Медицинская страховка в Камбодже: что нужно знать в 2025 году

Это множество важных вопросов о здоровье, которые вы должны задать себе при переезде в такую страну, как Камбоджа.

С водителями тук-туков, которые почти не тормозят, частыми дорожно-транспортными происшествиями, кажущейся отсутствующей системой социальной безопасности и сомнительной системой здравоохранения наличие медицинской страховки — один из лучших способов защитить себя от любых неожиданных ситуаций.

По крайней мере, когда происходит что-то серьёзное, медицинская страховка может оплатить вашу медицинскую эвакуацию и отправить вас на лечение в соседнюю страну с лучшими условиями, например, в Таиланд.

Эта подробная статья призвана предоставить таким экспатам, как вы, всю необходимую информацию о медицинском страховании в Камбодже.

Это руководство включает информацию о страховых условиях, вариантах страхования, премиях, типах покрытия, исключениях из политики, процессах подачи заявок и советы по выбору подходящего страхового плана и провайдера.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Действительно ли вам нужно медицинское страхование?

Когда вы переезжаете в Камбоджу, вы быстро поймете два ключевых момента относительно здравоохранения:

1. Лечение в стране довольно доступно.
2. Вы можете купить многие лекарства в аптеке без рецепта.

Из-за этого вы можете задаться вопросом, почему медицинское страхование необходимо для жизни здесь.

Фактически, медицинское страхование в Камбодже полностью добровольное. В отличие от многих западных стран, таких как Германия, где медицинское страхование обязательно, в Камбодже обязательств нет.

Хотя медицинское страхование не является обязательным, оно имеет значительные преимущества, включая:

• Получение лучшего медицинского обслуживания
• Медицинская ЧС
• Финансовый контроль

Давайте рассмотрим это поближе.

Качество здравоохранения

Наиболее важным преимуществом наличия медицинской страховки является доступ к лучшим вариантам медицинского обслуживания.

Однако это не означает, что больницы в Камбодже предоставляют лучшее лечение тем, у кого есть медицинская страховка. Фактически, вы получаете одинаковое качество ухода от любого медицинского учреждения в Камбодже, независимо от того, есть у вас страховка или нет.

Основная проблема — общее качество здравоохранения в Камбодже. Сотни тысяч камбоджийцев ежегодно проходят лечение за рубежом. Частные больницы в Таиланде — популярное направление.

Другими словами, многие камбоджийцы не доверяют своей системе здравоохранения. И ситуация может быть ещё сложнее для экспатов. Например, если вы не говорите на местном языке, вы не сможете обратиться в любую больницу.

Что это значит для вас?

Это означает, что если вы останетесь в Камбодже, велика вероятность того, что вам может понадобиться вылететь из страны, чтобы получить лечение, в случае, если вам потребуется серьезное медицинское вмешательство из-за тяжелой болезни или серьезных травм от несчастного случая.

С медицинской страховкой вы можете покинуть Камбоджу без раздумий, и страховая компания покроет все медицинские расходы, включая медицинскую эвакуацию.

Кроме того, медицинская страховка позволяет вам посетить международные больницы в Камбодже, включая Больницу Ройял Пномпень, Международный университет Сен Сок и Больницу Сандрайз Джапан. И эти больницы берут значительно дороже, чем местные учреждения.

Следовательно, наличие медицинской страховки позволяет вам получать лечение в этих больницах без лишних раздумий.

Медицинская ЧС

IПредставьте себе: Вы попали в аварию на тук-туке. Вы серьёзно пострадали и нуждаетесь в немедленной медицинской помощи, пока ваши травмы не стали угрожающими жизни.

Advertisement

Кто-то быстро доставляет вас в ближайшую больницу, но вас оставляют без внимания, пока кто-то не заплатит больнице.

Эта ситуация кажется маловероятной, но она действительно случается в Камбодже.

В интервью Bangkok Post 27-летний камбоджиец поделился этой историей о системе здравоохранения в Камбодже:

«Когда мой младший брат попал в аварию и оказался в состоянии чрезвычайной ситуации, никто из врачей в государственной больнице не заботился о нем. Он оставался без внимания, пока я не заплатил определенную сумму денег.»

Если вам не повезет, подобная ситуация может произойти с вами.

Наличие медицинской страховки означает, что больница знает, что ваше лечение будет оплачено. Больница предоставит лечение сразу же, не дожидаясь, пока кто-то передаст им наличные.

Но учтите, что качество медицинского обслуживания в Камбодже по прежнему остается под вопросом. При серьезной аварии может быть лучше организовать медицинскую эвакуацию и получить лечение в Таиланде или Вьетнаме.

Стоимость медицинской эвакуации и счета из больницы может легко превысить 200 000 долларов США. Хороший страховой план может покрыть всю эту сумму.

Во время угрожающей жизни ситуации каждая минута имеет значение.

Финансовый контроль

Многие люди ошибочно полагают, что могут сэкономить деньги с медицинской страховкой.

На самом деле покупка медицинской страховки больше связана с контролем ваших медицинских расходов.

Сложно оценить, сколько вам потребуется платить за медобслуживание в год. Вы можете быть здоровым весь год, не заплатив ни копейки больнице.

Или вы можете внезапно заболеть серьезным заболеванием, за которое вам нужно будет платить сотни тысяч долларов.

Тогда вас могут даже задержать в больнице, если вы не сможете оплатить счет.

С медицинской страховкой вы будете точно знать, сколько нужно платить за медицинские расходы.

Например, если вам вдруг потребуется операция на сердце, вы не заплатите ни копейки, пока процедура входит в лимиты вашего покрытия.

Варианты страховки

Что касается медицинских страховых вариантов, у вас есть четыре выбора: международная страховка, местная страховка, туристическая страховка и социальное страхование.

Международное страхование

Международное страхование — популярный вариант среди экспатов в Камбодже. Хотя это самый дорогой вариант, мы также рекомендуем его по нескольким ключевым факторам:

• Глобальное покрытие: вы можете получать лечение за границей, что имеет решающее значение в случае серьезных заболеваний в Камбодже, поскольку медицинские учреждения здесь не на уровне других стран.
• Высокие годовые лимиты: как правило, вы получаете годовой лимит не менее 1 000 000 долларов США, чего должно хватить на медицинские расходы в Юго-Восточной Азии.
• Строгие регулирования: эти страховые компании регулируются развитыми странами, такими как США, Великобритания, Германия, Франция и другие. Это означает, что они менее склонны отменять вашу политику или значительно увеличивать премии после подачи заявления.

Вот наши рекомендованные международные страховые провайдеры для экспатов в Камбодже:

• Cigna Global: их базовый план покрывает все основные потребности в здравоохранении для экспатов в Камбодже. Вы также можете полностью настроить покрытие в соответствии с вашими конкретными потребностями.
• Luma: базируется в Таиланде, Luma предлагает доступный вариант с полным покрытием госпитализации, реанимации и даже лечения рака.

Есть и другие варианты, и вы можете сравнить их на нашей странице сравнения медицинских страховок для экспатов.

Если вы хотите снизить стоимость премии за международное медицинское страхование, вот несколько советов:

• Исключите покрытие амбулаторного лечения: покрытие амбулаторных услуг может увеличить вашу премсию как минимум на 20%. В Камбодже вы можете оплатить амбулаторное лечение самостоятельно, так как медицинские услуги в целом доступны.
• Рассмотрите франшизу: вы можете снизить премию, добавив франшизу не менее 250 долларов США к вашему страховому плану.

Местное страхование

Существует также местное медицинское страхование, доступное вам. Вот краткий обзор плюсов и минусов:

Плюсы:

• Обычно дешевле международного страхования.
• В большинстве случаев вам не нужно платить из своего кармана; вы просто показываете свою страховую карту, и страховая компания оплачивает больницу непосредственно.

Минусы:

• Многие страховые компании ориентированы в основном на камбоджийцев.
• Покрытие значительно меньше, чем у международного страхования.
• Большинство планов предлагают покрытие только в Камбодже.
• Нельзя сохранить план при выезде из Камбоджи.
• Подходы к андеррайтингу могут быть сомнительными, так как эти компании не так строго регулируются, как в других странах.

Если вы хотите изучить местные страховые варианты в Камбодже, посмотрите на Forte, который считается одной из крупнейших страховых компаний здесь

Планы Forte схожи с предложениями зарубежных страховых провайдеров тем, что они предлагают хороший объем лимитов покрытия, а также предоставляют покрытие за пределами Камбоджи.

Кроме того, обратитесь к Ассоциации страховщиков Камбоджи, чтобы изучить все местные страховые компании в Камбодже, если вы хотите понять ваши варианты.

Групповое страхование

Многие международные и местные страховые компании предлагают скидку, если вы покупаете групповой план для не менее трех или пяти человек. 

Если у вас есть компания в Камбодже и вы хотите найти страховку для ваших местных сотрудников, вы можете связаться с местными страховыми компаниями и выяснить свои варианты. 

Туристическая страховка

Если вам нужно временно остаться в Камбодже и вы хотите иметь медицинскую страховку, другой вариант, который стоит рассмотреть, — туристическая страховка.

Это дешевле, чем общее медицинское страхование, но оно также предлагает покрытие госпитализации и медицинской эвакуации.

Вот список основных отличий между туристическим и медицинским страхованием в части медицинского покрытия:

• Критическое медицинское состояние: когда у вас критическое медицинское состояние; туристическая страховка требует, чтобы вы вернулись домой для лечения в больнице в вашей стране. Если вы являетесь резидентом, а не путешественником, страховая компания может отклонить ваш иск.
• Срок действия покрытия: периоды покрытия зависят от вашей национальности. Например, для World Nomadsамериканцев можно купить туристическую страховку, которая предусматривает 180 дней покрытия, находясь в Камбодже. Но если вы австралиец, вы можете купить план, который будет действовать до одного года.

В любом случае, если вам нужно регулярно выезжать и въезжать в Камбоджу, туристическая страховка все еще является интересным выбором. Это дешевле, чем медицинское страхование, и может быть спасателем.

Вы можете использовать https://www.safeandnotsorry.com/ чтобы найти подходящий план туристической медицинской страховки, соответствующий вашим потребностям.

Социальное страхование

Если вы работаете в Камбодже, вы имеете право на участие в камбоджийской системе социального страхования, называемой Национальный фонд социального страхования (NSSF).

Ваш работодатель платит за ваше социальное страхование около 7 долларов США в месяц.

В дополнение к схеме здравоохранения вы также получаете покрытие для схемы страхования от производственных травм, что является страхованием от любых несчастных случаев на рабочем месте. Ваш работодатель платит полную стоимость схемы страхования от производственных травм.

Наличие социального страхования означает получение бесплатного лечения в тысячах больниц, как государственных, так и частных, включая те, которые заключили соглашение с правительством Камбоджи.

Хотя на бумаге это выглядит хорошо, существуют многие ограничения, включая:

• Вы получите только то лечение и лекарства, которые врачи сочтут необходимыми. И есть жалобы, что врачи игнорируют пациентов NSSF после предъявления их удостоверений личности NSSF.
• Вам, возможно, придется платить из своего кармана за лекарства от некоторых хронических заболеваний, включая сердечные заболевания, диабет и хронический гепатит С.
• Сомнительное качество медицинского обслуживания в Камбодже.

Поэтому перекладывать все медицинские расходы только на социальное страхование может быть не лучшей идеей.

Advertisement

Правила по схеме здравоохранения были введены только в 2016 году и призваны обеспечить медицинское страхование и дневное пособие для рабочих в Камбодже. Однако ситуация должна измениться, когда правительство Камбоджи окончательно внедрит Универсальное медицинское страхование к 2035 году.

Как найти лучший план медицинского страхования

Вместо того, чтобы связываться со страховыми компаниями отдельно для получения котировок, вы можете сравнивать многие разные планы медицинского страхования сразу через сайт сравнения страховок.

Чтобы использовать эти сайты, просто введите такие данные, как ваш возраст, пол и страховые планы. Эти сайты покажут вам список всех доступных вариантов медицинского страхования, включая премии, покрытия и лимиты покрытия основываясь на введенной вами информации.

Эти сайты в основном создаются брокерами, что значит, что вы можете легко направить заявку на страховку через них.

Хотя сайт сравнения удобен в использовании, на нем сложно найти информацию об исключениях.

Поэтому все равно важно связаться с брокером или представителями страховых компаний перед подачей заявки на планы.

International Citizens Insurance — это хорошая брокерская компания. Хотя у них нет столько страховых вариантов, как у других сайтов, все предлагаемые планы отлично подходят для экспатов. 

Как только вы заполните форму, вы получите котировки и подробную информацию о плане, наиболее подходящем для вас на основе ваших ответов. 

Затем вы можете пообщаться с их брокерами, чтобы узнать больше информации и задать им все интересующие вас вопросы. 

Термины медицинского страхования

При выборе медицинского страхования учитывайте следующие ключевые моменты:

• Годовой лимит
• Покрытие
• Медицинская эвакуация
• Исключения
• Премия
• Франшиза

Годовой лимит

Одной из первых вещей, на которые следует обратить внимание при выборе медицинского страхования, являются лимиты покрытия.

Годовой лимит — это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит вам в год.

В зависимости от плана некоторые страховщики выплатят вам до 1 000 000 долларов США, тогда как другие выплачивают до 250 000 долларов США.

Чтобы понять, какой годовой лимит вам необходим, взгляните на расценки на основные операции в странах-соседях, таких как Таиланд или Вьетнам.

Качество больниц в Камбодже все еще не соответствует больницам в соседних странах.

Когда вам потребуется крупная операция, лучше отправиться за границу. Рассмотрите Таиланд, популярное направление медицинского туризма. И туда можно долететь всего за час.

В Таиланде самая дорогостоящая медицинская процедура, о которой мы слышали, — это операция на сердце с шестимесячным пребыванием в больнице. Это стоило 12 миллионов батов или около 400 000 долларов США.

Учитывайте также стоимость медицинской эвакуации из Камбоджи в Бангкок, которая может легко стоить 20 000 долларов США.

Так что стремитесь к сумме в 420 000 долларов США как минимум для покрытия вашего медицинского страхования.

Покрытие

Покрытие касается типов медицинских расходов, которые ваш страховой полис будет оплачивать.

Например, хотя ваш план может иметь лимит в 1 000 000 долларов, вам все равно придется оплачивать лечение рака из собственного кармана, если план не включает покрытие для этого.

Вот все важные покрытия, которые стоит рассмотреть при покупке медицинской страховки в Камбодже.

Зона покрытия

Если вы покупаете медицинское страхование, вам стоит получить план с международным покрытием.

Вам, вероятно, не нужно покрытие на весь мир. Вместо этого купите то, которое покрывает расходы, когда вы посещаете больницу в странах-соседях, таких как Таиланд, Вьетнам или Сингапур.

Некоторые страховые планы покрывают только затраты на лечение в Камбодже, в то время как другие предоставляют покрытие по всей Юго-Восточной Азии.

Некоторые, как Luma предлагают мировое покрытие в экстренных случаях.

Отделение для стационарных пациентов (IPD)

Страховые компании используют другой термин для обозначения услуг стационара (IPD); некоторые просто называют это госпитализация.

Покрытие IPD — это покрытие на случай, если вас положат в больницу на более чем 24 часа.

Все планы медицинского страхования включают покрытие IPD, но обратите внимание, что сумма покрытия для каждого плана может отличаться.

Многие страховые планы с международным покрытием включают полное покрытие IPD, но в пределах годовых лимитов.

С другой стороны, местные страховые планы обычно имеют конкретные лимиты на каждое пособие. Например, они могут установить сумму покрытия в размере $2,100 на определенную операцию и $160 на различные больничные расходы. Это означает, что даже если план имеет лимит покрытия в $100,000, вам все равно придется заплатить $1,000 из своего кармана, если операция стоит $3,100.

Поэтому перед тем, как пройти серьезное медицинское лечение, лучше позвонить своему страховому представителю, чтобы узнать, сколько ваша страховка заплатит за лечение (т.е. сколько из лечения будет покрыто вашим страховым планом).

Могут также быть некоторые исключения, о которых вы можете не знать, из-за которых страховая компания может отказаться вам платить.

Если вы не можете связаться с ними из-за вашего состояния здоровья, вам следует сделать это, когда сможете, или попросить кого-то позвонить от вашего имени — лучше перестраховаться, чем потом сожалеть.

Амбулаторное отделение (OPD)

Покрытие амбулаторного отделения (OPD) — это покрытие для состояний, требующих только кратковременного визита в больницу, обычно не дольше одного дня.

Например, если у вас обычный грипп, вы идете в больницу и проводите там три часа — это считается лечением OPD.

Но если ваш обычный грипп окажется лихорадкой денге, которая впоследствии потребует вашего пребывания в больнице на три дня, это станет случаем IPD.

Покрытие OPD обычно является необязательным и доступно только в премиум планах медицинского страхования.

Самые дорогие лечения, для которых обычно требуется покрытие OPD, это хронические заболевания.

Наличие хронического заболевания требует регулярных визитов в больницу — будь то ежемесячно, еженедельно или даже ежедневно.

Advertisement

Каждый визит обычно занимает меньше дня, почему он и считается случаем OPD, а не IPD.

Визит к общему врачу в международной больнице, как правило, стоит $60 Больницу Ройял Пномпень. Если лечение включает дополнительные медицинские процедуры, такие как анализ крови, рентген или КТ, стоимость может легко превысить $120.

Поскольку стоимость OPD в Камбодже все еще доступна, вам может не понадобиться это в вашем плане медицинского страхования в Камбодже.

Медицинская эвакуация

Хотя медицинская эвакуация является опциональной услугой, она настойчиво рекомендуется.

Она незначительно увеличивает стоимость взноса и может спасти жизнь.

Из-за сомнительного качества здравоохранения в Камбодже вам может понадобиться санитарный авиатранспорт, чтобы пройти лечение в больнице в соседнем Таиланде.

Стоимость вызова медицинского самолета также не является дешевой. На самом деле, стоимость медицинской эвакуации может быть даже дороже, чем общий счет за больницу.

Ожидайте оплату как минимум $20,000 за полет из Пномпеня в Бангкок.

Различия в стоимости медэвакуатора зависят от того, сколько медицинского персонала потребуется, от серьезности вашего состояния, расстояния, типа воздушного судна и аэропортовых сборов.

Не путайте местную службу скорой помощи с медицинской эвакуацией, когда рассматриваете покрытие медэвакутора.

Местная служба скорой помощи обычно ограничивается дорожной скорой, которая доставит вас в ближайшую больницу в Камбодже.

Больница

Обычно вы можете обратиться в любую больницу по вашему выбору с медицинской страховкой.

Если страховая компания имеет с больницей систему прямого расчета, вам нужно только показать вашу страховую карту. Страховая компания оплатит больнице напрямую.

Но если страховая компания не имеет системы прямого расчета, вы можете отправить страховой компании медицинскую квитанцию и получить возмещение позже.

Но имейте в виду, что некоторые страховые планы могут предусматривать покрытие только в случае обращения в местную клинику или местную больницу.

Это особенно характерно для местных страховок. Они могут быть дешевле, но не позволят вам посещать частные или международные больницы, если местные клиники могут лечить ваше состояние.

Тщательно изучайте вашу страховую полис.

Стоматология

Стоматологическое покрытие обычно включено в премиум план медицинского страхования.

Учитывая стоимость стоматологического лечения в Камбодже, обычно не стоит улучшать ваш план, чтобы покрыть только стоматологическое лечение.

В отличие от общей практики здравоохранения, стоматологическая помощь в Камбодже удивительно хорошая, если вы знаете, в какую стоматологическую клинику следует обратиться.

Материнство

Разные страховые планы имеют разное покрытие материнства.

Cigna Global покрывает стоимость осложнений при родах, в то время как другие планы могут покрывать только затраты на сам процесс родов.

Из всех страховых провайдеров, Luma кажется, имеет лучшее покрытие в этом отношении, так как они предлагают полное покрытие как пред-, так и постнатального лечения, а также стоимость родов.

Заметьте, что обычно существует период ожидания в 10-12 месяцев, прежде чем начинает действовать покрытие материнства.

Исключение

Исключение не менее важно, чем само покрытие.

Исключение относится к расходам, которые страховая компания не оплатит при определенных условиях.

Обратите внимание на все исключения, которые вам необходимо знать.

Предшествующее состояние

Предшествующее состояние — это основное исключение в планах медицинского страхования. Оно относится к определенным заболеваниям, таким как рак, диабет, ХОБЛ и даже апноэ сна, за которые страховая компания не платит, если они уже были у вас на момент покупки страхования.

Но если вы заразитесь какой-либо болезнью после покупки страховки, вы будете покрыты.

Заметьте, что если вы смените страхового провайдера после развития хронического заболевания, ваш новый страховой провайдер может считать это предшествующим состоянием и не предоставить покрытие.

Вот почему стоит покупать медицинскую страховку в молодости.

Таким образом вы будете покрыты на случай любого медицинского состояния. В целом, с возрастом люди становятся более подвержены серьезным заболеваниям.

Заметьте, что есть некоторые плохие страховые компании, которые могут отказаться от предоставления покрытия, если у вас внезапно развивается серьезное хроническое заболевание, такое как болезнь сердца.

Вот почему важно покупать медицинскую страховку у надежной компании, особенно у той, которая предлагает гарантию продления. Мы больше говорим об этом в статье.

Однако некоторые страховые планы могут предлагать покрыть любые предшествующие состояния в обмен на более высокую премию.

Врожденные расстройства, которые являются заболеваниями, присутствующими со рождения (например, синдром Дауна, расщелина губы и потеря слуха), также не покрываются медицинской страховкой.

Авария на мотоцикле

Аварии на мотоциклах часто случаются в Камбодже. Есть множество беспечных водителей тук-туков, мотоциклистов, которые ездят ночью и не включают фары, и водителей, которые никогда не проходили курсы вождения и, следовательно, не знают правил дорожного движения.

Если вам нужно ехать на мотоцикле там, будьте очень осторожны.

Внимательно читайте мелкий шрифт, когда дело касается покрытия аварий на мотоциклах. Возможно, вам придется иметь как камбоджийское водительское удостоверение, так и водительское удостоверение из вашей страны.

Вам необходимо тщательно соблюдать камбоджийские законы.

Если вы ездите на велосипеде без шлема, страховая компания может рассматривать это как «незаконное» и отклонить ваш иск.

Некоторые страховые компании предоставляют покрытие только в том случае, если вы легально катались на мотоцикле со скоростью до 250 куб. см.

Профессии

Страховые компании могут накладывать исключения на определенные профессии с высоким риском, включая те, которые существенно увеличивают вероятность возникновения болезней.

Если вы полицейский, солдат, спортсмен, политик или находитесь в любой профессии с высоким риском, вам могут отказать в страховом покрытии.

Лучший способ узнать об этом — напрямую обратиться к страховому провайдеру.

Хроническое заболевание

Как правило, любое заболевание, требующее более чем 6-недельного лечения или склонное к повторению, считается хроническим заболеванием.

Болезни сердца, диабет, гипертония, гиперлипидемия и рак являются одними из самых распространенных хронических заболеваний. Некоторые страховые планы могут устанавливать специфический лимит покрытия для этих хронических заболеваний.

Страховые компании имеют разные способы определения хронического заболевания.

Страховая компания может исключить все сердечно-сосудистые заболевания, но другие компании могут исключить только расходы на регулярные таблетки от давления и проверки. Есть вещи, которые вам нужно знать, если вы регулярно принимаете таблетки от давления.

Алкоголизм и наркотики

Страховая компания не будет платить, если у вас возникнут проблемы со здоровьем или случится авария, вызванная нахождением под влиянием алкоголя или наркотиков.

Другое

Существует длинный список исключений, которые страховая компания не покроет. В дополнение к вышеперечисленному, ЗППП, болезни, вызванные косметической хирургией, диетическими добавками и самоповреждения также исключены.

Период ожидания

Это касается периода времени, в течение которого нужно ждать, чтобы быть покрытым страховкой.

Обычно он применяется к медицинским лечению, которые можно спланировать заранее, включая роды, уход за новорожденными, психиатрическое лечение, уход за зрением и основные стоматологические процедуры.

Некоторые планы могут исключать любую болезнь, возникшую в первые 30 дней после покупки страховки, но делают исключения для несчастных случаев.

Период ожидания может составлять от 1 месяца до 24 месяцев.

Премия

Премия по медицинской страховке — это сумма, которую вам необходимо заплатить, будь то ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Частота выплат обычно зависит от того, о чем вы договорились с вашей страховой компанией.

Оплата премии раз в год обычно является самым дешевым вариантом, так как страховые компании могут взимать дополнительную плату за оплату в рассрочку (т.е. ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода).

Сумма премии обычно определяется на основе следующих факторов:

Пол

Премия по медицинской страховке для женщин примерно на 10% дороже, чем для мужчин. Это связано с тем, что, по сравнению с мужчинами, женщины чаще посещают врачей из-за требований их репродуктивного здоровья.

Age

Возраст — важный фактор. Проще говоря, чем старше вы становитесь, тем дороже будет премия.

Это особенно актуально для тех, кто старше 65 лет. План медицинского страхования для старших возрастных групп может быть очень дорогим. Он может даже стоить столько же, сколько $6,000 в год. Те, кто старше 40 лет, могут рассчитывать заплатить меньше — около $2,000 в год за тот же самый план с тем самым покрытием.

Покрытие и лимиты по покрытию

Это просто: чем выше покрытие и лимиты по покрытию вам нужны, тем выше стоимость премии, которую вам нужно будет заплатить.

Франшиза

Франшиза может уменьшить страховую премию.

Она, по сути, относится к сумме, которую вы должны заплатить до того, как страховая компания начнет оплачивать ваши медицинские расходы.

После того, как ваша франшиза будет определена — это может быть около $100, $500, $1,000 или больше — ваша страховая компания снизит премию соответственно. Это может привести к скидке 5%-10% и более.

Оплата более высокой франшизы обычно означает более низкие премиальные выплаты для вас. Это также означает, однако, что вам придется заплатить больше до того, как страховая компания начнет вам платить.

Высокая франшиза означает более низкую премию и большую сумму, которую вам нужно заплатить, прежде чем страховая компания начнет вам платить.

Сколько же мне нужно будет заплатить тогда?

Из-за ранее упомянутых различных факторов, сумма страховой премии будет зависеть от ваших конкретных условий здоровья и желаемого вами покрытия.

По нашим исследованиям, хороший страховой план с хорошим покрытием стоит от $1,100 в год для мужчины 35 лет.

С этой ценой вы получаете:

• Лимиты покрытия в размере $500,000 или $1,000,000
• Покрытие IPD, включая хронические заболевания
• Медицинская эвакуация
• Экстренное покрытие по всему миру
• Гарантия продления

Вы можете использовать Cigna Global чтобы получить бесплатную оценку.

Метод оплаты

Разные методы оплаты страховки включают банковский перевод и кредитную карту, что является наиболее распространенными методами.

Заявка

Процесс подачи заявки на медицинское страхование в Камбодже очень похож на процессы во многих странах мира.

Сначала вы заполняете медицинскую анкету у страховой компании. Затем анкета просит вас указать детали о вашем состоянии здоровья, включая текущие заболевания, историю госпитализации и любые хронические заболевания, которые у вас могут быть.

Вы можете быть соблазнены солгать о своем здоровье или недооценивать свои медицинские состояния, чтобы снизить премии или получить покрытие для любых предшествующих условий, но крайне важно, чтобы вы этого не делали. Если страховая компания обнаружит, что вы сделали это, они могут отменить вашу полис.

Выбор плана медицинского страхования

Страховые премии не должны быть единственным фактором, который вы учитываете при выборе страхового плана.

Существуют два главных фактора, которые вы всегда должны иметь в виду: премия за покрытие и репутация провайдера.

Премия за покрытие

Многие люди склонны выбирать только самый дешевый доступный план. Но это не всегда лучшая идея, когда речь идет о медицинском страховании.

Вместо того чтобы сосредотачиваться только на премиях, вам следует внимательно изучить покрытие, которое вы получите.

Дешевое медицинское страхование обычно имеет ограниченное покрытие, и если есть что-то, что вы должны знать, так это то, что не все зависит только от лимитов покрытия. У страхового провайдера есть список конкретных заболеваний, за которые они не платят. Более того, возможно, вам придется обращаться только в определенные местные больницы по этим планам.

С другой стороны, хорошие страховые планы предоставляют гораздо лучшее общее покрытие. Например, вы можете обратиться в любую больницу, которую хотите.

Гарантия продления

Это хорошая идея — покупать медицинскую страховку с «гарантией продления», что обычно входит в многие приличные страховые планы.

Гарантия продления означает, что они не могут исключить вас из полиса, когда у вас диагностируется заболевание, требующее большого количества медикаментов и высоких затрат на лечение.

Репутация

Медицинское страхование — это бизнес, основанный на доверии. И это главная причина, почему местные страховые компании в Камбодже не пользуются популярностью среди экспатов.

Большинство камбоджийских поставщиков медицинского страхования новички в бизнесе. Среди экспатов есть мнение, что эти компании могут не сработать, когда им это нужно.

Нельзя отрицать, что существуют плохие страховые компании, которые найдут тысячи причин, чтобы отклонить ваш иск или даже исключить вас из плана, когда вы больше всего в них нуждаетесь.

Из-за юридических причин мы не можем раскрыть название страховой компании, которая приобрела репутацию ненадежной.

Вместо этого мы можем порекомендовать одну с хорошей репутацией и самыми высокими рекомендациями.

Первой компанией является ACS. Наш основатель сайта, Карстен Айххольц, был застрахован в ней много лет.

Они отклонили только один иск на сумму $20, но оплатили его операцию стоимостью $8,673.6 в полном объеме.

Другая компания — тайская страховая компания Luma. Мы лично их знаем, и многие из наших клиентов, кажется, довольны ими.

Если вы хотите выбрать вариант туристической страховки, вы можете ознакомиться с World Nomads. Эта австралийская компания туристического страхования завоевала довольно хорошую репутацию среди цифровых кочевников.

Стоит ли страховать себя самостоятельно?

В Камбодже вполне возможно самостоятельно страховать себя. Как упоминалось ранее, медицинское страхование является необязательным.

Некоторые люди решают не страховаться из-за стоимости страховых взносов. Это особенно актуально для тех, кому за 65 лет.

Премия для человека такого возраста может быть очень дорогой. У некоторых может быть много уже существующих заболеваний, что делает их премию еще выше.

В любом случае, если вы предпочитаете страховать себя самостоятельно, у вас должно быть достаточное количество денег на банковском счете.

В случае медицинской чрезвычайной ситуации вы все равно сможете оплатить медицинские счета.

В противном случае вам может потребоваться, как и многим, создать страницу на GoFundMe , чтобы собрать средства на медицинские счета.

Если вы считаете стоимость медицинской страховки слишком высокой, узнайте о туристической страховке. Она обычно дешевле и включает эвакуацию.

Однако туристическая страховка имеет некоторые ограничения в плане медицинского покрытия. Вы можете обратиться к разделу о туристическом страховании в этой статье, чтобы узнать больше.

Какая медицинская страховка для меня лучшая?

Мы не являемся финансовыми консультантами, страховыми брокерами, юристами или представителями страховых компаний.

Мы написали эту статью на основе нашего глубокого исследования о медицинском страховании в Камбодже и подвергли ее тщательной проверке несколькими экспертами из индустрии медицинского страхования.

Мы стараемся сделать все возможное, чтобы вся предоставленная информация была актуальной, но не можем гарантировать точность каждой детали. Это связано с тем, что информация о медицинском страховании со временем меняется.

Поэтому перед покупкой страховки лучше всего проконсультироваться с профессиональным брокером.

Если вы все еще не уверены, какую страховку выбрать, вы можете связаться с Tenzing. Они могут предоставить экспертные, независимые советы и помочь вам найти план, который идеально соответствует вашим потребностям.