Eu conheço a ACS há anos. Quando Karsten Aicholz, o fundador da ExpatDen, estava morando na Tailândia, ele me falou que era o plano que ele usava pessoalmente. Ele passou semanas pesquisando o seguro de saúde com melhor custo-benefício para expatriados na Tailândia e concluiu que a ACS era a escolha certa para ele na época.
Recentemente, a ACS lançou um novo plano chamado ACS Expat, que parece ser uma atualização do que ofereciam previamente. Quando eu o vi, rapidamente enviei para meu amigo corretor de seguros alemão para uma segunda opinião. E ele aprovou. Isso me motivou a investigar mais a fundo o que torna esse plano especial.
Nesta análise, vou detalhar o que o ACS Expat cobre, o que não cobre, quanto custa e para quem ele é mais indicado.
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Contents
- Principais benefícios
- O que é o seguro ACS Expat?
- Planos ACS Expat
- Cobertura ACS Expat
- Área de Cobertura
- Limites de Cobertura
- Cobertura Vitalícia
- O que não é coberto
- Período de Carência
- Comparação de Planos
- Como Fazer uma Reivindicação
- Informações de Contato
- FAQs (Perguntas Frequentes)
- O que eu Gosto
- O que eu Não Gosto
- ACS vs Outros Provedores de Seguro
- Devo Comprar a ACS Expat?
Principais benefícios
- ACS Expat é uma escolha sólida se você é um expatriado em busca de um seguro de saúde internacional acessível, especialmente no sudeste asiático.
- O plano básico cobre todos os benefícios essenciais, incluindo tratamento de câncer e evacuação médica.
- Existem quatro níveis disponíveis, de Bronze a Platinum.
- Além do plano básico, você pode personalizá-lo com opções de ambulatório, cuidados dentários/ópticos, maternidade e assistência.
- Se você adquirir o plano antes dos 64 anos de idade, poderá renová-lo pelo resto da vida.
- No entanto, o grande ponto negativo é que há um limite para a cobertura de quarto privado. Portanto, certifique-se de entender o que você está adquirindo antes de comprar o plano.
- O preço é competitivo. Um homem de 40 anos pode obter o plano Gold, com cobertura de US$ 2,000,000 e franquia de US$ 1,000, por menos de US$ 1,000.
- Você pode usar este link para obter uma cotação gratuita.
O que é o seguro ACS Expat?
ACS é uma empresa de seguros com sede na França que se especializa em seguros de saúde internacionais para expatriados que vivem no exterior. Se você nunca ouviu falar deles antes, é compreensível. Eles não são tão conhecidos quanto empresas como Cigna ou Allianz. Mas entre os expatriados no sudeste asiático, a ACS tem a reputação de oferecer alguns dos melhores planos de seguro de saúde em termos de valor.
Na verdade, eles estão no mercado há mais de 45 anos. Karsten Aichholz, o fundador da ExpatDen, estava assegurado pela ACS durante seus anos na Tailândia. Ele fez várias reivindicações, incluindo uma para uma cirurgia no Hospital Bumrungrad que custou mais de US$ 4,000, e a ACS cobriu tudo.
Assim, embora a ACS possa não ser um nome familiar, eles provaram ser confiáveis, especialmente para expatriados no sudeste asiático.
Planos ACS Expat
O novo plano ACS Expat funciona de forma semelhante à sua oferta anterior “ACS Asia”, mas com algumas melhorias e flexibilidade adicionais.
O núcleo do plano vem em quatro níveis: Bronze, Prata, Ouro e Platinum. Cada nível inclui cobertura interna (para estadias em hospitais e cirurgias) e evacuação médica como benefício padrão, conforme segue:
- Bronze: Até €/$500,000 por ano, bom para necessidades básicas de hospitalização.
Prata: Até €/$1,000,000 e adiciona cuidados psiquiátricos e limites mais altos para despesas de quarto e acompanhante. - Ouro: Aumenta ainda mais os limites e incluem tetos mais altos para cuidados pós-hospitalares.
- Platinum: Benefícios máximos, incluindo quartos privados, cuidados psiquiátricos completos e os limites mais altos em geral.
Além disso, você pode personalizar seu plano com uma variedade de complementos opcionais, incluindo:
- Cobertura ambulatorial: para consultas médicas, diagnósticos e prescrições
- Cuidados dentários e ópticos: para check-ups de rotina, obturações, óculos, etc.
- Cobertura de maternidade: incluindo parto e cuidados pré-natais
- Assistance Plus: um benefício menos conhecido que ajuda a cobrir alguns custos se um membro da família ou amigo precisar ficar próximo durante sua hospitalização ou evacuação
Observe que esses complementos não estão disponíveis para o plano Bronze.
Cobertura ACS Expat
A cobertura principal do plano é abrangente e inclui tudo que você esperaria para tratamento em regime de internação: hospitalização, estadias em hospitais, cirurgia, diagnósticos, quarto privado, tratamento de câncer, transplante de órgãos e mais.
O plano também cobre transporte de ambulância de emergência local, evacuação médica e tratamento de emergência (até 24 horas em um hospital).
Existem alguns benefícios que se destacam, que muitos outros planos de seguro nem sempre incluem:
- Tratamento de câncer é coberto, mesmo quando é feito em regime ambulatorial
- Cuidado ambulatorial após hospitalização, dentro de 90 dias, está incluído, até US$ 2,000 por ano para planos Bronze e Prata
- Hospitalização domiciliar (imediatamente após uma estadia no hospital) também é coberta, incluindo transporte hospitalar e prescrições, até US$ 2,000 por ano para planos Bronze e Prata
- Hospitalização psiquiátrica é coberta a partir do plano Prata e superiores, com um período de espera de 3 meses
Área de Cobertura
Quando você se inscreve no ACS Expat, você pode escolher sua zona de cobertura, o que afeta o preço. Existem três zonas:
- Zona 1: Mundial, exceto Hong Kong, Singapura, China, Reino Unido, Brasil, México, Bahamas, Canadá, Japão, Israel, Arábia Saudita, Bahrein, Brunei, Kuwait, Omã, Catar, África do Sul, Austrália, Nova Zelândia e países não elegíveis para cobertura.
- Zona 2: Mundial, exceto Hong Kong, Singapura, China, Reino Unido, Brasil, México, Bahamas, Canadá e países não elegíveis para cobertura.
- Zona 3: Mundial, exceto países não elegíveis para cobertura.
Basicamente, escolha a zona com base nos países nos quais você planeja viver.
Também vale notar que a ACS não cobre países com custos de saúde muito altos, como Suíça, EUA ou Emirados Árabes Unidos. A cobertura também exclui Afeganistão, Cuba, Irã, Marrocos, Rússia, Coreia do Norte e Sudão do Sul.
No entanto, se você é cidadão dos Estados Unidos, pode obter cobertura por até 6 meses por ano ao retornar aos EUA. Mas você precisa solicitar isso durante a inscrição. Apenas tenha em mente que adicionar cobertura nos EUA aumentará significativamente seu prêmio, o que é normal para seguro de saúde para expatriados.
Importante: No caso de tratamento de emergência que requer hospitalização, como um acidente ou doença súbita, a ACS ainda cobre 100% dos custos. No entanto, isso só se aplica se sua viagem for inferior a 7 semanas fora de sua zona de cobertura.
Limites de Cobertura
Existem dois principais limites de cobertura que você deve conhecer ao comprar o ACS Expat: o limite anual e os limites por procedimento. Este é também um dos principais pontos negativos do plano e uma queixa comum que ouvi sobre a ACS. Diferente de muitos outros planos, limita o custo de um quarto privado a um valor diário fixo.
Muitas pessoas tendem a ignorar esse limite do quarto privado. Elas compram o plano básico, depois vão a um hospital premium e descobrem mais tarde que precisam pagar a diferença do próprio bolso, ficando insatisfeitas com o plano.
Por exemplo, o plano Bronze vem com um limite anual de US$ 500,000, o que parece generoso. Mas também limita a cobertura do quarto privado a apenas US$ 100 por dia. Isso não levará você muito longe se planeja ir a um hospital de alto padrão como o Bumrungrad ou Bangkok Hospital na Tailândia, onde os quartos privados custam bem mais que isso.
Esse orçamento cobriria apenas um quarto semi-privado em hospitais particulares mais acessíveis.
Portanto, se ficar em um quarto privado é importante para você, recomendo olhar os planos Prata ou Ouro.
Dito isso, o baixo limite de quarto privado no plano Bronze nem sempre é um empecilho. A diferença de preço entre os planos Bronze e Ouro não é enorme, então pode fazer mais sentido optar pelo plano Ouro desde o início. Entrarei em mais detalhes sobre preços mais adiante neste artigo.
Cobertura Vitalícia
Esta é outra grande característica da ACS, cobertura vitalícia. Nem todos os planos de seguro oferecem isso. Mas com a ACS, uma vez que você está inscrito, pode continuar renovando seu plano para a vida toda, enquanto continuar pagando os prêmios.
O que não é coberto
O que não é coberto pelo plano ACS Expat é bastante padrão, semelhante a outros provedores de seguro de saúde internacionais. Isso inclui:
- Condições preexistentes (qualquer doença ou condição crônica que você tinha antes do início do plano)
- Lesões autoinfligidas
- Cirurgia estética
- Procedimentos eletivos
- Tratamentos de fertilidade
- Lesões relacionadas à guerra
- Despesas de conforto durante a hospitalização, como chamadas telefônicas ou aluguel de TV
- Quaisquer despesas que estejam dentro de um período de carência
A única exclusão notável é o custo de um parto por cesariana. A ACS não o cobre, a menos que seja clinicamente necessário. Então, se você planeja dar à luz em um país como a Tailândia onde cesáreas são bastante comuns. É uma boa ideia discutir isso com antecedência com seu médico.
Você pode ler as entrelinhas para uma lista completa de exclusões.
Período de Carência
Alguns tratamentos sob o plano ACS Expat têm um período de carência, incluindo:
- Maternidade: 12 meses
- Cuidados dentários: 3 a 9 meses, dependendo do tratamento
- Cuidados ópticos: 6 meses
- Hospitalização psiquiátrica: 3 meses
Como você pode ver, os períodos de carência se aplicam principalmente a complementos opcionais, o que é, na verdade, um ponto positivo. Alguns planos de seguro, especialmente os locais, aplicam um período de carência de 15 a 30 dias, mesmo para doenças simples.
Com a ACS, você geralmente pode começar a usar seu seguro logo após sua apólice começar. No entanto, se precisar de tratamento para uma doença grave logo após se inscrever, a ACS pode solicitar informações adicionais ou realizar uma verificação de antecedentes para confirmar que não se trata de uma condição preexistente.
Esse tipo de processo é bastante padrão na maioria dos provedores de seguro de saúde internacionais.
Age
O plano está disponível para qualquer pessoa com menos de 64 anos. Como mencionado anteriormente, ele vem com cobertura vitalícia. Então, se você se inscrever antes de completar 64 anos, você pode continuar renovando seu plano para a vida toda.
Franquia
Existem cinco principais opções de franquia: Nenhuma, $500, $1,000, $5,000 e $10,000. Quanto maior a franquia, menor será o prêmio. Isso é comum na indústria de seguro de saúde.
Preços
Preços são um dos principais benefícios da ACS. Aqui estão as cotações estimadas para um homem americano de 40 anos que deseja cobertura na Tailândia, com uma franquia de US$ 1,000 e sem cobertura nos EUA:
Hospitalização & Evacuação Médica, sem opções
- Bronze (Limite de reembolso US$ 500,000): US$ 924.23
- Ouro (Limite de reembolso US$ 2,000,000): US$ 999.64
Hospitalização & Evacuação Médica + Atendimento médico de rotina, prevenção & triagem
- Prata (Limite de reembolso US$ 1,000,000 + Cuidados de rotina Nível 1): US$ 1,859.45
- Ouro (Limite de reembolso US$ 2,000,000 + Cuidados de rotina Nível 2): US$ 1,997.70
Hospitalização & Evacuação Médica + Atendimento médico de rotina, prevenção & triagem + Cuidado Dental & Óptico + Assistência
- Prata (Limite de reembolso US$ 1,000,000 + Cuidados de rotina Nível 1 + Dental & Óptico Nível 1): US$ 2,171.84
- Ouro (Limite de reembolso US$ 2,000,000 + Cuidados de rotina Nível 2 + Dental & Óptico Nível 2): US$ 2,514.54
Com base nisso, mesmo que você opte pelo nível Ouro, o plano com uma franquia de US$ 1,000 e sem cobertura opcional deve custar apenas US$ 999.64. Isso é um preço bastante bom em comparação com outras opções por aí.
Comparação de Planos
| Item de Cobertura | Bronze | Prata | Ouro | Platinum |
| Limite de Cobertura Anual | $500,000 | $1,000,000 | $2,000,000 | $3,000,000 |
| Limite de Quarto Privado | Até $100/dia | Até $150/dia | Até $250/dia | Cobertura Completa |
| Hospitalização Psiquiátrica | Não Coberto | Até $3,000/ano (3 meses de espera) | Até $3,500/ano (3 meses de espera) | Até $4,000/ano (3 meses de espera) |
| Cuidados Ambulatoriais Após Hospitalização | Incluído (dentro de 90 dias) | Incluído (dentro de 90 dias) | Incluído (dentro de 90 dias) | Incluído (dentro de 90 dias) |
| Hospitalização em Casa | Até $2,000/ano | Até $2,000/ano | Até $3,000/ano | Até $4,000/ano |
| Reabilitação Após Hospitalização | Até $2,000/ano | Até $2,000/ano | Até $3,000/ano | Até $4,000/ano |
| Tratamento de Emergência (<24 hrs) | $250/ano | $250/ano | $250/ano | $250/ano |
| Evacuação Médica | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta |
| Tratamento de Câncer | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta |
| Transplante de Órgãos | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta |
| Cama Acompanhante (Criança <16) | Até $50/dia | Até $75/dia | Até $100/dia | Até $150/dia |
| Hospitalização de Emergência (Fora da Zona, <7 semanas) | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta |
| Ambulância de Emergência Local | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta |
| Cirurgia Dental de Emergência (Acidente) | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta |
| Teleconsultas | Incluído | Incluído | Incluído | Incluído |
| Cobrança Direta (Hospital >24 hrs) | Incluído | Incluído | Incluído | Incluído |
Tratamento Interno Add-on
| Benefício | Nível 1 (Prata, Ouro, Platinum) | Nível 2 (Ouro, Platinum) | Nível 3 (Apenas Platinum) |
| Taxas de Clínico Geral & Especialista | Até $65 por consulta | Até $150 por consulta | Até $300 por consulta |
| Psiquiatras / Psicólogos / Psicoterapeutas | 5 visitas/ano, $60 máx por visita | 10 visitas/ano, $200 máx por visita | 20 visitas/ano, $200 máx por visita |
| Testes, Radiologia, Ressonância Magnética (com aprovação prévia) | Até $2,000/ano | Até $4,000/ano | Até $8,000/ano |
| Medicamentos & Vacinas Prescritos | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta |
| Ajudas Médicas | 100% Coberta | 100% Coberta | 100% Coberta |
| Fisioterapia (com aprovação prévia) | $50/sessão, $500/ano | $60/sessão, $900/ano | $80/sessão, $1,200/ano |
| Terapia Alternativa (acupuntura, etc.) | $50/sessão, $500/ano | $60/sessão, $900/ano | $80/sessão, $1,200/ano |
| Terapia da Fala / Ortóptica (aprovação prévia) | $50/sessão, $500/ano | $60/sessão, $900/ano | $80/sessão, $1,200/ano |
| Próteses Médicas (aprovação prévia) | Até $1.200/ano | Até $2.500/ano | Até $4,000/ano |
| Check-Up de Saúde (a cada 3 anos) | Até $300 | Até $500 | Até $1.000 |
| Exame de Câncer | Até $300 | Até $500 | Até $1.000 |
| Automedicação (OTC, testes de COVID, etc.) | Não Coberto | Até $75/ano | Até $150/ano |
| Consultas com Nutricionista | Não Coberto | Não Coberto | 3 sessões/ano, até $150 por sessão |
Adicional Dental e Óptica
| Benefício | Nível 1 (Prata, Ouro, Platinum) | Nível 2 (Ouro, Platinum) |
| Limite Máximo Por Ano | $2.000 | $4.000 |
| Tratamento Dentário (carência de 3 meses) | Até $1.000/ano | Até $2,000/ano |
| Ortodontia (menores de 16, carência de 9 meses) | Até $1.000/ano | Até $2,000/ano |
| Próteses Dentárias (carência de 6 meses) | $300/dente, $1.000/ano | $500/dente, $2.000/ano |
| Óptica (óculos/lentes de contato/laser) | Até $400/ano | Até $800/ano |
Adicional de Maternidade
| Benefício | Nível 1 (Prata, Ouro, Platinum) | Nível 2 (Ouro, Platinum) |
| Limite de Cobertura Anual | $12.000 | $24.000 |
| Despesas Relacionadas ao Parto | Até $6.000/gestação | Até $12.000/gestação |
| Complicações (ex.: cesariana, se justificado) | Dobra o limite acima | Dobra o limite acima |
| Reprodução Assistida Medicamente (carência de 18 meses) | Não Coberto | $1.000 por tentativa (máximo 3 tentativas) |
Como Fazer uma Reivindicação
Reivindicar com a ACS é semelhante à maioria dos outros planos de seguro de saúde internacional.
Tratamento Ambulatorial
Para tratamento ambulatorial, você geralmente pode visitar qualquer hospital e apresentar uma reivindicação posteriormente. Para contas abaixo de US$1.000, basta enviar documentos digitalizados por e-mail—como o recibo médico—para [email protected].
Hospitalização
For hospitalização, se for uma internação planejada, você deve notificar a ACS com pelo menos 7 dias de antecedência. Se for uma emergência, avise dentro de 48 horas. Sempre mantenha seu cartão de seguro com você. Na maioria dos casos, o hospital entrará em contato diretamente com a ACS em seu nome.
Dica: Também é uma boa ideia contatar a seguradora antes de receber tratamento para algo grave. Eles podem ajudar a organizar o faturamento direto e recomendar qual hospital visitar.
Informações de Contato
Para reivindicações ou aprovações prévias, você pode entrar em contato com a ACS através de seu escritório parceiro na Tailândia:
- Euro-Center (Tailândia)
- Endereço: Spring Tower, Andar 22, 188 Phayathai Rd, Bangkok
- Telefone: +66 (0) 2569 0225 (24/7)
- Email: [email protected]
Conforme mencionado anteriormente, a ACS é bastante popular entre os expatriados na Tailândia, graças ao seu bom equilíbrio de preços acessíveis e benefícios sólidos.
FAQs (Perguntas Frequentes)
Posso comprar este plano se já estiver morando no exterior?
Sim, o ACS Expat é projetado para pessoas que já vivem fora de seu país de origem.
Cobre tratamento para COVID-19?
Sim, a COVID-19 é tratada como qualquer outra doença sob a cobertura médica da ACS.
Há limite de idade?
Existem dois cenários:
- Se você for um novo solicitante, precisa adquirir o plano antes de completar 64 anos.
- Se você já tem a ACS, pode continuar renovando o plano pelo resto da vida.
Cobre condições preexistentes?
Infelizmente, condições preexistentes não são cobertas pelo plano. Isso é comum entre os provedores de seguro de saúde.
Até onde sei, apenas alguns provedores as cobrem. Por exemplo, a Cigna cobre condições preexistentes como hipertensão, diabetes Tipo 2, glaucoma, artrite e mais.
Qual é o aumento médio do prêmio por ano?
A ACS usa uma base de risco comunitário. Em média, você deve esperar que os prêmios aumentem cerca de 3%–8% ao ano.
Dois meses antes de o plano expirar, a ACS irá informá-lo sobre a sua nova tarifa. Se você não estiver satisfeito com ela, pode cancelar o plano nesse momento.
Qual é o método de pagamento?
Você pode pagar mensalmente (apenas cartão de crédito), trimestralmente, a cada 6 meses ou anualmente. Transferências bancárias e cartões de crédito são aceitos.
O que eu Gosto
Para resumir, aqui está o que eu gosto sobre o novo Plano ACS Expat:
- Preço: É um dos planos com melhor valor disponíveis. Mas você ainda precisa saber que cobertura realmente precisa.
- Cobertura geral: O plano básico cobre tudo o que você precisa como expatriado, incluindo evacuação médica.
- Área de cobertura: A área de cobertura é generosa e bem adaptada para expatriados no Sudeste Asiático.
- Cobertura vitalícia: Uma vez que você adquire o plano, pode renová-lo para o resto da vida.
- Opções de personalização: Você pode escolher coberturas opcionais, como tratamento ambulatorial, maternidade, odontológico, visão e mais.
- Centro de contato na Tailândia: Há um número local na Tailândia para contato de emergência. Isso é especialmente útil para expatriados na Tailândia, já que um número local significa comunicação mais fácil (e barata).
O que eu Não Gosto
A única coisa que eu não gosto no plano é a limitação em quartos privados. A menos que você escolha o plano de nível mais alto, há um limite para a cobertura de quartos privados. Mesmo o plano Gold pode não cobrir totalmente um quarto privado em hospitais premium na Tailândia como Bumrungrad Hospital ou Bangkok Hospital.
E essa é a reclamação mais comum que vejo de usuários da ACS. Então, antes de escolher um plano, certifique-se de entender claramente o que está coberto e o que não está.
ACS vs Outros Provedores de Seguro
ACS vs Cigna
Em geral, a Cigna Healthcare é mais cara do que a ACS, mas também mais abrangente. Não há limite para quartos privados com a Cigna, então você pode visitar qualquer hospital e esperar pagamento total, desde que esteja dentro do limite do plano.
A Cigna também é conhecida por seu programa de teleconsulta, que pode economizar tempo.
Se você quer um plano acessível, escolha a ACS. Se você tiver orçamento, a Cigna pode ser uma melhor opção. Leia a avaliação da Cigna Health.
ACS vs GeoBlue
Esses dois provedores têm públicos-alvo diferentes. A ACS Expat é melhor para expatriados no Sudeste Asiático que buscam um seguro acessível com cobertura sólida.
Por outro lado, a GeoBlue é mais adequada para expatriados dos EUA que ainda precisam de cobertura nos EUA. Leia a avaliação da GeoBlue.
ACS vs IMG Global
A IMG Global é outra seguradora oferecendo planos acessíveis para expatriados em todo o mundo. Seus planos vêm com limites vitalícios que variam de US$1.000.000 a US$8.000.000, dependendo do plano.
No entanto, esse é um limite vitalício: uma vez que você o usa, precisará encontrar outro plano.
Na minha opinião, a IMG Global é mais adequada para jovens expatriados que buscam uma opção acessível de curto prazo e que planejam mudar de provedor mais tarde.
A ACS é melhor para aqueles que querem um plano de longo prazo e planejam permanecer com o mesmo segurador por muitos anos, possivelmente por toda a vida.
Devo Comprar a ACS Expat?
Aqui está meu veredicto final sobre a ACS Expat:
Você deve comprá-lo se:
- Você é um expatriado vivendo no Sudeste Asiático
- Você quer um seguro saúde acessível com boa cobertura
- Você leu as letras miúdas e entende o que está coberto (e o que não está)
- Você planeja manter o mesmo seguro por muitos anos
A ACS pode não ser para você se você quer um plano totalmente abrangente que cubra tudo, tenha um portal para membros, e você não se importa em pagar mais por recursos premium.
Se você achar que a ACS pode ser uma boa opção, você pode se inscrever ou obter uma cotação personalizada usando este link. Um representante da ACS entrará em contato com você dentro de um ou dois dias. Você pode fazer quaisquer perguntas que tenha e adquirir o plano diretamente com eles.
Aviso Legal
Não sou um corretor de seguros ou consultor financeiro. As informações neste artigo são baseadas na minha própria pesquisa e experiência pessoal para ajudar outros expatriados a entenderem melhor suas opções. Se você estiver em dúvida, fale diretamente com a seguradora ou com um consultor licenciado para garantir que o plano atenda às suas necessidades específicas. Além disso, antes de comprar o plano, certifique-se de ler as letras miúdas.
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