Todos os expatriados recém-chegados ao México precisam gerir as suas finanças – e abrir uma conta bancária no país facilita muito essa tarefa. Com uma conta bancária mexicana, pode pagar bens e serviços e acompanhar o seu fluxo de caixa.
Assim sendo, abrir uma conta bancária no México deve ser uma das primeiras coisas a riscar da sua lista de tarefas após obter o seu cartão de residente.
Mas mesmo que não fale uma palavra de espanhol, ainda pode abrir uma conta no país. Este guia mostra-lhe como.
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Contents
Principais Conclusões
- Se deseja viver no México a longo prazo, ter uma conta bancária local pode ajudá-lo a gerir as suas finanças com mais facilidade.
- Existem muitos bancos no México à escolha, desde bancos locais a internacionais.
- Como o México é grande, a melhor opção é um banco que lhe permita abrir uma conta e que tenha muitos caixas eletrónicos na área em que vive.
- Se não tiver um cartão de residente, pode ser difícil abrir uma conta bancária no México.
Benefícios
Pode usar a sua conta bancária do país de origem no México e lidar perfeitamente, mas ter uma conta bancária mexicana torna as transações mais fáceis a longo prazo, especialmente se planeia ficar no país.
Uma das primeiras coisas que deve fazer após a sua mudança para o México é abrir uma conta bancária local.
Alguns dos benefícios de abrir uma conta bancária mexicana são:
- Economizar dinheiro em taxas de levantamento internacional em caixas eletrónicos locais. Mesmo que tenha um banco que não cobre taxas de levantamento internacional, o próprio caixa eletrónico pode cobrar uma taxa.
- Quando aluga um apartamento no México, o pagamento é frequentemente aceite apenas por transferências bancárias locais.
- Fazer compras no México será mais fácil, pois nem todos os retalhistas aceitam cartões de crédito estrangeiros. Muitos retalhistas aceitam apenas cartões de débito locais, transferências bancárias ou dinheiro.
- É mais fácil transferir dinheiro do exterior para o México. Em vez de usar um serviço como a Western Union, pode transferir diretamente dinheiro para a sua conta bancária mexicana com menos taxas e menos complicações.
- Pode configurar serviços essenciais como planos de telemóvel, internet, eletricidade e outros utilitários. A maioria destes serviços só aceita transferências bancárias locais como forma de pagamento.
Existem alguns expatriados no México que prosperam sem uma conta bancária mexicana, usando apenas dinheiro e cartões de crédito.
Portanto, esta pode ser uma opção para si se o seu banco não cobrar taxas por levantamentos em caixas eletrónicos internacionais ou transações.
No entanto, se estiver a ter dificuldades em encontrar serviços como utilidades e alugueres que aceitam dinheiro ou cartões de crédito, vale a pena dar um passo extra para abrir uma conta bancária no México.
O Que Preciso Fazer para Abrir uma Conta Bancária no México?
Os requisitos exatos do que precisa trazer ao abrir uma conta variam de banco para banco.
Portanto, a melhor abordagem seria perguntar ao banco com antecedência quais documentos precisa.
De modo geral, precisa dos seguintes documentos:
- passaporte
- um cartão de residente
- comprovativo de morada no México, como uma fatura de utilidade datada de menos de três meses que inclua o seu nome e endereço
- comprovativo de morada no seu país de origem (isso é necessário em vez do comprovativo de morada no México, se for apenas turista)
- pelo menos MXN1,000 como depósito inicial (o montante depende do tipo de conta que abre)
Se estiver a abrir uma conta bancária para uma empresa, também precisará de levar documentos adicionais, incluindo quaisquer documentos de incorporação e de procuração.
Tipos de Conta
Dependendo do que procura, existem muitos tipos diferentes de contas bancárias que pode abrir no México.
Conta Poupança (Cuenta de Ahorros)
Uma cuenta de ahorros (conta poupança) no México funciona de forma muito semelhante a uma nos EUA. É o tipo mais comum de conta bancária para expatriados no México.
Destina-se a manter os seus fundos por um tempo mais longo e, portanto, tende a ter uma taxa de juro mais alta do que a sua conta básica de nómina. Isso torna-a popular entre aqueles que se reformam no México.
A maioria dos bancos impõe um limite ao número de levantamentos que pode fazer cada mês. Muitos bancos também têm um período de carência que exige que deixe os fundos na conta intocados por um período entre um mês a um ano, dependendo do acordo.
Esta não é uma conta ideal se deseja acesso aos seus fundos, mas se espera manter o seu dinheiro seguro e guardado, deve considerar abrir uma cuenta de ahorros.
Conta Salário (Cuenta de Nómina)
Todos os bancos no México são obrigados a oferecer uma conta básica gratuita chamada cuenta de nómina (conta salário).
Esta conta é destinada aos trabalhadores para receberem os seus salários sem comissões ou taxas. Também deve receber um cartão de débito gratuito ao abrir esta conta.
Conta Corrente (Cuenta de Cheques)
Todos os bancos no México também oferecem uma cuenta de cheques (conta corrente).
Este tipo de conta geralmente requer um depósito mínimo todos os meses e oferece um número limitado de levantamentos gratuitos em caixas eletrónicos.
Conta de Depósito (Cuenta de Depósitos)
Existem dois tipos diferentes de contas de depósito: à vista e a prazo.
As contas de depósito à vista geralmente vêm com um cartão de débito gratuito e pode levantar dinheiro sempre que quiser. Pode haver um saldo mínimo de manutenção na sua conta de depósito à vista.
Por outro lado, com uma cuenta de depósitos (conta de depósito) a prazo, tem de avisar o banco antes de fazer uma retirada da conta. As taxas de juro são mais altas numa conta de depósito a prazo do que numa conta de depósito à vista.
Conta de Investimento
A maioria dos grandes bancos oferece uma conta de investimento ou conta de mercado. Este tipo de conta é utilizada para comprar e vender no mercado de ações internacional.
Como este é um tipo de conta premium, é necessário um depósito mínimo. Geralmente, este depósito é cerca de MXN5,000.
Conta Premium
Contas premium oferecem benefícios que não obtém com uma conta comum, incluindo cashback, seguro e até pagamentos de juros.
Estas contas têm taxas mensais e requisitos específicos. Assim, se estiver interessado em abrir uma, pergunte ao seu banco se se qualifica.
Opções de Bancos
Considerando o tamanho do México, não é surpresa para ninguém que existam inúmeras opções de bancos para escolher.
Não pode realmente errar ao escolher um banco, e o que escolhe depende muito do que procura e de qual banco é mais conveniente para si.
Aqui estão algumas das suas principais opções bancárias no país.
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BBVA Bancomer
BBVA Bancomer é um dos maiores bancos no México com milhões de clientes em todo o país e é uma das opções mais populares para expatriados.
Assim, naturalmente, este é o banco com o maior número de agências e caixas multibanco também, possuindo cerca de 1.700 agências e 14.500 caixas multibanco e a aumentar.
Se algum dia precisar de serviços bancários, sabe que nunca estará muito longe de uma agência ou caixa multibanco do BBVA Bancomer.
Este banco também transferiu recentemente muitos dos seus serviços para a internet para facilitar o acesso.
No entanto, como expatriado, deve abrir uma conta pessoalmente, o que muitas vezes significa esperar na fila durante uma ou duas horas. E a popularidade deste banco faz com que as filas nas agências sejam sempre muito longas.
Se não se importar com a espera inicial, pode então utilizar os seus serviços online para as suas necessidades bancárias.
Não há melhor do que a sua ampla gama de opções de contas, que vão desde contas de pagamento básico até poupanças e mais.
Citibanamex
Citibanamex, ou o Banco Nacional do México, é outro grande banco no México. Este banco é uma subsidiária do Citigroup e oferece contas populares para estudantes.
Citibanamex segue de perto o BBVA no número de agências e caixas multibanco.
A sua conta básica tem um depósito mínimo de apenas MXN500, e desde que mantenha esse montante na conta, não terá que pagar quaisquer taxas.
Esta conta básica é oferecida a pessoas entre 12 e 23 anos, pelo que é uma ótima opção para estudantes no México.
Banorte
Banorte é mais um grande banco com sede no México, com mais de 1.200 agências e 7.000 caixas multibanco em todo o país.
Uma grande vantagem deste banco é que possui mais de 5.200 estabelecimentos comerciais que aceitam depósitos. Estes negócios incluem farmácias, supermercados e até lojas de conveniência.
Além disso, não só tem menos filas do que alguns dos maiores bancos, mas também pode obter um número para esperar na fila via WhatsApp mesmo antes de chegar ao banco.
O Banorte oferece uma variedade de contas diferentes, mas vêm com algumas restrições. Por exemplo, a conta de folha de pagamento básica exige um saldo mínimo de MXN3,000 em todos os momentos para evitar taxas.
Os caixas multibanco do Banorte também limitam os levantamentos a MXN7,000 por dia. No entanto, se estas restrições não lhe importam, este banco é outra grande escolha para expatriados.
Bancos Internacionais
Outra opção para expatriados ao abrir uma conta bancária no México é fazê-lo com um banco internacional. Alguns dos principais bancos no México são propriedade de entidades estrangeiras.
Este é um caminho conveniente e fácil, especialmente se já tiver uma conta com um dos bancos abaixo no seu país de origem.
Isso torna o processo de abertura de uma conta bancária no México um processo muito mais fluido. E mesmo que não tenha, os bancos internacionais são grandes alternativas aos bancos mexicanos se preferir tornar-se cliente de um desses bancos abaixo.
Santander
Santander é um banco espanhol com mais de 1.350 agências e mais de 10.000 caixas multibanco em todo o México.
O banco oferece todos os tipos de contas de que precisa como expatriado no México. Cada tipo de conta vem com banca digital.
Infelizmente, uma coisa a considerar é que o Santander não permite a abertura de uma conta bancária apenas com um visto de turista. Portanto, só pode abrir uma conta com eles se for residente.
Scotiabank
Scotiabank é outro banco internacional popular e é, em particular, uma escolha popular para expatriados americanos e canadianos.
Isso deve-se ao fato de o Scotia ser um banco canadiano que se associa com o Bank of America. Portanto, se tiver uma conta com qualquer um destes bancos, o Scotia é uma ótima opção.
Uma vez que abra uma conta, a facilidade de transferência entre a sua conta de origem e a sua conta mexicana é inigualável.
O Scotiabank tem 600 agências em todo o México e 1.300 caixas multibanco, por isso não é tão difundido como outros bancos no país.
No entanto, o Scotia é um dos poucos bancos no México que oferece uma conta bancária específica para não-residentes. Eles também têm mais de 30 agências com serviços bilíngues.
HSBC
HSBC é uma escolha popular no México e tem mais de 1.400 agências e mais de 5.200 caixas multibanco por todo o país.
O HSBC é baseado no Reino Unido, mas também está associado ao HSBC nos EUA. Portanto, se tiver uma conta com o banco em qualquer um dos países, o HSBC pode ser a melhor opção para si.
Além disso, é agora muito fácil abrir uma conta bancária com o HSBC, pois pode fazê-lo online diretamente do seu telemóvel.
O HSBC tem algumas restrições quando se trata de abrir uma conta. O HSBC não permite que aqueles com vistos de turista abram contas.
Processo
Agora que decidiu que quer abrir uma conta bancária no México, qual é exatamente o processo?
Abrir uma conta bancária no México é um processo fácil e lógico, por isso vamos passar pelos passos um a um.
Tenha em mente que, embora alguns bancos possam passar por todos os passos abaixo dentro de uma hora, outros bancos podem levar alguns dias para abrir a sua conta ou imprimir o seu cartão de débito.
Escolher um Banco que se Adeque a Si
Faça uma pequena pesquisa online para encontrar um banco que se adeque a si e às suas necessidades. A sua escolha também pode depender do que está disponível na sua área.
Por exemplo, nem todas as áreas podem ter bancos menores, então pode optar por um banco maior.
Outras coisas a ter em mente ao escolher um banco incluem:
- taxas bancárias
- atendimento ao cliente
- diferentes tipos de contas bancárias que oferecem
- número de caixas multibanco e agências perto de si
- limites de levantamento em caixas multibanco, se houver
- capacidade de realizar transações online e utilizar serviços de banca digital
- quaisquer análises do banco, em linha ou opinião pública
Encontre uma Conta que se Adeque a Si
Uma vez decidido o banco com o qual quer abrir uma conta, também precisa fazer uma pequena pesquisa para descobrir que tipo de conta é melhor para si.
Seja porque quer abrir uma simples conta de pagamento ou está a procurar abrir uma conta de investimento, o que escolher depende das suas necessidades e desejos.
Também deve considerar:
- requisitos mínimos de depósito
- taxas de juro
- quaisquer outros benefícios oferecidos
Reunir os Requisitos
Todos os bancos no México têm requisitos semelhantes, mas pode valer a pena ligar para o banco para verificar antecipadamente se tem tudo o que precisa.
Não quer ir ao banco e esperar na fila por uma hora apenas para descobrir que não tem todos os documentos, uma vez que cada agência bancária pode exigir documentos diferentes.
Além de quaisquer documentos como o seu passaporte, não se esqueça de levar um depósito inicial consigo para a reunião, pois precisará disso mais tarde.
Visite a Agência Bancária
Como expatriado, é necessário visitar uma agência bancária pessoalmente para abrir uma conta. A maioria dos bancos está geralmente aberta das 9h às 16h durante a semana, por isso, certifique-se de chegar a tempo.
Para bancos mais populares, esteja preparado para esperar uma hora ou mais antes de ser atendido.
Preencha a Sua Solicitação
Embora a maioria dos grandes bancos tenha algumas traduções em inglês dos documentos disponíveis, alguns bancos podem não oferecer essa opção ou podem exigir que alguns documentos em espanhol sejam assinados.
Se não fala espanhol, leve um falante de espanhol à consulta para ajudar com as traduções necessárias.
No entanto, uma aplicação de tradução como o Google Tradutor também pode ser usada.
Abra a Sua Conta
Depois de finalizar toda a documentação, o bancário pedirá que deposite um valor inicial na sua conta.
Deve trazer pelo menos MXN1.000 (ou mais dependendo dos requisitos da conta) para abrir e ativar a conta.
Se abrir uma conta com um banco internacional que está presente no seu país de origem, pode ser possível abrir a conta mesmo antes de chegar ao México.
Obtenha Banca Online e Móvel
Visitar agências bancárias pode ser demorado devido aos longos tempos de espera. Para evitar isso, peça ao seu banco ajuda para configurar a banca online e móvel para sua conveniência.
Com a banca online e móvel, pode fazer a maior parte das operações bancárias online.
Dica: Tente configurar isso no dia em que abrir a sua conta para que não precise voltar à agência outro dia.
Obtenha o Seu Cartão de Débito
Alguns bancos dão cartões temporários até que os cartões de débito sejam entregues. Outros bancos imprimem o seu cartão imediatamente.
O bancário também deve fornecer-lhe instruções sobre como configurar um PIN e usar o multibanco.
Um Turista Pode Abrir Uma Conta Bancária no México?
Abrir uma Conta Bancária Mexicana Online
Embora muitos bancos mexicanos estejam a começar a transferir muitos dos seus serviços para online, um expatriado pode não conseguir abrir uma conta bancária mexicana online.
Pode ser necessário ir pessoalmente a uma agência para abrir uma conta. Embora isso possa ser um pouco incómodo inicialmente, uma vez que abrir a conta pessoalmente, certamente poderá aproveitar a banca online.
No entanto, se quiser abrir uma conta bancária mexicana online, há uma alternativa: abrir uma conta com um banco online como o Hey Banco, um banco online do BanRegio Bank.
Abrir uma conta é fácil. Tudo o que precisa fazer é descarregar a aplicação, registar-se e estará tudo pronto em menos de 10 minutos. Depois recebe o seu próprio cartão de débito Hey Banco dentro de duas semanas.
Albo é outro banco online que já existe há algum tempo.
Para abrir uma conta com o Albo, obtenha um convite registando o seu email no site deles. Depois de fazer isso, pode instalar a aplicação, registar-se e depositar alguns pesos na sua conta para ativá-la.
O seu cartão físico é enviado para si assim que a sua conta estiver ativa.
Embora um banco online possa ser uma ótima alternativa à banca tradicional, faça a sua pesquisa para verificar se esta é a melhor opção para si.
Embora abrir a conta em si seja mais fácil com um banco online, considere que pode não receber todos os serviços que poderia obter com um banco tradicional.
Mas, se está à procura de um serviço bancário simples, bancos online como Hey Banco e Albo são ótimas opções.
Bancar com Segurança
Embora a maioria dos bancos no México tenha funcionalidades de segurança que protegem o seu dinheiro e identidade enquanto banca online, podem ocorrer invasões.
Por isso, poderá querer proteger-se enquanto utiliza a banca online no México com uma VPN.
Os poucos euros que gasta anualmente no serviço valem bem a pena pela tranquilidade, especialmente ao viver no México.
Agora, para Si
Uma das primeiras coisas a configurar ao mudar-se para o México é a sua conta bancária. Não só facilita a vida, como também o ajuda a evitar taxas bancárias internacionais.
Embora alguns expatriados usem as suas contas bancárias nos EUA sem problemas, para muitos, abrir uma no México é o melhor caminho a seguir.
Há muitas opções de bancos por onde escolher, e o que escolher depende do que está procurando. Embora possa parecer intimidador abrir uma conta bancária no México, o processo não é tão difícil quanto parece.
Tudo o que realmente precisa fazer é fornecer alguns documentos, assinar alguns papéis, e terá uma conta bancária e um cartão de débito mexicano em pouco tempo.
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