البنك إلى مصرفه في بلد المستلم.

تعتمد رسوم التحويل الفعلية على عدد التحويلات بين البلدان. لذلك كلما كانت المسار أكثر شيوعًا، قد تكون رسوم التحويل أقل.

لغرض المقارنة، إليك رسوم التحويل عند إرسال 1000 جنيه إسترليني إلى تايلاند من خلال Wise, بنكي البريطاني، وخدمات تحويل أموال أخرى. 

طريقة التحويل	الرسوم	سعر الصرف	المبلغ المصرفي	السرعة
MoneyCorp	5 جنيهات إسترلينية	43.87 جنيه إسترليني	43,674 بات تايلاندي	2 إلى 4 أيام
بنك المملكة المتحدة الخاص بي	15.00 جنيه إسترليني	44.29 جنيه إسترليني	43,835 بات تايلاندي	4 إلى 5 أيام
Wise	7.46 جنيه إسترليني	44.74 جنيه إسترليني	44,446 بات تايلاندي	يومان

سرعات التحويل

عند إرسال الأموال إلى تايلاند باستخدام Wise، يمكن أن يستغرق الأمر من ثوانٍ إلى أيام لوصول الأموال إلى حساب البنك التايلاندي للمستلم. في النهاية، تعتمد سرعات التحويل على مقدار ما ترسله وعلى أي يوم. 

في معظم الحالات، إذا كنت ترسل أقل من 2000 دولار أمريكي إلى تايلاند باستخدام Wise، يجب أن تحصل على أموالك في غضون ساعات قليلة – بشرط أن يكون لديك حساب Wise مسبقاً. 

ومع ذلك، للمبالغ الأكبر التي تزيد عن 10000 دولار أمريكي، قد يستغرق الأمر بضعة أيام عمل ليتم تصفية الأموال بين البنوك المرسلة والمستقبلة.    

الأمان والحماية

يتم تنظيم Wise تحت سلطات مختلفة حسب البلد الذي يعملون فيه. في المملكة المتحدة ومنطقة الاقتصاد الأوروبي، سلطة السلوك المالي في المملكة المتحدة تصريح لـ Wise كمؤسسة للأموال الإلكترونية، وEMI، ومنحتهم حقوق المرور عبر EEA.

قسم الأمان والتنظيم الخاص بهم يوضح تفاصيل التصريح الذي يعملون بموجبه في كل بلد. وكل المعاملات محمية بالتشفير القياسي الصناعي HTTPS.

Advertisement

كيفية إعداد وتحقق حساب Wise الخاص بك

البدء مع Wise سهل نسبيًا. يجب عليك التحقق من هويتك أثناء تحويل الأولى. ولكن بعد ذلك، يمكنك إجراء التحويلات في دقائق معدودة.

للبدء، اختر العملة والمبلغ الذي ترغب في تحويله إلى تايلاند. ثم، عندما يُطلب منك، أدخل عنوان بريدك الإلكتروني. سيتعين عليك التحقق من هويتك قليلاً في وقت لاحق.

عند تحديد مبلغ التحويل الخاص بك، يمنحك Wise سعر صرف مضمونًا لمدة 24 ساعة. هذا هو سعر الصرف المتوسط في السوق. 

هنا يُبرز Wise بين العديد من مقدمي خدمة تحويل الأموال الآخرين، لأن معظمهم لا يقدمون أسعار صرف سوقية متوسطة. في الواقع، يأخذ الكثير منهم نسبة من سعر الصرف كرسوم خفية. Wise لا يفعل ذلك. كما يُظهر Wise مقدار الرسوم التي ستدفعها.

ثم يسألك Wise إذا كانت العملة المحولة تأتي من حساب شخصي أو حساب تجاري. اختر نوع الحساب ثم أضف معلومات المستلم. 

إذا كنت ترسل الأموال إلى حسابك البنكي التايلاندي الخاص بك، فإن المستلم هو أنت. في هذه الحالة، اختر نفسي. إذا كنت ترسل لشخص عزيز، حدد شخص آخر.

في الشاشة المنبثقة، أدخل اسم البنك المستلم ويجب إضافة رمز SWIFT تلقائيًا. بعد ذلك، أضف رقم الحساب البنكي التايلاندي.

قبل المضي قدمًا، عليك الآن التحقق من هويتك لأسباب تتعلق بالأمان. يمكنك استخدام جواز سفرك أو رخصة القيادة أو بطاقة الهوية الوطنية. يمكنك استخدام الكاميرا الخاصة بك لمسح المستندات أو يمكنك تحميل ملف من جهاز الكمبيوتر الخاص بك. يجب ألا يتجاوز حجم الملف 8 ميجابايت ويجب أن يكون بالألوان. لن يقبل Wise نسخًا بالأبيض والأسود.

عادة ما تستغرق عملية التحقق بضع دقائق. يجب أن تتلقى بريدًا إلكترونيًا يطلب منك تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني. ثم يجب أن تتلقى بريدًا إلكترونيًا آخر يفيد بأن Wise قد تحقق من هويتك.

في هذه المرحلة، قد يطلبون منك أو لا يطلبون منك التحقق من عنوانك. يختلف سبب الطلب من بلد إلى بلد. عندما ترسل الأموال من المملكة المتحدة. ومع ذلك، فإن Wise سيطلب عنوانك قبل تحويل مبلغ يزيد عن 15000 جنيه إسترليني.

يجب أن تكون الآن جاهزًا لإكمال تحويلك الأول. إذا اخترت التحويل الإلكتروني من بنك إلى بنك، يجب أن يتم دفع الأموال إلى حساب Wise في غضون دقائق. 

سيبدأ Wise بعد ذلك في عملية تحويل الأموال إلى حساب البنك التايلاندي للمستلم، والتي قد تستغرق من ثوانٍ إلى أيام، اعتمادًا على مقدار ومتى ترسل.

بطاقة الائتمان، بطاقة الخصم وMasterCard

بالإضافة إلى التحويلات البنكية، لديك الخيار لإجراء التحويلات باستخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو MasterCard الخاصة بك مع حساب Wise متعدد العملات.

بمجرد اختيارك لإجراء تحويل باستخدام بطاقتك، يمكنك إدخال رقم البطاقة المكون من 16 رقمًا، وتاريخ انتهاء الصلاحية، وCVV/CVC مباشرة على موقع Wise.

حسب البنك الذي تتعامل معه، قد تُعاد توجيهك إلى شاشة مصادقة ثلاثية الأبعاد (3DS) لإجراء الدفع.

يعتمد مقدار المال الذي يمكنك تحويله على حد السحب الخاص ببطاقتك.

ولأسباب أمنية، لا يمكنك استخدام بطاقة ائتمان تحمل اسم يختلف عن الاسم الموجود على حساب Wise الخاص بك.

Wise يفرض رسوم بطاقة تتراوح بين 0.3 بالمئة إلى 3.1 بالمئة، حسب مُصدر بطاقتك، البلد الذي تُرسل الأموال منه، والبلد الوجهة.

بالرغم من أن رسوم البطاقة قد تكون مرتفعة، يمكن أن يكون المبلغ لا يزال أقل بكثير من التحويل الإلكتروني التقليدي.

الجزء الأكثر تكلفة في القيام بتحويل دولي هو سعر الصرف الخفي. وWise لا يفرض رسومًا إضافية على ذلك — فهو يستخدم فقط السعر المتوسط في السوق.

حساب Wise للأعمال

يمكنك إنشاء حساب للأعمال مع Wise عندما تمارس الأعمال في تايلاند. لإنشاء حساب للأعمال، تحتاج فقط إلى بضع مستندات متعلقة بالأعمال للتحقق من عملك.

يأتي مع ميزات إضافية تتضمن جميع الميزات أدناه.

الدفعات الجماعية

يمكنك الآن إرسال واستقبال دفعات جماعية عن طريق تحميل ملف .csv أو ملف إكسل بجميع تفاصيل المستلمين الضرورية، بما في ذلك معلومات البنك، والمبلغ الذي تريد تحويله، جنبًا إلى جنب مع العملة.

بمجرد تحميل الملف، يمكنك اختيار الدفع من خلال تحويل بنكي، بطاقة، أو حتى برصيد Wise الخاص بك.

إنها طريقة رائعة لدفع فريقك الدولي عبر الإنترنت.

حساب متعدد العملات

بمجرد الإعداد، يمكنك استخدام حساب Wise الخاص بك لإرسال واستقبال الأموال بعملات متعددة بما في ذلك الدولار الأمريكي، الدولار الأسترالي، الجنيه الإسترليني، اليورو، والدولار النيوزيلندي. ولكن لا تحتاج إلى إعداد حساب بنكي محلي في تلك البلدان.

على سبيل المثال، إذا كنت تدير عملًا تجاريًا في الولايات المتحدة وتتلقى أو ترسل المال بانتظام إلى عملائك في المملكة المتحدة، يمكنك استخدام وحدات الجنيه الإسترليني الخاصة بك لإرسال المال إلى عملائك في المملكة المتحدة دون الحاجة لدفع رسوم تحويل.

من ناحية أخرى، يمكنك استقبال المال بالجنيه الإسترليني مباشرة في حساب بلا حدود.

هذا يقلل بشكل كبير من رسوم التحويل الدولية. بدلاً من دفع رسوم تحويل في كل مرة ترسل أو تستقبل المال من الخارج، عليك دفع رسوم مرة واحدة فقط عندما تحتاج إليها.

بالإضافة إلى ذلك، رسوم التحويل من Wise أقل بـ 19 مرة من PayPal.

ومع ذلك، حساب العملات المتعددة غير متاح حاليًا في 21 دولة، بما في ذلك الهند، هونغ كونغ، واليابان، وولايتين في الولايات المتحدة – هاواي ونيفادا.

MasterCard للأعمال

تحصل على وصول إلى MasterCard للأعمال الرقمية. يعمل بشكل يشبه بطاقة الائتمان الفعلية. يأتي مع رقم مكون من 16 رقمًا، وتاريخ انتهاء الصلاحية، ورقم CVV.

يمكنك دفع نفقات عملك، المعاملات عبر الإنترنت والخدمات باستخدامها.

التكامل مع برامج المحاسبة

يمكنك دمج حساب Wise للأعمال الخاص بك مع برامج المحاسبة مثل Xero. بمجرد الدمج، سيتم تتبع وتحديث معاملتك تلقائيًا بمجرد أن تستلم أو ترسل المدفوعات من خلال Wise.

بدائل لWise

Wise ليست الخيار الوحيد المتاح لديك عند تحويل الأموال إلى تايلاند. على الرغم من أنها خدمتني في تحويل الأموال، يمكنك التحقق من WorldRemit.

هل تحتاج إلى حساب بنكي تايلاندي لاستخدام Wise؟

نعم، تحتاج إلى حساب بنكي في تايلاند لاستخدام Wise. يمكن أن يكون الحساب ملكًا لك أو لأي شخص آخر في تايلاند لديه حساب بنكي. الطريقة الوحيدة لتجاوز ذلك هي إذا كان لديك بطاقة Wise وأموال في حساب Wise الخاص بك. ثم يمكنك استخدام البطاقة لإجراء المشتريات في تايلاند. 

كم من الوقت يستغرق تحويل الأموال باستخدام Wise؟

منذ انضمامي إلى Wise العام الماضي واستخدامهم بانتظام، تستغرق التحويلات الأخيرة الخاصة بي من المملكة المتحدة إلى تايلاند يومين فقط. كانت أوقات التحويل أطول في البداية، لكنني أشتبه في أن ذلك كان بسبب بطء بنكي لوضع الأموال في حسابي.

في إحدى المناسبات عندما كان الخطأ من Wise، منحوني رصيدًا بقيمة 4.50 جنيه إسترليني لأنهم استغرقوا ثلاثة أيام لتحويل أموالي بدلاً من يومين.

ومؤخرًا، ابني، الذي يعيش في أستراليا، أرسل لي المال في تايلاند. (نعم، هو شيء نادر حيث أن الأمر عادةً ما يكون العكس). ذهبت الأموال إلى Wise في الساعة 9 مساءً بتوقيت أستراليا. حصلت على المال في بنك تايلاندي الخاص بي في تمام الساعة 1:03 مساءً بتوقيت تايلاند في اليوم التالي – في أقل من 24 ساعة.

في حالات أفضل، قد لا يستغرق الأمر سوى ثوانٍ لتحويل الأموال إلى تايلاند باستخدام Wise، خاصة إذا كنت تستخدم الخدمة كل شهر.

Advertisement

كم من المال يمكنني تحويله باستخدام Wise؟

يمكنك تحويل ما يصل إلى 2 مليون بات تايلاندي إلى تايلاند في المرة الواحدة عبر Wise. ولكن تذكر أن بعض البنوك التايلاندية لن تسمح لك بتحويل هذا القدر دفعة واحدة. بنك بانكوك، البنك التجاري التايلاندي (SCB)، وبنك كاسيكورن هم الثلاثة الوحيدين الذين يسمحون بذلك. 

جميع البنوك التايلاندية الأخرى تحدد المبلغ الذي يمكنك إرساله دفعة واحدة إلى 50,000 بات. لذا، سيتعين عليك إجراء تحويلات متعددة إذا كنت تريد إرسال أكثر من ذلك.

هل يجب أن أستخدم Wise عند إرسال الأموال إلى تايلاند؟

لقد كنت سعيدًا بخدمة Wise وسأواصل استخدامها على حساب البنوك وخدمات تحويل الأموال الأخرى ل إرسال الأموال إلى تايلاند. يقدم Wise أسعار صرف تنافسية. وبمجرد الإعداد، تستغرق عملية التحويل وقتًا قصيرًا جدًا، حيث تستغرق معظم التحويلات ثوانٍ إلى بضعة أيام فقط. 

كما أنها خدمة تحويل المال المفضلة لفريق ExpatDen. أوصي بفتح وتحقق حسابك الآن، حتى تكون جاهزًا لإرسال الأموال عند الحاجة. قد يستغرق التحقق ما يصل إلى ثلاثة أيام. يمكنك فتح حساب Wise الخاص بك فورًا باستخدام هذا الرابط.