Ziektekostenverzekering in Cambodja: Wat je moet weten in 2025

Dit zijn veel belangrijke gezondheidsvragen die je jezelf moet stellen wanneer je naar een land als Cambodja verhuist.

Met tuk-tuk bestuurders die nauwelijks remmen, frequente verkeersongelukken, een ogenschijnlijk niet-bestaand sociaal zekerheidsstelsel en een twijfelachtig gezondheidssysteem, is een ziektekostenverzekering een van de beste manieren om jezelf te beschermen tegen elke eventualiteit.

In het ergste geval, wanneer er iets ernstigs gebeurt, kan een ziektekostenverzekering je medische evacuatie betalen en je naar een nabijgelegen land sturen voor behandeling met betere faciliteiten, zoals Thailand.

Dit diepgaande artikel is bedoeld om expats zoals jij alles te bieden wat je moet weten over ziektekostenverzekeringen in Cambodja.

Deze gids bevat informatie over verzekeringstermen, verzekeringsopties, premies, dekkingen, polisuitsluitingen, aanvraagprocedures en tips om het juiste verzekeringsplan en de juiste aanbieder te kiezen.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Heb je echt een ziektekostenverzekering nodig?

Wanneer je naar Cambodja verhuist, realiseer je je snel twee belangrijke punten over de gezondheidszorg:

1. Medische behandeling in het land is vrij betaalbaar.
2. Je kunt veel medicijnen zonder recept bij een apotheek kopen.

Hierdoor vraag je je misschien af waarom een ​​ziektekostenverzekering nodig is om hier te leven.

In feite is een ziektekostenverzekering volledig optioneel in Cambodja. In tegenstelling tot veel Westelijke landen, zoals Duitsland, waar een ziektekostenverzekering verplicht is, is er in Cambodja geen verplichting.

Hoewel een ziektekostenverzekering niet verplicht is, zijn er aanzienlijke voordelen aan, waaronder:

• Toegang tot betere gezondheidszorg
• Medische noodsituatie
• Financiële controle

Laten we eens beter kijken.

Kwaliteit van de gezondheidszorg

Het belangrijkste voordeel van een ziektekostenverzekering is toegang tot betere zorgopties.

Dit betekent echter niet dat ziekenhuizen in Cambodja betere behandelingen bieden aan mensen met een ziektekostenverzekering. De realiteit is dat je dezelfde kwaliteit zorg krijgt van elke medische aanbieder in Cambodja, ongeacht of je een ziektekostenverzekering hebt of niet.

De belangrijkste zorg is de algehele kwaliteit van de gezondheidszorg in Cambodja. Honderdduizenden Cambodjanen zoeken jaarlijks medische behandeling in het buitenland. Privéziekenhuizen in Thailand zijn de belangrijkste bestemming.

Met andere woorden, veel Cambodjanen hebben geen vertrouwen in hun eigen gezondheidszorgsysteem. En de situatie kan voor expats zelfs nog gecompliceerder zijn. Als je bijvoorbeeld de lokale taal niet spreekt, kun je niet zomaar naar elk ziekenhuis gaan.

Wat betekent dit voor jou?

Dit betekent dat als je in Cambodja verblijft, er een zeer grote kans is dat je het land moet verlaten om behandeling te krijgen in het geval je behoefte hebt aan een grote medische behandeling voor een ernstige ziekte of zware verwondingen door een ongeval.

Met een ziektekostenverzekering kun je zonder nadenken Cambodja verlaten en laat je de verzekeringsmaatschappij alle medische kosten dekken, inclusief de medische evacuatie.

Bovendien kun je met een ziektekostenverzekering internationale ziekenhuizen in Cambodja bezoeken, zoals Royal Phnom Penh Hospital, Sen Sok International University Hospital en Sunrise Japan Hospital. En deze ziekenhuizen brengen veel hogere kosten in rekening dan lokale ziekenhuizen.

Daarom kun je met een ziektekostenverzekering zonder nadenken behandeling krijgen in deze ziekenhuizen.

Medische Noodsituatie

IStel je dit voor: Je krijgt een ongeluk terwijl je in een tuk-tuk zit. Je raakt ernstig gewond en hebt onmiddellijk medische zorg nodig voordat je verwondingen levensbedreigend worden.

Advertisement

Iemand brengt je snel naar het dichtstbijzijnde ziekenhuis, maar je blijft onbeheerd tenzij iemand het ziekenhuis betaalt.

Dit scenario lijkt vergezocht, maar het komt wel voor in Cambodja.

In een interview met de Bangkok Post, vertelde een 27-jarige Cambodjaan dit verhaal over het gezondheidszorgsysteem in Cambodja:

“Toen mijn jongere broer een verkeersongeluk had en in een noodsituatie verkeerde, gaf geen van de artsen in het openbare ziekenhuis om hem. Hij bleef onbeheerd achter totdat ik een bedrag betaalde.“

Als je pech hebt, kan je hetzelfde overkomen.

Een ziektekostenverzekering hebben betekent dat het ziekenhuis weet dat jouw behandeling betaald zal worden. Het ziekenhuis zal onmiddellijk behandeling bieden zonder te wachten op contante betaling.

Maar let op, de kwaliteit van de gezondheidszorg in Cambodja wordt nog steeds als twijfelachtig beschouwd. Bij een ernstig ongeluk is het wellicht beter om een ​​medische evacuatie te krijgen en behandeling in Thailand of Vietnam.

De kosten van medische evacuatie en ziekenhuisrekeningen kunnen gemakkelijk meer dan US$200.000 zijn. Een goede verzekering kan het volledige bedrag dekken.

Bij een levensbedreigende situatie telt elke minuut.

Financiële Controle

Veel mensen denken ten onrechte dat ze geld kunnen besparen met een ziektekostenverzekering.

In werkelijkheid draait het bij het kopen van een ziektekostenverzekering meer om het beheersen van je medische uitgaven.

Het is een uitdaging om in te schatten hoeveel je per jaar voor je gezondheidszorg moet betalen. Je zou het hele jaar gezond kunnen blijven zonder ooit ook maar een cent aan een ziekenhuis te moeten betalen.

Of je krijgt plotseling een ernstige medische aandoening waarvoor je honderden duizenden dollars moet betalen.

Dan kun je vast komen te zitten in een ziekenhuis omdat je de rekening niet kunt betalen.

Met een ziektekostenverzekering weet je precies hoeveel je aan medische kosten moet betalen.

Als je bijvoorbeeld plotseling een hartoperatie nodig hebt, hoef je geen cent te betalen zolang de ingreep binnen je dekkingslimieten valt.

Verzekeringsopties

Met betrekking tot ziektekostenverzekeringen heb je vier keuzes: internationale verzekering, lokale verzekering, reisverzekering en sociale zekerheid.

Internationale Verzekering

Internationale verzekering is een populaire optie onder expats in Cambodja. Hoewel het de duurste optie is, raden wij het aan vanwege verschillende belangrijke factoren:

• Wereldwijde dekking: Je kunt in het buitenland behandeld worden, wat cruciaal is voor ernstige medische aandoeningen in Cambodja, aangezien de gezondheidsfaciliteiten hier niet op hetzelfde niveau zijn als in andere landen.
• Hoge jaarlijkse limieten: Meestal krijg je een jaarlijkse limiet van minstens US$1.000.000, wat voldoende zou moeten zijn voor gezondheidskosten in Zuidoost-Azië.
• Strikte regelgeving: Deze verzekeringsmaatschappijen worden geregulariseerd door ontwikkelde landen zoals de VS, het VK, Duitsland, Frankrijk en anderen. Dit betekent dat ze minder snel je polis annuleren of de premies aanzienlijk verhogen na een claim.

Hier zijn onze aanbevolen internationale ziektekostenverzekeraars voor expats in Cambodja:

• Cigna Global: Hun basisplan dekt alle essentiële gezondheidsbehoeften voor expats in Cambodja. Je kunt ook de dekking volledig aanpassen aan jouw specifieke wensen.
• Luma: Gevestigd in Thailand, biedt Luma een betaalbare optie met volledige dekking voor ziekenhuisopnames, ICU en zelfs kankerbehandelingen.

Er zijn meer opties beschikbaar, en je kunt ze vergelijken op onze expat ziektekostenverzekeringsvergelijkingspagina.

Als je de kosten van je internationale ziektekostenverzekeringspremie wilt verlagen, zijn hier enkele tips:

• Sluit poliklinische dekking uit: Poliklinische dekking kan je premie met minstens 20% verhogen. In Cambodja kun je poliklinische behandelingen uit eigen zak betalen, aangezien de gezondheidszorg over het algemeen betaalbaar is.
• Overweeg een eigen risico: Je kunt je premie verlagen door een eigen risico van ten minste US$250 aan je verzekeringsplan toe te voegen.

Lokale Verzekering

Er zijn ook lokale ziektekostenverzekeringsopties beschikbaar. Hier is een kort overzicht van de voor- en nadelen:

Voordelen:

• Het is vaak goedkoper dan internationale verzekering.
• In de meeste gevallen hoef je niet uit eigen zak te betalen; je kunt eenvoudig je verzekeringskaart tonen en de verzekeringsmaatschappij betaalt het ziekenhuis direct.

Nadelen:

• Veel verzekeraars zijn primair gericht op Cambodjanen.
• De dekking is aanzienlijk minder dan die van internationale verzekering.
• De meeste plannen bieden alleen dekking binnen Cambodja.
• Je kunt het plan niet behouden als je uit Cambodja vertrekt.
• De underwritingrichtlijnen kunnen twijfelachtig zijn, aangezien deze bedrijven niet zo streng gereguleerd zijn als in andere landen.

Als je lokale verzekeringsopties in Cambodja wilt verkennen, kun je kijken naar Forte, dat wordt beschouwd als een van de grootste verzekeringsmaatschappijen hier

De plannen van Forte zijn vergelijkbaar met die van offshore verzekeraars in die zin dat ze een goede hoeveelheid dekkingslimieten bieden en ook dekking buiten Cambodja bieden.

Alternatief, verwijs naar de Verzekeringsvereniging van Cambodja’s lijst van alle lokale verzekeringsmaatschappijen in Cambodja als je je opties wilt bestuderen.

Groepsverzekering

Veel internationale en lokale verzekeringsmaatschappijen bieden korting als je een groepsplan voor minimaal drie tot vijf leden koopt. 

In het geval dat je een bedrijf in Cambodja hebt en verzekering voor je lokale medewerkers wilt afsluiten, kun je lokale verzekeringsmaatschappijen contacteren en je opties ontdekken. 

Reisverzekering

Als je tijdelijk in Cambodja moet blijven en een ziektekostenverzekering wilt hebben, is reisverzekering een andere optie die het overwegen waard is.

Het is goedkoper dan algemene ziektekostenverzekering, maar het biedt ook dekking voor ziekenhuisopname en medische evacuatie.

Hier is een lijst met grote verschillen tussen reis- en ziektekostenverzekering qua gezondheidsdekking:

• Kritieke medische aandoening: wanneer je een kritieke medische aandoening hebt; reistverzekeringen vereisen meestal dat je naar huis vliegt om behandeld te worden in een ziekenhuis in je thuisland. Als je toevallig inwoner bent in plaats van reiziger, kan de reisverzekeringsmaatschappij je claim afwijzen.
• Duur van de dekking: Dekkingstermijnen zijn afhankelijk van je nationaliteit. Bij World Nomads, bijvoorbeeld, kunnen Amerikanen kiezen voor een reisverzekering die 180 dagen dekking biedt terwijl ze in Cambodja zijn. Maar als je Australiër bent, kun je een plan kopen dat goed is voor maximaal één jaar.

Hoe dan ook, als je regelmatig in en uit Cambodja moet gaan, is reisverzekering nog steeds een interessante keuze. Het is goedkoper dan ziektekostenverzekering en kan een redder in nood zijn.

Je kunt https://www.safeandnotsorry.com/ gebruiken om een geschikte reisziekteverzekering te vinden die aan je behoeften voldoet.

Sociale Zekerheid

Als je in Cambodja werkzaam bent, kom je in aanmerking voor de Cambodjaanse sociale zekerheid, genaamd Nationaal Sociale Zekerheidsfonds (NSSF).

Je werkgever betaalt ongeveer US$7 per maand voor je sociale zekerheid.

Naast het gezondheidszorgsysteem krijg je ook dekking voor arbeidsongevallenverzekering, dat is een verzekeringsdekking voor alle werkgerelateerde ongevallen. Je werkgever betaalt de kosten van de arbeidsongevallenverzekering volledig.

Sociale zekerheid hebben houdt in dat je gratis behandeling krijgt in duizenden ziekenhuizen, zowel openbaar als privé, inclusief die welke een overeenkomst met de Cambodjaanse regering hebben gesloten.

Hoewel het er op papier goed uitziet, zijn er veel beperkingen, zoals:

• Je krijgt alleen de behandelingen en medicijnen die je artsen noodzakelijk achten. En er zijn klachten dat artsen NSSF-patiënten negeren na het tonen van hun NSSF-ID-kaarten.
• Mogelijk moet je uit eigen zak betalen voor medicijnen voor bepaalde chronische ziekten, waaronder hartziekten, diabetes en chronische hepatitis C.
• Twijfelachtige kwaliteit van de gezondheidszorg in Cambodja.

Het is dus misschien geen goed idee om al je medische uitgaven alleen op sociale zekerheid te zetten.

Advertisement

De regelingen omtrent de gezondheidszorg werden pas in 2016 ingevoerd, gericht op het bieden van gezondheidszorgdekking en een dagelijkse toelage aan werknemers in Cambodja. De situatie zou echter moeten veranderen zodra de Cambodjaanse regering uiteindelijk de Universele Gezondheidszorg tegen 2035 implementeert.

Hoe vind je de beste ziektekostenverzekering?

In plaats van individueel contact op te nemen met verzekeringsmaatschappijen om offertes te krijgen, kun je via een vergelijkingswebsite veel verschillende ziektekostenverzekeringsplannen tegelijk vergelijken.

Om deze sites te gebruiken, hoef je alleen maar gegevens in te voeren zoals je leeftijd, geslacht en verzekeringopties. Deze sites tonen je vervolgens een lijst van alle beschikbare ziektekostenverzekeringsopties, inclusief premies, dekkingen en dekkingslimieten op basis van de gegevens die je hebt ingevoerd.

Deze websites zijn hoofdzakelijk door makelaars gemaakt, wat betekent dat je gemakkelijk een verzekering via hen kunt aanvragen.

Hoewel de vergelijkingswebsite handig is om te gebruiken, is het moeilijk om informatie over uitsluitingen daar te vinden.

Daarom is het nog steeds belangrijk om contact op te nemen met een makelaar of verzekeringsvertegenwoordigers voordat je een plan aanvraagt.

International Citizens Insurance is een goed makelaarsbedrijf. Hoewel ze niet zoveel verzekeringsopties hebben als andere sites, zijn alle plannen die daar worden vermeld, geweldig voor expats. 

Zodra je het formulier invult, krijg je offertes en gedetailleerde informatie over het plan dat het meest geschikt voor je is op basis van je antwoorden. 

Vervolgens kun je met hun makelaars praten om meer informatie te vinden en hen alle vragen te stellen die je hebt. 

Verzekeringsvoorwaarden

Bij het kiezen van een ziektekostenverzekering, overweeg de volgende belangrijke punten:

• Jaarlijkse limiet
• Dekking
• Medische evacuatie
• Uitsluitingen
• Premie
• Eigen Risico

Jaarlijkse Limiet

Een van de eerste dingen waar je op moet letten bij het kiezen van een ziektekostenverzekering is de dekkingslimieten.

De jaarlijkse limiet is het maximale bedrag dat de verzekeringsmaatschappij per jaar aan je zal betalen.

Afhankelijk van het plan betalen sommige verzekeringsmaatschappijen je tot US$1.000.000 terwijl andere plannen tot US$250.000 zullen betalen.

Om te weten hoeveel jaarlijkse limiet je nodig hebt, kijk naar de ziekenhuisvergoedingen voor grote operaties in naburige landen zoals Thailand of Vietnam.

De kwaliteit van ziekenhuizen in Cambodja kan nog steeds niet worden vergeleken met ziekenhuizen in aangrenzende landen.

Wanneer je een grote operatie nodig hebt, is het beter om uit te vliegen. Overweeg Thailand, een populaire bestemming voor medisch toerisme. En het duurt slechts een uur om erheen te vliegen.

In Thailand is de duurste medische procedure waar we van gehoord hebben een hartoperatie die een ziekenhuisopname van zes maanden vereiste. Het kostte THB12 miljoen of ongeveer US$400.000.

Overweeg ook de kosten van medische evacuatie van Cambodja naar Bangkok, die gemakkelijk US$20.000 kan kosten.

Streef dus naar US$420.000 als de minimale dekkingslimiet voor je ziektekostenverzekering.

Dekking

Dekking verwijst naar soorten medische kosten die jouw verzekeringsplan zal betalen.

Hoewel je plan misschien een limiet van US$1.000.000 heeft, moet je nog steeds de kosten van medische behandeling voor kanker uit eigen zak betalen als het verzekeringsplan geen kanker dekking heeft.

Hier is alle belangrijke dekking waar je naar moet kijken bij het kopen van een ziektekostenverzekering in Cambodja.

Gebied van Dekking

Als je een ziektekostenverzekering koopt, moet je overwegen om een ​​plan met internationale dekking te nemen.

Waarschijnlijk heb je er geen nodig met wereldwijde dekking. Koop in plaats daarvan een plan dat de kosten dekt wanneer je een ziekenhuis in naburige landen zoals Thailand, Vietnam of Singapore bezoekt.

Sommige verzekeringsplannen dekken alleen kosten van behandelingen in Cambodja, terwijl sommige dekking bieden in heel Zuidoost-Azië.

Sommige zoals Luma biedt wereldwijde dekking voor noodgevallen.

Deeltijdafdeling (IPD)

Verzekeringsmaatschappijen gebruiken een andere term om te verwijzen naar diensten van de verblijfsafdeling (IPD); sommige noemen het gewoon ziekenhuisopname.

IPD-dekking is dekking voor wanneer je meer dan 24 uur in een ziekenhuis wordt opgenomen.

Alle ziektekostenverzekeringen hebben IPD-dekking, maar let op dat het dekkingsbedrag per plan kan verschillen.

Veel verzekeringsplannen met internationale dekking bieden volledige IPD-inclusies, maar wel binnen de jaarlijkse limieten.

Aan de andere kant komen lokale verzekeringsplannen meestal met een specifieke limiet per voordeel. Bijvoorbeeld, ze kunnen het dekkingsbedrag op, laten we zeggen, US$2.100 voor een bepaalde operatie en US$160 voor diverse ziekenhuiskosten instellen. Dat betekent dat zelfs als het plan een dekkingslimiet van US$100.000 heeft, je nog steeds US$1.000 uit eigen zak moet betalen als de operatie US$3.100 kost.

Dus voordat je een grote medische behandeling ondergaat, is het het beste om je verzekeringsvertegenwoordiger te bellen om te vragen hoeveel je verzekering voor de behandeling betaalt (d.w.z. hoeveel van de behandeling onder je verzekeringsplan wordt gedekt).

Er kunnen ook bepaalde uitsluitingen zijn waarvan je je niet bewust bent, wat ertoe kan leiden dat de verzekeringsmaatschappij weigert je te betalen.

Als je hen vanwege je medische toestand niet kunt bereiken, moet je dit doen wanneer je kunt, of vraag iemand om namens jou te bellen — beter veilig dan spijt.

Poliklinische Afdeling (OPD)

Dekken van de poliklinische afdeling (OPD) is dekking voor medische aandoeningen die slechts een kort ziekenhuisbezoek vereisen, meestal niet langer dan een dag.

Als je bijvoorbeeld de gewone griep hebt, ga je naar een ziekenhuis en breng je daar drie uur door — dat wordt beschouwd als een OPD-behandeling.

Maar als je gewone griep uiteindelijk denguekoorts blijkt te zijn, waardoor je vervolgens drie dagen in het ziekenhuis moest verblijven, dan wordt het een IPD-geval.

OPD-dekking is normaal gesproken optioneel en alleen beschikbaar bij eersteklas ziektekostenverzekeringen.

De duurste behandelingen waarvoor je meestal OPD-dekking nodig hebt, zijn chronische ziekten.

Het hebben van een chronische ziekte vereist regelmatige bezoeken aan het ziekenhuis — of dat nu maandelijks, wekelijks of zelfs dagelijks is.

Advertisement

Elk bezoek duurt meestal minder dan een dag, daarom wordt het gezien als een OPD in plaats van een IPD-geval.

Het kost normaal US$60 voor een algemeen doktersbezoek in een internationaal ziekenhuis zoals Royal Phnom Penh HospitalIn het geval de behandeling aanvullende medische procedures omvat zoals een bloedonderzoek, röntgenfoto en een CT-scan, kan de kostprijs gemakkelijk meer dan US$120 bedragen.

Aangezien de OPD-kosten in Cambodja nog betaalbaar zijn, heb je het mogelijk niet nodig voor je ziektekostenverzekeringsplan in Cambodja.

Medische Evacuatie

Hoewel medische evacuatie optioneel is, is het zeer aan te raden om ervoor te kiezen.

Het verhoogt de premieprijs niet significant en kan levensreddend zijn.

Vanwege de twijfelachtige kwaliteit van de gezondheidszorg in Cambodja, heb je mogelijk een luchtbrug nodig voor een behandeling in een ziekenhuis in het nabijgelegen Thailand.

De kosten van het oproepen van een luchtambulance zijn ook niet goedkoop. In feite kunnen de kosten van medische evacuatie zelfs duurder zijn dan de totale ziekenhuisrekening.

Verwacht minstens US$20.000 te betalen om van Phnom Penh naar Bangkok te vliegen.

De verschillen in medevac-kosten zijn afhankelijk van hoeveel medisch personeel nodig zal zijn, de ernst van je aandoening, de afstand, het type vliegtuig en luchthavenkosten.

Verwarren lokale ambulancedienst niet met medische evacuatie bij het bekijken van medevac-dekkingen.

De lokale ambulancedienst is meestal beperkt tot een ambulance die je naar het dichtstbijzijnde ziekenhuis in Cambodja brengt.

Ziekenhuis

Normaal gesproken kun je met een ziektekostenverzekering naar elk ziekenhuis van jouw keuze.

Als de verzekeringsmaatschappij een directe factureringsregeling met het ziekenhuis heeft, hoef je alleen maar je verzekeringskaart te tonen. De verzekeringsmaatschappij betaalt het ziekenhuis rechtstreeks.

Maar als de verzekeringsmaatschappij geen directe factureringsregeling heeft, kun je de verzekeringsmaatschappij een medische ontvangst sturen en later worden vergoed.

Maar wees je ervan bewust dat sommige verzekeringsplannen mogelijk alleen dekking bieden als je naar een lokale kliniek of een lokaal ziekenhuis gaat.

Dit geldt vooral voor lokale verzekeringen. Ze kunnen goedkoper zijn, maar ze zullen je niet toestaan om privé of internationale ziekenhuizen te bezoeken als de lokale klinieken je toestand kunnen behandelen.

Bestudeer je verzekeringspolis zorgvuldig.

Tandheelkundige Zorg

Tandheelkundige dekking is meestal inbegrepen in een eersteklas ziektekostenverzekeringsplan.

Gezien de kosten van tandheelkundige behandelingen in Cambodja, is het meestal niet de moeite waard om je plan te upgraden naar een plan dat alleen tandheelkundige behandeling dekt.

In tegenstelling tot de algemene gezondheidszorgpraktijken is tandheelkundige zorg in Cambodja verrassend goed, zolang je weet naar welke tandheelkundige kliniek je moet gaan.

Zwangerschap

Verschillende verzekeringsplannen hebben verschillende zwangerschapsdekking.

Cigna Global dekt de kosten van complicaties bij de bevalling, terwijl andere plannen alleen de kosten van de bevalling kunnen dekken.

Van alle verzekeringsmaatschappijen lijkt Luma de beste dekking in dit opzicht te bieden, aangezien zij de volledige dekking bieden voor zowel pre- als postnatale behandelingen en de kosten van de bevalling.

Let op dat er meestal een wachttijd van 10-12 maanden is voordat de zwangerschapsdekking van kracht is.

Uitsluiting

Uitsluiting is niet minder belangrijk dan de dekking zelf.

Uitsluiting verwijst naar de kosten die de verzekeringsmaatschappij onder bepaalde voorwaarden niet betaalt.

Bekijk alle uitsluitingen die je moet leren.

Bestaande Aandoening

Een bestaande aandoening is een belangrijke uitsluiting in ziektekostenverzekeringen. Het verwijst naar bepaalde medische aandoeningen zoals kanker, diabetes, COPD en zelfs slaapapneu waar de verzekeringsmaatschappij niet voor zal betalen als je ze al had toen je de verzekering kocht.

Maar als je een ziekte oploopt na het afsluiten van de verzekering, word je gedekt.

Let op dat als je van verzekeraar verandert nadat je een chronische ziekte hebt ontwikkeld, je nieuwe verzekeraar dit als een bestaande aandoening kan beschouwen en er geen dekking voor zal bieden.

Dit is precies waarom het een goed idee is om op jonge leeftijd een ziektekostenverzekering af te sluiten.

Op deze manier ben je gedekt voor elke medische aandoening. Over het algemeen worden mensen gevoeliger voor ernstige ziekten naarmate ze ouder worden.

Noteer dat er enkele slechte verzekeraars zijn die misschien weigeren dekking te bieden als je plotseling een ernstige chronische ziekte zoals een hartaandoening ontwikkelt.

Daarom is het belangrijk om ziektekostenverzekering af te sluiten bij een gerenommeerd bedrijf, vooral een dat een verlengingsgarantie biedt. We vertellen hier later in het artikel meer over.

Sommige verzekeringsplannen bieden echter aan bestaande aandoeningen te dekken in ruil voor een hogere premie.

Aangeboren aandoeningen, die medische aandoeningen zijn die sinds de geboorte aanwezig zijn (bijv. syndroom van Down, hazenlip en gehoorverlies), worden ook niet door de ziektekostenverzekering gedekt.

Motorongelukken

Motorfietsongelukken komen vaak voor in Cambodja. Er zijn veel roekeloze tuk-tukchauffeurs, bestuurders die ’s nachts rijden zonder hun koplampen aan, en chauffeurs die nooit een rijopleiding hebben gevolgd en daarom de verkeersregels niet kennen.

Als je daar een motor moet rijden, wees dan heel voorzichtig.

Lees de kleine lettertjes zorgvuldig als het gaat om motorongelukdekking. Het kan van je eisen dat je zowel een Cambodjaans rijbewijs als een rijbewijs uit je thuisland hebt.

Je moet serieus de Cambodjaanse wetten nauwgezet volgen.

Als je een motorfiets rijdt zonder een helm te dragen, kan de verzekeringsmaatschappij dit als ‘illegaal’ beschouwen en je claim afwijzen.

Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden alleen dekking als je legaal op een motor onder de 250cc hebt gereden.

Beroepen

Verzekeringsmaatschappijen kunnen uitsluitingen opleggen voor bepaalde risicovolle beroepen, inclusief beroepen die iemand zeer vatbaar maken voor ziekten.

Als je politieman, soldaat, sportman, politicus bent of in een ander risicovol beroep, kun je gedekt worden door de ziektekostenverzekering.

De beste manier om hier meer over te weten te komen is om rechtstreeks contact op te nemen met een verzekeringsmaatschappij.

Chronische Ziekte

In het algemeen wordt elke ziekte die meer dan 6 weken behandeling vereist of de neiging heeft om terug te keren beschouwd als een chronische ziekte.

Hartziekte, diabetes, hypertensie, hyperlipidemie en kanker zijn enkele van de meest voorkomende chronische ziekten. Sommige verzekeringsplannen kunnen een specifieke dekkingslimiet opleggen voor deze chronische ziekten.

Verzekeringsmaatschappijen hebben verschillende manieren om een chronische ziekte te definiëren.

Een verzekeringsmaatschappij kan alle hart- en vaatziekten uitsluiten, maar andere maatschappijen kunnen alleen de kosten van routinematige bloeddrukpillen en controles uitsluiten. Er zijn dingen die je moet weten als je regelmatig bloeddrukpillen gebruikt.

Alcoholisme en Drugs

De verzekeringsmaatschappij betaalt niets als je een gezondheidsprobleem ontwikkelt of een ongeval krijgt vanwege het onder invloed zijn van alcohol of drugs.

Andere

Er is een lange lijst van uitsluitingen die niet door de verzekering worden gedekt. Naast wat hiervoor al is genoemd, zijn ook SOA’s, ziekten als gevolg van cosmetische chirurgie, voedingssupplementen en zelf toegebrachte verwondingen uitgesloten.

Wachttijd

Verwijst naar de periode die je moet wachten om gedekt te worden door de verzekering.

Dit geldt normaal gesproken voor medische behandelingen die je van tevoren kunt plannen, zoals bevallen, zorg voor pasgeborenen, psychiatrische behandeling, oogzorg en grote tandheelkundige ingrepen.

Sommige plannen kunnen elke ziekte uitsluiten die zich binnen de eerste 30 dagen na de aanschaf van de verzekering voordoet, maar maken een uitzondering als het een ongeluk is.

De wachttijd kan van 1 maand tot 24 maanden zijn.

Premie

De ziektekostenverzekeringspremie is het bedrag dat je moet betalen, of dat nu maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks is. De betalingsfrequentie hangt meestal af van wat jij en je verzekeringsmaatschappij overeen zijn gekomen.

Het betalen van premies op jaarbasis is meestal de goedkoopste optie, aangezien verzekeringsmaatschappijen een extra bedrag in rekening kunnen brengen voor betalingen die in termijnen worden gedaan (d.w.z. maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks).

Het bedrag van de premie wordt meestal bepaald op basis van de volgende factoren:

Geslacht

De ziektekostenverzekeringspremie voor vrouwen is ruwweg 10% duurder dan premies voor mannen. Dit komt doordat vrouwen vergeleken met mannen vaker de dokter bezoeken voor hun reproductieve gezondheidsbehoeften.

Age

Leeftijd is een belangrijke factor. Simpel gezegd, hoe ouder je wordt, hoe duurder de premie.

Dit geldt vooral voor degenen die 65 jaar en ouder zijn. Het ziektekostenverzekeringsplan voor oudere leeftijdsgroepen kan erg duur zijn. Het kan zelfs tot US$6.000 per jaar kosten. Degenen die 40 jaar en ouder zijn, kunnen verwachten minder te betalen — ongeveer US$2.000 per jaar voor exact hetzelfde plan met exact dezelfde dekking.

Dekking en Dekkingslimieten

Dit is eenvoudig: hoe meer dekking en hogere dekkingslimieten jij nodig hebt, hoe hoger de premie die je moet betalen.

Eigen Risico

Eigen risico kan de verzekeringspremies verlagen.

Het heeft betrekking op het bedrag dat je moet betalen voordat de ziektekostenverzekeraar je medische kosten betaalt.

Nadat je eigen risico is bepaald — wat rond de $100, $500, $1.000 of meer kan liggen — zal je verzekeringsmaatschappij de premie in ruil daarvoor verminderen. Het kan een korting van 5%-10% of meer opleveren.

Het betalen van een hoger eigen risico betekent meestal lagere premiebetalingen voor jou. Dit betekent echter ook dat je een hoger bedrag moet betalen voordat de verzekeringsmaatschappij jou betaalt.

Een hoog eigen risico betekent een lagere premie en het hogere bedrag dat je moet betalen voordat de verzekeringsmaatschappij jou betaalt.

Hoeveel Moet Ik Dan Betalen?

Vanwege de eerder genoemde verschillende factoren zal het bedrag van de ziektekostenverzekeringspremie grotendeels afhangen van je specifieke gezondheidstoestand en de ziektekostendekking die je verkiest.

Op basis van ons onderzoek begint een goed verzekeringsplan met goede dekking vanaf US$1.100 per jaar voor een 35-jarige man.

Voor deze prijs krijg je:

• US$500.000 of US$1.000.000 dekking
• IPD-dekking, inclusief chronische ziekten
• Medische evacuatie
• Wereldwijde noodhulpdekking
• Verlengingsgarantie

Je kunt Cigna Global om een gratis offerte aan te vragen.

Betaalmethode

Verschillende betaalmethoden voor het betalen van verzekeringen omvatten bankoverschrijving en creditcard, de meest voorkomende methoden.

Aanvraag

Het aanvraagproces voor ziektekostenverzekering in Cambodja lijkt veel op processen in veel delen van de wereld.

Eerst vul je een gezondheidsenquête van de verzekeringsmaatschappij in. Vervolgens vraagt de enquête je om details over je gezondheidstoestand te vermelden, waaronder huidige ziekten, ziekenhuisopnamegeschiedenis en eventuele chronische ziekten die je mogelijk hebt.

Je kunt in de verleiding komen om te liegen over je gezondheidstoestand of je medische aandoeningen te minimaliseren om premies te verlagen of dekking te krijgen voor een bestaande aandoening, maar het is zeer aan te raden om dat niet te doen. Als de verzekeringsmaatschappij erachter komt, kunnen ze je polis annuleren.

Een Ziektekostenverzekeringsplan Kiezen

Verzekeringspremies zouden niet het enige criterium moeten zijn bij het kiezen van een verzekeringsplan.

Er zijn twee belangrijke factoren die je altijd in gedachten moet houden: premie per dekking en de reputatie van de aanbieder.

Premie per Dekking

Veel mensen kiezen alleen het goedkoopste beschikbare plan. Maar dat is niet altijd een goed idee als het om ziektekostenverzekeringen gaat.

In plaats van je alleen op premies te concentreren, moet je goed onderzoeken welke dekking je krijgt.

Een goedkope ziektekostenverzekering heeft meestal beperkte dekking, en als er iets is dat je moet weten, is dat het niet alleen om de dekkingslimieten gaat. Een verzekeringsmaatschappij heeft een lijst van specifieke ziektes waar ze niet voor betalen. Bovendien moet je onder deze plannen mogelijk alleen naar bepaalde lokale ziekenhuizen gaan.

Aan de andere kant bieden goede verzekeringsmaatschappijen een veel betere algehele dekking. Zo kun je naar elk ziekenhuis gaan dat je wilt.

Verlengingsgarantie

Het is verstandig om een ziektekostenverzekering te kopen die wordt geleverd met “verlengingsgarantie”, wat meestal is opgenomen in veel fatsoenlijke verzekeringsplannen.

Een verlengingsgarantie betekent dat ze je niet uit de polis kunnen zetten wanneer je wordt gediagnosticeerd met een ziekte die veel medicijnen en hoge behandelkosten vereist.

Reputatie

Ziektekostenverzekering is een bedrijf dat vertrouwen vergt. En dit is een belangrijke reden waarom lokale verzekeringsmaatschappijen in Cambodja niet populair zijn onder expats.

De meeste Cambodjaanse ziektekostenverzekeraars zijn nieuw in de branche. Er is een consensus onder expats dat deze bedrijven mogelijk niet leveren wanneer ze ze nodig hebben.

Het is onbetwistbaar dat er slechte verzekeraars zijn die duizend redenen zullen vinden om je claim af te wijzen of je zelfs uit het plan te zetten wanneer je ze het meest nodig hebt.

Vanwege juridische redenen kunnen we de naam van de verzekeringsmaatschappij die de reputatie heeft onbetrouwbaar te zijn niet onthullen.

In plaats daarvan kunnen we er een aanbevelen met een goede reputatie en die de hoogste aanbevelingen krijgt.

Het eerste bedrijf is ACSOnze site-oprichter, Karsten Aichholz, is al vele jaren bij hen verzekerd.

Ze hebben slechts één claim afgewezen ter waarde van US$20, maar ze hebben zijn operatie, die US$8.673,6 kostte, volledig betaald.

Het andere bedrijf is een Thaise verzekeringsmaatschappij Luma. We kennen hen persoonlijk en veel van onze klanten lijken erg tevreden met hen.

Mocht je de reisverzekeringsroute willen volgen, dan kun je kijken naar World Nomads. Dit reisverzekeringsbedrijf uit Australië heeft een vrij goede reputatie opgebouwd onder digitale nomaden.

Moet ik mezelf verzekeren?

Het is volledig mogelijk om in Cambodja zelfverzekerd te zijn. Zoals eerder vermeld, is een ziektekostenverzekering optioneel.

Sommige mensen besluiten geen verzekering af te sluiten vanwege de premies. Dit geldt vooral voor degenen die ouder zijn dan 65 jaar.

De premie voor iemand van deze leeftijd kan erg duur zijn. Sommigen hebben veel bestaande aandoeningen, waardoor hun premie nog hoger uitvalt.

In ieder geval, als je ervoor kiest om zelfverzekerd te zijn, moet je een voldoende bedrag op je bankrekening hebben.

In geval van een medische noodsituatie kun je dan toch de medische rekeningen betalen.

Anders beland je misschien, net als veel mensen, op een pagina op GoFundMe om geld in te zamelen voor hun medische kosten.

Als je de kosten van een ziektekostenverzekering te duur vindt, leer dan meer over reisverzekeringen. Het is meestal goedkoper en biedt dekking voor medische evacuaties.

Maar reisverzekeringen kennen enkele beperkingen wat betreft medische dekking. Je kunt naar het gedeelte over reisverzekeringen in dit artikel verwijzen voor meer informatie.

Wat is de beste ziektekostenverzekering voor mij?

We zijn geen financieel adviseurs, verzekeringsmakelaars, juristen of verzekeringsvertegenwoordigers.

We hebben dit artikel geschreven op basis van ons grondig onderzoek naar ziektekostenverzekeringen in Cambodja en het is meerdere keren grondig nagekeken door experts in de ziektekostenverzekeringsindustrie.

Hoewel we ons best doen om ervoor te zorgen dat alle gegeven informatie actueel is, kunnen we de nauwkeurigheid van elk detail niet garanderen. Dat komt omdat informatie over ziektekostenverzekeringen in de loop der tijd verandert.

Daarom is het beste om een professioneel adviseur te raadplegen voordat je een verzekering afsluit.

Als je nog steeds niet zeker weet welke verzekering je moet kiezen, kun je contact opnemen met Tenzing. Zij kunnen expert, onafhankelijk advies geven en je helpen het plan te vinden dat perfect aan je behoeften voldoet.