ACS（2025）全新外籍人士计划评测：购买前你需要知道的事项

我知道ACS已经很多年了。早在ExpatDen的创始人Karsten Aicholz在泰国生活时，他就告诉我，这是他本人使用的计划。他曾花费数周的时间来研究泰国的外籍人士最佳性价比健康保险，并得出结论：ACS是他当时的最佳选择。

最近，ACS推出了一个名为ACS Expat的新方案，看起来像是之前产品的一个升级。当我看到它时，我立即发给我的德国保险经纪人朋友征求他的意见。他给了我一个大拇指，这促使我深入研究这个计划的独特之处。

在这篇评测中，我将详细介绍ACS Expat的保障内容、未覆盖的部分、费用以及适合哪些人群。

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主要福利

如果你是一名在东南亚寻找经济实惠的国际健康保险的外籍人士，ACS Expat是一个很好的选择。
核心计划涵盖所有基本福利，包括癌症治疗和医疗搬运。
有四个等级可供选择，从青铜到铂金。
除了核心计划，你还可以根据需要添加门诊、牙科/眼科、产科和援助选项。
如果你在64岁之前购买该计划，你可以终身续保。
然而，一个主要缺点是私人病房的报销有上限。因此，在购买计划之前，确保你了解自己的权益。
价格具有竞争力。一名40岁的男性可以以不到1,000美元的价格获得黄金计划，覆盖额为2,000,000美元，免赔额为1,000美元。
你可以使用此链接获取免费报价。

什么是ACS Expat保险？

ACS是一家总部位于法国的保险公司，专门为居住在国外的外籍人士提供国际健康保险。如果你没听说过他们，那也没关系。他们不像Cigna或Allianz那样广为人知。但在东南亚的外籍人士中，ACS因提供市场上一些性价比最高的健康保险计划而享有声誉。

事实上，他们已经从事这个行业超过45年。ExpatDen的创始人Karsten Aichholz在泰国期间就是ACS的保险客户。他进行了几次索赔，包括一次在Bumrungrad医院的手术，费用超过4,000美元，ACS覆盖了一切。

所以虽然ACS可能不是一个家喻户晓的名字，但他们在东南亚的外籍人士中已经证明了自己的可靠性。

ACS外籍计划

新的ACS Expat计划运作方式与他们之前的“ACS Asia”计划有些相似，但有更多灵活性和改进。

计划的核心有四个等级： 青铜、白银、黄金和铂金。每个等级都包括住院（包括住院和手术）和医疗搬运，作为标准福利，如下所示：

青铜：每年最高500,000欧元/美元，适合基本的住院需求。
白银：每年最高1,000,000欧元/美元，并增加了精神护理和更高的病房和陪护费用上限。
黄金：进一步提升上限，包括更高的住院后护理上限。
铂金：最大福利，包括私人病房、全面精神护理，及最高的限额。

除此之外，你还可以选择一系列可选附加选项定制你的计划，包括：

门诊保障：用于医生访问、诊断和处方
牙科和眼科护理：包括例行检查、填充物、眼镜等。
产科保障：包括分娩和产前护理
Assistance Plus：较少人知道的福利，帮助支付家人或朋友在你住院或搬运期间在附近停留的某些费用

请注意，这些附加选项不适用于青铜计划。

ACS Expat覆盖范围

计划的主要覆盖范围是全面的，包括你期望的住院治疗所需的一切：住院、住院停留、手术、诊断、私人病房、癌症治疗、器官移植等。

该计划还覆盖本地紧急救护车运输、医疗搬运和紧急治疗（在医院内长达24小时）。

有几个显著的福利是许多其他保险计划没有的：

癌症治疗甚至在门诊情况下也会被覆盖
住院后的门诊护理在90天内被包括在内，青铜和白银计划每年高达2,000美元
家庭住院护理（紧随住院之后）也被覆盖，包括医院运输和处方，每年高达2,000美元，适用于青铜和白银计划
精神住院治疗从白银计划及以上开始覆盖，等待期为3个月

覆盖区域

当你申请ACS Expat时，你可以选择你的覆盖区域，这会影响价格。有三个区域：

区域1：除香港、新加坡、中国、英国、巴西、墨西哥、巴哈马、加拿大、日本、以色列、沙特阿拉伯、巴林、文莱、科威特、阿曼、卡塔尔、南非、澳大利亚、新西兰和不符合条件的国家外，世界范围内。
区域2：除香港、新加坡、中国、英国、巴西、墨西哥、巴哈马、加拿大和不符合条件的国家外，世界范围内。
区域3：除不符合条件的国家外，世界范围内。

基本上，根据你计划居住的国家选择区域。

还值得注意的是，ACS 不覆盖卫生保健成本非常高的国家，如瑞士、美国或阿联酋。覆盖还排除了阿富汗、古巴、伊朗、摩洛哥、俄罗斯、朝鲜和南苏丹。

不过，如果你是美国公民，你可以在返回美国时每年获得最多6个月的覆盖。但你需要在申请期间请求此项。请记住，增加美国覆盖范围会显著增加你的保费，这在外籍健康保险中是正常的。

重要： 当涉及需要住院治疗的紧急情况时，如事故或突发疾病， ACS仍然承保100%的费用。然而，这仅在你的旅行在覆盖区域外少于7周时适用。

覆盖限制

购买ACS Expat时，有两个主要覆盖限制你需要了解：年度限额和每项程序限额。这也是计划的一个主要缺陷和我听说过的ACS的常见投诉。与许多其他计划不同，它将私人病房的费用限制在固定的每日金额。

许多人往往忽略了这个私人病房限制。他们购买基本计划，然后去高档医院，后发现需要自付差额，结果对计划不满意。

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例如，青铜计划带有500,000美元的年度限额，这听起来很慷慨。但它也将私人病房覆盖限制为每天仅100美元。如果你计划去像Bumrungrad或泰国的曼谷医院这样的高端医院，这远远不够。

这个预算只够负担得起的私人医院中的半私密病房。

因此，如果住在私人病房对你很重要，我建议查看白银或黄金计划。

不过，青铜计划上的低私人病房限额并不总是一个障碍。青铜和黄金计划之间的价格差异并不大，因此从一开始就选择黄金计划可能更有意义。我将在本文后面详细介绍定价。

终身覆盖

这是ACS的另一个很棒的特点，终身覆盖。并非所有保险计划都提供这个。但对于ACS，一旦你注册，你可以终身续保，只要你继续支付保费。

不覆盖的内容

ACS Expat计划不覆盖的内容相对标准，与其他国际健康保险提供商类似。这包括：

既存病（计划开始前你已有的疾病或慢性病）
自我伤害
整容手术
选择性手术
生育治疗
战争相关伤害
住院期间的舒适费用，如电话费或电视租赁
在等待期内的任何费用

唯一值得注意的排除项是剖腹产费用。除非医学上必要，ACS不会承担费用。因此，如果你计划在像泰国这样的国家生孩子剖腹产非常常见。最好提前与医生讨论。

你可以阅读完整的细则了解排除项目的完整列表。

等待期

ACS Expat计划下的一些治疗有等待期，包括：

产科：12个月
牙科保健：视治疗而定，3到9个月
眼科保健：6个月
精神住院：3个月

如你所见，等待期主要适用于可选附加项目，这实际上是一个优点。一些保险计划，尤其是本地保险，甚至对简单的疾病也适用15到30天的等待期。

在ACS，你通常可以在政策开始后立即使用你的保险。不过，如果你在签署后立即需要重大疾病的治疗，ACS可能会要求提供额外信息或进行背景调查，以确认不是既存病。

这种过程在大多数国际健康保险提供商中是相当标准的。

Age

该计划向64岁以下的任何人开放。如前所述，它提供终身保障。因此，如果你在64岁之前注册，你 可以终身续保你的计划.

免赔额

有五个主要的免赔额选项：无，500美元，1,000美元，5,000美元，和10,000美元。免赔额越高，保费越低。这在健康保险行业中很常见。

价格

价格是ACS的主要优势之一。这是一个想要在泰国获得覆盖的40岁美国男性的估算报价，免赔额为1,000美元，不包括美国覆盖：

住院及医疗搬运，无选项

青铜（报销限额500,000美元）：924.23美元
黄金（报销限额2,000,000美元）：999.64美元

住院及医疗搬运 + 常规医疗护理、预防和筛查

白银（报销限额1,000,000美元 + 常规护理一级）：1,859.45美元
黄金（报销限额2,000,000美元 + 常规护理二级）：1,997.70美元

住院及医疗搬运 + 常规医疗护理、预防和筛查 + 牙科&amp光学 + 援助

白银（报销限额1,000,000美元 + 常规护理一级 + 牙科&amp光学一级）：2,171.84美元
黄金（报销限额2,000,000美元 + 常规护理二级 + 牙科&amp光学二级）：2,514.54美元

基于此，即使你选择黄金层，计划中1,000美元的免赔额和无可选覆盖，应该只需要999.64美元。与其他选项相比，这确实是一个不错的价格。

计划对比

覆盖项目	青铜	白银	黄金	铂金
年度覆盖限额	500,000美元	1,000,000美元	2,000,000美元	3,000,000美元
私人病房限额	每天最高100美元	每天最高150美元	每天最高250美元	完全覆盖
精神住院	不覆盖	每年最高3,000美元（3个月等待期）	每年最高3,500美元（3个月等待期）	每年最高4,000美元（3个月等待期）
住院后门诊护理	包括在内（90天内）	包括在内（90天内）	包括在内（90天内）	包括在内（90天内）
家庭住院	每年最高2,000美元	每年最高2,000美元	每年最高3,000美元	每年最高4,000美元
住院后康复	每年最高2,000美元	每年最高2,000美元	每年最高3,000美元	每年最高4,000美元
紧急治疗（<24小时）	每年250美元	每年250美元	每年250美元	每年250美元
医疗搬运	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖
癌症治疗	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖
器官移植	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖
陪护床（16岁以下儿童）	每天最高50美元	每天最高75美元	每天最高100美元	每天最高150美元
紧急住院（区域外，<7周）	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖
本地紧急救护车	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖
紧急牙科手术（事故）	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖
远程咨询	包括在内	包括在内	包括在内	包括在内
直接结算（医院>24小时）	包括在内	包括在内	包括在内	包括在内

住院治疗附加

福利	一级（白银、黄金、铂金）	二级（黄金、铂金）	三级（仅限铂金）
全科医生&amp专科医生费用	每次访问最高65美元	每次访问最高150美元	每次访问最高300美元
精神科医生/心理学家/心理治疗师	每年5次访问，每次最高60美元	每年10次访问，每次最高200美元	每年20次访问，每次最高200美元
测试、放射学、MRI（需事先批准）	每年最高2,000美元	每年最高4,000美元	每年最高8,000美元
处方药和疫苗	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖
医疗辅助	100%覆盖	100%覆盖	100%覆盖
理疗（需事先批准）	每次50美元，每年500美元	每次60美元，每年900美元	每次80美元，每年1,200美元
替代疗法（针灸等）	每次50美元，每年500美元	每次60美元，每年900美元	每次80美元，每年1,200美元
语言治疗 / 视力矫正（需预先审批）	每次50美元，每年500美元	每次60美元，每年900美元	每次80美元，每年1,200美元
医疗假肢（需预先审批）	每年最多 $1,200	每年最多 $2,500	每年最高4,000美元
健康体检（三年一次）	最多 $300	最多 $500	最多 $1,000
癌症筛查	最多 $300	最多 $500	最多 $1,000
自我药疗（非处方药，新冠测试等）	不覆盖	每年最多 $75	每年最多 $150
营养师咨询	不覆盖	不覆盖	每年三次，每次最多 $150

牙齿和视力附加服务

福利	一级（白银、黄金、铂金）	二级（黄金、铂金）
年度最高限额	$2,000	$4,000
牙科护理（3个月等待期）	每年最多 $1,000	每年最高2,000美元
正畸（16岁以下，9个月等待期）	每年最多 $1,000	每年最高2,000美元
牙科假牙（6个月等待期）	$300/牙齿，每年最多 $1,000	$500/牙齿，每年最多 $2,000
视力（眼镜/隐形眼镜/激光）	每年最多 $400	每年最多 $800

产科附加服务

福利	一级（白银、黄金、铂金）	二级（黄金、铂金）
年度覆盖限额	$12,000	$24,000
分娩相关费用	每次妊娠最多 $6,000	每次妊娠最多 $12,000
并发症（例如经合理证明后剖腹产）	以上限额双倍	以上限额双倍
辅助生殖（18个月等待期）	不覆盖	每尝试 $1,000（最多3次）

如何索赔

与ACS申请索赔与大多数其他国际健康保险计划类似。

门诊治疗

对于门诊治疗，您通常可以去任何医院，事后再提交索赔。对于不到1000美元的账单，只需将扫描的文件（如医疗收据）发邮件至[email protected]。

住院

For 住院，如果是计划入院，您应至少提前7天通知ACS。如果是紧急情况，请在48小时内告知他们。始终携带您的保险卡。在大多数情况下，医院会直接代表您联系ACS。

提示： 在进行任何严重治疗之前，与保险公司联系也是一个好主意。他们可以帮助安排直接账单支付，并推荐合适的医院。

联系信息

对于索赔或预先审批，您可以通过他们的泰国合作办公室联系ACS：

Euro-Center（泰国）
- 地址：Spring Tower, Floor 22, 188 Phayathai Rd, Bangkok
- 电话：+66 (0) 2569 0225 (24/7)
- 电子邮件：[email protected]

如前所述，由于其合理的价格和平稳的福利，ACS在泰国的外籍人士中相当受欢迎。

常见问题解答（FAQs）

如果我已经在国外生活，可以购买这个计划吗？
是的，ACS Expat专门为已经居住在家乡以外的人设计。

它覆盖COVID-19治疗吗？
是的，在ACS的医疗保障下，COVID-19被视为其他疾病。

有年龄限制吗？

有两种情形：

如果您是新申请者，需在64岁之前获得该计划。
如果您已经拥有ACS，您可以终生续订该计划。

它覆盖已有病症吗？

不幸的是，已有病症不在计划内。这在健康保险提供商中很常见。

据我所知，只有少数提供商涵盖它们。例如，Cigna涵盖高血压、2型糖尿病、青光眼、关节炎等已有病症。

平均每年保费增加多少？

ACS基于社区风险。平均而言，您应预计保费每年增加约3%至8%。

在计划到期前两个月，ACS会通知您新的费率。如果您对它不满意，可以在那时取消计划。

支付方式是什么？

您可以按月（仅限信用卡）、按季度、每6个月或每年支付。接受银行转账和信用卡。

我喜欢的

总结一下，这就是我喜欢新ACS Expat Plan的地方：

价格：这是目前性价比最高的计划之一。但您仍需了解您真正需要的保障内容。
总体保障：核心计划涵盖您作为外籍人士所需的一切，包括医疗撤离。
覆盖区域：覆盖区域慷慨且非常适合东南亚的外籍人士。
终身覆盖：一旦您获得该计划，您可以终身续订。
定制选项：您可以选择可选保障，如门诊治疗、产科、牙科、视力等。
泰国联络中心：有一个当地泰国紧急联系电话。这对在泰国的外籍人士特别有帮助，因为当地号码意味着更容易（更便宜）的通信。

我不喜欢的

我唯一不喜欢的地方是对私人房间的限制。除非选择最高等级的计划，否则对私人房间的覆盖有上限。即使是“金”计划也可能无法完全覆盖在泰国高级医院如曼谷医院或医院的私人病房.

这是我从ACS用户那里看到的最常见投诉。因此，在选择计划之前，请确保您清楚了解保障和不保障的内容。

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