Como abrir uma conta bancária em Cingapura como expatriado

Se você é um novo expatriado ou planeja se mudar para Singapura em breve, pode estar interessado em abrir uma conta bancária no país.

Ter uma conta bancária ajuda seu empregador a pagá-lo facilmente e minimiza taxas, como taxas de saque ou conversão, em comparação ao uso de um banco estrangeiro.

Como Singapura é um grande centro financeiro, há muitos bancos excelentes para escolher. Felizmente, a maioria deles acolhe expatriados, e abrir uma conta é simples, uma vez que você compreende o processo. 

Este guia ajuda você a aprender mais sobre os melhores bancos para expatriados em Singapura, quais requisitos você precisa para abrir uma conta com eles e muito mais.

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Requisitos

Singapura tem alguns requisitos rígidos para abrir uma conta bancária.

Como expatriado, você normalmente precisa de um visto de longo prazo, como o Employment Pass, S Pass, Dependent Pass ou Student Pass, para abrir uma conta bancária aqui.

Você também deve fornecer comprovante de residência em Singapura.

Além disso:

• Se você está trabalhando aqui, geralmente é necessário uma carta de emprego.
• Se você é estudante em Singapura, então precisa ter uma carta da sua escola.

Isso essencialmente significa que, a menos que você tenha um visto de longo prazo em Singapura, é muito difícil fazer isso.

Uma exceção pode ser quando você já tem um relacionamento existente com o banco, o que geralmente só funciona para bancos internacionais presentes tanto no seu país de origem quanto em Singapura.

Então, simplificando, se você tem um visto de longo prazo em Singapura, abrir uma conta bancária pode ser simples. Se não tem, então será desafiador abrir uma conta bancária em Singapura.

Qual banco escolher?

Como existem mais de 200 bancos em Singapura, escolher o certo sem orientação pode ser difícil.

Ao escolher um banco no país como expatriado, considerar esses fatores ajuda a determinar qual banco é melhor para você.

Localização

Se você aluga um apartamento em Singapura, comece procurando por bancos que estão disponíveis perto de onde você mora ou trabalha. Podem haver alguns, pois os bancos geralmente estão localizados próximos uns dos outros em Singapura. Então, anote todas as suas opções para pesquisá-los mais tarde.

O banco que você escolhe para abrir sua conta será sua agência principal, onde você deverá ir para completar qualquer documentação ou fechar sua conta no futuro.

Se a agência estiver perto de você, isso torna ir ao banco muito mais fácil.

Disponibilidade de Caixas Automáticos

Outro fator importante a considerar é se o banco que você está interessado tem caixas automáticos disponíveis prontamente. Claro, enquanto Singapura está se tornando um país sem dinheiro, onde você pode pagar a maioria das coisas através de pagamentos QR, pode ainda precisar sacar dinheiro de um caixa eletrônico de vez em quando.

Embora um banco possa ter uma agência perto de sua casa ou trabalho, pode não ter agências com caixas eletrônicos em todo o país. Isso pode dificultar o saque de dinheiro quando você estiver fora de casa.

Em seus sites, a maioria dos bancos inclui o número e a localização de agências e caixas eletrônicos disponíveis, então verifique essa informação antes de restringir suas escolhas.

Não é um problema se você mora no centro da cidade. Mas se você mora em uma área rural, saber a localização dos caixas eletrônicos do país ainda é útil.

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Você pode até poder usar os caixas eletrônicos de vários bancos. Por exemplo, dois dos maiores bancos em Singapura são DBS e POSB. O DBS possui o POSB, então se você é cliente de qualquer um dos bancos, pode usar ambos os caixas eletrônicos. Isso lhe dá mais acesso aos serviços de ambos os bancos e torna mais conveniente acessar seu dinheiro.

Serviços Oferecidos

Finalmente, considere os serviços que o banco oferece em comparação com suas necessidades bancárias. Alguns bancos oferecem apenas serviços básicos, como oferecer apenas contas correntes e/ou poupança. Esses serviços básicos são geralmente oferecidos em troca de poucas ou nenhuma taxa, o que é benéfico para aqueles com necessidades bancárias simples.

No entanto, se você trabalha em Singapura e suas necessidades bancárias são mais complexas, como lidar com investimentos de alto nível ou contas corporativas, pode precisar de um banco de serviço completo que ofereça esses serviços.

Faça uma lista do que você precisa de um banco, como atendimento ao cliente 24 horas por dia ou uma conta corrente sem taxas, para garantir que encontre uma que atenda às suas necessidades.

Bancos em Singapura

Embora haja muitos bancos para escolher em Singapura, discutiremos alguns dos mais notáveis para ajudá-lo a escolher um que atenda às suas necessidades.

Bancos Locais

Abrir uma conta com um banco local pode ser benéfico, pois os bancos locais tendem a ter mais agências disponíveis em todo o país.

Existem cinco bancos incorporados localmente em Singapura.

Bank of Singapore

Bank of Singapore é uma divisão de banco privado do OCBC Bank, que discutiremos mais tarde. Ele geralmente atende indivíduos e famílias de alto patrimônio líquido em toda a Ásia.

Como o Bank of Singapore tem um público tão específico, há apenas uma agência no país, que é a sede da empresa.

DBS Bank Limited

DBS Bank é um dos três megabancos de Singapura (junto com o OCBC e o UOB), portanto, é uma escolha popular entre os expatriados.

DBS é o segundo maior banco do Sudeste Asiático, e com mais de 150 agências somente em Singapura, não será difícil encontrar um local. O DBS oferece serviços financeiros pessoais e corporativos para atender a todas as suas necessidades.

POSB

POSB é o banco local mais antigo de Singapura, pois foi estabelecido em 1877. Foi adquirido pelo DBS em 1998, de modo que clientes de ambos os bancos podem usar caixas eletrônicos DBS ou POSB quando necessário.

O POSB oferece contas básicas e de baixo custo, tornando-o uma boa opção para estudantes ou expatriados que só precisam de uma conta para receber pagamentos de seus empregadores.

OCBC Bank

OCBC Bank é outro banco de Singapura que já existe há algum tempo e foi criado após a fusão de três bancos locais: o Chinese Commercial Bank Limited, o Ho Hong Bank Limited e o Oversea-Chinese Bank Limited.

É o maior banco do Sudeste Asiático, e há mais de 30 agências em Singapura. Você pode aproveitar serviços como contas poupança em moeda estrangeira ou serviços de câmbio no OCBC.

United Overseas Bank (UOB) Limited

United Overseas Bank, mais comumente conhecido como UOB, é o quarto maior banco do Sudeste Asiático, com 68 agências em Singapura.

É popular entre os expatriados, pois oferece taxas baixas para serviços financeiros pessoais, como abertura de conta corrente ou poupança.

Bancos Internacionais

Singapura também tem muitos grandes bancos internacionais para escolher.

Se você já tem uma conta bancária em seu país de origem, pode ser mais fácil transferir seu dinheiro para uma agência em Singapura, se disponível.

No entanto, os bancos internacionais não têm tantas agências em Singapura quanto os bancos locais, então você pode não conseguir acessar seu dinheiro tão facilmente.

Aqui estão alguns dos bancos internacionais mais populares em Singapura.

Citibank

Citibank foi o primeiro banco dos EUA a abrir uma agência em Singapura ao estabelecer operações em 1902. Você só encontrará uma agência em Jurong East, mas o Citibank compartilha uma rede de caixas eletrônicos chamada ATM5, com outros bancos internacionais como HSBC, Maybank, Bank of China e Standard Chartered. 

Isso significa que você pode acessar seus fundos em qualquer caixa eletrônico dentro da rede, então não precisará viajar até Jurong toda vez que quiser sacar ou depositar dinheiro. 

HSBC

HSBC é um banco britânico e é o  maior banco da Europa. Está presente em Singapura desde 1877 e agora possui seis agências.

Além disso, o HSBC faz parte da rede ATM5, que dá acesso a mais de 200 caixas eletrônicos em toda a ilha.

Maybank 

Maybank é o maior banco da Malásia, mas foi fundado por um magnata empresarial de Singapura em 1960. O banco oferece serviços bancários de varejo, riqueza privada e PME.

Com 17 agências em Singapura e acesso à rede ATM5, é uma escolha conveniente, especialmente para malaios residentes em Singapura.

Standard Chartered

Standard Chartered é outro banco britânico e está em Singapura desde 1859. Tem 11 agências e 21 caixas eletrônicos pelo país, com acesso à rede ATM5 também.

O Standard Chartered é conhecido por seus serviços bancários sustentáveis e inovadores, com 13 tipos diferentes de contas para escolher.

Bank of China

Bank of China é um banco chinês que abriu sua primeira agência em Singapura em 1936. Agora há 12 agências em Singapura, e você pode acessar suas contas na rede ATM5.

O Bank of China oferece serviços bancários corporativos e pessoais, como empréstimos pessoais e gestão de patrimônio.

State Bank of India

State Bank of India é um banco indiano com apenas cinco agências em Singapura.

Embora você possa acessar seu dinheiro usando a rede ATM5, o State Bank of India pode ser uma boa opção para você em Singapura apenas se já for cliente do banco.

RHB Bank

RHB Bank é outro banco malaio. Também tem apenas quatro agências em Singapura e apenas dois caixas eletrônicos, então pode ser mais difícil acessar seu dinheiro em movimento.

No entanto, o banco oferece serviços pessoais, corporativos e premier, tornando-o uma boa opção para indivíduos de alto patrimônio.

Tabela de comparação de bancos notáveis em Singapura

Banco	Grande disponibilidade de agências e caixas eletrônicos	Gama completa de serviços bancários	Taxas de juros favoráveis*	Presença internacional
Bank of Singapore	Sim (agências de banco privado)	Sim (foco na gestão de patrimônio)	Sim (focado em alto patrimônio)	Sim (centro global de riqueza)
DBS / POSB	Sim (maior rede local de caixas eletrônicos)	Sim (abrangente)	Sim (por exemplo, Multiplier, OCBC 360)	Sim (presença regional)
OCBC	Sim (rede local ampla)	Sim (serviços completos)	Sim (taxas promocionais de poupança)	Sim (pegada regional)
UOB	Sim (68 agências localmente)	Sim (amplos serviços)	Sim (algumas ofertas por escalão)	Sim (19+ países)
Citibank (QFB)	Agências limitadas; compartilha rede ATM⁵	Sim (serviços completos)	Sim (produtos selecionados)	Sim (global)
HSBC (QFB)	Agências limitadas; compartilha rede ATM⁵	Sim (serviços completos)	Sim (produtos globais)	Sim (global)
Maybank (QFB)	Agências limitadas; compartilha rede ATM⁵	Sim (serviços completos)	Sim (com base em promoções)	Sim (regional)
Standard Chartered (QFB)	Agências limitadas; compartilha rede ATM⁵	Sim (serviços completos)	Sim (produtos globais)	Sim (global)
Bank of China (QFB)	Agências limitadas; compartilha rede ATM⁵	Sim (serviços completos)	Sim (varia por conta)	Sim (global)
State Bank of India (QFB)	Agências limitadas; compartilha rede ATM⁵	Sim (serviços completos)	Sim (varia)	Sim (banco nacional indiano)
RHB Bank (Malaysia)	Sim (poucas agências/caixas eletrônicos)	Sim (serviços completos)	Sim (dependendo da oferta)	Sim (Sudeste Asiático)

Nota: A rede ATM⁵ é um sistema compartilhado que permite que clientes de bancos estrangeiros participantes (como Citibank, HSBC, Maybank, Standard Chartered, Bank of China e State Bank of India) saquem dinheiro sem cobrança em qualquer caixa eletrônico da rede em toda Singapura.

Tipos de contas bancárias disponíveis

Embora cada banco tenha versões exclusivas de cada conta, aqui estão alguns dos tipos comuns de contas que você pode encontrar na maioria dos bancos em Singapura.

Contas Correntes

As contas correntes, também conhecidas como conta corrente em outros países, são tipicamente uma conta de transações do dia a dia.

Isso significa que você pode usá-las para tarefas como compras, pagamento de contas, transferências de dinheiro ou pagamento da hipoteca se você compra um apartamento em Singapura.

As contas correntes geralmente vêm com um cartão de débito que você pode usar em lojas ou em um caixa eletrônico.

No entanto, como esta é uma conta do dia a dia, geralmente não rende juros. Isso significa que não é a melhor opção para armazenar grandes quantias de dinheiro por longos períodos.

Dito isso, pode ser necessário manter uma quantidade mínima na conta para evitar o pagamento de taxas.

Por exemplo, com a Conta UOB One, você precisa manter um saldo mensal de SGD $1.000, ou terá que pagar uma taxa de 5 cada mês. É importante considerar este saldo mínimo ao escolher uma conta para garantir que você possa cumpri-lo.

Contas Poupança

Se você está procurando ganhar juros e economizar dinheiro, abrir uma conta poupança é a melhor opção. Armazene seus fundos de emergência em sua conta poupança para não ser tentado a gastá-los.

Embora a taxa de juros para contas poupança em Singapura seja geralmente baixa, como 0,3% a 0,5%, elas ainda podem economizar um pouco mais de dinheiro.

Muitos bancos em Singapura também oferecem contas poupança de alto rendimento. Por exemplo, o Maybank tem a Conta Save Up onde você pode ganhar taxas de juros de até 4%.

No entanto, a elegibilidade para contas poupança de alto rendimento tende a ser mais rígida, como mínimos mais altos e saldos iniciais.

Contas de Depósito Fixo

Outro tipo de conta bancária que você pode encontrar em Singapura é um depósito fixo, que permite que você mantenha e cresça seu dinheiro por longos períodos.

A maior quantidade de dinheiro e quanto mais tempo você deixar determina a taxa de juros que irá ganhar.

Por exemplo, com a Conta de Depósito Fixo do DBS, se você depositar SGD $1.000 a SGD $9.999 por um mês, poderá ganhar uma taxa de juros de 0,3%, mas se você deixar a mesma quantia por um ano, a taxa de juros aumenta para 3,2%

Ao escolher um banco para abrir uma conta de depósito fixo em Singapura, observe a taxa de juros pela quantia que deseja depositar e quão flexível é a conta.

A maioria dos bancos permite que você retire seu dinheiro mais cedo do que o combinado, se necessário, mas você pode ter que pagar uma multa.

Contas Multimoeda

Um tipo popular de conta entre os expatriados em Singapura é a conta multimoeda.

Essas contas permitem que você armazene diferentes tipos de moedas em sua conta, de modo que não precise convertê-las imediatamente em dólares de Singapura.

Isso é benéfico para expatriados que recebem pagamentos em diferentes moedas, já que outras contas automaticamente convertem seu dinheiro em dólares de Singapura.

Isso pode fazer você perder dinheiro se a taxa de câmbio estiver baixa nesse momento.

Nem todos os bancos em Singapura oferecem esse tipo de conta, mas UOB, OCBC, DBS, POSB, HSBC, Citibank e Standard Chartered sim.

Procedimento para Abrir uma Conta Bancária

Abrir uma conta bancária em Singapura como expatriado pode parecer complicado, mas é bastante direto se você seguir estas etapas. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles que estão trabalhando em Singapura.

Prepare Seus Documentos

Depois de determinar o banco com o qual você deseja abrir uma conta, prepare seus documentos para ajudar a fazer sua consulta correr da forma mais tranquila possível.

Cada banco exige documentos diferentes para abertura de conta, mas na maioria dos casos, você pode ser solicitado a apresentar os seguintes documentos:

• prova de identidade, como um passaporte ou carteira de identidade nacional
• prova de residência, como um contrato de aluguel ou contas em seu nome
• seu visto de trabalho, como um Employment Pass, S Pass, Dependent Pass, ou Student Pass
• carta de emprego
• formulários bancários preenchidos, se estiverem disponíveis online

Visite o Banco

Finalmente, vá ao banco e abra sua conta.

Pode ser necessário um agendamento, que você pode geralmente marcar online, por telefone ou na agência.

Alguns bancos até aceitam clientes sem agendamento, mas você pode ter que pegar uma senha e esperar até que um atendente esteja livre para atendê-lo.

Uma vez que você se sentar com um bancário, eles verificarão seus documentos e podem pedir algumas informações adicionais. Eles criarão um contrato para você assinar e podem registrar suas impressões digitais em seu sistema para ajudar a verificar sua identidade.

Obtenha um Talão de Cheques e um Cartão de Caixa Eletrônico

Depois que configurarem sua conta, você pode receber um talão de cheques e um cartão de caixa eletrônico na hora, ou pode ter que voltar à agência para buscá-lo em alguns dias.

Assim que você receber ambos, pode ativar seu cartão de caixa eletrônico, configurar seu PIN e começar a usar os serviços do banco.

Melhores Bancos para Expatriados em Singapura

Embora todos os bancos em Singapura aceitem expatriados com a documentação correta, alguns são mais adequados do que outros.

A primeira opção é abrir uma conta com um banco com o qual você já tem um relacionamento.

Por exemplo, se você é do Reino Unido e tem uma conta com o HSBC, considere abrir uma conta em uma filial em Singapura para transferir seu dinheiro facilmente.

A próxima melhor opção é um dos três grandes bancos em Singapura: DBS, OCBC ou UOB. Eles oferecem muitos tipos de contas, então você pode facilmente encontrar uma que atenda às suas necessidades.

Eles também têm centenas de agências e caixas eletrônicos, para que você possa acessar seu dinheiro em qualquer lugar de Singapura.

Você pode até mesmo abrir uma conta online com alguns desses bancos, assim você pode abrir a conta antes de se mudar para Singapura. Isso ajuda a minimizar o estresse quando você ainda está se adaptando a Singapura.

Usando Sua Conta Bancária para Pagamentos Sem Dinheiro

Depois de abrir uma conta bancária em Singapura, recomendo que você baixe o aplicativo móvel do seu banco imediatamente. Ele se conecta diretamente ao PayNow e permite ativar pagamentos móveis. Com ele, você pode escanear códigos QR para pagar por quase tudo em Singapura, incluindo alimentos em barracas de vendedores ambulantes, supermercados, táxis e mais.

Se você tem conta no DBS, também pode usar PayLah!, a carteira móvel deles. PayNow e PayLah tornam a vida diária em Singapura muito mais conveniente, e são as formas mais comuns de pagamento tanto para expatriados quanto para locais atualmente.

Melhor Banco para Transferências Internacionais de Dinheiro

Nem todos os bancos em Singapura oferecem transferências internacionais de dinheiro, então se você quiser enviar ou receber dinheiro de outros países regularmente, o DBS pode ser o melhor banco para você.

DBS permite que você faça transferências de dinheiro no mesmo dia para mais de 50 países sem taxas.

Transferir dinheiro é fácil, pois você pode fazê-lo no aplicativo bancário do DBS, então você nem precisará sair de casa.

Além disso, você pode rastrear sua transferência, para sempre saber que seu dinheiro está seguro.

Se você escolher outro banco que não ofereça transferências internacionais de baixo custo, um serviço de transferência de dinheiro online como Wise pode ser uma opção melhor para você.

Wise é uma opção segura e de baixo custo para transferir dinheiro para e de mais de 80 países.

Dá sempre a taxa de câmbio do mercado médio e cobra apenas uma pequena taxa para transferir dinheiro. Então, é uma boa ideia usar o Wise para transferir dinheiro para dentro ou fora de Singapura.

Wise também oferece uma conta sem fronteiras em várias moedas que você pode abrir online. Não há taxa mensal ou saldo mínimo, e você receberá um cartão de débito MasterCard pelo correio que poderá usar em qualquer lugar.

É uma ótima opção para expatriados, já que a conta pode conter múltiplas moedas, e quaisquer taxas de conversão que você possa enfrentar são baixas.

Dicas para Facilitar a Abertura de uma Conta Bancária em Singapura

Para reduzir o estresse e tornar a abertura de uma conta bancária em Singapura mais fácil, considere usar as seguintes dicas.

Abra a Conta Online

Assim que você encontrar um banco de interesse, veja se você pode abrir uma conta online. Isso permite que você leia e revise cuidadosamente os termos e garanta que concorda com eles.

Em alguns casos, você pode até abrir uma conta antes de chegar a Singapura, então há uma preocupação a menos quando você se muda.

Verifique Seus Documentos

Se você planeja ir ao banco, certifique-se de ter todos os documentos corretos. Verifique no site do banco quais documentos eles exigem e reúna-os com antecedência.

Por exemplo, você pode precisar de uma cópia do seu passaporte e contrato de trabalho. Se não levar os documentos corretos, o banco pode mandá-lo embora, e você terá que gastar mais tempo tentando abrir sua conta.

Tenha um Relacionamento Existente com o Banco

Embora isso não seja uma opção para todos, ter um relacionamento existente com um banco em Singapura pode facilitar a abertura de uma conta.

Bancos são mais propensos a aprovar clientes com quem já têm um relacionamento duradouro. Isso também pode ajudar você a obter aprovação para um empréstimo ou cartões de crédito de Singapura mais tarde.

Colete Cartas de Recomendação

Ter cartas de recomendação de um titular de conta existente e do seu empregador pode facilitar a abertura de uma conta bancária.

Isso mostra ao banco que você é confiável e está empregado, para que eles possam confiar que você será capaz de pagar quaisquer taxas associadas à sua conta.

O que é Único Sobre os Serviços Bancários em Singapura?

Como Singapura é um grande centro financeiro na Ásia, possui muitos bancos nacionais e internacionais.

O sistema bancário de Singapura é muito apreciado por locais e estrangeiros por ser seguro, estável e seguro.

Singapura possui alguns dos bancos mais seguros e grandes do mundo—DBS, OCBC e UOB—tornando-se uma ótima opção para indivíduos com muito dinheiro a proteger.

Singapura também tem leis para manter as informações dos clientes seguras. O banco ato do país afirma que as informações dos clientes não podem ser divulgadas por um banco ao público, a menos que haja provas sólidas de um crime financeiro, como evasão fiscal.

Agora é com Você

É fácil e direto abrir uma conta bancária em Singapura, assumindo que você tenha todos os documentos necessários prontos.

Após sua mudança para Singapura, você deve fazê-lo o mais rápido possível para facilitar a gestão de suas finanças.