Seguro de Saúde no Camboja: O Que Precisa Saber em 2025

Estas são muitas questões importantes de saúde que deve perguntar a si mesmo ao mudar para um país como o Camboja.

Com motoristas de tuk-tuk que mal travam, frequentes acidentes de trânsito, um sistema de segurança social aparentemente inexistente e um sistema de saúde questionável, ter um seguro de saúde é uma das melhores maneiras de se proteger contra qualquer eventualidade.

Ao menos, quando algo sério acontece, é possível que o seguro de saúde pague pela sua evacuação médica e o envie para receber tratamento num país próximo com melhores instalações, como a Tailândia.

Este artigo aprofundado tem como objetivo fornecer a expatriados como você tudo o que precisa saber sobre seguro de saúde no Camboja.

Este guia inclui informações sobre termos do seguro, opções de seguro, prémios, tipos de cobertura, exclusões de apólice, processos de aplicação e dicas para escolher o plano e o fornecedor de seguros adequados.

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Será que Realmente Precisa de Seguro de Saúde?

Quando se mudar para o Camboja, rapidamente perceberá dois pontos chave sobre os cuidados de saúde:

1. O tratamento médico no país é bastante acessível.
2. Pode adquirir muitos medicamentos numa farmácia sem receita médica.

Por causa disto, pode questionar-se por que motivo o seguro de saúde é necessário para viver aqui.

Na verdade, o seguro de saúde é completamente opcional no Camboja. Ao contrário de muitos países ocidentais, como a Alemanha, onde o seguro de saúde é obrigatório, o Camboja não o exige.

Embora o seguro de saúde não seja obrigatório, há vantagens significativas em tê-lo, incluindo:

• Obter melhores cuidados de saúde
• Emergência médica
• Controlo financeiro

Vejamos mais de perto.

Qualidade dos Cuidados de Saúde

A vantagem mais importante de ter seguro de saúde é o acesso a melhores opções de cuidados de saúde.

No entanto, isso não significa que os hospitais no Camboja forneçam melhor tratamento para aqueles que têm seguro de saúde. A realidade é que recebe a mesma qualidade de cuidados de qualquer prestador de serviços médicos no Camboja, tenha ou não seguro de saúde.

A principal preocupação é a qualidade geral dos cuidados de saúde no Camboja. Centenas de milhares de cambojanos procuram tratamento no exterior todos os anos. Hospitais privados na Tailândia são o principal destino.

Em outras palavras, muitos cambojanos não confiam no seu próprio sistema de saúde. E a situação pode ser ainda mais complicada para os expatriados. Por exemplo, se não falar a língua local, não pode simplesmente ir a qualquer hospital.

O que isto significa para si?

Isso significa que se permanecer no Camboja, há uma probabilidade muito alta de que possa precisar voar para fora do país para obter tratamento caso precise de um tratamento médico significativo para uma doença grave ou ferimentos graves de um acidente.

Com seguro de saúde, pode sair do Camboja sem pensar duas vezes e deixar que a companhia de seguros cubra todas as despesas médicas, incluindo a evacuação médica.

Além disso, o seguro de saúde permite que visite hospitais internacionais no Camboja, incluindo o Royal Phnom Penh Hospital, o Sen Sok International University Hospital e o Sunrise Japan Hospital. E estes hospitais cobram muito mais do que os hospitais locais.

Portanto, ter seguro de saúde permite receber tratamento nestes hospitais sem pensar duas vezes.

Emergência Médica

Imagine isto: Envolve-se num acidente enquanto anda de tuk-tuk. Fica gravemente ferido e necessita de atenção médica imediata antes que os seus ferimentos se tornem fatais.

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Alguém leva-o rapidamente ao hospital mais próximo, mas é deixado sem atendimento a menos que alguém pague ao hospital.

Esta situação parece exagerada, mas acontece no Camboja.

Numa entrevista ao Bangkok Post, um cambojano de 27 anos partilhou esta história sobre o sistema de saúde no Camboja:

“Quando o meu irmão mais novo teve um acidente de trânsito e estava numa situação de emergência, nenhum dos médicos do hospital público se importou com ele. Ele ficou sem atendimento até que eu pagasse uma quantia de dinheiro.“

Se tiver azar, uma situação semelhante pode acontecer consigo.

Ter seguro de saúde significa que o hospital saberá que o seu tratamento será pago. O hospital fornecerá tratamento imediato sem esperar que alguém lhes dê algum dinheiro.

Mas note que a qualidade dos cuidados de saúde no Camboja ainda é considerada questionável. Num acidente grave, pode ser melhor obter uma evacuação médica e receber tratamento na Tailândia ou no Vietname.

O custo de uma evacuação médica e da conta do hospital pode facilmente ultrapassar os 200.000 USD. Um bom plano de seguro pode cobrir o montante total.

Durante uma situação de vida ou morte, cada minuto conta.

Controlo Financeiro

Muitas pessoas têm a ideia equivocada de que podem economizar dinheiro com seguro de saúde.

Na verdade, comprar seguro de saúde é mais sobre controlar as suas despesas médicas.

É um desafio estimar quanto precisa pagar pelos seus cuidados de saúde por ano. Pode estar saudável ao longo do ano sem nunca ter que pagar um único cêntimo a um hospital.

Ou pode de repente ter uma condição médica crítica pela qual precisa pagar centenas de milhares de dólares.

Depois pode ficar preso num hospital porque não consegue pagar a conta.

Com seguro de saúde, sabe exatamente quanto precisa pagar pelas suas despesas médicas.

Se precisar subitamente de uma cirurgia ao coração, por exemplo, não precisará de pagar um único cêntimo desde que o procedimento esteja dentro dos limites da sua cobertura.

Opções de Seguro

Quando se trata de opções de seguro de saúde, tem quatro escolhas: seguro internacional, seguro local, seguro de viagem e segurança social.

Seguro Internacional

O seguro internacional é uma opção popular entre expatriados no Camboja. Embora seja a opção mais cara, também é o que recomendamos devido a vários fatores chave:

• Cobertura global: Pode receber tratamento no estrangeiro, o que é crucial para condições médicas sérias no Camboja, já que as instalações de saúde aqui não estão ao nível das de outros países.
• Altos limites anuais: Tipicamente, obtém um limite anual de pelo menos 1.000.000 USD, que deve ser suficiente para custos de saúde em toda a Ásia do Sudeste.
• Regulamentações rigorosas: Estas companhias de seguros são reguladas por países desenvolvidos como os EUA, Reino Unido, Alemanha, França, entre outros. Isto significa que são menos propensas a cancelar a sua apólice ou aumentar significativamente os prémios após fazer um pedido de indemnização.

Aqui estão os nossos fornecedores recomendados de seguros de saúde internacionais para expatriados no Camboja:

• Cigna Global: O seu plano básico cobre todas as necessidades essenciais de cuidados de saúde para expatriados no Camboja. Também pode personalizar totalmente a cobertura para atender às suas necessidades específicas.
• Luma: Com base na Tailândia, a Luma oferece uma opção acessível com cobertura total para hospitalização, UCI e até tratamento de cancro.

Existem mais opções disponíveis, e pode compará-las na nossa página de comparação de seguros de saúde para expatriados.

Se está a procurar reduzir o custo do prémio do seguro de saúde internacional, aqui estão algumas dicas:

• Exclua a cobertura ambulatorial: A cobertura ambulatorial pode aumentar seu prémio em pelo menos 20%. No Camboja, pode pagar pelo tratamento ambulatorial do seu bolso, pois os cuidados de saúde são geralmente acessíveis.
• Considere uma franquia: Pode baixar o seu prémio adicionando uma franquia de pelo menos 250 USD ao seu plano de seguro.

Seguro Local

Existem também opções de seguro de saúde local disponíveis para si. Aqui está um resumo rápido dos prós e contras:

Prós:

• É frequentemente mais barato do que o seguro internacional.
• Na maioria dos casos, não precisará pagar do seu bolso; pode simplesmente mostrar o seu cartão de seguro, e a companhia de seguros pagará diretamente ao hospital.

Contras:

• Muitos provedores de seguros são principalmente orientados para os Cambojanos.
• A cobertura é significativamente menor do que a dos seguros internacionais.
• A maioria dos planos só oferece cobertura dentro do Camboja.
• Não pode manter o plano se se mudar do Camboja.
• As diretrizes de subscrição podem ser questionáveis, pois estas empresas não são tão rigorosamente reguladas como em outros países.

Se quiser explorar opções de seguro local no Camboja, veja a Forte, que é considerada uma das maiores companhias de seguro aqui.

Os planos da Forte são semelhantes aos oferecidos por fornecedores de seguros offshore, pois oferecem bons limites de cobertura, além de cobertura fora do Camboja.

Alternativamente, consulte a lista da Associação de Seguros do Camboja de todas as seguradoras locais no Camboja se quiser estudar as suas opções.

Seguro de Grupo

Muitas companhias de seguros internacionais e locais oferecem um desconto se comprar um plano de grupo para pelo menos três a cinco membros. 

Se tiver uma empresa no Camboja e quiser encontrar seguro para o seu pessoal local, pode contactar companhias de seguros locais e descobrir as suas opções. 

Seguro de Viagem

Se precisar de ficar temporariamente no Camboja e quiser ter seguro de saúde, outra opção a considerar é o seguro de viagem.

É mais barato do que o seguro de saúde geral, mas também oferece cobertura para hospitalização e evacuação médica.

Aqui está uma lista das principais diferenças entre seguro de viagem e seguro de saúde no que diz respeito à cobertura de saúde:

• Condição médica crítica: quando tem uma condição médica crítica; o seguro de viagem tende a exigir que voe para casa para receber tratamento num hospital no seu país de origem. Se for residente e não um viajante, a companhia de seguro de viagem pode rejeitar o seu pedido.
• Duração da cobertura: Os períodos de cobertura dependem da sua nacionalidade. Com a World Nomads, por exemplo, os americanos podem optar por comprar um seguro de viagem que oferece 180 dias de cobertura enquanto estão no Camboja. Mas se for australiano, pode comprar um plano que vale por até um ano.

De qualquer forma, se precisar de entrar e sair regularmente do Camboja, o seguro de viagem continua a ser uma escolha interessante. É mais barato do que o seguro de saúde e pode ser um salva-vidas.

Pode usar o https://www.safeandnotsorry.com/ para encontrar um plano de seguro médico de viagem adequado que se ajuste às suas necessidades.

Segurança Social

Se for empregado no Camboja, é elegível para a Segurança Social Cambojana chamada Fundo Nacional de Segurança Social (NSSF).

O seu empregador paga cerca de US$7 por mês pela sua Segurança Social.

Além do esquema de cuidados de saúde, também beneficia de cobertura para o esquema de lesões de trabalho, que é a cobertura de seguro para qualquer acidente relacionado ao trabalho. O seu empregador paga integralmente o custo do esquema de lesões de trabalho.

Ter segurança social implica receber tratamento gratuito em milhares de hospitais, tanto públicos quanto privados, incluindo aqueles que têm acordo com o governo cambojano.

Embora pareça bom no papel, há muitas limitações, incluindo:

• Receberá apenas tratamentos e medicamentos considerados necessários pelos seus médicos. E há queixas de que os médicos ignoram os pacientes do NSSF depois de mostrarem os seus cartões de identificação do NSSF.
• Poderá precisar de pagar do seu próprio bolso por medicamentos para certas doenças crónicas, incluindo doenças cardíacas, diabetes e hepatite C crónica.
• Qualidade questionável dos cuidados de saúde no Camboja.

Portanto, confiar apenas na segurança social para todas as suas despesas médicas pode não ser uma boa ideia.

Os regulamentos sobre o esquema de cuidados de saúde foram introduzidos apenas em 2016, com o objetivo de fornecer cobertura de cuidados de saúde e subsídio diário aos trabalhadores no Camboja. No entanto, a situação deve mudar quando o governo cambojano finalmente implementar a Cobertura Universal de Saúde até 2035.

Como Encontrar o Melhor Plano de Seguro de Saúde

Em vez de contactar as companhias de seguros individualmente para obter cotações, pode comparar muitos planos de seguro de saúde diferentes de uma vez através de um site de comparação de seguros.

Para usar estes sites, basta inserir detalhes como a sua idade, género e opções de seguro. Esses sites irão então mostrar-lhe uma lista de todas as opções de seguro de saúde disponíveis, incluindo prémios, coberturas e limites de cobertura com base nos detalhes que inseriu.

Estes sites são principalmente criados por corretores, o que significa que pode facilmente solicitar um seguro através deles.

Embora o site de comparação seja conveniente de usar, é difícil encontrar informações sobre exclusões lá.

É por isso que é importante contactar um corretor ou representantes de seguros antes de solicitar qualquer plano.

A International Citizens Insurance é uma boa empresa corretora. Embora não tenha tantas opções de seguro como outros sites, todos os planos listados lá são ótimos para expatriados. 

Depois de preencher o formulário, receberá cotações e informações detalhadas sobre o plano mais adequado para si com base nas suas respostas. 

Depois, pode falar com os seus corretores para saber mais informações e fazer-lhes todas as perguntas que tiver. 

Termos de Seguro de Saúde

Quando se trata de escolher seguro de saúde, considere os seguintes pontos chave:

• Limite anual
• Cobertura
• Evacuação médica
• Exclusões
• Prémio
• Franjas

Limite Anual

Uma das primeiras coisas que deve considerar ao escolher um seguro de saúde é o limite de cobertura.

O limite anual é o montante máximo que a companhia de seguros lhe pagará por ano.

Dependendo do plano, algumas companhias de seguros pagarão até US$1,000,000 enquanto outros planos pagarão até US$250,000.

Para saber quanto limite anual precisa, veja as taxas hospitalares para grandes operações em países próximos, como a Tailândia ou o Vietname.

A qualidade hospitalar no Camboja ainda não se compara aos hospitais dos países vizinhos.

Quando precisar de uma grande operação, é melhor viajar para fora. Considere a Tailândia, um destino popular para turismo médico. E só leva uma hora para voar até lá.

Na Tailândia, o procedimento médico mais caro que ouvimos falar é uma cirurgia cardíaca que exigiu uma estadia de seis meses no hospital. Custou THB12 milhões ou cerca de US$400,000.

Considere também o custo da evacuação médica do Camboja para Banguecoque, que pode facilmente custar US$20,000.

Então, mire US$420,000 como o limite mínimo de cobertura para o seu seguro de saúde.

Cobertura

Cobertura refere-se aos tipos de despesas médicas que o seu plano de seguro pagará.

Por exemplo, embora o seu plano possa ter um limite de US$1,000,000, ainda precisará pagar do seu bolso o custo do tratamento médico para o cancro se o plano de seguro não incluir cobertura para cancro.

Aqui está toda a cobertura importante que deve considerar ao comprar seguro de saúde no Camboja.

Área de Cobertura

Se está a comprar seguro de saúde, deve considerar um plano com cobertura internacional.

Provavelmente não precisa de um com cobertura mundial. Em vez disso, compre um que cubra custos quando visitar um hospital em países vizinhos como a Tailândia, Vietname ou Singapura.

Alguns planos de seguro cobrem apenas os custos de tratamentos no Camboja, enquanto outros oferecem cobertura em todo o Sudeste Asiático.

Alguns, como Luma, oferecem cobertura mundial para casos de emergência.

Internamento Hospitalar (IPD)

As companhias de seguro usam um termo diferente para se referirem aos serviços de internamento hospitalar (IPD); algumas simplesmente chamam de hospitalização.

A cobertura IPD é a cobertura para quando é internado num hospital por mais de 24 horas.

Todos os planos de seguro de saúde têm cobertura IPD, mas note que o montante de cobertura por plano pode variar.

Muitos planos de seguro com cobertura internacional incluem a IPD completa, mas dentro dos limites anuais.

Por outro lado, os planos de seguro locais geralmente têm um limite específico para cada benefício. Por exemplo, podem estabelecer o montante de cobertura em, digamos, US$2,100 para uma operação específica e US$160 para despesas hospitalares diversas. Isso significa que mesmo se o plano tiver limites de cobertura de US$100,000, ainda terá de pagar US$1,000 do seu próprio bolso se a operação custar US$3,100.

Portanto, antes de se submeter a um tratamento médico importante, é melhor ligar para o seu representante de seguros para perguntar quanto o seu seguro cobrirá do tratamento (ou seja, quanto do tratamento estará coberto pelo seu plano de seguro).

Pode haver também algumas exclusões que desconhece, o que pode fazer com que a companhia de seguros se recuse a pagar-lhe.

Se não conseguir contactá-los devido à sua condição médica, deve fazê-lo sempre que puder ou pedir a alguém que ligue em seu nome — mais vale prevenir do que remediar.

Consulta Externa (OPD)

A cobertura de Consulta Externa (OPD) é a cobertura para condições médicas que requerem apenas uma breve visita ao hospital, geralmente não durando mais que um dia.

Por exemplo, se tiver uma gripe comum, vai ao hospital e passa lá três horas — isso é considerado um tratamento OPD.

Mas se a sua gripe comum se transformar em febre de dengue, o que requer posteriormente uma hospitalização por três dias, então torna-se um caso IPD.

A cobertura OPD é normalmente opcional e está disponível apenas em planos de seguro de saúde premium.

Os tratamentos mais caros para os quais normalmente precisa de cobertura OPD são doenças crónicas.

Ter uma doença crónica requer visitas regulares ao hospital — seja mensalmente, semanalmente ou até mesmo diariamente.

Cada visita normalmente dura menos de um dia, razão pela qual é considerada um caso OPD em vez de um caso IPD.

Normalmente custa US$60 uma visita a um médico geral num hospital internacional como o Hospital Royal Phnom Penh. Caso o tratamento inclua procedimentos médicos adicionais como teste de sangue, raio-X e uma tomografia, o custo pode facilmente ultrapassar US$120.

Dado que o custo do OPD no Camboja ainda é acessível, pode não precisar dessa cobertura no seu plano de seguro de saúde no Camboja.

Evacuação Médica

Embora a evacuação médica seja opcional, é altamente recomendada a sua escolha.

Não aumenta significativamente o preço do prémio e pode salvar vidas.

Devido à questionável qualidade dos cuidados de saúde no Camboja, pode precisar de um transporte aéreo para receber tratamento hospitalar na vizinha Tailândia.

O custo de chamar uma ambulância aérea também não é barato. De fato, o custo da evacuação médica pode ser ainda mais caro do que a soma total da conta hospitalar.

Espere pagar pelo menos US$20,000 para voar de Phnom Penh a Banguecoque.

As diferenças nos custos de evacuação médica dependem de quantos funcionários médicos serão necessários, da gravidade da sua condição, da distância, do tipo de aeronave e das taxas aeroportuárias.

Não confunda o serviço de ambulância local com evacuação médica ao analisar coberturas de evacuação médica.

O serviço de ambulância local é geralmente restrito a um transporte rodoviário que o levará ao hospital mais próximo no Camboja.

Hospital

Normalmente, pode escolher qualquer hospital com o seguro de saúde.

Se a companhia de seguros tiver um sistema de faturação direta configurado com o hospital, basta mostrar o seu cartão de seguro. A companhia de seguros pagará diretamente ao hospital.

Mas se a companhia de seguros não tiver um sistema de faturação direta configurado, pode enviar um recibo médico à companhia de seguros e ser reembolsado mais tarde.

Mas esteja ciente de que alguns planos de seguro podem apenas oferecer cobertura se visitar uma clínica local ou um hospital local.

Isso é especialmente verdade para seguros locais. Podem ser mais baratos, mas não permitem que visite hospitais privados ou internacionais se as clínicas locais puderem tratar da sua condição.

Estude cuidadosamente a sua apólice de seguro.

Dentário

A cobertura dentária é geralmente incluída num plano de seguro de saúde premium.

Considerando o custo dos tratamentos dentários no Camboja, geralmente não vale a pena fazer um upgrade do seu plano apenas para incluir tratamento dentário.

Ao contrário das práticas gerais de saúde, os cuidados dentários no Camboja são surpreendentemente bons, desde que saiba a qual clínica dentária ir.

Maternidade

Diferentes planos de seguro vêm com diferentes coberturas de maternidade.

Cigna Global cobre o custo de complicações no parto, enquanto outros planos podem cobrir apenas os custos da entrega do bebé.

Entre todos os provedores de seguro, Luma parece ter a melhor cobertura a este respeito, pois oferecem cobertura completa que inclui tratamentos pré e pós-natal e o custo do parto.

Note que geralmente há um período de espera de 10-12 meses antes que a cobertura de maternidade se aplique.

Exclusões

As exclusões não são menos importantes que a própria cobertura.

Exclusões referem-se aos custos que a companhia de seguros não pagará em determinadas condições.

Considere todas as exclusões que deve conhecer.

Condição Pré-Existente

Uma condição pré-existente é uma grande exclusão nos planos de seguro de saúde. Refere-se a certas condições médicas como cancro, diabetes, DPOC, e até apneia do sono que a companhia de seguros não pagará se já as tiver quando comprou o seguro de saúde.

Mas se contrair uma doença após a compra do seguro, estará coberto.

Note que se mudar de fornecedor de seguro após desenvolver uma doença crónica, o seu novo fornecedor pode considerá-la como uma condição pré-existente e não dará cobertura.

É exatamente por isso que é uma boa ideia comprar seguro de saúde quando é jovem.

Desta forma, estará coberto para qualquer condição médica. Em geral, as pessoas tornam-se propensas a doenças graves à medida que envelhecem.

Note que há algumas seguradoras que podem recusar cobertura caso desenvolva subitamente uma doença crónica grave, como uma doença cardíaca.

É por isso que é importante comprar seguro de saúde de uma companhia de renome, especialmente uma que ofereça garantia de renovação. Falamos mais sobre este tópico mais adiante neste artigo.

No entanto, alguns planos de seguro podem oferecer cobrir qualquer condição pré-existente em troca de um valor de prémio mais elevado.

Transtornos congénitos, que são condições médicas presentes desde o nascimento (por exemplo, síndrome de Down, lábio leporino e deficiência auditiva), também não serão cobertos pelo seguro de saúde.

Acidente de Motocicleta

Acidentes de motocicleta são comuns no Camboja. Há muitos condutores de tuk-tuk imprudentes, motociclistas que conduzem à noite sem ligar os faróis e condutores que nunca fizeram um curso de condução e, portanto, não conhecem as regras de trânsito.

Se precisar de andar de motocicleta por lá, seja muito cauteloso.

Leia os detalhes com atenção em relação à cobertura de acidentes de motocicleta. Pode ser necessário ter tanto uma carta de condução do Camboja quanto uma carta de condução do seu país de origem.

Precisa de seguir as leis do Camboja à risca.

Se conduzir uma mota sem usar capacete, a seguradora pode considerar isso como “ilegal” e rejeitar o seu pedido de indemnização.

Algumas companhias de seguros podem apenas fornecer cobertura se você conduzir legalmente uma mota com uma velocidade inferior a 250cc.

Profissões

Companhias de seguros podem impor exclusões para certas profissões de alto risco, incluindo aquelas que tornam a pessoa altamente propensa a doenças.

Se for polícia, soldado, desportista, político ou tiver qualquer profissão de alto risco, pode ser recusada a cobertura de seguro de saúde.

A melhor forma de saber sobre isto é contactar diretamente um fornecedor de seguros.

Doença Crónica

Em geral, qualquer doença que requeira mais de 6 semanas de tratamento ou tende a recorrente é considerada uma doença crónica.

Doença cardíaca, diabetes, hipertensão, hiperlipidemia e cancro são algumas das doenças crónicas mais comuns. Alguns planos de seguro podem impor um limite de cobertura específico para estas doenças crónicas.

As companhias de seguros têm diferentes maneiras de definir uma doença crónica.

Uma companhia de seguros pode excluir todas as doenças cardiovasculares, mas outras podem excluir apenas os custos de comprimidos de pressão arterial de rotina e exames. Há coisas que deve saber se estiver a tomar comprimidos de pressão arterial regularmente.

Alcoolismo e Drogas

A seguradora não pagará se desenvolver um problema de saúde ou se tiver um acidente causado por estar sob a influência de álcool ou drogas.

Outros

Existe uma longa lista de exclusões que o seguro não cobre. Além do que foi mencionado antes, DSTs, doenças causadas por cirurgia estética, suplementos dietéticos e ferimentos auto-infligidos estão também excluídos.

Período de Espera

Isto refere-se ao período de tempo que precisa de esperar para ser coberto pelo seguro.

Normalmente aplica-se a tratamentos médicos que pode planear com antecedência, incluindo dar à luz, cuidados a recém-nascidos, tratamento psiquiátrico, cuidados de visão e procedimentos dentários importantes.

Alguns planos podem excluir qualquer doença contraída nos primeiros 30 dias após comprar o seguro, mas fazem uma exceção se for um acidente.

O período de espera pode variar de 1 mês a 24 meses.

Prémio

O prémio de seguro de saúde é o montante que precisa de pagar, seja mensal, trimestral, semestral ou anualmente. As frequências de pagamento geralmente dependem do que você e a sua companhia de seguros acordaram.

Pagar prémios anualmente é geralmente a opção mais barata, já que as companhias de seguros podem cobrar um valor adicional para pagamentos em prestações (isto é, mensal, trimestral, semestral).

O montante do prémio é geralmente determinado com base nos seguintes fatores:

Género

O prémio de seguro de saúde para mulheres é cerca de 10% mais caro do que os prémios para homens. Isto porque, em comparação com os homens, as mulheres tendem a ir mais vezes ao médico devido às suas necessidades de saúde reprodutiva.

Idade

A idade é um fator importante. Em poucas palavras, quanto mais velho for, mais caro será o prémio.

Isto é especialmente verdade para aqueles com 65 anos ou mais. O plano de seguro de saúde para grupos etários mais velhos pode ser muito caro. Pode até custar até 6.000 dólares americanos por ano. Aqueles com 40 anos ou mais podem esperar pagar menos do que isso — cerca de 2.000 dólares americanos por ano para o mesmo plano com a mesma cobertura.

Cobertura e Limites de Cobertura

Isto é simples: quanto maior forem a cobertura e os limites de cobertura que precisar, maiores serão os custos dos prémios que terá de pagar.

Franquia

A franquia pode diminuir os prémios de seguro.

Refere-se basicamente ao montante que deve pagar antes que a companhia de seguros de saúde pague pelas suas despesas médicas.

Depois que as suas franquias são determinadas — o que pode ser em torno de $100, $500, $1,000 ou mais — a sua companhia de seguros reduzirá o prémio em troca. Pode render um desconto de 5%-10% ou mais.

Pagar uma franquia mais alta geralmente significa pagamentos de prémio mais baixos para si. No entanto, isto também significa pagar um valor mais alto antes que a companhia de seguros lhe pague.

Uma franquia elevada significa prémio mais baixo e um valor mais alto que precisa de pagar antes que a companhia de seguros lhe pague.

Quanto é Que Preciso de Pagar Então?

Devido aos vários fatores mencionados anteriormente, o montante do prémio de seguro de saúde dependerá em grande parte das suas condições de saúde específicas e da cobertura de saúde que prefere.

Com base na nossa pesquisa, um bom plano de seguro com boa cobertura tende a começar em 1.100 dólares americanos por ano para um homem de 35 anos.

Com este preço, obtém:

• Limites de cobertura de 500.000 dólares ou 1.000.000 dólares
• IPD cobertura, incluindo doenças crónicas
• Evacuação médica
• Cobertura de emergência mundial
• Garantia de renovação

Pode usar Cigna Global para obter um orçamento gratuito.

Método de Pagamento

Diferentes métodos de pagamento para pagar o seguro incluem transferência bancária e cartão de crédito, os métodos mais comuns.

Aplicação

O processo de aplicação para seguro de saúde no Camboja é bastante semelhante aos processos em muitas partes do mundo.

Primeiro, preenche um questionário de saúde da companhia de seguros. Em seguida, o questionário pede-lhe para indicar detalhes sobre as suas condições de saúde, incluindo doenças atuais, historial de hospitalização e quaisquer doenças crónicas que possa ter.

Pode ter a tentação de mentir sobre a sua condição de saúde ou relatar de forma inadequada as suas condições médicas para diminuir os prémios ou obter cobertura para qualquer condição pré-existente, mas é altamente recomendável que não o faça. Se a companhia de seguros descobrir que sim, podem cancelar a sua apólice.

Escolher um Plano de Seguro de Saúde

Os prémios do seguro não devem ser a única coisa a considerar ao escolher um plano de seguro.

Existem dois fatores principais que deve ter sempre em mente: prémio por cobertura e reputação do fornecedor.

Prémio por Cobertura

Muitas pessoas tendem a escolher apenas o plano mais barato disponível. Mas isso nem sempre é uma boa ideia quando se trata de seguro de saúde.

Em vez de se concentrar apenas nos prémios, deve examinar cuidadosamente a cobertura que irá obter.

Um seguro de saúde barato tende a ter uma cobertura limitada, e se há algo que deve saber, é que não se trata apenas dos limites de cobertura. Um fornecedor de seguros tem uma lista de doenças específicas que não pagam. Além disso, pode ser necessário ir apenas a certos hospitais locais sob estes planos.

Por outro lado, um bom plano de seguro oferece uma cobertura global muito melhor. Por exemplo, pode ir a qualquer hospital que desejar.

Garantia de Renovação

É uma boa ideia comprar um seguro de saúde que venha com “garantia de renovação”, normalmente incluída em muitos planos de seguro decentes.

Uma garantia de renovação significa que não o podem afastar da apólice quando lhe for diagnosticada uma doença que requer muitos medicamentos e altos custos de tratamento.

Reputação

O seguro de saúde é um negócio baseado na confiança. E esta é uma razão importante pela qual as seguradoras locais no Camboja não são populares entre os expatriados.

A maioria das seguradoras de saúde do Cambodja são novas no negócio. Há um consenso entre os expatriados de que estas empresas podem não responder quando deles precisarem.

É inegável que há más seguradoras que encontrarão milhares de razões para rejeitar o seu pedido ou até expulsá-lo do plano quando mais precisar delas.

Por razões legais, não podemos divulgar o nome da seguradora que ganhou uma reputação de não ser confiável.

Em vez disso, podemos recomendar uma com boa reputação e que vem com as melhores recomendações.

A primeira empresa é a ACS. O fundador do nosso site, Karsten Aichholz, está seguro com eles há muitos anos.

Rejeitaram apenas uma reclamação no valor de US$20, mas cobriram integralmente a cirurgia dele que custou US$8,673.6.

A outra empresa é a seguradora tailandesa Luma. Conhecemo-los pessoalmente e muitos dos nossos clientes parecem bastante satisfeitos com eles.

Se pretender optar por um seguro de viagem, pode consultar World Nomads. Esta empresa de seguros de viagem australiana conquistou uma boa reputação entre nómadas digitais.

Devo Auto-Assegurar-me?

É totalmente possível estar auto-assegurado no Camboja. Como mencionado anteriormente, o seguro de saúde é opcional.

Algumas pessoas decidem não ter seguro devido aos prémios. Isto é especialmente verdade para aqueles com mais de 65 anos.

O prémio para uma pessoa com esta idade pode ser muito caro. Alguns podem ter muitas condições pré-existentes, fazendo com que o prémio seja ainda mais alto.

Em qualquer caso, se preferir estar auto-segurado, deve ter uma quantia suficiente de dinheiro na sua conta bancária.

Em caso de emergência médica, ainda conseguirá pagar as contas médicas.

Caso contrário, pode precisar de acabar como muitas pessoas que criam uma página no GoFundMe para angariar fundos para as suas contas médicas.

Se achar o custo do seguro de saúde muito caro, aprenda sobre seguro de viagem. Geralmente é mais barato e vem com cobertura para evacuações médicas.

Mas o seguro de viagem tem algumas limitações em termos de cobertura médica. Pode consultar a secção de seguros de viagem deste artigo para descobrir mais.

Qual é o Melhor Seguro de Saúde para Mim?

Não somos consultores financeiros, corretores de seguros, advogados ou representantes de seguros.

Escrevemos este artigo com base na nossa pesquisa aprofundada sobre seguros de saúde no Camboja e foi revisado várias vezes por especialistas da indústria de seguros de saúde.

Embora façamos o nosso melhor para garantir que todas as informações fornecidas estejam atualizadas, não podemos garantir a precisão de cada detalhe. Isso deve-se ao facto de que as informações sobre seguros de saúde mudam ao longo do tempo.

Portanto, antes de comprar um seguro, é melhor consultar um corretor profissional.

Se ainda estiver indeciso sobre que seguro escolher, pode contactar a Tenzing. Eles podem fornecer aconselhamento especializado e imparcial e ajudá-lo a encontrar o plano que se ajusta às suas necessidades perfeitamente.