Plans Cigna Healthcare au Mexique : Dois-je en souscrire un en 2025 ?

Si vous cherchez une assurance santé internationale en tant qu’expatrié au Mexique, Cigna Healthcare est l’un des choix les plus sûrs sur le marché. 

Je peux affirmer avec confiance qu’ils sont l’un des fournisseurs d’assurance internationale les plus fiables pour quiconque vivant au Mexique. Et bien qu’il existe des options plus abordables, selon mon expérience, la couverture, la facilité d’utilisation et la tranquillité d’esprit valent le coût supplémentaire.

Dans ce guide, je vais décomposer l’assurance Cigna Healthcare pour les expatriés au Mexique afin que vous puissiez décider si elle vous convient.

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Qu’est-ce que Cigna Healthcare ?

Si vous êtes citoyen américain, vous connaissez peut-être Cigna Group comme l’une des plus grandes compagnies d’assurance du pays. Cigna Healthcare fait partie de ce groupe et est l’un des principaux fournisseurs d’assurance pour les expatriés. L’entreprise dessert plus de 178 millions de clients dans plus de 200 pays à travers le monde.

Ce que cela signifie pour vous:

• Vous obtenez un plan d’assurance santé légitime utilisé par des expatriés du monde entier.
• Le risque de faillite de l’entreprise est minime avec un grand assureur comme Cigna Healthcare. Cela signifie que vous pouvez être sûr qu’ils resteront stables.
• Cigna Healthcare fait cela depuis longtemps, et leur réseau de médecins et d’hôpitaux est énorme. En fait, l’entreprise a plus de 2 millions de partenariats dans le monde, y compris au Mexique.

Inconvénients de Cigna Healthcare pour les expatriés au Mexique

Aucune entreprise n’est parfaite, et Cigna Healthcare ne fait pas exception. Cela dit, voici quelques compromis à connaître :

• Soyons honnêtes, Cigna Healthcare est loin d’être l’option la moins chère sur le marché. Mais pour ce que vous obtenez, cela semble juste. C’est un fournisseur premium, donc bien que vous payiez plus qu’avec des plans locaux, ce que vous obtenez en retour est difficile à égaler.
• La couverture maternité n’est disponible que dans le forfait Gold et au-dessus.
• La couverture pour les évacuations et les rapatriements n’est disponible qu’en tant qu’option supplémentaire à la couverture standard, ce dont vous pourriez avoir besoin si vous vivez dans une zone rurale avec un accès limité à des installations médicales bien équipées. Cependant, c’est assez normal ; la plupart des fournisseurs traitent l’évacuation et le rapatriement comme des extras que vous pouvez ajouter.

Par conséquent, si vous avez un budget strict, il peut être utile de comparer d’autres options. Cependant, si vous avez besoin d’un assureur fiable qui coche toutes les cases à un prix équitable, Cigna Healthcare est un choix sûr et solide.

Conseil : Personnellement, je préfère payer un peu plus à l’avance que de faire face à des réclamations frustrantes ou à des factures surprises. Cigna Healthcare assure de ce côté-là. Ils ont été presque parfaits pour tous mes besoins, et nos lecteurs nous disent qu’ils ont également eu des expériences globalement positives.

Plans et Couverture

Au Mexique, Cigna Healthcare propose trois principaux forfaits d’assurance pour expatriés :

Plan	Limites annuelles	Zone de couverture
Argent	1 million USD	Mondial (option d’inclure les États-Unis)
Or	2 millions USD	Mondial (option d’inclure les États-Unis)
Platine	Illimité	Mondial (option d’inclure les États-Unis)

Argent

Le forfait Argent est le plus populaire pour les expatriés au Mexique. La couverture de 1 000 000 USD est normalement suffisante au Mexique car le coût des soins de santé y est assez abordable. 

De plus, le forfait Argent inclut une couverture mondiale, vous permettant de recevoir des soins d’un hôpital de premier ordre dans le réseau de Cigna Healthcare partout dans le monde, selon votre zone de couverture choisie.

• Limite annuelle de 1 000 000 USD
• Chambre privée
• Couverture internationale
• Soins complets contre le cancer jusqu’à 1 000 000 USD
• Imagerie médicale et scanners jusqu’à 10 000 USD
• Réhabilitation, y compris la physiothérapie, jusqu’à 5 000 USD
• Traitement d’urgence jusqu’à 500 USD
• Services de transplantation

À mon avis, à moins que vous ne disposiez d’un budget serré, cela vaut la peine de payer un peu plus pour le forfait Argent, car il vient avec des limites de couverture plus élevées. Parfois, 500 000 USD peuvent ne pas suffire si vous êtes admis en soins intensifs pendant des semaines au Mexique. Par exemple, cet utilisateur de Reddit a partagé que son ami a été admis en soins intensifs au Mexique pendant une semaine et que la facture s’est élevée à 180 000 USD.

Le forfait Argent vous permet également de séjourner dans une chambre privée au lieu d’une chambre semi-privée, rendant votre hospitalisation bien plus confortable.

Or et Platine

Comme vous pouvez l’imaginer, vous bénéficiez de limites plus élevées pour les traitements, les visites aux urgences, et d’autres services si vous passez à l’Or (limite annuelle de 2 000 000 USD) ou au Platine (limite illimitée). 

Le forfait Or offre l’avantage supplémentaire de la couverture pour les soins hospitaliers de maternité et de nouveau-né, tandis que le plan Platine inclut même les soins de santé mentale et comportementale. En outre, le plan Platine offre une couverture illimitée.

Cependant, à mon avis, les deux forfaits Or et Platine peuvent être excessifs, car il est très peu probable que vous ayez besoin d’autant de couverture annuelle à moins que :

• Vous ayez besoin d’une couverture pour la maternité ou la santé mentale
• Vous voyagiez fréquemment à l’étranger

Cela dit, pour la grande majorité des expatriés, ces forfaits peuvent être plus que nécessaires.

Zone de Couverture pour les Expatriés au Mexique

Cigna Healthcare a deux principales catégories d’assurance en ce qui concerne votre zone de couverture.

• Couverture mondiale, hors USA.
• Couverture mondiale, incluant les USA

Ce qui n’est pas couvert par Cigna Healthcare

Bien que tous les plans de Cigna Healthcare soient assez complets, les principaux ne couvrent pas les éléments suivants (bien qu’ils soient disponibles en tant qu’options supplémentaires) :

• Couverture en ambulatoire
• Évacuation médicale internationale
• Santé et bien-être (comme les bilans de santé)
• Vision et dentaire

Ceci étant dit, la plupart des prestataires d’assurance santé internationale n’offrent pas ces services dans le cadre de leurs forfaits de base. De plus, la plupart des expatriés au Mexique n’auront probablement pas besoin de ces suppléments.

Les bilans de santé ambulatoires dans les hôpitaux privés peuvent coûter aussi peu que 18 USD, et les soins dentaires et de vision sont également beaucoup plus abordables au Mexique que dans de nombreuses économies développées.

La seule exception à cela serait les évacuations médicales internationales, qui pourraient être utiles si vous vivez dans des zones reculées du Mexique. 

Exclusions

Certaines prestations médicales sont exclues de la couverture d’assurance. Celles-ci incluent :

• Blessures auto-infligées
• Prescriptions pour des conditions préexistantes ou non divulguées
• Conseil nutritionnel et compléments alimentaires
• Assistance respiratoire (sauf si la guérison du patient est attendue)
• Troubles du sommeil (sauf pour les cas sévères d’apnée du sommeil)
• Traitement des blessures causées par des catastrophes et des conflits (guerres et catastrophes naturelles)
• Traitements liés à l’obésité (couvert par les plans Or et Platine)
• Traitements pour les addictions ou les troubles liés à l’alcool

Ces exclusions sont courantes parmi les assurances internationales. Vous pouvez vous rendre sur le site de Cigna Healthcare pour voir une liste complète des exclusions de la politique.

Couverture additionnelle 

Comme je l’ai mentionné précédemment, Cigna Healthcare propose trois forfaits supplémentaires pour le plan Argent, Or et Platine. Ces suppléments s’appliquent également aux prestations médicales en dehors du Mexique, tant que c’est dans votre zone de couverture choisie.

Votre limite de couverture pour chaque service supplémentaire dépend de votre niveau de couverture. Par exemple, vous aurez une limite de dépenses plus élevée pour les traitements ambulatoires avec le plan Or qu’avec le plan Argent.

Traitement ambulatoire

Le supplément pour le traitement ambulatoire vous donne accès à des traitements médicaux qui ne nécessitent pas d’admission à l’hôpital, tels que les consultations de spécialistes et les tests de diagnostic. Essentiellement, ce supplément couvre tout ce qui ne vous conduit pas dans un lit d’hôpital. Il couvre également les appareils auditifs. 

Les limites (pour le plan Argent) sont :

• Limite annuelle : 15 000 USD
• Consultation : 2 500 USD
• Radiographie : 2 500 USD
• Réhabilitation en ambulatoire : 5 000 USD

Devrais-je le prendre ?

À mon avis, la plupart des expatriés n’en ont pas besoin. Il est habituellement plus économique de simplement visiter l’hôpital pour tout traitement nécessaire et de payer de votre poche les services ambulatoires peu coûteux du Mexique.

Évacuation et rapatriement

Ce supplément donne accès à un transport d’urgence vers l’hôpital approprié le plus proche. Il est également possible de vous rapatrier dans votre pays d’origine. De plus, il inclut cinq voyages pour raisons de compassion allant jusqu’à 1 200 USD par voyage, plus une indemnité de séjour de 155 USD par jour pour un maximum de dix jours par voyage sous le forfait Argent.

Devrais-je le prendre ?
Tout cela dépend d’où vous vivez et de vos activités. Si vous habitez dans une grande ville comme Mexico et ne sortez pas régulièrement dans des zones reculées, ce supplément n’est pas nécessaire, car le plan de base inclut déjà une couverture pour les ambulances routières et aériennes.

En revanche, si vous vivez dans des zones reculées ou y allez régulièrement, vous pourriez envisager

Santé et bien-être

Cela concerne essentiellement les bilans de santé et les forfaits de santé mentale. Parfait si vous souhaitez garder un œil sur votre santé mentale et physique tout en vivant au Mexique. Ce supplément couvre les coûts des bilans de santé jusqu’à une valeur de 325 USD par visite (Plan Argent). Les types de bilans inclus sont :

• Examen physique de routine
• Soin des pieds (jusqu’à 5 séances)
• Dépistage du cancer du col de l’utérus
• Dépistage du cancer de la prostate
• Dépistage du cancer du sein

Un autre avantage de ce supplément est qu’il inclut un soutien en santé mentale, vous donnant accès à un spécialiste en santé mentale 20 fois par an. Vous pouvez également accéder aux spécialistes de santé mentale via l’application, 24 heures sur 24.

Devrais-je le prendre ?

Si vous pensez que vous pourriez bénéficier d’un soutien en santé mentale, je vous suggérerais cette mise à jour. Cela pourrait également vous motiver à vérifier effectivement votre santé physique une fois par an, sachant que vous avez déjà cette option couverte.

Vision et Dentaire

Si vous payez pour le supplément Vision et Dentaire pour le plan Argent, vous obtenez :

• 100 USD pour un examen de la vue
• 155 USD pour des lunettes
• 1 250 USD pour les soins dentaires

Les services liés à la vision sont relativement complets, mais le forfait dentaire pourrait ne pas être suffisant pour couvrir les coûts des procédures intensives comme les traitements de canal.

Avec ce supplément, Cigna Healthcare couvrira entre 40 % et 80 % de vos frais de traitement, et vous devrez payer le reste. Pourtant, dans certaines situations, cela pourrait vous permettre d’économiser beaucoup d’argent.

Devrais-je le prendre ?

Je ne pense pas. Dans la plupart des cas, cet add-on ne vaudrait pas le coût pour la plupart des expatriés, étant donné le faible coût des services dentaires et ophtalmologiques au Mexique.

Quels suppléments devrais-je prendre ?

En résumé :

• Le traitement ambulatoire est peu coûteux au Mexique, donc vous pourriez ne pas bénéficier de cet add-on.
• Les services d’évacuation et de rapatriement peuvent vous être utiles selon l’endroit où vous vivez au Mexique et les installations médicales disponibles les plus proches.
• Si vous avez des difficultés avec votre santé mentale et souhaitez accéder à un conseiller, l’add-on Santé et bien-être pourrait s’avérer être un investissement précieux.
• Dans la plupart des cas, l’add-on Vision et Dentaire n’est pas nécessaire pour les expatriés au Mexique.

Autres avantages de Cigna Healthcare pour le Mexique

En plus de ses plans d’assurance complets et de ses relations avec de vastes réseaux de professionnels de la santé, Cigna Healthcare offre des services qui la rendent particulièrement utile pour les expatriés. Voici quelques aspects remarquables de Cigna Healthcare :

Télémédecine mondiale

C’est mon préféré pour plusieurs raisons :

• Avec Global Telehealth, vous pouvez accéder à des thérapeutes, conseillers et spécialistes du monde entier par téléphone à tout moment de la journée.
• Vous recevez des conseils médicaux sur la façon de vous soigner lorsque vous êtes malade et n’avez pas toujours besoin de vous rendre physiquement chez un médecin.
• Ils peuvent également recommander l’hôpital et le médecin qui conviennent le mieux à votre état et à votre localisation.

De plus, tous les assureurs ne proposent pas cet avantage.

Assistance Clientèle 24/7

C’est un autre grand avantage d’être assuré avec une grande compagnie d’assurance. Ils ont un service clientèle disponible 24/7 et offrent un service en plusieurs langues, dont l’anglais, l’espagnol, le français, l’allemand, et plus encore. Le support de Cigna Healthcare est également reconnu pour être très bon et réactif. Vous pouvez les contacter par téléphone, application ou email.

Application Cigna Bien-être

Une autre caractéristique qui se distingue pour moi est l’application Cigna Bien-être. Elle possède plusieurs outils pratiques pour suivre votre santé et même planifier des consultations virtuelles. Par exemple, elle propose des évaluations de santé, des programmes de mode de vie, et des suivis de données biométriques.

Période de Carence

Lorsque vous souscrivez une assurance chez Cigna, vous pouvez réclamer la plupart des traitements à partir du jour où votre assurance commence. Cependant, vous devez attendre un nombre minimum de mois pour accéder à certains traitements via votre assurance. 

Les périodes de carence incluent :

• 3 mois : Traitement dentaire préventif et de routine
• 12 mois : Maternité de routine, complications, accouchements à domicile, soins aux nouveau-nés, conditions congénitales, traitement dentaire majeur
• 18 mois : Traitement orthodontique
• 24 mois : Traitements liés à l’obésité, traitement de l’infertilité (Platine seulement)

Cette période de carence est courante chez les plans d’assurance santé.

Quels Hôpitaux au Mexique Devrais-je Visiter avec Cigna Healthcare ?

Le fournisseur d’assurance que vous choisissez influence où vous pouvez accéder aux services médicaux. Tous les assureurs ne couvrent pas les coûts des traitements dans tous les hôpitaux. Cigna Healthcare se distingue ici, avec son réseau de plus de 2 millions d’hôpitaux et de prestataires de soins de santé dans plus de 200 pays. En fait, les hôpitaux et médecins au Mexique ont tendance à être soulagés que Cigna Healthcare soit votre assureur, car ils savent que cela signifie un paiement fiable et rapide.

Étant donné que leur plan d’assurance est complet, vous pouvez visiter n’importe quel hôpital privé au Mexique et vos frais de traitement devraient être entièrement couverts. Cela inclut des établissements de premier ordre tels que l’Hôpital Ángeles, Médica Sur et l’Hôpital San Javier.

Processus de Réclamation de Cigna Healthcare au Mexique : Est-ce Facile ?

En bref, oui.

La plupart des hôpitaux au Mexique traiteront directement les réclamations une fois que vous aurez montré votre carte Cigna Healthcare. Vous n’aurez donc probablement jamais à vous occuper vous-même du processus de paiements et de réclamations. 

Dans le cas où vous devez faire une réclamation vous-même, par exemple pour un traitement ambulatoire, vous pouvez le faire facilement via l’application Cigna Healthcare. Vous n’avez qu’à télécharger le certificat médical et la facture dans l’espace membre de l’application, et vous serez généralement remboursé sous 5 jours ouvrables après réception de tous les documents nécessaires.

Si vous avez des traitements planifiés, je vous recommande de contacter Cigna Healthcare à l’avance pour obtenir une préautorisation. C’est un bon moyen d’éviter les surprises et de s’assurer que tout est couvert dès le début.

Options de Franchise et de Partage des Coûts avec Cigna Healthcare

Cigna Healhcare vous offre plusieurs façons de réduire vos primes mensuelles, selon combien vous êtes prêt à payer de votre poche. Si vous êtes généralement en bonne santé et ne consultez pas souvent un médecin, il pourrait être judicieux de prendre un peu plus de coûts initiaux pour réduire votre prix global.

Par exemple, vous pouvez réduire le coût de votre plan en choisissant de payer une franchise entre 375 $ et 10 000 $. Cela signifie que, si vous avez besoin d’un traitement, vous couvrez les coûts jusqu’à la valeur de votre franchise, et ils paieront le reste.

Il existe également des options de coassurance, où vous acceptez de couvrir un certain pourcentage, tel que 10 %, 20 % ou 30 %, de tout traitement nécessaire une fois que vous avez payé la franchise. Plus votre part des coûts est élevée, moins votre plan coûte cher.

Étant donné que le coût des soins de santé est raisonnable au Mexique, je vous suggère de choisir une option de partage des coûts ou de franchise. Vous constaterez probablement que les économies sur vos primes compensent le fait que vous devez payer un peu pour la couverture.

Quel Plan Devrais-je Choisir ?

À mon avis, le plan Argent conviendra à la plupart des expatriés au Mexique. Voici un résumé rapide des plans d’assurance Cigna Healthcare pour les expatriés au Mexique :

• Argent : Introduit le traitement d’urgence et offre une couverture mondiale. Ce plan est idéal pour les expatriés qui ont besoin d’une couverture dans plusieurs pays et qui souhaitent une couverture plus complète.
• Or : Ce forfait propose une limite de couverture plus élevée et inclut la maternité en milieu hospitalier et les soins aux nouveau-nés.
• Platine : C’est le plan le plus complet. Vous pouvez accéder aux services de santé mentale à tout moment. Il propose une couverture illimitée et une large gamme d’options de soins.

À titre de référence, les coûts de traitement pour des accidents graves au Mexique peuvent varier de quelques centaines de dollars à plus de 10 000 $ dans les meilleurs hôpitaux du pays. Même les hôpitaux les plus chers ne facturent rarement plus de 40 000 $ pour des conditions graves comme le cancer, les crises cardiaques, les AVC ou la chirurgie du dos.

Par exemple, le coût moyen d’un pontage au Mexique est d’environ 27 000 $. Donc, avoir entre 500 000 $ et 1 million de dollars en couverture est généralement plus que suffisant pour les besoins médicaux de la plupart des gens.

Plans pour les retraités au Mexique

Contrairement à de nombreux autres fournisseurs d’assurance santé internationale, Cigna Healthcare n’impose aucune restriction d’âge. Donc, si vous êtes un expatrié retraité au Mexique à la recherche d’une couverture plus complète offrant de meilleurs soins que le régime public de base IMSS, Cigna Healthcare est une bonne option. 

Bien sûr, certains peuvent affirmer que les expatriés peuvent certainement obtenir des soins adéquats grâce au système de santé public IMSS. Donc, opter pour le système de santé public reste une bonne option si vous recherchez l’option la plus économique.

Cependant, étant donné les problèmes que rencontre le système de santé public mexicain, tels que les longues attentes et le sous-effectif, je recommande d’investir dans un plan d’assurance qui offre un petit plus.

Leur plan Silver est idéal pour les retraités au Mexique. Le plafond de 1 000 000 USD est généralement suffisant pour répondre aux besoins de santé des retraités vivant au Mexique.

Clause de non-responsabilité :

Cet article est basé sur mes recherches approfondies sur les plans de Cigna Healthcare pour les expatriés au Mexique, y compris un examen complet de leur brochure et de leur politique. J’ai également consulté des courtiers en assurance pour vérifier les informations. Cependant, il n’inclut pas tous les termes, détails ou exclusions. Sinon, l’article serait bien trop long. Donc, avant d’acheter un plan, il est préférable de lire attentivement la politique de Cigna Healthcare pour comprendre exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Si quelque chose n’est pas clair, assurez-vous de le confirmer par écrit avec un représentant.