فتح حساب مصرفي في الصين يمكن أن يكون مهمة شاقة إذا لم تكن تتحدث الصينية أو لم يكن لديك من يساعدك. ومع ذلك، يوضح لك هذا الدليل أن فتح حساب مصرفي في الصين هو في الواقع عملية بسيطة إلى حد ما.
كل ما تحتاج إليه هو القليل من البحث لتوجيهك في الاتجاه الصحيح، وربما مساعدة مترجم أو صديق موثوق يتحدث الصينية، وذلك بناءً على البنك الذي تختاره وموقعك في الصين.
ملاحظة: بالنسبة لأولئك الذين يديرون عملًا تجاريًا في الصين ويرغبون في فتح حساب شركة، فإن العملية أكثر تعقيدًا وستحتاج إلى مراعاة مختلفة من حيث اختيار البنك. نوصيك بعدم القيام بهذه العملية بشكل غير مدروس والتشاور مع محامٍ ومحاسب في الصين قبل المضي قدمًا.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
- من الجيد أن تعرف
- لماذا تحتاج إلى فتح حساب مصرفي؟
- اختيار البنك الخاص بك
- التأشيرة المطلوبة
- المستندات التي ستحتاجها
- الخطوات في البنك
- التعامل مع البنوك التي لغتها الصينية فقط
- أنواع الحسابات المصرفية المختلفة
- القيود والرسوم
- البنوك الدولية
- أوقات عمل البنك
- تحويلات الأموال الدولية إلى ومن الصين
- ملخص افتتاح حساب مصرفي صيني
- الآن، إلى أنت
من الجيد أن تعرف
الجهاز المصرفي في الصين يعمل تحت قواعد ولوائح صارمة ويشرف عليه لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية تحت مجلس الدولة.
هم المسؤولون عن تنظيم جميع المؤسسات المالية وعملياتها التجارية في جميع أنحاء البلاد، مما يعني أن الخدمات المصرفية محكومة بشكل محكم في الصين.
لماذا تحتاج إلى فتح حساب مصرفي؟
الحصول على حساب مصرفي هو شيء لا يمكنك تأجيل إسقاطه في الصين – أكثر من أي بلد آخر.
إنه واحد من أول الأشياء التي يجب عليك القيام بها بعد الانتقال إلى الصين.
الصين أصبحت فعليًا بلا نقود منذ عام 2015 أو حتى قبل ذلك. الجميع هنا ربطوا حساباتهم المصرفية بحساب WeChat Pay و/أو حساب Alipay.
بينما ليس إلزاميًا، إلا أنه شائع الانتشار. وبالطبع، سوف تحتاجه للتسوق والتوصيل الرائع عبر الإنترنت.
محاولة إعطاء سائق التاكسي نقدًا سيؤدي إلى النظرات المتحيرة والانزعاج الطفيف هذه الأيام. حتى المتسولين استبدلوا أكواب النقود بأكواد QR! تقريبا الجميع في أكبر مدن الصين يستخدمون WeChat Pay أو Alipay كوسيلة رئيسية للدفع.
إنه أصبح الآن أخيرًا ممكن لك أن تربط بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أجنبية بحساب WeChat Pay.
فتح حساب مصرفي في الصين يمنحك أيضًا بطاقة UnionPay، وهي أساسية لحاجاتك المصرفية عبر الإنترنت.
إنها مستر كارد أو فيزا الصين، وتُعتبر النوع الأكثر قبولًا من البطاقات وستُقبل عند أي جهاز صراف آلي أو لمعاملات الدفع الإلكتروني.
العديد من المطاعم والمتاجر المحلية لا تقبل بعد بطاقة ائتمان أجنبية في الصين.
تعرف على المزيد:
دليل شامل للدفع الرقمي في الصين
دليل التسوق عبر الإنترنت للمغتربين في الصين
اختيار البنك الخاص بك
كل البنوك الكبيرة في الصين تقدم نفس التجربة للمصرفي الأجنبي العادي. أفضل طريقة لاختيار بنك هو ببساطة أن تقرر أي بنك هو الأكثر قُربًا لك من الناحية الفعلية. حسابك مرتبط بالفرع المحدد الذي فتحته فيه.
أي شؤون حساب قد تحتاج لمعالجتها ستضطر للقيام بها في فرعك الأصلي، لذا فهو سبب وجيه لاختيار فرع قريب من منزلك أو مكان عملك.
بعض البنوك وبعض الفروع قد توفر خدمات لا تقدمها الأخرى. على سبيل المثال، فقط مواقع محددة في بكين تتعامل مع تحويلات الأموال من ويسترن يونيون.
بعض البنوك قد تكون لها مرافق مصرفية عبر الإنترنت أفضل أو عدد أكبر من الفروع، لكن في الأساس ستكون عملية فتح البنك والوظيفة اليومية مشابهة، طالما أنك تختار واحدًا من البنوك الكبيرة.
قبل اختيار بنكك، تحدث أيضًا إلى صاحب العمل.
شيء غريب بشأن العمل في الصين هو أن كل شركة عادة ما تودع رواتب موظفيها في حساب مصرفي يطابق البنك الذي تستخدمه الشركة.
لذا، إذا كان لديك حساب في بنك الصين قبل أن تبدأ وظيفتك، قد تجد أن شركتك ستتطلب منك الذهاب وفتح حساب في بنك بكين لتلقي راتبك الشهري.
هذا ليس مشكلة، فالشركة عادة ستقوم بإرسال موظف من قسم الموارد البشرية للبنك معك لتسريع العملية، ومن المناسب أن يكون لديك حسابات متعددة.
نوصي باختيار واحدة من هذه البنوك الستة:
- بنك الصين 中国银行
- البنك الصناعي والتجاري الصيني 中国工商银行
- بنك التعمير الصيني 中国建设银行
- بنك الاتصالات 交通银行
- بنك التجار الصيني 中国招商银行
- البنك الزراعي الصيني 中国农业银行
يرجى ملاحظة أنه ليس كل فرع من كل بنك سيسمح لشخص غير صيني بفتح حساب.
هذا لا يعني أنه لا يمكنك القيام بذلك، قد يعني فقط أنهم لم يضطروا للقيام بذلك في كثير من الأحيان في الماضي، وليس لديهم أنظمة محددة للأخذ بتفاصيلك ومعالجة مستنداتك.
في هذه الحالات، عليك فقط تجربة فتح حساب في فروع أو بنوك أخرى. سيكون هذا بالتأكيد مشكلة في المدن الأصغر بدلاً من بكين أو شنغهاي.
التأشيرة المطلوبة
نوع التأشيرة ليس فعليًا ما قد يمنع البنك من الموافقة على طلبك لفتح حساب، بل طول فترة صلاحيتها.
يمكنك فتح حساب بتأشيرة عمل Z، أو تأشيرة طالب X، أو تأشيرة صحفي J، أو تأشيرة إقامة D، أو تأشيرة عائلية Q، أو تأشيرة عائلية S، أو تأشيرة مؤهلة R، أو تأشيرة دبلوماسية، أو تأشيرة أعمال M.
لكن فقط إذا تم إصدارها في الأصل بصلاحية لا تقل عن سنة واحدة.
لا يمكن للسياح فتح حسابات مصرفية على تأشيرة L لأن التأشيرات السياحية عادة ما تكون صالحة لمدة 30 يومًا فقط.
المستندات التي ستحتاجها
- جواز سفر
- تأشيرة صينية صالحة (عادة بمدة صلاحية سنة واحدة)
- رقم هاتف صيني
- تصريح عمل أو بطاقة طالب (أحيانًا)
- شهادة إقامة من مركز الشرطة المحلي (أحيانًا)
- نماذج التقديم (موفرة من البنك)
- ما بين CNY10 إلى CNY20 كإيداع أولي وحتى CNY100 للبطاقة (أحيانًا)
الخطوات في البنك
- قم بزيارة مكتب المعلومات وأخبرهم أنك تحتاج لفتح حساب جديد.
- احصل على رقم الانتظار من الجهاز أو من مكتب المعلومات وانتظر حتى يتم استدعاء رقمك.
- استلم استمارة لتملأها؛ قد تكون بلغتين أو لا. إذا كانت فقط بالصينية، يمكن للموظفين أو صديق صيني مساعدتك في ملئها.
- أعطهم مستنداتك وسيقومون بأخذها لعمل نسخ قبل إعادتها إليك.
- أدخل رقم سري مكونً من ستة أرقام على لوحة المفاتيح الصغيرة في نافذة الصراف.
- أدخل نفس الرقم السري مرة ثانية للتأكيد. اتبع إيحاءات الصراف لتعرف متى تفعل ذلك.
- اترك الصراف ليقوم بكل حساباته (قد يستغرق هذا بعض الوقت).
- استلم بطاقتك ATM المصرفية الجديدة ودفتر البنك.
- انتقل إلى جهاز الصراف الآلي لتفعيل البطاقة (أحيانًا).
ملاحظة: دفتر البنك هو شيء مطلوب كدليل على التمويل. معظم الناس لا يستخدمونه أبدًا، ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى قرض، بطاقة ائتمان، رهن عقاري، تشتري عقارًا، أو حتى تدعم زوجًا بتأشيرة زوج، قد تحتاج إلى تقديم دليل على الدخل وسيقوم هذا الدفتر بذلك.
يمكنكم الذهاب إلى البنك ليضعوا الجهاز في آلة التي تكتب جميع المعاملات الأخيرة بترتيب زمني في الدفتر. يمكنك أيضًا تحديث دفتر البنك في بعض آلات الصراف الآلي.
تعرف على المزيد: الحصول على بطاقة ائتمان في الصين كوافد
التعامل مع البنوك التي لغتها الصينية فقط
من الأفضل أن تفترض أن لا أحد في البنك سيتحدث الإنجليزية.
إذا كنت تعيش في مدينة من المستوى الأول وقمت بزيارة فرع البنك الذي اخترته في جزء “أجنبي” من المدينة، فربما يمكن لشخص هناك التواصل بشكل فعال معك بالإنجليزية، ولكن ليس هناك أي ضمان.
هذا مجرد حقيقة في العيش في الصين، وأحد الأمور التي عليك التغلب عليها باستخدام الموارد المتاحة لديك، وفي النهاية، تعلم التحدث بالصينية. احرص على أن تكون بأمان واذهب مع شخص يمكنه مساعدتك في الترجمة.
أنواع الحسابات المصرفية المختلفة
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الحسابات المصرفية المتاحة في الصين.
- حساب إيداع قياسي
- حساب مزدوج العملة
- حساب بطاقة ائتمان
حساب إيداع قياسي (حالي)
هذا هو الحساب الافتراضي وما ستحصل عليه غالبًا. ينبغي أن يلبي جميع احتياجات الأجنبي العادي المقيم في الصين.
يأتي دون أي قيود على الإيداعات أو السحوبات، ومرونة الاستخدام، ورسوم معقولة.
حساب مزدوج العملة
يمكنك تتبع كل من اليوان الصيني والعملة الأجنبية في حسابك.
ومع ذلك، لا يمكنك الوصول إلى العملة الأجنبية عبر الصراف الآلي. يجب عليك القيام بذلك في البنك ودفع رسوم إضافية.
حسابات بطاقات الائتمان
هذه أكثر تعقيدًا للحصول عليها من قبل الأجانب.
يجب تقديم دليل على الأوضاع المالية الشخصية: شهادة عقارية، شهادة تسديد الضرائب، بيان التدفق النقدي، بيان الدخل، شهادة التوظيف.
في بعض الحالات، سيتطلب البنك من صاحب العمل التعهد بك.
تعرف على المزيد: الضريبة على الدخل الشخصي للأجانب في الصين
الحسابات البنكية المشتركة
البنوك الصينية لا تقوم بحسابات مشتركة. لا يمكن استخدام سوى اسم واحد عند إعداد حساب مصرفي ولا يمكن إصدار سوى بطاقة خصم واحدة.
لدى بنك التجار الصيني قائمة وظائف جيدة جدًا تم توفيرها مع بطاقته متعددة الأغراض على موقعه الإلكتروني. يمكنك رؤية جميع قدرات الحساب هنا.
ولدى البنك الصناعي والتجاري قائمة جيدة جدًا باللغة الإنجليزية لجميع أنواع حساباتهم المختلفة هنا.
القيود والرسوم
يمكنك سحب ما يصل إلى 20000 يوان صيني كحد أقصى في اليوم من أي جهاز صراف آلي في الصين وعادة ما يكون الحد الأقصى لكل معاملة 2500 يوان صيني.
لذلك، لسحب أموالك، على سبيل المثال، قد تضطر إلى القيام بالعديد من المعاملات على مدى عدة أيام أو تجد الوقت للوقوف في صف في البنك لسحبها دفعة واحدة من الصراف.
معظم البنوك الصينية تفرض رسوم قدرها 2 يوان صيني لكل سحب من الصراف الآلي.
الرسوم المفروضة على استخدام بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك عندما تكون في مدينة مختلفة عن المدينة التي فتحت فيها الحساب يمكن أن تكون مكلفة.
إذا انتقلت إلى مدن في الصين، فعليك أن تفتح أيضًا حسابًا في مدينتك الجديدة. عمومًا، استخدام جهاز صراف آلي تابع لبنكك في مدينة أخرى سيترتب عليه رسوم قدرها 4 يوان صيني.
استخدام جهاز صراف آلي تابع لبنك مختلف في مدينتك الخاصة سيترتب عليه أيضًا رسوم قدرها 4 يوان صيني.
واستخدام جهاز صراف آلي تابع لبنك مختلف في مدينة أخرى سيكلفك 4 يوان صيني بالإضافة إلى 1% من مبلغ المعاملة.
استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك خارج الصين سيترتب عليه رسوم بالإضافة إلى رسوم تحويل العملة. قد تختلف هذه الرسوم حسب البنك الخاص بك.
اطلع على هذه القائمة الكاملة للرسوم الخاصة ببنك التعمير الصيني إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المعلومات.
البنوك الدولية
هناك بنوك أجنبية تعمل في الصين ويمكنك فتح حساب معها.
تركز هذه البنوك على الأفراد ذوي الدخل المرتفع وغالبًا ما تكون لديها ودائع حد أدنى أعلى للأجانب في الصين.
على سبيل المثال، الحساب الأكثر أساسية في أتش أس بي سي هو الحساب المتقدم. هذا يتطلب منك الحفاظ على رصيد قدره 100,000 يوان صيني في جميع الأوقات و حساب أتش أس بي سي بريميير يتطلب منك أن يكون لديك 500,000 يوان صيني كودائع افتتاح.
تذكر أيضًا أن عليهم الامتثال للوائح المصرفية الصارمة في الصين، لذلك فإن كونهم دوليين لا يعني أنه سيكون من الأسهل تحويل الأموال من الصين.
وقد تكون قدرتهم على العمل داخل الصين أكثر محدودية من نفس البنك في بلدك.
هناك فوائد لامتلاك حساب مع هذه البنوك الدولية العالية القيمة إذا كنت تستطيع تحمل النفقات. هم يشبهون الطيران بالدرجة الأولى.
يقدمون خدمات ممتازة في مكاتب فاخرة، لديهم موظفون بمقدرات لغوية متعددة وأوقات انتظار قصيرة.
كما يقدمون فرصًا استثمارية دولية، والاستثمار في مناطق متعددة يساهم في تنويع المخاطر.
علاوة على ذلك، يمكنك الوصول إلى أموالك ومعلوماتك المصرفية في أي مكان في العالم على مدار الساعة. يمكنك الاستمرار في الاستفادة منها حين تغادر الصين، وسعر صرف العملات الخاصة بهم عادةً أفضل من البنوك الأخرى.
كما أن الخدمات المصرفية متعددة العملات ستكون سلسة ومرنة وسهلة جدًا أيضًا.
العيب الرئيسي في هذه البنوك هو عدم الراحة بسبب عدد الفروع المحدود مقارنةً بالبنوك الصينية المحلية.
سيتي بنك، على سبيل المثال، لديه 25 فرع في الصين، أتش أس بي سي لديه 170 فرع، وستاندرد تشارترد لديه 22 فرع.
أوقات عمل البنك
تعمل البنوك في الصين عمومًا من الساعة 9 صباحًا حتى 5 مساءً مع العديد من الفروع التي تفتح أيضًا في عطلات نهاية الأسبوع. تحقق من الأوقات الدقيقة مع فرعك المحلي.
لا يمكن فتح حساب بنكي (أو تنفيذ عدد كبير من الخدمات المصرفية) عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
معظم العمليات المصرفية يجب أن تُنفذ بشكل شخصي. وهذا ما يخلق طوابير طويلة في البنوك ويمكن أن تستغرق العمليات البسيطة ساعات.
نصيحة جيدة هي أن تصل إلى البنك قبل أن يفتح في الصباح لتكون الأول في الصف، أو نصف ساعة قبل الإغلاق عندما يكون العديد من أصحاب التذاكر قد تعبوا وذهبوا إلى بيوتهم.
تحويلات الأموال الدولية إلى ومن الصين
كقاعدة عامة، يجري من السهل جدًا تحويل الأموال إلى الصين، ومن المكلف جدًا – وصعب – تحويل الأموال خارج الصين.
هناك أيضًا قواعد مختلفة للمحليين والأجانب. ومع ذلك، امتلاك حساب بنكي صيني سيسهل هذه العملية. أفضل طريقة هي إجراء تحويلات أموال دولية إلى حسابك البنكي الصيني ومنه إلى حسابك البنكي الخارجي.
الرسوم المرتبطة بذلك ليست رخيصة وفي الصين هناك حدود صارمة لما يمكن للأجنبي إرساله خارج البلاد، والتي تتوافق مع دخلك القانوني وبيانات الضرائب الخاصة بك.
يمكن للمواطنين الصينيين تحويل مبالغ أكبر من الأموال إلى الخارج مع عقبات بيروقراطية أقل.
بعض أصحاب العمل سيعرضون مساعدة موظفيهم في تحويل الأموال إلى حسابهم المصرفي الأجنبي كجزء من مميزات التوظيف.
اسأل أصحاب العمل المحتملين عن ذلك، لأنه سيسهل حياتك ويساعدك على توفير مال في وطنك للأيام القادمة التي ستغادر فيها الصين.
المستندات المطلوبة لإجراء تحويل مصرفي خارج الصين:
- وثائق تعريف صالحة (جواز السفر)
- تصريح العمل
- عقد عمل صالح
- شهادة ضريبية
- رمز SWIFT ورقم التوجيه
ثلاثة أنواع من الرسوم التي يمكن أن تطبق على تحويل الأموال الدولي:
- تحويل عمولة البنك (مبلغ الحوالة = رسوم المعاملة ورسوم حوالة ثابتة)
- رسوم المعاملات للوكالات الوسيطة
- عمولة البنك المستقبِل (رسوم تحويل الأموال الداخلية)
- رسوم صرف العملات الأجنبية
طرق أخرى لنقل أموالك:
- عند السفر، يمكنك حمل 5,000 دولار أمريكي من العملات الأجنبية أو 20,000 يوان صيني من العملة الصينية خارج الصين.
- سحب النقود من البنك الصيني الخاص بك عندما تكون في الخارج أمر ممكن، ولكن تقتصر عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي على 100,000 يوان للشخص في السنة.
- تحويلات الأموال الدولية هي خيار آخر. Wise يمكنه فقط إرسال الأموال إلى الصين. ويسترن يونيون سهل ومريح إلى حد ما، ولكن ليس رخيصًا. فهم يفرضون رسومًا ثابتة تتراوح بين 15 و30 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة، بالإضافة إلى رسوم تحويل العملات. عادة فإن المبالغ التي تقل عن 2,000 دولار أمريكي لا يوجد مشكلة في إرسالها، ولكن عند تجاوز هذا يجب أن تستوفي متطلبات أمنية وإثبات دخل أخرى. موني جرام يشبه إلى حد كبير ويسترن يونيون.
تعرف على المزيد:
كيفية إرسال الأموال من الصين – الدليل النهائي
دليل لأرخص طريقة لإرسال الأموال إلى الصين
ملخص افتتاح حساب مصرفي صيني
- احصل على حسابك المصرفي في أقرب وقت ممكن.
- سجل في مركز الشرطة المحلي للحصول على شهادة الإقامة قبل أن تحاول فتح حساب بنكي.
- اسأل صاحب العمل عن البنك الذي ستتلقى فيه راتبك.
- انظر حول منطقتك لترى أي فرع هو الأكثر ملاءمة.
- احصل على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتسهيل التسجيل في خدمات ويشات باي وعلي باي.
- أعطِ نفسك بضع ساعات إذا كنت بحاجة لزيارة بنك؛ فالطوابير يمكن أن تكون طويلة.
- اطلب من صاحب العمل مساعدتك في إرسال جزء من راتبك إلى حسابك المصرفي في بلدك الأم.
- تذكر أن أرقام التعريف الشخصية الصينية تتكون من ستة أرقام، وليست أربعة كما في العديد من البلدان.
- إذا كنت لا تتحدث الصينية، اسأل زميلًا أو صديقًا لمساعدتك؛ فإتمام الأمور باللغة الماندرين سيكون أسهل بكثير.
الآن، إلى أنت
فتح حساب مصرفي في الصين ليس صعبًا في الواقع، ونحن نعلم أنك ستعشق في النهاية نمط الحياة غير النقدي الذي توفره البلاد.
نأمل أن يضعك هذا الدليل على المسار الصحيح عند بدء حياتك الجديدة في الصين. قد يبدو كل هذا ساحقًا، لكنه سيصبح روتينيًا قريبًا.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: