Se você está morando ou planejando se mudar para a Tailândia, aprender como transferir dinheiro da Austrália de forma segura, protegida e com custo mínimo é uma prioridade para muitos expatriados. De acordo com o CEO Robbie Sampson da Orbit Remit, “No ano passado, os australianos gastaram mais de $5,8 milhões em taxas desnecessárias que poderiam ter evitado ao encontrar um serviço de transferência mais adequado.”
A boa notícia? Existem alternativas ao uso de transferências bancárias tradicionais, que muitas vezes têm taxas altas e cortam uma boa parte da taxa de câmbio. Empresas de transferência de dinheiro online oferecem serviço rápido, baixas taxas de transferência e taxas de câmbio mais atraentes.
Este artigo irá ajudá-lo a entender suas opções de transferência de dinheiro. É baseado em nossa pesquisa e experiência com a transferência de dinheiro da Austrália para a Tailândia. Embora este artigo se concentre na transferência da Austrália para a Tailândia, as informações podem beneficiá-lo se você mora em outros locais também.
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Contents
Nosso Histórico
Tendo nos mudado e aposentado na Tailândia, sabíamos que precisaríamos transferir dinheiro de nossa conta bancária australiana para uma conta bancária tailandesa para comprar propriedade e um carro, despesas de moradia, requisitos de visto, e assim por diante.
Infelizmente, aprendemos como transferir dinheiro da Austrália para a Tailândia da maneira cara primeiro. Compramos propriedade e transferimos $16.000 como entrada para nossa casa usando uma transferência bancária. O montante que recebemos foi cerca de $800 a menos do que nossos cálculos usando a taxa de mercado intermediária, uma diferença de 5%!
Entendíamos que havia uma taxa de transferência de $25 e que o banco trocaria nosso dinheiro a uma taxa mais baixa do que a taxa de mercado intermediária, mas ficamos chocados com a perda de 5%. Rapidamente começamos a buscar outras alternativas de transferência de dinheiro para evitar outra perda quando tivéssemos que transferir o saldo de nosso pagamento de casa.
Taxas de Transferência dos Métodos Tradicionais
Em geral, há duas formas pelas quais as empresas de transferência de dinheiro lucram quando você troca moeda.
- Taxas de Transferência: As taxas de transferência variam desde gratuitas até $32 quando se envia dinheiro para a Tailândia.
- Comissão: Comissão (ou margem sobre a taxa de câmbio) é a diferença entre a taxa principal do Banco Central da Austrália e a taxa que as empresas de transferência de dinheiro aplicam à sua transferência.
Essa margem ou porcentagem varia consideravelmente entre bancos e empresas de transferência de dinheiro. A moeda exigida e o montante da transferência também influenciam a margem. Em um cálculo recente baseado em uma troca de $20.000 para baht tailandês, por exemplo, a margem da OFX foi de 1,17% e a margem do banco ANZ foi de 9,22%.
Cartões de Débito
Às vezes, as pessoas pagam por coisas na Tailândia usando seu cartão de débito, o que atrai uma taxa de transação internacional de cerca de $5,00. De qualquer forma, você provavelmente perderá cerca de 3,5% na taxa de câmbio.
Quiosques de Câmbio
O dinheiro pode ser trocado em cabines de câmbio de moeda nos aeroportos da Tailândia. Mas vale a pena pesquisar fora dos aeroportos também. O SuperRich muitas vezes oferece as melhores taxas de câmbio e pode estar bem próximo às taxas de mercado. O lado negativo é carregar muito dinheiro com você pode não ser seguro.
Bancos
Muitas pessoas fazem uma transferência internacional de dinheiro diretamente de seu banco australiano para seu banco tailandês. Muitas vezes, os bancos cobram uma taxa de transferência – em alguns casos até $32. Nosso gerente de banco nos aconselhou que eles também cobram cerca de 3% a 5% de comissão. Lá se vai qualquer interesse sobre economias que você poderia ter ganho.
Cartões de Crédito
Embora você não possa transferir dinheiro para a Tailândia usando seu cartão de crédito, você pode usá-lo para fazer compras. E você pagará uma taxa de câmbio como se estivesse transferindo dinheiro para a Tailândia.
Observe que há uma taxa média de 2,80% ao usar um cartão de crédito australiano na Tailândia. A boa notícia é que há várias empresas oferecendo taxas de câmbio zero.
Outros fatores a serem considerados podem ser taxas de adesão ou anuais, requisitos mínimos de uso, taxas de adiantamento em dinheiro, ou seguro de viagem e outros benefícios. Mas você terá que considerar com que frequência pode usar um cartão de crédito em uma sociedade predominantemente em dinheiro.
Pesquisando Empresas
Canstar
Canstar é o maior site de comparação financeira da Austrália. Você pode obter bons insights sobre várias empresas de transferência de dinheiro aqui. Seu relatório de transferência de dinheiro mais bem avaliado de 2016 fornece um bom insight. No entanto, havia um número limitado de empresas de transferência de dinheiro incluídas na análise. Seus três principais fornecedores foram Citi, OFX, e WorldFirst.
Trust Pilot
TrustPilot classifica de acordo com o feedback dos clientes. OFX, Remit e Wise, estão entre os três primeiros do Trust Pilot. Vale a pena notar que as duas últimas empresas tinham pouco mais de dez avaliações cada.
Além disso, há vários sites que comparam as taxas reais oferecidas pelas empresas. Alguns oferecerão descontos ou têm ofertas especiais se você se inscrever através deles.
Currency Shop
Currency Shop mostra a quantia que você irá receber, calcula o custo, e convenientemente mostra a diferença que você teria pago usando outras fontes.
Por exemplo, uma transferência de $20.000 para baht tailandês indicou que o WorldFirst tinha a melhor taxa. Também indicou que o Commonwealth Bank teria custado $1.097 a mais que o WorldFirst.
Finder
Finder também indica taxas e fornece informações úteis incluindo transferências mínimas, tempo de transferência, e assim por diante. Também tem ofertas atrativas para novos usuários que se inscrevem através do site.
Criando uma Conta
Embora todos os métodos mencionados acima sejam métodos viáveis para obter dinheiro ou pagar por bens e serviços, há limitações ou custos que levam as pessoas a buscar melhores opções.
Vamos dar uma olhada no processo geral.
Criar uma conta online é geralmente gratuito e sem obrigação. Você então “configura um negócio” online. Algumas empresas oferecem suporte por telefone ou pessoalmente para transferências maiores.
O próximo passo é transferir dinheiro de sua conta bancária para a empresa de transferência usando um dos métodos listados por eles, como B-Pay ou Transferência Eletrônica de Fundos.
A empresa de transferência de dinheiro então troca seu dinheiro pela moeda de sua escolha, neste caso baht tailandês, e o transfere para sua conta bancária tailandesa.
Seu banco tailandês pode cobrar uma taxa também. Idealmente, permita que todo o processo leve cerca de cinco dias: um a dois dias para mover o dinheiro de sua conta para a empresa de transferência de dinheiro, e então mais um a três dias para mover o dinheiro para sua conta bancária tailandesa.
Se você está se mudando para a Tailândia em tempo integral ou mesmo parcial, é melhor configurar contas com empresas de transferência de dinheiro na Austrália antes de você partir.
Você precisará fornecer documentos de identidade, bem como comprovante de endereço residencial. Idealmente, selecione duas ou três empresas, assim você pode pesquisar e obter a melhor oferta quando estiver pronto para transferir.
Ao transferir grandes quantias, planeje com antecedência e fique de olho no mercado de câmbio. Você pode até olhar o histórico para ajudá-lo a conseguir a melhor taxa.
Entrar em contato com seu provedor de transferência pode ajudá-lo a travar uma taxa, ou talvez obter uma taxa de câmbio ainda melhor.
Empresas de Transferência de Dinheiro Online
Durante minha pesquisa, ficou claro que não havia um claro “vencedor” para transferências de dinheiro online. E diferentes sites mostraram informações conflitantes sobre as empresas. Então, recomendo que você revise os sites das empresas antes de tomar sua decisão.
Mas se você quiser transferir $10.000 ou mais, as três empresas a seguir parecem ser as melhores das melhores.
WorldFirst
WorldFirst está no mercado desde 2004 e possui escritórios em sete países, incluindo a Austrália. Eles são regulados pela Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos, ou ASIC, e receberam inúmeros prêmios e reconhecimento em foco no cliente e serviços financeiros.
Prós
- Baixas taxas de câmbio
- Sem taxa de transferência
- Taxas de câmbio fixas
Contras
- Transferência mínima de $2.000
- velocidades de transferência lentas
OFX
OFX estão operando desde 1998. Com mais de $100 bilhões em transferências desde sua criação, eles desfrutam de uma forte reputação no mercado e também receberam inúmeros prêmios. Eles são regulados pela ASIC e sua empresa-mãe está listada na Bolsa de Valores da Austrália.
Prós
- Transferência mínima de $250
- Velocidade de transferência rápida
- Ajuda na educação financeira
Contras
- Baixa taxa de câmbio
TorFX
TorFX também são regulados pela ASIC. A empresa-mãe da TorFX foi premiada como Provedor de Transferência de Dinheiro Internacional do Ano no Moneyfacts Consumer Awards em muitos anos.
Com escritórios em cinco países, incluindo a Austrália, eles têm a mais alta classificação de crédito com Dun and Bradstreet.
Prós
- Cadastro fácil
- Sem taxas de transferência
- Transferências em 2 dias
- Suporte para transferência acima de $50.000
Contras
- Transferência mínima de $2.000
- Baixa taxa de câmbio
Comparando Tempos, Taxas e Tarifas de Transferência
Vamos dar uma olhada em uma transferência de exemplo de $10.000 usando as três empresas de transferência de dinheiro online acima. Eu dividi a tabela nos aspectos mais importantes: tempo de transferência, taxas de transferência e taxas de câmbio.
| Empresa | Tempo | Taxas de Transferência | Taxa de Câmbio | Quantia Recebida |
|---|---|---|---|---|
| WorldFirst | 3 | – | 23,97 baht | 239.700 baht |
| OFX | 2 | – | 23,56 baht | 235.569 baht |
| TorFX | 3 | – | 23,24 baht | 232.373 baht |
A diferença entre WorldFirst e TorFX nesta transação foi de 7.327 baht, ou pouco mais de $300.
Então, definitivamente vale a pena pesquisar.
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