Seguro saúde nos EUA para estrangeiros: o que você precisa saber em 2025

O seguro de saúde é uma grande preocupação para todos que vivem nos Estados Unidos, já que os custos de saúde no país estão entre os mais altos do mundo. 

Para complicar ainda mais, cada estado tem regras e regulamentos diferentes quando se trata de seguro de saúde.

Por exemplo, se você morar no estado de Nova York, pode não conseguir um seguro internacional por causa das regulamentações do estado. Mas se você vive na Califórnia, pode conseguir um seguro internacional. 

Com isso dito, este guia sobre seguro de saúde nos Estados Unidos mostrará as opções de seguro público e privado disponíveis para você, os prêmios que pode esperar pagar e as etapas que você precisa seguir para encontrar a melhor cobertura para suas necessidades.

Dessa forma, quando você tiver uma emergência médica enquanto vive nos EUA, não ficará preso a ter que pagar centenas de milhares de dólares do próprio bolso.

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Por Que Você Precisa?

As pessoas têm diferentes razões para obter seguro de saúde. Alguns querem proteger seu bolso. Alguns desejam isso para ter mais tranquilidade. Outros desejam isso para poder visitar um hospital sem ter que pagar grandes contas médicas. 

Quando se trata da maioria dos expatriados que vivem nos Estados Unidos, aqui estão os dois principais motivos pelos quais eles contratam seguro de saúde:

Custos Médicos São Muito Altos para Pagar do Próprio Bolso

Qualquer expatriado que viaje longas distâncias ou faça trajetos diários de ida e volta para o trabalho tem a mesma capacidade de se ferir. 

Nos EUA, isso se traduz em dinheiro sendo gasto em uma das commodities mais caras do país — a saúde.

Por exemplo, quando fui tratado por um médico ortopédico, tive apenas uma consulta e fui orientado a descansar minha perna. Fui cobrado $600 por raios-X e pela consulta. Felizmente, eu tinha seguro. 

Não precisei pagar nada disso do meu próprio bolso.

Se você passar um dia no hospital, vai custar-lhe no mínimo $3,949 em média. Se precisar ficar no hospital, você poderia pagar $13,262 em média por apenas um dia, dependendo do atendimento que receber.

Se você não quiser pagar essa quantia de dinheiro do seu bolso, seguro de saúde é algo que você deve considerar. 

Qualquer Um Pode Se Machucar

Você pode pensar que está saudável e não é propenso a acidentes. Você pode arriscar e não obter cobertura. Apenas lembre-se — qualquer coisa pode acontecer.

Uma vez, peguei um avião para ver meu irmão e sua família durante um feriado. Passei um ótimo momento, mas na viagem de volta, estava a poucos minutos de sair do avião quando o impensável aconteceu. 

Minha mãe teve que correr urgentemente para o banheiro, então me levantei bruscamente para deixá-la passar e escutei, POP! Desloquei meu tendão patelar no meu joelho. 

Quando o tendão se moveu, não consegui colocar peso algum nele. Eu tinha apenas uma perna útil.

Para piorar as coisas, tive que ser carregado para fora do avião e ser transportado em uma cadeira de rodas para atravessar o aeroporto.

Demorei pouco mais de um mês para andar de novo sem uma bengala ou uma tala. Antes disso, eu era um espécime perfeitamente saudável, um minuto saudável e no próximo incapaz de andar.

Felizmente, eu trabalhava de casa antes do incidente, então não perdi nenhum dia de trabalho. Mas minha mobilidade foi severamente limitada. Sentar ou levantar de uma posição sentada era especialmente difícil.

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HMO, PPO e POS

Ao buscar um seguro nos EUA, você se deparará com HMO, PPO e POS. 

Aqui está o que elas significam em resumo:

• HMO significa Health Maintenance Organization (Organização de Manutenção da Saúde). Planos HMO são considerados planos acessíveis. Você escolhe um Médico de Atenção Primária (PCP) da rede HMO e vai lá para tratamento médico. 
• PPO significa Preferred Provider Organization (Organização de Provedor Preferencial). Com este plano, você não precisará escolher um PCP e poderá ir a qualquer hospital ou médico, desde que seja a) dentro da rede de seguro ou b) pagar custos adicionais do próprio bolso. No entanto, os prêmios são mais caros. 
• POS significa Point of Service (Ponto de Serviço). É basicamente uma combinação dos planos HMO e PPO. Você ainda precisa escolher um PCP e pode ser tratado em outras instalações médicas na rede POS.

Opções de Seguro de Saúde

Você tem muitas opções como expatriado vivendo nos Estados Unidos, incluindo:

• Seguro internacional
• Seguro privado
• Seguro público
• Seguro em grupo
• Seguro de viagem

Vamos dar uma olhada em cada opção.

Seguro Internacional 

O seguro internacional é popular para expatriados que vivem nos Estados Unidos. Também é geralmente conhecido como seguro offshore ou seguro para expatriação. 

Como o nome sugere, esse tipo de seguro é criado principalmente para expatriados. É também o tipo de seguro que recomendo a qualquer expatriado nos Estados Unidos que contrate.

Uma das melhores coisas sobre o seguro internacional é que ele vem com cobertura mundial.

O que isso significa para você é que a empresa de seguros pode pagar por seu tratamento médico onde quer que você esteja no mundo, inclusive no seu país de origem. 

Além disso, o seguro internacional possui muitos planos e opções. É possível personalizar seu próprio plano escolhendo o:

• limite de cobertura
• área de cobertura
• dedutível
• coparticipação

Você também pode manter o plano se sair dos EUA. 

No entanto, muitos planos de seguro internacional consideram a cobertura nos EUA como cobertura adicional, o que aumenta significativamente seus prêmios. 

Mesmo assim, é uma opção popular para expatriados que vivem nos Estados Unidos. 

Aqui está um resumo rápido dos prós e contras do seguro internacional. 

Prós

• Qualquer pessoa pode obtê-lo. 
• Você pode manter o plano mesmo depois de sair dos EUA.
• Você pode receber tratamento em qualquer lugar do mundo, desde que esteja listado em sua área de cobertura. 
• Você pode falar com um representante de atendimento ao cliente no seu idioma nativo.
• Você pode visitar muitos hospitais privados de ponta nos Estados Unidos e ter seu seguro pagando por isso. 
• Os planos e os provedores podem ser personalizados de acordo com suas necessidades.

Contras

• Dependendo do seu plano, o prêmio do seguro pode ser o mais caro de todas as opções de seguro. 
• Você precisa de um entendimento profundo do que obtém para experimentar os benefícios do seguro internacional. 

Companhias de Seguro Internacional

Vamos dar uma olhada mais de perto nas populares companhias de seguro que fornecem seguro de saúde internacional para expatriados nos Estados Unidos.

GeoBlue 

Os planos de seguro internacional fornecidos pela GeoBlue são geralmente recomendados para expatriados que precisam de cobertura nos EUA — e cidadãos dos EUA que vivem no exterior — devido à sua extensa rede e preços. 

Eles fizeram uma parceria com Blue Cross Blue Shield, que possui uma grande rede nos EUA em todos os cinquenta estados.

Sua rede é tão grande que um terço da população americana está sob a cobertura de saúde deles. 

GeoBlue historicamente tem sido muito generosa em termos de cobertura médica máxima e não possui exclusões para esportes radicais.

Além disso, os planos GeoBlue são acessíveis. Você pode ler nossa análise sobre GeoBlue para saber mais informações. 

Cigna Global

Cigna Global é uma companhia de seguros internacional bem conhecida por expatriados. Onde quer que você esteja no mundo, você ouvirá muitos expatriados falando sobre eles. 

Uma das principais razões pelas quais as pessoas escolhem a Cigna é devido à abrangência e personalização de seus planos.

Você pode escolher a cobertura que precisa e a que não precisa para criar o plano perfeito. 

Eles também possuem um bom atendimento ao cliente e uma rede mundial.

Embora seus planos não sejam os mais baratos do mercado, eles são competitivos em termos de prêmio por cobertura.

Além disso, os planos da Cigna não possuem restrições de idade. 

Aqui está o que você geralmente precisa fazer ao obter um seguro da Cigna Global. 

• Escolha seu plano: Silver, Gold ou Platinum.
• Selecione sua área de cobertura: o mundo incluindo os EUA ou o mundo excluindo os EUA. Com cobertura nos EUA, o custo sobe significativamente.
• Adicione ou omita serviços, personalizando seu plano: Atendimento Ambulatorial Internacional; Evacuação Médica Internacional (oferecendo transporte gratuito para instalações de saúde em outras regiões quando necessário); Saúde e Bem-Estar Internacional; e Visão e Dental Internacional.
• Escolha entre as opções disponíveis de compartilhamento de custos e franquias.

A Cigna oferece cobertura internacional em mais de 200 jurisdições.

Com 30 anos de funcionamento, sua cobertura compensa mais de 1,65 milhão de profissionais médicos e instalações.

Você pode ler nossa análise da Cigna Global para mais informações. 

IMG

International Medical Group (IMG) oferece o plano Global Medical Insurance para expatriados vivendo no exterior. 

Os planos de seguro internacional da IMG são acessíveis porque você pode escolher sua franquias—de US$100 a US$25.000—e isso diminui significativamente seus prêmios. 

Observe que se você for ao hospital fora da rede médica deles, a IMG pagará apenas 80% dos próximos US$5.000 das despesas elegíveis antes de pagarem tudo, desde que esteja dentro dos limites do seu plano. 

Você pode obter cobertura vitalícia ao se inscrever em seus planos antes de completar 65 anos e mantê-la até os 75 anos.

Depois disso, você será inscrito no plano Global Senior deles, que oferece cobertura de saúde até a morte. 

A IMG tem um período de 15 dias de avaliação gratuita. Após revisão da apólice, você pode rejeitá-la dentro de 15 dias e obter um reembolso total dos prêmios pagos. 

NOW Health

NOW Health é uma companhia de seguros internacional com sede em Hong Kong.

Seu plano de seguro saúde internacional—chamado de WorldCare Plan—oferece quatro níveis de cobertura diferentes. 

1. O WorldCare Essential cobre cuidados de internação e hospital-dia com um limite anual de US$3.000.000. É um plano básico para aqueles que precisam de seguro saúde apenas quando necessário, pois não cobre atendimento ambulatorial. 
2. O WorldCare Advance é semelhante ao WorldCare Essential. No entanto, vem com um limite anual maior de US$3.500.000, cobre atendimento ambulatorial e cobertura adicional em consultas médicas, fisioterapia e outros tratamentos alternativos. 
3. O WorldCare Excel é uma versão melhorada do plano Advance, vindo com limites de US$4.000.000 e cobertura dental. 
4. O WorldCare Apex é seu plano mais alto. Vem com cobertura de US$4.500.000 e agora cobre cuidados rotineiros de maternidade.

Todos os planos da NOW Health vêm com opções de franquia e coparticipação. 

Outra vantagem da NOW Health é seu aplicativo online, onde você pode apresentar sua reclamação online em menos de cinco dias.

AXA Global HealthCare

AXA Global HealthCare oferece diferentes planos de seguro internacional para diferentes tipos de expatriados. 

Ele fornece planos específicos para estudantes, turistas e aqueles que desejam um seguro com cobertura de curto prazo de 3 a 11 meses.

Como a maioria dos fornecedores de seguros internacionais, obter cobertura nos EUA aumentará os prêmios do seguro. 

Um ponto positivo sobre os planos de seguro saúde internacional da AXA Global HealthCare é que todos os planos, exceto o plano Foundation, vêm com cobertura para cuidados dentários, que geralmente não são fornecidos por outros provedores de seguros. 

No entanto, não cobre doenças crônicas, a menos que você adquira os planos Comprehensive ou superiores. 

Vamos dar uma olhada mais de perto em todos os planos da AXA. 

1. O plano Foundation vem com limites anuais de US$160.000. Embora seja o plano mais acessível, o limite de cobertura não é suficiente para expatriados nos Estados Unidos e outras partes dos EUA. 
2. Você deve, pelo menos, obter o plano Standard se quiser ir com a AXA. Ele vem com um limite anual de US$1.600.000, mas não cobre condições crônicas.
3. Os planos Comprehensive vêm com limites anuais de US$2.400.000. Inclui condições crônicas e também cobertura para visão. 
4. Os planos Prestige e Prestige Plus são os mais altos. Eles têm um limite anual de US$3.200.000 e US$8.000.000, respectivamente, e cobrem a maioria das condições médicas, incluindo exames de saúde e cuidados de maternidade. Também vem com cobertura de seguro de viagem para bagagem perdida e cancelamento. 

Existe uma opção de excesso se você quiser diminuir seu prêmio. Você também pode obter um desconto de cinco por cento ao pagar seu seguro anualmente. 

IntegraGlobal

IntegraGlobal é uma pequena companhia de seguros com sede no Reino Unido.

Embora possua vários planos de seguro internacional, apenas os planos YourLife e Premiere Life estão disponíveis para expatriados nos EUA. 

Seus planos de seguro saúde também vêm com muitas limitações, incluindo:

• Limites vitalícios de US$2.500.000, a menos que você escolha o plano Premiere Life, que é seu plano mais alto.
• A escolha de um quarto semi-privado se você escolher o plano YourLife. Se você deseja a opção de quartos privativos, o Premiere Life é sua escolha. 
• Uma taxa de 10% de desembolso para muitos tratamentos, incluindo tratamento DPI, UTI, exames e taxa de cirurgião—salvo se você optar pelo plano Premiere.
• A falta de escolha onde receber tratamento. Para receber cobertura médica nos EUA, você precisa ir a um médico ou hospital em parceria com a UnitedHealthCare.  

No entanto, sendo uma empresa de seguros menor, pode ser mais flexível e personalizada do que outros grandes fornecedores de seguros. 

Outros

Além das seguradoras internacionais mencionadas acima, existem também outros provedores de seguro no mercado, incluindo:

• Seguro de Saúde Internacional Allianz
• United Healthcare Global
• Aetna

Exclusões de Seguros Internacionais

A cobertura de saúde fornecida por seguros internacionais não inclui todas as despesas. 

Existem determinadas condições que excluem sua cobertura. Elas são chamadas de exclusões. 

Vamos dar uma olhada nas exclusões comuns estabelecidas por muitos provedores de seguros privados:

• Condições preexistentes (alguns podem cobrir você por prêmios mais altos) 
• Transtornos de desenvolvimento como dislexia, autismo, baixa estatura e obesidade
• Fertilização masculina ou feminina ou barriga de aluguel
• Ferimentos recebidos em circunstâncias de guerra ou combate
• Doenças relacionadas ao abuso de drogas ou álcool
• Dano neurológico resultando no estado vegetativo do paciente por mais de 90 dias
• Disfunção sexual
• Cirurgia estética ou reconstrutiva, a menos que seja medicamente necessária (a maioria cobre cirurgia reconstrutiva dos seios após cirurgia de câncer de mama)
• Tratamento para transtornos de personalidade: transtornos de personalidade esquizoide, afetivo e histriônico
• Cirurgias de mudança de sexo e tratamentos relacionados

Na maioria dos casos, você deve informar a companhia de seguro com antecedência antes de visitar um hospital. Caso contrário, a seguradora pode não pagar.

Notificar a seguradora com antecedência é especialmente importante para tratamentos caros. Além de obter aprovação prévia deles, eles também podem recomendar o hospital e o médico especializado na sua doença.

Você pode encontrar uma lista completa de exclusões nas letras miúdas do seu plano. Você deve lê-las cuidadosamente para garantir que está coberto para os itens desejados. 

Períodos de Carência

Um período de carência é o tempo que você deve esperar antes que a cobertura do seu plano de seguro entre em vigor.

Por exemplo, muitas seguradoras têm um período de carência de 10 meses para cuidados de maternidade. Isso significa que você precisa manter seu plano por pelo menos 10 meses antes que comecem a pagar pelo seu tratamento de maternidade. 

Diferentes doenças têm diferentes períodos de carência. Por exemplo, a cobertura para COVID-19 pode vir com um período de carência de apenas 14 dias, enquanto transplantes de órgãos podem ter um período de carência de dois anos. 

Além disso, diferentes seguradoras têm políticas diferentes sobre quais doenças vêm com período de carência. 

Algumas empresas podem ter um período de carência para COVID-19, enquanto outras podem cobri-lo imediatamente. 

Ler as letras miúdas do plano é a melhor maneira de descobrir. 

Cobertura Opcional 

Quando você compra seu seguro internacional, pode optar por pagar mais para obter cobertura adicional que normalmente não vem com seu plano — isso é chamado de cobertura opcional. 

Aqui está uma lista de coberturas opcionais comuns: 

• Tratamento ambulatorial
• Cuidados odontológicos
• Cuidados com a visão
• Exames de saúde
• Vacinações
• Tratamento alternativo 

Comparando Seguros de Saúde Internacionais

Como há muitos planos de seguro internacional disponíveis de diferentes provedores, uma boa forma de comparar planos é usar um site de corretagem. 

Um desses sites é o International Citizens Insurance, uma corretora de seguros baseada em Boston especializada em seguros internacionais para expatriados. 

Após preencher o formulário, eles enviarão cotações de diferentes provedores. Você pode informar suas necessidades e deixá-los encontrar um plano adequado para você. 

Uma corretora não cobrará nada pelo uso do serviço. Ela recebe comissão da companhia de seguros.

Além disso, o preço que você paga é o mesmo que ao comprar diretamente através de uma companhia de seguros. 

Alternativamente, você pode entrar em contato com cada companhia de seguro internacional e obter cotações para cada plano, embora isso demore muito mais tempo.

Seguro Privado Local 

Quando se trata de seguro privado local para expatriados nos Estados Unidos, você geralmente tem duas opções:

• Mercado de Saúde do Estado
• Empresas privadas

Se você mora em Nova York, os planos disponíveis no Mercado de Saúde do Estado de Nova York são para trabalhadores de baixa renda ou imigrantes legalmente presentes, como estudantes, trabalhadores e portadores de Green Card.

Você pode verificar o site oficial de Nova York para saber mais sobre a definição de imigrantes legalmente presentes. 

Cada estado tem diferentes requisitos para aqueles que podem comprar seguro no Mercado de Saúde do Estado.

Alternativamente, existem planos de seguro privados que você pode comprar diretamente de companhias de seguros ou corretores. 

A principal limitação do seguro privado é que ele é válido apenas dentro dos EUA. Isso significa que você precisará comprar um novo plano de seguro se sair do país.

No entanto, se você tiver alguma doença crônica durante sua estadia nos EUA, a nova seguradora pode excluí-la como uma condição preexistente. 

Abaixo está uma lista de várias companhias de seguros de saúde dos EUA conhecidas que oferecem apólices individuais e familiares:

• Aetna
• Anthem Blue Cross Blue Shield
• Kaiser Permanente

Ao comprar um seguro privado local, você também precisa estar ciente das exclusões, períodos de carência e coberturas opcionais. No entanto, eles são praticamente os mesmos que o seguro internacional. 

Aqui está um resumo rápido dos prós e contras do seguro privado local nos EUA:

Prós

• Disponível para todos
• Disponível em diferentes companhias de seguros
• Planos com custo e recursos de cobertura personalizáveis
• Disponível para compra a qualquer momento, geralmente com um contrato de um ano

Contras

• Sem cobertura para a maioria das condições preexistentes
• Limite máximo de cobertura em cada apólice
• A cobertura é limitada apenas aos EUA

A Lei de Cuidados Acessíveis (ACA)

Você também pode ser elegível para a Lei de Cuidados Acessíveis (ACA), também conhecida como Obamacare, Trumpcare, assistência médica federal ou PPACA.

Em resumo, são planos de saúde locais que vêm com: 

• cobertura para condições preexistentes; e
• cuidados preventivos gratuitos, incluindo exames de saúde e vacinações

Com a ACA, as companhias de seguros não poderão cancelar seu plano ou aumentar significativamente seus prêmios se você precisar de tratamento caro. 

No entanto, o Obamacare não vem com cobertura completa de saúde. Ele paga de 60% a 90% do custo médico, dependendo do seu plano.

Você também precisa se inscrever durante o período da janela de inscrição, que geralmente abre de novembro até 15 de janeiro. 

Obamacare está disponível principalmente para portadores de Green Card e aqueles que trabalham nos EUA com uma permissão de trabalho.

No entanto, os requisitos e regulamentos estão sujeitos a mudanças regulares. É melhor verificar com seu empregador ou corretor de seguros para ver se você é elegível. 

Por fim, lembre-se de que você pode obter planos do Obamacare de companhias de seguros privadas. 

Medicare e Medicaid

Medicare e Medicaid são planos de seguro de saúde públicos estabelecidos pelo Presidente Lyndon Baines Johnson em 1965.

O objetivo desses dois planos de seguro público é fornecer aos americanos acesso aos cuidados de saúde. 

Portanto, eles não são uma opção para expatriados, a menos que você obtenha o status de residente permanente (Green Card) e o mantenha por pelo menos cinco anos.

Você também deve pagar impostos da Previdência Social por 40 trimestres antes de solicitar o seguro. 

Aqui está um rápido resumo dos prós e contras do Medicare e Medicaid:

Prós

• Cobre condições preexistentes
• Os limites de cobertura são de alguma forma limitados
• Os planos são acessíveis

Contras

• Não disponível para a maioria dos expatriados 
• Você pode ir apenas a certos hospitais
• Longo tempo de espera para consultas e tratamentos

Dito isso, vamos dar uma olhada mais de perto no Medicare e Medicaid.

Medicare

Medicare é para aqueles que têm mais de 65 anos ou para aqueles com deficiências. 

Existem quatro planos disponíveis no Medicare: 

1. A Parte A cobre cuidados hospitalares internos, instalações de enfermagem especializadas, cuidados paliativos e cuidados de saúde domiciliar.
2. A Parte B cobre serviços e produtos não incluídos na cobertura da Parte A, geralmente todos os serviços ambulatoriais, incluindo medidas preventivas e tratamentos usados para fazer diagnósticos.
3. A Parte C cobre os planos de Medicare Advantage.
4. A Parte D cobre medicamentos prescritos e deve ser acompanhada das coberturas das partes A e B.

O Medicare geralmente paga 80 por cento dos custos médicos, deixando os 20 por cento restantes para você, a menos que você tenha cobertura adicional na forma de seguro de saúde suplementar.

Por fim, o Medicare é um programa nacional de saúde operado pelo governo federal. Regras, regulamentos e cobertura são os mesmos para todos os estados. 

Medicaid

O Medicaid, por outro lado, é um programa federal-estadual, o que significa que cada estado pode ter regras, regulamentos e coberturas diferentes. 

No entanto, o requisito geral é geralmente o mesmo. Um candidato deve ser cidadão dos EUA ou portador de Green Card por pelo menos cinco anos. 

Em vez de idade, o Medicaid é para pessoas de baixa renda. A elegibilidade do Medicaid é baseada no nível de pobreza federal, que você pode verificar neste link. 

Se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) ficar abaixo do nível de pobreza federal, você é elegível para receber o Medicaid.

O Medicaid lhe dá direito a receber cuidados médicos, e seus direitos estão detalhados na aplicação do Medicaid intitulada “Access United State Health Care.”

Se você atender a certos requisitos de renda ou deficiência, você é elegível para ingressar no Medicaid Managed Care Plan operado pelo United HealthCare Community Plan.

Com o Medicaid, você pode receber tratamento gratuito ou pagar uma coparticipação nominal ou de US$1 a US$5 por visita, com um pagamento máximo de US$200 por ano.

Aqui está uma lista de coberturas incluídas no Medicaid:

• Serviços hospitalares internos e externos
• Visitas a clínicas de saúde
• Serviços de planejamento familiar
• Raio-X
• Transporte para consultas médicas

Aqui está uma lista de coberturas excluídas do Medicaid:

• Terapia respiratória
• Terapia ocupacional
• Terapia da fala
• Procedimentos estéticos
• Serviços auditivos e odontológicos

Como cada estado tem diferentes requisitos, regulamentos e coberturas, você deve verificar no site central quais hospitais aceitam Medicaid.

Saiba mais informações sobre o programa Medicaid nos Estados Unidos. 

Seguro Saúde em Grupo para Expatriados

Se você trabalha nos EUA, é provável que sua empresa já forneça seguro saúde para você. 

O Obamacare exige que uma empresa com mais de 50 empregados em tempo integral forneça seguro saúde para sua força de trabalho. Caso contrário, terão que pagar uma taxa alta. 

Muitas empresas menores também obtêm seguro em grupo de seguradoras privadas locais para seus funcionários por razões fiscais. 

De fato, o mercado de seguro em grupo nos Estados Unidos é enorme. De acordo com KFF.org, metade dos americanos nos Estados Unidos obtém seguro dos empregadores. 

O seguro em grupo geralmente cobre seus filhos se forem menores de 26 anos. 

A cobertura e os prêmios do seguro em grupo variam entre empregadores. 

Às vezes, seu empregador pode cobrir o custo total. Outras vezes, eles dividem o custo pela metade com você. Os prêmios geralmente começam em US$220 por mês. 

O seguro em grupo geralmente não vem com cobertura de saúde completa. Você ainda terá que pagar uma porcentagem da despesa médica com o seguro em grupo, que pode ser 30 por cento, 50 por cento ou mais, dependendo do plano. 

Além disso, as áreas de cobertura geralmente são limitadas ao território dos EUA. Além disso, se você deixar a empresa, seu seguro será cancelado automaticamente. 

Aqui está um rápido resumo dos prós e contras do seguro em grupo nos EUA:

Prós

• Não baseia seu custo em condições preexistentes
• O empregador pode pagar uma parte ou todos os prêmios
• Se empregado por uma empresa multinacional, a cobertura pode se estender ao seu país de origem além dos EUA

Desvantagens:

• Menos limites de cobertura e áreas de cobertura
• Se demitido ou se você pedir demissão, a cobertura é cancelada

Seguro Saúde de Viagem

Geralmente, o seguro de viagem para expatriados oferece cobertura médica de emergência durante viagens ao exterior. Também cobre bagagem perdida, atrasos de voo, despesas não reembolsáveis, responsabilidade pública e cancelamentos de viagem. 

O seguro de viagem pode ser adquirido para cobrir uma única viagem ou várias viagens ao longo do ano. Além disso, geralmente vem com um limite de tempo de viagem de seis meses a dois anos, dependendo da sua nacionalidade. 

Embora o seguro de viagem venha com cobertura de saúde, ele é principalmente para emergências. Isso significa que é improvável que cubra doenças que não são consideradas emergências. 

Por exemplo, se você de repente tiver diarreia ou pegar um resfriado, o seguro de viagem cobrirá suas contas. Por outro lado, se você for diagnosticado com câncer durante a viagem, o seguro de viagem não irá cobri-lo. 

Além disso, se você se ferir gravemente, o seguro de viagem pode pagar por seus primeiros socorros, mas mandar você de volta para seu país de origem ou transferi-lo para um hospital onde seu seguro público possa cobrir o restante do tratamento. 

Portanto, o seguro de viagem é bom se você ficar temporariamente nos EUA. Para cobertura de saúde a longo prazo, é melhor obter um seguro de saúde.

Todas as companhias de seguro mencionadas neste artigo oferecem seguro de viagem, mas note que algumas podem chamá-lo de seguro para visitantes. 

Existem também empresas que oferecem especialmente seguro de viagem. As opções populares entre expatriados são World Nomads e SafetyWing. 

Aqui está um resumo rápido dos prós e contras do seguro de viagem nos EUA:

Prós

• Mais barato que o seguro saúde e vem com cobertura de saúde para emergências
• Vem com cobertura adicional para cancelamento de viagem, bagagem perdida e voos atrasados 

Contras

• Fornece apenas cobertura de curto prazo
• A cobertura é mais limitada do que o seguro saúde

Como Escolher o Melhor Seguro de Saúde

Não existe um plano ideal quando se trata de seguro saúde. O plano que funciona melhor para um determinado expatriado pode não funcionar para você. 

Em vez disso, você deve encontrar um plano que seja mais adequado ao seu estilo de vida. 

Nesta seção, vou mostrar minhas dicas pessoais sobre como encontrar o plano de seguro saúde certo respondendo a algumas perguntas.

Você Já Está Coberto?

Se você trabalha nos EUA, pode não precisar comprar seguro saúde adicional, pois deve ser fornecido pelo seu empregador. 

O seguro público é outra boa opção se você for elegível. 

Você Pretende Mudar-se dos EUA? 

Se você planeja mudar-se dos EUA, obter seguro internacional desde o início é a melhor opção.

Dessa forma, você estará coberto independentemente de onde no mundo você se mudar. 

Caso contrário, qualquer doença crônica que você possa ter durante sua estadia nos EUA pode ser considerada uma condição preexistente por um novo segurador. 

Você Pode Contar com o Seguro Público?

Infelizmente, os EUA não têm saúde universal. Há também escolhas limitadas para o seguro público, que está disponível apenas para um grupo específico de expatriados, conforme mencionado anteriormente neste guia. 

Há uma boa chance de que você precise obter um seguro privado. 

O Seguro Privado Local é Ideal para Você?

Se você ficar nos EUA a maior parte do tempo, obter um seguro privado local pode ser uma boa escolha. 

No entanto, ele não cobre você se você quiser voltar para seu país de origem e ser tratado lá para qualquer doença que exija cuidados de longo prazo. 

A maioria dos seguros locais paga diretamente ao hospital se você for a um hospital dentro da rede deles. Dependendo do seu plano, você pode precisar pagar uma coparticipação entre US$45 e US$250. 

O Seguro de Viagem é a Opção Certa? 

Para garantir que você tenha alguma forma de cobertura médica de emergência, você pode obter um seguro de viagem enquanto espera o seu seguro saúde principal entrar em vigor.

Se você já tem seguro local, também pode obter seguro de viagem antes de viajar para o exterior. 

O Seguro Internacional é uma Boa Esolha? 

A menos que você tenha seguro fornecido pela sua empresa ou seja elegível para seguro público, eu recomendo seguro internacional para todo expatriado.

Ele vem com cobertura mundial, incluindo em seu país de origem, e você ainda pode manter o plano ao sair dos EUA. 

Antes de comprar, verifique a cobertura que você precisa, incluindo área de cobertura, restrição de idade, exclusões e quais hospitais você pode ir.  

De Quanta Cobertura Eu Preciso?

A melhor maneira de descobrir de quanta cobertura você precisa é dar uma olhada no tratamento mais caro nos EUA. 

Com base nos dados da Agência para Pesquisa e Qualidade em Saúde, aqui está quanto você precisaria pagar por noite para tratamentos médicos comuns:

• Septicemia: Aproximadamente $18.700 por estadia.
• Insuficiência Cardíaca: Aproximadamente $12.800 por estadia.
• Diabetes com Complicações: Aproximadamente $11.600 por estadia.
• Pneumonia: Aproximadamente $10.500 por estadia.
• Parto (Recém-nascidos): Aproximadamente $2.800 por estadia.

Por favor, note que esses números são uma média de todos os hospitais nos EUA.  E são os dados oficiais de 2021. Isso significa que, em 2025, os custos podem ser de 10% a 20% mais caros.

O que é ainda mais preocupante é que você pagará muito mais se for a um hospital privado. 

Por exemplo, ficar em uma UTI em um hospital da rede New York Presbyterian Hospital custa US$21.876,75 por noite. 

Este fórum no Reddit tem uma boa discussão sobre quanto as pessoas realmente pagam pelos tratamentos mais caros. O valor mais alto é superior a US$3 milhões para transplantes de medula óssea. 

Muitas pessoas pagaram mais de US$500.000 quando foram hospitalizadas por alguns dias. 

Portanto, seu seguro deve ter, no mínimo, US$1.000.000 em limites de cobertura. Se quiser estar seguro, tenha pelo menos US$3.000.000 em cobertura. 

O Que a Apólice Não Cobre? 

Se você ou seu cônjuge planejam ter filhos, leia sua apólice atentamente, pois muitos planos só oferecem cobertura para gravidez como uma opção especial.

Ao ler a apólice, responda a estas perguntas:

• Existe um período de espera para o início da cobertura?
• A cobertura começa após um período de carência para condições pré-existentes?
• O plano oferece cobertura nos países que você vai visitar, morar ou trabalhar?

Você Deve Passar Sem Seguro de Saúde?

Embora seja possível pagar contas médicas do próprio bolso, não é recomendado nos EUA.

O custo da saúde aqui está entre os mais altos do mundo. Lembre-se, uma estadia de uma noite pode custar US$ 80.000 sem seguro.

Com base no Censo dos Estados Unidos, apenas 8,5 por cento da população dos EUA está sem seguro.

Um Estrangeiro Pode Obter Seguro de Saúde nos EUA?

Existem várias opções de seguro de saúde para estrangeiros que vivem nos Estados Unidos. 

Na verdade, as opções de seguro disponíveis para estrangeiros (especialmente aqueles que estão trabalhando aqui) são de certa forma semelhantes às dos cidadãos americanos. 

Seguros de saúde internacionais e seguros privados locais estão disponíveis para qualquer pessoa que viva nos EUA. 

No entanto, seus planos de seguro de saúde precisam estar em conformidade com a Lei de Cuidados Acessíveis (ACA) se você for um residente que paga impostos ou trabalha nos Estados Unidos. 

Como as regulamentações para a ACA diferem entre os estados, o seguro internacional pode não estar disponível em certos estados, incluindo Nova York. 

As regulamentações estão sujeitas a alterações ao longo do tempo, por isso é melhor verificar no site oficial do estado onde você está vivendo atualmente para descobrir as regulamentações mais recentes. Alternativamente, você pode obter aconselhamento de um corretor de seguros. 

O seguro público, incluindo Medicare e Medicaid, geralmente não é uma opção para estrangeiros, a menos que tenham sido portadores de green card por pelo menos cinco anos. 

Um Turista Pode Obter Seguro de Saúde nos EUA?

Se você está viajando para os Estados Unidos, pode obter qualquer seguro desde que venha com cobertura nos EUA. 

O seguro de viagens geralmente é uma boa opção. 

Você deve obter um antes de voar para o país para garantir que esteja coberto assim que chegar. Note que a maioria dos fornecedores de seguro de viagem requer que você obtenha seguro de saúde pelo menos um dia antes da data de partida. 

Embora seja possível obter seguro de viagem enquanto você já está dentro dos Estados Unidos por alguns provedores como SafetyWing, há um período de espera de pelo menos duas semanas. 

Você não quer viajar para os Estados Unidos sem nenhum tipo de seguro de saúde. O custo da saúde nos EUA é caro e pode facilmente drenar seu dinheiro.

Por causa dos altos custos com saúde, o custo do seguro de viagem nos Estados Unidos é geralmente mais caro do que o seguro em outros países. 

Também é recomendável obter seguro de viagem com limites de pelo menos $3.000.000 e cobertura para evacuação médica de emergência, como o plano padrão da World Nomads.

Quanto Custa Obter Seguro de Saúde nos EUA?

Como o custo dos cuidados de saúde nos Estados Unidos está entre os mais altos do mundo, você precisará pagar mais se quiser que seu provedor de seguro de saúde cubra suas despesas médicas nos EUA. 

Um plano de seguro de saúde internacional com cobertura nos EUA pode ser pelo menos 30% mais caro do que um plano sem cobertura nos EUA. 

Por exemplo, o Cigna Global com cobertura nos EUA custa $267 por mês para um homem de 35 anos, enquanto o mesmo plano sem cobertura nos EUA custa $197.

Tenha em mente que o custo do seguro de saúde que diferentes pessoas pagam varia muito devido a vários fatores, incluindo:

• Idade
• Condição médica
• Gênero
• Nacionalidade
• Tipo de cobertura e limite de cobertura 

Portanto, em vez de tentar encontrar o plano mais barato, é melhor encontrar o plano mais adequado com base em seu orçamento e necessidades. 

Qual Seguro é Melhor para Visitantes nos EUA?

É altamente recomendável obter seguro de viagem para quem visita os Estados Unidos. 

Muitos dos planos de seguro para visitantes nos EUA que você pode ver no mercado são essencialmente seguros de viagem.

E não existe algo como o “melhor seguro” para visitas aos Estados Unidos. 

Em vez de encontrar um suposto melhor plano, concentre-se em encontrar o seguro certo que melhor atenda às suas necessidades. 

Por exemplo, se você planeja praticar esportes radicais nos EUA, precisa de um plano que venha com cobertura para esportes radicais. Caso contrário, você não estará coberto para quaisquer lesões relacionadas a esportes radicais que venha a sofrer. 

Vale ressaltar que um plano de seguro com cobertura para esportes radicais é mais caro do que um plano normal. Você pode não querer pagar esse dinheiro extra se não tiver planos de fazer atividades de risco. 

No geral, a World Nomads tem opções sólidas de seguro. Embora possa ser mais caro que outros provedores, oferece planos de seguro de viagem abrangentes que devem cobrir todas as suas necessidades enquanto estiver nos Estados Unidos. 

Qual é o Melhor Seguro de Saúde para Mim?

Esperamos que este artigo tenha respondido às suas perguntas sobre o seguro de saúde para expatriados nos Estados Unidos. 

O seguro de saúde é uma questão complicada. Se precisar de ajuda, você pode entrar em contato com nosso corretor parceiro e deixar que eles o ajudem a encontrar o plano certo. 

Você pode conversar com eles, obter mais informações sobre apólices de seguro, fazer perguntas e decidir por si mesmo qual plano é o adequado para você.