Será o Wise a Melhor Forma de Enviar Dinheiro para a Tailândia?

Antes de enviar dinheiro para a Tailândia usando o Wise, é bom saber se oferece transferências rápidas, taxas de câmbio ao nível do mercado e taxas baixas e transparentes.

Felizmente para nós, expatriados, Wise faz tudo isso.

No final deste guia, descobrirá o que é o Wise, como pode usá-lo para poupar dinheiro na sua próxima transferência de dinheiro para a Tailândia e como se compara com outros serviços de transferência de dinheiro.

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Como Funciona o Wise

Wise torna simples enviar dinheiro para mais de 40 países, incluindo a Tailândia, sem taxas ocultas enquanto oferece taxas de câmbio ao nível do mercado. 

Quando faz uma transferência, paga ao Wise através da sua conta bancária, cartão de débito ou crédito. Depois, o Wise converte o seu dinheiro em Baht tailandês e paga a si ou ao seu destinatário na Tailândia. Tudo isto demora de alguns segundos a poucos dias.

A grande vantagem é que não há taxas ocultas ou cobranças bancárias e, mais uma vez, o Wise oferece taxas de câmbio ao nível do mercado. Isto faz do Wise a maneira mais barata e rápida de enviar dinheiro para a Tailândia em muitas ocasiões.

Leia mais: Baht Tailandês: Como Obter as Melhores Taxas de Câmbio

Prós e Contras

Aqui está uma rápida visão dos prós e contras que encontrei ao usar o serviço do Wise.

Prós

✓ sem cobranças bancárias
✓ transferências rápidas
✓ taxas de câmbio garantidas

Contras

× transferências empresariais restritivas
× limites máximos de transferências

Taxas de Transferência

As taxas de transferência sem fronteiras do Wise estão entre as mais baratas porque o dinheiro não se move de um país para outro. Em vez disso, o Wise possui bancos em cada país onde opera. O seu dinheiro vai para o banco do Wise no seu país de origem. Depois, o Wise transfere o seu dinheiro desse banco para o banco no país do destinatário.

As taxas reais de transferência dependem do número de transferências entre países. Assim, quanto mais popular for a rota, menor pode ser a sua taxa de transferência.

Para fins de comparação, aqui estão as taxas de transferência ao enviar GBP1,000 para a Tailândia através do Wise, do meu banco no Reino Unido e de outros serviços de transferência de dinheiro. 

Método de Transferência	Taxas	Taxa de Câmbio	Montante de Câmbio	Velocidade
MoneyCorp	GBP5	GBP43.87	THB43,674	2 a 4 Dias
Meu Banco do Reino Unido	GBP15.00	GBP44.29	THB43,835	4 a 5 Dias
Wise	GBP7.46	GBP44.74	THB44,446	2 Dias

Velocidades de Transferência

Quando envia dinheiro para a Tailândia usando o Wise, pode demorar de segundos a dias para o dinheiro chegar à conta bancária tailandesa do destinatário. Em última análise, a velocidade de transferência depende de quanto envia e em que dia. 

Na maioria dos casos, se enviar menos de US$2,000 para a Tailândia usando o Wise, deverá ter o seu dinheiro dentro de algumas horas – assumindo que já tem uma conta Wise. 

No entanto, para montantes maiores superiores a US$10,000, pode levar alguns dias úteis para o dinheiro passar pelos bancos de envio e recepção.    

Segurança e Proteção

Wise está regulado sob diferentes autoridades dependendo do país em que trabalha. No Reino Unido e na Área Económica Europeia, a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido autorizou o Wise como uma Instituição de Dinheiro Eletrónico, ou EMI, e concedeu-lhe direitos de passaporte em toda a EEA.

A seção de segurança e regulamentação detalha a autorização sob a qual trabalham em cada país. E todas as transações são protegidas pela criptografia HTTPS padrão da indústria.

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Como Configurar e Verificar a Sua Conta Wise

Começar com o Wise é relativamente fácil. Tem que validar a sua identidade durante a primeira transferência. Mas, depois disso, pode fazer transferências em poucos minutos.

Para começar, selecione a moeda e quanto gostaria de transferir para a Tailândia. Depois, quando solicitado, insira o seu endereço de email. Terá que validar a sua identidade um pouco mais tarde.

Quando seleciona o montante de transferência, o Wise dá-lhe uma taxa de câmbio garantida que é válida por 24 horas. Esta é a taxa de câmbio ao nível do mercado. 

É também neste ponto que o Wise se destaca de muitos outros fornecedores de serviços de transferência de dinheiro, porque a maioria deles não oferece taxas de câmbio ao nível do mercado. De facto, muitos deles levam uma percentagem da taxa de câmbio como uma taxa oculta. O Wise não faz isso. O Wise também mostra quanto em taxas pagará.

O Wise então pergunta se a transferência de dinheiro está a vir de uma conta pessoal ou empresarial. Escolha o tipo de conta e depois adicione as informações do destinatário. 

Se está a enviar dinheiro para a sua própria conta bancária tailandesa, então o destinatário é você. Neste caso, escolha Eu Mesmo. Se está a enviar para um ente querido, selecione Outra Pessoa.

Na tela de pop-up, insira o nome do banco receptor e o código SWIFT deve ser adicionado automaticamente. Depois disso, adicione o número da conta bancária tailandesa.

Antes de avançar, agora precisa verificar a sua identidade por motivos de segurança. Pode usar o seu passaporte, carta de condução ou cartão de identidade nacional. Pode usar a sua webcam para digitalizar os documentos ou pode carregar um ficheiro do seu computador. O ficheiro deve ter menos de 8MB e tem que ser a cores. O Wise não aceitará cópias a preto e branco.

O processo de verificação geralmente leva alguns minutos. Deve receber um email a pedir para confirmar o seu endereço de email. Depois deverá receber outro email a dizer que o Wise verificou o seu ID.

Nesta fase, eles podem ou não me pedir para verificar o seu endereço. O gatilho para essa informação varia de país para país. Ao enviar dinheiro do Reino Unido, no entanto, o Wise pedirá o seu endereço antes de transferir um montante superior a GBP15,000.

Deverá agora estar pronto para concluir a sua primeira transferência. Se optar por uma transferência eletrónica de banco a banco, o dinheiro deve ser pago na conta do Wise em poucos minutos. 

O Wise então começa o processo de transferência do dinheiro para a conta bancária tailandesa do destinatário, o que pode demorar de segundos a dias, dependendo de quanto e quando envia.

Cartão de Crédito, Cartão de Débito e MasterCard

Além de transferências bancárias, tem a opção de fazer transferências com o seu cartão de crédito, débito ou MasterCard com uma Conta Multi Moeda Wise.

Uma vez que escolha fazer uma transferência com o seu cartão, pode introduzir o número de cartão de 16 dígitos, a data de validade e o CVV/CVC diretamente no site da Wise.

Dependendo do seu banco, poderá ser redirecionado para um ecrã de autenticação 3D Secure (3DS) para efetuar o pagamento.

O montante de dinheiro que pode transferir baseia-se no limite de levantamento do seu cartão.

E por razões de segurança, só pode usar um cartão de crédito que tenha o mesmo nome que o nome na sua conta Wise.

A Wise cobra uma taxa de cartão de 0,3 por cento a 3,1 por cento, dependendo do emissor do seu cartão, do país de onde está a transferir dinheiro e do país de destino.

Embora as taxas do cartão possam ser altas, o montante ainda pode ser muito mais baixo do que uma transferência bancária tradicional.

A parte mais cara de fazer uma transferência internacional é a taxa de câmbio oculta. E a Wise não cobra a mais por isso — utiliza apenas a taxa de mercado.

Conta Wise Business

Pode criar uma conta empresarial com a Wise ao fazer negócios na Tailândia. Para configurar uma conta empresarial, só precisa de alguns documentos relacionados com a empresa para verificar o seu negócio.

Vem com funcionalidades adicionais, incluindo todas as abaixo mencionadas.

Pagamentos em Lote

Agora pode enviar e receber pagamentos em lote ao carregar um ficheiro .csv ou um ficheiro excel com todos os detalhes necessários dos destinatários, incluindo informações bancárias, o montante de dinheiro que quer transferir, juntamente com a moeda.

Uma vez que o ficheiro seja carregado, pode escolher pagar através de transferência bancária, cartão ou até com o saldo da sua conta Wise.

É uma ótima forma de pagar à sua equipa internacional online.

Conta Multi Moeda

Uma vez configurada, pode usar a sua conta Wise para enviar e receber dinheiro em várias moedas, incluindo USD, AUD, GBP, EUR e NZD. Mas não precisa de configurar uma conta bancária local nesses países.

Por exemplo, se tiver um negócio nos EUA e receber ou enviar regularmente dinheiro para os seus clientes no Reino Unido, pode usar o seu saldo em GBP para enviar dinheiro aos seus clientes no Reino Unido sem ter que pagar uma taxa de transferência.

Por outro lado, pode receber dinheiro em GBP diretamente na sua conta sem fronteiras.

Isto reduz significativamente as taxas de transferência internacional. Em vez de ter que pagar uma taxa de transferência sempre que envia ou recebe dinheiro do estrangeiro, só precisa de pagá-la uma vez quando realmente precisar.

Além disso, a taxa de transferência da Wise é 19 vezes mais baixa do que a do PayPal.

No entanto, atualmente a Conta Multi Moeda NÃO está disponível em 21 países, incluindo Índia, Hong Kong e Japão, e em dois estados dos EUA — Havai e Nevada.

MasterCard Empresarial

Tem acesso a um MasterCard empresarial digital. Funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito físico. Vem com um número de 16 dígitos, data de validade e número CVV.

Com ele, pode pagar as suas despesas empresariais, transações online e serviços.

Integração com Software de Contabilidade

Pode integrar a sua conta empresarial Wise com software de contabilidade como o Xero. Uma vez integrada, a sua transação será rastreada e atualizada automaticamente quando receber ou enviar pagamentos através da Wise.

Alternativas à Wise

A Wise não é a única opção que tem quando se trata de transferir dinheiro para a Tailândia. Embora seja o meu serviço de transferência de dinheiro preferido, pode consultar WorldRemit.

Preciso de uma Conta Bancária Tailandesa para Usar a Wise?

Sim, precisa de uma conta bancária na Tailândia para usar a Wise. A conta bancária pode pertencer a si ou a qualquer outra pessoa na Tailândia com uma conta bancária. A única forma de contornar isto é se tiver um cartão Wise e dinheiro na sua conta Wise. Então, pode usar o cartão para fazer compras na Tailândia. 

Quanto Tempo Demora a Transferir Dinheiro Usando a Wise?

Desde que me juntei à Wise no ano passado e os tenho usado regularmente, as minhas transferências recentes do Reino Unido para a Tailândia demoram apenas dois dias. Os tempos de transferência eram mais longos no início, mas suspeito que isto se deveu ao facto do meu banco ser lento a depositar o dinheiro na minha conta.

Em uma ocasião em que a Wise teve culpa, eles deram-me um crédito de GBP4.50 porque demoraram três dias a transferir o meu dinheiro em vez de dois.

E recentemente, o meu filho, que está na Austrália, enviou dinheiro para mim na Tailândia. (Sim, uma coisa muito rara pois normalmente é o contrário). O dinheiro foi para a Wise às 21h, horário da Austrália. Recebi o dinheiro no meu banco tailandês exatamente às 13h03 horário tailandês no dia seguinte — menos de 24 horas.

Em casos ainda melhores, pode demorar apenas segundos a transferir dinheiro para a Tailândia usando a Wise, especialmente se usar o serviço todos os meses.

Quanto Dinheiro Posso Transferir Usando a Wise?

Só pode transferir até 2 milhões de Baht Tailandeses para a Tailândia de cada vez através da Wise. Mas lembre-se que alguns bancos tailandeses não permitirão que transfira tanto de uma só vez. O Bangkok Bank, o Siam Commercial Bank (SCB) e o Kasikorn Bank são os únicos três. 

Todos os outros bancos tailandeses limitam o montante que pode enviar de uma só vez a 50.000 THB. Portanto, teria que fazer várias transferências se quisesse enviar mais do que isso.

Devo Usar a Wise Quando Enviar Dinheiro para a Tailândia?

Tenho estado satisfeito com o serviço da Wise e vou continuar a usá-lo em vez dos bancos e outros serviços de transferência de dinheiro para enviar dinheiro para a Tailândia. A Wise oferece taxas de câmbio competitivas. E uma vez configurado, o processo de transferência demora muito pouco tempo, com a maioria das transferências a demorarem segundos até apenas alguns dias. 

É também o serviço de transferência de dinheiro usado pela equipa da ExpatDen. Recomendo que abra e verifique a sua conta agora, para que esteja preparado para enviar dinheiro sempre que necessário. A verificação pode demorar até três dias. Pode abrir a sua conta Wise imediatamente usando este link.