Como se aposentar no exterior como cidadão americano: o guia completo

O interesse dos aposentados americanos em deixar os Estados Unidos e se mudar para outro país está em alta. Estima-se que 700.000 aposentados americanos estejam recebendo seus benefícios da seguridade social enquanto vivem no exterior. Para milhares de aposentados, essa mudança já significou experiências gratificantes, além de um estilo de vida seguro e acessível.

Neste artigo, discutiremos coisas importantes a considerar e fazer se você está pensando em se aposentar no exterior, incluindo decidir onde morar, documentos vitais, finanças, comunicação familiar e social, cuidados de saúde, decisões sobre moradia e propriedade, questões legais e perguntas sobre residência legal.

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Decidindo para onde se mudar

Talvez a decisão mais importante que você tomará ao se aposentar no exterior seja onde você quer morar. Tomar essa decisão envolve a tarefa agradável de pesquisar lugares ao redor do mundo e ver o que surge como a melhor combinação para você considerar.

Quer você saiba onde gostaria de morar ou não, é sensato considerar os seguintes fatores. Você não quer se mudar e depois perceber que esqueceu um fator muito importante para a sua felicidade. Então, vamos ver coisas que o guiarão em sua pesquisa para encontrar seu lugar feliz. Alguns desses itens serão menos importantes para você do que outros.

• Idioma falado no país
• Clima
• Proximidade com os Estados Unidos
• Custo de vida
• Questões de segurança
• Qualidade e acessibilidade dos cuidados de saúde
• Comunidades expat ativas e vitais para apoio, informação e amizade
• Qualidade de vida/preocupações do dia a dia
• Liberdade religiosa e comunidades religiosas
• Facilidade de mobilidade/opções de transporte

Mesmo antes de tomar sua decisão final, você pode começar a coletar e organizar o que precisa ser feito antes de deixar os EUA. Aqui estão algumas sugestões nascidas da experiência de muitos.

Documentos

Passaporte dos EUA

Obtenha um passaporte dos EUA ou garanta que seu passaporte atual dos EUA seja válido por pelo menos um ano além da data prevista de chegada. Este é seu documento legal mais importante como expat vivendo no exterior. Até você ser um residente legal em um novo país, seu passaporte será usado para tudo que requer identificação no exterior, desde configurar sua conta de eletricidade até abrir uma conta bancária ou obter serviço telefônico, etc.

Se ele for válido por pelo menos um ano (e ainda mais é melhor), isso dará a você tempo suficiente no país para organizar sua nova vida sem ter que se preocupar com a expiração do seu passaporte.

Faça fotocópias das primeiras páginas do seu passaporte e arquive-as com outros documentos que você levará com você. Se você perder seu passaporte no exterior, ter cópias agilizará a emissão de um novo passaporte em uma embaixada. Uma boa nota para lembrar é que você pode renovar seu passaporte dos EUA na maioria das embaixadas dos EUA no exterior muito mais rapidamente do que nos EUA.

Documentos que você deve ter em arquivo e levar com você

• Certidões de nascimento – Tanto cópias oficiais quanto não oficiais para todos os membros da família. Entre em contato com o Escritório de Registros Vitais do governo do seu estado para cópias oficiais.

• Certidão de casamento – Entre em contato com o Escritório de Registros Vitais do governo do seu estado.

Comprovante de aposentadoria e/ou benefícios da seguridade social. Isso é caso você planeje solicitar residência legal. Geralmente, é uma carta da empresa que gerencia seus fundos de pensão informando o valor de sua aposentadoria mensal. Você pode obter informações sobre sua renda de seguridade social de seus extratos mensais ou da Administração da Seguridade Social.

Registros médicos. Garantir esses registros dentro dos EUA será mais rápido e fácil do que tentar obtê-los enviados uma vez que você esteja no exterior. Verifique com seus médicos ou instalações médicas como garanti-los.

Finanças

Planejamento de orçamento

Revise suas fontes de renda disponíveis para viver no exterior. Saiba qual é o limite do que estará à sua disposição. Considere pensões, seguridade social, renda do trabalho, investimentos, renda de aluguel, etc. Tenha uma visão clara de quanto você terá disponível mensalmente conforme avança.

Determine quais serão suas despesas mensais nos EUA se você mantiver propriedade, cuidados médicos, viagens para os EUA ou empreendimentos comerciais nos EUA. Isso será uma estimativa, claro.

Não se esqueça de incluir coisas como seguro residencial e impostos federais, estaduais e locais. É importante ter uma ideia de quanto custará ter uma vida em seu país de origem, bem como em seu país adotado. Sugere-se que você superestime as despesas, pois despesas inesperadas sempre surgem.

Uma vez que você saiba quais podem ser suas despesas nos EUA em comparação com sua renda prevista, saberá quanto precisará e poderá pesquisar adequadamente o custo de vida nos lugares que está considerando. Isso será uma grande ajuda para determinar onde você pode viver confortavelmente.

O custo de vida em qualquer lugar depende dos preços locais, expectativas de estilo de vida e localização. Para se aposentar na Costa Rica simplesmente com um orçamento conservador, uma pessoa precisaria de $2.000-$3.000 por mês. Casais geralmente podem viver com $2.500-$3.500.

A localização influencia muito os custos. Vivemos em uma cidade turística de praia na Costa Rica, então os preços são mais altos. Morar em áreas rurais onde principalmente produtos locais estão disponíveis reduziria os custos.

Há pessoas que são muito econômicas que vivem com $1.500-$2.500 por mês na Costa Rica. A International Living relata que uma pessoa pode viver bem na Tailândia por menos de $2.000 por mês. O HousingAnywhere.com relata um custo mensal de vida de $1.800 por mês na França, dependendo da localização e do estilo de vida.

Gerenciamento de fundos e lidar com bancos dos EUA

A maioria dos americanos que vivem no exterior mantém uma conta bancária nos EUA. Muitas pessoas recebem fundos de pensão, pagamentos de seguridade social e outras fontes de renda diretamente em um banco dos EUA. Converse com o pessoal do banco para ver quão receptivos eles são com titulares de conta que vivem fora dos EUA.

• É fácil transferir dinheiro para uma conta estrangeira?

• Há uma opção de cartão de débito que permite que os clientes retirem fundos de um caixa eletrônico em outros países sem cobranças extras?

• Transferências internacionais podem ser feitas em um aplicativo móvel?

• Qual é o custo para fazer uma transferência de dinheiro para um banco estrangeiro?

Se as respostas às perguntas acima levantarem preocupações sobre a facilidade de movimentar seu dinheiro quando necessário, você pode querer mudar de banco nos EUA desde cedo. No nosso caso, um pequeno banco regional nos EUA torna muito difícil iniciar uma transferência eletrônica dos EUA sem ir ao banco para solicitar pessoalmente.

Para iniciar uma transferência de fora dos EUA, você deve passar por várias etapas, incluindo permissões formais, questões sobre as fontes dos fundos e explicações contínuas sobre por que você não pode ir até o banco. Então, abrimos uma conta no Chase Bank. Eles permitem transferências por telefone ou aplicativo móvel. Problema resolvido. Funciona muito bem, e a taxa de transferência é ainda mais barata.

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Quanto aos pagamentos de pensão e seguridade social, algumas pessoas optam por tê-los enviados mensalmente para uma conta bancária em seu novo país. É importante perguntar sobre essa possibilidade ao pesquisar contas bancárias no exterior. Outra opção para pagamentos de pensão e seguridade social é que sejam depositados em sua conta bancária nos EUA e, então, simplesmente retirar os fundos a cada mês por meio de transações em caixas eletrônicos no exterior.

Em alguns lugares, os bancos podem ter um limite de quanto pode ser depositado na conta estrangeira por meio de transferências de um banco dos EUA. A opção de caixa eletrônico contorna esse problema.

Uma última informação que pode ser útil é que alguns países têm um limite sobre quanto você pode transferir para o país sem uma investigação completa, incluindo papelada e solicitações de cópias de extratos bancários, cartas do seu banco dos EUA e/ou informações sobre a origem dos fundos.

Pergunte aos bancos no exterior sobre o valor que você pode enviar dos EUA para seu banco no exterior. Se você souber o valor, pode planejar com antecedência como proceder com a transferência. Isso pode economizar atrasos e frustrações.

Eliminar ou reduzir dívidas

Um dos maiores obstáculos ao se mudar para o exterior é levar muitas dívidas com você. Independentemente de onde você decida viver no exterior, haverá surpresas financeiras. As coisas custarão mais do que você pensava, ou você descobrirá despesas que não previa, ou suas despesas para manter propriedade ou negócios nos EUA não permanecerão em um nível constante.

Portanto, ter a liberdade de estar livre de dívidas ou quase sem dívidas será uma grande vantagem.

Prepare-se para impostos

Os americanos são tributados, não importa onde vivam no mundo. Muitos aposentados americanos desconhecem esse fato e acreditam ingenuamente que se se mudarem para outro país, não precisarão se preocupar com impostos de renda dos EUA. Errado.

Como cidadão americano, você é legalmente obrigado a declarar anualmente impostos ao IRS, não importa onde você viva, e você é responsável por impostos cobrados sobre sua renda, independentemente de onde você viva.

Portanto, você precisa levar isso em consideração ao revisar sua renda e despesas e planejar seu orçamento. Claro, você também será responsável por coisas como impostos sobre propriedade se mantiver propriedade nos EUA.

Considerações familiares e sociais

Converse com sua família e amigos próximos sobre sua decisão de se mudar para o exterior. Você vai querer e precisar do apoio daqueles mais próximos a você enquanto faz a transição. Surpreender entes queridos e amigos no último minuto antes de partir não favorecerá a continuidade de bons relacionamentos.

Cuidados de saúde

A qualidade e a acessibilidade dos cuidados de saúde são dois dos principais fatores que motivam os cidadãos dos EUA a se mudarem para o exterior. Os custos de saúde nos Estados Unidos são extremamente altos e, para muitos aposentados, é difícil equilibrar as contas por causa dos custos de saúde e/ou de seguro.

Muitos americanos assumem erroneamente que os melhores cuidados de saúde são sempre encontrados nos EUA. Isso simplesmente não é verdade. Cuidados de saúde de alta qualidade são encontrados em todo o mundo, e geralmente a um custo muito menor para o paciente do que nos EUA.

Como parte de sua pesquisa sobre o país, não negligencie as questões de saúde. Você quer estar totalmente preparado e informado sobre suas opções em cada país que estiver considerando seriamente. Muitos expats tomaram sua decisão final de viver em um lugar devido às melhores opções de saúde.

Muitos países têm assistência médica universal para todos os cidadãos e residentes legais. Os custos são mínimos.

Aqui na Costa Rica, minha esposa e eu pagamos cerca de $120 por mês juntos pelo sistema público de saúde. Ele opera como um sistema de seguro; no entanto, você paga o valor mensal, e tudo é coberto automaticamente em 100%, incluindo prescrições, tratamentos por especialistas, cirurgias, consultas médicas de rotina, cuidados pré-natais e parto, atendimento de emergência, atendimento odontológico, imunizações, etc., tudo sem limitações de condições preexistentes. Sistemas de saúde universais semelhantes e custos são encontrados em muitos países.

Além disso, excelentes cuidados de saúde privados existem em todo o mundo. Médicos e hospitais de primeira linha podem ser encontrados na maioria dos países. Ao pesquisar países, pergunte sobre a qualidade e acessibilidade dos cuidados de saúde privados. Se você tiver preocupações de saúde contínuas, provavelmente desejará localizar-se perto da capital ou outras grandes cidades, onde há mais opções disponíveis, tanto no setor público quanto no privado.

Em alguns países, os aposentados usam uma abordagem combinada que inclui o sistema público para consultas médicas de rotina, medicamentos, visitas de emergência, etc., e sistemas privados para cirurgias, tratamentos especializados, etc.

Os preços dos tratamentos particulares na maioria dos países são muito mais baixos do que nos EUA. Por exemplo, já fiz cirurgia três vezes na Costa Rica. Cada vez o custo em um hospital privado foi cerca de 25% dos custos nos EUA. O atendimento foi igual ou melhor do que nos EUA.

É importante notar que muitos países têm seguro médico privado disponível também. Isso geralmente pode ser pesquisado online.

Outra coisa para os aposentados dos EUA considerarem é que o Medicare não cobre custos de saúde fora dos Estados Unidos. Você pode continuar no sistema Medicare, pagando seus prêmios mensais caso queira voltar para os EUA no futuro, mas não poderá usar os benefícios em outros países.

Qualquer que seja o país ou sistema de saúde que você escolher usar, certifique-se de trazer cópias de seus registros médicos para garantir a continuidade dos cuidados.

Moradia e propriedade

Uma das principais decisões no processo de deixar os EUA é determinar o que você fará com sua propriedade e pertences.

Primeiro, vamos considerar a propriedade. Se você é proprietário de uma casa nos EUA, tem várias opções. Uma é vender a propriedade. Isso alivia você da responsabilidade e do encargo financeiro de manter uma casa em um país no qual você não está morando. Para aqueles que querem começar tudo de novo, esta pode ser sua melhor opção. Você sempre pode usar os fundos para comprar algo em seu país adotado, uma vez que esteja estabelecido e pronto.

Outra opção é oferecer sua casa para aluguel ou arrendamento. Se você decidir fazer isso, é fortemente recomendado que você contrate um gerente de propriedade para lidar com o aluguel. Ao longo dos anos, minha esposa e eu vivemos em três países fora dos EUA e, cada vez, alugamos nossa casa.

Nossa primeira experiência foi sem gerente, e voltamos para casa para encontrar nossa casa quase em execução hipotecária devido a uma falha na comunicação entre um membro da família deixado encarregado e o banco. A partir desse ponto (22 anos), usamos um gerente de propriedade e tivemos grande sucesso, além de tranquilidade.

Pesquise na internet por gerentes de propriedade na sua área. Certifique-se de perguntar por aí para saber sobre as experiências das pessoas com gerentes de propriedade. Recomendações sólidas de clientes dos gerentes valem mais do que sites impressionantes. Cada gerente de propriedade tem sua própria estrutura de tarifas, claro, mas geralmente pagamos cerca de 10% do aluguel mensal. Foi dinheiro bem gasto. Nossa casa nos proporcionou uma renda estável por muitos anos agora.

Claro, há outras opções, como ter membros da família morando na sua casa. Isso geralmente não é aconselhável, mas algumas pessoas escolhem essa opção. Algumas pessoas que retornam aos EUA algumas vezes por ano deixam a casa como está e apenas fecham as portas quando saem novamente.

Isso geralmente funciona apenas se você tiver alguém por perto verificando sua propriedade regularmente. Outra opção funciona para alguns que vivem em áreas como locais de alto turismo ou grandes cidades – alugar sua casa como um aluguel de férias ou de curto prazo. Várias empresas bem-sucedidas como Airbnb, Vacation Rental by Owner (VRBO), etc., podem ajudar você a começar.

Então há o assunto de seus pertences. O que você leva com você, o que vende e o que doa? Você quer deixar a maioria de suas coisas em depósito? Você quer liquidar tudo? Você tem membros da família que valorizariam algumas de suas coisas?

Como um primeiro passo, pense sobre quais coisas são valiosas para você e quais coisas poderiam ser facilmente substituídas. Não se aconselha enviar coisas que podem ser facilmente substituídas para o exterior. Depois que considerar o que quer levar, deixar ou se desfazer, você terá uma visão mais clara de como proceder.

Envio de pertences

Em relação à mudança propriamente dita, pense em como você quer transportar seus pertences para seu novo país. Algumas pessoas simplesmente enviam tudo por barco ou avião. Com essa opção, você terá que lidar com regulamentos e funcionários da alfândega. Na nossa última mudança para o exterior, nos mudamos completamente de Indiana para Costa Rica apenas com malas. (Fizemos várias viagens.) No final, é muito mais barato do que enviar pertences; no entanto, você terá que carregá-los, transportá-los e lidar com eles em várias viagens.

É uma boa ideia começar a reduzir seus pertences cedo no seu processo, em vez de esperar até o último mês ou poucas semanas. Pode levar mais tempo do que você pensa, e você não quer ser atrasado ou estressado porque tem pertences que não sabe o que fazer com eles.

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Correio dos EUA

Uma coisa a considerar é como receber seu correio dos EUA depois que você se mudar. Os sistemas de correio pelo mundo variam muito em eficiência e confiabilidade. Apenas encaminhar seu correio para seu endereço no exterior geralmente não funciona bem. Você pode nunca receber algumas correspondências. Outro motivo pelo qual essa não é uma opção viável é que o Serviço Postal dos EUA encaminhará cartas por um período determinado apenas. Uma vez expirado esse período, você não receberá mais suas correspondências.

Algumas pessoas encaminham suas correspondências para um membro responsável da família, que abre e avisa o que chegou e qual a atitude a ser tomada, se necessário.

Uma abordagem que muitos têm usado é o uso de um sistema de encaminhamento de correspondências que fornece a você um endereço nos EUA. Você usa esse endereço como seu endereço de correspondência nos EUA. Eles enviam a correspondência real para você no seu novo país, onde o escritório local deles entra em contato quando você tem correspondências. Você vai e pega, pagando a taxa pela correspondência, assim como taxas alfandegárias se for um item que não seja documento. Existem inúmeras empresas de encaminhamento internacional de correspondências que fazem isso por várias tarifas.

Uma opção cada vez mais popular é usar um serviço mensal de correspondências nos EUA que escaneia os envelopes que chegam e envia as imagens para você, para que você possa ver o que chegou. Você então instrui eles a abrir e escanear o conteúdo e enviá-lo por e-mail para você, ou diz para descartá-lo.

Descobrimos que isso funciona extremamente bem. Como fazemos tudo digitalmente ou online, receber nossas correspondências eletronicamente nos permite ler tudo nós mesmos e cuidar rapidamente de qualquer urgência, comparado a tentar receber a correspondência física por um sistema de entrega. Uma empresa que tem nos deixado muito satisfeitos é www.travelingmailbox.com. 

Além das questões de correspondência, é recomendado manter ou estabelecer um endereço físico nos EUA para fins de residência permanente. Por exemplo, somos residentes legais do Texas com um endereço permanente no Texas. Isso nos permite votar nas eleições estaduais e federais dos EUA e fornece um endereço residencial para fins de carteira de motorista. Manter uma carteira de motorista dos EUA é muito importante para muitos aposentados expatriados. (Se você decidir renunciar à cidadania dos EUA, isso, é claro, não se aplica). Nosso endereço permanente está na mesma cidade do nosso endereço de correspondência no travelingmailbox.com.

Legal

Existem algumas coisas legais básicas que você deve garantir estar em ordem antes de deixar os EUA. Dependendo da sua situação pessoal (negócios, legal, financeira, imóveis, etc.), pode haver outros preparativos legais além desses básicos. É sábio consultar um advogado ou especialista em mudanças.

Primeiro, atualize seu testamento no estado de sua última residência. Seja específico no seu testamento e certifique-se de nomear um executor. Verifique se o estado em que foi criado exige que ele seja autenticado em cartório ou tem outros requisitos. Isso é especialmente importante se você planeja manter propriedades, contas bancárias, negócios ou residência permanente nos EUA enquanto vive no exterior.

Em segundo lugar, é prudente preparar uma procuração para deixar com um amigo ou parente de confiança que permanecerá nos EUA, de preferência alguém que viva perto de onde você pode ter negócios pessoais, bens, contas, etc. Se necessário, ele/ela pode lidar com assuntos que possam requerer sua presença.

Outra coisa que você pode considerar é colocar um filho ou membro da família de confiança como signatário nas suas contas bancárias. Claro, isso deve ser alguém em quem você tenha confiança absoluta. Pode ser muito útil se você estiver incapacitado no exterior e precisar de alguém para cuidar dos seus assuntos. Minha esposa e eu temos nossos filhos nas nossas contas. Outros que conheço optam por não fazer isso, já que há algum risco envolvido para eles. Você saberá o que é mais sábio para você.

Residência

É importante que sua presença seja legal em qualquer país. Pesquise sobre os vistos de residência e requisitos, e consulte serviços que ajudam pessoas a obter o status de residência no país escolhido. “Saiba antes de ir.” Se você planeja solicitar residência permanente, certifique-se de conhecer os processos que estarão envolvidos e quais documentos precisará ter em mãos ao chegar.

Existem advogados de imigração e/ou serviços de relocação em quase todos os países. Pesquise por eles no Google.

Agora, para você

Passar sua aposentadoria em outro país é uma decisão que requer pesquisa e planejamento. Com as duas ferramentas em suas mãos, você pode seguir adiante, ansioso para desfrutar a perspectiva de um novo estilo de vida que traz aventura, segurança e prazer.