ก่อนที่จะโอนเงินไปประเทศไทยด้วย Wise เราควรรู้ว่ามันมีการโอนที่เร็ว อัตราแลกเปลี่ยนที่อิงตลาดกลาง และค่าธรรมเนียมที่ต่ำและโปร่งใสหรือไม่
โชคดีสำหรับพวกเราชาวต่างชาติ Wise ทำได้ทั้งสามอย่าง
จบการอ่านคู่มือนี้ คุณจะรู้ว่า Wise คืออะไร วิธีใช้งานเพื่อประหยัดเงินในการโอนเงินไปประเทศไทยครั้งต่อไปของคุณ และเปรียบเทียบกับบริการโอนเงินอื่น ๆ อย่างไร
"*" indicates required fields
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen’s partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
- สาระสำคัญ
- วิธีการทำงานของ Wise
- ข้อดีและข้อเสีย
- ค่าธรรมเนียมการโอน
- ความเร็วในการโอน
- ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัย
- ตัวเลือกการโอนเงินเพิ่มเติม
- Wise Business Account
- การผสานรวมกับซอฟต์แวร์บัญชี
- ทางเลือกอื่นนอกจาก Wise
- Wise ใช้เวลานานแค่ไหนในการโอนเงิน?
- โอนได้สูงสุดเท่าไหร่กับ Wise?
- ควรใช้ Wise ในการโอนเงินไปไทยไหม?
(And How It’s Costing Them)
Most expats throw money away, get lost in red tape, and miss the local hacks that make life easier and cheaper. ExpatDen Premium gives you the secrets seasoned expats use to save, earn, and thrive beyond the basics, saving you thousands and opening doors you didn’t even know existed.
Here’s what’s inside:
- Housing Hacks: Slash your rent by 40% or more - because the locals are laughing at what you’re paying.
- Banking Mastery: Stop wasting on fees and get top exchange rates. Why give your money away?
- Healthcare for Local Prices: Quality treatment without the expat price tag.
- Visa and Legal Shortcuts: No more bureaucratic nightmares. Get the visa and residency secrets that others pay their lawyer dearly for.
- Deep Discounts: Find the savings locals rely on for groceries, dining, and more.
If you’re serious about making Thailand work for you, join ExpatDen Premium and make Thailand work for you.
สาระสำคัญ
- เมื่อโอนเงินไปประเทศไทย Wise ให้ค่าแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุดเมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิมและบริการโอนเงินอื่น ๆ
- Wise แสดงค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนอย่างโปร่งใส ค่าธรรมเนียมการโอนปกติจะอยู่ที่ประมาณ 0.6 ถึง 1 เปอร์เซ็นต์ ขึ้นอยู่กับสกุลเงินต้นทาง
- การโอนมักจะเสร็จสิ้นในไม่กี่ชั่วโมง แต่ถ้าเป็นจำนวนเงินมากอาจใช้เวลาหลายวัน
- เนื่องจากค่าธรรมเนียมการโอนและอัตราแลกเปลี่ยนมักมีการเปลี่ยนแปลง ใช้ Monito เพื่อตรวจสอบว่า Wise ยังเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในวันนั้นหรือไม่
วิธีการทำงานของ Wise
Wise ทำให้การโอนเงินไปกว่า 40 ประเทศ รวมถึงประเทศไทย เป็นเรื่องง่าย โดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงและยังให้ค่าแลกเปลี่ยนที่อิงตลาดกลาง
เมื่อคุณทำการโอน คุณจ่ายเงินให้ Wise ผ่านบัญชีธนาคาร เดบิต หรือบัตรเครดิตของคุณ จากนั้น Wise จะแปลงเงินของคุณเป็นเงินบาทและจ่ายให้คุณหรือผู้รับของคุณในประเทศไทย ทั้งนี้ใช้เวลาตั้งแต่ไม่กี่วินาทีจนถึงไม่กี่วัน
ข้อดีใหญ่คือไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือค่าธรรมเนียมธนาคาร และอีกครั้ง Wise ให้ค่าแลกเปลี่ยนที่อิงตลาดกลาง ทำให้ Wise เป็นวิธีที่ถูกและเร็วที่สุดในการโอนเงินไปประเทศไทยในหลายโอกาส
อ่านเพิ่มเติม: เงินบาท: วิธีรับอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุด
ข้อดีและข้อเสีย
นี่คือภาพรวมสั้น ๆ เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียที่ฉันพบเมื่อใช้บริการของ Wise
ข้อดี
✓ ไม่มีค่าธรรมเนียมธนาคาร
✓ การโอนที่รวดเร็ว
✓ อัตราแลกเปลี่ยนที่รับประกัน
ข้อเสีย
× การโอนเพื่อธุรกิจที่จำกัด
× ขีดจำกัดการโอนสูงสุด
ค่าธรรมเนียมการโอน
ค่าธรรมเนียมการโอนข้ามพรมแดนของ Wise นั้นถูกที่สุดเนื่องจากเงินไม่ได้เคลื่อนย้ายจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศ แต่ Wise มีธนาคารในทุกประเทศที่พวกเขาดำเนินการ เงินของคุณจะถูกฝากเข้าธนาคารของ Wise ในประเทศของคุณ แล้ว Wise จะโอนเงินจากธนาคารนั้นไปยังธนาคารในประเทศของผู้รับ
ค่าธรรมเนียมการโอนที่แท้จริงขึ้นอยู่กับจำนวนการโอนระหว่างประเทศ ยิ่งเส้นทางเป็นที่นิยม ค่าธรรมเนียมการโอนของคุณก็อาจจะยิ่งต่ำลง
เพื่อวัตถุประสงค์ในการเปรียบเทียบ นี่คือตารางค่าธรรมเนียมการโอนเมื่อส่ง GBP1,000 ไปประเทศไทยผ่าน Wise ธนาคารในอังกฤษของฉัน และบริการโอนเงินอื่น ๆ
| วิธีการโอน | ค่าธรรมเนียม | อัตราแลกเปลี่ยน | จำนวนเงินแลกเปลี่ยน | ความเร็ว |
| MoneyCorp | GBP5 | GBP43.87 | THB43,674 | 2 ถึง 4 วัน |
| My UK Bank | GBP15.00 | GBP44.29 | THB43,835 | 4 ถึง 5 วัน |
| Wise | GBP7.46 | GBP44.74 | THB44,446 | 2 วัน |
ความเร็วในการโอน
When you send money to Thailand using Wise, it could take anywhere from seconds to days for the money to make it into the recipient’s Thai bank account. Ultimately, transfer speeds come down to how much you send and on which day.
In most cases, if you send under US$2,000 to Thailand using Wise, you should have your money within a few hours — assuming you already have a Wise account.
อย่างไรก็ตามสำหรับจำนวนเงินที่มากกว่า 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ อาจใช้เวลาหลายวันทำการในการเคลียร์เงินที่ธนาคารของผู้ส่งและผู้รับ
ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัย
Wise อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเทศที่ให้บริการ ในสหราชอาณาจักรและเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) Wise ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในฐานะสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ (Electronic Money Institution – EMI) โดย Financial Conduct Authority (FCA) ของสหราชอาณาจักร พร้อมสิทธิ์ในการให้บริการทั่วทั้ง EEA
ส่วนด้านความปลอดภัยและมาตรการควบคุม Wise ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการอนุญาตที่ใช้ในแต่ละประเทศ และธุรกรรมทั้งหมดได้รับการคุ้มครองด้วยระบบเข้ารหัส HTTPS ตามมาตรฐานอุตสาหกรรม
เพื่อเริ่มต้น ให้เลือกสกุลเงินและจำนวนเงินที่คุณต้องการโอนไปประเทศไทย เมื่อมีหน้าจอแจ้ง ให้ป้อนที่อยู่อีเมลของคุณ คุณต้องยืนยันตัวตนของคุณในภายหลัง
เมื่อคุณเลือกจำนวนเงินที่ต้องการโอน Wise จะให้ รับประกันอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งใช้ได้ นาน 24 ชั่วโมง และเป็น อัตราแลกเปลี่ยนกลาง
นี่เป็นอีกจุดที่ทำให้ Wise โดดเด่นกว่าผู้ให้บริการโอนเงินรายอื่น เพราะส่วนใหญ่ ไม่ได้ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลาง แต่จะหักค่าธรรมเนียมแอบแฝงโดยหักเปอร์เซ็นต์จากอัตราแลกเปลี่ยน Wise ไม่ทำแบบนั้น และยังแสดงให้เห็นชัดเจนว่าคุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเท่าไหร่
หลังจากนั้น Wise จะถามว่าคุณโอนเงินจาก บัญชีส่วนตัว หรือ บัญชีธุรกิจ ให้เลือกประเภทบัญชีที่ต้องการใช้ แล้วกรอกรายละเอียดของผู้รับเงิน
หากคุณกำลังจะส่งเงินเข้าบัญชีธนาคารไทยของคุณเอง ผู้รับคือตัวคุณ ในกรณีนั้นเลือก ตัวฉันเอง หากคุณส่งให้คนที่คุณรัก เลือก คนอื่น
บนหน้าจอป๊อปอัป ให้ป้อนชื่อธนาคารของผู้รับ และรหัส SWIFT ควรจะถูกเพิ่มให้อัตโนมัติหลังจากนั้นเพิ่มหมายเลขบัญชีธนาคารไทย
ก่อนจะดำเนินการต่อ คุณต้อง ยืนยันตัวตน เพื่อความปลอดภัยของบัญชี คุณสามารถใช้ พาสปอร์ต, ใบขับขี่ หรือบัตรประชาชน ได้
คุณสามารถสแกนเอกสารผ่าน เว็บแคม หรือ อัปโหลดไฟล์จากคอมพิวเตอร์ ก็ได้ แต่ไฟล์ต้องมีขนาดไม่เกิน 8MB และต้องเป็น ไฟล์สี เท่านั้น Wise ไม่รับ เอกสารที่เป็นขาวดำ
กระบวนการยืนยันตัวตนใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที คุณจะได้รับอีเมลให้ ยืนยันที่อยู่อีเมล ของคุณ จากนั้นจะมีอีกอีเมลแจ้งว่า Wise ได้ยืนยันตัวตนของคุณแล้ว
ในขั้นตอนนี้ อาจมีหรือไม่มีการขอให้ยืนยันที่อยู่ของคุณ ขึ้นอยู่กับประเทศที่คุณอยู่ แต่ถ้าคุณส่งเงินจาก สหราชอาณาจักร Wise จะขอให้คุณยืนยันที่อยู่ก่อนทำการโอนเงินหากยอดเงินเกิน 15,000 GBP
เมื่อยืนยันทุกอย่างเรียบร้อยแล้ว คุณก็พร้อมสำหรับการโอนเงินครั้งแรก หากคุณเลือกวิธี โอนผ่านธนาคาร (Bank-to-Bank Transfer) เงินจะถูกโอนไปยังบัญชี Wise ภายในไม่กี่นาที
จากนั้น Wise จะดำเนินการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารไทยของผู้รับ ซึ่งอาจใช้เวลา ตั้งแต่ไม่กี่วินาทีไปจนถึงหลายวัน ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและช่วงเวลาที่คุณทำรายการ
ตัวเลือกการโอนเงินเพิ่มเติม
นอกจากการโอนผ่านธนาคารแล้ว คุณยังสามารถใช้ บัตรเครดิต, บัตรเดบิต หรือ MasterCard ผ่านบัญชี Wise Multi Currency Account ได้อีกด้วย
เมื่อคุณเลือกใช้บัตรในการโอนเงิน เพียงกรอก หมายเลขบัตร 16 หลัก, วันหมดอายุ และรหัส CVV/CVC บนเว็บไซต์ของ Wise
ขึ้นอยู่กับธนาคารของคุณ คุณอาจถูกนำไปยังหน้าการยืนยัน 3D Secure (3DS) เพื่อทำการโอนเงิน
จำนวนเงินที่สามารถโอนได้ จะขึ้นอยู่กับ ขีดจำกัดการถอนของบัตรคุณ
เพื่อความปลอดภัย คุณสามารถใช้ได้เฉพาะ บัตรเครดิตที่มีชื่อเดียวกันกับบัญชี Wise ของคุณ เท่านั้น
Wise คิดค่าธรรมเนียมบัตรระหว่าง 0.3% – 3.1% ขึ้นอยู่กับ ผู้ออกบัตร, ประเทศที่โอนเงิน และประเทศปลายทาง
แม้ว่าค่าธรรมเนียมบัตรอาจสูงกว่าการโอนผ่านบัญชีธนาคาร แต่โดยรวมยังคง ถูกกว่าการโอนเงินผ่านระบบดั้งเดิม
ค่าธรรมเนียมแอบแฝงจากอัตราแลกเปลี่ยนเป็นส่วนที่แพงที่สุดในการโอนเงินระหว่างประเทศ แต่ Wise ไม่มีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น และใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางเท่านั้น
Wise Business Account
หากคุณทำธุรกิจในประเทศไทย คุณสามารถเปิด บัญชีธุรกิจกับ Wise ได้ง่าย ๆ โดยใช้เอกสารธุรกิจเพียงไม่กี่อย่างเพื่อยืนยันตัวตน บัญชีนี้มาพร้อมฟีเจอร์เพิ่มเติมดังต่อไปนี้
การจ่ายเงินแบบกลุ่ม
ตอนนี้คุณสามารถส่งและรับการจ่ายเงินแบบกลุ่มด้วยการอัปโหลดไฟล์ .csv หรือไฟล์ excel ที่มีรายละเอียดผู้รับทั้งหมดรวมถึงข้อมูลธนาคาร จำนวนเงินที่คุณต้องการโอน และสกุลเงิน
เมื่ออัปโหลดไฟล์แล้ว คุณสามารถเลือก ชำระผ่านการโอนเงิน, บัตร หรือยอดคงเหลือในบัญชี Wise ของคุณ
เป็นวิธีที่ดีในการจ่ายเงินให้ทีมงานของคุณจากทั่วโลกทางออนไลน์
บัญชีหลากหลายสกุลเงิน
เมื่อเปิดใช้งานแล้ว คุณสามารถใช้ บัญชี Wise เพื่อส่งและรับเงินได้ในหลายสกุลเงิน เช่น USD, AUD, GBP, EUR และ NZD โดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารในแต่ละประเทศ
ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณทำธุรกิจในสหรัฐอเมริกาและรับหรือส่งเงินกับลูกค้าในสหราชอาณาจักรบ่อยครั้ง คุณสามารถใช้ยอดเงินในสกุล GBP ของคุณเพื่อส่งเงินให้กับลูกค้าในสหราชอาณาจักรได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการโอน
ในทางกลับกัน คุณสามารถรับเงินในสกุล GBP โดยตรงในบัญชีไร้พรมแดนของคุณ
ลดค่าธรรมเนียมการโอนระหว่าประเทศอย่างมากมาย แทนที่จะต้องชำระค่าธรรมเนียมทุกครั้งที่ส่งหรือรับเงินจากต่างประเทศ คุณเพียงจ่ายครั้งเดียวเมื่อคุณต้องการใช้
นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมโอนเงินของ Wise ถูกกว่า PayPal ถึง 19 เท่า
อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันบัญชีหลายสกุลเงินยังไม่สามารถใช้งานใน 21 ประเทศ รวมถึงอินเดีย ฮ่องกง และญี่ปุ่น และในสองรัฐของสหรัฐอเมริกา คือ ฮาวายและเนวาดา
Business MasterCard
คุณสามารถเข้าถึงบัตร MasterCard ดิจิทัลสำหรับธุรกิจ ซึ่งทำงานเหมือนกับบัตรเครดิตจริง มีหมายเลข 16 หลัก วันที่หมดอายุ และหมายเลข CVV
คุณสามารถใช้ชำระค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ การทำธุรกรรมออนไลน์ และบริการต่าง ๆ ได้
การผสานรวมกับซอฟต์แวร์บัญชี
คุณสามารถ เชื่อมต่อบัญชีธุรกิจของ Wise กับซอฟต์แวร์บัญชี เช่น Xero ได้ เมื่อผสานรวมแล้ว รายการธุรกรรมของคุณจะถูกติดตามและอัปเดตโดยอัตโนมัติทุกครั้งที่คุณรับหรือส่งเงินผ่าน Wise
ทางเลือกอื่นนอกจาก Wise
Wise ไม่ใช่ตัวเลือกเดียวในการโอนเงินไปยังประเทศไทย แม้ว่าจะเป็นบริการที่ผมใช้เป็นประจำ แต่คุณสามารถลอง WorldRemit หรือใช้ Monito เพื่อเปรียบเทียบบริการอื่น ๆ ได้
Wise ใช้เวลานานแค่ไหนในการโอนเงิน?
ตั้งแต่ผมเริ่มใช้ Wise เมื่อปีที่แล้ว การโอนเงินจากสหราชอาณาจักรไปไทยใช้เวลาเพียง 2 วัน ตอนแรกอาจนานกว่านี้หน่อย แต่ผมคิดว่าเป็นเพราะธนาคารของผมใช้เวลานานกว่าจะโอนเงินไปยังบัญชี Wise มีครั้งหนึ่งที่ Wise ใช้เวลา 3 วันแทนที่จะเป็น 2 วัน และพวกเขาก็ให้ เครดิตคืน 4.50 GBP เป็นค่าชดเชย
ไม่นานมานี้ ลูกชายของผมที่อยู่ ออสเตรเลีย โอนเงินมาให้ผมที่ไทย (ปกติแล้วจะเป็นตรงกันข้าม) เขาโอนเงินผ่าน Wise เวลา 21:00 น. ตามเวลาออสเตรเลีย และผมได้รับเงินในบัญชีธนาคารไทยของผมเวลา 13:03 น. ของวันถัดไป – ไม่ถึง 24 ชั่วโมง ในบางกรณี อาจใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที หากคุณใช้บริการนี้เป็นประจำ
โอนได้สูงสุดเท่าไหร่กับ Wise?
คุณสามารถโอนเงินไปไทยได้สูงสุด 2 ล้านบาทต่อครั้ง ผ่าน Wise แต่ต้องจำไว้ว่าธนาคารบางแห่งในไทย ไม่รองรับการโอนเงินจำนวนมากในครั้งเดียว ปัจจุบันมีเพียง Bangkok Bank, Siam Commercial Bank (SCB) และ Kasikorn Bank ที่สามารถรับเงินได้สูงสุด 2 ล้านบาท ต่อครั้ง ธนาคารไทยอื่น ๆ ทั้งหมดจำกัดวงเงินต่อครั้งที่ 50,000 บาท ดังนั้นหากต้องการโอนมากกว่านี้ คุณจะต้องแบ่งการโอนออกเป็นหลายครั้ง
ควรใช้ Wise ในการโอนเงินไปไทยไหม?
ผมพอใจกับบริการของ Wise มาก และยังคงเลือกใช้ แทนธนาคารหรือบริการโอนเงินอื่น ๆ อยู่เสมอ Wise ให้ อัตราแลกเปลี่ยนที่ดีมากๆ และหลังจากตั้งค่าบัญชีแล้ว การโอนเงินก็ใช้เวลาไม่นาน ส่วนใหญ่จะใช้เวลาเพียง ไม่กี่วินาทีถึงไม่กี่วัน
นอกจากนี้ ทีม ExpatDen ก็ใช้ Wise เป็นบริการโอนเงินหลัก ผมแนะนำให้คุณเปิดบัญชีและยืนยันตัวตนตอนนี้เลย เพื่อให้พร้อมโอนเงินได้ทันทีเมื่อจำเป็น กระบวนการยืนยันอาจใช้เวลาถึง 3 วัน คุณสามารถเปิดบัญชี Wise ได้ทันทีที่ลิงก์นี้