Zorgverzekering in Dubai voor Expats: Wat je moet weten in 2025

Als je naar Dubai verhuist, is een van de belangrijkste dingen die je moet overwegen het regelen van een zorgverzekering.

Zorgverzekering is een belangrijke zaak, vooral als je naar een land verhuist zoals de Verenigde Arabische Emiraten, dat een uniek zorgsysteem heeft. 

Zorgfaciliteiten in de VAE zijn van topkwaliteit. Je kunt zelfs VIP-diensten krijgen in veel ziekenhuizen hier, hoewel deze diensten behoorlijk duur kunnen zijn. 

Daarom is het belangrijk om een zorgverzekering te hebben in het land — iedereen in Dubai is verplicht er een te hebben. 

In dit artikel behandelen we alles wat je moet weten over zorgverzekeringen als expat in Dubai, inclusief opties, dekking, uitsluitingen, verzekeringstermen en hoe je het juiste plan voor jou en je gezin kunt vinden. 

Als je alleen wilt weten welke verzekering je in Dubai moet hebben, is het expatziektekostenverzekering. Je kunt je optie vinden op onze vergelijkingspagina.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Heb je een zorgverzekering nodig in de VAE? 

Als je als expat naar de Verenigde Arabische Emiraten wilt verhuizen, moet je een zorgverzekering hebben – it is wettelijk verplicht.

• Je moet een bewijs van zorgverzekering hebben bij het aanvragen van een visum voor verblijf in de VAE
• Je moet een zorgverzekering hebben gedurende je verblijf in het land. Degenen die geen verzekering hebben, krijgen een boete van ongeveer AED300 (~US$80) tot AED500 (~US$140) per maand, afhankelijk van je emiraat, wat zelfs duurder kan zijn dan de kosten van een verzekeringspremie.

Het goede nieuws is dat als je werkt in de VAE, je werkgever voor je ziektekostenverzekering betaalt.

Je kunt ook een vorm van particuliere verzekering afsluiten die voldoet aan de minimumeisen van het Ministerie van Volksgezondheid en Preventie van de VAE.

We zullen later meer over deze verzekeringsopties praten. 

Belangrijke feiten over het gezondheidszorgsysteem in de VAE

Om volledig te begrijpen hoe zorgverzekeringen in de Verenigde Arabische Emiraten werken, moet je eerst belangrijke informatie over het gezondheidszorgsysteem van het land leren. 

Emiraten

Er zijn zeven emiraten in de VAE: Abu Dhabi, Dubai, Sharjah, Ajman, Umm Al Quwain, Ras Al Khaimah en Fujairah.

Vergelijkbaar met de gezondheidszorg in Canada, heeft elk emiraat zijn eigen heerser en overheidsinstanties die toezicht houden op zijn gezondheidszorgsysteem. Dit is wat dit betekent voor jou:

• Elk emiraat heeft zijn eigen openbaar verzekeringsprogramma en netwerk van ziekenhuizen.
• Elk emiraat kan verschillende vereisten hebben voor verplichte verzekering.
• De zorgkosten kunnen ook variëren tussen de emiraten.
• Je verzekering dekt mogelijk alleen binnen een bepaald emiraat.

De twee belangrijkste emiraten zijn Abu Dhabi, het grootste emiraat en de belangrijkste olieproducent, en Dubai, het commerciële centrum. 

Het gezondheidssysteem in Dubai wordt beheerd door de Dubai Health Authority (DHA), terwijl in Abu Dhabi, het wordt beheerd door de Abu Dhabi Department of Health. 

Ziekenhuizen

De Verenigde Arabische Emiraten is een populaire bestemming voor medisch toerisme, vooral Dubai.

Zorgfaciliteiten en de deskundigheid van artsen zijn vergelijkbaar met die in landen zoals het Verenigd Koninkrijk en Duitsland. 

De gemiddelde kosten per doktersbezoek zijn echter ook hoog. Je moet verwachten ongeveer AED 270 (US$ 70) te betalen per bezoek aan een privéziekenhuis in Dubai. In het geval dat je een specialist ziet, kunnen de kosten zelfs hoger zijn.

De kosten van een hartoperatie in Dubai kunnen drie keer hoger zijn dan in Thailand. 

Bedenk dat er in de VAE twee keer zoveel privéziekenhuizen zijn als openbare ziekenhuizen.

Advertisement

Dit kan worden toegeschreven aan de grote expatpopulatie in het land, en veel expats geven de voorkeur aan privéziekenhuizen vanwege kortere wachttijden en Engelssprekende artsen. De VAE heeft zelfs het hoogste percentage expats ter wereld, goed voor 88% van de totale bevolking.

Openbare ziekenhuizen richten zich voornamelijk op VAE-burgers die gratis gezondheidszorgdiensten kunnen krijgen. Iedereen die liever naar een openbaar ziekenhuis gaat, moet een gezondheidskaart hebben, een vorm van openbare verzekering.

Artsen

Veel gezinnen in de VAE raadplegen gewoonlijk één huisarts om voor hun hele gezin te zorgen, van kinderen tot ouderen. Het concept is vergelijkbaar met het dokterssysteem voor gezinnen in UK and Canada. 

In plaats van een huisarts te bezoeken, heeft het meestal de voorkeur om direct een specialist te raadplegen. Veel mensen geven er ook de voorkeur aan om zelf een arts te kiezen.

Je kunt een lijst vinden van artsen op basis van hun expertise en ziekenhuizen, en online een afspraak maken bij veel overheidswebsites, waaronder de Ministerie van Volksgezondheid en Preventie and Dubai Healthcare City. 

Je kunt ook je verzekeringsmaatschappij vragen om een aanbeveling. 

Gezondheidskaart

De Verenigde Arabische Emiraten heeft een uniek openbaar verzekeringssysteem waarin de diensten die aan VAE-burgers en expats worden geboden, sterk variëren.

Terwijl VAE-burgers gratis gezondheidszorgdekking krijgen, moeten expats elke keer dat ze hun gezondheidskaart gebruiken het ziekenhuis betalen. De premies die door expats worden betaald, zijn hoger dan wat burgers betalen, en gratis gezondheidszorgdekking is alleen beschikbaar voor burgers. 

Bovendien komt openbare verzekering voor VAE-burgers met internationale dekking. Expats kunnen echter voornamelijk dekking krijgen binnen hun emiraat.

Dit is waarom veel Emirati’s de voorkeur geven aan behandeling in andere landen, zoals Thailand. Hoewel ze de kosten van een vlucht betalen, zouden de totale kosten nog steeds lager zijn, zelfs als ze een behandeling krijgen in een premium privéziekenhuis in Bangkok. 

Het publieke verzekeringssysteem in de VAE komt in de vorm van een gezondheidskaart. Elk emiraat heeft zijn eigen gezondheidskaartprogramma en gezondheidskaarten voor expats en VAE-burgers hebben verschillende namen.

Zo heet de gezondheidskaart voor expats in Dubai de DHA-kaart.

Dekking

Een gezondheidskaart voor expats biedt veel soorten zorgdekking — met uitzondering van tandarts-, oog- en oorzorg — maar het vereist dat je de overheidsgezondheidsfaciliteiten bezoekt die door je programma worden erkend. Je moet nog steeds betalen voor medische behandeling, maar de kosten zijn veel lager dan wat je zou betalen als je een privéziekenhuis bezoekt.

Als je met een gezondheidskaart naar een overheidsziekenhuis gaat, betaal je ongeveer US$12 voor een algemeen doktersbezoek; in een privéziekenhuis betaal je US$70 voor dezelfde dienst.

Bovendien biedt een gezondheidskaart gratis vaccinaties, wat het een populaire optie maakt voor expats met kinderen in Dubai. 

Opties

In Dubai zijn er twee beschikbare gezondheidskaartopties voor expats: de DHA-kaart en de MOHAP-kaart. 

De DHA-kaart, beheerd door de Dubai Health Authority, geeft je toegang tot vier overheidsziekenhuizen in Dubai, waaronder Rashid Hospital, Latifa Hospital, Dubai Hospital, Hatta Hospital en andere gezondheidscentra in Dubai.

Als je naar een nieuw emiraat verhuist, moet je een nieuwe gezondheidskaart in dat emiraat krijgen. 

MOHAP, dat wordt beheerd door het Ministerie van Volksgezondheid en Preventie, geeft je toegang tot gezondheidscentra in alle emiraten behalve Abu Dhabi.

Kosten

MOHAP kost AED 500 per jaar voor alle leeftijden. Het is iets duurder dan de DHA-kaart, die AED 300 per jaar kost voor mensen ouder dan 18 jaar. Het is AED 100 per jaar voor 0-9 jaar oud en AED 200 per jaar voor 10-17 jaar oud.

Geldigheid

Gezondheidskaarten voor expats zijn één jaar geldig. Ze kunnen online of direct bij het gezondheidscentrum worden verlengd, drie maanden voordat ze verlopen. 

Aanmelding

Expats in Dubai kunnen een gezondheidskaart aanvragen. Je kunt online aanvragen op de DHA-website voor de DHA-kaart of de MOHAP-website voor de MOHAP-kaart. 

Je kunt je ook direct aanmelden bij het gezondheidscentrum dat onder dat gezondheidskaartnetwerk valt, dat je je gezondheidskaart dezelfde dag kan geven.  

Hier is een lijst van documenten die je nodig hebt bij het aanvragen van een gezondheidskaart. 

• Een recente paspoortfoto met witte achtergrond
• Een kopie van je paspoort, inclusief de informatiepagina en de visumpagina 
• Bewijs van verblijf, zoals een huurcontract, een nutsrekening of een eigendomsbewijs

Voor degenen die een partner en/of kind hebben, zijn een huwelijksakte en hun geboorteakte vereist.

Voor- en nadelen

Het grootste voordeel van een gezondheidskaart zijn de lage kosten. De jaarlijkse premie kan zelfs lager zijn dan de premie voor een privéziektekostenverzekering.

Het dekt ook bestaande aandoeningen, die meestal niet gedekt worden door internationale particuliere verzekeringen. 

Het nadeel is dat je beperkt bent tot het bezoeken van overheidsziekenhuizen. Dit kan betekenen dat je langere wachttijden ervaart en een arts ziet die mogelijk geen Engels spreekt.

Bovendien, als je wordt opgenomen in het ziekenhuis, moet je een gedeelde kamer nemen. Je moet elke keer dat je een gezondheidskaart gebruikt uit eigen zak betalen en je mag slechts 10 transacties per jaar doen.

Heb je het nodig?

Als je alleen een zorgverzekering afsluit voor visumdoeleinden, is het verkrijgen van een gezondheidskaart de meest betaalbare optie. In feite is het gebruikelijk voor veel expats om een gezondheidskaart te krijgen, zelfs als ze al een particuliere verzekering hebben, zodat ze extra dekking kunnen krijgen voor aandoeningen (bijv. bestaande aandoeningen) die zijn uitgesloten van hun particuliere verzekeringsplan.

Een meerderheid van de expats krijgt ook een gezondheidskaart voor hun kinderen, voornamelijk om gebruik te maken van de gratis vaccinatievoorziening. 

Particuliere Verzekering

Aangezien een gezondheidskaart je alleen toelaat om overheidsziekenhuizen te bezoeken, kiezen veel expats in Dubai voor particuliere verzekeringen, omdat deze meer flexibiliteit en een betere dekking bieden in vergelijking met publieke verzekeringen.

Met particuliere verzekering kun je elke privéfaciliteit naar keuze bezoeken. Afhankelijk van je verzekeringsplan kunnen de ziektekosten voor bepaalde behandelingen volledig worden betaald. 

Expats in Dubai geven ook de voorkeur aan privéziekenhuizen om de volgende redenen:

• Kortere wachttijden
• Engelssprekende artsen
• Het is handiger aangezien het aantal privéziekenhuizen in Dubai twee keer zo hoog is als openbare ziekenhuizen.

Er zijn drie algemene soorten particuliere ziektekostenverzekering beschikbaar voor expats in Dubai:

• Verplichte verzekering
• Internationale verzekering
• Lokale verzekering. 

Verplichte Verzekering

Als je in Dubai werkt, is je werkgever wettelijk verplicht om je een ziektekostenverzekering te geven. 

De verplichte verzekering die door je werkgever wordt aangeboden, heeft meestal de volgende dekking:

• Dekking voor bestaande aandoeningen
  • dit is een van de beste dekkingen. Terwijl het een wachttijd van 6 maanden heeft, kun je het niet gemakkelijk krijgen van internationale verzekeringen
• Een jaarlijks limiet van AED 150.000 (US$ 40.000)
  • Dit bedrag is niet voldoende als je gediagnosticeerd wordt met een ernstige gezondheidsaandoening die chirurgie en ziekenhuisopname gedurende vele dagen met zich meebrengt.
• Opnamebehandeling, voornamelijk gedeelde kamers
• Poliklinische behandeling
• Zwangerschapsdekking tot AED 7.000 voor normale bevalling en AED 10.000 voor een keizersnede, met 10% eigen bijdrage
  • Dit bedrag is niet genoeg. Bijvoorbeeld, de gemiddelde kosten van een bevallingspakket in een privéziekenhuis in Dubai zijn AED 15.000, exclusief prenatale zorg. 
  • Dit betekent dat als je volledig op de verplichte verzekering vertrouwt, je minstens AED 8.500 zelf moet betalen omdat de zwangerschapsdekking slechts AED 7.000 bevat en je verantwoordelijk bent voor 10% eigen bijdrage, beperkt tot AED 500. 
• AED 1.500 limiet voor medicatie (niet alle medicatie is gedekt) 
• Beperkte keuze aan ziekenhuizen in je emiraat
• 20% eigen bijdrage, beperkt tot AED 500 per transactie en AED 1.000 per jaar
• Tenzij in geval van nood medische behandeling vereist is, betaalt de verplichte verzekering meestal alleen voor bezoeken aan een ziekenhuis in Dubai.

Het is het laagste beschikbare plan voor particuliere verzekeringen in de VAE. Over het algemeen is de dekking voldoende maar niet uitgebreid. 

Internationale Verzekering

Als je meer dekking wilt dan wat de door de werknemer gesponsorde verplichte verzekering biedt, kun je internationale verzekering overwegen. Het komt met betere dekking, maar het is ook duurder. 

Internationale verzekering is ook een populaire keuze onder zelfstandigen, ondernemers en expats die internationale dekking willen voor zichzelf en hun gezinnen.

Advertisement

Internationale verzekering wordt vaak expatverzekering genoemd. Zoals de naam al doet vermoeden, is dit type verzekering speciaal ontworpen voor expats. Veel internationale verzekeringsplannen hebben meestal:

• Internationale dekking, inclusief in je thuisland
• Een hoog jaarlijks limiet beginnend met US$1.000.000; sommige plannen kunnen met onbeperkte dekking komen
• Opnamebehandeling, inclusief een privékamer
• Mogelijkheid om elk ziekenhuis naar keuze te bezoeken
• Mogelijkheid om het plan te behouden, zelfs nadat je naar een nieuw land bent verhuisd 

Internationale dekking is een van de geweldige voordelen van internationale ziektekostenverzekeringen. Het stelt je in staat om terug te vliegen naar je thuisland waar je behandeld kan worden in een vertrouwde omgeving, wat heel nuttig is voor elke behandeling die een langdurig herstel vereist.

Internationale verzekeringen bieden echter meestal geen dekking in de Verenigde Staten, tenzij je je plan opwaardeert. 

Bovendien is het dekkingslimiet van internationale verzekeringen veel hoger dan dat van verplichte verzekeringen, en mag je in een privékamer verblijven. Je kunt ook elk ziekenhuis naar keuze bezoeken, niet alleen in Dubai, maar ook wanneer je naar het buitenland reist.  

Het is ook eenvoudiger om internationale verzekeringen te begrijpen. Plannen zijn vrij eenvoudig. Wanneer je hulp nodig hebt, kun je op elk moment van de dag in het Engels of in andere populaire talen zoals Spaans, Frans en Duits met hun agenten praten.

Houd er echter rekening mee dat internationale verzekeringen meestal geen dekking bieden voor bestaande aandoeningen. Dit betekent dat je niet gedekt zult zijn voor enige chronische of ernstige ziekte die je momenteel hebt, tenzij je er ten minste zes maanden volledig van hersteld bent.

In feite worden bestaande aandoeningen meestal niet gedekt door enige vorm van particuliere ziektekostenverzekering over de hele wereld. De Verenigde Arabische Emiraten zijn een zeldzame uitzondering.

Daarom, als je niet van plan bent om permanent in Dubai te blijven, wil je misschien internationale verzekering van begin af aan overwegen. Op deze manier ben je gedekt voor elke ziekte die je mogelijk hebt tijdens je verblijf in Dubai voordat het een ziekte wordt die als een bestaande aandoening wordt gecategoriseerd.

Prijs is het grootste voordeel van internationale verzekering. Afhankelijk van je leeftijd, gezondheidstoestand en planoptie, moet je verwachten om US$100 – US$500 per maand te betalen voor internationale verzekering. 

Er zijn verschillende internationale verzekeringsaanbieders beschikbaar. 

Cigna Global wordt beschouwd als een premium internationale verzekeringsaanbieder vanwege hun uitgebreide plannen, klantenservice en uitgebreide netwerken van vertrouwde ziekenhuizen, met meer dan 1,65 miljoen ziekenhuizen over de hele wereld. Je kunt ook contact opnemen met hun artsen, meestal binnen 24 uur, met behulp van de wereldwijde telehealth-service. 

Dit is de reden waarom veel mensen beweren dat je met Cigna niets fout kunt doen. Maar er is een nadeel: hun plannen kunnen duurder zijn dan andere internationale verzekeringen. 

Als je een plan wilt met onbeperkte dekking, kun je een kijkje nemen bij William Russell. Zij werken ook samen met een lokale verzekeringsmaatschappij, de Dubai Insurance Company, om je beter te ondersteunen bij het omgaan met lokale ziekenhuizen in Dubai. 

Hun wereldwijde ziekenhuisnetwerk is echter nog steeds aanzienlijk kleiner dan dat van Cigna. 

Als je uit de Verenigde Staten komt, wil je misschien GeoBluebekijken, een van de weinige verzekeringsmaatschappijen die dekking kunnen bieden terwijl je in de Verenigde Staten verblijft. Het is aangesloten bij het Blue Cross Network. 

Als je een betaalbare zorgverzekering met een hoog eigen risico wilt, kijk dan eens bij IMG. 

Je kunt ook contact opnemen met International Citizen, een internationale zorgverzekeringsmakelaar, om verschillende wereldwijde verzekeringsplannen te vergelijken en hun aanbevelingen te vragen op basis van jouw behoeften. 

Lokale Verzekering

Naast internationale zorgverzekeringen kun je ook een zorgverzekering afsluiten bij particuliere verzekeringsmaatschappijen in de Verenigde Arabische Emiraten. Zij bieden plannen aan zowel locals als expats.

Zorgverzekeringsplannen van deze lokale aanbieders zijn afgestemd op het verplichte zorgverzekeringsplan.

Dekking voor alle plannen komt met een minimumlimiet van AED 150.000 en een wachttijd van 6 maanden voor bestaande aandoeningen. Maar door deze plannen te upgraden, kun je de jaarlijkse limiet verhogen of de wachttijd voor bestaande aandoeningen verwijderen. Sommige hogere plannen bieden onmiddellijke dekking voor deze aandoeningen.

Bijvoorbeeld, het hoogste plan aangeboden door ADNIC, een in Abu Dhabi gevestigde verzekeringsmaatschappij, heeft een jaarlijkse limiet van AED 5.000.000 en bevat dekking voor bestaande aandoeningen.

Bij Daman Health, kun je internationale dekking krijgen die vergelijkbaar is met internationale verzekeringen. 

Sommige verzekeringsmaatschappijen zoals MetLife bieden aanvullende verzekeringspakketten aan voor specifieke ziektes zoals kanker.

Bij particuliere zorgverzekeringen zijn er veel details om op te letten. Bijvoorbeeld, sommige plannen laten je alleen een ziekenhuis bezoeken voor klinische opname. Voor poliklinische zorg mag je uitsluitend naar een kliniek gaan. 

Lokale verzekeringsplannen komen meestal ook met een eigen bijdrage van 10% tot 20%. 

Lokale particuliere verzekering is beter dan internationale wat betreft dekking van bestaande aandoeningen. In ieder geval krijg je een AED 150.000 limiet voor bestaande aandoeningen. Ze hebben ook een direct facturatiesysteem opgezet met vrijwel elk ziekenhuis in de Verenigde Arabische Emiraten. 

Dit betekent dat je niet uit eigen zak hoeft te betalen en later een claim moet indienen. 

Aan de andere kant kan het zelfs duurder zijn dan internationale verzekeringen als je internationale dekking wilt en een vergelijkbare jaarlijkse limiet. 

Het ziekenhuisnetwerk is ook veel kleiner. Hun plannen zijn ook ingewikkelder dan internationale verzekeringen. En verzekeringsagenten kunnen mogelijk niet goed Engels spreken. 

Het Essentiële Voordelen Plan (EBP)

Het essentiële voordelenplan is een particuliere zorgverzekering voor werknemers met een laag inkomen die minder dan AED 4.000 (US$ 1.100) per maand verdienen. 

Het plan is een samenwerking tussen de overheid van de VAE en particuliere verzekeringsmaatschappijen in Dubai om basiszorgverzekering te bieden met een zeer betaalbare premie van AED 550 tot AED 650 (US$150 tot US$177) per jaar. 

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, is dit plan beschikbaar voor expats in Dubai die aan de criteria voldoen, met name degenen die AED 4.000 of minder per maand verdienen.

Er kan gezegd worden dat dekking van het Essentiële Voordelen Plan de norm is van de basisdekking die door particuliere verzekeraars in Dubai wordt verstrekt. Het is het meest betaalbare plan op de markt dat voldoet aan de minimale dekkingseis die is vastgesteld door de Dubai Health Authority. 

De EBP-dekking is hetzelfde als de verplichte verzekering, dus veel werkgevers kiezen voor dit plan voor hun werknemers om aan de minimale verzekeringsvereiste te voldoen.

Zorgverzekering voor Gezinnen

Hoewel de Dubai Health Authority werkgevers aanmoedigt om zorgverzekering te bieden aan de afhankelijken van werknemers, is dit meestal niet het geval in Dubai. Als je gezin bij je woont, is de kans groot dat je zelf een aparte zorgverzekering voor hen moet afsluiten. 

Kort gezegd, iedereen die in de VAE woont moet verzekerd zijn. Om deze reden is gezinszorgverzekering big business in het land.

Als je in Abu Dhabi woont, moet je werkgever verzekering bieden voor jou, je echtgenoot en tot drie van je kinderen jonger dan 18 jaar. 

Aan de andere kant, als je naar Sharjah en andere emiraten verhuist, moet je zelf een zorgverzekering afsluiten. 

Particuliere Verzekering Kiezen

Elke zorgpolis is anders. Je kunt niet alleen op prijs kiezen. 

In deze sectie bekijken we alle belangrijke factoren bij het kopen van een zorgverzekering.

Advertisement

Dekking

Dekking is een van de belangrijkste factoren bij het kopen van een zorgverzekering. Het gaat over wat je krijgt bij het kopen van deze zorgverzekering.

Jaarlijkse Limiet

De jaarlijkse limiet is het maximale bedrag dat de verzekeringsmaatschappij per jaar uitbetaalt. 

Over het algemeen begint de jaarlijkse limiet van een internationale zorgverzekering bij US$1.000.000, wat genoeg zou moeten zijn om elke ziekte te dekken die je in een jaarperiode kan krijgen, terwijl de jaarlijkse limiet van een lokale particuliere zorgverzekering veel lager is op AED150.000 per jaar.

Houd er rekening mee dat er in Dubai geen jaarlijkse limiet is voor openbare verzekeringen, hoewel je nog steeds uit eigen zak moet betalen voor bepaalde medische kosten en medicijnen. 

Naar mijn mening zou ik mikken op een jaarlijkse limiet van US$1.000.000, omdat dit voldoende is voor zowel behandelingen binnen als buiten Dubai.

Dekgebied 

Met internationale verzekeringen kun je elk ziekenhuis ter wereld bezoeken, ook in je thuisland, en laat je verzekeraar daarvoor betalen.

Het is echter meestal niet inclusief de V.S., tenzij je je plan upgradet. 

Er is ook een specifiek aantal dagen dat je buiten je thuisland moet zijn om daar dekking te krijgen. Dit kan variëren van drie tot zes maanden, afhankelijk van je plan. 

Met openbare verzekeringen en basis lokale particuliere verzekeringsplannen krijg je alleen dekking in Dubai en word je niet gedekt als je ziekenhuizen in andere emiraten bezoekt, tenzij het om een noodgeval gaat. 

Klinische Opname Dekking

Alle zorgverzekeringsplannen hebben een dekking voor klinische opname. Dit betekent dat de verzekeringsmaatschappij alle medische kosten vergoedt als je wordt opgenomen in het ziekenhuis, waaronder artsengeld, medicijnen, ziekenhuisgeld, tests, operaties en kamers. 

Bij een premiumpolis omvat de dekking voor klinische opname een verblijf in een privékamer terwijl bij een basisplan de dekking alleen geldt voor een verblijf in een gedeelde kamer.

Bovendien dekken premiumpolissen de kosten van de persoon die je vergezelt en voor je zorgt. Het dekt ook de kosten voor thuisverpleging en revalidatie tot 30 dagen.

Poliklinische Dekking

Hoewel alle lokale verzekeringsplannen poliklinische dekking hebben, is dit meestal alleen beschikbaar als aanvullende dekking bij internationale verzekeringen. 

Afhankelijk van je plannen kan er een limiet zijn op het aantal keren dat je poliklinische diensten kunt gebruiken per jaar. 

Bovendien is meestal voorafgaande toestemming vereist voor medische tests, tenzij het een medisch noodgeval betreft. 

Medicatie

Er is een limiet van AED 1.500 op medicijnen per jaar voor basis lokale plannen. De medicijnen die door de lokale verzekeringsplannen worden gedekt, zijn ook beperkt. Je ontvangt alleen medicijnen die zijn goedgekeurd door de Ministerie van Volksgezondheid en Preventie. 

Internationale plannen geven je meer keuzevrijheid in medicijnen. 

Houd er rekening mee dat medicatiedekking vooral voor voorgeschreven medicatie is. Je kunt er niet zonder recept kopen en daar een claim voor indienen. 

Zwangerschap 

Zwangerschapsdekking omvat prenatale zorg, bevalling en postnatale zorg. 

Er is meestal een limiet op het aantal keren dat je een arts kunt bezoeken voor zwangerschapsgerelateerde behandelingen, evenals een aparte limiet op de zwangerschapsdekking. 

Bijvoorbeeld, basis lokale plannen komen met een AED 7.000 (US$ 1.900) limiet per normale bevalling, terwijl het internationale plan een limiet van US$ 7.000 heeft.

Er is meestal een wachttijd van zes tot tien maanden voor zwangerschapsdekking.

Bij het bevallen in Dubai en andere emiraten ben je wettelijk verplicht om een huwelijkscertificaat te overleggen. 

Tandheelkunde

Tandheelkundige dekking is niet inbegrepen in verzekeringsplannen (tenzij het een luxe lokaal verzekeringsplan is) behalve voor medische noodgevallen.

Internationale verzekeringsplannen bieden volledige dekking voor tandheelkundige behandelingen veroorzaakt door ongevallen. 

Voor tandheelkundige behandelingen die herstellend en preventief van aard zijn en voor routinecontroles, is er een aparte jaarlijkse limiet die begint bij US$ 1.250. Een hoger plan biedt u meer jaarlijkse limieten. 

Het is belangrijk om tandheelkundige dekking te hebben in Dubai omdat tandheelkundige behandelingen duur zijn. Een enkele tandverwijdering kan je US$ 300 kosten, wat drie keer de kost in landen zoals Thailand and Costa Rica.

Optische

Optische dekking wordt niet verstrekt in lokale verzekeringsplannen, tenzij het een luxe plan is. 

Internationale verzekeringen bieden meestal optische dekking als een aanvullende dekking. Het komt met een jaarlijkse limiet die begint bij US$ 100. 

Medische Evacuatie 

Lokale verzekeringsplannen dekken hoofdzakelijk de kosten van grondmedische evacuatie binnen de VAE, terwijl internationale plannen zowel grond- als luchtmedische evacuatie binnen en buiten de VAE dekken. 

Noodgeval

In Dubai, hoewel de kosten van behandeling voor medische noodgevallen gratis zijn in zowel particuliere als overheidsziekenhuizen, dekken ze alleen de kosten voor het stabiliseren van je conditie. Voor andere behandelingskosten moet je alsnog uit eigen zak betalen als je geen verzekering hebt. 

Zowel lokale particuliere verzekeringen als internationale verzekeringen dekken medische noodgevallen volledig zolang ze binnen de jaarlijkse limieten vallen.

Uitsluiting

Het hebben van een zorgverzekering betekent niet dat je volledige dekking krijgt voor behandelingen van alle aandoeningen. Er zijn bepaalde uitsluitingen waar je je bewust van moet zijn. 

Bestaande Aandoeningen

Bestaande aandoeningen verwijzen naar alle ziekten die je al hebt voordat je een zorgverzekeringsplan aanvraagt. Bestaande aandoeningen zijn de meest voorkomende uitsluiting in zorgverzekeringsplannen.

Bijvoorbeeld, als je tonsillitis hebt en een operatie nodig hebt, kun je geen zorgverzekering afsluiten om de verzekeringsmaatschappij de kosten van de operatie te laten betalen. 

Aan de andere kant kunnen bestaande aandoeningen worden gedekt door de verzekeringsmaatschappij als je er volledig van genezen bent gedurende minstens 9-12 maanden. Of, een verzekeringsmaatschappij kan je vragen een hogere premie te betalen om je bestaande aandoeningen te dekken. 

Echter, de wet vereist dat alle zorgverzekeringsplannen die door lokale verzekeraars worden afgegeven bestaande aandoeningen dekken.

Maar er is een wachttijd van zes maanden voordat je een claim kunt indienen voor een bestaande aandoening. Lokale verzekeraars stellen ook een maximum aan de jaarlijkse dekkingslimieten van de bestaande aandoening op AED 150.000, wat het minimum aan dekking is dat door de wetten van de VAE wordt vereist.

Wachttijd

De wachttijd is de tijdsduur die je moet wachten voordat de verzekeringsmaatschappij uitbetaalt. Dit verschilt per verzekeraar en type plannen. 

De langste wachttijd is voor zwangerschapszorg en dekking van bestaande aandoeningen. 

Voor zwangerschapszorg moet je de zorgverzekering gedurende minstens 6-10 maanden hebben gehad voordat je hier een claim voor kunt indienen.

Voor bestaande aandoeningen moet je zes maanden wachten. 

Sommige budgetverzekeringsplannen kunnen een wachttijd van een maand hebben voor alle soorten dekking. 

Andere Veelvoorkomende Uitsluitingen

De verzekeringsmaatschappij betaalt niet als je aandoening is veroorzaakt door het drinken van alcohol of het krijgen van een ongeluk. Let op: Dubai heeft strikte wetgeving voor alcoholconsumptie. Je kunt alleen drinken op privéplaatsen of vergunninghoudende restaurants en bars. 

De verzekeringsmaatschappij betaalt ook niet voor zelf toegebrachte verwondingen, ziekten die door roken zijn veroorzaakt, cosmetische behandelingen, of claims voor behandelingen door niet-gelicentieerde medische zorgverleners. 

Je kunt een volledige lijst van uitsluitingen vinden in de kleine lettertjes. 

Netwerk van Ziekenhuizen

Het hebben van een zorgverzekering betekent niet dat je naar elk ziekenhuis kunt gaan en verwachten dat de verzekeringsmaatschappij direct je gezondheidskosten betaalt. 

In plaats daarvan moet je naar het ziekenhuis gaan waarmee de verzekeringsmaatschappij een overeenkomst heeft. Daarom is het het beste om een verzekeringsmaatschappij te kiezen met een breed scala aan ziekenhuizen binnen hun netwerk, vooral als je van plan bent om ziekenhuizen buiten Dubai te bezoeken. 

Let op dat als je voor lokale plannen kiest, je mogelijk alleen een kliniek kunt bezoeken voor poliklinische behandelingen. 

Aanbeveling van Artsen 

Dit is een ander voordeel van het kiezen van een verzekeringsmaatschappij met een breed netwerk. 

Ze kunnen je een arts en een ziekenhuis aanbevelen die gespecialiseerd zijn in je medische geval. Sommige aanbieders zoals Cigna Global bieden een telemedische dienst aan die gratis diagnoses biedt door hun artsen telefonisch.  

Voorafgaande Machtiging

Contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij voor een voorafgaande machtiging voor behandeling is een goede gewoonte. 

Dit helpt ervoor te zorgen dat de verzekeringsmaatschappij voor je behandeling betaalt zonder later verrast te worden door uitsluitingen waar je je misschien niet van bewust bent.

Door eerst contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappij kunnen ze je een arts en ziekenhuis aanbevelen en je behandeling direct betalen. 

Plan

Elke verzekeringsmaatschappij heeft ten minste drie plannen beschikbaar. 

Het verloopt meestal als volgt:

• Het laagste plan komt met basisdekking voor klinische opname.
• Het middensegment plan komt met aanvullende dekking voor poliklinische behandeling, een hogere limiet, en laat je ook toe om in een privékamer te verblijven bij ziekenhuisopname. 
• Het hoogste plan komt met dekking voor alle gezondheidsgerelateerde uitgaven, inclusief tandheelkunde en optiek. De jaarlijkse limiet kan zelfs onbeperkt zijn. 

Veel verzekeringsmaatschappijen bieden ook een gezinsplan. Als je een zorgverzekering afsluit voor je gezinsleden onder hetzelfde plan, krijg je een korting van 5%-15%. 

Betaling

Laten we een blik werpen op de betalingsmogelijkheden bij het kopen van een zorgverzekering.

Termijnen

Betalen per maand of per jaar zijn de meest gebruikelijke betaaltermijnen. Het is ook mogelijk om per kwartaal te betalen. 

Sommige verzekeringsmaatschappijen geven je mogelijk een korting als je per jaar betaalt. 

Eigen bijdrage

Je kunt je verzekeringspremie verlagen via een eigen bijdrage. Dit gaat over hoeveel je uit eigen zak moet betalen bij het claimen van de verzekering. Afhankelijk van je plan en pakket, kan dit variëren tussen 5% en 40%.

De verzekeringsmaatschappij kan ook een limiet zetten op het maximale bedrag aan eigen bijdrage dat je moet betalen. 

Bijvoorbeeld, met het standaard basis lokale particuliere verzekeringsplan is er een eigen bijdrage van 20% op alle dekking. De maximale eigen bijdrage die je per behandeling moet betalen is AED 500.

De meeste lokale verzekeringsplannen hebben een eigen bijdrage van 10%–20% voor alle soorten dekking. 

Eigen risico

Een andere manier om je verzekeringspremie te verlagen is via een eigen risico, wat verwijst naar het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de verzekeringsmaatschappij je betaalt.

Bijvoorbeeld, als je plan een eigen risico van US$ 2.500 heeft, betekent het dat je eerst $2.500 zelf moet betalen. Vervolgens betaalt de verzekeringsmaatschappij de rest van de behandelingskosten, zolang het binnen je planlimiet valt. 

Waar Zorgverzekering te Kopen

Je kunt verzekering kopen bij een verzekeringsmakelaar of bij een verzekeringsmaatschappij in Dubai. Ze bieden dezelfde plannen aan tegen dezelfde prijzen.

Een voordeel van kopen bij een makelaar is dat je plannen van verschillende verzekeraars tegelijkertijd kunt vergelijken. Aangezien elke verzekeringsaanbieder zijn eigen voor- en nadelen heeft, geeft praten met een betrouwbare makelaar je een goed idee van welk verzekeringsplan je moet kiezen.

Je hoeft geen makelaarskosten te betalen omdat ze puur op basis van commissies winst maken. 

Als je op deze manier verzekering wilt kopen, kun je beginnen met praten met International Citizens. Zij zijn een makelaar gespecialiseerd in zorgverzekeringen voor expats. 

Als je het verzekeringsplan goed genoeg kent, kun je direct bij de verzekeringsmaatschappij kopen. 

Tegenwoordig hebben zowel makelaars als verzekeringsmaatschappijen een website waar je een offerte kunt krijgen door simpelweg je gegevens in te vullen. 

Als je akkoord gaat met de voorwaarden, kun je het aanvraagformulier invullen dat je persoonlijke informatie en medische geschiedenis vereist. Het is aan te raden om alles naar waarheid te beantwoorden; anders kan de verzekeringsmaatschappij je plan afwijzen of annuleren.

Daarna kun je de premie betalen en je zorgverzekering van overal ter wereld verkrijgen.

Welke Verzekering Moet Ik Nemen?

Met zoveel zorgverzekeringsopties beschikbaar in Dubai, vraag je je misschien af welke zorgverzekering je moet nemen. 

Eigenlijk is daar geen absoluut antwoord op. Elke zorgverzekeringsoptie heeft zijn eigen voor- en nadelen. 

Om samen te vatten:

• Openbare zorgverzekering is zeer betaalbaar in Dubai. Maar het staat je voornamelijk toe om alleen in een openbaar ziekenhuis behandeld te worden, wat goedkoper is dan een particulier ziekenhuis. 
• Als je in Dubai werkt, zou je al verplichte verzekering moeten hebben. De dekking is tot op zekere hoogte in orde, maar het stelt je alleen in staat om bepaalde klinieken of ziekenhuizen in Dubai te bezoeken. Bovendien kan de dekkingslimiet onvoldoende zijn voor ernstige ziekten. 
• Als je van plan bent om heel lang in Dubai te wonen, is het een goed idee om een lokaal particulier verzekeringsplan te nemen. De dekking voor bestaande aandoeningen is moeilijk te vinden in andere plannen. Maar je moet nog steeds voorzichtig zijn; lees de kleine lettertjes om er zeker van te zijn dat je geen kleine details mist. 
• Als je een uitgebreide verzekeringspolis wilt, moet je internationale verzekering nemen. De algehele dekking is beter dan andere opties. En je kunt hetzelfde plan behouden, zelfs nadat je uit Dubai bent verhuisd. Wij raden Cigna Global.

*Let op dat wij geen verzekeringsmakelaar of vertegenwoordiger van een verzekeringsmaatschappij zijn. Het artikel is geschreven op basis van diepgaand onderzoek naar het onderwerp. We raden je ook aan om goed de kleine lettertjes van de verzekering te lezen voordat je een plan koopt om ervoor te zorgen dat je het plan krijgt met de dekking die je nodig hebt.