Медицинская страховка в Дубае для экспатов: что нужно знать в 2025 году

Если вы переезжаете в Дубай, одним из самых важных аспектов, о котором следует подумать, является приобретение медицинской страховки.

Медицинская страховка — это важный вопрос, особенно если вы собираетесь в страну, такую как Объединенные Арабские Эмираты, с уникальной системой здравоохранения.

Медицинские учреждения в ОАЭ первоклассные. Во многих больницах вы даже можете получить VIP-услуги, хотя они могут быть довольно дорогими.

Вот почему важно иметь медицинскую страховку, находясь в стране, — у каждого в Дубае она должна быть.

В этой статье мы расскажем о всеобъемлющей информации, которую необходимо знать экспатам в Дубае о медицинской страховке, включая варианты, покрытие, исключения, условия страхования и как выбрать подходящий план для вас и вашей семьи.

Если вы хотите узнать, какую страховку получить в Дубае, это страхование здоровья для экспатов. Вы можете узнать о своем варианте на нашей странице сравнения.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Нужна ли вам медицинская страховка в ОАЭ?

Если вы хотите переехать в ОАЭ как экспат, вам необходимо иметь медицинскую страховку – этотребуется по закону..

• Вам необходимо иметь подтверждение медицинской страховки при подаче заявления на любой тип вида на жительство в ОАЭ.
• Вы должны иметь медицинскую страховку на протяжении всего вашего пребывания в стране. Тем, кто не имеет страховки, будет наложен штраф в размере около AED300 (~80 долларов США) до AED500 (~140 долларов США) в месяц в зависимости от вашего эмирата, что может обойтись даже дороже, чем стоимость страховой премии.

Хорошая новость заключается в том, что если вы работаете в ОАЭ, ваш работодатель оплатит вашу медицинскую страховку.

В качестве альтернативы, вы можете получить любую форму частной страховки, соответствующую минимальным требованиям Министерства здравоохранения и профилактики ОАЭ.

Позже мы подробнее обсудим эти варианты страхования.

Важные факты о системе здравоохранения ОАЭ

Чтобы полностью понять медицинскую страховку в Объединенных Арабских Эмиратах, сначала необходимо изучить некоторые важные сведения о системе здравоохранения страны.

Эмираты

В ОАЭ семь эмиратов: Абу-Даби, Дубай, Шарджа, Аджман, Умм-Аль-Кувейн, Рас-Аль-Хайма и Фуджейра.

Подобно системе здравоохранения в Канаде,каждый эмират имеет своего правителя и правительственные учреждения, которые курируют его систему здравоохранения. Вот что это означает для вас:

• Каждый эмират имеет свою собственную программу государственной страховки и сеть больниц.
• Каждый эмират может иметь разные требования к обязательному страхованию.
• Затраты на здравоохранение также могут различаться в зависимости от эмирата.
• Ваша страховка может предоставлять покрытие только в пределах определенного эмирата.

Два самых важных эмирата — Абу-Даби, крупнейший эмират и крупный производитель нефти, и Дубай, коммерческий центр.

Система здравоохранения в Дубае управляется Управлением здравоохранения Дубая (DHA), в то время как в Абу-Даби ею управляет Департамент здравоохранения Абу-Даби.

Больницы

Объединенные Арабские Эмираты являются популярным местом медицинского туризма, особенно Дубай.

Медицинские учреждения и квалификация врачей сопоставимы с такими странами, как Великобритания и Германия.

Однако средняя стоимость посещения врача также высока. Следует ожидать, что посещение частной больницы в Дубае обойдется около 270 AED (70 долларов США) за одно посещение. В случае обращения к врачу-специалисту стоимость может быть еще выше.

Стоимость операции на сердце в Дубае может быть в три раза выше, чем в Таиланде.

Отметим, что в ОАЭ частных больниц в два раза больше, чем государственных.

Advertisement

Это можно объяснить большим количеством экспатов в стране, и многие из них предпочитают обращаться в частные больницы из-за более короткого времени ожидания и англоговорящих врачей. В ОАЭ, в действительности, самый высокий процент экспатов в мире, который составляет 88% от всего населения..

Государственные больницы в основном обслуживают граждан ОАЭ, которые могут получить бесплатные медицинские услуги. Все, кто предпочитает посетить государственную больницу, должны иметь медицинскую карту, которая является формой государственной страховки.

Врачи

Многие семьи в ОАЭ обычно консультируются у одного семейного врача, который ухаживает за всей семьей, от детей до пожилых людей. Концепция схожа с системой семейных врачей в UK and Канаде..

Вместо того, чтобы посещать врача общей практики, обычно предпочитают сразу обращаться к врачу-специалисту. Многие люди также предпочитают выбрать себе врача.

Вы можете найти список врачей по их специальностям и больницам и записаться на прием онлайн на многих правительственных сайтах, включая Министерство здравоохранения и профилактики and Дубайского медицинского города..

Альтернативно, вы можете связаться с вашим страховым провайдером и попросить их рекомендацию.

Медицинская карта

Объединенные Арабские Эмираты имеют уникальную систему государственной страховки, в которой услуги для граждан ОАЭ и экспатов значительно различаются.

В то время как граждане ОАЭ получают бесплатное медицинское обслуживание, экспаты должны платить больнице каждый раз, когда они используют свою медицинскую карту. Премии, которые платят экспаты, выше, чем те, которые платят граждане, и бесплатное медицинское обслуживание доступно только гражданам.

Кроме того, государственная страховка для граждан ОАЭ имеет международное покрытие. С другой стороны, экспаты могут получить медицинское покрытие в основном только в своем эмирате.

Вот почему многие эмиратцы предпочитают летать за границу для лечения в других странах, таких как Таиланд. Хотя они оплачивают стоимость полета, общая стоимость будет ниже, даже если они получат лечение в престижной частной больнице в Бангкоке..

Государственная система страхования в ОАЭ представлена в виде медицинской карты. Каждый эмират имеет свою собственную программу медицинских карт, и карты для экспатов и граждан ОАЭ имеют разные названия.

Например, медицинская карта для экспатов в Дубае называется карта DHA.

Покрытие

Медицинская карта для экспатов предлагает многие виды медицинского покрытия — исключая стоматологические, визуальные и слуховые услуги — но требует, чтобы вы посещали государственные медицинские учреждения, признанные вашей программой. Вам все равно придется оплачивать лечение, но сборы намного ниже, чем вы бы заплатили, обратившись в частную больницу.

Если вы обратитесь в государственную больницу, используя медицинскую карту, вы заплатите около 12 долларов США за прием к врачу общей практики; в частной больнице за ту же услугу вы заплатите 70 долларов США.

Кроме того, медицинская карта предоставляет вам бесплатную вакцинацию, что делает ее популярным вариантом среди экспатов с детьми в Дубае.

Варианты

В Дубае доступны два варианта медицинских карт для экспатов: карту DHA и карту MOHAP.

Карта DHA, управляемая Управлением здравоохранения Дубая, дает доступ к четырем государственным больницам в Дубае, включая больницу Рашида, больницу Латифа, больницу Дубая, больницу Хатта и другие медицинские центры в Дубае.

Если вы переедете в новый эмират, вам потребуется получить новую медицинскую карту в этом эмирате.

MOHAP, управляемая Министерством здравоохранения и профилактики, предоставляет доступ к медицинским центрам во всех эмиратах, кроме Абу-Даби.

Затраты

MOHAP стоит 500 AED в год для всех возрастов. Она немного дороже, чем карта DHA, которая стоит 300 AED в год для людей старше 18 лет. Это 100 AED в год для детей 0-9 лет и 200 AED в год для детей 10-17 лет.

Действительность

Медицинские карты для экспатов действительны в течение одного года. Их можно продлить онлайн или прямо в медицинском центре за три месяца до истечения срока действия.

Заявка

Экспаты в Дубае могут подать заявку на получение медицинской карты. Вы можете подать заявку онлайн на веб-сайте DHA для карты DHA или на веб-сайте MOHAP для карты MOHAP.

Кроме того, вы можете подать заявку непосредственно в медицинском центре, который входит в сеть этой карты, что позволит получить медицинскую карту в течение дня.

Вот список документов, необходимых для подачи заявления на медицинскую карту.

• Недавнее фото на паспорт с белым фоном
• Копия вашего паспорта, включая страницу с информацией и страницу с визой
• Подтверждение проживания, например, договор аренды, счет за коммунальные услуги или договор владения недвижимостью

Для тех, у кого есть супруг/а и/или ребенок, требуются свидетельства о браке и свидетельства о рождении.

Плюсы и минусы

Самым большим преимуществом наличия медицинской карты являются низкие затраты. Стоимость премии на год может быть даже ниже стоимости премий для частного плана медицинской страховки.

Она также покрывает уже существующие условия, которые обычно не покрываются международной частной страховкой.

Недостатком является то, что вы будете ограничены посещением только государственных больниц. Это может означать более длительное ожидание и встречу с врачом, который может не говорить на английском языке.

Кроме того, если вы госпитализированы, вам придется лечь в общую палату. Вы должны платить за каждый раз, когда пользуетесь медицинской картой, и вам разрешено не более 10 транзакций в год.

Нужно ли это вам?

Если вам требуется медицинская страховка только для визовых целей, получение медицинской карты является самым доступным вариантом. На самом деле, многие экспаты получают медицинскую карту, даже если у них уже есть частная страховка, чтобы получить дополнительное покрытие для условий (например, уже имеющихся заболеваний), которые исключены из их плана частной страховки.

Большинство экспатов также получают медицинскую карту для своих детей в основном для получения бесплатной вакцинации.

Частная страховка

Поскольку медицинская карта позволяет посещать только государственные больницы, многие экспаты в Дубае выбирают частную страховку, поскольку она предлагает большую гибкость и лучшее покрытие по сравнению с государственной страховкой.

С частной страховкой вы можете посетить любое частное учреждение на ваш выбор. И в зависимости от вашего плана страховки, стоимость определенных видов медицинских услуг может быть полностью оплачена.

Экспаты в Дубае также предпочитают обращаться в частные больницы по следующим причинам:

• Более короткое время ожидания
• Врачи, говорящие на английском языке
• Это более удобно, так как количество частных больниц в Дубае в два раза превышает количество государственных больниц.

Существует три основных вида частного медицинского страхования, доступного для экспатов в Дубае:

• Обязательное страхование
• Международное страхование
• Местное страхование.

Обязательное страхование

Если вы работаете в Дубае, ваш работодатель обязан предоставить вам медицинскую страховку.

Обязательная страховка, предоставляемая вашим работодателем, обычно включает следующее покрытие:

• покрытие уже существующих условий
  • это одно из лучших покрытий. Хотя оно включает в себя период ожидания в 6 месяцев, вы не сможете его легко получить с международным страхованием
• Годовой лимит в 150 000 AED (40 000 долларов США)
  • Этой суммы не хватит, если у вас диагностировано серьезное заболевание, требующее хирургического вмешательства и госпитализации на несколько дней.
• Лечение во время госпитализации, в основном общие комнаты
• Амбулаторное лечение
• Покрытие на материнство до 7 000 AED для нормальных родов и 10 000 AED для кесарева сечения, с 10% долей участия
  • Этой суммы недостаточно. Например, средняя стоимость пакета родов в частной больнице в Дубае составляет 15 000 AED, исключая предродовую помощь.
  • Это означает, что если вы полностью полагаетесь на обязательное страхование, вам придется заплатить как минимум 8 500 AED из своего кармана, так как покрытие на материнство составляет только 7 000 AED, и вы будете нести ответственность за 10% долю участия, ограниченную 500 AED.
• Лимит в 1 500 AED на медикаменты (не все препараты покрываются)
• Ограниченный выбор больниц в вашем эмирате
• 20% доля участия, ограниченная 500 AED за транзакцию и 1 000 AED в год
• За исключением случаев неотложного медицинского вмешательства, обязательное страхование обычно оплачивает только визиты в больницу в Дубае.

Это самый низкий план, доступный для частного страхования в ОАЭ. В целом покрытие адекватное, но не всеобъемлющее.

Международное страхование

Если вам нужно больше покрытия, чем предоставляет обязательное страхование, спонсируемое работодателем, вы можете рассмотреть международное страхование. Оно предоставляет лучшее покрытие, но и стоит дороже.

Международное страхование также является популярным вариантом среди самозанятых, предпринимателей и экспатов, которые хотят иметь страхование с международным покрытием для себя и своих семей.

Advertisement

Международное страхование часто называют страхованием для экспатов. Как следует из названия, этот тип страхования специально разработан для экспатов. Многие международные планы страхования обычно включают:

• Международное покрытие, включая вашу страну проживания
• Высокий годовой лимит, начиная с 1 000 000 долларов США; некоторые планы могут включать неограниченное покрытие
• Лечение во время госпитализации, включая частную палату
• Возможность посещать любую больницу на ваш выбор
• Возможность сохранить план, даже после вашего переезда в новую страну

Международное покрытие является одним из лучших аспектов международного медицинского страхования. Оно позволяет вам вернуться в вашу страну проживания, чтобы получить лечение в знакомой обстановке, что очень полезно для лечения, которое требует долгосрочного восстановления.

Однако большинство международных планов страхования не предоставляют покрытие в Соединенных Штатах, если вы не обновите ваш план.

Более того, лимит покрытия международного страхования значительно выше, чем у обязательного страхования, и вам разрешается оставаться в частной палате. Вы также можете посетить любую больницу на ваш выбор, не только в Дубае, но и когда вы путешествуете за границей.

Международное страхование также проще понять. Планы довольно просты. Когда вам нужна помощь, вы можете поговорить с их агентами в любое время суток на английском или на других популярных языках, таких как испанский, французский и немецкий.

Однако следует отметить, что международное страхование обычно не покрывает уже существующие условия. Это означает, что вам не будет предоставлено покрытие для любых хронических или серьезных заболеваний, которые у вас уже есть, если только вы полностью не выздоровели от них как минимум шесть месяцев.

На самом деле, уже существующие условия обычно не покрываются никаким типом частного медицинского страхования во всем мире. Объединенные Арабские Эмираты — редкое исключение.

Поэтому, если вы не планируете оставаться в Дубае постоянно, вам может быть полезно рассмотреть международное страхование с самого начала. Таким образом, вы будете застрахованы от любых заболеваний, которые могут появиться во время вашего пребывания в Дубае, прежде чем они станут болезнью, классифицируемой как уже существующее условие.

Цена — это важное преимущество международного страхования. В зависимости от вашего возраста, состояния здоровья и варианта плана, следует рассчитывать на оплату от 100 до 500 долларов США в месяц за международное страхование.

Существует несколько международных страховых провайдеров.

Cigna Global считается премиум-страховым провайдером международного уровня благодаря своим комплексным планам, обслуживанию клиентов и обширной сети доверенных больниц — более 1,65 миллиона больниц по всему миру. Вы также можете связаться с их врачами, обычно в течение 24 часов, используя глобальную телемедицинскую услугу.

Вот почему многие утверждают, что с Cigna не прогадаешь. Но есть и минус: их планы могут быть дороже, чем у других международных страховок. 

Если вы хотите план с неограниченным покрытием, вы можете обратиться к William Russell. Они также сотрудничают с местной страховой компанией, Dubai Insurance Company, чтобы обеспечить вам лучшую поддержку при обращении в местные госпитали в Дубае. 

Однако, их глобальная сеть госпиталей значительно меньше, чем у Cigna. 

Если вы из США, возможно, вам стоит обратить внимание на GeoBlue, одну из немногих страховых компаний, которые могут предложить покрытие, пока вы находитесь в США. Она аффилирована с сетью Blue Cross Network. 

Если вы хотите доступный план медицинского страхования с высокой франшизой, обратите внимание на IMG.

Или вы можете обратиться к International Citizen, международная брокерская компания по медицинскому страхованию, чтобы сравнить множество различных глобальных страховых планов и попросить рекомендации в зависимости от ваших нужд. 

Местное страхование

В дополнение к международному медицинскому страхованию, вы можете получить медицинскую страховку от частных страховых компаний в Объединенных Арабских Эмиратах. Они предлагают планы как для местных жителей, так и для экспатов.

Планы медицинского страхования от этих местных поставщиков соответствуют обязательному плану медицинского страхования.

Покрытие всех планов начинается с минимальной суммы в 150 000 дирхамов ОАЭ и с 6-месячного ожидания по предшествующим заболеваниям. Но, обновляя эти планы, вы можете повысить годовой лимит или убрать период ожидания по предшествующим заболеваниям. Некоторые планы высшего уровня предлагают немедленное покрытие для этих состояний.

Например, высший план, предлагаемой ADNIC, страховка из Абу-Даби, включает в себя годовой лимит в 5 000 000 дирхамов ОАЭ и включает покрытие предшествующих заболеваний.

С Daman Health, вы можете получить международное покрытие, аналогичное международной страховке. 

Некоторые страховые компании, такие как MetLife предлагают дополнительные страховые пакеты для покрытия специфических видов заболеваний, таких как рак.

С частными планами медицинского страхования существует множество деталей, которые нужно учитывать. Например, некоторые планы могут позволить вам посетить больницу только для стационарного лечения. Для амбулаторного лечения вы можете посетить только клинику. 

Местные страховые планы также обычно идут с совместной оплатой в размере 10%-20%. 

Местное частное страхование лучше международного с точки зрения покрытия предшествующих заболеваний. Как минимум, вы получаете лимит в 150 000 дирхамов ОАЭ по предшествующим заболеваниям. У них также будет налажена система прямой оплаты почти с каждой больницей в Объединенных Арабских Эмиратах. 

Это значит, что вам не нужно будет платить из своего кармана и предъявлять требование позже. 

С другой стороны, оно может быть даже дороже, чем международное страхование, если вы хотите международное покрытие и подобную сумму годового лимита. 

Также сеть больниц гораздо меньше. Их планы также более сложные, чем у международного страхования. И страховые агенты могут не говорить по-английски хорошо. 

Основной план льгот (EBP)

Основной план льгот — это частная медицинская страховка для малообеспеченных работников, которые зарабатывают менее 4 000 дирхамов ОАЭ (1 100 долларов США) в месяц. 

План является сотрудничеством между правительством ОАЭ и частными страховыми компаниями Дубая для обеспечения базового медицинского страхования с очень доступной премией от 550 до 650 дирхамов ОАЭ (от 150 до 177 долларов США) в год. 

Вопреки популярному мнению, этот план доступен экспатам в Дубае, которые соответствуют критериям, в частности, тем, кто зарабатывает 4 000 дирхамов или меньше в месяц.

Можно сказать, что покрытие из Основного плана льгот — это стандарт основного страхового покрытия, предоставляемого частными страховщиками в Дубае. Это самый доступный план на рынке, который предоставляет минимальное покрытие, требуемое Управлением здравоохранения Дубая. 

Покрытие EBP такое же, как обязательное страхование, поэтому многие работодатели приобретают этот план для своих сотрудников, чтобы соответствовать минимальным требованиям страхования.

Медицинское страхование для семей

Хотя Управление здравоохранения Дубая поощряет работодателей предоставлять медицинскую страховку для иждивенцев сотрудников, это обычно не так в Дубае. Если ваша семья живет с вами, скорее всего, вам понадобится купить отдельное медицинское страхование для них. 

Простыми словами, всем, кто живет в ОАЭ, нужно иметь страховку. По этой причине семейное медицинское страхование является большим бизнесом в стране.

Если вы живете в Абу-Даби, ваш работодатель обязан предоставить страховку вам, вашему супругу и трем вашим детям до 18 лет. 

С другой стороны, если вы переедете в Шарджу или другие эмираты, вам нужно будет покупать медицинскую страховку самостоятельно. 

Выбор частного страхования

Каждый план медицинского страхования отличается. Нельзя выбирать только по цене. 

В этом разделе мы рассмотрим все важные факторы при покупке медицинского страхования.

Advertisement

Покрытие

Покрытие — это один из самых важных факторов при покупке медицинского страхования. Речь идет о том, что вы получите, покупая этот план медицинского страхования.

Годовой лимит

Годовой лимит — это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит вам в течение года. 

Как правило, годовой лимит международного медицинского страхового плана начинается от 1 000 000 долларов США, чего должно быть достаточно, чтобы покрыть любое заболевание в течение года, тогда как годовой лимит местного частного медицинского страхового плана значительно ниже и составляет 150 000 дирхамов ОАЭ в год.

Обратите внимание, что для государственной страховки в Дубае нет годового лимита, хотя вам все равно придется платить за некоторые медицинские услуги и лекарства. 

На мой взгляд, я бы стремился к годовому лимиту в 1 000 000 долларов США, так как эта сумма достаточна как для лечения внутри Дубая, так и за его пределами.

Зона покрытия 

С международным страхованием вы можете посетить любую больницу в мире, включая вашу родную страну, и ваша страховка оплатит это.

Однако, оно обычно не включает США, если вы не улучшите свой план. 

Также есть конкретное количество дней, которое вам нужно находиться за пределами своей страны, чтобы получить там покрытие. Оно может составлять от трех до шести месяцев в зависимости от вашего плана. 

С государственной страховкой и базовыми местными частными страховыми планами вы получите покрытие только в Дубае, и вы не будете покрыты, если посетите больницы в других эмиратах, если только это не экстренный случай. 

Стационарное покрытие

Все планы медицинского страхования включают стационарное покрытие. Это означает, что страховая компания оплатит все медицинские расходы при госпитализации, включая гонорары врачей, лекарства, расходы на госпиталь, анализы, операции и палаты. 

При премиальном страховом плане стационарное покрытие включает пребывание в отдельной палате, а в базовом плане покрытие распространяется только на пребывание в общей палате.

Кроме того, премиальные планы покрывают расходы на человека, который сопровождает и остаётся с вами для ухода за вами. Также они покрывают стоимость домашнего ухода и реабилитации до 30 дней.

Амбулаторное покрытие

Хотя все местные страховые планы включают амбулаторное покрытие, оно обычно доступно только как дополнительное покрытие в международном страховании. 

В зависимости от вашего плана может быть ограничение на количество раз, когда вы можете воспользоваться амбулаторными услугами в год. 

Кроме того, для медицинских тестов обычно требуется предварительное разрешение, если это не медицинская экстренная ситуация. 

Лекарства

Существует лимит в 1 500 дирхамов ОАЭ на лекарства в год для базовых местных планов. Лекарства, покрываемые местными страховыми планами, также ограничены. Вы получите только лекарства, одобренные Министерство здравоохранения и профилактики.

Международные планы дают больше выбора в лекарствах. 

Обратите внимание, что покрытие лекарств в основном касается лекарств, отпускаемых по рецепту. Вы не можете купить их без рецепта и сделать заявление по ним. 

Беременность 

Покрытие беременности включает дородовой уход, роды и послеродовой уход. 

Обычно есть ограничение на количество раз, когда вы можете обращаться к врачу для лечения, связанного с беременностью, а также отдельный лимит на покрытие беременности. 

Например, базовые местные планы идут с лимитом 7 000 дирхамов ОАЭ (1 900 долларов США) за нормальные роды, тогда как международный план имеет лимит в 7 000 долларов США.

Обычно существует период ожидания от шести до десяти месяцев для покрытия беременности.

При родах в Дубае и других эмиратах вы обязаны по закону предоставить свидетельство о браке. 

Зубы

Покрытие зубов не включено в страховые планы (если это не высококлассный местный страховой план) за исключением медицинских экстренных ситуаций.

Международные страховые планы обеспечивают полное покрытие стоматологического лечения, вызванного несчастными случаями. 

Для стоматологических процедур, которые носят восстановительный и профилактический характер, а также для рутинных проверок, есть отдельный годовой лимит, начиная с 1 250 долларов США. План более высокого уровня даст вам больший годовой лимит. 

Важно иметь стоматологическое покрытие в Дубае, потому что стоматологические процедуры дорогие. Удаление одного зуба может обойтись вам в 300 долларов США, что в три раза дороже, чем аналогичное лечение в таких странах, как Таиланд and Коста-Рика.

Оптика

Оптическое покрытие не предоставляется в местных страховых планах, если это не высококлассный план. 

Международное страхование обычно предлагает оптическое покрытие как дополнительное покрытие. Оно начинается с годового лимита в 100 долларов США. 

Медицинская эвакуация 

Местные страховые планы в основном покрывают расходы на наземную медицинскую эвакуацию только в пределах ОАЭ, в то время как международные планы покрывают как наземную, так и воздушную медицинскую эвакуацию как в пределах ОАЭ, так и за их пределами. 

Чрезвычайные ситуации

В Дубае, хотя стоимость лечения медицинских экстренных случаев бесплатна в частных и государственных больницах, это только для покрытия затрат на стабилизацию вашего состояния. Вы все же должны будете платить из своего кармана за другие расходы на лечение, если у вас нет страховки. 

Как местное частное, так и международное страхование покрывает медицинские экстренные случаи полностью, если они находятся в пределах годовых лимитов.

Исключения

Получение медицинской страховки не означает получение полного покрытия для лечения всех заболеваний. Существуют определенные исключения, которые вам нужно знать. 

Предшествующие заболевания

Предшествующие заболевания относятся ко всем болезням, которые у вас уже есть до подачи заявки на медицинскую страховку. Предшествующие заболевания — это наиболее распространенное исключение в медицинских страховых планах.

Например, если у вас есть тонзиллит и требуется операция, вы не можете купить медицинскую страховку, чтобы страховая компания оплатила стоимость операции. 

С другой стороны, предшествующие заболевания могут быть покрыты страховой компанией, если вы полностью излечились от них в течение как минимум 9–12 месяцев. Или страховая компания может попросить вас платить более высокую премию, чтобы покрыть ваши предшествующие заболевания. 

Однако закон требует, чтобы все медицинские страховые планы, выданные местными страховщиками, покрывали предшествующие заболевания.

Но существует период ожидания в шесть месяцев до того, как вы сможете получить выплату по любому предшествующему заболеванию. Местные страховщики также ограничивают годовые лимиты покрытия предшествующего состояния до 150 000 дирхамов ОАЭ, что является минимальным объемом покрытия, требуемым законами ОАЭ.

Период ожидания

Период ожидания — это срок, в течение которого вам необходимо ждать, прежде чем страховая компания выплатит. Это различается у страховщиков и типов планов. 

Самый длительный период ожидания — для покрытия ухода за беременностью и предшествующими заболеваниями. 

Для ухода за беременностью вы должны иметь план медицинского страхования не менее 6–10 месяцев, прежде чем сможете предъявить требование.

Для предшествующих заболеваний необходимо ждать шесть месяцев. 

Некоторые бюджетные страховые планы могут иметь период ожидания в один месяц для всех типов покрытия. 

Другие распространенные исключения

Страховая компания не выплатит, если ваше состояние вызвано употреблением алкоголя и попаданием в аварию. Учтите: в Дубае действуют строгие законы по поводу употребления алкоголя. Пить можно только в частных местах или в лицензированных ресторанах и барах. 

Страховая компания также не оплатит за самоповреждения, заболевания, вызванные курением, косметические процедуры или требования на лечение у нелицензированных медицинских работников. 

Вы можете найти полный список исключений в мелком шрифте. 

Сеть больниц

Наличие медицинской страховки не означает, что вы можете посетить любую больницу и ожидать, что страховая компания оплатит ваши медицинские расходы напрямую. 

Вместо этого вам нужно идти в ту больницу, с которой страховая компания аффилирована. Поэтому лучше выбирать страховую компанию с широкой сетью больниц, особенно если вы планируете посещать больницы за пределами Дубая. 

Обратите внимание, что если вы выберете местные планы, вы можете посетить только клинику для амбулаторного лечения. 

Рекомендация врача 

Это еще одно преимущество выбора страховой компании с широкой сетью. 

Они могут порекомендовать вам врача и больницу, которые специализируются в вашем случае. Некоторые поставщики, такие как Cigna Global предлагают телемедицинскую услугу, обеспечивающую бесплатную диагностику, проводимую их врачами по телефону.  

Предварительное разрешение

Обращение в страховую компанию за предварительным разрешением на лечение — это хорошая практика. 

Это помогает гарантировать, что страховая компания оплатит ваше лечение без сюрпризов для вас в будущем, связанных с исключениями, о которых вы можете не знать.

Обращаясь к страховой компании в первую очередь, они могут порекомендовать вам врача и больницу, а также оплатить ваше лечение напрямую. 

План

У каждой страховой компании есть как минимум три доступных плана. 

Это обычно выглядит так:

• Самый низкий план идет с базовым покрытием для стационарного лечения.
• Средний план идет с дополнительным покрытием для амбулаторного лечения, более высоким лимитом, а также позволяет вам находиться в отдельной палате в случае госпитализации. 
• План высшего уровня охватывает все расходы, связанные со здоровьем, включая стоматологию и оптику. Годовой лимит может даже быть неограниченным. 

Многие страховые компании также предлагают семейный план. Если вы покупаете медицинскую страховку для членов вашей семьи по тому же плану, вы получите скидку от 5% до 15%. 

Оплата

Давайте рассмотрим варианты оплаты при покупке медицинской страховки.

Условия

Оплата на ежемесячной или ежегодной основе — это самые распространенные условия оплаты. Также может быть возможность оплаты на ежеквартальной основе. 

Некоторые страховые компании могут дать вам скидку, если вы платите раз в год. 

Совместная оплата

Вы можете уменьшить свою страховую премию через совместную оплату. Это касается того, сколько вам нужно заплатить из собственного кармана при заявлении на страхование. В зависимости от вашего плана и пакета она может составлять от 5% до 40%.

Страховая компания может также установить лимит на максимальную сумму доплаты, которую вам нужно будет внести. 

Например, со стандартным базовым местным частным страховым планом, доплата составляет 20% на все покрытие. Максимальная доплата, которую вам нужно заплатить за одно лечение, составляет AED 500.

Большинство местных страховых планов предусматривают доплату в размере 10%–20% для всех видов покрытия. 

Франшиза

Другой способ уменьшить страховую премию – это франшиза, что означает сумму, которую вы должны оплатить самостоятельно, прежде чем страховая компания начнет покрывать расходы.

Например, если ваш план предусматривает франшизу в размере 2 500 долларов США, это значит, что вы сначала должны оплатить 2 500 долларов из собственного кармана. Затем страховая компания покроет оставшуюся стоимость лечения, если она находится в пределах лимита вашего плана. 

Где купить медицинскую страховку

Вы можете купить страховку как у страхового брокера, так и у страховой компании в Дубае. Они предлагают те же планы по тем же ценам.

Преимущество покупки через брокера заключается в том, что вы можете сравнить планы от разных страховых компаний сразу. Поскольку каждый страховой провайдер имеет свои плюсы и минусы, беседа с надежным брокером позволит вам получить хорошее представление о том, какой план выбрать, и какой из них подходит вам.

Вам не нужно будет платить брокерский сбор, так как они делают прибыль исключительно на основании комиссий. 

Если вы хотите приобрести страховку таким образом, начните с разговора с International Citizens. Это брокерская компания, специализирующаяся на медицинской страховке для экспатов. 

Если вы хорошо знаете страховой план, вы можете купить его напрямую у страховой компании. 

В настоящее время как брокеры, так и страховые компании имеют сайты, где вы можете получить предложение, просто введя свою информацию. 

Если вас устраивают условия, вы можете заполнить форму заявки, где необходимо указать ваши личные данные, а также медицинскую историю. Рекомендуется честно отвечать на все вопросы; в противном случае страховая компания может отказаться от вашего плана или аннулировать его.

После этого вы можете оплатить премию и получить медицинскую страховку из любой точки мира.

Итак, какую страховку выбрать?

С множеством доступных вариантов медицинского страхования в Дубае, вы можете задуматься, какую выбрать. 

На самом деле, нет однозначного ответа на этот вопрос. Каждый вариант медицинского страхования имеет свои плюсы и минусы. 

Подытожим:

• Государственная медицинская страховка очень доступна в Дубае. Но в основном она позволяет лечиться только в государственных больницах, что дешевле, чем в частных. 
• Если вы работаете в Дубае, у вас должна уже быть обязательная страховка. Покрытие приемлемо до определенного момента, но она позволяет посещать только определенные клиники или больницы в Дубае. Кроме того, лимиты покрытия могут быть недостаточными для серьезных заболеваний. 
• Если вы планируете проживать в Дубае очень долго, имеет смысл оформить местную частную страховку. Покрытие имеющихся заболеваний сложно найти в других планах. Но вы все равно должны быть осторожны; внимательно читайте мелкий шрифт, чтобы не упустить мелкие детали. 
• Если вы хотите иметь полное страховое покрытие, вам стоит оформить международную страховку. Общее покрытие лучше, чем у других вариантов. И вы все равно можете оставить тот же план, даже после того как покинете Дубай. Мы рекомендуем Cigna Global.

*Пожалуйста, обратите внимание, что мы не являемся страховыми брокерами или представителями какой-либо страховой компании. Статья написана на основе глубоких исследований по данной теме. Мы также рекомендуем вам внимательно читать страховой полис перед покупкой любого плана, чтобы убедиться, что вы получаете нужное покрытие.