Prévoyez-vous d’envoyer de l’argent à Singapour ?
Saviez-vous qu’à chaque fois que vous envoyez de l’argent à Singapour (ou ailleurs) via des virements bancaires, vous devez payer des frais cachés que les banques ne vous révèlent jamais ?
Et les frais sont énormes. Ils peuvent atteindre 4 à 5 % du montant total de la transaction.
Dans cet article, nous couvrons tout ce que vous devez savoir sur l’envoi d’argent à Singapour, y compris les tarifs de transfert, les taux de change, les vitesses de transfert et les différentes options de prestataires de transfert d’argent.
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Contents
- Points Clés
- Ce à quoi il faut faire attention
- Options de Transfert
- Recommandations spécifiques aux pays
- A vous maintenant
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Points Clés
- Si vous souhaitez envoyer de l’argent à Singapour, il y a plusieurs façons de le faire, notamment en utilisant un service de transfert d’argent en ligne, des virements bancaires internationaux, des chèques en devise étrangère ou des sociétés de forex.
- Lors du choix d’une méthode, tenez compte des frais de transfert, des taux de change, des vitesses de transfert et de la sécurité des fonds pour trouver la meilleure option.
- Il faut normalement 2 à 3 jours ouvrables pour envoyer de l’argent à Singapour.
- ChatGPT a dit :
- Comme les frais de transfert changent régulièrement, utiliser un service comme Wise peut vous aider à envoyer de l’argent à l’international avec des frais bas et d’excellents taux de change, sans avoir besoin de comparer plusieurs prestataires.
Ce à quoi il faut faire attention
Si vous envisagez d’envoyer de l’argent à Singapour, assurez-vous de prendre en compte les facteurs suivants :
Frais de Transfert
L’envoi d’argent partout dans le monde nécessite le paiement de frais de transfert. Il existe trois types : frais fixes, frais en pourcentage, ou une combinaison des deux.
Un frais fixe est standard pour tous les types de transferts de fonds, indépendamment du montant. Les banques ont l’habitude de facturer un frais fixe.
Par exemple, DBS Bank Singapour facture un frais fixe de 10 $ SGD en frais de gestion lors de la réception de fonds de l’étranger, indépendamment du montant.
En revanche, il y a des frais en pourcentage, qui sont calculés en pourcentage du montant du transfert.
Cela signifie que plus le montant que vous envoyez est élevé, plus les frais en pourcentage que vous devez payer sont importants. De nombreux services de transfert d’argent en ligne facturent des frais en pourcentage.
Il y a aussi des institutions financières et des sociétés de transfert d’argent qui facturent à la fois des frais fixes et des frais en pourcentage. Ils peuvent vous facturer un montant faible de frais fixes mais un montant élevé de frais en pourcentage. PayPal utilise cette méthode.
Notez que différentes institutions financières ont des frais de transfert différents.
De plus, des frais de transfert bas ne signifient pas toujours que vous payez moins lorsque vous envoyez de l’argent.
Vous devez également examiner les taux de change.
Taux de Change
Les taux de change sont un autre facteur important à vérifier avant d’envoyer de l’argent à Singapour.
Plus important encore, vous devez comprendre ce qu’est un taux intermédiaire, ou le taux de change entre les institutions financières. En d’autres termes, c’est le taux de la monnaie avant que les institutions financières n’augmentent son prix.
En gros, vous ne pourrez peut-être pas obtenir ce taux en envoyant de l’argent à l’étranger. Mais il y a un moyen de savoir combien les institutions financières vous facturent pour le change.
Vous pouvez vérifier les taux intermédiaires sur XE.com.
Vous ne pourrez pas obtenir ce taux par la plupart des services de transfert d’argent. Mais vous pouvez vérifier combien d’argent ils gagnent grâce aux taux de change et choisir une société de transfert d’argent qui facture le taux le plus juste.
Une banque ou une société de transfert d’argent peut facturer des frais de transfert plus bas mais ne vous laissez pas tromper — elles peuvent avoir des taux de change plus élevés, ce qui signifie que transférer de l’argent avec elles est beaucoup plus cher, surtout lorsque vous devez transférer une grosse somme d’argent à Singapour, y compris lorsque vous devez acheter un condo ici.
Vitesses de Transfert
Un autre aspect critique à examiner est combien de temps ils mettent à envoyer de l’argent.
Les banques peuvent prendre jusqu’à 2-3 jours ouvrables pour transférer les fonds, tandis que les agences de transfert d’argent comme Wise peuvent transférer les fonds le jour ouvrable même ou le lendemain.
Sécurité des Fonds
Il est important de choisir un prestataire qui respecte toutes les normes de sécurité et réglementations. Ils ne doivent pas seulement se conformer aux directives gouvernementales locales mais aussi adhérer aux normes internationales, garantissant que vos transferts d’argent ne sont pas signalés comme blanchiment d’argent.
Options de Transfert
Lors du transfert d’argent à l’international, vous devez prendre en compte des facteurs tels que les taux de change, les frais de transfert, les directives de transfert, les montants maximums, la vitesse, la sécurité, etc.
Assurez-vous de prendre en compte ces facteurs quel que soit l’option suivante que vous choisissez :
- Transfert d’argent en ligne
- Virement bancaire
- PayPal
- Western Union
- Chèques en devise étrangère
- Sociétés de forex
- Transfert de crypto
Service de Transfert d’Argent en Ligne
Lorsque vous transférez de l’argent à Singapour, utiliser un service de transfert d’argent en ligne est l’une des meilleures options. C’est généralement le moins cher et le plus rapide également.
Voici quelques-uns des services de transfert d’argent en ligne populaires disponibles, avec des détails sur leurs avantages, les taux de change, et ce que nous aimons chez eux.
Wise
Wise est un service de transfert d’argent en ligne basé au Royaume-Uni qui a été lancé en 2011 à Londres. Wise prend en charge plus de 40 devises et est considéré comme l’un des meilleurs services de transfert d’argent en ligne.
Les fondateurs de Wise, Kristo Kaarman et Taavet Hinrikus, pensaient que les banques et les agences de forex facturaient des frais énormes en commissions et autres frais cachés, ils ont donc décidé de créer leur propre service de transfert d’argent en ligne.
Leur principal objectif était de réduire les frais de transfert lors de l’envoi d’argent à l’étranger.
Ce qui est bien avec Wise, c’est sa transparence. Vous pouvez voir les taux de change et les frais qui seront facturés à l’avance, donc vous serez mieux en mesure de prendre une décision avant de lancer un transfert. Cela signifie que vous saurez combien d’argent vous économiserez si vous comparez leurs taux avec les virements bancaires traditionnels.
Points Forts
- Taux de change et frais de transfert transparents
- Transfert rapide avec livraison de 1 à 4 jours ouvrables
- Facile à utiliser
- Garantie de taux de change de 48 heures
- Régulé par la FCA
Taux de Change
Wise utilise le taux intermédiaire pour leur taux de change. Cela signifie qu’ils ne gagnent pas d’argent sur les taux de change de devises mais uniquement sur les frais de transfert.
Frais de Transfert
Wise propose des frais de transfert bas qui vont de 0,39 % à 0,5 %. Ainsi, que vous envoyiez 100 $ ou 10 000 $, vous aurez des taux standards dans cette gamme.
Mais vous devrez peut-être encore payer des frais supplémentaires si vous utilisez une carte de crédit ou une carte de débit comme méthode de paiement. C’est généralement autour de 3 %.
Wise fournit à ses clients un aperçu détaillé de la structure tarifaire. Les tarifs peuvent varier selon les devises impliquées et la destination de l’envoi d’argent.
Pour réduire encore plus les frais de transfert, vous pouvez ouvrir un compte multi-devises et bénéficier de frais réduits lors de l’envoi d’argent vers ou depuis le Royaume-Uni, l’Europe, les États-Unis, l’Australie, la Nouvelle-Zélande, Singapour et le Canada. Vous pouvez lire notre critique du compte multi-devises Wise pour en savoir plus.
Vitesse
Wise est assez rapide ; par exemple, envoyer 1 000 USD à un destinataire à Singapour par virement bancaire peut être effectué en quatre heures.
Si vous utilisez une carte de débit ou de crédit, cela peut même prendre moins d’une heure. Même les virements bancaires peuvent être effectués dans la même journée ouvrable.
Pour avoir une meilleure idée du temps de transfert, utilisez le calculateur en ligne de Wise sur leur page d’accueil.
Facilité d’utilisation
Wise est facile à utiliser. Le transfert peut se faire en quelques minutes.
De plus, le site est disponible en 18 langues, dont l’anglais, le français, le polonais, l’espagnol, le néerlandais, le portugais, l’italien et le turc.
Vous pouvez consulter les ressources disponibles dans la section d’aide qui répond aux questions telles que comment commencer, quelles sont les devises supportées et comment créer un compte multi-devises.
Comment envoyer de l’argent avec Wise
Pour envoyer de l’argent à Singapour avec Wise, suivez simplement ces étapes :
- Créez un compte avec Wise. Cliquez sur « S’inscrire » sur la page d’accueil, puis choisissez entre un compte personnel et professionnel et remplissez votre adresse email et autres informations.
- Calculez le taux de change, les frais de transfert et le temps de traitement en utilisant le calculateur en ligne sur la page d’accueil du site Web.
- Toujours en utilisant le calculateur en ligne, cliquez sur « Voir le calcul » pour voir comment les frais totaux, y compris les frais de transfert et le montant converti, sont calculés.
- Entrez les informations suivantes :
- Montant à envoyer
- Devise d’envoi
- Devise du destinataire
- Détails du destinataire
- Choisir le type de transfert
Wise traitera ensuite la transaction et l’argent est généralement envoyé en environ 4 à 6 heures.
Vous pouvez lire notre article de revue sur Wise pour en savoir plus sur Wise.
Instarem
Instarem est une entreprise basée à Singapour qui a débuté en 2014 avec l’objectif de rendre les transferts internationaux plus abordables pour tous.
Ils proposent des transferts internationaux instantanés ou le jour même, permettant à vous ou à votre destinataire d’accéder rapidement à l’argent.
Instarem dispose également d’une application, facilitant l’envoi d’argent à Singapour.
Points Forts
- Suivi des paiements en temps réel
- Taux de change compétitifs et faibles frais
- Autorisé et réglementé dans 11 pays
- Tous les coûts sont clairement affichés
- Gagnez des récompenses sur les transactions
- Tarifs réduits pour les nouveaux utilisateurs
Taux de Change
Instarem utilise les taux du marché avec des marges minimales (généralement entre 0,5 % et 3 %) reflétées dans votre devis. Plus vous envoyez d’argent, meilleur sera votre taux de change et les nouveaux utilisateurs bénéficient d’un taux de change réduit.
Pour vous donner une meilleure idée du taux de change que vous pourriez obtenir, au moment de la rédaction (avril 2024), Insarem propose un taux de change de 1 USD = 1,34 SGD, tandis que le taux du marché est actuellement de 1 USD = 1,36 SGD.
Frais de Transfert
Les frais de transaction sont bien inférieurs à ceux des autres sociétés de transfert d’argent, allant de 0,25 % à 1 %. Pour certains itinéraires, il n’y a pas de frais du tout.
Par exemple, pour envoyer des USD à Singapour, il n’y a pas de frais, mais pour envoyer des AUD à Singapour, il y a des frais de 4 AUD.
Vitesse
En utilisant Instarem, vous pouvez envoyer de l’argent vers la plupart des comptes en quelques minutes ou au moins le même jour, selon la méthode de paiement que vous utilisez.
Les virements bancaires sont instantanés, mais l’utilisation d’une carte de crédit ou de débit peut prendre quelques heures à traiter.
Facilité d’utilisation
Instarem est très convivial. Créer un compte ne prend que quelques minutes, et vous n’avez même pas besoin d’en avoir un pour demander un devis pour votre transfert.
Si vous avez besoin d’aide pour votre transaction, vous pouvez utiliser le chat en direct 24/7 ou le support par email, mais il n’y a pas de support téléphonique disponible, ce qui peut poser problème aux utilisateurs moins à l’aise avec la technologie.
Comment envoyer de l’argent avec Instarem
Pour envoyer de l’argent avec Instarem, vous devez d’abord créer un compte. Pour ce faire, cliquez sur « S’inscrire », puis choisissez individuel.
Fournissez des informations personnelles de base comme votre nom, date de naissance, nationalité, statut d’emploi, et numéro de contact.
Une fois votre compte configuré, choisissez la devise que vous souhaitez envoyer et la devise que recevra votre destinataire. Par exemple, vous pourriez vouloir envoyer 1 000 USD, mais votre destinataire recevra l’équivalent en SGD (moins les frais).
Ensuite, vous pouvez voir tous les frais applicables, le taux de change, et le montant total que votre destinataire recevra en quelques minutes.
Les nouveaux utilisateurs bénéficient également d’une réduction spéciale sur leur premier transfert, vous pouvez donc tester le service sans perdre beaucoup.
En plus de Wise et Instarem, il existe d’autres sociétés de transfert d’argent qui offrent des services similaires, notamment :
Virements Bancaires Internationaux
En matière de transfert d’argent à l’international, beaucoup de gens optent souvent pour un virement bancaire international. Cela est compréhensible car, pendant de nombreuses années, c’était la seule option disponible.
Et bien que les tarifs des virements bancaires internationaux soient plus élevés par rapport à d’autres méthodes, ils sont toujours les plus sûrs. Cela dit, vous ne devriez pas simplement choisir n’importe quelle banque pour effectuer des transferts de fonds car vous risquez de perdre jusqu’à 4-5% du montant envoyé à cause des frais.
Le pire est que vous ne serez même pas informé du montant déduit de la transaction.
Singapour dispose d’un réseau bancaire bien connecté, c’est pourquoi envoyer de l’argent à quelqu’un est facile. L’inconvénient est que les virements bancaires s’accompagnent souvent de frais de transaction plus élevés et vous devez payer des frais à la fois à la banque expéditrice et à la banque réceptrice.
Donc, à moins que vous n’envoyiez une grosse somme d’argent ou que vous ayez besoin de conseils en crédit à des fins comptables, un virement bancaire n’est pas recommandé. Si vous optez pour un virement bancaire, tenez compte des aspects suivants :
Choisir une Banque pour Envoyer de l’Argent
Rappelez-vous que chaque banque a sa propre structure tarifaire.
Alors que les frais de transfert sont assez faciles à trouver, le taux de change ne l’est pas. Dans la plupart des cas, les banques diront que les taux de change varient. Mais cela est généralement une excuse pour éviter de divulguer des frais cachés dans une transaction, qui pourraient coûter jusqu’à 1-2% du montant total à transférer.
Si vous cherchez à transférer une grosse somme d’argent, il est toujours judicieux de comparer le taux de change fourni avec le taux du marché intermédiaire avant d’envoyer de l’argent.
Il est important de noter que certaines banques expéditrices peuvent facturer jusqu’à 4% du montant du transfert comme taux de change. C’est généralement le cas lorsque vous envoyez de l’argent dans une devise étrangère et demandez à la banque de la convertir en SGD.
Par conséquent, il vaut mieux envoyer l’argent dans la devise d’origine et laisser la banque réceptrice effectuer la conversion. En effet, les frais facturés par la banque réceptrice seront beaucoup moins élevés que ceux de la banque expéditrice.
Choisir une banque pour recevoir de l’argent
De même que les banques expéditrices, les banques réceptrices ont aussi leur propre structure de frais. La seule différence est qu’avec les banques expéditrices, vous pouvez obtenir les taux de change à l’avance, mais pas avec les banques réceptrices.
Jetons un œil aux différentes banques à Singapour et aux frais de change qu’elles appliquent :
| Banque | Frais de taux de change | Frais de gestion |
| DBS | 0,68% | 10 $ SGD |
| UOB | 0,62% | 20 $ SGD |
| OCBC | 0,67% | Gratuit sur un compte à terme ou 10 $ pour compte SGD ou FCY |
| HSBC | 1,98% | 10 $ SGD |
Chèque en devise étrangère
Si vous souhaitez envoyer de l’argent à Singapour par virement bancaire pour des raisons de sécurité mais que vous êtes préoccupé que les taux de change bancaires soient plus élevés que ceux des agences de change, une bonne solution intermédiaire est d’envoyer de l’argent en utilisant des chèques en devise étrangère.
Par exemple, si vous envoyez un chèque en devise étrangère de 100 USD à Singapour, la banque à Singapour ne recevra que le chèque tandis que la conversion de USD en SGD sera effectuée par le récepteur.
Avec cette méthode, les taux de change sont inférieurs par rapport à l’envoi d’espèces. N’oubliez pas que certains chèques locaux ne seront pas valides dans certains pays, alors assurez-vous de vous renseigner auprès de votre banque concernant les chèques en devise étrangère et les frais associés.
Notez qu’en encaissant un chèque, vous devrez peut-être payer des frais. De plus, le temps d’encaissement des chèques est assez long, ce qui n’est pas le cas lors d’envoi d’argent par les banques et les agences de change.
Les banques comme DBS facturent 1/8% de la valeur totale du chèque avec un minimum de 10 $ SGD de frais de gestion et un maximum de 100 $ SGD. Les chèques prennent au moins 21 jours pour être encaissés.
Il est donc déconseillé d’utiliser un chèque sauf nécessité absolue.
Entreprises de Forex
Une autre option est d’envoyer de l’argent via des sociétés de change (forex).
Notez que lorsque une société de change vous dit qu’elle vous offre des taux de change inférieurs à ceux des banques, elle vous facturera tout de même des frais pour réaliser un profit.
Qu’est-ce qu’une entreprise de Forex ?
Une société de change, également connue sous le nom de courtier en devises, est une entreprise non bancaire qui permet l’échange de devises étrangères et les transferts d’argent internationaux. Grâce aux courtiers forex, les gens peuvent acheter et vendre des devises étrangères. Contrairement aux services de transfert d’argent en ligne, les courtiers forex sont souvent utilisés pour des transferts de gros volumes.
Pourquoi utiliser des entreprises de Forex pour envoyer de l’argent à l’étranger ?
Comparativement aux services de transfert d’argent en ligne, les entreprises de Forex peuvent transférer de l’argent partout dans le monde et facturent des frais inférieurs à ceux des banques. Les frais de transfert des sociétés forex sont également beaucoup plus bas et elles prennent en charge plusieurs moyens de paiement. Et les transferts sont rapides.
Quels sont les inconvénients d’utiliser les entreprises de Forex ?
Le principal inconvénient de l’utilisation des sociétés de change est qu’il existe souvent un manque de transparence dans les transferts forex.
Exemples d’entreprises de Forex
Western Union
Si vous souhaitez effectuer un virement instantané à n’importe qui dans le monde, Western Union est la meilleure option. L’argent sera envoyé en moins de 2-3 minutes.
Mais les transferts d’argent instantanés sont coûteux, et selon le pays vers lequel vous envoyez, les frais de transfert peuvent varier entre 5-50 $ SGD.
Pour un transfert régulier, les taux de change peuvent atteindre 4% du montant total du transfert et environ 7,5% pour les transferts d’argent instantanés.
Western Union compte plus de 150 agences à Singapour, et vous pouvez envoyer de l’argent en utilisant leurs services de trois manières :
- Faire un virement en ligne
- Utiliser l’application mobile Western Union
- Visiter une agence Western Union
PayPal
Si vous souhaitez envoyer de l’argent en petites quantités, vous pouvez toujours utiliser PayPal, un moyen pratique d’envoyer de l’argent à Singapour ou partout dans le monde. Les frais de transfert peuvent varier de 0,50 $ à 1% pour des paiements personnels.
Si vous envoyez un paiement dans une devise différente de celle du bénéficiaire, PayPal facture des frais de conversion entre 2,5% et 4,5% du montant. Le taux varie selon les devises.
Pour envoyer un paiement à quelqu’un à Singapour, vous avez besoin du numéro de mobile ou de l’adresse email de la personne. Surtout, le destinataire doit avoir un compte PayPal.
Cryptomonnaies
Bien qu’elles ne soient pas reconnues comme monnaie légale, les cryptomonnaies sont considérées comme des biens par le gouvernement de Singapour. Par conséquent, une taxe sur les biens et services est imposée sur les transferts de cryptomonnaies.
Il existe diverses plateformes de cryptomonnaies où vous pouvez ouvrir un compte, acheter des Bitcoins ou toute autre cryptomonnaie, et effectuer des transferts ou des paiements.
De même, le destinataire peut se connecter à une plateforme de cryptomonnaies, convertir les cryptomonnaies en devises fiduciaires et retirer le montant facilement.
Recommandations spécifiques aux pays
Si vous cherchez des informations sur les taux et frais d’envoi d’argent depuis un pays particulier, nous avons ce qu’il vous faut :
Veuillez noter que les prestataires de services monétaires peuvent changer leurs taux de change et leurs frais de transfert au fil du temps. Pour obtenir les meilleurs taux actuels, vous pouvez utiliser un prestataire de confiance comme Wise.
Envoyer de l’argent des États-Unis à Singapour
Vous cherchez la meilleure méthode pour transférer de l’argent des États-Unis à Singapour ? Consultez le tableau de comparaison ci-dessous pour comparer les frais de transfert, les taux de change et les vitesses de transfert pour des transferts de 1 000 $ USD vers Singapour en utilisant Wise, Instarem, XE et WorldRemit.
| Fournisseur de transfert d’argent | Frais de transfert | Taux de change | Montant reçu avec 1 000 $ USD | Vitesse de transfert |
| Wise | 6,73 $ USD | 1,36 | 1 352 $ SGD | Le jour même |
| Instarem | Gratuit | 1,35 | 1 355 $ SGD | Le jour même |
| XE | 2,99 $ USD | 1,33 | 1 331 SGD | Jusqu’à 1 jour |
| WorldRemit | 34,99 USD | 1,30 | 1 265,91 SGD | 1-2 jours ouvrés |
Envoyer de l’argent du Royaume-Uni à Singapour
À la recherche de la meilleure méthode pour transférer de l’argent du Royaume-Uni à Singapour ? Consultez le tableau comparatif ci-dessous pour comparer les frais de transfert, les taux de change et les vitesses de transfert pour des transferts de 1 000 GBP vers Singapour en utilisant Wise, Instarem, WorldRemit et XE.
| Fournisseur de Transfert d’Argent | Frais de Transfert | Taux de Change | Montant Reçu avec 1 000 GBP | Vitesse de Transfert |
| Wise | 4,35 GBP | 1,69 | 1 688 SGD | Le jour même |
| Instarem | Gratuit | 1,68 | 1 683 SGD | Le jour même |
| WorldRemit | 4,99 GBP | 1,63 | 1 625 SGD | 1-2 jours ouvrés |
| XE | 1,99 GBP | 1,67 | 1 672 | Jusqu’à 1 jour |
Envoyer de l’argent d’Australie à Singapour
À la recherche de la meilleure méthode pour transférer de l’argent d’Australie à Singapour ? Consultez le tableau comparatif ci-dessous pour comparer les frais de transfert, les taux de change et les vitesses de transfert pour des transferts de 1 000 AUD vers Singapour en utilisant Wise, WorldRemit et Commonwealth Bank.
| Fournisseur de Transfert d’Argent | Frais de Transfert | Taux de Change | Montant Reçu avec 1 000 AUD | Vitesse de Transfert |
| Wise | 5,21 AUD | 0,87 | 875,08 SGD | 2 jours |
| WorldRemit | 4,99 AUD | 0,84 | 844,07 SGD | 1-2 jours ouvrés |
| Commonwealth Bank | 36,96 AUD | 0,84 | 810,40 SGD | 2 jours ouvrés |
| XE | Gratuit | 0,86 | 865,50 | Jusqu’à 1 jour |
A vous maintenant
En fin de compte, certaines personnes pourraient encore choisir les virements bancaires pour envoyer de l’argent au-delà des frontières. Mais bien que les virements bancaires soient perçus comme l’option la plus sûre, il existe d’autres moyens d’envoyer de l’argent et de réaliser d’importantes économies sur les frais de transfert et autres frais cachés.
Nous espérons que cet article vous a fourni toutes les informations nécessaires pour envoyer de l’argent à Singapour.
Voici un conseil : avant de commencer à envoyer de l’argent à Singapour, ouvrez un compte Wise pour obtenir des taux en temps réel et des frais réduits avec un prestataire de confiance.
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