ประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติในจีน: สิ่งที่คุณต้องรู้ในปี 2025

คุณเพิ่งย้ายมาอยู่หรือทำงานในประเทศจีนหรือเปล่า? ถ้าใช่ คุณคงต้องการประกันสุขภาพแล้วละ

แต่เมื่อพูดถึงประกันสุขภาพในประเทศจีน ตัวเลือกของคุณมีมากมาย ไม่มีที่สิ้นสุด ไม่ว่าคุณจะเลือกประกันแบบท้องถิ่น ประกันนอกประเทศ ประกันกลุ่ม ประกันตามระบบสังคม หรือประกันที่ได้รับจากการทำงานในจีน

แต่ไม่ใช่ทุกประกันจะเหมือนกัน แม้คุณจะได้รับประกันสุขภาพจากบริษัทที่คุณทำงานด้วย คุณอาจจะต้องมีประกันเพิ่มเติมอีกด้วย

คู่มือนี้จะช่วยทำให้ปัญหาการเลือกประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติในประเทศจีนกลายเป็นเรื่องง่าย พร้อมกับแนะนำทางเลือกทั้งหมดที่คุณมี

ในกรณีที่คุณต้องการรู้ว่าประกันสุขภาพแบบไหนที่เหมาะสำหรับคุณ ลองดู Cigna Global ได้เลย

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

คุณต้องการประกันสุขภาพในจีนหรือไม่?

ก่อนที่คุณจะย้ายไปจีน มีหลายสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับประเทศนี้ โดยเฉพาะเมื่อพูดถึงเรื่องประกันสุขภาพและบทบาทของมันในสังคมจีน

ประเทศจีน หรือ สาธารณรัฐประชาชนจีน ไม่เหมือนประเทศอื่น ๆ ที่คุณเคยไปมา ก่อนหน้านี้ มีประชากรประมาณ 1.4 พันล้านคนอาศัยอยู่ในจีน ความจริงคือ เมืองหลวงในแต่ละมณฑลมีประชากรประมาณห้าถึงสิบล้านคน และให้ความสำคัญกับเรื่องเงินเป็นอย่างมาก

สิ่งนี้เกี่ยวกับประกันสุขภาพอย่างไร? หมายความว่าคุณจะต้องแสดงหลักฐานทางการเงินเพื่อลงทะเบียนรับการรักษาที่ดีจากโรงพยาบาล

ไม่อย่างนั้น สถานการณ์เหล่านี้อาจเกิดขึ้นกับคุณ:

• เงินฝากก่อนการรักษา:
• หากคุณเป็นชาวต่างชาติ พวกเขาจะขอเงินฝากก่อนที่คุณจะได้รับการรักษา หาก คุณไม่มีประกันสุขภาพที่มีความคุ้มครองครอบคลุม พวกเขาจะทำแบบนี้ไม่ว่าที่โรงพยาบาลสาธารณะหรือคลินิกเอกชน คุณจะพบเจอประสบการณ์นี้ทันทีหากคุณต้องการการรักษาที่โรงพยาบาลหรือคลินิกในจีน
• ถ้าไม่ใช่สถานการณ์ที่เป็นอันตรายต่อชีวิต อย่างเช่น แขนหัก พวกเขาจะให้คุณรอจนกว่าจะมีใครมาจ่ายเงินล่วงหน้าหรือประกันอนุมัติ ดังนั้น ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้เสมอ อาจจะบนบัตรเครดิตก็ได้
• ไม่ได้รับการดูแลเต็มที่:
• ในสถานการณ์ที่อันตรายต่อชีวิต พวกเขาจะรักษาคุณ เพราะมีกฎหมายที่ไม่อนุญาตให้โรงพยาบาลปล่อยให้คุณเสียชีวิต แต่หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับการดูแลอย่างเต็มที่หรือได้รับการรักษาอย่างครบถ้วนจนกว่าจะทราบว่าใครจะเป็นคนชำระค่าใช้จ่ายและครอบคลุมถึงสิทธิประโยชน์ใดบ้าง
• ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพสูงกว่า:
• หากคุณคิดว่าการดูแลสุขภาพในจีนราคาถูก คิดใหม่อีกครั้ง
• ในเมืองใหญ่ๆ เช่น ปักกิ่ง เซี่ยงไฮ้ ฮ่องกง กวางโจว และมาเก๊า การรักษาพยาบาลเอกชนไม่ถูกเลย จริงๆ บางคลินิกเอกชนราคาสูงเทียบเท่าโรงพยาบาลใน สหรัฐอเมริกา ประเทศที่มีค่ารักษาพยาบาลแพงที่สุดในโลก
• สำหรับเมืองที่พัฒนาแล้วอื่นๆ เช่น หางโจว ซูโจว เซินเจิ้น ชิงเต่า และในมณฑลหลวงอีก 22 แห่ง การรักษาพยาบาลเอกชนราคาสูง แม้คุณจะไม่เคยได้ยินชื่อเมืองเหล่านี้ แต่เมืองเหล่านี้ค่อนข้างพัฒนาและมีทางเลือกในการดูแลสุขภาพที่ดี
• ในเมือง “เล็ก” เช่นนี้ คุณจะพบโรงพยาบาลสาธารณะจำนวนมาก แต่ไม่มีโรงพยาบาลเอกชนมากนัก โรงพยาบาลสาธารณะส่วนใหญ่มีแผนก VIP สำหรับการดูแลทางการแพทย์เอกชน และสามารถให้การดูแลสุขภาพระดับมาตรฐานตะวันตกได้ค่อนข้างดี

ดังนั้น ขอแนะนำอย่างยิ่งให้มีประกันสุขภาพขณะที่คุณพำนักอยู่ในจีน แม้ว่าวีซ่าของคุณจะไม่มีข้อกำหนด

ประกันสุขภาพในจีนทำงานอย่างไร?

เป็นสิ่งสำคัญมากที่ต้องรู้เกี่ยวกับ ระบบโรงพยาบาลของจีน เพื่อเข้าใจประกันสุขภาพในจีน มันยังสามารถประหยัดเงินให้คุณได้พอสมควร

ประกันสุขภาพสำหรับโรงพยาบาลสาธารณะ

จีนมีโรงพยาบาลสาธารณะสามระดับ

โรงพยาบาลระดับหนึ่งและระดับสอง

เมืองในจีนทุกแห่งมีโรงพยาบาลระดับหนึ่งหรือระดับสองอย่างน้อยที่คุณสามารถได้รับการดูแลสุขภาพที่ดี

แผนก VIP ของโรงพยาบาลสาธารณะเป็นทางเลือกที่ดีมากสำหรับโรงพยาบาลเอกชนเพราะค่าใช้จ่ายต่ำกว่ามาก แต่การรักษาก็ดีเท่าที่คลินิกเอกชนน่าจะให้ได้

ความแตกต่างหลักๆ คือ คลินิกเอกชนจะมีอุปกรณ์ที่ดีกว่านิดหน่อย และสภาพแวดล้อมในบางคลินิกเอกชนจะเหมือนโรงแรมห้าดาวมากกว่าโรงพยาบาล

แต่คนต่างกันสามารถมีประสบการณ์ที่ต่างกัน โดยเฉพาะในท้องที่ต่างๆ ในจีน

แผนก VIP ของโรงพยาบาลระดับสองในเซี่ยงไฮ้อาจจะดีกว่าการรับบริการแบบ VIP จากโรงพยาบาลระดับหนึ่งในเหอเฟยอย่างมาก นอกจากนี้ การใช้ภาษาอังกฤษมักจะไม่ใช่ปัญหาในพื้นที่ VIP แต่แน่นอนว่าจะมีความแตกต่างหากโรงพยาบาลอยู่ในปักกิ่งหรือเฉิงตู

โรงพยาบาลระดับสาม

โดยทั่วไป คุณไม่ต้องการไปโรงพยาบาลระดับสาม โรงพยาบาลเหล่านี้ มักจะไม่รับประกันสุขภาพเอกชน รับแต่ประกันทางสังคม หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองเล็กๆ หรือพื้นที่ห่างไกลมีแต่โรงพยาบาลระดับสามเท่านั้น เงินสดคือตัวหลัก

Advertisement

ในความจริง บางบริษัทประกันภัย เว้นโรงพยาบาลเหล่านี้ออกจากการครอบคลุม เพราะมาตรฐานของพวกเขาต่ำมาก

ประกันสุขภาพสำหรับโรงพยาบาลเอกชน

สำหรับคลินิกและโรงพยาบาลเอกชน บริษัทประกันภัยของจีนทั้งหมด รวมถึงผู้ให้บริการประกันภัยระหว่างประเทศบางราย จะมีการแยกระหว่างสถานพยาบาลเอกชนมาตรฐานและโรงพยาบาลและคลินิกค่าใช้จ่ายสูงในจีน ผู้ให้บริการค่าใช้จ่ายสูงส่วนใหญ่อยู่ในเซี่ยงไฮ้ ปักกิ่ง และฮ่องกงรวมทั้งสิงคโปร์

แต่ยังมีความแตกต่างเล็กน้อยระหว่างแผนประกันสุขภาพที่คุณสามารถเลือกใช้ บางบริษัทประกันมีรายชื่อคลินิกในกลุ่มผู้ให้บริการค่าใช้จ่ายสูงมากกว่าผู้ให้บริการรายอื่น

อย่างไรก็ตาม คลินิกเอกชนที่รู้จักกันดีสองแห่งในหมู่ชาวต่างชาติ Parkway Health และ United Family อยู่ในทุกรายการและมีราคาสูงมากๆ แต่ต้องยอมรับว่าคุณจะได้รับบริการและการรักษาระดับหนึ่งในทั้งสองสถานที่

ดังนั้น ทำไมต้องยุ่งกับโรงพยาบาลสาธารณะถ้าโรงพยาบาลเอกชนมีอยู่ในเกือบทุกเมืองใหญ่และบริษัทประกันครอบคลุมอยู่แล้ว?

นั่นคือประเด็น: พวกเขาอาจจะไม่ โดยเฉพาะถ้าอยู่ในแผนประกันสุขภาพที่ได้รับใบอนุญาตในจีนภายในประเทศ

โดยพื้นฐานแล้ว คุณจะได้รับสิ่งที่คุณจ่ายไป

• ถ้าคุณต้องการความครอบคลุมในทุกโรงพยาบาลโดยไม่มีข้อจำกัด แผนประกันของคุณจะมีราคาแพงกว่าแผนปรับมาตรฐาน 50%
• หากคุณเพียงแค่แยกผู้ให้บริการค่าใช้จ่ายสูงออก แต่ยังครอบคลุมถึงคลินิกเอกชนทั่วไป ความแตกต่างของราคาก็คือประมาณ 25%

ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในจีน

เพื่อให้เห็นภาพค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถคาดหวังได้ในโรงพยาบาลและคลินิกในจีน กว่า:

การรักษา	คลินิกค่าใช้จ่ายสูง	คลินิกเอกชน	VIP ในโรงพยาบาลสาธารณะ	โรงพยาบาลสาธารณะ
GP Visit for Minor การรักษา	2K – 4K หยวน	700 – 2K หยวน	400 – 1K หยวน	20 – 200 หยวน
การพักรักษาตัวในโรงพยาบาลข้ามคืน	4K – 10K หยวน	2K – 6K หยวน	1K – 4K หยวน	50 – 100 หยวน
ค่าใช้จ่ายสำหรับการผ่าตัด	100K – 700K หยวน	50K – 500K หยวน	20K – 250K หยวน	10K – 200K หยวน

ประเภทประกันภัย

ในปี 2000 จีนเปิดตลาดประกันสุขภาพของตนให้กับนักลงทุนและบริษัทต่างชาติ นี่หมายความว่าอะไรสำหรับคุณ? ตัวเลือกประกันภัยของคุณกำลังเพิ่มขึ้นอย่างมาก

บริษัทต่างๆ กำลังพยายามค้นหาวิธีการและผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมเพื่อตอบสนองความต้องการของสุดหล่อจากตะวันตกและความต้องการของคนท้องถิ่นในจีน โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากความแตกต่างของราคาของโรงพยาบาลและคลินิก

มาดูตัวเลือกประกันภัยที่คุณมีในฐานะชาวต่างชาติในจีนกันเถอะ

ประกันภัยที่คุณมีอยู่

ก่อนที่จะมาจีน ตรวจสอบกับผู้ให้บริการประกันภัยของคุณว่าจีนรวมอยู่ในพื้นที่คุ้มครองหรือไม่ และมีเงื่อนไขพิเศษใด ๆ หรือไม่

โดยปกติจะไม่มีปัญหาในการคุ้มครองจีน หากคุณมีแผนประกันภัยทั่วโลก แต่ก็เป็นการดีที่จะเปรียบเทียบตัวเลือกแผนประกันสุขภาพภายในแผ่นดินจีนกับแผนปัจจุบันของคุณ เพราะแผนในประเทศมักมีบริการจ่ายตรงสำหรับการเยี่ยมผู้ป่วยนอกและแพทย์ทั่วไป

บริการดังกล่าวยังไม่แพร่หลายภายในบริษัทประกันภัยระหว่างประเทศ แม้ว่าบางรายจะสามารถให้บริการแบบจ่ายตรงในบางคลินิกในเมืองหลักได้บ้าง

คุณยังสามารถโอนย้ายแผนประกันภัยระหว่างประเทศบางแผนไปยังแผนภายในประเทศจีนได้ แต่ไม่ใช่ทุกบริษัทประกันจะมีตัวเลือกนี้เพราะมีเพียงไม่กี่บริษัทเท่านั้นที่มีตัวเลือกในประเทศจีน

บริษัทเหล่านี้คือ:

• Aetna
• Allianz
• AXA
• Bupa
• Cigna
• GBG
• Integra Global
• MSH
• Now Health

ประกันภัยนานาชาติ

เหมือนกับในหลายๆ ประเทศ นักเดินทางต่างประเทศสามารถซื้อประกันภัยนานาชาติแทนแผนประกันสุขภาพภายในท้องถิ่นได้ มีทั้งข้อดีและข้อเสียซึ่งขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

ประกันภัยนานาชาติยังสามารถเรียกว่าเป็นประกันภัยสำหรับชาวต่างชาติหรือประกันภัยนอกอาณาเขตได้ด้วย

นี่คือสองเหตุผลหลักในการซื้อประกันภัยนานาชาติ:

• ราคา: ราคาประกันภัยนานาชาติอาจถูกกว่าหากเปรียบเทียบกับผลประโยชน์ที่ได้รับจากประกันภัยในท้องถิ่น
• รักษาแผนเดิมเมื่อย้ายประเทศ: อีกเหตุผลหนึ่งคือมันง่ายกว่าที่จะรักษาประกันของคุณในกรณีย้ายไปประเทศอื่น ถึงแม้ว่าจะมีแผนประกันสุขภาพในจีนบางแผนที่สามารถโอนย้ายได้ แต่การโอนย้ายไปยังแผนระหว่างประเทศนั้นมักซับซ้อนมากกว่าเสมอ

หากคุณต้องการซื้อประกันภัยนานาชาติ Cigna Global เป็นตัวเลือกที่ดี แผนสุขภาพทั่วโลกของพวกเขายังเหมาะกับชาวต่างชาติในจีนด้วย

นอกจาก Cigna Global คุณยังสามารถดูที่ Geoblue ซึ่งแผนนี้ดีสำหรับพลเมืองสหรัฐฯ โดยเฉพาะเพราะมีความคุ้มครองในสหรัฐฯ

คุณยังสามารถพูดคุยกับ International Citizens Insurance พวกเขาเชี่ยวชาญเมื่อพูดถึงประกันภัยนานาชาติสำหรับชาวต่างชาติที่กำลังอาศัยอยู่ต่างประเทศ นี่คือลิสต์ของ บริษัทประกันภัยนานาชาติที่พบได้บ่อยที่สุด สำหรับชาวต่างชาติในจีน:

ในทางกลับกันสองเหตุผลที่ไม่เลือกแผนระหว่างประเทศคือ:

1. การเข้าถึงโรงพยาบาลและคลินิก
2. ระบบภาษีและกฎระเบียบประกันของจีน

แผนประกันสุขภาพภายในท้องถิ่นรวมบริการการเรียกเก็บเงินตรงให้กับผู้ป่วยนอก ซึ่งทำให้ง่ายขึ้นมากสำหรับคนต่างชาติในการจัดการกับบิลหลังการรักษา เพราะปกติไม่จำเป็นต้องเรียกร้อง

ในฐานะชาวต่างชาติในจีน คุณน่าจะต้องทำงานและมีวีซ่าทำงานสำหรับจีน

ในปัจจุบัน บริษัทส่วนใหญ่มอบงบประมาณสำหรับประกันสุขภาพส่วนตัว และคุณสามารถใช้งบประมาณนี้ในการซื้อประกัน

นอกจากนั้น หลายบริษัทดูแลค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างน้อยในแพ็กเกจผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก หรือนำเสนอประกันสุขภาพแบบกลุ่มให้กับพนักงานของพวกเขา

ไม่ว่าจะอย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องมีฟาเปียวอย่างเป็นทางการ หรือรายงานการชำระเงินอย่างเป็นทางการรวมถึงบันทึกภาษี เพื่อให้สามารถนำค่าประกันไปเข้าบริษัทได้

นั่นทำให้แทบเป็นไปไม่ได้ที่จะซื้อแผนระหว่างประเทศและขอคืนเงินจากบริษัทของคุณในจีน

ประกันภัยส่วนตัว

ประกันภัยส่วนตัวคืออะไร? ตามที่ฉันได้กล่าวถึงด้านบน หลายบริษัทประกันภัยนานาชาติยังมีเสนอประกันภัยในท้องถิ่นให้กับชาวต่างชาติในจีนอีกด้วย พวกเขาได้รับใบอนุญาตจากคณะกรรมการกำกับการประกันภัยของจีน

บริษัทเหล่านี้เสนอแผนประกันที่หลากหลาย บางแผนครอบคลุมทุกอย่างที่โรงพยาบาลใด ๆ บางแผนครอบคลุมแค่พื้นฐานที่โรงพยาบาลสาธารณะในแผ่นดินใหญ่ของจีน

มีบริษัทประกันภัยส่วนตัวสองประเภทที่คุณพบในจีน:

• บริษัทนานาชาติ: จนถึงไม่นานนี้ บริษัทประกันภัยต่างชาติจำเป็นต้องเป็นพันธมิตรกับบริษัทประกันภัยของจีนเพื่อขอใบอนุญาตประกันในจีน โดยปกติจะเป็นหุ้นส่วน 50/50 แต่ก็อาจแตกต่างกันและไม่ส่งผลต่อความคุ้มครองของคุณ
• บริษัทประกันภัยส่วนตัวและกึ่งส่วนตัวที่ถือหุ้นจีน: นอกจากนี้ยังมีบริษัทประกันภัยส่วนตัวและกึ่งส่วนตัวที่ถือหุ้น 100% โดยจีนอยู่มากมาย บริษัทประกันภัยกึ่งส่วนตัวอาจถือหุ้นบางส่วนโดยรัฐบาล

แต่ละบริษัทประกันสุขภาพในท้องถิ่นมีจุดแข็งและจุดอ่อนของตัวเอง ไม่มีประกันสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับชาวต่างชาติในจีน อันที่คุณเลือกขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ

บริษัทประกันสุขภาพส่วนตัว

นี่คือรายการบริษัทประกันสุขภาพที่มีชื่อเสียงและมีความน่าเชื่อถือในจีน ที่คุณน่าจะเลือกได้จาก

บริษัทเหล่านี้ได้รับใบอนุญาตหรือทำงานร่วมกับคู่ค้าที่ได้รับใบอนุญาตในการเสนอประกันในจีน

Cigna

Cigna เป็นหนึ่งในบริษัทบริการด้านสุขภาพที่ใหญ่ที่สุดในโลก นอกประเทศจีน Cigna มีชื่อเสียงที่ดีเยี่ยมและแผนการแข่งขัน

น่าเสียดายที่ไม่เป็นเช่นนี้สำหรับแผนบุคคลในจีนเพราะพวกเขาเป็นพันธมิตรกับธนาคารของ China Merchants

แผนบุคคลของพวกเขาอยู่ในระดับต่ำสุดของแผนประกันสุขภาพส่วนตัวระหว่างประเทศแต่ราคานั้นไม่ได้สะท้อนสิ่งนั้น สำหรับแผนกลุ่มนั้นต่างหากที่ Cigna มีพันธมิตรที่ดีในจีน

ถ้าคุณมีงบประมาณจำกัดแต่สนใจประกันยี่ห้อที่มีชื่อเสียง Cigna เป็นแผนที่ดีสำหรับประกันสุขภาพพื้นฐานในจีน

Now Health

Now Health เป็นบริษัทประกันสุขภาพใหม่ที่กระจายอยู่ทั่วภูมิภาค รวมถึงแผ่นดินใหญ่จีน

Now Health ดำเนินงานภายใต้ API P&C; บริษัทประกันภัยในจีนและเสนอแผนประกันสุขภาพระดับสูงที่มีการบริการลูกค้าที่ดี

ถ้าคุณกำลังมองหาประกันสุขภาพส่วนตัวระดับสูงที่มีข้อจำกัดบางประการ ให้ลองดูแผน WorldCare Essential สำหรับผู้ป่วยในเท่านั้นและแผน Advance สำหรับทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก

Aetna

Aetna เป็นบริษัทใน American Fortune 100 ที่มีแพลตฟอร์มการจัดการสุขภาพที่ใหญ่ที่สุด

พวกเขาเป็นพันธมิตรกับ China Life ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดของจีน และมีแผนดีรวมถึงแผนประกันสุขภาพ Ultracare

ถ้าคุณกำลังมองหาประกันสุขภาพที่มาพร้อมการคุ้มครองด้านทันตกรรมและการตรวจสุขภาพ แผนที่ครอบคลุมของ Aetna อาจจะเป็นสิ่งที่คุณต้องการ

Allianz

Allianz เป็นหนึ่งในบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในโลก ผลิตภัณฑ์ของ Allianz ออกแบบได้ดีสำหรับตลาดประกันสุขภาพในจีนและมีราคาที่แข่งขันได้

พวกเขามีการบริหารจัดการการเรียกร้องที่ดีที่สุดในประกันสุขภาพนานาชาติ

ถ้าคุณกำลังมองหาการบริการที่ดีเยี่ยม Allianz อาจจะเป็นตัวเลือกที่ดี แผนของพวกเขาไม่ใช่แผนราคาถูกแต่ให้คุณค่าที่ดีสำหรับราคา โดยเฉพาะแผนประกันสำหรับผู้ป่วยในเท่านั้นในจีน

AXA Tianping

AXA เป็นหนึ่งในบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในโลก ส่วนสุขภาพใหม่ของ AXA Tianping เฉพาะสำหรับประกันสุขภาพในจีนเสนอแผนและบริการที่แข่งขันได้

AXA Tianping Property and Casualty Insurance Company Limited เป็นบริษัทประกันวินาศภัยที่มีทุนต่างชาติที่ใหญ่ที่สุดในจีน บริษัทประกันภัยจีนนี้มีแผนประกันทั่วไปหลากหลายสำหรับสุขภาพ ทรัพย์สิน และธุรกิจ

ถ้าคุณต้องการความคุ้มครองสำหรับการเยี่ยมชมแพทย์ทั่วไปหรือการตรวจสุขภาพปกติ แผนนี้อาจจะเหมาะสำหรับคุณ

Bupa China

Bupa เป็นบริษัทประกันสุขภาพนานาชาติของสหราชอาณาจักร Bupa China เสนอแผนประกันสุขภาพระดับสูงเหมือนเดิมและการบริการลูกค้านานาชาติ

แต่ต้องเตือนว่า ค่าพรีเมี่ยมของพวกเขาดีเพียงแค่ถ้าคุณไม่มีข้อจำกัดเรื่องงบประมาณ

ICBC-AXA

แผนของ ICBC-AXA มาจาก Interglobal ที่กำลังดำเนินการประกันสุขภาพภายใต้ ICBC-AXA แผนของพวกเขาแข่งขันได้มาก แต่บริการยังต้องปรับปรุง

แผน China Care ของ ICBC-AXA เป็นแผนประกันที่แข่งขันได้มากที่สุด และอาจให้คุณค่าที่ดีที่สุดสำหรับเงินที่คุณจ่ายในตอนนี้ในจีน

ถ้าคุณมีงบประมาณจำกัด ลองดูแผนมาตรฐานสำหรับการเข้าโรงพยาบาลของพวกเขา

MSH

MSH เป็นส่วนหนึ่งของ Siaci Saint Honore ในฝรั่งเศส ในจีนพวกเขาดำเนินงานเป็นบริษัทประกันสุขภาพที่บุคคลที่สาม ซึ่งแผนประกันภัยของพวกเขาถูกรับประกันโดยบริษัทประกันชีวิตของจีน

แผนของ MSH เสนอประกันสุขภาพสำหรับการตั้งครรภ์ที่แข่งขันได้ ถ้าคุณกำลังมองหาแผนประกันภัยที่อยู่ในระดับต่ำ MSH Elite Choice อาจจะเป็นตัวเลือกที่ดี

Ping An Health

Ping An Health เป็นบริษัทประกันภัยในเซินเจิ้นที่มีโปรแกรมสุขภาพที่ไม่เหมือนใครชื่อว่า Vitality มันสามารถติดตามสุขภาพของคุณและให้ส่วนลดถ้าคุณรักษาสุขภาพได้

เหมือนบริษัทประกันภัยจีนหลายแห่ง ผลิตภัณฑ์ของพวกเขาถูกจัดอยู่ในระดับต่ำ แต่ขออภัยที่พรีเมี่ยมของพวกเขาไม่ได้ต่ำอย่างที่คุณคิด

Ping An เสนอแผนทุกแบบรวมถึงประกันสุขภาพระดับสูง แต่สัดส่วนความคุ้มค่าของเงินภายใต้แผนประกันสุขภาพของ Ping An ไม่ค่อยดีนัก

คุณอาจจะพบข้อเสนอที่ดีจาก Ping An Health ด้วยหนึ่งในแผนประกันสุขภาพส่วนตัวนานาชาติของพวกเขา

แต่ Ping An เพิ่มค่าเบี้ยประกันหากคุณเรียกร้องมากเกินไป คุณอาจพบว่าค่าเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น 25% หรือมากกว่าทุกปี

ประกันภัยการเดินทาง

ตามเทคนิคแล้ว คุณต้องมีประกันภัยการเดินทางหากเดินทางมาจีน สำหรับวีซ่าทุกประเภท คุณจะพบคำถามเกี่ยวกับประกันสุขภาพในแบบฟอร์มสมัครของคุณ

ดังนั้น หากคุณไม่มีประกันการเดินทางที่ถูกต้อง วีซ่าของคุณอาจจะถูกปฏิเสธ

เมื่อคุณได้รับวีซ่าทำงานคุณต้องลงทะเบียนในจีนและได้รับใบอนุญาตที่พักอาศัย ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้กำลังเดินทางอีกต่อไปและไม่สามารถได้รับความคุ้มครองภายใต้ประกันภัยการเดินทางใด ๆ ได้

ยังคงมีคนที่เชื่อว่าการซื้อประกันการเดินทางไปประเทศจีนในขณะที่ทำงานอยู่ที่นั่นเป็นสิ่งที่ดี และมันก็จริงที่ว่าบริษัทประกันการเดินทางมักไม่เข้มงวดในเรื่องการเรียกร้องค่าสินไหมเล็กๆ น้อยๆ แต่เมื่อเป็นเรื่องใหญ่ พวกเขาจะตรวจสอบอย่างละเอียด

เมื่อคุณต้องพึ่งพามันจริงๆ บริษัทประกันจะตรวจสอบทุกรายละเอียด และหาข้ออ้างที่จะไม่จ่ายเงิน การทำงานและมีถิ่นพำนักอยู่ในจีนขณะพึ่งพาประกันการเดินทางเป็นเหตุผลที่ดีที่จะไม่จ่ายเงิน

จำไว้ว่าประกันการเดินทางมีไว้และออกแบบมาเพื่อคุ้มครองคุณเมื่อเดินทางออกนอกประเทศที่คุณพำนัก ไม่ใช่เพื่อคุ้มครองคุณที่ที่พักพิงหรือประเทศที่คุณอยู่อาศัย

ประกันสังคม

จีนมีระบบประกันสังคมที่อิงกับประเทศในยุโรปเป็นหลัก แต่น่าเสียดายที่คนส่วนใหญ่ไม่เชื่อมั่นในระบบนี้และพยายามหลีกเลี่ยงที่จะจ่ายเงินในระบบเมื่อมีโอกาส

เหตุผลหลักที่ไม่เชื่อถือระบบนี้เป็นเพราะมีเรื่องอื้อฉาวมากมายในอดีต ที่เงินหลายก้อนหายไป แต่ก็เป็นอีกเรื่องหนึ่ง

ประกันสังคม ที่ถูกควบคุมโดยกระทรวงทรัพยากรมนุษย์และประกันสังคม ประกอบด้วย 5 ส่วน:

• ประกันสุขภาพ
• การคลอดบุตร
• บำนาญ
• การว่างงานและความรับผิดของนายจ้าง
• กองทุนที่อยู่อาศัย

จากสิ่งนี้ระบบสามารถให้ความมั่นคงที่พอสมควรแก่พนักงานในประเทศจีน

การลงทะเบียนประกันสังคม

ตั้งแต่ปี 2011 รัฐบาลจีนเริ่มจริงจังกับระบบประกันสังคมมากขึ้นและบริษัทต่างๆ ต้องจ่ายเงินกองทุนประกันสังคมให้กับพนักงาน โดยเฉพาะในเมืองที่พัฒนามากขึ้น

กองทุนอยู่ในอัตรา 50/50 และบริษัทของคุณมีหน้าที่จ่ายเงินในแต่ละเดือนโดยไม่มีข้ออ้าง ปกติแล้วกองทุนเหล่านี้จะอิงตามเงินเดือนพื้นฐานของคุณโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือส่วนแปรผันอื่นๆ (อย่างด้านข้าง นี่เป็นหนึ่งในเหตุผลที่เงินเดือนพื้นฐานในจีนค่อนข้างต่ำแต่ค่าคอมมิชชั่นค่อนข้างสูง.)

ขณะที่นายจ้างจีนจำเป็นต้องลงทะเบียนพนักงานชาวต่างชาติในระบบประกันสังคมในปี 2021 กฎหมายนี้ไม่ได้มีการบังคับใช้อย่างเข้มงวดนัก บางบริษัทไม่จ่ายประกันสังคมเต็มจำนวนสำหรับพนักงานชาวต่างชาติของพวกเขา

ดังนั้น การตรวจสอบกับนายจ้างของคุณว่าพวกเขาจ่ายประกันสังคมให้คุณและใหความครอบคลุมพื้นฐาน หรือว่าคุณจำเป็นต้องทำประกันส่วนตัวด้วยตัวเองเป็นสิ่งที่สำคัญ

ข้อตกลงทางสังคมระหว่างประเทศ

นี่เป็นสิ่งสำคัญมากเมื่อเจรจาสัญญาของคุณ นอกจากนี้ จีนยังมีข้อตกลงประกันสังคมระหว่างประเทศกับบางประเทศที่อนุญาตให้บริษัทต่างๆ ยกเว้นชาวต่างชาติจากประเทศเหล่านี้ในบางสถานการณ์

หากข้อยกเว้นเหล่านี้ข้อใดข้อหนึ่งใช้กับคุณ คุณจำเป็นต้องตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรมนุษย์ของคุณ

เงินบำนาญ

เกี่ยวกับเงินบำนาญ เราจะไม่ดูระบบนี้ในรายละเอียดมากนัก แต่โปรดทราบไว้คร่าวๆ ว่าเป็นสิ่งที่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยสำหรับคนต่างชาติในจีนที่จะถอนเงินบำนาญออก even if you have funds.

ไม่มีใครรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในอนาคต และอาจจะเป็นไปได้ที่จะได้รับเงิน อย่างไรก็ตามสามารถสมัครขอเงินคืนของส่วนที่เป็นเงินบำนาญจากการประกันสังคมเมื่อออกจากประเทศจีนซึ่งนายจ้างของคุณได้จ่ายให้

ในการทำเช่นนี้ดีที่สุดคือการพูดคุยกับแผนกทรัพยากรมนุษย์ของคุณให้ช่วยคุณในกระบวนการ โปรดทราบว่าการคืนเงินสามารถจ่ายเฉพาะใน บัญชีธนาคารในจีนที่อยู่ภายในประเทศ ซึ่งหมายความว่าคุณควรจัดการก่อนออกนอกประเทศ

ความครอบคลุมของประกันสังคม

ประมาณ 50% ของกองทุนที่จ่ายเป็นประกันสังคมจะคุ้มครองคุณสำหรับการรักษาที่โรงพยาบาลสาธารณะที่ไม่ใช่วีไอพี แต่คุณจะต้องจ่ายเงินร่วมด้วย คุณต้องจ่ายค่ายาและตัวแปลอื่นๆด้วยตนเอง

50% ของกองทุนที่จ่ายเข้าสู่ระบบใช้ในบัญชีผู้ป่วยนอกส่วนบุคคลของคุณ กองทุนผู้ป่วยนอกเหล่านี้สามารถนำไปใช้ในการรักษาผู้ป่วยนอกที่โรงพยาบาลสาธารณะใดๆ ก็ได้

วิธีการใช้ประกันสังคม

ขณะนี้ ด้วยสิทธิประโยชน์ด้านการประกันสุขภาพ คุณสามารถเรียกร้องค่าใช้จ่ายการรักษาของคุณได้หากคุณมีความคุ้มครองผ่านประกันสังคม แต่อย่างไรก็ตามมันไม่ง่ายนัก

ก่อนอื่น คุณจำเป็นต้องพูดภาษาถึงระดับที่สามารถสื่อสารได้คล่อง หรือคุณจำเป็นต้องมีคนที่คุณไว้ใจได้แปลให้คุณ

โดยปกติ แม้แต่แผนกทรัพยากรบุคคลในประเทศจีนยังไม่รู้ว่าระบบทำงานอย่างไรและไม่ค่อยยุ่งยากกับพนักงานชาวต่างชาติของพวกเขา

แต่ถ้าคุณสนใจ คุณสามารถขอให้แผนกทรัพยากรบุคคลช่วยให้คุณได้หมายเลขและเอกสารประกันสังคมของคุณ เพื่อให้คุณมีอย่างน้อยบางอย่างในมือ

ถึงแม้ประกันสังคมจะไม่คุ้มครองคุณมากมาย แต่อย่างน้อยก็ดีกว่าไม่มีอะไรเลย

ส่วนที่ยากคือการเรียกร้องและขอคืนเงิน—หากคุณสามารถได้รับบัตรประกันสังคมจริงๆ ในฐานะชาวต่างชาติในจีน

หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับระบบประกันสังคมในจีน โปรดดูคู่มือของ Guangzhou International

ประกันสุขภาพกลุ่ม

ประกันสุขภาพแบบกลุ่มในจีนเป็นวิธีที่ดีในการให้สวัสดิการพนักงานเพิ่มเติมจากประกันสังคมที่พนักงานต้องลงทะเบียนด้วย ประกันแบบกลุ่มจะถูกกว่าประกันสุขภาพส่วนบุคคลมาก

แต่แผนประกันกลุ่มส่วนใหญ่ในจีนไม่สามารถให้เงื่อนไขการต่อเนื่องภายใต้แผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลได้เมื่อพนักงานออกจากบริษัท

อาจทำให้เกิดสถานการณ์ที่ไม่ดี หากคุณลาออกหรือเกษียณจากบริษัท มันจะยากที่จะหาประกันสุขภาพใหม่

เนื่องจากความแตกต่างด้านราคาของการประกันบุคคลกับประกันกลุ่ม การเลือกประกันผ่านแผนกลุ่มจึงเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดจากมุมมองของนายจ้างมากกว่าการเลือกประกันส่วนบุคคล

แต่ให้แน่ใจว่าแผนกลุ่มสามารถโอนเป็นแผนส่วนบุคคลในภายหลัง

เช่นเดียวกับประเทศอื่นๆ ในจีน ข้อกำหนดทั่วไปในการมีคุณสมบัติสำหรับประกันสุขภาพกลุ่มคือต้องมีคนได้รับการประกันอย่างน้อยห้าคน โดยต้องมีพนักงานอย่างน้อยสามคน จำนวนขั้นต่ำห้าคนสามารถทำได้โดยการประกันคู่สมรสและบุตรของพนักงาน

ในกรณีที่ทีมของคุณประกอบไปด้วยผู้ทำงานระยะไกลและผู้เดินทางดิจิตอล คุณอาจต้องการดูประกันระหว่างประเทศเพราะครอบคลุมสุขภาพระดับนานาชาติ

ตัวเลือกสำหรับประกันสุขภาพแบบกลุ่มในจีนดีกว่าตัวเลือกสำหรับประกันสุขภาพส่วนบุคคลมากเพราะสามารถเลือกและสร้างสวัสดิการเพิ่มในแผนได้

อธิบายแผนประกันภัย

แผนประกันสุขภาพในจีนทำงานคล้ายกับในประเทศอื่นๆ ส่วนใหญ่ ทุกอย่างถูกสร้างบนแผนการรับรักษาในโรงพยาบาล รวมถึงการขนส่งฉุกเฉินและการกลับประเทศ ซึ่งเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่คุณสามารถซื้อได้

ในแผนการรับรักษาในโรงพยาบาลใดๆ คุณสามารถเพิ่มได้:

• ความครอบคลุมผู้ป่วยนอก
• การพบแพทย์ทั่วไป
• สุขภาพและความผาสุก
• สุขภาพดี ทันตกรรม และการคลอดบุตร

คุณไม่จำเป็นต้อง พูดภาษาจีน เพื่อซื้อประกันสุขภาพ บริษัทประกันสุขภาพหลักๆ ในจีนทั้งหมดมีบริการและแบบฟอร์มการสมัครที่มีทั้งในภาษาจีนและภาษาอังกฤษ แต่คดีทางกฎหมายทั้งหมดจะดำเนินการในภาษาจีน

พื้นที่คุ้มครอง

แผนประกันภัยที่คุณสามารถซื้อในจีนโดยทั่วไปมีพื้นที่คุ้มครองดังต่อไปนี้:

• จีนแผ่นดินใหญ่เท่านั้น: มีตัวเลือกที่มีระดับการคุ้มครองต่ำกว่า แต่ไม่เสมอไป
• ประเทศในกลุ่ม Greater China รวมถึงฮ่องกง ไต้หวัน และมาเก๊า: นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีเมื่อเปรียบเทียบกับการคุ้มครองทั่วโลกสำหรับคนที่อาศัยอยู่ในจีนเป็นหลักและไม่เดินทางมากนัก ตัวเลือกนี้มักมีการคุ้มครองภาวะฉุกเฉินนอกประเทศ
• เอเชีย: มีบริษัทจำนวนมากที่เสนอเป็นตัวเลือกที่จะรวมประเทศในเอเชีย ซึ่งสามารถประหยัดได้ถึง 5% เมื่อเปรียบเทียบกับการคุ้มครองทั่วโลก เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับชาวต่างชาติที่เดินทางบ่อยในเอเชียแต่มิได้ต้องการคุ้มครองในภูมิภาคอื่น
• ทั่วโลกไม่รวมสหรัฐอเมริกา
• ทั่วโลก

ในทางกลับกัน หากคุณซื้อประกันสุขภาพจากประเทศท้องถิ่นของคุณ เช่น ประเทศเยอรมนีเป็นต้น มันอาจจะรวมจีนหรือไม่รวมก็ได้

ค่าใช้จ่ายและการชำระเงิน

โดยปกติคุณจ่ายค่าประกันสุขภาพบุคคลในประเทศจีนเป็นรายปี นี่คล้ายคลึงกับ ประกันสุขภาพในประเทศไทย บริษัทประกันส่วนใหญ่ให้คุณจ่ายรายไตรมาสหรือรายครึ่งปี แต่ไม่มีเจ้าใดเสนอกันชำระรายเดือน

สำหรับการชำระเงินรายไตรมาสในจีนนั้น คุณจะต้องเผชิญกับการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันประมาณ 4% ถึง 8% ดังนั้นจึงควรจ่ายรายปีมากกว่ารายไตรมาส

นอกจากนี้ คุณยังสามารถขอรับเงินคืนได้หากคุณต้องย้ายกลับประเทศที่บ้านเกิดก่อนสิ้นปีกรมธรรม์และคุณยังไม่ได้ยื่นคำร้องใดๆ

ยิ่งกว่านั้น บริษัทประกันบางเจ้าที่จีนเสนอลดเบี้ยประกันค่าไม่ยื่นคำร้องสูงสุดถึง 15% หากไม่มีการยื่นคำร้องในปีที่ผ่านมา

แต่สิ่งนั้นอาจหมายถึงคุณอาจเผชิญกับการเพิ่มเบี้ยประกันสูงถึง 50% หรือแม้กระทั่งมากกว่านั้นในปีต่อมา หากคุณทำการยื่นเรื่องในปีถัดไปและคุณถึงขั้นเพิ่มระดับอายุ

นอกจากนี้ อุตสาหกรรมประกันสุขภาพในจีนได้เห็นการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันอย่างรวดเร็วในทศวรรษที่ผ่านมา โดยเฉลี่ยแล้วการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันประมาณ 10% ทุกปี

เปอร์เซ็นต์การเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันต่อปีนั้นประมาณเท่าๆ กับ ประกันสุขภาพในเวียดนาม

ถ้าจะพูดแบบตรงไปตรงมา เบี้ยประกันสุขภาพที่จีนเริ่มมาจากจุดต่ำมาก แต่ตอนนี้ได้ไปถึงระดับที่เบี้ยประกันสุขภาพส่วนบุคคลสามารถพิจารณาว่าอยู่ในขั้นสูงแล้ว ดังนั้นบริษัทประกันหลายเจ้าได้เสนอค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลเพื่อลดอัตราค่าบริการ

คุณสามารถคาดหวังค่าใช้จ่ายอะไรได้บ้างเมื่อซื้อประกันสุขภาพในจีน? นี่คือการแบ่งปันรายละเอียด:

• การเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลอย่างเดียว รวมถึงการอพยพฉุกเฉินและการเดินทางกลับประเทศ ราคาประมาณ 3,500 หยวน โดยจำกัดที่ 20,000 หยวนต่อปี สำหรับการคุ้มครองที่ดีที่สุดต่อปีสำหรับคนอายุ 25 ที่มีสุขภาพดี
• การรักษานอกโรงพยาบาลมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจาก 80% ถึง 150% ของเบี้ยประกันการรักษาในโรงพยาบาล
• การดูแลสุขภาพ 1,500 หยวนถึง 5,500 หยวนต่อปี สำหรับการคุ้มครอง 2,000 หยวนถึง 6,000 หยวน
• การรักษาทางทันตกรรม 1,500 หยวนถึง 13,500 หยวนต่อปี สำหรับการคุ้มครอง 2,000 หยวนถึง 15,000 หยวน
• การคลอดลูก 10,000 หยวนถึง 40,000 หยวนต่อปี โดยมีระยะเวลารอคอย 12 เดือน สำหรับการคุ้มครอง 30,000 หยวนถึง 120,000 หยวน

เอกสาร

ในการสมัครประกันสุขภาพในประเทศจีน จำเป็นต้องแสดงหนังสือเดินทางพร้อมแบบฟอร์มใบสมัคร

เนื่องจากกฎระเบียบประกันภัยในประเทศจีน ทำให้ไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพทางออนไลน์ได้ คุณต้องพิมพ์และส่งจดหมายสมัครไปยังบริษัทประกันภัย มีเพียง Allianz เท่านั้นที่ยอมรับใบสมัครที่ลงนามทางอีเมล

ใบสมัครทั้งหมดในประเทศจีนจะมีแบบฟอร์มการแจ้งสุขภาพ หากไม่มีแบบฟอร์มนี้ คุณจะไม่สามารถรับใบสมัครได้

โชคร้ายที่ผู้รับประกันภัยในจีนเข้มงวดมาก หรือบางครั้งก็เข้มงวดเกินไปกับเงื่อนไขก่อนหน้า แม้แต่เงื่อนไขเล็กน้อยก็อาจถูกยกเว้นหรือต้องจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นถึง 100%

ตั้งแต่ปี 2018 คณะกรรมการควบคุมประกันภัยของจีนได้บังคับให้กำหนดเบี้ยประกันสูงสุดสำหรับเงื่อนไขก่อนหน้าที่ 30% แต่นี่หมายความว่าปัจจุบันหลายเงื่อนไขถูกยกเว้นโดยอัตโนมัติ

หากการชำระเงินถูกจัดไว้ให้แก่บริษัทของคุณหรือบุคคลที่สาม สำเนารับรองและ/หรือจดหมายจากบริษัทที่มีตราประทับทางการจะต้องถูกจัดเตรียม

และหลังจากที่คุณส่งใบสมัครและได้รับใบแจ้งหนี้ซึ่งมักเรียกว่า “โน้ตเดบิต” ในประเทศจีน คุณต้องจัดเตรียมการชำระเงินและส่งหลักฐานการชำระเงินไปยังบริษัทประกันภัย

บริษัทประกันภัยในประเทศจีนจะไม่แสวงหาเงินของคุณและจะไม่รับประกันคุณหากคุณไม่ส่งหลักฐานการชำระเงิน

การค้นหาแผนที่ดีที่สุดสำหรับชาวต่างชาติ

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณจ่ายอะไรเมื่อซื้อประกันในประเทศจีน คุณต้องการทราบข้อมูลให้มากที่สุด โดยเฉพาะในเรื่องของโรงพยาบาลที่ครอบคลุมและไม่ครอบคลุม

นี่คือบางสิ่งสำคัญที่คุณควรถามที่บริษัทประกันหรือโบรกเกอร์ของคุณก่อนที่จะซื้อ

โรงพยาบาลและแพทย์

โรงพยาบาลที่คุณต้องการไปยอมรับประกันของคุณหรือไม่? หากมีโรงพยาบาลหรือแพทย์เฉพาะเจาะจงในพื้นที่ที่คุณต้องการไปตรวจ ให้แน่ใจว่าโรงพยาบาลนั้นมีข้อตกลงกับบริษัทประกันที่คุณซื้อจาก

เมืองในประเทศจีนมีขนาดใหญ่และคุณอาจไม่ต้องการใช้เวลาเต็มวันในการไปพบแพทย์ในโรงพยาบาลที่อยู่ห่างไปสองชั่วโมง

ความคุ้มครองการรักษาในและนอกโรงพยาบาล

บริษัทประกันของคุณครอบคลุมกรณีรักษาประจำวันหรือเพียงแค่การพำนักค้างคืนหรือไม่? กรณีรักษาประจำวันหมายถึงสถานการณ์ฉุกเฉินที่จำเป็นต้องเข้ารักษาในโรงพยาบาลอย่างเป็นทางการแต่ไม่ต้องพักค้างคืน

บางบริษัทประกันนับว่าเคสรักษาระยะสั้นเป็นการรักษาในโรงพยาบาล ขณะที่บริษัทอื่นนับว่าเป็นการรักษานอกโรงพยาบาล

ตรวจสอบว่าต้องมีการพักค้างคืนถึงจะนับว่าครอบคลุมการรักษาในโรงพยาบาลหรือไม่ และแผนของคุณครอบคลุมการเข้ารับการรักษาฉุกเฉินนอกโรงพยาบาลหรือไม่ หากคุณวางแผนซื้อประกันโรคภัยเฉพาะโรงพยาบาล

การครอบคลุม

บริการที่คุณต้องการได้รับการครอบคลุมหรือไม่? คุณต้องการคุ้มครองการฉีดวัคซีน การรักษาด้วยกระดูกสันหลัง หรือการแพทย์แผนจีนหรือไม่? แต่ละแผนต่างกันอย่าคิดว่าได้รับการครอบคลุมทุกบริการ

เงื่อนไขก่อนหน้า

เงื่อนไขก่อนหน้าของคุณจะได้รับการครอบคลุมหรือไม่? คุณสามารถได้รับการคุ้มครองเงื่อนไขก่อนหน้าผ่านประกันสุขภาพกลุ่มหรือไม่? มีทางเลือกใดบ้าง? คุณควรออกจากแผนสุขภาพปัจจุบันของคุณหรือไม่? คุณไม่ต้องการสูญเสียการคุ้มครองที่มีอยู่เมื่อทำการเปลี่ยนแปลง

ระยะเวลารอคอย

ระยะเวลารอคอยคืออะไร? บางประเภทสิทธิประโยชน์ของการประกันภัยมีระยะเวลารอคอย เช่น การดูแลจิตเวช การดูแลสุขภาพ การทำฟันและการคลอดลูก

ระยะเวลารอคอยคือระยะเวลาที่คุณต้องรอก่อนที่คุณจะสามารถใช้ประกันได้ หากมีอะไรเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลารอคอย คุณต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเอง

ค่าหักค่าและค่ายาร่วมจ่าย

ค่าหักค่าเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายแต่ละปี ก่อนที่บริษัทประกันจะจ่าย

ค่ายาร่วมจ่ายคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับแต่ละการเข้ารับการรักษา ซึ่งปกติจะเป็น 10% หรือ 20%

ส่วนค่าส่วนเกินคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับแต่ละการรักษา แต่เป็นสิ่งที่พบได้ยากกับประกันสุขภาพในจีน

ค่ายาร่วมจ่ายบางอย่างจะแตกต่างกันสำหรับโรงพยาบาลที่มีค่าใช้จ่ายสูง อย่าคาดหวังว่ามันจะเหมือนกันเสมอ เพราะคุณอาจต้องจ่ายค่ายาร่วมจ่าย 20% สำหรับการรักษาที่มีราคาแพงเพิ่มขึ้นตามโรงพยาบาลที่คุณไปตรวจ

การเรียกเก็บเงินแบบตรง

การเรียกเก็บเงินแบบตรงสำหรับผู้ป่วยนอกในประเทศจีนทำงานอย่างไร? การเรียกเก็บเงินแบบตรงคือที่โรงพยาบาลมีสัญญากับบริษัทประกันของคุณเพื่อให้พวกเขาจ่ายตรงสำหรับการรักษาและการพบแพทย์

บริษัทประกันต่างๆ เสนอการเรียกเก็บเงินแบบตรงสำหรับบริการที่ต่างกัน ค้นหาว่าบริษัทประกันอนุญาตให้มีการเรียกเก็บเงินแบบตรงสำหรับบริการใดบ้าง และค้นหาขีดจำกัดราคาที่ต้องการสำหรับจดหมายอนุมัติล่วงหน้า

การอนุมัติล่วงหน้า

จดหมายอนุมัติล่วงหน้าเป็นเอกสารอนุมัติอย่างเป็นทางการจากบริษัทประกันภัยสำหรับการรักษา

เอกสารนี้ใช้เวลาในการประมวลผล 2 ถึง 5 วันสำหรับการรักษาผู้ป่วยนอก และมักใช้สำหรับการรักษาผู้ป่วยนอกที่มีราคาสูง เช่น การทำ MRI

ให้แน่ใจว่าคุณได้รับจดหมายการันตีตรงเวลา ดีที่สุดคือต้องมีการวางแผนล่วงหน้าให้ใช้เวลา 5 วันแทนที่จะเป็น 2 วัน และให้มั่นใจว่าการรักษาของคุณได้รับการครอบคลุมก่อนที่คุณจะไปโรงพยาบาลเพื่อรับการรักษา

โบรกเกอร์และบริษัทประกันภัย

การค้นหาแผนประกันที่ดีที่สุดสามารถท้าทายได้ในทุกที่ แต่อาจยิ่งยากในประเทศจีน เพราะนอกจากอุปสรรคด้านภาษาแล้ว เอกสารก็ยังยุ่งยากมาก โดยเฉพาะเมื่อทำเรื่องกับบริษัทประกันโดยตรง

ในประเทศจีน คุณสามารถหาโบรกเกอร์และเอเย่นต์ได้ แต่อาจเป็นไปได้ที่จะซื้อจากบริษัทประกัน

โบรกเกอร์ขายประกันในนามของบริษัทประกันและทำเงินผ่านค่าคอมมิชชั่น

ในประเทศจีน พวกเขามีใบอนุญาตจากคณะกรรมการควบคุมการประกันภัยของจีน

ปกติแล้ว เอเย่นต์จะสามารถเป็นตัวแทนของบริษัทประกันเพียงแห่งเดียว แต่ในประเทศจีนกฎแตกต่างกันไปเล็กน้อยและคุณอาจพบเอเย่นต์ที่เป็นตัวแทนของหลายบริษัทประกัน

แต่โบรกเกอร์สามารถขายประกันหลากหลายประเภทได้ รวมถึงประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันเชิงพาณิชย์ ขณะที่เอเย่นต์ขายประกันได้เพียงประเภทเดียว

สำหรับประกันตัวบุคคล การซื้อผ่านโบรกเกอร์มีค่าใช้จ่ายเท่ากับการซื้อโดยตรงจากบริษัทประกัน

โบรกเกอร์สามารถขอส่วนลดในนโยบายประกันกลุ่มได้ แต่ไม่ใช่สำหรับตัวบุคคล

โบรกเกอร์ที่ดีรู้ทุกข้อและจุดดีทุกแผนประกันภัย ขณะที่การซื้อด้วยตัวเองหมายความว่าคุณต้องศึกษาทุกอย่าง และแม้การทำเช่นนั้น คุณอาจไม่เข้าใจทุกข้อกำหนดและเงื่อนไข

อีกหนึ่งข้อดีของการซื้อผ่านโบรกเกอร์คือพวกเขาเป็นช่องทางกฎหมายที่สองหากมีข้อพิพาทกับประกันของคุณ หรือถ้าคุณเชื่อว่าคุณได้ซื้อสิ่งที่โฆษณาเป็นเท็จ

แต่มิใช่ทุกโบรกเกอร์ที่มีคุณภาพเสมอ

โบรกเกอร์ที่ดีควรสามารถเข้าถึงการเลือกหลายแบบตามความต้องการเฉพาะของคุณ และคุณไม่ควรรู้สึกว่าโบรกเกอร์พยายามบังคับให้คุณซื้อประกันแบบเฉพาะเจาะจง

พวกเขาควรช่วยคุณแก้ไขข้อพิพาทและช่วยเหลือคุณตลอดเวลาที่แผนประกันที่คุณซื้อกับพวกเขายังมีผลอยู่

โบรกเกอร์ที่ใช้เงินจำนวนมากในโฆษณาอาจไม่ได้มีชื่อเสียงที่ดีจริงๆ ดังนั้นวิธีหนึ่งในการหาโบรกเกอร์ที่น่าเชื่อถือคือถามเพื่อนหรือมองหาคำแนะนำทางออนไลน์

International Citizens Insurance เป็นโบรกเกอร์ที่ดีที่คุณสามารถทำงานร่วมกับพวกเขาได้ พวกเขาเป็นบริษัทตัวแทนประกันภัยระหว่างประเทศจากสหรัฐอเมริกาและมีความรู้เกี่ยวกับประกันสำหรับชาวต่างชาติเป็นอย่างดี

หากคุณต้องการแผนประกันท้องถิ่น พูดคุยกับ China Expat Health Group พวกเขาได้รับใบอนุญาตจากคณะกรรมการควบคุมการประกันภัยของจีน มีความรู้เกี่ยวกับตลาดประกันในประเทศจีนอย่างดี และสามารถแนะนำแผนที่คุณต้องการในฐานะชาวต่างชาติ

ด้านล่างนี้คือรายชื่อของโบรกเกอร์อื่นๆ ที่คุณอาจเจอเมื่อค้นหาประกันสุขภาพในประเทศจีน:

• Abacare
• China Health Insurance, ส่วนหนึ่งของ Pacific Prime
• CoverSure, ส่วนหนึ่งของ Pacific Prime
• Healthwell
• Pacific Prime

นี่คือโบรกเกอร์รายใหญ่บางรายที่ทำเฉพาะประกันสำหรับองค์กรเท่านั้น

• Aon
• JLT
• Marsh
• Willis

มีนายหน้าประกันภัยอีกมากมาย โดยเฉพาะธุรกิจในท้องถิ่นที่เจ้าของเป็นคนจีนทั้งหมด แต่โดยทั่วไปแล้วพวกเขาไม่ใช้ Google หรือ Facebook เพื่อโปรโมทธุรกิจของตน

โดยรวมแล้ว มันไม่ได้สำคัญมากว่าจะใช้นายหน้าคนไหน เพราะส่วนใหญ่แล้วคุณจะได้รับตัวเลือกเดียวกันพร้อมราคาที่เท่ากัน เมื่อค้นหาประกันสุขภาพส่วนบุคคล

สำหรับประกันกลุ่มหรือบริษัท สถานการณ์อาจแตกต่างออกไป

แผนประกันภัยที่แนะนำ

ดังที่กล่าวไปแล้ว ทุกแผนประกันภัยมีจุดแข็งและจุดอ่อนของตนเอง แผนประกันภัยใดที่เป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ขึ้นอยู่กับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ

ชายโสดอายุ 28 ปีที่สอนภาษาอังกฤษในโรงเรียนภาษาที่เซี่ยงไฮ้มีความต้องการที่แตกต่างจากหญิงอายุ 35 ปีที่มีครอบครัว มีลูกสองคนทำงานเป็นผู้จัดการด้านการตลาดในบริษัทจีนที่ฉางชา หรือวิศวกรสิ่งแวดล้อมที่แต่งงานแล้วอายุ 55 ปีทำงานในบริษัทระดับโลกที่ซีอาน

วิธีที่ดีในการค้นหาแผนที่เหมาะกับความต้องการของคุณที่สุดคือการพูดคุยกับนายหน้าที่มีความรู้และสามารถเชื่อถือได้

จีนมีระบบประกันสุขภาพที่ครอบคลุมทั้งหมดหรือไม่?

จีนมีระบบประกันสุขภาพครอบคลุมตั้งสำหรับคนสามกลุ่ม:

• ผู้ที่ทำงานในจีน
• ผู้ที่อาศัยอยู่ในเมืองและไม่ได้ทำงานในจีน
• ผู้ที่อาศัยอยู่ในชนบท

อย่างไรก็ตาม ระบบประกันสุขภาพนี้ไม่เหมาะสำหรับชาวต่างชาติในจีน เนื่องจากปัญหาคล้ายคลึงกับระบบประกันสังคมที่ต้องพึ่งพาเงื่อนไขบางประการ:

• คุณต้องเข้าใจภาษาจีน
• กระบวนการเรียกร้องซับซ้อน
• การคุ้มครองไม่เพียงพอ โดยเฉพาะถ้าคุณอาศัยอยู่ในเมืองใหญ่ 

เพราะเหตุนี้ ชาวต่างชาติส่วนใหญ่จึงมักจะซื้อประกันสุขภาพเอกชนหรือเลือกที่จะประกันตนเอง

ประกันสุขภาพมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

หลายคนถามคำถามนี้ ซึ่งเป็นคำถามที่ง่ายแต่ตอบยาก 

ค่าใช้จ่ายของประกันสุขภาพในจีนขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ประเภทของแผน ตัวเลือก การคุ้มครอง และสภาพสุขภาพของคุณ 

หากคุณมีแค่ประกันสังคม มันอาจจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 30 ดอลลาร์ต่อเดือนขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ แต่กับประกันสังคม คุณยังต้องจ่ายเองแม้ว่าจะไปโรงพยาบาลของรัฐ 

หากคุณเลือกใช้ประกันเอกชน ราคาจะต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับประเภทของโรงพยาบาลที่คุณวางแผนจะไป แผนที่รวมการคุ้มครองในโรงพยาบาลราคาแพงอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าแผนปกติสองเท่า 

หากคุณเลือกใช้ประกันชาวต่างชาติ ราคาขึ้นอยู่กับขีดจำกัดการคุ้มครองที่คุณต้องการและการรักษาที่คุณต้องการครอบคลุม 

นอกจากนี้ อายุมีผลกระทบอย่างมากต่อค่าใช้จ่ายของประกันสุขภาพ ยิ่งคุณมีอายุมากแผนของคุณก็จะแพงขึ้น 

เพื่อยกตัวอย่าง หลายคนที่อายุต่ำกว่า 40 ปีจ่ายค่าแผนประกันสุขภาพที่ครอบคลุมระหว่าง 200 – 300 ดอลลาร์ต่อเดือนในจีน 

คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายของประกันสุขภาพด้วยการหักลดหย่อนและการจ่ายร่วม 

แทนที่จะพยายามหาส่วนลดแผนที่ราคาถูกที่สุดในตลาด คุณอาจจะดีกว่าถ้าหาแผนที่เหมาะสมตามงบประมาณและความต้องการของคุณ 

คุณสามารถพูดคุยกับนายหน้า เช่น คนที่พบใน International Citizens Insurance เพื่อขอใบเสนอราคาส่วนบุคคลและขอคำแนะนำ 

ตัวเลือกประกันสำหรับผู้ที่ทำงานในจีนมีอะไรบ้าง?

หากคุณทำงานในจีน คุณมีสามตัวเลือกหลักๆ: ประกันสังคม ประกันเอกชนในท้องถิ่น และประกันสุขภาพชาวต่างชาติ 

โดยทั่วไป หากคุณต้องการประกันที่ให้ความคุ้มครองในประเทศบ้านเกิดของคุณและเมื่อคุณย้ายออกจากจีน ประกันสุขภาพชาวต่างชาติแนะนำ เป็นแผนครอบคลุมทั่วโลกและอนุญาตให้คุณเก็บแผนเมื่อคุณย้ายไปยังประเทศอื่น

หากคุณต้องการการคุ้มครองในประเทศจีนเท่านั้น ควรพิจารณาเลือกประกันเอกชนในท้องถิ่น ขึ้นอยู่กับแผนและตัวเลือกของคุณ อาจจะราคาถูกกว่าประกันสุขภาพชาวต่างชาติ 

สำหรับประกันสังคม จะมีเฉพาะสำหรับผู้ที่ทำงานในจีน แม้ว่าจะค่อนข้างถูก แต่คุณไม่ควรคาดหวังมากเกินไปจากมัน 

คู่มือประกันภัยในประเทศอื่น

เรายังมีคู่มือประกันสุขภาพในประเทศอื่น ๆ รวมถึง:

• วิธีเลือกประกันการเดินทางที่ดีที่สุดสำหรับแคนาดา
• ประกันสุขภาพในประเทศไทย: สิ่งที่คุณต้องรู้ในฐานะชาวต่างชาติ
• ประกันสุขภาพในเยอรมนี: สิ่งที่คุณต้องรู้ในฐานะชาวต่างชาติ
• ประกันสุขภาพในมาเลเซียสำหรับชาวต่างชาติ: สิ่งที่คุณต้องรู้
• ประกันสุขภาพในเวียดนาม: สิ่งที่คุณต้องรู้ในฐานะชาวต่างชาติ

ควรซื้อประกันสุขภาพแผนไหน?

แผนประกันสุขภาพที่คุณเลือกขึ้นอยู่กับคุณเอง แม้ว่าคุณจะเลือกแผนที่คุ้มครองพื้นฐานและให้ผลประโยชน์น้อย แต่ก็ยังดีกว่าไม่มีประกันเลย

แต่อย่าลืมว่าค่ารักษาพยาบาลสำหรับชาวต่างชาติในจีนแพงมาก การมีประกันสุขภาพไม่ว่าจะแบบไหนก็เป็นไอเดียที่ดี

ถ้าคุณกำลังมองหาประกันสุขภาพที่ครอบคลุมในจีน ลองดู Cigna Global เราเชื่อว่าเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับชาวต่างชาติทั่วโลก รวมถึงในจีนด้วย