Se está a mudar-se para o Dubai, uma das coisas mais importantes que precisa de considerar é obter um seguro de saúde.
O seguro de saúde é um assunto importante, especialmente se está a mudar-se para um país como os Emirados Árabes Unidos, que tem um sistema de saúde único.
As instalações de saúde nos EAU são de primeira classe. Pode até obter serviços VIP em muitos hospitais aqui, embora estes serviços possam ser bastante caros.
É por isso que é importante ter seguro de saúde enquanto está no país — todos no Dubai são obrigados a ter um.
Neste artigo, vamos cobrir tudo o que precisa de saber sobre o seguro de saúde como expatriado no Dubai, incluindo opções, cobertura, exclusões, termos de seguro, e como obter o plano certo para si e para a sua família.
Se apenas quiser saber qual seguro obter no Dubai, é o seguro de saúde para expatriados. Pode descobrir a sua opção na nossa página de comparação.
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Contents
Precisa de Seguro de Saúde nos EAU?
Se quiser mudar-se para os Emirados Árabes Unidos como expatriado, precisa de ter seguro de saúde — é requisito por lei.
- Deve ter prova de seguro de saúde ao candidatar-se a qualquer tipo de visto de residente nos EAU
- Deve ter seguro de saúde durante toda a sua estadia no país. Aqueles que forem encontrados sem seguro serão multados num valor de cerca de AED300 (~US$80) a AED500 (~US$140) por mês, dependendo do emirado, o que pode ser ainda mais caro do que o custo de um prémio de seguro.
A boa notícia é que se você trabalhar nos EAU, o seu empregador pagará o seu seguro de saúde.
Alternativamente, pode obter qualquer forma de seguro privado que cumpra os requisitos mínimos do Ministério da Saúde e Prevenção dos EAU.
Falaremos mais sobre estas opções de seguro mais tarde.
Factos Importantes sobre o Sistema de Saúde dos EAU
Para entender completamente o seguro de saúde nos Emirados Árabes Unidos, precisa primeiro de aprender algumas informações importantes sobre o sistema de saúde do país.
Emirados
Existem sete emirados nos EAU: Abu Dhabi, Dubai, Sharjah, Ajman, Umm Al Quwain, Ras Al Khaimah, e Fujairah.
Semelhante ao sistema de saúde no Canadá, cada emirado tem o seu próprio governante e agências governamentais que supervisionam o seu sistema de saúde. Aqui está o que isto significa para si:
- Cada emirado tem o seu próprio programa de seguro público e rede de hospitais.
- Cada emirado pode ter diferentes requisitos para seguro obrigatório.
- Os custos de saúde também variam entre os emirados.
- O seu seguro pode fornecer cobertura apenas dentro de um determinado emirado.
Os dois emirados mais importantes são Abu Dhabi, o maior emirado e o principal produtor de petróleo, e Dubai, o centro comercial.
O sistema de saúde no Dubai é gerido pela Autoridade de Saúde do Dubai (DHA), enquanto em Abu Dhabi, é gerido pelo Departamento de Saúde de Abu Dhabi.
Hospitais
Os Emirados Árabes Unidos são um destino popular de turismo médico, especialmente o Dubai.
As instalações de saúde e a experiência dos médicos são comparáveis às de países como o Reino Unido e a Alemanha.
No entanto, o custo médio por visita ao médico também é elevado. Deve esperar pagar cerca de AED 270 (US$ 70) por visita a um hospital privado no Dubai. Caso consulte um médico especialista, o custo pode ser ainda mais caro.
O custo de uma cirurgia cardíaca no Dubai pode ser três vezes maior do que na Tailândia.
Note que nos EAU, há duas vezes mais hospitais privados do que públicos.
Isso pode ser atribuído à alta população de expatriados do país, e muitos expatriados preferem ir a hospitais privados devido a tempos de espera mais curtos e médicos que falam inglês. Os EAU têm, de facto, a maior percentagem de expatriados no mundo, representando 88% da sua população total.
Os hospitais públicos atendem principalmente os cidadãos dos EAU, que podem obter serviços de saúde gratuitos. Qualquer pessoa que prefira visitar um hospital público precisará de ter um cartão de saúde, uma forma de seguro público.
Médicos
Muitas famílias nos EAU costumam consultar um médico de família para cuidar de toda a sua família, desde as crianças até aos idosos. O conceito é semelhante ao sistema de médico de família no Reino Unido e Canadá.
Em vez de consultar um médico generalista, é geralmente preferido visitar um médico especialista imediatamente. Muitas pessoas também preferem escolher um médico específico.
Pode encontrar uma lista de médicos com base na sua especialidade e hospitais, e marcar uma consulta online em muitos sites do governo, incluindo o Ministério da Saúde e Prevenção e o Dubai Healthcare City.
Alternativamente, pode contactar o seu fornecedor de seguro e pedir uma recomendação.
Cartão de Saúde
Os Emirados Árabes Unidos possuem um sistema de seguro público único, no qual os serviços prestados a cidadãos dos EAU e expatriados variam bastante.
Enquanto os cidadãos dos EAU têm cobertura de saúde gratuita, os expatriados precisam de pagar ao hospital sempre que usam o seu cartão de saúde. Os prémios pagos pelos expatriados são mais altos do que aqueles que os cidadãos pagam, e a cobertura de saúde gratuita só está disponível para cidadãos.
Além disso, o seguro público para cidadãos dos EAU vem com cobertura internacional. Por outro lado, os expatriados podem obter cobertura de saúde principalmente no seu emirado.
É por isso que muitos Emiratis preferem viajar para obter tratamento noutros países como a Tailândia. Embora paguem o custo de um voo, o custo total seria ainda menor, mesmo que recebam tratamento num hospital privado premium em Bangkok.
O sistema de seguro público nos EAU assume a forma de um cartão de saúde. Cada emirado tem o seu próprio programa de cartão de saúde, e os cartões de saúde para expatriados e cidadãos dos EAU têm nomes diferentes.
Por exemplo, o cartão de saúde para expatriados no Dubai é chamado de cartão DHA.
Cobertura
Um cartão de saúde para expatriados oferece muitos tipos de cobertura de saúde — excluindo cuidados dentários, visão e auditivos — mas exige que visite as instalações de saúde do governo reconhecidas pelo seu programa. Ainda terá de pagar pelo tratamento médico, mas as taxas são muito mais baixas do que pagaria se visitar um hospital privado.
Se for a um hospital do governo usando um cartão de saúde, pagará cerca de US$12 por uma consulta com um médico geral; num hospital privado, pagará US$70 pelo mesmo serviço.
Além disso, um cartão de saúde dá-lhe vacinação gratuita, tornando-o uma opção popular para expatriados que têm filhos no Dubai.
Opções
No Dubai, existem duas opções de cartão de saúde disponíveis para expatriados: cartão DHA e cartão MOHAP.
O cartão DHA, gerido pela Autoridade de Saúde do Dubai, dá-lhe acesso a quatro hospitais governamentais no Dubai, incluindo o Hospital Rashid, Hospital Latifa, Hospital Dubai, Hospital Hatta, e outros centros de saúde no Dubai.
Se se mudar para um novo emirado, terá de obter um novo cartão de saúde nesse emirado.
O MOHAP, que é gerido pelo Ministério da Saúde e Prevenção, dá-lhe acesso a centros de saúde em todos os emirados, exceto Abu Dhabi.
Custos
O MOHAP custa 500 AED por ano para todas as idades. É ligeiramente mais caro do que o cartão DHA, que custa 300 AED por ano para pessoas com mais de 18 anos. Custa 100 AED por ano para crianças de 0-9 anos e 200 AED por ano para 10-17 anos.
Validade
Os cartões de saúde para expatriados são válidos por um ano. Podem ser renovados online ou diretamente no centro de saúde três meses antes de expirarem.
Candidatura
Os expatriados no Dubai podem candidatar-se a um cartão de saúde. Pode candidatar-se online no site do DHA para o cartão DHA ou no site do MOHAP para o cartão MOHAP.
Em alternativa, pode candidatar-se diretamente no centro de saúde que está sob a rede desse cartão de saúde, que pode fornecer-lhe o cartão de saúde no próprio dia.
Aqui está uma lista de documentos que precisa quando se candidata a um cartão de saúde.
- Uma foto recente do passaporte com fundo branco
- Uma cópia do seu passaporte, incluindo a página de informações e a página de visto
- Prova de residência, como contrato de arrendamento, conta de serviços públicos, ou contrato de propriedade
Para aqueles que têm parceiro e/ou criança, são necessários certificado de casamento e certificado de nascimento deles.
Prós e Contras
A maior vantagem de ter um cartão de saúde são os custos baixos. O custo do prémio por ano pode até ser mais baixo do que o custo do prémio para um plano de seguro de saúde privado.
Cobre também condições pré-existentes, que normalmente não são cobertas por seguros privados internacionais.
A desvantagem é que estará limitado a visitar hospitais governamentais. Isto pode implicar tempos de espera mais longos e ver um médico que pode não falar inglês.
Além disso, se for hospitalizado, terá de ficar num quarto partilhado. Precisa de pagar do próprio bolso cada vez que usar um cartão de saúde, e só são permitidas 10 transações por ano.
Precisa Dele?
Se está a obter seguro de saúde apenas para fins de visto, obter um cartão de saúde é a opção mais económica. Na verdade, é comum muitos expatriados obterem um cartão de saúde mesmo que já tenham seguro privado para que possam obter cobertura adicional para condições (por exemplo, condições pré-existentes) que estão excluídas do seu plano de seguro privado.
Uma maioria de expatriados também obtém um cartão de saúde para os seus filhos principalmente para obter o benefício da vacinação gratuita.
Seguro Privado
Uma vez que um cartão de saúde só permite visitar hospitais governamentais, muitos expatriados no Dubai optam pelo seguro privado, pois oferece mais flexibilidade e melhor cobertura em comparação com o seguro público.
Com seguro privado, pode aceder a qualquer instalação privada à sua escolha. E, dependendo do seu plano de seguro, os custos de cuidados de saúde para certos tratamentos podem ser pagos na totalidade.
Os expatriados no Dubai também preferem ir a hospitais privados pelas seguintes razões:
- Tempos de espera mais curtos
- Médicos que falam inglês
- É mais conveniente, uma vez que o número de hospitais privados no Dubai é o dobro dos hospitais públicos.
Existem três tipos gerais de seguro de saúde privado disponíveis para expatriados no Dubai:
- Seguro obrigatório
- Seguro internacional
- Seguro local.
Seguro Obrigatório
Se estiver empregado no Dubai, o seu empregador é legalmente obrigado a fornecer-lhe seguro de saúde.
O seguro obrigatório fornecido pelo seu empregador geralmente vem com a seguinte cobertura:
- cobertura de condições pré-existentes
- esta é uma das melhores coberturas. Embora venha com um período de espera de 6 meses, não pode obtê-la facilmente de seguros internacionais
- Um limite anual de AED 150,000 (US$ 40,000)
- Este valor não é suficiente se for diagnosticado com uma condição de saúde grave que envolva cirurgia e hospitalização durante muitos dias.
- Tratamento internado, principalmente quartos partilhados
- Tratamento em ambulatório
- Cobertura de maternidade até AED 7,000 para parto normal e 10,000 AED para cesariana, com 10% de copago
- Este valor não é suficiente. Por exemplo, o custo médio de um pacote de parto num hospital privado no Dubai é de AED 15,000, excluindo os cuidados pré-natais.
- Isto significa que, se depender apenas do seguro obrigatório, precisaria de pagar pelo menos AED 8,500 do próprio bolso, já que a cobertura de maternidade vem apenas com AED 7,000 e será responsável por 10% de copago, com limite de AED 500.
- Limite de AED 1,500 em medicamentos (nem todos os medicamentos são cobertos)
- Escolha limitada de hospitais no seu emirado
- 20% de copago, com limite de AED 500 por transação e AED 1,000 por ano
- Salvo se o tratamento médico de emergência for necessário, geralmente o seguro obrigatório só paga por visitas a um hospital no Dubai.
É o plano mais baixo disponível para seguro privado nos EAU. No geral, a cobertura é adequada, mas não abrangente.
Seguro Internacional
Se deseja mais cobertura do que o seguro obrigatório patrocinado pelo empregador fornece, pode querer procurar seguro internacional. Vem com cobertura melhor, mas também é mais caro.
O seguro internacional é também uma opção popular entre trabalhadores por conta própria, empreendedores e expatriados que querem seguro com cobertura internacional para si e suas famílias.
O seguro internacional é frequentemente chamado de seguro para expatriados. Como o nome sugere, este tipo de seguro é especialmente concebido para expatriados. Muitos planos de seguro internacional geralmente vêm com:
- Cobertura internacional, incluindo no seu país de origem
- Um alto montante de limite anual a partir de US$1,000,000; alguns planos podem vir com cobertura ilimitada
- Tratamento internado, incluindo quarto privado
- Opção de visitar qualquer hospital à sua escolha
- Opção de manter o plano mesmo depois de ter se mudado para um novo país
Cobertura internacional é uma das grandes vantagens do seguro de saúde internacional. Permite-lhe voltar para o seu país de origem, onde pode ser tratado num ambiente familiar, o que é muito útil para qualquer tratamento que requeira uma recuperação a longo prazo.
No entanto, a maioria dos planos de seguro internacional não fornece cobertura nos Estados Unidos, a menos que atualize o seu plano.
Além disso, o limite de cobertura do seguro internacional é muito maior do que o do seguro obrigatório, e pode ficar num quarto privado. Também pode visitar qualquer hospital à sua escolha, não apenas no Dubai, mas também quando viajar para o estrangeiro.
É também mais fácil entender o seguro internacional. Os planos são bastante diretos. Quando precisar de ajuda, pode falar com os seus agentes a qualquer hora do dia em inglês ou noutras línguas populares, como espanhol, francês e alemão.
No entanto, o seguro internacional geralmente não cobre condições pré-existentes. Isso significa que não será coberto por doenças crónicas ou graves que tenha atualmente, a menos que tenha recuperado completamente dela por pelo menos seis meses.
Na verdade, condições pré-existentes geralmente não são cobertas por qualquer tipo de seguro de saúde privado em todo o mundo. Os Emirados Árabes Unidos são uma exceção rara.
Portanto, se não planeia ficar permanentemente no Dubai, pode querer considerar um seguro internacional desde o início. Desta forma, estará coberto para qualquer doença que possa ter durante a sua estadia no Dubai antes que se transforme numa doença classificada como condição preexistente.
O preço é a maior vantagem do seguro internacional. Dependendo da sua idade, condição de saúde e opção de plano, deverá esperar pagar entre 100 USD e 500 USD por mês por um seguro internacional.
Existem vários provedores de seguros internacionais disponíveis.
Cigna Global é considerado um provedor de seguro internacional premium devido aos seus planos abrangentes, serviço ao cliente e vastas redes de hospitais confiáveis, com mais de 1,65 milhões de hospitais em todo o mundo. Também pode contactar os seus médicos, geralmente dentro de 24 horas, com o serviço global de telemedicina.
É por isso que muitas pessoas afirmam que não pode errar com a Cigna. Mas há um ponto negativo: os seus planos podem ser mais caros do que outros seguros internacionais.
Se pretende um plano com cobertura ilimitada, pode verificar o William Russell. Eles também trabalham com uma empresa de seguros local, a Dubai Insurance Company, para lhe fornecer melhor suporte no trato com os hospitais locais no Dubai.
No entanto, a rede global de hospitais é significativamente menor do que a da Cigna.
Se é dos Estados Unidos, pode querer verificar a GeoBlue, uma das poucas seguradoras que pode oferecer cobertura enquanto estiver nos Estados Unidos. Está afiliada à Blue Cross Network.
Se procura um plano de seguro de saúde acessível com uma franquia alta, verifique o IMG.
Em alternativa, pode falar com a International Citizen, uma corretora de seguros de saúde internacional, para comparar muitos planos de seguro globais diferentes e pedir a sua recomendação com base nas suas necessidades.
Seguro Local
Além do seguro de saúde internacional, pode obter seguro de saúde de empresas privadas de seguros de saúde nos Emirados Árabes Unidos. Oferecem planos tanto para locais como para expatriados.
Os planos de seguro de saúde destes provedores locais estão em conformidade com o plano de seguro de saúde obrigatório.
A cobertura para todos os planos vem com um limite mínimo de AED 150.000 e um período de carência de 6 meses para condições preexistentes. Mas ao atualizar estes planos, pode aumentar o limite anual ou eliminar o período de carência para condições preexistentes. Alguns planos de nível superior oferecem cobertura imediata para estas condições.
Por exemplo, o plano mais elevado oferecido pela ADNIC, uma companhia de seguros com sede em Abu Dhabi, vem com um limite anual de AED 5.000.000 e inclui cobertura para condições preexistentes.
Com o Daman Health, pode obter cobertura internacional semelhante à do seguro internacional.
Alguns provedores de seguros como a MetLife oferecem pacotes de seguros adicionais para cobrir tipos específicos de doenças, como câncer.
Com planos de seguro de saúde privados, há muitos detalhes a notar. Por exemplo, alguns planos podem permitir que visite um hospital apenas para tratamento interno. Para tratamento externo, só poderá visitar uma clínica.
Os planos de seguro local também costumam vir com uma coparticipação de 10% a 20%.
O seguro privado local é melhor do que o internacional em termos de cobertura para condições preexistentes. Pelo menos, obtém um limite de AED 150.000 para condições preexistentes. Eles também terão um sistema de faturamento direto configurado com quase todos os hospitais dos Emirados Árabes Unidos.
Isso significa que não precisará pagar do seu próprio bolso e fazer uma reclamação mais tarde.
Por outro lado, pode até ser mais caro do que o seguro internacional se quiser cobertura internacional e um valor semelhante de limite anual.
A rede de hospitais também é muito menor. Os seus planos também são mais complicados do que o seguro internacional. E os agentes de seguros podem não falar bem inglês.
O Plano de Benefícios Essenciais (EBP)
O plano de benefícios essenciais é um plano de seguro de saúde privado para trabalhadores de baixa renda que ganham menos de AED 4.000 (1.100 USD) por mês.
O plano é uma colaboração entre o governo dos EAU e companhias de seguros privadas no Dubai para fornecer cobertura básica de seguro de saúde com um prémio muito acessível de AED 550 a AED 650 (150 USD a 177 USD) por ano.
Ao contrário da crença popular, este plano está disponível para expatriados no Dubai que atendem aos critérios de elegibilidade, particularmente aqueles que ganham AED 4.000 ou menos por mês.
Pode-se dizer que a cobertura do Plano de Benefícios Essenciais é o padrão de cobertura básica de seguro oferecido por seguradoras privadas no Dubai. É o plano mais acessível no mercado que fornece o requisito mínimo de cobertura mandatado pela Autoridade de Saúde do Dubai.
A cobertura EBP é a mesma que a do seguro obrigatório, por isso muitos empregadores obtêm este plano para os seus funcionários, a fim de cumprir o requisito mínimo de seguro.
Seguro de Saúde para Famílias
Embora a Autoridade de Saúde do Dubai encoraje os empregadores a oferecer seguro de saúde aos dependentes dos funcionários, isto geralmente não acontece no Dubai. Se a sua família vive consigo, é provável que precise de comprar um seguro de saúde separado para eles.
Resumindo, todos os que vivem nos EAU precisam de estar segurados. Por esta razão, o seguro de saúde familiar é um grande negócio no país.
Se vive em Abu Dhabi, o seu empregador precisa de fornecer seguro para si, o seu cônjuge e até três dos seus filhos menores de 18 anos.
Por outro lado, se mudar-se para Sharjah e outros emirados, precisará de comprar um seguro de saúde por conta própria.
Escolher Seguro Privado
Cada plano de seguro de saúde é diferente. Não pode escolher apenas com base no preço.
Nesta seção, vamos observar todos os fatores importantes ao comprar seguro de saúde.
Cobertura
A cobertura é um dos fatores mais importantes na compra de seguro de saúde. Refere-se ao que irá obter ao comprar este plano de seguro de saúde.
Limite Anual
O limite anual é o valor máximo que a seguradora irá pagar por ano.
Geralmente, o limite anual de um plano de seguro de saúde internacional começa em 1.000.000 USD, o que deve ser suficiente para cobrir qualquer doença que possa ter num período de um ano, enquanto o limite anual de um plano de seguro de saúde privado local é muito mais baixo, em AED 150.000 por ano.
Observe que não há limite anual para o seguro público no Dubai, embora ainda precise pagar do seu próprio bolso para certas taxas médicas e medicamentos.
Na minha opinião, eu visaria um limite anual de 1.000.000 USD, já que esse valor é suficiente tanto para obter tratamento dentro como fora do Dubai.
Área de Cobertura
Com o seguro internacional, pode visitar qualquer hospital no mundo, incluindo no seu país de origem, e ter o seu seguro a pagar o custo.
No entanto, geralmente não inclui os EUA, a menos que atualize o seu plano.
Além disso, há um número específico de dias que precisa estar fora do seu país de origem para obter cobertura lá. Pode variar de três a seis meses, dependendo do seu plano.
Com seguro público e planos básicos de seguros privados locais, só obterá cobertura no Dubai e não estará coberto se visitar hospitais em outros emirados, a menos que seja para um caso de emergência.
Cobertura para Internamento
Todos os planos de seguro de saúde vêm com cobertura para internamento. Isso significa que a seguradora pagará todos os custos médicos quando for hospitalizado, incluindo honorários médicos, medicamentos, taxas hospitalares, exames, cirurgias e quartos.
Com um plano de seguro premium, a cobertura para internamento inclui estadias em quarto privado, enquanto em um plano básico, a cobertura é para estadias em quarto partilhado apenas.
Além disso, os planos premium cobrirão as despesas da pessoa que o acompanha e fica consigo para cuidar de si. Também cobre o custo de enfermagem domiciliária e reabilitação por até 30 dias.
Cobertura Ambulatória
Embora todos os planos de seguro locais incluam cobertura ambulatorial, geralmente está disponível apenas como cobertura adicional no seguro internacional.
Dependendo dos seus planos, pode haver um limite ao número de vezes que pode utilizar os serviços ambulatoriais por ano.
Além disso, geralmente é necessária autorização prévia para exames médicos, a menos que seja uma emergência médica.
Medicação
Existe um limite de AED 1.500 para medicamentos por ano para planos locais básicos. Os medicamentos cobertos pelos planos de seguro locais também são limitados. Você só receberá medicamentos aprovados pelo Ministério da Saúde e Prevenção.
Os planos internacionais oferecem mais opções de medicamentos.
Observe que a cobertura de medicamentos é principalmente para medicamentos prescritos. Não pode comprar sem receita médica e fazer uma reclamação por isso.
Maternidade
A cobertura de maternidade inclui cuidados pré-natais, parto e cuidados pós-natais.
Geralmente, há um limite ao número de vezes que pode visitar um médico para tratamento relacionado com maternidade, bem como um limite separado para a cobertura de maternidade.
Por exemplo, os planos locais básicos têm um limite de AED 7.000 (US$ 1.900) por parto normal, enquanto o plano internacional tem um limite de US$ 7.000.
Geralmente, há um período de espera de seis a dez meses para cobertura de maternidade.
Ao dar à luz no Dubai e outros emirados, é necessário por lei apresentar um certificado de casamento.
Dentário
A cobertura dentária não está incluída nos planos de seguro (a menos que seja um plano local de alto padrão), exceto para emergências médicas.
Os planos de seguro internacional oferecem cobertura total para tratamentos dentários devido a acidentes.
Para tratamentos dentários que são de natureza restauradora e preventiva e para check-ups de rotina, há um limite anual separado a partir de US$ 1.250. Um plano de nível superior oferece limites anuais mais altos.
É importante ter cobertura dentária no Dubai porque os tratamentos dentários são caros. A extração de um único dente pode custar US$ 300, três vezes o custo de um tratamento semelhante em países como Tailândia e Costa Rica.
Óptico
A cobertura óptica não é fornecida nos planos de seguro locais, a menos que seja um plano de alto padrão.
Geralmente, o seguro internacional oferece cobertura óptica como cobertura adicional. Inclui um limite anual que começa em US$ 100.
Evacuação Médica
Os planos de seguro locais cobrem principalmente o custo da evacuação médica terrestre apenas dentro dos EAU, enquanto os planos internacionais cobrem a evacuação médica terrestre e aérea dentro e fora dos EAU.
Emergência
No Dubai, embora o custo do tratamento para emergências médicas seja gratuito em hospitais privados e governamentais, cobre apenas os custos para estabilizar sua condição. Ainda terá que pagar do seu próprio bolso por outros custos de tratamento caso não tenha seguro.
Tanto o seguro privado local quanto o seguro internacional cobrem emergências médicas na totalidade, desde que estejam dentro dos limites anuais.
Exclusões
Ter seguro de saúde não significa ter cobertura total para tratamentos de todas as condições. Existem certas exclusões que precisa conhecer.
Condições Pré-existentes
Condições pré-existentes referem-se a todas as doenças que já tem antes de solicitar um plano de seguro de saúde. Condições pré-existentes são a exclusão mais comum nos planos de seguro de saúde.
Por exemplo, se tiver amígdalas e precisar de cirurgia, não pode comprar seguro de saúde para que a companhia de seguros pague o custo da cirurgia.
Por outro lado, condições pré-existentes podem ser cobertas pela companhia de seguros se tiver completamente recuperado há pelo menos 9-12 meses. Ou uma companhia de seguros pode pedir que pague um prémio mais alto para cobrir suas condições pré-existentes.
No entanto, a lei exige que todos os planos de seguro de saúde emitidos por seguradoras locais cobrem condições pré-existentes.
Mas há um período de espera de seis meses antes de poder reivindicar qualquer condição pré-existente. As seguradoras locais também limitam os limites anuais de cobertura da condição pré-existente a AED 150.000, que é o valor mínimo de cobertura exigido pelas leis dos EAU.
Período de Carência
Período de carência é o tempo que precisa esperar antes que a companhia de seguros pague. Isto varia consoante as seguradoras e os tipos de planos.
O período de carência mais longo é para cuidados de maternidade e cobertura de condições pré-existentes.
Para cuidados de maternidade, precisa ter tido o plano de seguro de saúde por pelo menos 6–10 meses antes de poder fazer uma reclamação por isso.
Para condições pré-existentes, precisa esperar seis meses.
Alguns planos de seguro mais económicos podem ter um período de carência de um mês para todos os tipos de cobertura.
Outras Exclusões Comuns
A companhia de seguros não pagará se sua condição for causada por beber álcool e se envolver em um acidente. Note: o Dubai tem leis rígidas sobre o consumo de álcool. Só pode beber em locais privados ou em restaurantes e bares licenciados.
A companhia de seguros também não pagará por lesões autoinfligidas, doenças causadas por fumar, tratamentos cosméticos ou pedidos de tratamentos de profissionais médicos não licenciados.
Pode encontrar uma lista completa de exclusões nas letras pequenas.
Rede de Hospitais
Ter seguro de saúde não significa que pode visitar qualquer hospital e esperar que a companhia de seguros pague diretamente pelas suas despesas de saúde.
Pelo contrário, precisa ir ao hospital com o qual a companhia de seguros está afiliada. É por isso que é melhor escolher uma companhia de seguros que tenha uma ampla gama de hospitais na sua rede, especialmente se pretende visitar hospitais fora do Dubai.
Por favor, note que se optar por planos locais, poderá visitar apenas uma clínica para tratamentos ambulatoriais.
Recomendação Médica
Este é outro benefício de escolher uma companhia de seguros com uma ampla gama de redes.
Podem recomendar-lhe um médico e um hospital que se especializam no seu caso médico. Alguns provedores como Cigna Global oferecem um serviço de telemedicina que oferece diagnóstico gratuito dado pelos seus médicos por telefone.
Autorização Prévia
Contactar a companhia de seguros para obter autorização prévia para tratamento é uma boa prática.
Isso ajuda a garantir que a companhia de seguros pagará pelo seu tratamento sem que você seja surpreendido mais tarde por exclusões de que possa não estar ciente.
Ao entrar em contacto com a companhia de seguros primeiro, eles podem recomendar-lhe um médico e hospital, assim como pagar pelo seu tratamento diretamente.
Plano
Cada companhia de seguros tem pelo menos três planos disponíveis.
Normalmente segue-se o seguinte:
- O plano mais baixo vem com cobertura básica para tratamento internado.
- O plano de nível médio vem com cobertura adicional para tratamento ambulatório, um limite mais alto, e também permite ficar em um quarto privado em caso de hospitalização.
- O plano de nível mais alto oferece cobertura para todas as despesas relacionadas com saúde, incluindo dentária e oftálmica. O limite anual pode até ser ilimitado.
Muitas seguradoras também oferecem um plano familiar. Se adquirir seguro de saúde para os seus familiares sob o mesmo plano, obterá um desconto de 5%-15%.
Pagamento
Vamos dar uma olhada nas opções de pagamento ao comprar um seguro de saúde.
Termos
Pagar mensalmente ou anualmente são os termos de pagamento mais comuns. Também pode ter a possibilidade de pagar trimestralmente.
Algumas seguradoras podem oferecer um desconto quando paga anualmente.
Copagamento
Pode diminuir o seu prémio de seguro através do copagamento. Trata-se do quanto precisa pagar do seu próprio bolso ao acionar o seguro. Dependendo do seu plano e pacote, pode variar entre 5%–40%.
A seguradora também pode estabelecer um limite máximo de copagamento que precisa pagar.
Por exemplo, com o plano básico padrão de seguro privado local, existe um copagamento de 20% em toda a cobertura. O máximo de copagamento que precisa pagar por tratamento é AED 500.
A maioria dos planos de seguro local têm um copagamento de 10%–20% para todos os tipos de cobertura.
Franquia
Outra forma de diminuir o seu prémio de seguro é através de uma franquia, que se refere ao valor que precisa pagar do seu próprio bolso antes de a seguradora pagar a si.
Por exemplo, se o seu plano tiver uma franquia de US$ 2.500, isso significa que precisa pagar $2.500 do seu próprio bolso primeiro. Depois disso, a seguradora pagará o resto do custo do tratamento desde que esteja dentro do limite do seu plano.
Onde Comprar Seguro de Saúde
Pode comprar seguro através de um corretor de seguros ou diretamente de uma companhia de seguros em Dubai. Eles oferecem os mesmos planos aos mesmos preços.
Uma vantagem de comprar através de um corretor é que pode comparar planos de diferentes seguradores ao mesmo tempo. Como cada fornecedor de seguros tem os seus próprios prós e contras, falar com um corretor fiável dá-lhe uma boa ideia de qual plano de seguro escolher e que seja mais adequado para si.
Não precisará de pagar uma taxa ao corretor, pois eles lucram com base nas comissões.
Se quiser comprar seguro desta forma, pode começar por falar com International Citizens. Eles são uma corretora especializada em seguros de saúde para expatriados.
Se conhece bem o plano de seguro, pode comprar diretamente da companhia de seguros.
Hoje em dia, tanto corretoras quanto companhias de seguro têm um site onde pode obter uma cotação apenas inserindo as suas informações.
Se estiver de acordo com os termos, pode preencher o formulário de candidatura que requer as suas informações pessoais, bem como histórico médico. Recomenda-se que responda a tudo veridicamente; caso contrário, a companhia de seguros pode rejeitar ou cancelar o seu plano.
Depois disso, pode pagar o prémio e obter o seu seguro de saúde em qualquer parte do mundo.
Então, Qual Seguro Devo Escolher?
Com muitas opções de seguro de saúde disponíveis em Dubai, pode estar a perguntar-se qual seguro de saúde deve escolher.
Na verdade, não há uma resposta absoluta para isso. Cada opção de seguro de saúde tem seus próprios prós e contras.
Para resumir:
- O seguro de saúde público é muito acessível em Dubai. Mas permite principalmente que seja tratado apenas num hospital público, que é mais barato do que um hospital privado.
- Se está a trabalhar em Dubai, já deve ter um seguro obrigatório. A cobertura é razoável até certo ponto, mas permite visitar apenas algumas clínicas ou hospitais em Dubai. Além disso, o limite de cobertura pode não ser suficiente para doenças graves.
- Se planeia viver em Dubai por muito tempo, é uma boa ideia obter um plano de seguro privado local. A cobertura para condições pré-existentes é difícil de encontrar noutros planos. Mas ainda assim, deve ter cuidado; leia as letras miúdas para ter certeza de que não perde detalhes importantes.
- Se deseja ter um plano de seguro abrangente, deve optar por um seguro internacional. A cobertura geral é melhor do que outras opções. E ainda pode manter o mesmo plano mesmo depois de se mudar de Dubai. Recomendamos Cigna Global.
*Por favor, note que não somos corretores de seguros nem representantes de nenhuma companhia de seguros. Este artigo é escrito com base numa pesquisa aprofundada sobre o tema. Recomendamos também que leia atentamente as letras miúdas dos seguros antes de adquirir qualquer plano para ter a certeza de que obtém o plano com a cobertura que necessita.
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