Como conseguir um cartão de crédito no México sendo expatriado

No México, enquanto os pagamentos em dinheiro ainda são comuns para muitas transações, ter um cartão de crédito local pode oferecer benefícios significativos. Por exemplo, você pode obter descontos ou benefícios de cashback com suas compras.

Além disso, muitos bancos oferecem opções de parcelamento para pagar por bens e serviços ao longo de alguns meses sem juros altos (alguns bancos podem até oferecer juros de 0% em compras parceladas). Porém, note que essas opções de pagamento podem ser oferecidas apenas para quem paga suas faturas mensais em dia.

No entanto, para obter um cartão de crédito no México, é necessário cumprir vários requisitos. Mas assim que você conseguir solicitar um, poderá desfrutar de muitos benefícios.

Este artigo irá explorar os benefícios de ter um cartão de crédito e os passos para obter um. Também fornecemos alguns exemplos de bancos mexicanos populares onde você pode solicitar um cartão de crédito.

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Benefícios de ter um cartão de crédito

Os benefícios, brindes e ofertas promocionais que você obterá sempre que usar um cartão de crédito dependem em grande parte do banco emissor e do tipo de cartão de crédito.

Tenha em mente: mesmo que você tenha um cartão de crédito, há certas transações que só podem ser feitas com dinheiro, como quando você está dirigindo em rodovias com pedágio e precisa pagar taxas, e ao comprar produtos em lojas de conveniência, mercados e até postos de gasolina que não aceitam pagamentos com cartão.

Sem encargos de transações estrangeiras

Quando você faz um pagamento usando um cartão de crédito mexicano, não precisa pagar as taxas de transação estrangeira que normalmente teria que pagar ao usar um cartão de crédito estrangeiro (ou seja, não mexicano).

Um cartão de crédito local é sem dúvida útil se você é um visitante frequente ou um residente de longa duração no México.

Pagamento sem juros

Quando você paga com um cartão de crédito no México, existem opções de pagamento sem juros disponíveis quando você usa um cartão mexicano em lojas locais que têm parcerias com determinados bancos.

Essas opções de pagamento podem variar, oferecendo 3, 6 ou 12 meses de pagamentos sem juros.

No entanto, note que as tarifas são altas quando você perde um pagamento e você também incorrerá em cobranças de penalidade se não pagar a tempo.

As taxas de juros dos cartões de crédito mexicanos, com uma média de 41,78%, são altas em comparação com os cartões emitidos na Europa, Canadá e Estados Unidos. De fato, as taxas de juros dos cartões de crédito mexicanos são mais do que o triplo das taxas de juros dos cartões de crédito nos EUA.

Compras online

Assim como em outras partes do mundo, as compras online são uma escolha popular no México. Enquanto muitas lojas oferecem a opção de pagar com cartão de débito, os cartões de crédito também são amplamente aceitos e frequentemente vêm com condições de pagamento sem juros.

Em grandes cidades mexicanas como Cidade do México, Monterrey, Guadalajara e Mérida, você pode pedir mantimentos e comida online usando seu cartão de crédito.

Você deve ter cuidado, no entanto, ao usar um cartão de crédito para fazer compras online no México, pois nem todos os sites são seguros. Considere usar um VPN para maior segurança.

Cashback

Outra vantagem de pagar com um cartão de crédito é que você pode ganhar pontos que, em alguns casos, têm equivalentes em dinheiro na forma de um sistema de cashback.

Cartões de crédito concedidos por lojas de departamento como Costco ou The Home Depot frequentemente oferecem recompensas de cashback, que podem ser usadas na mesma loja para comprar produtos. Normalmente, você obtém de 1 a 2% de cashback em suas compras. Use seu cartão de crédito para a maioria de suas despesas e isso pode ajudar a reduzir seu custo de vida no México.

Brindes

Os descontos obtidos com um cartão de crédito mexicano geralmente estão ligados a programas de fidelidade que recompensam os clientes com benefícios como ingressos 2×1 no cinema, café grátis ou outras ofertas especiais.

Esses tipos de ofertas são comumente disponíveis através de cartões de crédito emitidos por bancos, mas também podem ser incluídos em cartões de crédito de lojas de departamento, como os oferecidos por Liverpool, Sears, Costco, Coppel ou The Home Depot.

Requisitos

Existem requisitos gerais ao solicitar um cartão de crédito no México, mas alguns bancos podem exigir requisitos adicionais.

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Aqui estão alguns dos requisitos gerais que a maioria dos bancos exige.

Idade

Embora a maioria dos bancos não declare explicitamente requisitos de idade, é provável que muitos deles exijam que os solicitantes tenham uma certa idade para se qualificar para um cartão de crédito.

Renda mínima

Os bancos geralmente têm requisitos financeiros que os solicitantes devem atender para se qualificar para um cartão de crédito, como mostrar uma renda mensal mínima através de um contracheque ou extrato bancário.

Cada banco estabelece seus próprios requisitos de renda mínima, que geralmente variam entre 5.000 e 7.000 pesos mexicanos por mês para solicitações de cartão de crédito. Cartões de nível superior podem exigir uma renda mínima mais alta.

Status de visto

Você não pode solicitar um cartão de crédito no México com um visto de turista. Todos os bancos exigirão que você tenha pelo menos um visto de residente temporário.

Credibilidade

Grande dica: No México, você precisa ter uma conta bancária e estabelecer credibilidade financeira por um certo período antes de poder solicitar um cartão de crédito. A duração desse período varia de um banco para outro, pois é o banco que decide.

Geralmente, esse período varia de seis meses a um ano ou até mais. O motivo desse requisito é demonstrar credibilidade ao banco, mostrando uma renda fixa consistente através da conta e a capacidade de gerenciar efetivamente os pagamentos do cartão de crédito.

Uma vez que você tenha uma conta bancária, é aconselhável vinculá-la a pagamentos de serviços mensais como TV, internet ou contas de telefone. Isso ajuda a construir credibilidade com o banco.

Outro método eficaz para estabelecer credibilidade é obter cartões de loja em varejistas como Coppel ou Liverpool. Esses cartões são frequentemente concedidos instantaneamente e contribuem para a construção do seu histórico de crédito. E, na maioria dos casos, esses cartões podem ser usados para aproveitar descontos e ofertas promocionais na loja.

Se você é cliente bancário de qualquer banco mexicano específico, pode visitar a agência e perguntar sobre sua elegibilidade para um cartão de crédito.

Comprovante de residência

Para se qualificar para um cartão de crédito, você precisa provar ao banco que mora no México, mostrando um comprovante de residência, que pode ser uma conta de serviço emitida nos últimos três meses.

Alternativamente, se esse comprovante de residência não estiver em seu nome, você pode usar um contrato de aluguel ou um contrato de linha telefônica no lugar.

Documentos necessários

Aqui está uma lista dos documentos que você precisa ao solicitar um cartão de crédito no México:

• Passaporte e carteira de residência que comprova seu status de residência no país e sua idade
• Permissão de trabalho e contracheques, que são a prova de que você recebe renda mensal depositada em sua conta
• Extrato bancário mostrando a atividade da conta nos últimos seis meses a um ano, dependendo do banco
• Comprovante de residência

Certifique-se de levar pelo menos três cópias desses documentos necessários, para não precisar voltar e completar o processo.

Processo de Aplicação

Para solicitar um cartão, você pode se inscrever diretamente no banco ou preencher um formulário online. Se escolher a última opção, um funcionário do banco ligará para você.

Uma vez que seu cartão seja aprovado, o banco levará de duas semanas até um mês para entregar o cartão no seu endereço, ou deixá-lo pronto para retirada no banco.

Como mencionado anteriormente, ter um histórico de crédito no México é essencial para uma aplicação bem-sucedida de cartão de crédito.

Além disso, antes de se inscrever para um cartão de crédito, o banco ou provedor perguntará se eles relatam seus pagamentos ao órgão de crédito, permitindo a você construir um score de crédito. Da mesma forma, se você não realizar pagamentos pontuais, seu score de crédito diminuirá, tornando desafiador obter crédito em outros lugares no futuro próximo. Você pode verificar seu score de crédito no órgão oficial de crédito do México, Buró de Crédito.

Provedores de Cartões de Crédito

Existem várias instituições financeiras no México onde você pode solicitar um cartão de crédito, como Citibanamex, BBVA México Bancomer, e HSBC México, bem como não-bancos, como Liverpool, Sears, ou Coppel.

Ao selecionar um cartão de crédito para solicitar, leve em conta as promoções e programas de recompensas, recursos de proteção do cartão e o atendimento ao cliente oferecido pelos emissores de cartões de crédito. Você também deve considerar o custo anual total (CAT), ou o custo anual total do cartão. O CAT se refere a taxas de juros, custos de abertura e ativação, prêmios de seguro, taxas de comissão anual e outras taxas aplicáveis.

Tenha em mente que a taxa de juros anual pode escalar para até 50 a 80% de sua dívida se você não realizar os pagamentos pontualmente.

Melhores Cartões de Crédito no México

Há muitos lugares onde você pode obter um cartão de crédito, mas, atualmente, os melhores cartões de crédito no México podem ser obtidos através de qualquer uma das seguintes opções.

Aqui, você pode encontrar exemplos de cartões de crédito disponíveis em diferentes bancos. Observe que as taxas e requisitos de renda estão sujeitos a alterações a qualquer momento, por isso é essencial consultar o banco para obter os requisitos mais atualizados.

Citibanamex

• Requisito de renda: $7.000 pesos por mês
• CAT: 78,4% 
• Taxa: $145 pesos por mês, isentos se você usar o cartão todo mês

Citibanamex, um dos maiores bancos do México, é uma excelente opção para expatriados que procuram um cartão de crédito seguro. Além disso, oferece pontos de recompensas, tornando-se uma escolha atraente para aqueles que desejam acumular recompensas em suas compras.

Este banco oferece uma variedade de cartões de crédito, incluindo o Citibanamex Simplicity, onde a taxa anual é isenta se o cartão for usado pelo menos uma vez por mês. Este cartão é considerado mais seguro que muitos outros porque não possui um código CVV impresso no plástico. Em vez disso, você recebe um código CVV digital via Citibanamex Movil, sua plataforma móvel.

É um dos poucos cartões no México que oferece isenção de taxa anual quando usado para compras de pelo menos $1 peso por mês. Caso contrário, será cobrada uma taxa mensal de $145 pesos.

O CAT médio do banco é de 78,4% antes dos impostos. O Citibanamex também oferece um cartão chamado Puntos Premia, que permite acumular pontos com cada gasto.

BBVA México Bancomer

• Requisito de renda: $6.000 pesos por mês
• CAT: 66,6%
• Taxa: $699 pesos por ano 

BBVA México Bancomer, outro grande banco no México, oferece cartões de crédito altamente adequados para expatriados devido à opção de acumular pontos chamados “Puntos BBVA”. Além disso, muitos estabelecimentos no México oferecem ofertas especiais quando você usa este cartão, tornando-o ainda mais atraente para os expatriados.

Um exemplo de um cartão de crédito neste banco é o Blue Card ou Tarjeta Azul BBVA, com um CAT anual médio de 66,6% antes dos impostos e uma taxa de juros anual de 47,57%

Banorte

• Requisito de renda: $7.000 pesos por mês
• CAT: 94%
• Taxa: $1.020 pesos por ano

O Banorte é outro banco que oferece excelentes cartões de crédito. Eles oferecem vantagens como ingressos mensais para cinema no Cinépolis ou descontos em lojas quando você usa seu cartão de crédito. Além disso, o cartão Banorte Por Ti oferece até 2% de cashback em todas as suas compras.

Note, no entanto, que sua taxa de juros é mais alta em comparação com a maioria dos outros cartões.

O cartão de crédito do Banorte tem uma pontuação CAT média de 94,0% antes dos impostos, e a taxa de juros anual é de 62,98%. Anualmente, o cartão custa $1.020 pesos antes dos impostos.

Banco Santander México

• Requisito de renda: $7.500 pesos por mês 
• CAT: 81,3%
• Taxa:

Uma das características fantásticas do cartão do Banco Santander México, LikeU, é que ele não tem taxa de comissão anual e pode ser usado a qualquer momento. Isso o torna uma opção conveniente e econômica para os portadores de cartão.

É um cartão básico que não oferece muitos benefícios, tornando-se adequado para aqueles que preferem um cartão de crédito simples, sem taxas anuais. É uma opção direta e prática para quem busca simplicidade no uso do cartão de crédito.

O CAT para este cartão é de 81,3% e a taxa de juros de 61,22%.

Todos os cartões de crédito do Santander exigem uma renda mensal mínima de $7.500 pesos.

HSBC México

• Requisito de renda: $5.000 pesos por mês
• CAT: 43,8%
• Taxa: $879 pesos por ano

O HSBC oferece uma variedade de cartões de crédito interessantes, incluindo o HSBC AIR. Este cartão se destaca com uma taxa de juros de apenas 36,90%, significativamente mais baixa em comparação com outros cartões.

Além disso, ele oferece um benefício adicional para a maioria dos expatriados com opções de pagamento automático de três meses sem juros ao fazer compras acima de $3.000 pesos. Este recurso pode ser especialmente vantajoso para aqueles que procuram gerenciar despesas maiores de forma eficaz.

Para este cartão, você precisa de uma renda mensal mínima de $5.000 pesos, que é um dos requisitos de renda mais baixos que vimos no mercado. O cartão custará $879 pesos por ano, com um percentual de CAT de 43,8% antes dos impostos.

O HSBC oferece sete cartões de crédito diferentes, cada um com diferentes benefícios e custos.

Escolhendo um Cartão de Crédito

Ao fazer sua escolha entre as várias opções, certifique-se de considerar todos os fatores mencionados anteriormente, especialmente os programas de fidelidade e as taxas de juros associadas a cada opção.

A maioria dos bancos oferece diferentes tipos de cartões de crédito, cada um com diversas categorias de associação, como padrão ou clássico, ouro, platina e mais.

No México, os cartões de crédito mais comumente disponíveis são Visa, Mastercard e Carnet, que são amplamente aceitos e podem ser usados para várias transações.

Limites

O limite disponível no seu cartão de crédito normalmente depende de fatores como sua renda mensal, status anterior da conta bancária, score de crédito e os critérios específicos estabelecidos pelo banco. Não há fórmula garantida para obter um aumento no limite de crédito, pois varia de um banco para outro.

Por exemplo, com uma renda de $7.500 pesos por mês, você pode se qualificar para um limite de crédito de $5.000. No entanto, rendas mensais mais altas podem levar a limites de crédito mais altos. Alguns cartões de crédito podem ter limites de até $200.000 ou até mais, dependendo das circunstâncias individuais e das políticas do banco.

Se certos fatores, como renda ou pontuação de crédito, melhorarem, você pode se tornar elegível para um aumento no limite de crédito. Você pode pedir proativamente um aumento de limite, mas também é comum os bancos abordarem você com uma oferta.

Se você estiver interessado no aumento, normalmente precisará preencher um formulário e fornecer documentos de suporte, como comprovantes de salário, identificação, comprovante de endereço, residência e extratos bancários. Esses documentos ajudam o banco a avaliar sua estabilidade financeira antes de aprovar o aumento do limite.

Juros

A desvantagem dos cartões de crédito mexicanos reside nas suas taxas de juros relativamente altas em comparação com as de outros países. Desde 1996, os bancos são obrigados a divulgar o custo anual e total de um empréstimo ou cartão de crédito, representado pelo CAT.

Agora, exibir o CAT de forma proeminente é obrigatório, garantindo que os clientes estejam totalmente cientes dos custos envolvidos. Diferentes cartões podem ter taxas de juros variadas, com uma média de 41,78%. É crucial verificar essa informação antes de tomar uma decisão. Para evitar incorrer em altos juros, você deve se lembrar de sempre pagar em dia.

Pagando Seu Cartão

Cada um dos bancos mencionados neste artigo fornece um aplicativo bancário, oferecendo uma maneira conveniente de pagar seu cartão de crédito. Você também pode fazer pagamentos pessoalmente na agência bancária, em um caixa eletrônico ou em lojas de departamento como a Liverpool.

Além disso, a maioria dos bancos oferece pagamentos automáticos, onde o saldo é deduzido da sua conta bancária a cada mês.

Quando se trata de pagar seu cartão de crédito, lembre-se de que cada banco e cartão pode ter uma data de vencimento diferente para o pagamento. Para evitar taxas de juros altas, programe seus pagamentos adequadamente e mantenha um calendário para se organizar.

Isenção de Taxas do Cartão de Crédito

Muitas pessoas, especialmente expatriados, muitas vezes ficam surpresas ao descobrir que a maioria dos cartões de crédito mexicanos vem com taxas não isentas.

Felizmente, a maioria dos bancos oferece pelo menos uma opção de cartão de crédito onde as taxas podem ser omitidas. Para isentar as taxas de tal cartão, geralmente é necessário usá-lo para pelo menos uma compra cada mês. Ao fazer isso, você pode aproveitar os benefícios do uso de cartão de crédito sem taxas.

Sites de Comparação

O mundo dos cartões de crédito no México pode ser esmagador, dada a abundância de opções disponíveis. É natural se sentir inseguro sobre qual cartão é mais adequado para sua situação financeira. Quando você visita um banco, eles costumam tentar promover cartões de crédito que beneficiam seus interesses.

Para evitar qualquer pressão indevida, é essencial ter uma ideia clara do que você deseja do cartão antes de entrar no banco de sua escolha ou explorar opções de cartões de crédito. Desta forma, você pode tomar uma decisão informada que esteja alinhada com suas necessidades e objetivos financeiros.

Você pode conferir sites de comparação, como Comparabien, Kardmatch e Banxico, que fornecem uma lista abrangente de vários cartões de crédito mexicanos, permitindo que você compare facilmente suas características, benefícios e termos lado a lado.

Cartões de Crédito Pré-pagos

No México, alguns bancos oferecem cartões de crédito garantidos que, na realidade, funcionam mais como cartões pré-pagos com programas de recompensas.

Apesar de serem comercializados como cartões de crédito, eles não são cartões de crédito tradicionais. Qualquer pessoa pode obter um depositando dinheiro no cartão antes de usá-lo. Esses cartões garantidos podem ser benéficos para indivíduos que ainda não se qualificam para um cartão de crédito regular, pois permitem que você faça compras em lojas e postos de gasolina, enquanto ainda ganha recompensas.

Alternativas

Se você ainda não se qualifica para um cartão de crédito, aqui estão algumas opções de pagamento alternativas que você pode considerar por enquanto. 

Cartão de Débito

Uma alternativa a um cartão de crédito no México é um cartão de débito mexicano, que é relativamente fácil de solicitar, especialmente para expatriados ou imigrantes com residência temporária ou permanente.

No entanto, é crucial estar ciente de que cartões de débito carregam mais riscos do que cartões de crédito, pois qualquer atividade fraudulenta pode levar a uma perda imediata de fundos da sua conta.

Para mitigar riscos, é aconselhável manter um saldo baixo na conta de débito que você usa com frequência. Desta forma, você pode garantir que seu dinheiro esteja protegido em caso de transações não autorizadas ou possíveis violações de segurança.

Caixa Eletrônico

Caixas eletrônicos são amplamente encontrados em muitos locais por todo o México, incluindo até pequenas vilas. No entanto, é essencial estar preparado para a possibilidade de um caixa eletrônico estar fora de serviço ou sem dinheiro. Sempre carregue algum dinheiro em espécie e planeje adequadamente suas necessidades.

Caixas eletrônicos podem ser comumente encontrados em agências bancárias, supermercados, shoppings, mercearias, e em instalações de turismo maiores e hotéis, tornando conveniente para os viajantes acessar dinheiro durante sua estadia.

Serviços ao Balcão

A sociedade mexicana está se tornando cada vez mais receptiva aos serviços ao balcão, como entrega de mercado e restaurante, que oferecem a conveniência de ter produtos trazidos à sua porta. Muitos desses serviços permitem que os clientes façam pedidos e usem seus cartões para pagamento durante o processo de pedido.

Além disso, alguns aplicativos oferecem até a flexibilidade de pagamento em dinheiro no momento da entrega, para aqueles que preferem pagar pessoalmente.

Banco Online

O México é bastante aberto ao banco online, e todo banco que permite abrir uma conta e eventualmente solicitar um cartão de crédito terá um sistema de banco online. Através deste sistema, você pode verificar sua conta e transferir dinheiro. Além disso, a maioria dos bancos oferece um aplicativo bem elaborado que você pode usar para os mesmos propósitos.

Usando um Cartão Estrangeiro no México

Se você usa um cartão estrangeiro no México, sempre encontrará taxas de transação. Para mitigar essas taxas, você pode optar por não converter a moeda ao sacar dinheiro. As taxas de retirada com um cartão estrangeiro em bancos como Santander, Banorte, Scotiabank e BBVA são relativamente baixas, variando entre 25 e 30 pesos.

Para evitar taxas desnecessárias, você pode verificar se seu banco estrangeiro tem parceria com um banco mexicano.

Por exemplo, o Bank of America e o Scotiabank têm tal parceria. No entanto, uma desvantagem de usar um cartão estrangeiro no México é a dificuldade em obter uma substituição do cartão, já que o serviço postal mexicano pode demorar muito tempo e pode não ser sempre confiável na entrega de correspondências.

Agora é com você

Agora que você está ciente de como solicitar um cartão de crédito no México, pode explorar a infinidade de opções disponíveis. Antes de ir às compras de cartões de crédito, aqui está uma última dica: Assim que você tiver um cartão real, é essencial verificar regularmente sua conta para qualquer atividade incomum.

Seja você já tenha um cartão de crédito mexicano ou esteja buscando um adicional, adoraríamos ouvir você! Sinta-se à vontade para compartilhar suas dicas ou experiências nos comentários. Seus insights podem ser valiosos para outros na navegação pelo mundo dos cartões de crédito no México.