Planos de seguro saúde recomendados para expatriados dos EUA no México

Como um expatriado dos EUA, você pode estar se perguntando qual tipo de seguro de saúde ofereceria a melhor cobertura enquanto estiver no México ou se poderia contar apenas com Medicare ou Medicaid.

A resposta a essas perguntas pode ser complicada, então preparamos este breve guia sobre planos de seguro recomendados para expatriados americanos no México. 

Você aprenderá quais planos estão disponíveis para você, o que eles cobrem, e se o Medicare e o Medicaid podem ajudar no México.

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O seguro dos EUA está disponível no México? 

Vamos dar uma olhada nas opções disponíveis para expatriados americanos em termos de programas de saúde específicos dos EUA, como Medicare e Medicaid, e se você pode usá-los no México.

Medicare

O Medicare está disponível para cidadãos americanos com 65 anos ou mais, ou para cidadãos americanos mais jovens com deficiência. Se você está se perguntando se o Medicare é válido no México, a resposta curta é não. No entanto, há algumas exceções a esta regra – com limitações.

Exceções imediatas a esta regra são:

• você está enfrentando uma emergência médica com risco de vida e um hospital estrangeiro está mais perto do que um hospital americano

• um hospital estrangeiro está melhor equipado para atender suas necessidades e mais perto de sua casa do que um hospital americano

• seu médico americano optou por interná-lo em um hospital estrangeiro para o tratamento necessário

• você está em trânsito entre os EUA e o Alasca e sua rota passa temporariamente pelo Canadá

• você está em um navio a não mais de seis horas de um porto dos EUA

Embora o México tenha um sistema público de saúde, a única maneira de aproveitar seus benefícios do Medicare no país é usar um seguro de saúde privado como complemento ao seu Medicare. Você pode fazer isso obtendo o Medicare Advantage, também chamado de Plano Medicare 3.

O Medicare Advantage pode cobrir despesas médicas no exterior, pois é patrocinado por seguradoras privadas. Ou seja, você precisaria se inscrever através de uma operadora de seguro privada, como Blue Cross, Aetna ou Humana. 

Dependendo de com quem você se inscreve e dos detalhes do seu plano, seu Medicare Advantage cobrirá emergências médicas mesmo se você morar no México a maior parte do ano. No entanto, lembre-se de que a cobertura será bastante limitada em comparação com outras opções de seguro de saúde.

Outra opção é adquirir umplano de seguro de evacuação médica, que o transportará para o hospital dos EUA mais próximo em caso de emergência médica. 

É importante observar que tal plano é apenas um complemento à sua apólice de seguro médico e não cobrirá nenhum tratamento recebido no México. 

Se você fizer isso, qualquer despesa médica incorrida no México deve ser coberta por seu provedor de seguro de saúde privado ou por você mesmo.

Medicaid

Medicaid é um programa conjunto de nível estadual e federal que oferece cobertura de saúde para indivíduos com baixa renda, recursos limitados ou deficiência.

A opção de usar o seu Medicaid – se você for coberto por um – em um país estrangeiro é inexistente.

Tenha em mente que sua cobertura pode ser suspensa se você permanecer fora dos EUA por mais de 30 a 60 dias de cada vez.

Saúde Pública no México

Existem principalmente dois sistemas públicos de saúde no México disponíveis para expatriados americanos:

• INSABI
• IMSS 

Vamos dar uma olhada de perto em cada opção. 

INSABI

INSABI, ou Instituto de Salud para el Bienestar, é o sistema de saúde gratuito recentemente desenvolvido no México que oferece cobertura a todos os residentes mexicanos, sejam naturais ou residentes legais, como os expatriados.

Se você não é um empregado, mas um residente temporário ou permanente, você é automaticamente inscrito para receber atendimento médico gratuito através do INSABI.

O INSABI é um substituto do programa público de saúde anterior chamado Seguro Popular e tem alguns prós e contras.

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Prós

• Os usuários recebem atendimento médico, suprimentos e medicamentos gratuitos sem restrições, já que não há mais necessidade de se inscrever no programa – basta apresentar uma certidão de nascimento ou documento do Instituto Nacional Eleitoral.

• O requisito de ser cidadão mexicano foi omitido, assim como a exigência de pagamento de taxas.

• O escopo do tratamento incluirá diagnóstico, hospitalização, medicação, cirurgia e quaisquer testes ou exames necessários.

• Doenças que ameaçam a vida, como câncer ou HIV, são cobertas.

• Como é um novo programa, os requisitos para receber assistência ainda são bastante amplos e liberais. É possível que qualquer residente se qualifique.

Contras

• Embora o INSABI prometa fornecer assistência médica gratuita nos primeiro e segundo níveis, há um terceiro nível sujeito a taxas se o tratamento for fornecido pelos Institutos Nacionais e Federais de Saúde.

• Como o programa é tão recente, vários componentes da legislação em torno do INSABI ainda precisam ser finalizados.

• Por enquanto, existem poucos dados para avaliar a eficácia do INSABI como um bom programa de saúde.

IMSS

O IMSS, ou Instituto Mexicano del Seguro Social, é outro importante sistema de saúde e seguridade social oferecido pelo governo mexicano e fornece acesso a assistência médica e assistência à saúde. 

Se você é funcionário de uma empresa no México, você será automaticamente inscrito no IMSS. Expatriados desempregados ou autônomos são aconselhados a se inscreverem nesses programas ou a escolherem um serviço de seguro privado.

Aqui estão alguns prós e contras em relação ao programa IMSS.

Prós

• A proteção social está disponível não apenas para o segurado que se inscreve e paga pelo programa – ela também se aplica ao cônjuge, filhos menores de 25 anos (se forem estudantes) e quaisquer pais que morem com o segurado.

• A cobertura médica está disponível para questões curativas ou preventivas. No entanto, você precisa ter contribuído para o IMSS por cerca de quatro semanas antes de poder aproveitar esses benefícios.

• Indivíduos de baixa renda podem receber atendimento médico gratuito em uma clínica por meio do programa IMSS Solidaridad.

Contras

• Se você não é fluente em espanhol, pode enfrentar alguns desafios, pois todos os procedimentos de inscrição e informações estão disponíveis apenas em espanhol.

• O IMSS não é totalmente gratuito – é necessário se inscrever e pagar taxas para acessar os serviços.

• Certas condições preexistentes não são cobertas. Tais condições incluem doenças congênitas, doenças degenerativas crônicas, doenças mentais, HIV, tumores malignos, etc.

• Condições preexistentes como as citadas acima o desqualificam para se inscrever no programa de seguro IMSS.

• Tem longos períodos de espera, é mal financiado e está mal organizado para atender às necessidades dos cidadãos mais velhos devido às limitações de cobertura.

Saúde Privada no México

Existem outras opções quando se trata de saúde no México, como o seguro privado. 

Vamos revisar os detalhes para ajudá-lo a decidir se optar por um plano privado é adequado para você.

Seguro Privado Local

Companhias de seguro locais no México e seus planos de cobertura de saúde geralmente não são preferidos por expatriados, pois muitos não oferecem cobertura internacional. 

Mas algumas seguradoras locais oferecem, então é uma questão de procurar a empresa certa.

Se você está em dúvida sobre o seguro privado local, aqui estão alguns prós e contras.

Prós 

• As instalações providas por seguradoras locais oferecem melhores serviços nos hospitais no México.

• Conhecimento de procedimentos especializados locais.

• Atendimento ao cliente acessível – você pode falar com agentes pessoalmente, em vez de por telefone, o que é especialmente reconfortante para pessoas que desejam construir familiaridade e relações pessoais cara a cara.

• Os prêmios de seguro tendem a ser mais econômicos do que os de provedores internacionais, embora isso dependa bastante da seguradora.

Contras

• Provedores de seguro locais nem sempre oferecem cobertura global. Isso é preocupante se você viajar frequentemente e quiser cobertura garantida para seus tratamentos, não importa em que parte do mundo você esteja.

• Custos extras podem surgir durante emergências médicas graves com apólices de seguros de saúde locais – isso é comum porque os serviços de subscrição locais nem sempre são tão eficientes quanto os internacionais.

• Os períodos de carência ainda são um risco possível. Mesmo com seguro privado, antes de reivindicar benefícios, você deve enfrentar períodos de carência para certas condições. Isso é para garantir que indivíduos não façam uma grande reivindicação logo após aderirem, seguida pelo cancelamento rápido da adesão.

Seguro Internacional

O seguro internacional oferece atendimento médico global e proteção para expatriados e suas famílias morando no exterior por cerca de um ano ou mais. 

É preferido por expatriados devido à facilidade de acesso, atendimento ao cliente superior e cobertura transferível, o que é especialmente valioso para aqueles que viajam com frequência.

O seguro internacional oferece vários prós e alguns contras, conforme explicado abaixo.

Prós

• Vem com cobertura internacional, onde você pode ir a qualquer hospital no mundo e ter seu seguro pagando por isso.

• É possível obter cobertura nos EUA. 

• Assistência 24 horas para suas necessidades médicas.

• Os planos de saúde internacionais são personalizáveis. Na maioria das vezes, você pode escolher exatamente o que precisa cobrir e em que medida.

• Poucos ou nenhum período de carência em comparação com a saúde pública.

Contras

• Mesmo que você não precise gastar muito para garantir sua cobertura, o seguro de saúde internacional pode ser mais caro do que outras opções de assistência médica. 

Qual Seguro é Ideal para Você? 

É normal se sentir sobrecarregado com tantas opções disponíveis quando se trata de planos de seguro que vão te cobrir no México. Isso é bastante compreensível, especialmente porque sempre haverá um debate sobre qual plano de seguro seria o melhor para você no país.

No entanto, como na maioria das coisas, isso depende muito do seu status de emprego, orçamento e necessidades médicas. Se, por exemplo, você for um jovem expatriado empregado sem condições de saúde subjacentes, o IMSS pode ser suficiente para suas necessidades. 

Se você é um jovem expatriado empregado com um problema crônico de saúde ou uma deficiência grave, buscar uma cobertura de saúde suplementar faz sentido. Se você é um idoso querendo se aposentar no México, é ideal investir em uma apólice de seguro médico privado, já que as opções, caso contrário, são limitadas devido à sua idade e possíveis problemas de saúde subjacentes.

Em resumo, parece que as empresas de seguro de saúde internacional são favoráveis para expatriados norte-americanos devido às vantagens da cobertura mundial e à disponibilidade imediata de serviços. 

Além disso, se você tiver seguro de saúde privado e não tiver planos de retornar aos EUA, poderá estar isento de sobretaxas do Medicare, que geralmente são cerca de 1,5% da sua renda tributável para indivíduos acima de uma determinada faixa de renda e que não têm cobertura de saúde privada.

Agora, é com Você

O ponto principal é que você deve garantir que faz uma quantidade significativa de pesquisa enquanto se prepara para sua jornada para o outro lado da fronteira e investir em uma apólice que esteja mais alinhada com suas necessidades específicas, orçamento e faixa etária. 

Se você estiver perdido, consulte um profissional para ajudá-lo a tomar a melhor decisão.