Scopri come funziona l’assicurazione sanitaria in Ontario, compreso cosa copre l’OHIP, chi è idoneo e quando considerare assicurazioni private, internazionali o di viaggio per espatriati, nomadi digitali, studenti, pensionati e chiunque pianifichi di vivere qui.
Quando ti trasferisci in qualsiasi città dell’Ontario, come Toronto, Ottawa o Hamilton, l’assicurazione sanitaria dovrebbe essere una delle prime cose da prendere in considerazione. In Ontario, c’è un programma di sanità pubblica noto come “Piano di assicurazione sanitaria dell’Ontario”, o OHIP in breve. È l’opzione principale di assicurazione per le persone che vivono qui.
Ma l’OHIP non è per tutti. Per esempio, i nomadi digitali e gli studenti non è probabile che lo ottengano. Inoltre, non è adatto a tutti a causa dei lunghi tempi di attesa per i trattamenti non di emergenza e non fornisce copertura all’estero.
In questo articolo, spiegherò tutti i dettagli che devi sapere sull’assicurazione sanitaria in Ontario così sarai informato sulle tue opzioni, inclusi cosa è coperto, cosa no, cosa aspettarsi e altro ancora.
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Contents
- Punti Chiave
- Panoramica dell'Assicurazione Sanitaria Pubblica dell'Ontario (OHIP)
- Copertura OHIP
- Assicurazione sanitaria privata in Ontario
- Assicurazione privata locale
- Assicurazione Sanitaria Internazionale
- Copertura Assicurativa Internazionale
- Esempi di Piani Internazionali
- Limiti annuali dell'assicurazione internazionale
- Area di copertura
- Esclusioni dell'Assicurazione Internazionale
- Benefici aggiuntivi
- Come utilizzare l'Assicurazione Internazionale
- Fornitori di Assicurazione Internazionale
- Lo svantaggio maggiore dell'assicurazione internazionale è il costo. Sebbene la copertura sia eccellente, i premi possono essere costosi. La maggior parte dei piani varia da
- Ci sono opinioni contrastanti sul fatto che l'assicurazione internazionale sia necessaria.
- Se hai intenzione di acquistare un'assicurazione sanitaria internazionale in Ontario, ecco i miei suggerimenti:
- L'assicurazione di viaggio è una grande opzione se stai visitando il Canada per un soggiorno breve o se ti sei appena trasferito in Ontario e stai ancora aspettando l'inizio della copertura OHIP.
- E per quanto riguarda gli studenti internazionali?
- Tabella di confronto
- Quale Assicurazione Sanitaria Dovresti Ottenere in Ontario?
- Dovrei restare senza assicurazione in Ontario?
Punti Chiave
- Quando ti trasferisci in Ontario, la prima cosa che dovresti fare riguardo alla tua assicurazione è controllare se puoi ottenere il programma di assicurazione sanitaria pubblica, il Piano di assicurazione sanitaria dell’Ontario (OHIP).
- L’OHIP è gratuito poiché è finanziato attraverso le tasse. Con esso, puoi ricevere cure gratuite in Canada, ma devi soddisfare la regola della residenza di 153 giorni per qualificarti e mantenere la copertura.
- L’OHIP non copre i farmaci da prescrizione (fuori dagli ospedali), cure dentistiche, cure per la vista per la maggior parte degli adulti, camere private negli ospedali o procedure elettive e cosmetiche.
- L’assicurazione sanitaria privata è comune per coloro che necessitano di una copertura aggiuntiva per farmaci, cure dentistiche e servizi di visione. Fornitori come Sun Life e Manulife offrono piani supplementari.
- Se non puoi ottenere l’OHIP o hai bisogno di copertura internazionale, puoi considerare l’assicurazione sanitaria internazionale. Essa include copertura globale e un accesso più rapido a cure private.
- L’assicurazione di viaggio è la migliore se hai intenzione di viaggiare in Ontario o stai aspettando l’approvazione dell’OHIP.
- In ogni caso, non rimanere senza assicurazione. L’assistenza sanitaria in Ontario senza assicurazione è costosa. Anche le visite ambulatoriali potrebbero richiedere pagamenti anticipati di circa CAD 600.
Panoramica dell’Assicurazione Sanitaria Pubblica dell’Ontario (OHIP)
In Canada, l’assicurazione sanitaria pubblica è gestita separatamente da ciascuna provincia e territorio, il che significa che le regole, la copertura e i tempi di attesa possono variare in base a dove vivi.
L’assicurazione sanitaria pubblica in Ontario è conosciuta come il Piano di assicurazione sanitaria dell’Ontario, o OHIP in breve. È il tipo principale di assicurazione che dovresti esaminare dopo esserti trasferito qui dal momento che è la principale assicurazione sanitaria usata sia dai locali che dagli espatriati che vivono in Ontario.
In questa sezione, spiegherò chi può fare domanda per l’OHIP, cosa copre e cosa esclude, quanto costa e se è sufficiente per le tue esigenze sanitarie.
Copertura OHIP
Potresti aver sentito persone elogiare l’assicurazione sanitaria pubblica del Canada e dire che è una delle migliori al mondo e persino “gratuita”. La verità è che ci sono sia buone che cattive notizie.
La buona notizia è che l’assicurazione sanitaria pubblica dell’Ontario, chiamata OHIP, è piuttosto completa. Copre molti servizi sanitari essenziali, tra cui visite mediche (anche cliniche ambulatoriali), ospedalizzazione e interventi chirurgici.
La cattiva notizia è che non copre tutto. Dovrai comunque pagare di tasca tua o ottenere un’assicurazione privata per cose come farmaci da prescrizione, cure dentistiche, cure per la vista e altri servizi non essenziali.
Ecco una ripartizione di ciò che viene generalmente coperto dall’OHIP:
- Condizioni preesistenti
- Visite mediche come medici di famiglia, specialisti, cliniche ambulatoriali, e così via.
- Cure ospedaliere come servizi medici e infermieristici, test diagnostici effettuati in ospedali, farmaci somministrati durante i soggiorni ospedalieri, e alloggio e pasti mentre sei ricoverato.
- Test di laboratorio e diagnostica
- Chirurgia dentale in ospedali
- Esami oculistici:
- Bambini (0–19 anni): Un esame oculistico principale ogni 12 mesi.
- Adulti (20–64 anni): Copertura solo se hai una condizione oculistica medica come glaucoma, cataratta o malattia retinica.
- Anziani (65+ anni): Un esame oculistico principale ogni 18 mesi, anche senza una condizione medica.
- Podiatria (salute del piede): Copertura parziale. L’OHIP paga una porzione di ogni visita (circa CAD 7–16 per visita, fino a un limite annuo) e copre i raggi X ordinati da un podologo.
- Servizi di ambulanza: Copertura in emergenze, tuttavia potresti dover pagare una tassa standard (circa CAD 45) per il trasporto non di emergenza, a meno che non venga esonerato in determinate condizioni.
Come puoi vedere, l’elenco dei servizi coperti dall’OHIP è piuttosto completo. Tuttavia, ci sono alcune cose importanti che dovresti sapere:
- L’OHIP copre solo i trattamenti considerati medicalmente necessari. Ad esempio, se un medico decide che hai bisogno di una risonanza magnetica, sarà coperta. Ma se ne richiedi una da solo senza una ragione medica, non lo sarà.
- I trattamenti elettivi e cosmetici generalmente non sono coperti.
- Puoi visitare solo i fornitori di assistenza sanitaria all’interno della rete OHIP. Questo di solito non è un problema dato che le cliniche e gli ospedali approvati da OHIP si trovano in tutta la provincia.
- L’OHIP fornisce una copertura molto limitata al di fuori del Canada. In caso di emergenza, puoi ottenere un rimborso fino a CAD 200 a CAD 400 al giorno per i servizi ospedalieri inpatient e fino a CAD 50 al giorno per i servizi ambulatoriali. Questo si applica solo a situazioni mediche di emergenza. A causa di questi bassi limiti di rimborso, il governo dell’Ontario raccomanda fortemente di acquistare un’assicurazione di viaggio o un’altra forma di assicurazione privata ogni volta che viaggi fuori dal Canada.
Per saperne di più su cosa copre l’OHIP, visita il sito ufficiale del governo dell’Ontario.
Esclusioni OHIP
Come qualsiasi assicurazione, l’OHIP non copre tutto. Ecco un elenco dei principali costi medici non coperti dal programma:
- Farmaci da prescrizione (ambulatoriali o farmacia): A meno che non sia un farmaco che ricevi durante il ricovero in ospedale, l’OHIP non copre i farmaci da prescrizione.
- Cure dentistiche di routine e cure per la vista: Le pulizie dentistiche, otturazioni, corone e gli esami oculistici di routine per la maggior parte degli adulti non sono coperti.
- Servizi di ambulanza: Sebbene ci sia una certa copertura, spesso è necessario pagare un co-pagamento o tassa. Nei casi non di emergenza, l’OHIP potrebbe non coprire l’intero costo.
- Camere ospedaliere private o semi-private: Nella maggior parte dei casi, sarai sistemato in una stanza condivisa a meno che una stanza privata non sia medicalmente necessaria o approvata da un medico.
- Forniture mediche e dispositivi per uso domestico: Elementi come protesi, sedie a rotelle, apparecchi ortopedici e forniture mediche per la casa non sono completamente coperti.
- Servizi non considerati medicalmente necessari: Medicina da viaggio, vaccinazioni per viaggi, o test e immunizzazioni non nel programma pubblico sono esclusi.
- Servizi non assicurati: L’Associazione Medica dell’Ontario elenca servizi come rinnovi di prescrizioni senza visita, servizi di salute per viaggi e altri servizi medici non assicurati come a carico del paziente.
- Costi medici in strutture private: Se scegli di ricevere cure in una struttura privata, dovrai pagare l’intero costo a meno che il fornitore non faccia parte della rete OHIP.
- Procedure cosmetiche o elettive
A causa di queste esclusioni, molti residenti ed espatriati in Ontario acquistano un’assicurazione sanitaria privata per colmare le lacune di copertura, simile a quanto fanno le persone in British Columbia.
Programmi di Supporto
Un’altra buona cosa del sistema OHIP è che dispone di diversi programmi di supporto per aiutare i residenti con i costi dei farmaci, dispositivi medici e cure dentistiche. Tuttavia, questi programmi sono principalmente progettati per le persone bisognose, come anziani, residenti a basso reddito o persone con disabilità.
Ecco alcuni dei principali programmi di supporto disponibili in Ontario:
- Beneficio Farmaceutico dell’Ontario (ODB): Copre i farmaci da prescrizione per i gruppi idonei, come anziani di 65 anni o più e persone che ricevono assistenza sociale.
- Programma Farmaceutico Trillium: Aiuta i residenti dell’Ontario che hanno alti costi per i farmaci da prescrizione rispetto al loro reddito offrendo sussidi di condivisione dei costi.
- Programma di Dispositivi Assistivi (ADP): Fornisce finanziamenti parziali per dispositivi medici come apparecchi acustici, ausili per la mobilità e dispositivi protesici per individui idonei.
- Sorrisi Sani Ontario: Offre cure dentistiche gratuite per bambini e giovani in famiglie a basso reddito.
Questi programmi generalmente non sono disponibili per espatriati o residenti temporanei, ma è utile sapere che esistono per chi è idoneo.
Tariffa OHIP
Non c’è tariffa per l’OHIP. Non devi pagare alcun premio mensile o tassa di registrazione. Il programma è completamente gratuito perché è interamente finanziato dalle tasse raccolte in Ontario.
Tuttavia, se lavori in Ontario, una parte dell’imposta sul reddito che paghi va a finanziare il programma OHIP.
Chi può ottenere l’OHIP?
Ora, ecco la grande domanda: chi può ottenere il programma OHIP?
Uno dei requisiti chiave è la regola dei “153 giorni in 12 mesi”. Questo significa che devi essere fisicamente presente in Ontario per almeno 153 giorni in qualsiasi periodo di 12 mesi. Devi anche essere fisicamente presente per almeno 153 dei tuoi primi 183 giorni dopo il trasferimento in Ontario.
Tuttavia, questo non significa che devi restare per 153 giorni prima di poter fare domanda. Puoi fare domanda per l’OHIP subito dopo il tuo trasferimento in Ontario, ma devi soddisfare il requisito di presenza fisica per mantenere attivi i tuoi benefici.
Ecco un elenco di persone che possono fare domanda per l’OHIP se soddisfano i requisiti di residenza:
- Cittadini canadesi
- Residenti permanenti (titolari di PR) o che intendono fare domanda
- Lavoratori temporanei con permessi di lavoro validi di almeno 6 mesi
- Coniugi e dipendenti di lavoratori temporanei idonei
- Persone protette o rifugiati
- Per semplificare, se intendi vivere in Ontario per più di 153 giorni in un periodo di 12 mesi con il visto o lo status corretto, c’è un’alta probabilità che tu sia idoneo per l’OHIP.
D’altra parte, se sei in Canada per un periodo breve o non puoi ottenere un visto a lungo termine, come un nomade digitale o un turista, non sarai idoneo per l’OHIP.
Puoi trovare l’elenco completo dei criteri di idoneità e dettagli sul sito ufficiale del governo dell’Ontario.
Importante: La regola dei 153 giorni è cruciale. Se non riesci a soddisfare questo requisito, potresti perdere i tuoi benefici OHIP anche se sei cittadino canadese.
Come fare domanda per l’OHIP
Se sei idoneo per l’OHIP, puoi fare domanda non appena arrivi in Canada. Non è necessario restare per 153 giorni prima. Tale regola si applica solo al mantenimento della tua copertura una volta iniziata.
Per fare domanda, devi visitare un ServiceOntario centro di persona. Questi centri si trovano in tutta l’Ontario. Puoi trovare la tua posizione più vicina e prenotare un appuntamento qui.
Ecco i documenti di cui avrai bisogno:
- Prova di cittadinanza canadese, stato di immigrazione o stato idoneo all’OHIP: un permesso di lavoro, una carta di residente permanente o documenti di visto
- Prova di residenza in Ontario: un contratto di affitto, una bolletta, o un estratto conto bancario
- Prova d’identità: un passaporto, un certificato di nascita, o una patente di guida
Se non sei sicuro della tua idoneità o quali documenti sono richiesti, è una buona idea chiamare ServiceOntario in anticipo per confermare la tua situazione.
Dopo aver fatto domanda, ci vogliono solitamente circa tre mesi prima che la tua copertura inizi. Una volta approvata, riceverai la tua carta sanitaria con foto (carta OHIP), che utilizzerai per accedere ai servizi sanitari.
Tip: Dopo esserti trasferito in qualsiasi città dell’Ontario, fai domanda per l’OHIP il prima possibile. È gratuito per la maggior parte dei residenti e garantisce che tu sia coperto in caso di emergenze mediche.
Se intendi studiare in Ontario, assicurati di controllare i dettagli specifici con la tua scuola, poiché la copertura e i costi possono variare tra le istituzioni.
Esperienze Reali di Persone che Usano l’OHIP
Ora che conosci le basi del programma OHIP, diamo un’occhiata a come funziona realmente nella vita quotidiana. Per scoprirlo, ho esaminato discussioni da diversi gruppi di espatriati e comunità locali, tra cui Esatriati dell’Ontario, Canadesi in Ontario, Gruppo di Supporto Sanitario dell’Ontario, e comunità Reddit come r/ontario and r/PersonalFinanceCanada.
Ecco alcuni punti chiave:
- L’assistenza in emergenza funziona bene: Come in altre province in Canada, l’OHIP è progettato per gestire efficacemente le emergenze e le condizioni pericolose per la vita. Le persone hanno detto che quando la situazione era urgente, come una malattia grave o un incidente, venivano viste rapidamente e ricevevano un’ottima assistenza. Un utente ha condiviso che dopo che è stato scoperto un nodulo, hanno visto uno specialista entro sei settimane, hanno fatto un intervento chirurgico poco dopo e hanno ricevuto cure di follow-up senza ritardi. Un altro ha detto che un membro della famiglia ha ricevuto anni di trattamento per il cancro presso ospedali di punta come il Princess Margaret e il Mount Sinai, tutto coperto dall’OHIP tranne le spese di parcheggio.
- Le cure non urgenti possono essere lente: Per problemi minori o di routine, il sistema può essere frustrantemente lento. Molti residenti hanno detto di aver dovuto aspettare 6–8 settimane solo per vedere un medico generico, e anche più a lungo per vedere uno specialista per problemi non urgenti. A causa di ciò, le persone spesso visitano i pronto soccorso per problemi di salute minori, il che contribuisce a lunghi tempi di attesa al PS.
- I rinvii sono essenziali: Il sistema ruota attorno al tuo medico di famiglia. Per vedere uno specialista, devi prima ottenere un rinvio. Se il tuo medico ritiene che la tua condizione sia medicalmente necessaria, sarai rinviato e coperto. Ma se cerchi di vedere uno specialista da solo, dovrai pagare di tasca tua.
- Dove vivi fa la differenza: I tempi di attesa possono variare in base alla posizione. Ad esempio, le persone in città più piccole come Kingston hanno segnalato tempi di attesa più lunghi rispetto a quelle in città più grandi come Toronto, dove ci sono più cliniche e medici disponibili.
- Mancanza di medici di famiglia: Un altro problema è l’accesso ai medici di famiglia. Alcune cliniche smettono di accettare nuovi pazienti, e se vai in una clinica senza appuntamento mentre sei registrato con un medico di famiglia, c’è il rischio che il tuo medico possa eliminarti come paziente.
Per semplificare, l’OHIP fornisce una buona assistenza per emergenze e condizioni serie, ma può essere lento e frustrante per casi non urgenti. Il sistema funziona meglio se hai un medico di famiglia che può rinviarti a specialisti quando necessario.
Dovrei affidarmi all’OHIP?
Sì. Sebbene l’OHIP abbia le sue debolezze, specialmente quando si tratta di lunghi tempi di attesa per trattamenti minori o non urgenti, è comunque un eccellente programma sanitario pubblico nel complesso. Se sei idoneo, si raccomanda fortemente di fare domanda il prima possibile.
Una volta coperto dall’OHIP, puoi ottenere anche un’assicurazione supplementare da compagnie private per colmare le lacune. Questi piani aggiuntivi possono coprire cose che l’OHIP non include, come farmaci su prescrizione, cure dentistiche, cure oculistiche, servizi di ambulanza e stanze private in ospedale.
Assicurazione sanitaria privata in Ontario
Sebbene l’assicurazione sanitaria pubblica dell’Ontario (OHIP) sia abbastanza buona, molti residenti scelgono comunque di acquistare un’assicurazione sanitaria privata. Tuttavia, la ragione non è solitamente accedere agli ospedali privati o saltare le code, come avviene in alcuni altri paesi.
Al contrario, le persone acquistano principalmente l’assicurazione privata per coprire le spese che l’OHIP non include, come:
- Farmaci su prescrizione
- Cure dentistiche e oculistiche
- Servizi di ambulanza e paramedici
- Stanze private in ospedale
In Ontario, ci sono due tipi principali di assicurazione sanitaria privata:
- Piani locali: Questi sono offerti da compagnie di assicurazione canadesi e sono spesso chiamati assicurazioni supplementari. Sono progettati per le persone che hanno già l’OHIP ma desiderano una copertura aggiuntiva per cose che non sono incluse nel piano pubblico.
- Piani internazionali: Questi sono offerti da compagnie di assicurazione globali e sono principalmente per persone che non possono ottenere l’OHIP o necessitano di una copertura che si estende al di fuori del Canada. Sono popolari tra gli espatriati, i viaggiatori frequenti e coloro che preferiscono l’accesso a reti sanitarie private internazionali.
Assicurazione privata locale
Questi piani assicurativi sono offerti da note compagnie locali in Canada, come Sun Life, Manulife, Green Shield Canada, e Pacific Blue Cross. Sono popolari tra i canadesi e i residenti permanenti che vivono principalmente in Ontario e desiderano una copertura aggiuntiva per servizi non inclusi nell’OHIP, come farmaci su prescrizione, cure dentistiche e oculistiche.
Se vieni in Ontario per lavoro, c’è una buona possibilità che il tuo datore di lavoro fornisca un’assicurazione sanitaria privata come parte del tuo pacchetto di benefici. Questa copertura aggiuntiva aiuta spesso a ridurre le spese di tasca per le esigenze sanitarie quotidiane.
Diamo un’occhiata più da vicino a come funziona l’assicurazione privata locale in Ontario.
Copertura Assicurativa Privata Locale
La copertura dell’assicurazione privata locale in Canada si concentra principalmente sul colmare le lacune lasciate dall’OHIP. Questi piani forniscono protezione per servizi sanitari che non sono coperti dal sistema pubblico, come farmaci su prescrizione, cure dentistiche, cure oculistiche e servizi di ambulanza.
Ecco un confronto di piani esemplificativi da Sun Life and Manulife, due delle maggiori compagnie di assicurazione privata in Canada:
| Caratteristica | Piano Standard Sun Life | Piano Essenziale Manulife Cover Me |
| Farmaci su prescrizione | Copre la maggior parte dei farmaci su prescrizione con un DIN. Rimborso del 70% dei primi 7.000 CAD, poi 100% dei successivi 93.000 CAD (max 100.000 CAD all’anno). Include forniture per diabetici, iniettabili e farmaci per smettere di fumare (250 CAD a vita). Esclude farmaci per fertilità, obesità, disfunzione sessuale e cosmetici. | Copre fino a 2.500 CAD all’anno. Include controllo delle nascite su prescrizione, sensori di glucosio, farmaci per disfunzione erettile, ausili per smettere di fumare (300 CAD a vita), marijuana medica, IUD, farmaci contro l’obesità e vaccini. |
| Servizi Sanitari Estesi / Praticanti Paramedici | Copre fisioterapisti, chiropratici, massaggiatori, psicologi, ecc. (cap annuale di 300 CAD per praticante; 1.000 CAD per psicologia/lavoro sociale). Include ambulanza, infermieristica (5.000 CAD all’anno; 25.000 CAD a vita), apparecchi acustici (500 CAD ogni 5 anni), protesi, sedie a rotelle (4.000 CAD a vita), ortesi. | Copre agopuntori, chiropratici, massaggiatori e simili (nessun limite fisso indicato). Include infermieristica, psicologi e assistenti sociali registrati. |
| Cure oculistiche | Rimborso del 100% fino a 250 CAD ogni 2 anni (dopo periodo di attesa di 1 anno). Copre esami, occhiali, lenti a contatto e chirurgia oculare laser. | Copre lenti, montature, lenti a contatto e chirurgia oculare laser fino a 200 CAD ogni 2 anni. |
| Cure dentistiche | 70% per procedure preventive (pulizie, esami, otturazioni, radiografie). Periodo di attesa di 3 mesi. Esclude trattamenti ortodontici e cosmetici. | Include esami, pulizie, otturazioni e chirurgia orale. Nessuna copertura ortodontica o cosmetica menzionata. |
| Aggiornamento Camera Ospedaliera | Rimborso dell’85%, fino a 200 CAD al giorno (max 5.000 CAD all’anno). | Non specificato. |
| Copertura Medica d’Emergenza in Viaggio | Copre viaggi fino a 60 giorni. Massimo a vita 1 milione di CAD a persona. Include ospedale, onorari medici, ambulanza, rimpatrio (5.000 CAD) e ritorno veicolo (1.000 CAD). | Copre fino a 5 milioni di CAD a persona, 10 giorni per viaggio. Deducibile di 200 CAD per sinistro, stabilità di 9 mesi richiesta per condizioni preesistenti. |
| Apparecchiature Mediche / Dispositivi | Copre protesi, ortesi, sedie a rotelle e apparecchi acustici (limiti applicabili). | Copre bastoni, deambulatori, stampelle e altri dispositivi di ausilio (nessun limite indicato). |
| Copertura per la Salute Mentale | 1.000 CAD all’anno per psicologi o assistenti sociali. | Include psicologi e assistenti sociali registrati (nessun limite specificato). |
| Idoneità | Devi vivere in Canada e avere una copertura sanitaria provinciale (es. OHIP). Può coprire coniuge e dipendenti. La copertura di viaggio termina a 80 anni. | Devi vivere in Canada; copertura familiare disponibile. |
| Integrazione con OHIP | Integra l’OHIP e copre i costi non pagati dai programmi governativi. | Integra la copertura OHIP. |
| Premi | Variano per età, provincia e livello di copertura; Sun Life può adeguare con preavviso di 30 giorni. | Variano per età e copertura; generalmente simile a Sun Life. |
Come puoi vedere dalla tabella di confronto, la copertura può variare significativamente tra i fornitori. Ad esempio, nella copertura dei farmaci su prescrizione, Sun Life rimborsa il 70% dei primi 7.000 CAD e il 100% dei successivi 93.000 CAD all’anno, mentre Manulife copre il 100% ma limita il rimborso a 2.500 CAD annuali.
A causa di queste differenze, è importante rivedere ogni piano con attenzione prima di decidere. Sulla base degli esempi sopra:
- Se non hai bisogno di prescrizioni frequenti o costose, Manulife potrebbe essere un’opzione migliore poiché offre il rimborso completo entro un limite annuale più piccolo.
- Se hai condizioni croniche o esigenze di medicazione continua, Sun Life è generalmente l’opzione più forte grazie al suo limite di copertura annuale più alto.
Va inoltre notato che questi piani assicurativi privati sono supplementari all’OHIP. Se un servizio è già coperto dall’OHIP, il tuo piano privato tipicamente non lo pagherà di nuovo.
Esclusioni dell’Assicurazione Locale
Ci sono anche diverse esclusioni in questi piani assicurativi privati. Ecco le principali:
- Trattamenti cosmetici o sperimentali.
- Servizi già coperti dall’OHIP o da altri programmi governativi.
- Farmaci auto-prescritti o servizi forniti da membri della famiglia.
- Trattamenti elettivi o non di emergenza eseguiti al di fuori della tua provincia di residenza.
- Farmaci per fertilità, obesità o disfunzione sessuale.
- Integratori alimentari, vitamine e farmaci da banco.
- Articoli per uso atletico e forniture non mediche.
- Cure mediche non di emergenza ricevute all’estero.
- Trattamenti dentali relativi a ortodonzia, lavori cosmetici o condizioni congenite.
Ogni compagnia può avere esclusioni leggermente diverse. Di solito, includono un elenco dettagliato di esclusioni nelle scritte piccole alla pagina del prodotto. Quindi, è importante leggere attentamente quella sezione. In caso di dubbio, conferma sempre per iscritto con il tuo broker assicurativo o rappresentante della compagnia.
Come Ottenere l’Assicurazione Locale
La maggior parte dei piani assicurativi privati locali in Ontario funziona come copertura supplementare al programma OHIP. Questo significa che il requisito principale per ottenere questi piani è che devi già avere una copertura sanitaria provinciale, che in Ontario è l’OHIP.
Se non hai l’OHIP, è ancora possibile acquistare un’assicurazione privata locale, ma le tue opzioni saranno più limitate. Molte compagnie assicurative locali offrono piani per visitatori o temporanei pensati per le persone che non possono ottenere l’OHIP.
Tassa Assicurativa Locale
Il costo dell’assicurazione privata locale in Ontario generalmente varia da 80 a 150 CAD al mese per un piano individuale.
Tuttavia, il premio esatto dipende da diversi fattori, tra cui:
- La tua età e condizione di salute generale
- Il livello di copertura che scegli (base vs. globale)
- Se includi l’assicurazione dentale, oculistica o di viaggio
- Il fornitore di assicurazione e il tuo luogo di residenza in Ontario
- Se fai domanda singolarmente o tramite un piano di gruppo del datore di lavoro
In generale, più copertura aggiungi, più alto sarà il premio.
Assicurazione per Visitatori o Piani di Emergenza
La maggior parte delle compagnie assicurative locali in Ontario si concentra su piani supplementari per coloro che sono già coperti dai programmi provinciali come l’OHIP. Tuttavia, se non puoi ottenere l’OHIP, come nel caso di turisti, nomadi digitali o nuovi arrivati in attesa di approvazione, puoi acquistare assicurazione per visitatori o piani medici di emergenza invece.
These plans are designed mainly for malattie inattese o emergenze mediche durante il tuo soggiorno in Canada.
I benefici tipici includono:
- Limiti di copertura da 15.000 a 150.000 CAD
- Servizi ospedalieri e medici per emergenze
- Trasporto in ambulanza terrestre o aerea
- Trattamento dentale d’emergenza derivante da incidenti
- Servizi paramedici (come fisioterapia post-infortunio)
- Evacuazione aerea di emergenza o rimpatrio
- Copertura per pasti, hotel o compagni di viaggio se ospedalizzato
- Preparazione o rimpatrio delle spoglie in caso di morte
Il costo di questi piani di solito varia da 90 a 150 CAD al mese, a seconda della tua età, condizione di salute e limite di copertura scelto.
Suggerimento: Se acquisti il tuo piano dopo essere arrivato in Canada, nota che la maggior parte degli assicuratori ha un periodo di attesa di 48 ore prima che la copertura inizi. Per evitarlo, è meglio acquistare il piano prima di arrivare.
Dovrei Acquistare Piani Assicurativi Privati Locali?
Ci sono due casi principali da considerare quando si decide se acquistare l’assicurazione privata locale in Ontario:
1. Se hai già l’OHIP
Se sei già coperto dall’OHIP, ottenere un’assicurazione privata supplementare di solito vale la pena solo se hai una condizione medica che richiede prescrizioni regolari o trattamenti continui. Per molte persone, pagare di tasca propria per occasionali pulizie dentali, esami oculistici o farmaci può risultare più economico che pagare premi mensili.
2. Se non hai l’OHIP
Se non puoi ottenere l’OHIP, i piani medici di emergenza locali potrebbero non offrire il miglior valore. In molti casi, ho trovato che l’ assicurazione di viaggio or assicurazione sanitaria internazionale ti offre una copertura più ampia, includendo trattamenti all’estero, a un prezzo simile o anche inferiore.
Inoltre, ricorda che l’assicurazione privata locale ti copre solo all’interno del Canada. Quindi, se viaggi spesso o dividi il tuo tempo tra paesi, è meglio guardare all’assicurazione sanitaria internazionale o di viaggio invece.
Assicurazione Sanitaria Internazionale
Un altro tipo di assicurazione privata che puoi ottenere in Canada è assicurazione sanitaria internazionale, offerta dai fornitori di assicurazioni globali.
A differenza dell’assicurazione privata locale, che principalmente colma le lacune nella copertura dell’OHIP, l’assicurazione internazionale funziona come piano autonomo. Offre una copertura medica completa a un prezzo premium, simile a quello che usano gli espatriati quando vivono all’estero.
Alcune persone ritengono che non sia necessaria dato che l’OHIP fornisce già una buona copertura. Tuttavia, l’assicurazione internazionale ha diversi vantaggi chiave, specialmente per gli espatriati che vivono o si spostano in Canada:
- Ti copre sia dentro che fuori dal Canada, ideale per coloro che viaggiano frequentemente o vivono in più paesi.
- È disponibile a chiunque, indipendentemente dallo stato di residenza. Puoi fare domanda anche se sei nuovo in Canada o in attesa di diventare idoneo per l’OHIP. (Tuttavia, i cittadini canadesi che vivono a tempo pieno in Canada di solito non sono idonei.)
- Ti permette di visitare ospedali e cliniche private, il che significa un accesso più rapido agli specialisti e meno attese per i trattamenti.
Così, diamo un’occhiata più da vicino a cosa copre l’assicurazione internazionale e come si confronta con le opzioni locali.
Copertura Assicurativa Internazionale
La copertura che ottieni dall’assicurazione sanitaria internazionale dipende dal piano e opzioni che scegli. Alcuni piani base coprono solo le ospedalizzazioni, mentre quelli completi includono tutto, da trattamenti in day hospital a evcuazioni mediche e rimpatri.
In generale, i piani internazionali possono essere divisi in due tipi principali:
Copertura Base
Questi sono benefici solitamente inclusi in ogni piano internazionale:
- Trattamento ospedaliero (spese ospedaliere durante l’ospedalizzazione)
- Camera ospedaliera privata o semi-privata (a seconda del piano)
- Scansioni e imaging (radiografie, risonanze magnetiche, TAC, ecc.)
- Spese per farmaci e chirurgia
- Consulenze mediche e specialistiche durante i soggiorni ospedalieri
- Spese ospedaliere correlate
- Cura della maternità e del parto
- Trattamento del cancro
- Trapianti di organo
Copertura Opzionale
Queste sono aggiunte che puoi includere per una protezione più completa:
- Trattamento ambulatoriale e farmaci prescritti
- Assistenza per la salute mentale e terapia
- Evacuazione d’emergenza e rimpatrio
- Controlli sanitari annuali
- Cure dentistiche (trattamenti di routine e importanti)
- Cure oculistiche (occhiali, lenti a contatto, chirurgia oculare laser)
- Fisioterapia e riabilitazione
Esempi di Piani Internazionali
Ecco un confronto di esempio tra due fornitori di assicurazioni internazionali popolari usati dagli espatriati in Canada e nel mondo:
| Caratteristica | Cigna Healthcare (Piano Gold) | PassportCard DE (Piano Completo) |
| Copertura Geografica | In tutto il mondo esclusi gli S.U. (opzione per includere per 3 mesi) | In tutto il mondo (con o senza gli S.U.) |
| Limite Annuale | 2.000.000 USD | 3.500.000 EUR |
| Camera Ospedaliera | Camera privata standard | Camera semi-privata o privata |
| Cura del Cancro | Copertura completa | Copertura completa |
| Trapianto di Organo | Copertura completa | Fino a EUR 250.000 a vita |
| Cure ambulatoriali | Fino a USD 25.000 | Copertura completa |
| Chirurgia ambulatoriale / Diagnostica | Coperto interamente (MRI/CT/PET fino a USD 10.000) | Copertura completa |
| Emergenza dentale | Copertura completa | Fino a EUR 6.000 |
| Cura dentale di routine (Opzionale) | Fino a USD 2.500 | Fino a EUR 2.000–5.000 (opzionale) |
| Controlli sanitari & Vaccinazioni | Fino a USD 450 all’anno | Fino a EUR 400 totale |
| Maternità & Parto | Fino a USD 7.000 ricovero; complicazioni fino a USD 14.000 | Fino a EUR 5.000; complicazioni fino a EUR 100.000 |
| Evacuazione o rimpatrio d’emergenza | Opzionale | Copertura completa |
| Opzioni di pagamento | USD/EUR/GBP; annuale, semestrale, trimestrale, mensile | USD/EUR; annuale, semestrale, trimestrale, mensile |
| Caratteristiche uniche | Franchigie flessibili, solida rete globale di ospedali | Carta di fatturazione diretta per pagamenti internazionali |
Limiti annuali dell’assicurazione internazionale
La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria internazionale include un limite annuale, che è l’importo massimo che il tuo assicuratore pagherà all’anno per tutte le spese mediche.
Il limite standard parte da circa US$1.000.000 all’anno, che è sufficiente per la maggior parte delle situazioni. Tuttavia, dato che i costi sanitari in Canada possono essere elevati, soprattutto per ospedalizzazione o cure intensive, è generalmente più sicuro scegliere un piano con almeno US$2.000.000 all’anno.
Questo livello di copertura dovrebbe essere sufficiente anche in casi gravi che coinvolgono settimane di terapia intensiva, interventi multipli o lunghe degenze ospedaliere.
Area di copertura
Quando si sceglie un piano internazionale, di solito hai tre opzioni:
- Piano regionale (copre le spese mediche all’interno di una regione specifica)
- In tutto il mondo esclusi gli Stati Uniti (include la copertura nella maggior parte dei paesi ma esclude gli Stati Uniti)
- In tutto il mondo inclusi gli Stati Uniti (include la copertura in tutti i paesi, compresi gli Stati Uniti)
Per gli espatriati che vivono in Canada, la maggior parte sceglie la copertura Mondiale esclusi gli Stati Uniti o Mondiale inclusi gli Stati Uniti.
Dovresti selezionare l’opzione ‘inclusi gli Stati Uniti’ solo se hai effettive intenzioni di ricevere trattamenti lì, poiché può aumentare significativamente il tuo premio.
Anche se scegli un piano che esclude gli Stati Uniti, la maggior parte degli assicuratori include comunque una copertura di emergenza mondiale, consentendoti di ricevere cure ovunque nel mondo durante un’emergenza. Tuttavia, questa copertura di emergenza di solito ha un limite molto inferiore rispetto alla tua copertura annuale principale.
Esclusioni dell’Assicurazione Internazionale
Ci sono alcune esclusioni di cui dovresti essere a conoscenza quando ottieni un’assicurazione sanitaria internazionale:
- Condizioni preesistenti: Questa è la più grande esclusione. A differenza dell’OHIP, se hai una qualsiasi condizione preesistente, la compagnia di assicurazione non pagherà per il trattamento relativo. Alcuni assicuratori, come Cigna Healthcare, possono ancora coprire condizioni stabili come ipertensione sotto cure di mantenimento.
- Lesioni autoinflitte
- Trattamento elettivo o cosmetico
- Trattamento della fertilità
Le compagnie assicurative includono queste esclusioni nel dettaglio della polizza, che può essere piuttosto lungo. Anche se non leggi ogni pagina, vale la pena sfogliare. Dovresti anche chiedere al tuo broker assicurativo o rappresentante di confermare per iscritto cosa è escluso nel tuo piano.
Benefici aggiuntivi
Oltre alla copertura principale, molti assicuratori internazionali forniscono benefici extra. Ad esempio, Cigna Healthcare offre telemedicina e gestione dei casi. Con la telemedicina, puoi parlare direttamente a un medico abilitato all’interno della loro rete in qualsiasi momento, il che è particolarmente comodo in Ontario dove gli appuntamenti non urgenti spesso hanno lunghe liste d’attesa.
È più comodo parlare a un medico da casa che aspettare ore in una clinica aperta durante l’inverno. In alcuni casi, possono anche inviare prescrizioni direttamente a casa tua.
Se hai una malattia grave, la gestione dei casi ti offre un contatto dedicato che aiuta a coordinare il tuo trattamento, programmare appuntamenti e gestire gli accordi ospedalieri.
Come utilizzare l’Assicurazione Internazionale
Puoi utilizzare la tua assicurazione internazionale in Canada nello stesso modo in cui lo faresti in altri paesi.
- Per il ricovero, il tuo assicuratore di solito gestisce la fatturazione diretta con l’ospedale.
- Per il trattamento ambulatoriale, normalmente paghi prima e poi fai un reclamo per il rimborso.
Consiglio: È sempre una buona idea contattare il tuo fornitore di assicurazione prima di ricevere il trattamento per richiedere l’autorizzazione preventiva, soprattutto per il ricovero. Questo aiuta a confermare cosa è coperto e consente all’assicuratore di coordinarsi direttamente con il medico o l’ospedale.
Fornitori di Assicurazione Internazionale
Ci sono molte compagnie di assicurazione internazionali che offrono piani per gli espatriati in Canada. Ciascuna ha livelli di copertura e prezzi diversi. Ecco alcune opzioni popolari:
- Cigna Healthcare: Uno dei maggiori assicuratori globali, noto per i piani flessibili e completi. Puoi leggere la nostra recensione completa qui.
- GeoBlue: Un fornitore basato negli Stati Uniti con piani solidi per gli americani che necessitano di copertura negli Stati Uniti.
- IMG Global: Offre piani internazionali a prezzi accessibili con copertura più limitata. Alcuni piani includono un limite a vita invece di uno annuale.
- PassportCard DE: Offre una carta unica tipo debito che ti consente di pagare direttamente per i servizi medici senza richieste anticipate.
Puoi controllare la nostra pagina di confronto sulla salute espatriata per ulteriori informazioni. Costo dell’Assicurazione Internazionale
Lo svantaggio maggiore dell’assicurazione internazionale è il costo. Sebbene la copertura sia eccellente, i premi possono essere costosi. La maggior parte dei piani varia da
CAD 200 a CAD 500 al mese , a seconda della tua età, del livello di copertura e dell’area di copertura.Ad esempio, il
Piano Oro di Cigna Healthcare con un limite annuale di US$2.000.000 costa circa US$307,74 (circa CAD 417) per un 40enne. Puoi ridurre il tuo premio scegliendo una franchigia più alta (l’importo che paghi prima che l’assicuratore inizi a coprire i costi) o selezionando opzioni di condivisione dei costi (dove paghi una percentuale delle spese di trattamento).
Se hai un budget limitato, scegli un
piano base con una franchigia alta per ridurre i costi. Chi dovrebbe ottenere l’Assicurazione Internazionale?
Ci sono opinioni contrastanti sul fatto che l’assicurazione internazionale sia necessaria.
Alcuni credono che non sia necessaria poiché l’OHIP già fornisce una buona copertura, e avere un’assicurazione internazionale non ti aiuta a saltare le liste d’attesa.
- Altri dicono che è utile perché offre un accesso più rapido a cliniche private per test o secondi pareri. Alcuni la usano addirittura per ricevere cure all’estero, ad esempio negli Stati Uniti o in Messico, per risultati più rapidi.
- A mio avviso, questi sono i gruppi che potrebbero beneficiare dall’assicurazione internazionale:
Chi non può ottenere l’OHIP, come i nomadi digitali o le persone che non soddisfano i requisiti di residenza.
- Chi viaggia spesso all’estero o vive in più paesi.
- Chi preferisce avere una copertura extra e non vuole dipendere interamente dall’OHIP.
- Chi aspetta l’approvazione dell’OHIP e ha bisogno di una copertura temporanea (anche se per soggiorni brevi potrebbe essere più pratico un piano medico d’emergenza o di viaggio).
- Quale Copertura Internazionale Dovrei Ottenere?
Se hai intenzione di acquistare un’assicurazione sanitaria internazionale in Ontario, ecco i miei suggerimenti:
Ospedalizzazione
- : Questo è sempre essenziale e incluso in tutti i piani.Trattamento ambulatoriale
- : A meno che non visiti il medico frequentemente, spesso è più conveniente pagare di tasca propria.: Altamente raccomandato, dato che la grande geografia del Canada e lo stile di vita all’aperto significano che possono accadere incidenti in aree remote.
- Evacuazione d’emergenza e rimpatrioSalute mentale
- : Vale la pena aggiungerlo, poiché i problemi di salute mentale sono comuni. Secondo laAssociazione Canadese per la Salute Mentale , circa il 20% dei canadesi esperienza problemi di salute mentale.Check-up sanitario
- : Opzionale. Non è essenziale ma può essere utile se incluso con la copertura della salute mentale.Assicurazione di viaggio
L’assicurazione di viaggio è una grande opzione se stai visitando il Canada per un soggiorno breve o se ti sei appena trasferito in Ontario e stai ancora aspettando l’inizio della copertura OHIP.
La copertura varia a seconda del piano. Alcuni includono solo la copertura di emergenza medica, mentre altri la combinano con benefici generali di viaggio come ritardi dei voli, bagagli smarriti o incidenti con auto a noleggio. Alcuni piani includono anche l’evacuazione d’emergenza, mentre altri no.
Se stai viaggiando verso l’Ontario o stai ancora aspettando l’approvazione dell’OHIP, ottenere un’assicurazione di viaggio è una buona idea. Ad esempio,
La copertura di emergenza medica significa che il piano paga solo per trattamenti relativi a incidenti o malattie improvvise che succedono durante il tuo viaggio. Ad esempio, se ti ammali o ti ferisci mentre sei in Canada, coprirà le tue spese ospedaliere. Tuttavia, non coprirà condizioni persistenti o croniche come il trattamento del cancro.
Se hai una malattia grave, l’assicurazione di viaggio di solito fornisce assistenza d’emergenza a breve termine e organizza poi il trasporto verso il tuo paese di origine, dove puoi continuare le cure sotto il tuo sistema sanitario nazionale.
Per aiutarti a scegliere il piano giusto, ecco tre tipi comuni di assicurazione di viaggio:
Piani di abbonamento mensili
- Genki – Buono se desideri una forte copertura medica.
- SafetyWing – Adatto se desideri anche benefici generali di viaggio, come ritardi dei voli o protezione per bagagli smarriti.
Piani incentrati sul medico: ACS – Una buona scelta se desideri un’assicurazione di viaggio economica con una buona copertura medica.
Piani per sport d’avventura: World Nomads – È noto per la copertura per chi intende sciare, fare snowboard o partecipare ad altre attività ad alto rischio.
Consiglio: Se prevedi di fare attività outdoor o avventure in Canada, leggi sempre attentamente la polizza. Molti piani standard di assicurazione di viaggio escludono sport ad alto rischio, e quelli che li coprono tendono a costare di più.
E per quanto riguarda gli studenti internazionali?
Sfortunatamente, come studente internazionale, non sarai idoneo per l’OHIP. Invece, sarai coperto dal Piano di Assicurazione Sanitaria Universitario (UHIP) se studi presso una scuola pubblica o università in Ontario. Per le scuole private, possono usare programmi di assicurazione diversi.
Il programma UHIP non è gratuito. I costi variano tra le istituzioni. Ad esempio, L’Università Metropolitana di Toronto addebita CAD 756 all’anno, e la tariffa è automaticamente inclusa nelle tue tasse universitarie. Ciò significa che dovrai pagarla se hai intenzione di studiare in Ontario.
La copertura sotto UHIP è generalmente simile all’OHIP, coprendo visite mediche, soggiorni ospedalieri e cure di emergenza.
Tabella di confronto
Ecco una tabella di confronto rapida per aiutarti a comprendere le differenze tra ogni tipo di assicurazione sanitaria disponibile in Ontario. Si noti che fornisce solo una panoramica generale e non rappresenta ogni piano, poiché la copertura dell’assicurazione sanitaria può variare ampiamente tra i fornitori.
Leggi sempre attentamente le clausole o verifica direttamente con il tuo assicuratore prima di prendere una decisione.
| Caratteristica | OHIP (Pubblico) | Assicurazione privata locale | Assicurazione Internazionale | L’assicurazione di viaggio è una grande opzione se stai visitando il Canada per un soggiorno breve o se ti sei appena trasferito in Ontario e stai ancora aspettando l’inizio della copertura OHIP. |
| Area di copertura | Principalmente Ontario. Ma è possibile ottenere cure anche in altre parti del Canada. | All’interno del Canada | In tutto il mondo (con o senza US) | Dipende dal piano |
| Costo | Gratuito (finanziato dalle tasse) | CAD 80–CAD150 al mese | CAD 200– CAD500 al mese (media) | Varia per viaggio; circa CAD CAD50–CAD150 al mese |
| Chi può fare domanda | Residenti in Ontario che soddisfano la regola dei 153 giorni | Deve avere OHIP (alcuni piani per visitatori per chi ne è privo) | Chiunque tranne i canadesi che vivono a tempo pieno in Canada | Chiunque viaggi a breve termine |
| Farmaci su prescrizione | No | Yes | Yes | Solo per uso d’emergenza |
| Dentale e visione | No | Yes | Opzionale da aggiungere | Solo dentale correlato a incidenti |
| : Questo è sempre essenziale e incluso in tutti i piani. | Sì (ospedali pubblici solo) | Integrazione OHIP (stanza privata/semi-privata) | Coperto in ospedali privati o pubblici | Solo trattamento d’emergenza |
| Visite ambulatoriali | Sì (con rinvio) | Alcuna copertura per i servizi paramedici | Opzionale da aggiungere, spesso coperto | Solo per emergenze durante il viaggio |
| Ambulanza | Limitato (può applicarsi un co-pagamento) | Yes | Di solito incluso | Sì (solo emergenza) |
| Evacuazione d’emergenza | Limitato (solo all’interno dell’Ontario) | Talvolta incluso nei componenti aggiuntivi di viaggio | Completamente coperto nella maggior parte dei piani | Di solito incluso |
| Copertura all’estero | Limitato (fino a CAD 200–CAD400/giorno) | No | Yes | Dipende dal piano |
| Condizioni preesistenti | Coperte | Coperte se stabili e non escluse | Di solito escluse a meno che dichiarate e accettate | Spesso escluse a meno che stabili |
| Tempi d’attesa | Lunghi per cure non urgenti | Uguali all’OHIP (usa il sistema pubblico) | Più brevi, accesso a cure private | Dipende dall’ospedale; solo per emergenze |
| Validità | Continuativa per i residenti idonei | Rinnovo annuale | Rinnovo annuale (o pluriennale) | Per viaggio (o mensile per piani in abbonamento) |
| Esempio di fornitori | Ministero della Salute dell’Ontario | Sun Life, Manulife, Green Shield | Cigna Healthcare, PassportCard, GeoBlue | SafetyWing, ACS, Genki, World Nomads |
| Meglio per | Residenti a lungo termine in Ontario | Chi ha OHIP e necessita di copertura extra | Expat, viaggiatori o persone senza OHIP | Turisti o nuovi arrivati che aspettano l’OHIP |
Quale Assicurazione Sanitaria Dovresti Ottenere in Ontario?
In questa sezione, ti darò un’idea generale rapida di quale tipo di assicurazione sanitaria dovresti ottenere in Ontario in base alla tua situazione.
- Se sei appena arrivato in Canada e stai aspettando l’approvazione dell’OHIP, puoi ottenere o un piano medico d’emergenza da un fornitore locale o un’assicurazione di viaggio. A mio parere, l’assicurazione di viaggio tende a offrire una copertura e una flessibilità migliori. Genki or SafetyWing sono entrambe buone opzioni.
- Se hai già OHIP e rimani principalmente in Canada, puoi fare affidamento su di esso per la maggior parte delle cure essenziali. Considera l’assicurazione supplementare di fornitori locali solo se hai bisogno regolarmente di farmaci o desideri copertura dentale e visiva.
- Se non puoi ottenere l’OHIP (ad esempio, nomadi digitali) o viaggi frequentemente all’estero, l’assicurazione internazionale è più adatta poiché ti copre a livello mondiale.
- Se desideri la libertà di cercare cure in un altro paese per evitare lunghe liste d’attesa con l’OHIP, l’assicurazione internazionale è la scelta più pratica.
- Se sei uno studente, verifica con la tua università. Nella maggior parte dei casi, sarai automaticamente iscritto all’UHIP o a un piano simile, e il costo è già incluso nella tua retta.
Dovrei restare senza assicurazione in Ontario?
Sebbene sia possibile rimanere senza assicurazione, è fortemente sconsigliato. L’assistenza sanitaria in Ontario può essere estremamente costosa senza assicurazione. Ad esempio, una visita al pronto soccorso può costare da CAD 1.000 a CAD 4.000, e il ricovero può superare i CAD 5.000 al giorno a seconda del trattamento.
Inoltre, come paziente non assicurato, quando visiti un reparto ambulatoriale nella maggior parte degli ospedali, dovresti aspettarti di pagare un anticipo di circa CAD 600. Solo la parcella del medico può costare circa CAD 300 o più.
Rimanere senza assicurazione potrebbe facilmente metterti a rischio finanziario serio. Se hai un budget limitato, almeno procurati un piano medico d’emergenza da un fornitore locale o un piano internazionale di base con una franchigia alta per ridurre i premi.
Avvertenza
Non sono un mediatore assicurativo o consulente finanziario. Tuttavia, sono a conoscenza delle assicurazioni sanitarie basate sulla mia esperienza nella gestione di ExpatDen, dove mi informo frequentemente e parlo con broker autorizzati per rimanere aggiornato sulle politiche. Questo articolo si basa su informazioni ufficiali provenienti da varie fonti come il Governo dell’Ontario (Ministero della Salute and OHIP), l’Università di Toronto, e risorse di immigrazione dell’Ontario. Ho anche esaminato esperienze reali condivise da espatriati e locali in comunità come Reddit (r/ontario, r/canada) e vari gruppi Facebook per espatriati che vivono in Ontario.
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