Comment éviter les frais de DAB au Mexique

Saviez-vous que vous devez payer des frais d’utilisation de guichet automatique au Mexique ?

Parfois, les frais peuvent être élevés, atteignant jusqu’à 12 % de la transaction totale si vous choisissez le mauvais distributeur.

Dans cet article, je vais vous donner des astuces d’initié pour vous aider à éviter le plus possible ces frais d’ATM embêtants pendant votre séjour au Mexique.

Choisissez la bonne banque

Utilisez les distributeurs des banques mexicaines affiliées à votre banque d’origine. 

De nombreuses banques américaines sont partenaires des réseaux de distributeurs automatiques mexicains ou ont des banquesjumelles au Mexique. Ces partenariats permettent aux clients de chaque banque d’utiliser réciproquement les distributeurs sans frais. 

Si vous voyez un DAB d’une autre banque affichant le logo de votre banque, vous avez probablement trouvé un trésor sans frais.

Vous pouvez souvent trouver des DAB ou des banques partenaires à proximité en utilisant l’application de votre banque d’origine. Si votre application bancaire mobile comprend un localisateur de DAB, vérifiez si elle affiche les DAB mexicains partenaires à proximité.

Banques recommandées

Voici quelques banques spécifiques au Mexique avec des partenaires américains ou des frais réduits

• Avec un compte Citigroup, vous pouvez retirer aux distributeurs automatiques Banamex sans frais.

• Avec une carte de débit Capital One, retirez jusqu’à 3 000 pesos à la fois aux distributeurs Banorte sans frais.

• Avec une carte Bank of America, retirez aux distributeurs Scotiabank sans frais. Cependant, Bank of America vous facturera un taux international de 3 %.

• Avec un compte HSBC, trouvez de nombreux DAB HSBC locaux pour des retraits sans frais.

• Avec une carte Wells Fargo, retirez aux distributeurs BBVA Bancomer sans frais. Sinon, BBVA facture l’un des frais de retrait international les plus élevés au Mexique, près de 200 pesos dans certains endroits de Mexico.

• Avec un compte Santander américain, sachez que Santander Mexico peut encore vous facturer des frais de retrait et pourrait bloquer les cartes avec une activité internationale inhabituelle.

Si vous n’avez pas de compte avec l’une des banques ci-dessus, envisagez de retirer de l’argent à Banco Inbursa, propriété du milliardaire mexicain Carlos Slim. 

Ils ont l’un des frais les plus bas à Mexico, environ 22 pesos. 

Vous pouvez également essayer BanBajio, qui facture environ 23 pesos par retrait international.

Évitez les frais locaux des DAB

Utiliser une carte de débit ou de crédit internationale peut vous aider à éviter les frais locaux des DAB. Cependant, votre banque d’origine pourrait encore facturer un petit frais pour chaque retrait à l’étranger. 

Ils sont généralement listés sur votre relevé bancaire mensuel comme « frais de DAB non-bancaires » ou « frais de transaction internationaux ».

De nombreuses banques facturent ces frais nominaux pour les retraits internationaux ou non bancaires afin d’encourager moins de transactions. 

Vous pouvez retirer de plus grosses sommes moins fréquemment pour minimiser ces frais, ou accepter les petites charges régulières à chaque retrait.

Trouvez le bon DAB

S’il n’y a pas de banques partenaires à proximité, recherchez un grand supermarché, centre commercial ou magasin de proximité avec un DAB. 

Parfois, ces endroits offrent des retraits internationaux sans frais. Recherchez les étiquettes indiquant « Retiros internacionales sin cargo adicional. »

Il est sage d’éviter les DAB dans les petits magasins, places ou coin de rue, en particulier dans des zones inconnues. Ceux-ci sont plus susceptibles d’avoir des frais plus élevés ou des dispositifs de skimming qui volent les données de carte. 

Utilisez toujours les DAB dans des endroits bien éclairés et sécurisés, et soyez vigilant face à toute activité ou personne suspecte.

Choisissez la devise locale 

Dès qu’il y a une différence de devise entre votre carte et le DAB, le DAB pourrait poser une question délicate « Souhaitez-vous payer en devise locale ou dans la devise de votre carte ? » ou quelque chose de similaire. 

Ils ajoutent parfois des incitations confuses comme, « Choisissez votre devise d’origine pour verrouiller votre taux maintenant et éviter toute fluctuation de devise. » Ça semble bien, n’est-ce pas ?

Les banques sont autorisées à fixer leurs propres taux de conversion monétaire pour différentes transactions. 

Si vous choisissez « devise d’origine », vous optez pour ce qu’on appelle la conversion de devise dynamique, un service permettant aux étrangers de voir les montants des transactions et des frais dans la devise de leur pays d’origine. 

Théoriquement, cela simplifie les chiffres pour vous. Coïncidence, les banques fixent généralement des taux de change beaucoup plus élevés pour la conversion de devise dynamique que pour leurs taux de change réguliers. C’est probablement un hasard, et certainement pas une sorte d’escroquerie parfaitement légale.

Si vous choisissez « devise locale », votre transaction sera calculée avec le taux de change général de votre banque d’origine. Ce taux est typiquement élevé mais généralement plus équitable que le taux de conversion de devise dynamique.

Soyez remboursé

Certaines banques et services financiers offrent des politiques de remboursement ou de renonciation aux frais pour les retraits internationaux. Cela signifie qu’ils vous rembourseront certains ou tous les frais facturés par les distributeurs automatiques à l’étranger. Consultez le site Web de votre banque pour voir s’ils ont des politiques de remboursement, ou appelez-les si vous ne craignez pas d’attendre en écoutant de la musique.

Si vous visitez fréquemment le Mexique, envisagez d’ouvrir un compte chez Ally Bank ou Charles Schwab. 

Selon la banque, divers montants minimums de dépôt sont requis, mais vous bénéficierez de deux avantages attrayants pour les voyages

• Pas de frais de transaction à l’étranger lors de l’utilisation de leur carte de débit à l’étranger.

• Remboursement à 100 % de tous les frais de distributeurs tiers, éliminant la préoccupation des frais fréquents.

N’oubliez pas d’informer votre banque

Avant de partir, informez votre banque de votre voyage au Mexique. Les banques signalent souventles transactions inhabituelles comme potentiellement frauduleuses ou volées. Vos premières transactions au Mexique pourraient leur sembler suspectes, ce qui pourrait bloquer l’accès à vos fonds.

Une fois, j’ai eu mon compte bancaire bloqué lors de ma première visite au Mexique en raison d’une activité internationale suspecte. Après un long appel téléphonique, accompagné de musique et d’une vérification d’identité, j’ai informé ma banque de mes déplacements et je n’ai pas eu de problème depuis.

Utilisez d’autres méthodes

Dans les grandes villes, vous pourriez éviter complètement les DAB en utilisant des méthodes de paiement alternatives comme les applications de paiement mobile ou les cartes de crédit. Personnellement, je transporte généralement de la liquidité, mais il est surprenant de voir combien de personnes sont passées à la carte et s’en sortent bien sans espèces.

Envisagez une carte de voyage multidevises, qui vous permet de précharger des fonds en plusieurs devises. Estimez vos dépenses pour le voyage et chargez des pesos mexicains sur la carte. 

Ces cartes ont souvent peu ou pas de frais de DAB jusqu’à certaines limites, et leurs taux de change sont généralement proches de la moyenne du marché. 

Évitez les cartes de voyage avec des frais de chargement, rechargement, abonnement, inactivité ou clôture.

Quelques bonnes cartes multidevises à envisager sont celles de Wise et Revolut

• La carte multidevises Wise vous permet de transférer de l’argent dans votre devise d’origine puis de le convertir en pesos soit immédiatement, soit selon le besoin.

• La carte Revolut propose plusieurs plans de comptes, beaucoup sans frais mensuels et avec conversion de devises gratuite jusqu’à diverses limites.