Как использовать безналичные платежи в Сингапуре: SGQR, PayNow и варианты для туристов

Как пользоваться безналичными платежами в Сингапуре

Узнайте, как полностью перейти на безналичные расчеты в Сингапуре. Изучите SGQR, PayNow, PayWave и лучшие безналичные варианты для туристов, включая кошельки Wise, Revolut и Alipay+.

Когда я переехал в Сингапур более 15 лет назад, как и в любой другой стране, я всегда старался иметь при себе достаточное количество наличных. Особенно зная, что Сингапур является относительно дорогим местом для большинства иностранцев, иметь наличные под рукой казалось необходимым.

Сегодня я почти не помню, когда в последний раз посещал банкомат, чтобы снять деньги. Даже хуже: я часто по несколько недель, иногда даже месяцев, не замечаю, что в моем кошельке нет наличных. Иногда я даже не беру кошелек, когда выхожу. Очевидно, я не один такой. Многие из моих друзей и коллег поступают так же.

Для некоторых это может звучать шокирующе. Как это вообще возможно? Но для большинства людей в Сингапуре это сегодня совершенно нормально. По всему острову безналичные транзакции стали нормой, и наличные платежи больше не в приоритете. Это не значит, что я ношу с собой свою кредитную карту.

Вместо этого данные наших карт и другие способы оплаты хранятся прямо в наших смартфонах. Это единственное мощное устройство может помочь вам обойтись без наличных весь день (или недели!). Добро пожаловать в Сингапур!

This article will take approximately 3 minutes to read. Don't have the time right now? No worries. You can email the ad-free version of the article to yourself and read it later!

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Ключевые выводы

  • Сингапур — это действительно безналичное общество, где почти каждое заведение, ресторан, транспорт и поставщик услуг принимают цифровые или мобильные платежи.
  • Оплата через QR-код с помощью SGQR — один из самых популярных безналичных методов оплаты здесь. Однако она в основном доступна для тех, у кого есть банковский счет в Сингапуре.
  • Все еще можно воспользоваться банковским приложением некоторых банков за пределами Сингапура для оплаты, но варианты все еще ограничены.
  • Для туристов самые простые безналичные варианты — это международные кошельки, поддерживаемые Alipay+ (например, GCash, Touch ’n Go и TrueMoney), Visa/Mastercard PayWave или многовалютные карты, такие как Wise и Revolut.
  • Большинство местных транзакций бесплатны, хотя международные или кредитные карточные платежи могут включать небольшие обменные или сервисные сборы.
  • Если вы не можете заплатить через SGQR, лучше иметь немного наличных. Они все еще пригодятся для некоторых мест, таких как фуд-корты.

Когда Сингапур стал страной безналичных расчетов? 

Все началось примерно в 2018 году, когда бывший министр образования и член совета МОС Он Юй Кун упомянул, что Сингапур стремится сократить использование наличных и избавиться от чеков к 2025 году..

С тех пор использование наличных и чеков устойчиво снижалось, в то время как внедрение безналичной оплаты резко возросло. Одновременно несколько платформ также расширили свои функции безналичной оплаты, особенно для мобильных платежей.

Сюда входят безналичные/цифровые платежи, связанные напрямую с вашими банковскими счетами, такие как PayNow, PayLah! и NETS; безналичные платежи, связанные с вашей физической кредитной или дебетовой картой, такие как PayWave; ваш телефонный кошелек (например, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay); или другие приложения для мобильных кошельков, такие как GrabPay, Singtel Dash, ShopBack и FavePay и т. д.

Сегодня эти платформы можно найти почти на каждом мобильном устройстве в Сингапуре.

Где можно использовать безналичную оплату?

Я бы сказал, что короткий ответ — везде: от супермаркетов до ресторанов и даже повседневных услуг. Почти в каждом месте в Сингапуре сейчас принимают какую-то форму безналичной оплаты, и этот список продолжает расти. Вот несколько примеров, которые я могу вам привести, чтобы запомнить: 

  1. Торговые центры, супермаркеты, магазины у дома и другие торговые точки
  2. Рестораны, кафе и все приложения для доставки еды
  3. Общественный транспорт, включая MRT, LRT, автобусы, такси и приложения для заказа поездок, такие как Grab, Gojek и Tada
  4. Большинство фуд-кортов и торговых залов
  5. Больницы, телекоммуникационные счета и государственные платежи, такие как налоги
  6. Торговые автоматы, терминалы самообслуживания и автоматы для продажи билетов
  7. Музеи, парки развлечений и другие аттракционы
  8. Парковки и системы ERP
  9. Благотворительные организации, благотворительные акции и общественные группы
  10. Маркетинговые акции, уличные магазины и другие малые предприятия/независимые лавки
  11. Мастера по ремонту, обслуживающий персонал, специалисты по климатическим системам, мастера на час и аналогичные поставщики услуг

Проще говоря, сейчас вы можете использовать это почти везде. И даже можно наслаждаться жизнью в Сингапуре, не пользуясь деньгами наличными вообще. Некоторые магазины, даже на фуд-кортах, принимают только безналичную оплату.

Настройка безналичных платежей в Сингапуре

Поскольку Сингапур стремительно становится безналичным обществом, вам нужно как можно скорее настроить безналичные платежи, когда вы сюда приезжаете.

Первым шагом к осуществлению безналичных платежей в Сингапуре является открытие банковского счета , который вы сможете использовать для своих покупок. После этого вы получите дебетовую карту, а также банковское приложение для безналичных платежей.

Откройте банковский счет

Открытие банковского счета в Сингапуре, как правило, простое и легкое, независимо от того, являетесь вы местным жителем или иностранцем. Вы можете выбрать среди более традиционных банков, таких как OCBC, DBS, UOB, HSBC или Standard Chartered, или предпочесть новые цифровые банковские опции, такие как Trust Bank, GXS Bank и MariBank.

Существует множество вариантов, соответствующих различным потребностям, и с ними также предоставляется множество акций. 

Я не буду вдаваться в подробности процесса открытия банковского счета, но чтобы дать вам общее представление, большинство традиционных банков сейчас предлагают даже онлайн-опции для открытия счета, позволяющие вам удобно начать ваш финансовый путь в Сингапуре. Минимальный депозит может составлять всего от 20 SGD для некоторых сберегательных счетов.

Вы можете узнать больше в этих статьях:

Дебетовая карта, мобильные кошельки и банковские приложения

После того как ваш банковский счет будет открыт, большинство банков автоматически выдаст вам дебетовую (или кредитную) карту, что позволит вам сразу начать делать безналичные платежи. В зависимости от типа счета и карты, вы, вероятно, сможете воспользоваться несколькими способами оплаты.

От платежей, привязанных напрямую к вашему банковскому счету, до тех, которые связаны с вашей дебетовой или кредитной картой, до мобильных кошельков и сервисов оплаты через приложения. Чаще всего вам нужно лишь искать наклейку SGQR на кассовом аппарате продавца, чтобы сделать платеж.

Оплата через QR-код SGQR

QR-коды очень популярны в Сингапуре. Все, что вам нужно сделать, это открыть свое приложение, обычно ваше банковское приложение, и отсканировать QR-код.

Advertisement

SGQR — это самый популярный тип оплаты через QR-код в Сингапуре. Он объединяет несколько вариантов оплаты через QR-коды в единую унифицированную этикетку для QR-кода. В связи с ростом числа приложений для оплаты, использование этого единственного QR-кода, принимаемого несколькими платежными системами, значительно упрощает жизнь клиентам, использующим различные приложения для оплаты на своих смартфонах.

С точки зрения продавца, это также означает, что им больше не нужно ставить несколько разных этикеток с QR-кодами в своем магазине или на кассе. Все поддерживаемые приложения для оплаты отображаются в виде небольших иконок под этикеткой кода SGQR.

Вам не нужно беспокоиться о законности этого QR-кода, так как эта система разработана и управляется Валютным управлением Сингапура (MAS) и Управлением по развитию инфокоммуникаций и медиа (IMDA). На сегодняшний день более 203 000 продавцов по всей Сингапуру принимают платежи через SGQR.

Оплата с помощью SGQR

Есть три вещи, которые вам нужны для использования SGQR для оплаты:

  • Смартфон с доступом в интернет
  • Денежное приложение, связанное с вашим банковским счетом или кредитной картой

Всё, что вам нужно сделать, — это открыть ваше любимое приложение для платежей, отсканировать код SGQR и ввести сумму для оплаты (в некоторых случаях она заполняется автоматически).

Пример SGQR, показанного в киоске с едой
Вы найдете такие коды SQQR по всему Сингапуру.

Обычно вы получите мгновенное подтверждение оплаты, как только транзакция будет завершена.

Для вас это бесплатно.

Оплата SGQR с международными кошельками

Если вы посещаете Сингапур, вы будете рады узнать, что система SGQR предназначена не только для местных жителей. Чтобы облегчить жизнь туристам, SGQR расширяет свое влияние благодаря партнерству с региональными и международными электронными кошельками.

Это значит, что многие посетители теперь могут сканировать и оплачивать напрямую с помощью своих привычных мобильных приложений для платежей, не нужно носить с собой лишние деньги наличными или настраивать новый местный кошелек.

Через Alipay+ SGQR теперь поддерживает ряд популярных зарубежных кошельков, таких как Alipay (Китай), Touch ‘n Go (Малайзия), GCash (Филиппины), KakaoPay (Южная Корея), TrueMoney (Таиланд), и DANA (Индонезия).

Если вы из Таиланда, вы можете открыть счет в KrungThai Bank и использовать его банковское приложение для сканирования и оплаты напрямую без дополнительных затрат.

Когда вы используете эти кошельки, платеж будет проводиться в сингапурских долларах, но списываться в вашей домашней валюте, что делает процесс быстрым и беспроблемным.

Безналичный платеж напрямую связанный с вашим банковским счетом

Если у вас есть банковский счет в Сингапуре, вы будете использовать либо PayNow, либо PayLah! для безналичных платежей, в зависимости от вашего банка.

PayNow

Это один из наиболее распространенных и хорошо известных методов безналичной оплаты в Сингапуре, так как он напрямую связан с банковским счетом получателя.

PayNow — это бесплатная услуга, предоставляемая большинством банков в Сингапуре через их мобильные банковские приложения. Все, что вам нужно сделать, — это зарегистрироваться для использования этой услуги в вашем банковском приложении или интернет-банкинге.

Некоторые участвующие банки, предоставляющие услуги PayNow, включают:

Регистрация не требуется для переводов денежных средств через PayNow, но вам потребуется зарегистрироваться, если вы хотите получать деньги через PayNow. С помощью PayNow вы можете отправлять или получать деньги, используя:

  • Ваш зарегистрированный NRIC/FIN номер (национальный ID Сингапура)
  • Ваш номер мобильного телефона
  • Ваш UEN (уникальный регистрационный номер компании) для бизнеса – ACRA UEN
  • Ваш собственный PayNow или SGQR-код
  • Ваш зарегистрированный контакт в вашем телефоне

Платежи обычно производятся в реальном времени, и как отправитель, так и получатель получают мгновенные уведомления о успешных транзакциях.

Хотя его часто используют для покупок у многих торговцев, PayNow также чрезвычайно популярен для мгновенных переводов между частными лицами, что делает повседневные транзакции быстрыми и легкими.

Tip: Несмотря на то, что каждый банк устанавливает свои собственные ограничения на транзакции, вы также можете настроить свой собственный лимит для дополнительной защиты.

PayLah!

PayLah! это платежная услуга, предлагаемая банком DBS/POSB, хотя вам не обязательно быть их клиентом, чтобы использовать её.

Вам потребуется скачать приложение PayLah! из вашего магазина приложений и связать свой банковский счёт DBS/POSB, если он у вас уже есть.

В противном случае вы можете зарегистрироваться, указав свои личные данные, если вы гражданин Сингапура или постоянный житель , не имеющий счёта DBS/POSB. 

Приложение PayLah! также можно использовать для различных платежей по счетам, включая больницы, налоги, погашение жилищных кредитов, телекоммуникационные счета и многое другое, при условии, что у вас есть соответствующий счёт-референс.

Хорошо знать: PayLah! также подключен к PayNow, что означает, что вы можете переводить средства через PayLah! тому, у кого нет аккаунта в PayLah!, при условии, что они зарегистрированы в PayNow.

Платежи NETS

NETS расшифровывается как Network для электронной применимости. Это национальная сеть дебетовых платежей в Сингапуре, созданная в 1985 году местными банками, такими как DBS, OCBC и UOB.

С помощью NETS, вы можете делать платежи напрямую со своего банковского счета, используя либо дебетовую карту, либо QR-код посредством собственных терминалов оплатy NETS. Когда вы оплачиваете через NETS, сумма мгновенно снимается с вашего связанного банковского счёта.

Что отличает NETS от PayNow или PayLah!, так это то, что NETS обычно работает с физической картой NETS и не полагается исключительно на ваш смартфон. Однако, теперь NETS также поддерживает NETS FlashPay (карта с предоплатой) и NETS QR, которые поддерживают как бесконтактные, так и QR-платежи.

Ранее вы могли покупать карты NETS в магазинах у дома, но сейчас они в основном доступны через Shopee Singapore.

PayWave

Поскольку оплата по QR-коду в основном предназначена для местных жителей или резидентов Сингапура, которые могут открыть банковский счет в Сингапуре, если вы путешествуете в Сингапур или живёте здесь на короткий срок, оплата через PayWave более подходящий вариант.

Карта Visa с paywave
Проверьте свою дебетовую/кредитную карту. Если на ней есть символ PayWave, её можно использовать для безналичных платежей в Сингапуре.

Изначально PayWave относилось к технологии бесконтактной оплаты Visa, известной своей простой функцией «тап и оплаты». Сегодня другие карточные сети, такие как Mastercard, также используют аналогичные технологии, и у большинства торговцев кассиры просто называют это «PayWave».

PayWave — один из самых распространенных методов оплаты в многих точках продажи по всему Сингапуру. Вы также можете использовать его для оплаты общественного транспорта.

Дебетовые или кредитные карты с PayWave

Большинство дебетовых или кредитных карт, выданных банками Сингапура имеют эту функцию включенной.

Если у вас уже есть Visa или Mastercard с такой же функцией, выданной в вашей домашней стране (то есть за пределами Сингапура), вы также можете использовать её для покупок в Сингапуре. Если на ней есть символ PayWave, значит, вы можете использовать её здесь.

Tip: При оплате через PayWave с кредитной карты, связанной с вашим местным банковским счётом, это может включать некоторые сборы за транзакции и обменные курсы. Чтобы сэкономить на этом, вы можете получить дебетовую карту от денежных сервисов, таких как Wise or Revolut. Обменный курс гораздо лучше, чем у традиционных банков. 

Оплата PayWave с использованием мобильных кошельков

Используя ту же концепцию тап и оплаты, такие смартфоны как Samsung и Apple теперь позволяют интегрировать вашу Visa-карту или Mastercard в их соответствующие мобильные кошельки (то есть Samsung Pay или Apple Pay).

После того, как ваша карта будет добавлена, вы можете производить оплаты, просто прикладывая или проводя телефоном вблизи терминала, вместо того чтобы прикасаться или подносить вашу физическую карту Visa или Mastercard.

Как оплатить с помощью PayWave

Вам нужно лишь прикоснуться или провести картой рядом с терминалом с символом бесконтактной оплаты, ввод пин-кода не требуется для небольших покупок. Вы можете найти его в многих местах по всему Сингапуру, включая MRT, автобус и у разных продавцов.

Другие платежи с использованием приложений-кошельков

С учётом того, что смартфоны стали центральной частью нашей повседневной жизни, в Сингапуре появилось множество приложений-кошельков. Большинство из них используют QR-коды для осуществления покупок, и некоторые из них интегрированы в SGQR, в то время как другие работают со своими уникальными QR-кодами.

Примеры включают популярные мобильные кошельки, такие как GrabPay, FavePay, ShopBack Pay и Singtel Dash.

Advertisement

Я поместил краткий обзор каждого кошелька в таблицу ниже для вашего удобства:

ПриложениеОписаниеЛучшее использование
GrabPayМобильный кошелек, интегрированный с приложением Grab. Само приложение можно использовать для поездок, доставки еды и оплаты как онлайн, так и в магазине через QR-код.Отличный вариант, если вы уже используете несколько сервисов Grab (поездки, доставка еды и т.д.). Солидная экосистема с хорошими промоакциями и бесшовной интеграцией. 
ShopeePayПозволяет оплату в магазинах через NETS SGQR, онлайн и через приложение Shopee.  Полезно, если вы часто совершаете покупки в приложении Shopee и хотите совместить акции кошелька и внутри приложения для дополнительной экономии.
FavePayСистема оплаты на базе QR, доступная через приложение Fave, работает как в магазинах, так и онлайн.Привлекательно для питания и расходов на образ жизни, так как многие рестораны и независимые торговцы являются партнерами Fave. 
ShopBack PayЧасть экосистемы возврата денег ShopBack.  Свяжите с вашей кредитной/дебетовой картой и позволяйте оплату через QR в участвующих магазинах для накопления кешбэка.Отлично, когда вы хотите максимизировать награды кешбэка как на онлайн, так и на офлайн покупки.
Alipay/Alipay +Платформа для кросс-границных платежей, ориентированная на Китай и регион, поддерживается через SGQR. Также, через партнерство, местные банки, такие как OCBC, позволяют оплачивать через Alipay + через их приложения.Особенно полезно для туристов и пользователей, совершающих зарубежные платежи и кросс-границные транзакции.
Singtel DashМногофункциональное приложение для всех платежей, переводов, сбережений, инвестиций и страхования. Использует виртуальную наличность Visa и работает с QR, PayNow и FavePay.Хорошо, если вы хотите больше, чем просто платежный кошелек, так как сбережения, инвестиции и переводы объединены в одном приложении, плюс есть гибкость виртуальной карты Visa и возможность использования там, где принимается Visa.
Пример ларька, который получил как SGQR, так и ShopeBack Pay
Пример ларька, который получил как SGQR, так и ShopeBack Pay

Потребительские комиссии по безналичным способам оплаты

В этой таблице я перечисляю сборы, которые вам следует учитывать при использовании безналичной оплаты здесь.

Способ оплатыПотребительские сборыПримечания
NETSНет комиссии для пользователей; может применяться небольшая плата за некоторые пополненияОбычно используется для местной розницы и ларьков. Используется для общественного транспорта, парковки, торговых автоматов, мелкорозничной торговли
Платежи, связанные с банкомБесплатно для личных переводов; незначительная комиссия за валютный обмен для трансграничного PayNowБыстрые, мгновенные переводы по номеру мобильного или QR
Платежи, связанные с картойНет комиссии за местные платежи; комиссия 2,5% за пополнения кредитной карты; могут применяться сборы за снятие/переводИнтегрировано с программами лояльности и акциями
Мобильные кошелькиНет комиссии за местные платежи; комиссия 2,5% за пополнения кредитной карты; могут применяться сборы за снятие/переводИнтегрировано с программами лояльности и акциями
Другие (включая кросс-границные кошельки)1% – 3% на конвертацию валюты или кросс-границные комиссии; могут применяться сборы за снятие банкоматовПолезно для туристов и региональных транзакций

Компромиссы безналичных способов оплаты

Хотя безналичные платежи в Сингапуре предлагают скорость, удобство и иногда привлекательные награды, они также приходят с некоторыми компромиссами.

Лично я считаю, что легкость прикосновения или сканирования может легко привести к перерасходу, и для некоторых людей цифровой след этих транзакций вызывает некоторые проблемы с конфиденциальностью.

Потребители также сильно зависят от технологий. Пустой заряд телефона или сбой в сети могут оставить многих из нас на кассе.

Наконец, по мере продвижения страны в сторону полностью цифровой экономики, те, кто менее технически подкованы или не могут себе позволить смартфоны, могут остаться позади. Безналичные платежи эффективны, но стоит сохранять осведомленность, подготовленность и баланс.

Дополнительные советы: Всегда подтверждайте имя продавца и сумму, которую нужно оплатить перед проведением любой транзакции.

Безналичные варианты для туристов в Сингапуре

Как турист в Сингапуре, переход на безналичную оплату не только удобен, но и один из самых простых способов ориентироваться и делать покупки, так как большинство мест принимает безналичную оплату.

Хотя SGQR

Вот некоторые из наиболее практичных вариантов, которые я рекомендую:

  1. Используйте кошелек вашей страны, если он поддерживается SGQR. Вы можете проверить их веб-сайт, чтобы узнать больше. Это будет самый бесшовный способ оплатить все, начиная с вашего утреннего кофе и заканчивая походами по магазинам на Орчард-роуд. 
  2. Используйте вашу международную карту (как физические, так и мобильные кошельки). Сингапур имеет один из самых высоких уровней приема бесконтактной оплаты, связанной с вашими картами Visa и Mastercard, так что этот вариант работает почти везде. 
  3. Получите мультивалютную или виртуальную карту. Приложения такие как Wise. Это отличный вариант для туристов. Вы можете прочитать наш обзор здесь. Мультивалютная карта широко принимается в Сингапуре. Вы можете использовать их как для онлайн, так и для покупок в магазинах, и даже для оплаты общественного транспорта. 

Всегда стоит иметь с собой немного наличных. Вы можете снимать деньги с банкомата в Сингапуре с помощью вашей мультивалютной карты. Это важно особенно, если вы не можете оплатить через SGQR с вашим банковским приложением. Некоторые места, такие как определенные магазины в фудкортах не принимают карты. А это фудкорты, если вы хотите попробовать настоящую сингапурскую еду.

Совет: Перед приездом убедитесь, что ваш мобильный кошелек или другое платежное приложение активировано для использования за границей и что ваша карта поддерживает иностранные транзакции.

Read in Other Languages
This article is also available in: