Ziektekostenverzekering in Ontario: Een Complete Gids voor Expats, Studenten en Nieuwkomers

Leer hoe ziektekostenverzekering in Ontario werkt, inclusief wat OHIP dekt, wie in aanmerking komt en wanneer je privé-, internationale of reisverzekering moet overwegen voor expats, digitale nomaden, studenten, gepensioneerden en iedereen die hier van plan is te wonen.

Wanneer je naar een stad in Ontario verhuist, zoals Toronto, Ottawa of Hamilton, zou ziektekostenverzekering een van de eerste dingen moeten zijn die je onderzoekt. In Ontario is er een openbaar zorgprogramma genaamd het “Ontario Health Insurance Plan,” of kortweg OHIP. Het is de belangrijkste verzekeringsoptie voor mensen die hier wonen. 

Maar OHIP is niet voor iedereen. Bijvoorbeeld, digitale nomaden en studenten komen ervoor waarschijnlijk niet in aanmerking. Het is ook niet voor iedereen geschikt vanwege de lange wachttijden voor niet-spoedeisende behandelingen, en het biedt geen dekking in het buitenland. 

In dit artikel ga ik alle details uiteenzetten die je moet weten over ziektekostenverzekering in Ontario, zodat je je opties kent, inclusief wat gedekt is, wat niet, wat je kunt verwachten en meer.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Overzicht van de publieke ziektekostenverzekering van Ontario (OHIP)

In Canada wordt publieke ziektekostenverzekering afzonderlijk beheerd door elke provincie en territorium, wat betekent dat de regels, dekking en wachttijden kunnen variëren afhankelijk van waar je woont. 

Publieke ziektekostenverzekering in Ontario staat bekend als het Ontario Health Insurance Plan, of kortweg OHIP. Het is het belangrijkste type verzekering dat je zou moeten bekijken nadat je hierheen bent verhuisd, omdat het de belangrijkste ziektekostenverzekering is die zowel door de lokale bevolking als expats in Ontario wordt gebruikt.

In deze sectie zal ik uitleggen wie kan aanvragen voor OHIP, wat het dekt en uitsluit, hoeveel het kost, en of het voldoende is voor je zorgbehoeften.

OHIP-dekking 

Je hebt misschien gehoord dat mensen Canada’s publieke ziektekostenverzekering prijzen en zeggen dat het een van de beste ter wereld is en zelfs ‘gratis’. De waarheid is dat er zowel goed als slecht nieuws is.

Het goede nieuws is dat Ontario’s publieke ziektekostenverzekering, genaamd OHIP, behoorlijk uitgebreid is. Het dekt veel essentiële gezondheidsdiensten, waaronder doktersbezoek (zelfs inloopklinieken), ziekenhuisopname en operaties.

Het slechte nieuws is dat het niet alles dekt. Je zult nog steeds zelf moeten betalen of een particuliere verzekering moeten nemen voor zaken zoals receptmedicijnen, tandheelkundige zorg, oogzorg en andere niet-essentiële diensten.

Hier is een uitsplitsing van wat over het algemeen door OHIP wordt gedekt:

• Bestaande aandoeningen 
• Doktersbezoeken zoals huisartsen, specialisten, inloopklinieken, enzovoort. 
• Ziekenhuiszorg zoals artsen- en verpleegkundige diensten, diagnostische tests uitgevoerd in ziekenhuizen, medicijnen toegediend tijdens ziekenhuisverblijf, en accommodatie en maaltijden tijdens opname.
• Laboratoriumtests en diagnostiek
• Tandheelkundige chirurgie in ziekenhuizen
• Oogonderzoeken:
  • Kinderen (0–19 jaar): Eén groot oogonderzoek elke 12 maanden.
  • Volwassenen (20–64 jaar): Wordt alleen gedekt als je een medische oogaandoening hebt zoals glaucoom, cataract of netvliesaandoening.
  • Senioren (65+ jaar): Eén groot oogonderzoek elke 18 maanden, zelfs zonder medische aandoening.
• Podotherapie (voetzorg): Gedeeltelijke dekking. OHIP betaalt een deel van elk bezoek (ongeveer CAD 7–16 per bezoek, tot een jaarlijks limiet) en dekt röntgenfoto’s die worden besteld door een podotherapeut.
• Ambulancediensten: Gedekt in noodsituaties, hoewel je mogelijk een standaardtarief moet betalen (ongeveer CAD 45) voor niet-spoedeisend vervoer, tenzij kwijtgescholden onder bepaalde voorwaarden.

Zoals je kunt zien, is de lijst van gedekte diensten onder OHIP vrij uitgebreid. Er zijn echter een paar belangrijke dingen die je moet weten:

• OHIP dekt alleen behandelingen die als medisch noodzakelijk worden beschouwd. Bijvoorbeeld, als een arts besluit dat je een MRI-scan nodig hebt, wordt deze gedekt. Maar als je er zelf een aanvraagt zonder medische reden, zal deze niet worden gedekt.
• Electieve en cosmetische behandelingen worden over het algemeen niet gedekt.
• Je kunt alleen zorgverleners bezoeken binnen het OHIP-netwerk. Dit is meestal geen probleem aangezien OHIP-goedgekeurde klinieken en ziekenhuizen door de hele provincie te vinden zijn.
• OHIP biedt zeer beperkte dekking buiten Canada. In geval van nood kun je tot CAD 200 tot CAD 400 per dag worden terugbetaald voor inpatient ziekenhuiskosten en tot CAD 50 per dag voor outpatient diensten. Dit geldt alleen voor medische noodsituaties. Vanwege deze lage terugbetalingslimieten raadt de regering van Ontario sterk aan om reisverzekering of een andere vorm van particuliere verzekering aan te schaffen wanneer je buiten Canada reist

Om meer te weten te komen over wat OHIP dekt, bezoek de officiële website van de regering van Ontario. 

Uitsluitingen OHIP

Net als elke verzekering dekt OHIP niet alles. Hier is een lijst van belangrijke medische kosten die niet door het programma worden gedekt:

• Receptplichtige medicijnen (poliklinisch of apotheek): Tenzij het medicijnen zijn die je tijdens ziekenhuisopname ontvangt, dekt OHIP geen receptplichtige medicijnen.
  
• Routinematige tandheelkundige zorg en oogzorg: Tandheelkundige reiniging, vullingen, kronen en routine-oogonderzoeken voor de meeste volwassenen worden niet gedekt.
  
• Ambulancediensten: Hoewel er enige dekking is, moet je vaak een eigen bijdrage of vergoeding betalen. In niet-spoedgevallen dekt OHIP mogelijk niet de volledige kosten.
  
• Privé- of half-privé-ziekenhuiskamers: In de meeste gevallen word je op een gedeelde kamer geplaatst tenzij een privé kamer medisch noodzakelijk is of goedgekeurd door een arts.
  
• Medische benodigdheden en apparaten voor thuisgebruik: Artikelen zoals protheses, rolstoelen, beugels en medische benodigdheden voor thuisgebruik worden niet volledig gedekt.
  
• Diensten die niet als medisch noodzakelijk worden beschouwd: Reismedicatie, vaccinaties voor reizen, of tests en immunisaties die niet in het publieke schema staan zijn uitgesloten.
  
• Onverzekerde diensten: De Ontario Medical Association noemt diensten zoals receptvernieuwingen zonder bezoek, reisdiensten voor gezondheid, en andere niet-verzekerde artsendiensten als voor rekening van de patiënt.
• Medische kosten in privéfaciliteiten: Als je kiest voor zorg in een privéfaciliteit, moet je de volledige kosten betalen tenzij de aanbieder deel uitmaakt van het OHIP-netwerk.
• Cosmetische of electieve procedures
  

Vanwege deze uitsluitingen kopen veel inwoners en expats in Ontario particuliere ziektekostenverzekering om de dekkingsgaten op te vullen, vergelijkbaar met wat mensen doen in British Columbia.

Ondersteuningsprogramma’s

Een ander goed aspect van het OHIP-systeem is dat het verschillende ondersteuningsprogramma’s heeft om inwoners te helpen met de kosten van medicijnen, medische hulpmiddelen en tandheelkundige zorg. Deze programma’s zijn echter voornamelijk bedoeld voor mensen in nood, zoals senioren, inwoners met een laag inkomen of mensen met een handicap.

Hier zijn enkele van de belangrijkste ondersteuningsprogramma’s beschikbaar in Ontario:

• Ontario Drug Benefit (ODB): Dekt voorgeschreven medicijnen voor in aanmerking komende groepen zoals senioren van 65 jaar en ouder, en mensen die sociale bijstand ontvangen. 
• Trillium Drug Program: Helpt inwoners van Ontario die hoge medicijnkosten hebben vergeleken met hun inkomen door kosten delende subsidies aan te bieden.
• Programma voor Assisterende Hulpmiddelen (ADP): Biedt gedeeltelijke financiering voor medische hulpmiddelen zoals hoortoestellen, mobiliteitshulpmiddelen, en prothetische apparaten voor in aanmerking komende personen.
• Healthy Smiles Ontario: Biedt gratis tandzorg voor kinderen en jongeren in arme gezinnen.
  

Deze programma’s zijn over het algemeen niet beschikbaar voor expats of tijdelijke inwoners, maar het is nuttig om te weten dat ze bestaan voor degenen die in aanmerking komen.

OHIP-kosten

Er zijn geen kosten voor OHIP. Je hoeft geen maandelijkse premies of registratiekosten te betalen. Het programma is volledig gratis omdat het volledig gefinancierd wordt door belastingen die in Ontario worden geïnd.

Echter, als je in Ontario werkt, gaat een deel van de inkomstenbelasting die je betaalt naar de financiering van het OHIP-programma.

Advertisement

Wie kan OHIP krijgen?

Nu, hier is de grote vraag: wie kan zich inschrijven voor het OHIP-programma?

Een van de belangrijkste vereisten is de ‘153 dagen in 12 maanden’-regel. Dit betekent dat je fysiek aanwezig moet zijn in Ontario voor minstens 153 dagen in een periode van 12 maanden. Je moet ook fysiek aanwezig zijn voor minstens 153 van je eerste 183 dagen na je verhuizing naar Ontario.

Dit betekent echter niet dat je 153 dagen moet blijven voordat je kunt aanvragen. Je kunt meteen na je verhuizing naar Ontario, maar je moet voldoen aan de fysieke presentievereiste om je voordelen actief te houden.

Hier is een lijst van mensen die kunnen aanvragen voor OHIP als ze aan de verblijfsvoorwaarden voldoen:

• Canadese burgers
• Permanente inwoners (PR-houders) of zij die er een gaan aanvragen
• Tijdelijke werknemers met geldige werkvergunningen van ten minste 6 maanden
• Echtgenoten en afhankelijke kinderen van in aanmerking komende tijdelijke werknemers
• Beschermde personen of vluchtelingen
• Kortom, als je van plan bent om meer dan 153 dagen in een periode van 12 maanden in Ontario te wonen met het juiste visum of status, is de kans groot dat je in aanmerking komt voor OHIP.

Aan de andere kant, als je kortstondig in Canada bent of geen langetermijnvisum kunt verkrijgen, zoals een digitale nomade of toerist, kom je niet in aanmerking voor OHIP.

Je kunt de volledige lijst met vereisten en details vinden op de officiële website van de regering van Ontario.

Belangrijk: De 153-dagen regel is cruciaal. Als je deze eis niet nakomt, kun je je OHIP-voordelen verliezen, zelfs als je een Canadees staatsburger bent.

Als je van plan bent om in Ontario te studeren, zorg er dan voor dat je de specifieke details bij je school controleert, aangezien dekking en kosten kunnen verschillen tussen instellingen.

Echte ervaringen van mensen met OHIP

Nu je de basis kent van het OHIP-programma, laten we eens kijken hoe het echt werkt in het dagelijks leven. Om erachter te komen, heb ik discussies beoordeeld van verschillende expat- en lokale gemeenschappen, waaronder Ontario Expats, Canadezen in Ontario, Ontario Healthcare Support Group, en Reddit-gemeenschappen zoals r/ontario and r/PersonalFinanceCanada.

Hier zijn enkele belangrijke bevindingen:

• Noodhulp werkt goed: Net als in andere provincies in Canada is OHIP ontworpen om noodgevallen en levensbedreigende situaties efficiënt te behandelen. Mensen vertelden dat wanneer een situatie urgent was, zoals een ernstige ziekte of ongeluk, ze snel werden geholpen en uitstekende zorg kregen. Een gebruiker deelde dat nadat een knobbel was ontdekt, ze binnen zes weken een specialist zagen, snel daarna een operatie kregen, en follow-up zorg zonder vertragingen kregen. Een ander zei dat hun familielid jaren van kankerbehandelingen kreeg in topziekenhuizen zoals Princess Margaret en Mount Sinai, allemaal gedekt door OHIP behalve voor parkeerkosten.
  
• Niet-dringende zorg kan traag zijn: Voor kleine of routineproblemen kan het systeem frustrerend traag zijn. Veel inwoners zeiden dat ze 6–8 weken moesten wachten om een huisarts te zien, en nog langer om een specialist te zien voor niet-urgente problemen. Hierdoor bezoeken mensen vaak de spoedeisende hulp voor kleine gezondheidsproblemen, wat bijdraagt aan lange wachttijden op de SEH.
  
• Verwijzingen zijn essentieel: Het systeem draait om je huisarts. Om een specialist te zien, moet je eerst een verwijzing krijgen. Als je arts denkt dat je toestand medisch noodzakelijk is, wordt je verwezen en gedekt. Maar als je zelf naar een specialist probeert te gaan, zul je uit eigen zak moeten betalen.
  
• Waar je woont doet er toe: Wachttijden kunnen variëren per locatie. Bijvoorbeeld, mensen in kleinere steden zoals Kingston meldden langere wachttijden in vergelijking met die in grotere steden zoals Toronto, waar meer klinieken en dokters beschikbaar zijn.
  
• Tekort aan huisartsen: Een ander probleem is de toegang tot huisartsen. Sommige klinieken stoppen met het aannemen van nieuwe patiënten, en als je naar een inloopkliniek gaat terwijl je geregistreerd bent bij een huisarts, is er een risico dat je dokter je als patiënt laat vallen.
  

Kortom, OHIP biedt goede zorg voor noodgevallen en ernstige aandoeningen, maar kan traag en frustrerend zijn voor niet-dringende gevallen. Het systeem werkt het beste als je een huisarts hebt die je kan doorverwijzen naar specialisten wanneer nodig.

Moet ik vertrouwen op OHIP?

Ja. Hoewel OHIP zijn zwakheden heeft, vooral als het gaat om lange wachttijden voor kleine of niet-urgente behandelingen, is het nog steeds een uitstekend openbaar gezondheidszorgprogramma in het algemeen. Als je ervoor in aanmerking komt, wordt sterk aanbevolen om je zo snel mogelijk aan te melden.

Zodra je gedekt bent door OHIP, kun je ook aanvullende verzekeringen afsluiten bij particuliere bedrijven om de gaten te vullen. Deze aanvullende plannen kunnen zaken dekken die OHIP niet dekt, zoals voorgeschreven medicijnen, tandheelkundige zorg, oogzorg, ambulancediensten en privéziekenhuiskamers.

Particuliere ziektekostenverzekering in Ontario

Hoewel de openbare ziektekostenverzekering van Ontario (OHIP) vrij goed is, kiezen veel inwoners er toch voor om een particuliere ziektekostenverzekering af te sluiten. De reden is echter meestal niet om toegang te krijgen tot privéziekenhuizen of om wachtlijsten over te slaan, zoals in sommige andere landen gebruikelijk is.

In plaats daarvan sluiten mensen voornamelijk particuliere verzekeringen af om kosten te dekken die niet door OHIP worden gedekt, zoals:

• Voorgeschreven medicijnen
• Tand- en oogzorg
• Ambulance- en paramedische diensten
• Privéziekenhuiskamers

In Ontario zijn er twee hoofdtypen particuliere ziektekostenverzekeringen:

• Lokale plannen: Deze worden aangeboden door Canadese verzekeringsmaatschappijen en worden vaak aanvullende verzekeringengenoemd. Ze zijn bedoeld voor mensen die al OHIP hebben, maar extra dekking willen voor zaken die niet in het publieke plan zijn opgenomen.
  
• Internationale plannen: Deze worden aangeboden door wereldwijde verzekeringsmaatschappijen en zijn voornamelijk bedoeld voor mensen die niet in aanmerking komen voor OHIP of dekking nodig hebben buiten Canada. Ze zijn populair onder expats, frequente reizigers en degenen die de voorkeur geven aan toegang tot particuliere internationale zorgnetwerken.
  

Lokale particuliere verzekering

Deze verzekeringsplannen worden aangeboden door bekende lokale bedrijven in Canada zoals Sun Life, Manulife, Green Shield Canada, en Pacific Blue Cross. Ze zijn populair onder Canadezen en permanente inwoners die voornamelijk in Ontario wonen en extra dekking willen voor diensten die niet onder OHIP vallen, zoals voorgeschreven medicijnen, tandheelkundige zorg en oogzorg.

Als je voor werk naar Ontario komt, is de kans groot dat je werkgever particuliere ziektekostenverzekering als onderdeel van je voordelenpakket biedt. Deze extra dekking helpt vaak om de kosten uit eigen zak voor dagelijkse gezondheidszorgbehoeften te verlagen.

Laten we eens nader bekijken hoe lokale particuliere verzekeringen in Ontario werken.

Dekken van lokale particuliere verzekeringen

De dekking van lokale particuliere verzekeringen in Canada richt zich voornamelijk op het vullen van de gaten die OHIP achterlaat. Deze plannen bieden bescherming voor gezondheidszorgdiensten die niet door het publieke systeem worden gedekt, zoals voorgeschreven medicijnen, tandheelkundige zorg, oogzorg en ambulancediensten.

Hier is een vergelijking van voorbeeldplannen van Sun Life and Manulife, twee van de grootste particuliere verzekeringsmaatschappijen in Canada:

Kenmerk	Sun Life Standaard Plan	Manulife Cover Me Essential Plan
Voorgeschreven medicijnen	Dekt de meeste voorgeschreven medicijnen met een DIN. Vergoedt 70% van de eerste CAD 7.000, daarna 100% van de volgende CAD 93.000 (maximaal CAD 100.000 per jaar). Inclusief diabetische hulpmiddelen, injectables en stoppen-met-roken-medicatie (CAD 250 eenmalig). Uitsluitingen omvatten vruchtbaarheids-, obesitas-, seksuele-dysfunctie- en cosmetische medicijnen.	Dekt tot CAD 2.500 per jaar. Inclusief voorgeschreven anticonceptie, glucose-sensoren, erectiestoornismedicijnen, stoppen-met-roken-hulpmiddelen (CAD 300 eenmalig), medische marihuana, IUD’s, anti-obesitas medicijnen en vaccins.
Uitgebreide gezondheidsdiensten / Paramedische behandelaars	Dekt fysiotherapeuten, chiropractors, massagetherapeuten, psychologen, enz. (CAD 300 jaarlijkse limiet per behandelaar; CAD 1.000 voor psychologie/sociaal werk). Inclusief ambulance, verpleging (CAD 5.000 per jaar; CAD 25.000 eenmalig), hoorapparaten (CAD 500 per 5 jaar), prothesen, rolstoelen (CAD 4.000 eenmalig), orthopedische hulpmiddelen.	Dekt acupuncturisten, chiropractors, massagetherapeuten en vergelijkbare behandelaars (geen vaste limieten vermeld). Inclusief verpleging, psychologen en geregistreerde maatschappelijk werkers.
Oogzorg	100% vergoeding tot CAD 250 elke 2 jaar (na 1 jaar wachttijd). Dekking voor onderzoeken, brillen, contactlenzen en ooglaserkorrekties.	Dekt lenzen, monturen, contactlenzen en ooglaserkorrekties tot CAD 200 elke 2 jaar.
Tandheelkundige zorg	70% voor preventieve procedures (reinigingen, onderzoeken, vullingen, röntgenfoto’s). 3 maanden wachttijd. Uitsluitingen voor orthodontie en cosmetische behandelingen.	Inclusief onderzoeken, reinigingen, vullingen en kaakchirurgie. Geen orthodontische of cosmetische dekking vermeld.
Upgrade ziekenhuis kamer	85% vergoeding, tot CAD 200 per dag (maximaal CAD 5.000 per jaar).	Niet gespecificeerd.
Noodreismedische dekking	Dekt reizen tot 60 dagen. Levenslang maximum van CAD 1 miljoen per persoon. Inclusief ziekenhuis, dokterskosten, ambulance, repatriëring (CAD 5.000), en voertuigteruggave (CAD 1.000).	Dekt tot CAD 5 miljoen per persoon, 10 dagen per reis. CAD 200 eigen risico per claim, 9 maanden stabiliteit vereist voor bestaande aandoeningen.
Medische apparatuur / Hulpmiddelen	Dekt prothesen, orthopedische hulpmiddelen, rolstoelen en hoorapparaten (limieten van toepassing).	Dekt stokken, rollators, krukken en andere hulpmiddelen (geen limieten vermeld).
Mentale gezondheidsdekking	CAD 1.000 per jaar voor psychologen of maatschappelijk werkers.	Inclusief psychologen en geregistreerde maatschappelijk werkers (geen limiet gespecificeerd).
In aanmerking komen	Moet in Canada wonen en provinciale gezondheidsdekking hebben (bijv. OHIP). Kan echtgenoot en afhankelijken dekken. Reisdekking eindigt op 80-jarige leeftijd.	Moet in Canada wonen; gezinsdekking beschikbaar.
Integratie met OHIP	Aanvult OHIP en dekt kosten die niet door overheidsprogramma’s worden betaald.	Aanvult OHIP-dekking.
Premies	Variëren per leeftijd, provincie en dekkingsniveau; Sun Life kan aanpassen met 30 dagen opzegtermijn.	Variëren per leeftijd en dekking; over het algemeen vergelijkbaar met Sun Life.

Zoals je kunt zien uit de vergelijkingstabel, kan de dekking aanzienlijk verschillen tussen aanbieders. Bijvoorbeeld, bij dekking voor voorgeschreven medicijnen vergoedt Sun Life 70% van de eerste CAD 7.000 en 100% van de volgende CAD 93.000 per jaar, terwijl Manulife 100% dekt, maar de vergoeding beperkt tot CAD 2.500 per jaar.

Vanwege deze verschillen is het belangrijk om elk plan zorgvuldig te bekijken voordat je beslist. Op basis van de bovenstaande voorbeelden:

• Als je de voorgeschreven medicijnen niet vaak of tegen hoge kosten nodig hebt, Manulife kan een betere optie zijn, omdat het volledige vergoeding biedt binnen een kleinere jaarlijkse limiet.
  
• Als je chronische aandoeningen hebt of voortdurend medicatie nodig hebt, Sun Life is over het algemeen de sterkere optie vanwege de hogere jaarlijkse dekkingslimiet.
  

Let erop dat deze particuliere verzekeringsplannen aanvullend zijn op OHIP. Als een dienst al door OHIP wordt gedekt, betaalt je particuliere plan er doorgaans niet opnieuw voor.

Uitsluitingen van lokale verzekeringen

Er zijn ook verschillende uitsluitingen in deze particuliere verzekeringsplannen. Hier zijn de belangrijkste:

• Cosmetische of experimentele behandelingen.
  
• Diensten die al door OHIP of andere overheidsprogramma’s worden gedekt.
  
• Zelf voorgeschreven medicatie of diensten geleverd door familieleden.
  
• Electieve of niet-spoedeisende behandelingen buiten je thuisprovincie.
  
• Medicatie voor vruchtbaarheid, obesitas, of seksuele disfunctie.
  
• Voedingssupplementen, vitamines en over-the-counter medicijnen.
  
• Atletische artikelen en niet-medische benodigdheden.
  
• Niet-spoedeisende medische zorg ontvangen in het buitenland.
  
• Tandheelkundige behandelingen gerelateerd aan orthodontie, cosmetisch werk, of aangeboren aandoeningen.
  

Elke maatschappij kan enigszins verschillende uitsluitingen hebben. Meestal bevatten ze een gedetailleerde lijst van uitsluitingen in de kleine lettertjes op de productpagina. Dus, het is belangrijk om dat gedeelte zorgvuldig te lezen. Als je twijfelt, bevestig altijd schriftelijk met je verzekeringsmakelaar of bedrijfsvertegenwoordiger.

Hoe krijg je lokale verzekering

De meeste lokale particuliere verzekeringsplannen in Ontario fungeren als aanvullende dekking voor het OHIP-programma. Dit betekent dat de belangrijkste vereiste voor het verkrijgen van deze plannen is dat je al provinciale gezondheidsdekking moet hebben, wat in Ontario OHIP is.

Als je geen OHIP hebt, is het nog steeds mogelijk om een lokale particuliere verzekering af te sluiten, maar je opties zullen beperkter zijn. Veel lokale verzekeringsmaatschappijen bieden bezoekers- of tijdelijke plannen aan, bedoeld voor mensen die geen OHIP kunnen krijgen.

Tarief voor lokale verzekering

De kosten van lokale particuliere verzekeringen in Ontario variëren doorgaans van CAD 80 tot CAD 150 per maand voor een individueel plan.

De exacte premie hangt echter af van verschillende factoren, waaronder:

• Je leeftijd en algemene gezondheidstoestand
  
• Het niveau van dekking dat je kiest (basis versus uitgebreid)
  
• Of je tand-, oog- of reisverzekering wilt opnemen
  
• De verzekeringsmaatschappij en je woonplaats in Ontario
  
• Of je individueel of via een werknemersgroepplan aanmeldt
  

Over het algemeen, hoe meer dekking je toevoegt, hoe hoger de premie.

Bezoekersverzekering of noodplannen

De meeste lokale verzekeringsmaatschappijen in Ontario richten zich op aanvullende plannen voor mensen die al gedekt zijn door provinciale programma’s zoals OHIP. Als je echter geen OHIP kunt krijgen, zoals in het geval van toeristen, digitale nomaden, of nieuwkomers die nog wachten op goedkeuring, kun je in plaats daarvan bezoekersverzekering of nood medische plannen kopen.

These plans are designed mainly for onverwachte ziekten of medische noodgevallen tijdens je verblijf in Canada.

Typische voordelen omvatten:

• Dekkingslimieten van CAD 15.000 tot CAD 150.000
  
• Ziekenhuis- en doktersdiensten voor noodgevallen
  
• Grond- of luchtambulancevervoer
  
• Nood tandheelkundige behandeling door ongevallen
  
• Paramedische diensten (zoals fysiotherapie na letsel)
  
• Nood luchtevacuatie of repatriëring naar huis
  
• Dekking voor maaltijden, hotels, of reisgenoten bij ziekenhuisopname
  
• Voorbereiding of repatriëring van stoffelijke overschotten bij overlijden
  

De kosten van deze plannen variëren meestal van CAD 90 tot CAD 150 per maand, afhankelijk van je leeftijd, gezondheidstoestand en gekozen dekkingslimiet.

Tip: als je je plan koopt na aankomst in Canada, houd er dan rekening mee dat de meeste verzekeraars een wachttijd van 48 uur hebben voordat de dekking begint. Om dit te vermijden, is het het beste om het plan aan te schaffen voordat je aankomt.

Moet ik lokale particuliere verzekeringsplannen afsluiten?

Er zijn twee hoofdsituaties om te overwegen bij het beslissen of je lokale particuliere verzekeringen in Ontario moet afsluiten:

1. Als je al OHIP hebt
Als je al door OHIP bent gedekt, is het meestal alleen de moeite waard om aanvullende particuliere verzekeringen af te sluiten als je een medische aandoening hebt die regelmatige voorschriften of voortdurende behandeling vereist. Voor veel mensen kan het goedkoper zijn om zelf te betalen voor de incidentele tandreiniging, oogonderzoek of medicatie dan maandelijkse premies te betalen.

2. Als je geen OHIP hebt
Als je geen OHIP kunt krijgen, bieden lokale nood medische plannen mogelijk niet de beste waarde. In veel gevallen heb ik gemerkt dat reisverzekeringen or internationale ziektekostenverzekering je bredere dekking geeft, inclusief behandeling in het buitenland, tegen een vergelijkbare of zelfs lagere prijs.

Houd er ook rekening mee dat lokale particuliere verzekeringen je alleen binnen Canada dekken. Dus, als je vaak reist of je tijd tussen landen verdeelt, is het beter om in plaats daarvan naar internationale ziektekostenverzekering of reisverzekering te kijken.

Advertisement

Internationale ziektekostenverzekering

Een ander type particuliere verzekering die je in Canada kunt krijgen is internationale ziektekostenverzekering, aangeboden door wereldwijde verzekeringsaanbieders.

In tegenstelling tot lokale particuliere verzekeringen, die voornamelijk de gaten in OHIP-dekking vullen, werkt internationale verzekering als een zelfstandig plan. Het biedt volledige medische dekking tegen een premium prijs, vergelijkbaar met wat expats gebruiken als ze in het buitenland wonen.

bekijken. Sommige mensen vinden het onnodig, aangezien OHIP al goede dekking biedt. Echter, internationale verzekering heeft enkele belangrijke voordelen, vooral voor expats die in of door Canada reizen:

• Het dekt je zowel binnen als buiten Canada, ideaal voor degenen die veel reizen of in meerdere landen wonen.
  
• Het is beschikbaar voor iedereen, ongeacht de verblijfsstatus. Je kunt solliciteren, zelfs als je nieuw bent in Canada of wacht op OHIP-geschiktheid. (Echter, Canadese burgers die fulltime in Canada wonen, komen doorgaans niet in aanmerking.)
  
• Het staat je toe om privéziekenhuizen en klinieken te bezoeken, wat snellere toegang tot specialisten en minder wachttijd voor behandeling betekent.
  

Dus laten we eens nader bekijken wat internationale verzekering dekt en hoe het zich verhoudt tot lokale opties.

Internationale verzekeringsdekking

De dekking die je krijgt van internationale ziektekostenverzekering hangt af van het plan en de opties die je kiest. Sommige basisplannen dekken alleen ziekenhuisopname, terwijl uitgebreide plannen alles van poliklinische behandelingen tot medische evacuatie en repatriëring bevatten.

Over het algemeen kunnen internationale plannen worden onderverdeeld in twee hoofdtypen:

Basisdekking
Dit zijn de voordelen die doorgaans in elk internationaal plan zijn inbegrepen:

• Opnamebehandeling (ziekenhuiskosten tijdens hospitalisatie)
• Privékamer of semi-privékamer (afhankelijk van het plan)
• Scans en beeldvorming (röntgenfoto, MRI, CT-scans, enz.)
• Medicatie- en operatietarieven
• Consulten met artsen en specialisten tijdens ziekenhuisverblijven
• Ziekenhuisgerelateerde kosten
• Zwangerschap en bevallingszorg
• Kankerbehandeling
• Orgaandonaties

Optionele dekking
Dit zijn add-ons die je kunt opnemen voor meer uitgebreide bescherming:

• Poliklinische behandeling en voorgeschreven medicijnen
• Mentale gezondheidszorg en therapie
• Nood evacuatie en repatriëring
• Jaarlijkse gezondheidscontroles
• Tandheelkunde (routine en grote behandelingen)
• Oogzorg (brillen, contactlenzen, ooglaserkorrektie)
• Fysiotherapie en revalidatie

Internationale planvoorbeelden

Hier is een voorbeeldvergelijking tussen twee populaire internationale verzekeringsaanbieders die door expats in Canada en wereldwijd worden gebruikt:

Kenmerk	Cigna Healthcare (Goud Plan)	PassportCard DE (Omvattend Plan)
Geografische dekking	Wereldwijd exclusief de VS (optie om op te nemen voor 3 maanden)	Wereldwijd (met of zonder de VS)
Jaarlimiet	USD 2.000.000	EUR 3.500.000
Ziekenhuiskamer	Standaard privékamer	Semi-privé of privékamer
Kankerzorg	Volledig gedekt	Volledig gedekt
Orgaandonatie	Volledig gedekt	Tot EUR 250.000 levenslang
Poliklinische zorg	Tot USD 25.000	Volledig gedekt
Poliklinische chirurgie / Diagnostiek	Volledig gedekt (MRI/CT/PET tot USD 10.000)	Volledig gedekt
Spoed Tandheelkunde	Volledig gedekt	Tot EUR 6.000
Routine Tandheelkunde (Optioneel)	Tot USD 2.500	Tot EUR 2.000–5.000 (optioneel)
Gezondheidscontroles & Vaccinaties	Tot USD 450 per jaar	Tot EUR 400 totaal
Zwangerschap & Bevalling	Tot USD 7.000 opname; complicaties tot USD 14.000	Tot EUR 5.000; complicaties tot EUR 100.000
Noodhulp Evacuatie / Repatriëring	Optioneel	Volledig gedekt
Betalingsopties	USD/EUR/GBP; jaarlijks, halfjaarlijks, per kwartaal, maandelijks	USD/EUR; jaarlijks, halfjaarlijks, per kwartaal, maandelijks
Unieke Kenmerken	Flexibele eigen risico’s, sterk wereldwijd ziekenhuismarktwerk	Directe betaalkaart voor wereldwijde betalingen

Internationale Verzekering Jaarlijkse Limieten

De meeste internationale ziektekostenverzekeringen hebben een jaarlijkse limiet, dit is het maximale bedrag dat uw verzekeraar per jaar betaalt voor alle medische kosten.

De standaardlimiet begint rond de US$1.000.000 per jaar, wat voldoende is voor de meeste situaties. Echter, gezien de hoge zorgkosten in Canada, vooral voor ziekenhuisopnames of intensive care, is het over het algemeen veiliger om een polis te kiezen met ten minste US$2.000.000 per jaar.

Dit dekkingsniveau zou voldoende moeten zijn, zelfs in ernstige gevallen waarbij weken van IC-behandeling, meerdere operaties of lange ziekenhuisverblijven betrokken zijn.

Dekkengebied

Bij het kiezen van een internationaal plan heeft u meestal drie opties:

• Regionaal plan (dekt medische kosten binnen een specifieke regio)
• Wereldwijd exclusief de VS (omvat dekking in de meeste landen, maar exclusief de Verenigde Staten)
• Wereldwijd inclusief de VS (omvat dekking in alle landen, inclusief de Verenigde Staten)

Voor expats die in Canada wonen, kiezen de meesten voor Wereldwijd exclusief de VS of Wereldwijd inclusief de VS dekking.

U moet de optie ‘inclusief de VS’ alleen selecteren als u daar daadwerkelijk behandeling wilt krijgen, omdat dit uw premie aanzienlijk kan verhogen.

Zelfs als u een plan kiest dat de VS uitsluit, bieden de meeste verzekeraars toch wereldwijde nooddekking, waardoor u tijdens een noodgeval overal ter wereld zorg kunt krijgen. Echter, deze nooddekking heeft meestal een veel lagere limiet dan uw hoofdelijke jaarlijkse dekking.

Internationale Verzekeringsuitsluitingen

Er zijn bepaalde uitsluitingen die u moet kennen bij het afsluiten van een internationale ziektekostenverzekering:

• Bestaande aandoeningen: Dit is de grootste uitsluiting. In tegenstelling tot OHIP, als u een bestaande aandoening heeft, betaalt de verzekeringsmaatschappij niet voor gerelateerde behandelingen. Sommige verzekeraars, zoals Cigna Healthcare, kunnen nog steeds stabiele aandoeningen zoals hypertensie dekken onder onderhoudszorg.
• Zelf toegebrachte verwondingen
• Electieve of cosmetische behandeling
• Vruchtbaarheidsbehandeling

Verzekeraars nemen deze uitsluitingen op in de kleine lettertjes van het beleid, dat behoorlijk uitgebreid kan zijn. Zelfs als u niet elke pagina leest, is het de moeite waard om er doorheen te bladeren. U moet ook schriftelijk bevestigen bij uw verzekeringsagent of vertegenwoordiger wat uitgesloten is in uw plan.

Aanvullende Voordelen

Naast de basisdekking bieden veel internationale verzekeraars extra voordelen. Bijvoorbeeld, Cigna Healthcare biedt telemedicine en casemanagement. Met telemedicine kunt u rechtstreeks spreken met een bevoegde arts binnen hun netwerk op elk moment, wat vooral handig is in Ontario waar niet-dringende afspraken vaak lange wachttijden hebben.

Het is comfortabeler om thuis met een arts te praten dan om uren te wachten in een inloopkliniek tijdens de winter. In sommige gevallen kunnen ze zelfs recepten direct naar uw deur sturen.

Als u een ernstige ziekte heeft, biedt casemanagement u een vaste contactpersoon die helpt bij het coördineren van uw behandeling, afspraken te plannen en ziekenhuisarrangementen te regelen.

Hoe te Gebruiken Internationale Verzekering

U kunt uw internationale verzekering in Canada op dezelfde manier gebruiken als in andere landen.

• Voor ziekenhuisopname regelt uw verzekeraar meestal directe facturering met het ziekenhuis.
• Voor poliklinische behandeling betaalt u meestal eerst en dient vervolgens een claim in voor vergoeding.

Tip: Het is altijd een goed idee om contact op te nemen met uw verzekeringsverstrekker voordat u behandeling krijgt om vooraf goedkeuring aan te vragen, vooral voor ziekenhuisopname. Dit helpt om te bevestigen wat gedekt is en stelt de verzekeraar in staat om direct met de arts of het ziekenhuis te coördineren.

Internationale Verzekeringsaanbieders

Er zijn veel internationale verzekeringsmaatschappijen die plannen aanbieden voor expats in Canada. Elk heeft verschillende dekkingsniveaus en prijsstellingen. Hier zijn enkele populaire opties:

• Cigna Healthcare: Een van de grootste wereldwijde verzekeraars, bekend om flexibele en uitgebreide plannen. U kunt onze volledige beoordeling hier lezen.
• GeoBlue: Een in de VS gevestigde aanbieder met sterke plannen voor Amerikanen die dekking in de VS nodig hebben.
• IMG Global: Biedt betaalbare internationale plannen met meer beperkte dekking. Sommige plannen hebben een levenslange limiet in plaats van een jaarlijkse.
• PassportCard DE: Biedt een unieke debit-stijl kaart waarmee u direct voor medische diensten kunt betalen zonder vooraf claims in te dienen.

U kunt bekijken onze expat gezondheidsvergelijkingspagina voor meer informatie.

Internationale Verzekeringskosten

Het grootste nadeel van internationale verzekering is de kosten. Hoewel de dekking uitstekend is, kunnen premies duur zijn. De meeste plannen variëren van CAD 200 tot CAD 500 per maand, afhankelijk van uw leeftijd, dekkingsniveau en dekkinggebied.

Bijvoorbeeld, het Cigna Healthcare Gold Plan met een jaarlijkse limiet van US$2.000.000 kost ongeveer US$307,74 (ongeveer CAD 417) voor een 40-jarige.

U kunt uw premie verlagen door te kiezen voor een hoger eigen risico (het bedrag dat u betaalt voordat de verzekeraar begint met het dekken van kosten) of door kostenbesparingsopties te selecteren (waarbij u een percentage van de behandelingskosten betaalt).

Als u een budget heeft, kies dan een basisplan met een hoog eigen risico om kosten te besparen.

Wie Moet Internationale Verzekering Krijgen?

Er zijn gemengde meningen over of internationale verzekering noodzakelijk is.

• Sommigen vinden het onnodig omdat OHIP al een goede dekking biedt en internationale verzekering u niet helpt wachttijden te omzeilen.
  
• Anderen zeggen dat het nuttig is omdat het snellere toegang geeft tot privéklinieken voor tests of tweede meningen. Sommigen gebruiken het zelfs om behandeling in het buitenland te krijgen, zoals in de VS of Mexico, voor snellere resultaten.

Naar mijn mening zijn dit de groepen die baat kunnen hebben bij internationale verzekering:

• Degenen die geen OHIP kunnen krijgen, zoals digitale nomaden of mensen die niet aan de verblijfsvereisten voldoen.
  
• Degenen die vaak naar het buitenland reizen of in meerdere landen wonen.
  
• Degenen die liever extra dekking hebben en niet volledig willen vertrouwen op OHIP.
  
• Degenen die wachten op goedkeuring van OHIP en tijdelijke dekking nodig hebben (hoewel voor kort verblijf een nood medische- of reisplan praktischer kan zijn).
  

Welke Internationale Verzekeringsdekking Moet Ik Krijgen?

Als u van plan bent om een internationale ziektekostenverzekering te kopen in Ontario, hier zijn mijn suggesties:

• Ziekenhuisopname: Dit is altijd essentieel en opgenomen in alle plannen.
• Poliklinische behandeling: Tenzij u regelmatig naar de dokter gaat, is het vaak voordeliger om uit eigen zak te betalen.
• Nood evacuatie en repatriëring: Sterk aanbevolen, aangezien Canada’s grote geografie en outdoor levensstijl betekenen dat er ongelukken kunnen gebeuren in afgelegen gebieden.
• Geestelijke gezondheid: De moeite waard om toe te voegen aangezien geestelijke gezondheidsproblemen vaak voorkomen. Volgens de Canadian Mental Health Association, ervaart ongeveer 20% van de Canadezen geestelijke gezondheidsproblemen.
• Gezondheidscheck: Optioneel. Het is niet essentieel, maar kan handig zijn als het wordt opgenomen met geestelijke gezondheidsdekking.
  

Reisverzekering

Reisverzekering is een goede optie als u Canada bezoekt voor een kort verblijf of als u net naar Ontario bent verhuisd en wacht op de start van uw OHIP-dekking.

Dekking varieert afhankelijk van het plan. Sommige omvatten alleen medische nooddekking, terwijl anderen het combineren met algemene reisvoordelen zoals vluchtvertragingen, verloren bagage of huurauto-ongelukken. Sommige plannen omvatten ook nood evacuatie, terwijl andere dat niet doen.

Medische nooddekking betekent dat het plan alleen betaalt voor behandelingen gerelateerd aan ongelukken of plotselinge ziektes die tijdens uw reis gebeuren. Bijvoorbeeld, als u ziek wordt of gewond raakt terwijl u in Canada bent, dekt het uw ziekenhuisrekeningen. Het dekt echter geen lopende of chronische aandoeningen zoals kankerbehandeling.

Als u een ernstige ziekte ervaart, biedt reisverzekering meestal kortdurende noodopvang en regelt dan transport terug naar uw thuisland, waar u de behandeling kunt voortzetten onder uw nationale zorgsysteem.

Om u te helpen het juiste plan te kiezen, zijn hier drie veelvoorkomende soorten reisverzekeringen:

Maandelijkse Abonnement Plannen

• Genki – Goed als u sterke medische dekking wilt.
• SafetyWing – Geschikt als u ook algemene reervoordelen wilt, zoals reisvertragingen of verloren bagagebescherming.

Medisch-Gerichte Plannen:  ACS – Een goede keuze als u een betaalbare reisverzekering wilt met goede medische dekking.

Avonturensport Plannen: World Nomads – Het is bekend om de dekking voor degenen die van plan zijn te skiën, snowboarden of deel te nemen aan andere risicovolle activiteiten.

Advertisement

Tip: Als u van plan bent om buiten- of avontuurlijke activiteiten te doen in Canada, lees altijd de polis zorgvuldig. Veel standaard reisverzekeringsplannen sluiten risicovolle sporten uit, en de plannen die dat wel dekken zijn meestal duurder.

Hoe zit het met Internationale Studenten?

Helaas, als internationale student komt u niet in aanmerking voor OHIP. In plaats daarvan bent u gedekt onder het Universitair Gezondheidsverzekeringsplan (UHIP) als u studeert aan een openbare hogeschool of universiteit in Ontario. Voor particuliere scholen kunnen zij gebruikmaken van andere verzekeringsprogramma’s.

Het UHIP-programma is niet gratis. De kosten variëren per instelling. Bijvoorbeeld, Toronto Metropolitan University rekent CAD 756 per jaar, en het bedrag is automatisch inbegrepen in uw collegegeld. Dit betekent dat u het moet betalen als u van plan bent te studeren in Ontario.

De dekking onder UHIP is over het algemeen vergelijkbaar met OHIP, met dekking voor medisch noodzakelijke doktersbezoeken, ziekenhuisopnames en spoedeisende zorg.

Vergelijkingstabel

Hier is een snelle vergelijkingstabel om u te helpen de verschillen tussen elk type ziektekostenverzekering in Ontario te begrijpen. Merk op dat deze alleen een algemeen overzicht biedt en niet ieder plan vertegenwoordigt, aangezien de dekking van ziektekostenverzekeringen sterk kan variëren tussen aanbieders. 

Lees altijd de kleine lettertjes zorgvuldig of controleer direct bij uw verzekeraar voordat u een beslissing neemt.

Kenmerk	OHIP (Publiek)	Lokale particuliere verzekering	Internationale Verzekering	Reisverzekering
Dekkingsgebied	Voornamelijk Ontario. Maar het is mogelijk om behandeling te krijgen in andere delen van Canada.	Binnen Canada	Wereldwijd (met of zonder VS)	Afhankelijk van plan
Kosten	Gratis (door belastingen gefinancierd)	CAD 80–CAD150 per maand	CAD 200– CAD500 per maand (gem.)	Varieert per reis; ongeveer CAD 50–CAD150 per maand
Wie kan aanvragen	Inwoners van Ontario die voldoen aan de 153-dagenregel	Moet OHIP hebben (enkele bezoekersplannen voor degenen zonder)	Iedereen behalve Canadezen die fulltime in Canada wonen	Iedereen die kort reist
Voorgeschreven medicijnen	No	Yes	Yes	Alleen voor noodgebruik
Tand- en oogzorg	No	Yes	Optionele toevoeging	Alleen ongevalsgerelateerde tandheelkunde
Ziekenhuisopname	Ja (alleen publieke ziekenhuizen)	Aanvulling OHIP (privé/semi-privé kamer)	Gedekt in privé of openbare ziekenhuizen	Alleen spoedbehandeling
Poliklinische bezoeken	Ja (met verwijzing)	Enig dekking voor paramedische diensten	Optionele toevoeging, vaak gedekt	Alleen voor noodsituaties tijdens reis
Ambulance	Beperkt (bijbetaling kan van toepassing zijn)	Yes	Meestal inbegrepen	Ja (alleen noodsituaties)
Nood evacuatie	Beperkt (alleen binnen Ontario)	Soms opgenomen in reisaanvullingen	Volledig gedekt in de meeste plannen	Meestal inbegrepen
Dekking in het buitenland	Beperkt (tot CAD 200–CAD400/dag)	No	Yes	Afhankelijk van plan
Bestaande aandoeningen	Gedekt	Gedekt als stabiel en niet uitgesloten	Meestal uitgesloten tenzij gedeclareerd en geaccepteerd	Vaak uitgesloten tenzij stabiel
Wachttijden	Lang voor niet-dringende zorg	Zelfde als OHIP (maakt gebruik van publiek systeem)	Korter, toegang tot privézorg	Afhankelijk van ziekenhuis; alleen voor noodgevallen
Geldigheid	Doorlopend voor in aanmerking komende inwoners	Jaarlijkse verlenging	Jaarlijkse verlenging (of meerjaren)	Per reis (of maandelijks voor abonnementen)
Voorbeeld aanbieders	Ontario Ministerie van Gezondheid	Sun Life, Manulife, Green Shield	Cigna Healthcare, PassportCard, GeoBlue	SafetyWing, ACS, Genki, World Nomads
Beste voor	Langdurige bewoners van Ontario	Degenen met OHIP die extra dekking nodig hebben	Expats, reizigers, of mensen zonder OHIP	Toeristen of nieuwkomers in afwachting van OHIP

Moet ik onverzekerd blijven in Ontario?

Hoewel het mogelijk is om onverzekerd te blijven, wordt het sterk afgeraden. Gezondheidszorg in Ontario kan buitengewoon duur zijn zonder verzekering. Een bezoek aan de spoedeisende hulp kan bijvoorbeeld CAD 1,000– CAD 4,000 kosten, en een ziekenhuisopname kan meer dan CAD 5,000 per dag kosten, afhankelijk van de behandeling.

Bovendien, als onverzekerde patiënt, moet je bij een bezoek aan een polikliniek in de meeste ziekenhuizen rekening houden met een voorafbetaling van ongeveer CAD 600. Alleen de vergoeding van de arts kan ongeveer CAD 300 of meer kosten.

Zonder verzekering kun je gemakkelijk financieel risico lopen. Als je een krap budget hebt, regel in ieder geval een medisch noodgevallenplan van een lokale aanbieder of een basis internationaal plan met een hoog eigen risico om premies te verlagen.

Disclaimer
Ik ben geen verzekeringsmakelaar of financieel adviseur. Echter, ik ben vertrouwd met zorgverzekeringen op basis van mijn ervaring met het runnen van ExpatDen, waar ik regelmatig onderzoek doe en spreek met erkende makelaars om op de hoogte te blijven van beleidsregels. Dit artikel is gebaseerd op officiële informatie van verschillende bronnen zoals de regering van Ontario (Ministerie van Gezondheid and OHIP), de Universiteit van Toronto, en immigratiebronnen van Ontario. Ik heb ook echte ervaringen beoordeeld, gedeeld door expats en lokale bewoners in gemeenschappen zoals Reddit (r/ontario, r/canada) en verschillende Facebook-groepen voor expats die in Ontario wonen.