การมีบัตรเครดิตไทยอาจจะยากสำหรับคนไทยและยากยิ่งกว่าสำหรับชาวต่างชาติที่มาทำงานในไทย
เพราะว่าธนาคารมีมาตรฐานที่ต่างไป พวกเขาต้องการให้ชาวต่างชาติมีรายได้ต่อเดือนสูงขึ้นถ้าเราถูกจ้าง และถ้าเรามีธุรกิจ เราต้องรอหลายปีก่อนที่จะสมัครบัตรได้
ตอนที่ฉันสมัครบัตรเครดิตครั้งแรกในไทย ฉันเพิ่งเปิดบริษัทในไทยในขณะนั้น ฉันต้องรอกว่าสามปี ธนาคารไทยถึงจะให้บัตรเครดิตกับฉัน ในขณะที่พนักงานคนไทยที่เพิ่งเข้ามาทำงานใหม่ๆ กลับสามารถได้บัตรใหม่จากธนาคารเดียวกันได้สบาย ๆ
แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะหมดหวัง ในความเป็นจริง ถ้าคุณมีคุณสมบัติตามที่กำหนด บัตรเครดิตไทยสามารถสมัครได้ค่อนข้างง่าย
เมื่อจบคู่มือนี้ ฉันจะแสดงให้คุณเห็นว่าบัตรเครดิตไทยชนิดไหนเหมาะสำหรับชาวต่างชาติ คุณต้องมีคุณสมบัติยังไงถึงจะสมัครได้ และขอบเขตที่คุณอาจจะสามารถใช้ได้
แถมเรายังมี ExpatDen Premium Membership ด้วยนะ เมื่อคุณเข้าร่วม คุณจะได้เข้าถึงบทความคู่มือพิเศษหลายร้อยเรื่องที่จะแนะนำวิธีประหยัดเงินนับพันเหรียญ หางาน ทำธุรกิจ บริหารการเงิน และอื่นๆ อีกมากมาย
บทความนี้ใช้เวลาอ่านประมาณ 17 นาที ยังไม่มีเวลาอ่านตอนนี้เหรอ? ไม่เป็นไรเลย คุณสามารถส่งเวอร์ชันบทความแบบไม่มีโฆษณาไปที่อีเมลของคุณ แล้วค่อยอ่านทีหลังก็ได้!
คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.
Contents
- สิ่งที่ควรรู้
- ประโยชน์ของการมีบัตรเครดิตไทย
- การสมัครบัตรเครดิตไทย
- ผู้ให้บริการบัตรเครดิตในไทย
- บัตรเครดิตที่ดีที่สุดในไทย
- การเลือกบัตรเครดิตไทย
- ธนาคารที่ง่ายที่สุดในการได้บัตรเครดิตไทยจาก
- วงเงินเครดิต
- อัตราดอกเบี้ย
- การชำระบิลบัตรเครดิตไทยของคุณ
- ค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิต
- การยกเว้นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตไทย
- ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศ
- เว็บไซต์เปรียบเทียบ
- บัตรเครดิตไทยแบบมีประกัน
- ทางเลือกอื่น
- สามารถสมัครบัตรเครดิตไทยในฐานะฟรีแลนซ์หรือดิจิทัลโนแมดได้ไหม?
- ขั้นตอนถัดไป
(And How It’s Costing Them)
Most expats throw money away, get lost in red tape, and miss the local hacks that make life easier and cheaper. ExpatDen Premium gives you the secrets seasoned expats use to save, earn, and thrive beyond the basics, saving you thousands and opening doors you didn’t even know existed.
Here’s what’s inside:
- Housing Hacks: Slash your rent by 40% or more - because the locals are laughing at what you’re paying.
- Banking Mastery: Stop wasting on fees and get top exchange rates. Why give your money away?
- Healthcare for Local Prices: Quality treatment without the expat price tag.
- Visa and Legal Shortcuts: No more bureaucratic nightmares. Get the visa and residency secrets that others pay their lawyer dearly for.
- Deep Discounts: Find the savings locals rely on for groceries, dining, and more.
If you’re serious about making Thailand work for you, join ExpatDen Premium and make Thailand work for you.
สิ่งที่ควรรู้
- เพื่อเงินเดือนอย่างน้อย 50,000 บาทและมีใบอนุญาตทำงานมาแล้วอย่างน้อยหกเดือน จึงจะมีสิทธิ์ขอสมัครบัตรเครดิตไทยได้
- ถ้าคุณมีธุรกิจ คุณต้องดำเนินธุรกิจอย่างน้อยไม่กี่ปีก่อนสมัครบัตรเครดิตไทย
- ถ้าไม่ได้บัตรเครดิตไทยปกติ สามารถขอทำบัตรเครดิตแบบมีหลักประกันได้โดยฝากเงินตั้งแต่ 100,000 ถึง 200,000 บาทขึ้นกับธนาคาร
- ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงเทพ SCB และ UOB เป็นธนาคารที่นิยมสมัครบัตรเครดิตไทยมากที่สุด
- ควรสมัครบัตรเครดิตไทยออนไลน์ดีกว่าการไปที่สาขาของธนาคาร
ประโยชน์ของการมีบัตรเครดิตไทย
ถึงแม้ว่าจะสามารถใช้บัตรเครดิตประเทศบ้านเกือบได้ทุกที่ในไทย การมีบัตรเครดิตไทยยังมีประโยชน์ในบางด้าน
การช้อปออนไลน์
การช้อปปิ้งออนไลน์เป็นที่นิยมในไทย ตลอดปีที่ผ่านมาฉันนับไม่ถ้วนเลยว่าซื้อของออนไลน์กี่ครั้ง ด้วยบัตรเครดิตไทยเพื่อจ่ายสำหรับทุกอย่าง ตั้งแต่แกดเจ็ตไปจนถึง ของกินของใช้ ดีกว่าการใช้บัตรเครดิตต่างชาติ เพราะไม่มีค่าส่วนต่างการใช้ และบริษัทบัตรเครดิตคุณจะไม่บล็อคหลังซื้อหลายรายการในไทย
เงินคืน
ถ้าคุณทานอาหารนอกบ้านบ่อยหรือ เติมน้ำมันรถ เป็นประจำ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกเงินคืนหลายระดับที่ให้ระหว่าง 1% ถึง 5% สำหรับฉันมีบัตรใบหนึ่งที่ใช้เติมน้ำมันเพราะมันให้ส่วนลด 1% โดยอัตโนมัติ
ส่วนลด
ร้านอาหารหลายแห่งมีส่วนลดเมื่อใช้บัตรเครดิต ซึ่งส่วนลดเหล่านี้มีเฉพาะสำหรับบัตรเครดิตไทยและมักไม่ขึ้นอยู่กับประเภทบัตรเครดิตแต่ขึ้นอยู่กับธนาคารที่ออกบัตร
ส่วนลดอยู่ในช่วงตั้งแต่ 5% ถึง 20% และอาจสูงกว่านั้นในบางกรณี
โปรแกรมสะสมคะแนนต่างๆ
สายการบินเช่น การบินไทยและบางกอกแอร์เวย์ ร่วมกับผู้ประกอบการบัตรเครดิตไทย มอบคะแนนที่คุณสามารถแลกค่าโดยสารหรือการอัปเกรดได้ฟรี
นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมสะสมคะแนนจากห้างสรรพสินค้าที่ให้ส่วนลด อย่างไรก็ตาม หลายๆ โปรแกรมดูไม่ค่อยให้ประโยชน์เช่นโปรแกรมสายการบิน
การสมัครบัตรเครดิตไทย
บัตรเครดิตเป็นเรื่องยากสำหรับชาวต่างชาติในประเทศ แม้ว่าคุณจะ ทำงานในไทย คุณจะพบว่ากระบวนการตกยากกว่าคนท้องถิ่น
เรื่องจะยิ่งท้าทายขึ้นอีกหากคุณ มีธุรกิจในไทย วันหนึ่ง มีพนักงานธุรการของฉันเดินเข้ามาในออฟฟิศพร้อมกับตุ๊กตาหมีตัวใหญ่ ซึ่งเธอเพิ่งได้มาจากการสมัครบัตรที่บูทข้างล่างเมื่อฉันเจ้าของบริษัทไปถามเรื่องบัตร กลับบอกว่าไม่เข้าเกณฑ์
แต่ถึงกระนั้น คุณยังสามารถได้บัตรเครดิตไทยถ้าคุณมีคุณสมบัติตามที่กำหนด
ข้อกำหนด
ในการสมัครบัตรเครดิตไทย คุณต้องมีใบอนุญาตทำงาน แสดงหลักฐานรายได้ และมีคุณสมบัติอื่นๆ ตามที่กำหนด
ใบอนุญาตทำงานและสลิปเงินเดือน
ธนาคารหลายแห่งจะขอให้คุณแสดงใบอนุญาตทำงานที่ยังใช้ได้อย่างน้อยอีกหกเดือน และต้องแสดงสลิปเงินเดือนของสามเดือน ซึ่งหมายความว่าคุณต้องรอสามเดือนก่อนจะสมัครบัตรเครดิตไทยได้
ในบางกรณี คุณต้องแสดงว่าถูกจ้างงานเกินสามเดือน สำหรับคนที่ทำงานเองต้องแสดงประวัติรายได้สามปี อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดเหล่านี้อาจต่างกันไปตามแต่ละบัตร
ถ้าคุณไม่มีใบอนุญาตทำงานไทย คุณอาจยังสามารถได้บัตรเครดิตหากฝากเงินตั้งแต่ 100,000 ถึง 200,000 บาทในบัญชีออมแบบมีเงื่อนไขกับธนาคารไว้เป็นหลักประกัน
อ่านเพิ่มเติม: อยากได้ใบอนุญาตทำงานในไทย? นี่คือวิธีการขออนุญาต
รายได้ขั้นต่ำ
โดยทั่วไป ชาวต่างชาติต้องแสดงรายได้ขั้นต่ำที่มากกว่าคนไทยเพื่อจะมีสิทธิ์สมัครบัตรเครดิต จำนวนนี้มักเริ่มต้นที่ 50,000 บาทสำหรับธนาคารส่วนใหญ่
UOB มี รายการบัตรเครดิตไทยที่มีให้สำหรับชาวต่างชาติ สามารถคลิกที่บัตรใดๆ เพื่อดูสิทธิพิเศษ โปรโมชั่น อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมได้
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บัตรจับจ่าย PRIVI MILES ของธนาคารยูโอบีนั้นต้องการรายได้ต่อเดือนขั้นต่ำในสำหรับคนไทยมี 70,000 บาท แต่สำหรับชาวต่างชาติต้องการอย่างน้อย 100,000 บาท
อย่างที่คุณเห็นว่า บริษัทบัตรเครดิตแต่ละแห่งมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ดังนั้นควรตรวจสอบกับบริษัทที่คุณสนใจจะสมัครบัตรเครดิต
ถ้าคุณมีธุรกิจ โอกาสการได้บัตรเครดิตไทยจะยิ่งน้อยลง เว้นแต่อาจมีเงื่อนไขพิเศษเพิ่มเติม เป็นกฎที่ไม่ได้เขียนไว้ว่าคุณต้องดำเนินธุรกิจในไทยอย่างน้อยสองสามปีก่อนที่จะสมัครบัตรเครดิตไทยได้
ไม่ได้เป็นเพียงสำหรับชาวต่างชาติ แต่สำหรับคนไทยเช่นกัน ฉันมีเพื่อนคนไทยที่มีบริษัทของเขาเอง แต่เขาก็ยังไม่สามารถได้บัตรเครดิตเพราะเพิ่งเปิดบริษัทของเขา
ขอบเขตอายุ
บริษัทบัตรเครดิตบางแห่งยังมีข้อจำกัดอายุสำหรับผู้สมัครและผู้ถือบัตรเสริม เช่น ธนาคารไทยบางแห่งอาจกำหนดให้ผู้สมัครมีอายุอย่างน้อย 18 ปี ในขณะที่บางแห่งอาจกำหนดอายุต่ำสุดเป็น 21 ปี
กระบวนการสมัคร
การสมัครบัตรเครดิตไทยเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา
ขั้นแรก กรอกแบบฟอร์มออนไลน์ คุณต้องให้ชื่อ รายละเอียดการติดต่อ เงินเดือน และข้อมูลอื่นๆ
หลังจากไม่กี่วัน ตัวแทนจากธนาคารจะโทรกลับมาและถามคำถามเกี่ยวกับงานและรายได้ จากนั้นธนาคารจะขอเอกสารหลายรายการซึ่งคุณสามารถรวบรวมและส่งผ่านบริการส่งเอกสารของบริษัทจัดส่งมอเตอร์ไซค์ซึ่งธนาคารจัดให้เอง
ขั้นตอนอนุมัติควรใช้เวลา 7 ถึง 15 วัน
แนะนำให้สมัครออนไลน์ เพราะบางทีบูธหรือสาขาของธนาคารไม่รู้กฎระเบียบและข้อกำหนดเกี่ยวกับชาวต่างชาติ
ผู้ให้บริการบัตรเครดิตในไทย
การได้บัตรเครดิตในไทยอาจดูเหมือนไม่มีทางเป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารหลายแห่งก็มีเสนอบัตรเครดิตให้กับชาวต่างชาติหากตรงตามข้อกำหนด
ธนาคารที่มีชื่อเสียงที่สุดมีดังต่อไปนี้:
- ธนาคารกสิกรไทย (KBank)
- ธนาคารกรุงเทพ
- ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- ธนาคารยูโอบี
การได้รับบัตรเครดิตของไทยในฐานะชาวต่างชาติขึ้นอยู่กับเงินเดือนของคุณ ธนาคารจะจัดหาหรือแนะนำบัตรเครดิตให้คุณตามจำนวนนี้
บัตรเครดิตที่ดีที่สุดในไทย
มาดูกันว่าบัตรเครดิตใดที่แนะนำสำหรับชาวต่างชาติในไทย
Passion Card ของธนาคารกสิกรไทย
บัตร Passion Card ของธนาคารกสิกรไทย (KBank) เหมาะสำหรับชาวต่างชาติในไทยที่มีเงินเดือนระดับกลาง เป็นบัตรที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและเป็นบัตรที่พนักงานธนาคารน่าจะแนะนำให้คุณ
บัตรนี้ต้องการเกณฑ์เงินเดือนขั้นต่ำที่เดือนละ 70,000 บาท
บัตร Passion Card ยังเป็นบัตรรางวัล มันให้คืนเงินสด 10 บาททุก 100 คะแนน คุณสามารถแลกคะแนนรางวัลเหล่านี้ที่โรงแรมและร้านอาหาร นอกจากนี้ยังได้รับ 3 เท่าของคะแนนเมื่อคุณใช้บัตรเครดิตในต่างประเทศ
ถ้าคุณมีบัญชีเช็คกับ KBank อยู่แล้ว แนะนำให้สมัครบัตรเครดิตของธนาคารเพราะทำงานร่วมกับแอปธนาคารได้อย่างไร้รอยต่อ
ถ้าคุณมีรายได้ต่ำกว่า 70,000 บาทต่อเดือน ลองดูบัตร Platinum Card แทน
CBardX Ultra Platinum
SCB (รู้จักในนาม CardX) มีบัตรเครดิตหลากหลายให้แก่ชาวต่างชาติ และคุณสามารถมีคุณสมบัติได้ตามรายได้ของคุณ
บัตรเครดิตของพวกเขาบางส่วนเป็นบัตรที่ดีที่สุดในไทย และ SCB ยังมีระบบธนาคารออนไลน์ที่ใช้งานง่ายด้วย
อย่างไรก็ตาม ชาวต่างชาติต้องมีเงินเดือนขั้นต่ำอย่างน้อย 100,000 บาทและแสดงหลักฐานเช่นเงินเดือนสลิป
บัตรเครดิตบางรายการอาจต้องมีเงินเดือนที่สูงกว่า หากคุณสามารถตอบสนองความต้องการได้ นี่เป็นหนึ่งในธนาคารที่ดีที่สุดในการสมัครบัตรเครดิตไทย
บัตร Ultra Platinum เป็นหนึ่งในบัตรที่ดีที่สุด คุณจะได้รับ 1 คะแนนสะสมสำหรับทุก ๆ 25 บาทที่ใช้จ่าย สามารถนำคะแนนเหล่านี้ไปใช้เป็นส่วนลดที่ร้านอาหารและคีออสเช่ารถได้
UOB Bank’s PRVI Miles
UOB Bank PRVI Miles เป็นบัตรเครดิตที่ดีถ้าคุณต้องการสะสมไมล์สายการบินและสิทธิประโยชน์ห้องรับรองในสนามบิน คุณไม่จำเป็นต้องทำงานให้กับบริษัทในไทยเพื่อขอมีคุณสมบัติ
แต่คุณต้องมีรายได้ขั้นต่ำที่เดือนละ 100,000 บาท หากคุณมีรายได้ดีจากบริษัทนอกประเทศไทย นี่เป็นบัตรที่ดีที่สุดในการสมัคร
นอกจากนี้ บัตรนี้ยังเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณเคยพิจารณาบัตรเครดิตของ Citibank ที่เคยเป็นที่นิยมในหมู่ชาวต่างชาติในไทย แต่ UOB ได้ซื้อสาขา Citibank ทั่วประเทศไปทั้งหมดไม่กี่ปีที่ผ่านมา
ไม่เหมือนธนาคารอื่นอีกสองแห่ง UOB เป็นธนาคารสิงคโปร์ ดังนั้นหากคุณทำงานหรือเดินทางไปสิงคโปร์บ่อย ๆ บัตรนี้จะเหมาะสม
AEON
บัตรเครดิตไทยที่ดีสำหรับสิทธิประโยชน์ของการบินไทยคือ AEON Royal Orchid Plus Platinum Card
มีการคืนเงิน 3 เปอร์เซ็นต์สำหรับร้านอาหารและโรงแรม ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรนี้ถูกกว่า Citibank เล็กน้อยที่ 3,000 บาท
แม้ว่าผมจะไม่รู้จักชาวต่างชาติที่มีบัตรนี้ แต่จากการค้นคว้าของผมมันดูเหมือนเป็นหนึ่งในบัตรที่น่าสนใจที่สุดหากคุณมองหาการสะสมไมล์ Royal Orchid Plus
การเลือกบัตรเครดิตไทย
ถ้าคุณ อาศัยอยู่ในประเทศไทย และมีเงินเดือนดี คุณอาจไม่มีปัญหามากในการได้บัตรเครดิตไทย ณ จุดนี้ คำถามจะเปลี่ยนไปจาก: บัตรไหนที่คุณจะได้? ไปเป็นบัตรไหนที่คุณอยากได้?
บัตรเครดิตไทยส่วนใหญ่นำเสนอโปรแกรมความภักดี และวิธีที่ดีที่สุดในการใช้คะแนนเหล่านั้นคือแลกเป็นไมล์สายการบิน
ในประเทศไทย ผมแนะนำให้ใช้ FlyerBonus ซึ่งเป็นโปรแกรมสะสมไมล์สายการบินที่เสนอโดย บางกอกแอร์เวย์ส โดยมันเป็นพันธมิตรกับ Etihad, Air Berlin, Cathay Pacific และ JAL ระหว่างอื่น ๆ
คุณยังสามารถเลือกใช้ Royal Orchid Plus ที่เป็นโปรแกรมสะสมไมล์สายการบินที่เสนอโดย การบินไทย และเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย Star Alliance
เหตุผลที่ผมแนะนำบางกอกแอร์เวย์สคือ โดยประมาณปีละทุกสองครั้ง คุณสามารถได้ประโยชน์จากโปรโมชั่นขนาดใหญ่ได้
บางครั้ง บางกอกแอร์เวย์สเสนอบริการทุกเส้นทางที่ลดราคาถึง 70 เปอร์เซ็นต์จากจำนวนไมล์ปกติเป็นระยะเวลาจำกัด ธนาคารกสิกรและกรุงศรีมีโปรโมชั่นสองครั้งต่อปีที่เสนอโบนัสสูงสุด 50 เปอร์เซ็นต์เมื่อแลกคะแนนของคุณเป็นไมล์
ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับเรื่องนี้? คุณสามารถรวมโปรโมชั่นเพื่อเพิ่มคะแนนไมล์สะสมหกเท่า ทางที่ดีที่สุดคือเก็บคะแนนบัตรเครดิต (ที่ไม่มีวันหมดอายุ) และรอจนกว่าโปรโมชั่นแบบนี้จะมา
หากคุณต้องการใช้กับการบินไทย ก็มี บัตรท้องถิ่นหลายใบที่ให้คุณแลกคะแนนเป็นไมล์หรือเลือกอื่น ๆ ได้
ธนาคารที่ง่ายที่สุดในการได้บัตรเครดิตไทยจาก
คุณมีตัวเลือกมากมายสำหรับการรับประกันว่าคุณจะได้บัตรเครดิต แต่บางครัั้งมันก็ขึ้นอยู่กับว่าคุณเปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทยที่ใด คุณอาจต้องรอไม่กี่เดือนก่อนที่คุณจะได้บัตร ทว่า ธนาคารแรกที่ยินดีให้บัตรเครดิตไทยแก่ผมคือธนาคารกสิกรไทย
และธนาคารแรกที่ให้บัตรเครดิตบริษัทแก่ผมคือธนาคารกรุงเทพ เช่นเดียวกับตัวบัญชีธนาคารเอง สองธนาคารนี้ดูเหมือนจะง่ายที่สุดในการจัดการและเป็นสองทางเลือกที่ดีที่สุดในการ รับอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุดในประเทศไทย
เมื่อข้อกำหนดพ้นทางไปแล้ว มาดูผู้ให้บริการบัตรเครดิตไทยที่เป็นที่นิยมสำหรับชาวต่างชาติกัน
วงเงินเครดิต
วงเงินบัตรเครดิตขึ้นอยู่กับเงินเดือน ทั้งที่แตกต่างกันไปตามบุคคล จากประสบการณ์ของฉัน วงเงินเริ่มต้นส่วนใหญ่ อยู่ระหว่าง 20,000 ถึง 30,000 บาทมากกว่าเงินเดือนรายเดือนของคุณ ยกตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ 80,000 บาทต่อเดือน วงเงินเครดิตของคุณจะอยู่ที่ประมาณ 110,000 บาท
คุณสามารถขอเพิ่มวงเงินได้กับบริษัทบัตรเครดิตส่วนใหญ่ แต่หากต้องการเพิ่มวงเงินเครดิต คุณต้องกรอกแบบฟอร์มและแสดงบัตรประจำตัว, ใบแจ้งเงินเดือน, รายการเคลื่อนไหวธนาคาร หรือยอดคงเหลือในบัญชีธนาคาร
ธนาคารยังสามารถเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณชั่วคราวหากคุณเดินทางไปต่างประเทศและต้องการเงินในสถานการณ์ฉุกเฉิน
คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ในแอปพลิเคชันมือถือของธนาคารของคุณ หรือสามารถโทรศัพท์ไปที่ธนาคารหรือเข้าพบที่สาขาใด ๆ
พวกเขาสามารถเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณตั้งแต่ 10 เปอร์เซ็นต์ถึง 40 เปอร์เซ็นต์ หากคุณมีประวัติการเงินที่ดี พวกเขาอาจเพิ่มวงเงินของคุณได้ถึง 100 เปอร์เซ็นต์
อย่างไรก็ตาม วงเงินสูงสุดของบัตรเครดิตของคุณ ไม่ว่าจะเป็นแบบชั่วคราวหรือถาวร จะไม่สามารถเกินห้าเท่าของรายได้ต่อเดือนของคุณได้ ยกตัวอย่างเช่น ถ้าคุณมีรายได้เดือนละ 100,000 บาท วงเงินบัตรเครดิตของคุณจะไม่สามารถเกิน 500,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตอยู่ที่ 16 เปอร์เซ็นต์สำหรับบัตรเครดิตทุกใบที่ระบุในส่วนข้างบน ซึ่งถือว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ใช้อยู่กับบัตรเครดิตส่วนใหญ่ที่มีการให้รางวัล อัตราดอกเบี้ยนี้ก็ใกล้เคียงกับในสหรัฐฯ ด้วย
แน่นอน ถ้าคุณชำระยอดคงค้างของบัตรเครดิตในแต่ละเดือน คุณจะไม่ได้รับการคิดดอกเบี้ยใดๆ
บัตร UOB PRVI Miles ให้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยที่กว้างขวาง 55 วันจากวันที่สิ้นสุดรอบบัญชีก่อนหน้า ซึ่งยืดหยุ่นกว่าบัตรเครดิตใดๆ ของ KBank ที่ให้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 15 ถึง 25 วันจากวันที่สิ้นสุดรอบบัญชีก่อนหน้าสำหรับบัตร Passion Card ของเขา
คุณยังสามารถเข้าถึงเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตไทยได้ แต่ควรระวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะถูกคิดทันที และคุณจะไม่มีระยะปลอดดอกเบี้ยให้ชำระ
การชำระบิลบัตรเครดิตไทยของคุณ
บัตรทุกใบที่กล่าวมาข้างต้นมีแอปพลิเคชันของธนาคารเอง ซึ่งทำให้การชำระบิลบัตรเครดิตไทยเป็นเรื่องง่าย คุณสามารถตรวจสอบธุรกรรมและชำระยอดคงค้างผ่านแอปได้
หากคุณไม่สามารถใช้แอปธนาคารได้ คุณสามารถชำระที่ตู้ ATM ของธนาคารที่ออกบัตรเครดิต หรือคุณอาจชำระเป็นเงินสดที่สาขาของธนาคารได้ คุณยังสามารถตั้งค่าการชำระเงินแบบอัตโนมัติด้วยการให้ธนาคารหักยอดคงค้างจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณในแต่ละเดือนได้
โดยทั่วไป KBank และ SCB มีแอปที่ใช้งานง่ายที่สุด
ในกรณีของฉัน ฉันเพียงแค่เข้าสู่ระบบแอปธนาคารของฉันและชำระยอดที่นั่น
ค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิต
ค่าธรรมเนียมรายปีขึ้นอยู่กับสิทธิประโยชน์ของบัตร คุณสามารถจ่ายได้ตั้งแต่ 2,000 บาทไปจนถึงมากกว่า 10,000 บาทต่อปี บัตรหลายใบ เช่น KBank Passion และ UOB PRVI Miles มีค่าธรรมเนียมรายปี 4,000 บาท
ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิตมักจะได้รับการยกเว้นในปีแรก
ในทางกลับกัน หากเป็นบัตรพื้นฐาน จะไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
การยกเว้นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตไทย
โชคดีที่ค่าธรรมเนียมสมาชิกบัตรเครดิตส่วนใหญ่สามารถยกเว้นได้ หากคุณใช้จ่ายเกินจำนวนที่กำหนดในแต่ละปี
ยกตัวอย่างเช่น บัตร UOB PRVI Miles มีค่าธรรมเนียมรายปี 4,000 บาท ซึ่งสามารถยกเว้นได้หากคุณใช้จ่าย 300,000 บาทต่อปีด้วยบัตรนี้ บัตร SCB Ultra Platinum มีค่าธรรมเนียมรายปี 5,000 บาท ซึ่งสามารถยกเว้นได้หากคุณใช้จ่าย 100,000 บาทต่อปี
สำหรับบัตร KBank Passion ค่าธรรมเนียมสามารถถูกยกเว้นได้หากคุณทำธุรกรรม 12 ครั้งในปีหนึ่งๆ
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศ
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศเป็นโปรแกรมหลีกเลี่ยงความภักดีโดยซ่อนอยู่ กล่าวคือ ยิ่งคุณใช้บัตรมากเท่าไร ค่าปรับก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
สำหรับนักท่องเที่ยวที่เดินทางบ่อยและคนที่ซื้อของออนไลน์จำนวนมาก (โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจ) นี่คือค่าใช้จ่ายหลักที่เกิดจากการใช้บัตรเครดิต ซึ่งมากเกินกว่าค่าธรรมเนียมรายปีที่คุณอาจต้องจ่าย
บัตรเครดิตที่ออกในประเทศไทยมักมีค่าธรรมเนียม 2 เปอร์เซ็นต์เมื่อใช้ในต่างประเทศ บางบัตรอาจต่ำถึง 1 เปอร์เซ็นต์ ขณะที่บางบัตรอาจเรียกเก็บสูงถึง 2.5 เปอร์เซ็นต์
คะแนนที่เก็บได้จากโปรแกรมความภักดีแทบจะไม่คุ้มกับค่าธรรมเนียมพิเศษที่ถูกเรียกเก็บ ดังนั้นหากคุณมีโอกาสใช้บัตรเครดิตท้องถิ่นในการซื้อสินค้าที่อื่น จะเป็นการดีกว่าถ้าได้เลือกใช้
หากคุณเดินทางบ่อยหรือสั่งสินค้าออนไลน์ในปริมาณมาก ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศจากบัตรเครดิตไทยอาจสะสมได้เป็นจำนวนมาก
เช่น หากคุณจองเที่ยวบินราคา 900 ดอลลาร์สหรัฐออนไลน์ คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนแอบแฝงเพิ่มอีก 23.50 ดอลลาร์สหรัฐ เมื่อจ่ายด้วยบัตรเครดิตไทยทั่วไป
สำหรับการซื้อที่ไม่ใช่สกุลเงินบาท มักจะดีกว่าในการใช้บัตรเครดิตต่างประเทศที่ไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศ ประเภทของบัตรเหล่านี้มีอยู่ในหลายประเทศ
แน่นอน สิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นความจริงเช่นกัน หากบัตรเครดิตที่ออกในต่างประเทศของคุณมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศ การชำระเงินในไทยให้กับผู้ออกบัตรของคุณจะได้รับเงินคืนเพิ่มเติม 2.5 เปอร์เซ็นต์ซึ่งออกจากกระเป๋าของคุณเอง บางครั้งนี้จะถูกระบุแยกต่างหาก บางครั้งก็รวมในอัตราแลกเปลี่ยนที่เรียกว่า hedging fee
เว็บไซต์เปรียบเทียบ
หากคุณกำลังมองหาวิธีง่ายๆ ในการหาบัตรเครดิตไทยที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ เราให้บริการรายการเว็บไซต์เปรียบเทียบบัตรเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของ ExpatDen Premium Membership ของเรา
เมื่อคุณเข้าร่วม คุณสามารถปลดล็อกการประหยัดหลายพันดอลลาร์และค้นพบวิธีการใช้ชีวิตในฐานะชาวต่างชาติในไทยอย่างไร้ปัญหา
บัตรเครดิตไทยแบบมีประกัน
มีธนาคารอื่นๆ ในประเทศไทยที่เสนอบัตรเครดิตแบบมีประกัน ซึ่งจริงๆ แล้วเป็นบัตรเติมเงินพร้อมกับรางวัล ไม่เหมือนกับบัตรเครดิตตรงที่ไม่จำเป็นต้องใช้เงินที่คุณมีอยู่แล้วเพื่อคุณสมบัติ
ธนาคารกรุงเทพเสนอประเภทบัตรเครดิตนี้ให้กับชาวต่างชาติเนื่องจากมีความเสี่ยงที่ต่ำกว่าสำหรับธนาคาร แต่โปรดระวัง เนื่องจากพวกเขาโฆษณาบัตรเติมเงินเหล่านี้ว่าเป็นบัตรเครดิต
หากคุณกำลังมองหาบัตรเครดิตสำหรับกรณีฉุกเฉิน บัตรเครดิตเติมเงินที่มีประกันอาจไม่เพียงพอ
อย่างไรก็ตาม บัตรแบบมีประกันนั้นเหมาะถ้าคุณไม่สามารถตอบคุณสมบัติรายได้ขั้นต่ำเพื่อขอบัตรเครดิต แต่บัตรเหล่านี้มีบางประโยชน์เช่นเดียวกับบัตรเครดิตไทยแบบดั้งเดิม เช่น คุณสามารถใช้มันในการเช่ารถและรับรางวัลได้
เพื่อสมัครบัตรเครดิตแบบมีประกัน คุณจำเป็นต้องฝากเงินขั้นต่ำ 30,000 บาทในบัญชี คุณสามารถใช้จ่ายเฉพาะจำนวนที่คุณฝากไว้เท่านั้น ธนาคารจะไม่เพิ่มวงเงินให้ในบัญชีของคุณ
ข้อกำหนดสำหรับบัตรเครดิตแบบมีประกันที่มีวงเงินสินเชื่อมีดังนี้ ควรจําไว้ว่าข้อกำหนดเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคาร
- สลิปเงินเดือน (ระหว่างหกถึง 12 เดือน)
- ใบแสดงยอดธนาคารหกเดือน
- ใบอนุญาตทำงาน
- หนังสือเดินทาง
คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินเดือนขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิตไทยแบบมีประกัน เนื่องจากคุณสามารถใช้จ่ายได้เฉพาะเงินที่คุณฝากไว้อยู่ในบัญชี
ทางเลือกอื่น
บัตรเครดิตไม่ได้จำเป็นในประเทศไทยเท่ากับในประเทศอื่นๆ ในหลายสถานการณ์ คุณสามารถจ่ายเงินโดยไม่ต้องใช้บัตร
QR Codes
ปัจจุบัน ธุรกิจและบุคคลส่วนใหญ่ในประเทศไทยสามารถรับชำระเงินผ่าน QR code ของธนาคารได้ ความจริงแล้ว กลายเป็นวิธีมาตรฐานในการชำระเงินในประเทศ ตั้งแต่ร้านค้าที่ใหญ่ในห้างสรรพสินค้าไปจนถึงร้านค้าเล็กๆ ในตลาดเกือบทั้งหมดเสนอ QR code ของธนาคารให้เป็นตัวเลือกชำระเงิน
ดังนั้น เมื่อคุณเปิดบัญชีธนาคาร ให้ติดตั้งแอปพลิเคชันของธนาคารในโทรศัพท์ของคุณทันที จากนั้นคุณสามารถใช้มันเพื่อชำระผ่าน QR code ได้ มันสะดวกมาก
นอกจากนี้ ธนาคารในไทยยังเริ่มทำงานร่วมกับธนาคารจากประเทศอื่นๆ – ส่วนใหญ่ในภูมิภาค ASEAN – เพื่อเริ่มทำให้ QR code ของธนาคารสำหรับชำระเงินระหว่างประเทศให้สามารถใช้ได้สำหรับนักท่องเที่ยว
ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถชำระสิ่งของในประเทศไทยโดยใช้แอพธนาคารของประเทศบ้านเกิดของคุณโดยไม่จำเป็นต้องใช้สกุลเงินไทย แต่ควรจำไว้ว่า ธนาคารทั้งสองฝ่ายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนในการให้บริการนี้
ตู้ ATM
สถานที่ที่คุณมาจาก คุณอาจใช้ตู้ ATM เพียงเพื่อเบิกถอนเงินสดหรือเช็คยอดบัญชี
อย่างไรก็ตามในประเทศไทย เครื่องเหล่านี้มักจะทำหน้าที่ซ้ำหลายแง่มุมของฟีเจอร์ออนไลน์แบงค์ที่คุณคุ้นเคยที่บ้าน ความจริงแล้วคุณสามารถใช้ตู้ ATM ชำระเงินให้กับบุคคลและธุรกิจอื่นๆ ได้
ร้านสะดวกซื้อ
ไม่ใช่แค่ชาวต่างชาติที่มีปัญหาในการได้บัตรเครดิตในประเทศไทย ประชากรจำนวนมากก็ไม่มีบัตรพลาสติกเช่นกัน
ดังนั้นพวกเขาเลือกที่จะชำระบิลด้วยเงินสดที่ร้านสะดวกซื้อ เช่น 7-ELEVEN
บัตรเดบิตไทย
หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการชำระเงินในประเทศไทย ไม่ว่าจะออนไลน์หรือที่ร้าน คือการใช้บัตรเดบิตไทยของคุณ
แน่นอนคุณจะใช้เงินได้ไม่เกินจำนวนที่มีในบัญชีธนาคารของคุณ และบางครั้งอาจมีข้อจำกัดในการใช้จ่ายรายวันด้วย
ธุรกิจส่วนใหญ่ในประเทศไทยรับบัตรเดบิตไทย อย่างไรก็ตาม ต้องระวังว่าร้านโชห่วยและร้านค้าตลาดเกือบทั้งหมดในประเทศไทยไม่รับบัตรเดบิต
สามารถสมัครบัตรเครดิตไทยในฐานะฟรีแลนซ์หรือดิจิทัลโนแมดได้ไหม?
พูดตรงๆ ว่าจะยากมากสำหรับคุณที่จะได้บัตรเครดิตไทยถ้าคุณเป็นฟรีแลนซ์, ดิจิทัลโนแมด หรือทำงานระยะไกล จริงๆ แล้วจะเป็นเรื่องท้าทายที่จะเปิดบัญชีธนาคารไทยด้วยเช่นกัน พวกเขาเข้มงวดมากขึ้นทุกปี
แม้แต่สำหรับคนไทยเอง ฉันมีเพื่อนคนไทยหลายคนที่เป็นฟรีแลนซ์ ทุกคนพูดเหมือนกันว่าเขาไม่สามารถได้บัตรเครดิตหลังจากเริ่มทำงานฟรีแลนซ์เอง หนึ่งในเพื่อนฉันได้รับโทรศัพท์จากฝ่ายขายบัตรเครดิต หลังจากบอกฝ่ายขายนั้นว่าเขาทำงานเป็นฟรีแลนซ์ให้กับบริษัทในฮ่องกง ฝ่ายขายก็บอกทันทีว่าไม่สามารถออกบัตรเครดิตให้เขาได้
ขั้นตอนถัดไป
จากประสบการณ์ของฉัน ถ้าคุณทำงานให้บริษัทไทยอย่างน้อยสักหนึ่งหรือสองปีและมีรายได้ขั้นต่ำ 50,000 บาทต่อเดือน มีโอกาสสูงที่คุณจะได้บัตรเครดิตไทย มันอาจจะท้าทายมากขึ้นถ้าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจเหมือนฉัน แต่มันยังเป็นไปได้ ฉันสามารถได้มาแล้ว ดังนั้นคุณก็น่าจะได้เหมือนกัน
อีกด้านหนึ่ง ถ้าคุณเป็นดิจิทัลโนแมดหรือผู้เกษียณอายุ มันอาจจะยากที่จะได้บัตรเครดิตไทย ในกรณีนั้น ลองพิจารณาขอบัตรเครดิตที่มีการรับรองแทน
English: 
Deutsch: