Comment obtenir une carte de crédit au Mexique en tant qu’expatrié

Au Mexique, bien que les paiements en espèces soient encore courants pour de nombreuses transactions, avoir une carte de crédit locale peut offrir des avantages significatifs. Par exemple, vous pouvez bénéficier de réductions ou de remises en argent avec vos achats.

De plus, de nombreuses banques proposent des options de paiement échelonné pour régler des biens et services sur plusieurs mois sans gros intérêts (certaines banques peuvent même offrir un taux d’intérêt de 0 % sur les achats en plusieurs fois). Mais notez que ces options de paiement peuvent être réservées à ceux qui paient leurs factures mensuelles à temps.

Cependant, pour obtenir une carte de crédit au Mexique, vous devez remplir plusieurs conditions. Mais une fois que vous avez réussi à en faire la demande, vous pourrez profiter de nombreux avantages.

Cet article explorera les avantages d’avoir une carte de crédit et les étapes à suivre pour en obtenir une. Nous fournissons également quelques exemples de banques mexicaines populaires où vous pouvez demander une carte de crédit.

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Avantages d’avoir une carte de crédit

Les avantages, cadeaux et offres promotionnelles que vous obtiendrez en utilisant une carte de crédit dépendent en grande partie de la banque émettrice et du type de carte de crédit.

Attention : même si vous avez une carte de crédit, certaines transactions nécessitent l’utilisation d’espèces, comme lorsque vous conduisez sur des routes à péage et devez payer les droits de péage, ou pour acheter des biens dans des dépanneurs, marchés, et même des stations-service qui n’acceptent pas les paiements par carte.

Pas de frais de transaction étrangère

Lorsque vous effectuez un paiement avec une carte de crédit mexicaine, vous n’avez pas à payer de frais de transaction étrangère que vous auriez normalement à payer en utilisant une carte de crédit étrangère (c’est-à-dire non mexicaine).

Une carte de crédit locale est sans aucun doute utile si vous êtes un visiteur fréquent ou un résident de longue durée au Mexique.

Paiement sans intérêts

Lorsque vous payez avec une carte de crédit au Mexique, il existe des options de paiement sans intérêts disponibles si vous payez avec une carte mexicaine dans les magasins locaux qui ont des partenariats avec certaines banques.

Ces options de paiement peuvent varier, offrant 3, 6, ou 12 mois de paiements sans intérêts.

Notez cependant que les frais sont élevés en cas de non-paiement, et vous encourrez également des pénalités si vous ne payez pas à temps.

Les taux d’intérêt des cartes de crédit mexicaines, avec une moyenne de 41,78 %, sont élevés par rapport aux cartes émises en Europe, au Canada, et aux États-Unis. En fait, les taux d’intérêt des cartes de crédit mexicaines sont plus de trois fois ceux des États-Unis.

Achat en ligne

Comme dans d’autres parties du monde, le shopping en ligne est un choix populaire au Mexique. Bien que de nombreux magasins offrent la possibilité de payer avec une carte de débit, les cartes de crédit sont également largement acceptées et proposent souvent des conditions de paiement sans intérêts.

Dans les grandes villes mexicaines comme Mexico, Monterrey, Guadalajara, et Merida, vous pouvez commander des courses et de la nourriture en ligne avec votre carte de crédit.

Vous devez faire attention, cependant, lorsque vous utilisez une carte de crédit pour effectuer des achats en ligne au Mexique, car tous les sites web ne sont pas sécurisés. Envisagez d’utiliser un VPN pour plus de sécurité.

Remises en argent

Un autre avantage de payer avec une carte de crédit est que vous pouvez accumuler des points, qui, dans certains cas, ont des équivalents en espèces sous la forme d’un système de remises en argent.

Les cartes de crédit accordées par des magasins comme Costco ou The Home Depot offrent souvent des récompenses en espèces, qui peuvent être utilisées dans le même magasin pour acheter des produits. Habituellement, vous obtenez 1 à 2 % de remise en argent sur vos achats. Utilisez votre carte de crédit pour la plupart de vos dépenses, et cela pourrait vous aider à réduire votre coût de la vie au Mexique.

Cadeaux 

Les réductions obtenues avec une carte de crédit mexicaine sont généralement liées à des programmes de fidélité qui récompensent les clients avec des avantages comme des billets 2×1 au cinéma, un café offert, ou d’autres offres spéciales.

Ces types d’offres sont couramment disponibles via des cartes de crédit émises par les banques, mais elles peuvent également être incluses dans les cartes de crédit des magasins, telles que celles offertes par Liverpool, Sears, Costco, Coppel, ou The Home Depot.

Conditions 

Il existe des conditions générales pour demander une carte de crédit au Mexique, mais certaines banques peuvent exiger des conditions supplémentaires.

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Voici quelques-unes des conditions générales demandées par la plupart des banques.

Âge

Bien que la plupart des banques n’énoncent pas explicitement les conditions d’âge, il est probable que beaucoup d’entre elles exigent que les candidats soient d’un certain âge pour être éligibles à une carte de crédit.

Revenu minimum

Les banques auront généralement des exigences financières que les candidats doivent respecter pour être éligibles à une carte de crédit, telles que la preuve d’un revenu mensuel minimum via une fiche de paie ou des relevés bancaires.

Chaque banque fixe ses propres exigences de revenu minimum, qui se situent généralement entre 5 000 et 7 000 pesos mexicains par mois pour les demandes de carte de crédit. Les cartes de gamme supérieure peuvent exiger un revenu minimum plus élevé.

Statut de visa 

Vous ne pouvez pas demander une carte de crédit au Mexique avec un visa de touriste. Toutes les banques vous demanderont de disposer au moins d’un visa de résident temporaire.

Crédibilité

Grande mise en garde : Au Mexique, vous devez avoir un compte bancaire et établir une crédibilité financière sur une certaine période avant de pouvoir demander une carte de crédit. La durée de cette période varie d’une banque à l’autre, car elle est à la discrétion de la banque de décider.

En général, cette période oscille entre six mois et un an ou même plus. La raison de cette exigence est de démontrer votre crédibilité à la banque en montrant un revenu fixe constant sur le compte et la capacité de gérer efficacement les paiements par carte de crédit.

Une fois que vous avez un compte bancaire, il est conseillé de le lier à des paiements de services mensuels tels que la télévision, les connexions Internet ou les factures de téléphone. Cela contribue à renforcer votre crédibilité auprès de la banque.

Une autre méthode efficace pour établir sa crédibilité est d’obtenir des cartes en magasin chez des détaillants comme Coppel ou Liverpool. Ces cartes sont souvent accordées instantanément et contribuent à bâtir votre historique de crédit. Et dans la plupart des cas, ces cartes peuvent être utilisées pour bénéficier de réductions et d’offres promotionnelles en magasin.

Si vous êtes client bancaire d’une banque mexicaine spécifique, vous pouvez vous rendre dans leur succursale et vous renseigner sur votre éligibilité à une carte de crédit.

Justificatif de domicile

Pour être éligible à une carte de crédit, vous devez prouver à la banque que vous résidez au Mexique en présentant un justificatif de domicile, qui peut être une facture de services publics émise au cours des trois derniers mois.

Sinon, si ce justificatif de domicile n’est pas à votre nom, vous pouvez utiliser un contrat de location ou un contrat de ligne téléphonique à la place.

Documents requis 

Voici une liste de documents dont vous aurez besoin lorsque vous demandez une carte de crédit au Mexique :

• Passeport et carte de résident qui montrent votre statut de résident dans le pays et votre âge
• Permis de travail et fiches de paie, qui prouvent que vous recevez un revenu mensuel déposé sur votre compte
• Un relevé bancaire montrant l’activité du compte au cours des six derniers mois à un an, selon la banque
• Justificatif de domicile

Assurez-vous d’apporter au moins trois copies de ces documents requis, afin de ne pas avoir à revenir pour compléter le processus.

Processus de demande

Pour faire une demande de carte, vous pouvez l’effectuer directement à la banque, ou remplir un formulaire en ligne. Si vous choisissez cette dernière option, un employé de la banque vous appellera.

Une fois votre carte approuvée, la banque mettra entre deux semaines et un mois pour livrer la carte à votre adresse, ou pour la récupérer à la banque.

Comme mentionné précédemment, avoir un historique de crédit au Mexique est essentiel pour une demande de carte de crédit réussie.

De plus, avant de souscrire à une carte de crédit, la banque ou le fournisseur vérifiera si vos paiements sont signalés au bureau de crédit, vous permettant ainsi de constituer un score de crédit. De même, si vous ne payez pas à temps, votre score de crédit diminuera, rendant difficile l’obtention de crédit ailleurs dans un proche avenir. Vous pouvez vérifier votre score de crédit auprès du bureau de crédit officiel du Mexique, Buró de Crédito.

Fournisseurs de Cartes de Crédit

Il existe plusieurs institutions financières au Mexique où vous pouvez demander une carte de crédit, telles que Citibanamex, BBVA Mexico Bancomer et HSBC Mexico, ainsi que des non-banques, comme Liverpool, Sears, ou Coppel.

Lors de la sélection d’une carte de crédit à demander, prenez en compte les promotions et les programmes de récompenses, les caractéristiques de protection de la carte et le service client offert par les émetteurs de cartes de crédit. Vous devez également considérer le costo anual total (CAT), ou le coût annuel total de la carte. Le CAT concerne les taux d’intérêt, les frais d’ouverture et de démarrage, les primes d’assurance, les frais de commission annuels et d’autres frais applicables. 

N’oubliez pas que les intérêts annuels peuvent grimper jusqu’à 50 à 80 % de votre dette si vous ne payez pas à temps.

Meilleures Cartes de Crédit au Mexique

Il y a de nombreux endroits où vous pouvez obtenir une carte de crédit, mais actuellement, les meilleures cartes de crédit au Mexique peuvent être obtenues par l’une des options suivantes.

Ici, vous pouvez trouver des exemples de cartes de crédit disponibles dans différentes banques. Veuillez noter que les frais et les exigences de revenu sont susceptibles de changer à tout moment, il est donc essentiel de se renseigner auprès de la banque pour obtenir les informations les plus récentes.

Citibanamex

• Exigence de revenu : 7 000 pesos par mois
• CAT : 78,4% 
• Frais : 145 pesos par mois, exonérés si vous utilisez la carte chaque mois

Citibanamex, l’une des plus grandes banques du Mexique, est une excellente option pour les expatriés recherchant une carte de crédit sécurisée. De plus, elle offre des points récompenses, ce qui en fait un choix attrayant pour ceux qui cherchent à gagner des récompenses sur leurs achats.

Cette banque propose une gamme de cartes de crédit, y compris la Citibanamex Simplicity, où les frais annuels sont annulés si la carte est utilisée au moins une fois par mois. Cette carte est considérée comme plus sûre que beaucoup d’autres car elle n’a pas de code CVV imprimé sur le plastique. À la place, vous obtenez un code CVV numérique via Citibanamex Movil, leur plateforme mobile. 

C’est l’une des rares cartes au Mexique qui offre une exonération des frais annuels lorsqu’elle est utilisée pour des achats d’au moins 1 peso par mois. Sinon, des frais mensuels de 145 pesos vous seront facturés. 

Le CAT moyen de la banque est de 78,4 % avant impôts. Citibanamex propose également une carte appelée Puntos Premia, qui vous permet de gagner des points à chaque dépense. 

BBVA Mexico Bancomer

• Exigence de revenu : 6 000 pesos par mois
• CAT : 66,6%
• Frais : 699 pesos par an 

BBVA Mexico Bancomer, une autre grande banque au Mexique, propose des cartes de crédit qui conviennent particulièrement bien aux expatriés grâce à l’option d’accumuler des points appelés « Puntos BBVA ». De plus, de nombreuses entreprises au Mexique offrent des offres spéciales lorsque vous utilisez cette carte, la rendant encore plus attrayante pour les expatriés.

Un exemple de carte de crédit dans cette banque est la Blue Card ou Tarjeta Azul BBVA, avec un CAT annuel moyen de 66,6% avant impôts et un taux d’intérêt annuel de 47,57%

Banorte

• Exigence de revenu : 7 000 pesos par mois
• CAT : 94%
• Frais : 1 020 pesos par an

Banorte est une autre banque qui offre d’excellentes cartes de crédit. Ils proposent des avantages comme des billets de cinéma mensuels pour Cinepolis ou des réductions en magasin lorsque vous utilisez votre carte de crédit. De plus, leur carte Banorte Por Ti offre jusqu’à 2% de cashback sur tous vos achats.

Notez cependant que leur taux d’intérêt est plus élevé par rapport à la plupart des autres cartes. 

La carte de crédit de Banorte a un score CAT moyen de 94,0% avant impôts, et le taux d’intérêt annuel est de 62,98%. Chaque année, la carte coûte 1 020 pesos avant impôts.

Banco Santander Mexico

• Exigence de revenu : 7 500 pesos par mois 
• CAT : 81,3%
• Frais :

Une des caractéristiques fantastiques de la carte de Banco Santander Mexico, LikeU, est qu’elle ne comporte pas de frais de commission annuelle et peut être utilisée à toute heure. Cela en fait une option pratique et économique pour les détenteurs de carte.

C’est une carte basique qui n’offre pas beaucoup d’avantages, ce qui la rend adaptée à ceux qui préfèrent une carte de crédit sans fioritures et sans frais annuels. C’est une option simple et pratique pour ceux qui recherchent la simplicité dans l’utilisation de leur carte de crédit.

Le CAT pour cette carte est de 81,3% et le taux d’intérêt est de 61,22%. 

Toutes les cartes de crédit Santander nécessitent un revenu mensuel minimum de 7 500 pesos.

HSBC Mexico

• Exigence de revenu : 5 000 pesos par mois
• CAT : 43,8%
• Frais : 879 pesos par an

HSBC propose une variété de cartes de crédit intéressantes, notamment la HSBC AIR. Cette carte se distingue par un taux d’intérêt de seulement 36,90 %, ce qui est nettement inférieur par rapport aux autres cartes.

De plus, elle offre un avantage supplémentaire pour la plupart des expatriés avec des options de paiement automatique de trois mois sans intérêt lors de la réalisation d’achats de plus de 3 000 pesos. Cette fonctionnalité peut être particulièrement avantageuse pour ceux qui cherchent à gérer efficacement des dépenses plus importantes.

Pour cette carte, vous avez besoin d’un revenu mensuel minimum de 5 000 pesos, ce qui est l’une des exigences de revenu les plus basses que nous ayons vues sur le marché. La carte vous coûtera 879 pesos par an, avec un pourcentage CAT de 43,8 % avant impôts. 

HSBC propose sept cartes de crédit différentes, chacune d’elles ayant des avantages et des coûts distincts.

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Choisir une Carte de Crédit

Lorsque vous faites votre choix parmi les différentes options, assurez-vous de considérer tous les facteurs mentionnés précédemment, notamment les programmes de fidélité et les taux d’intérêt associés à chaque option.

La plupart des banques proposent différents types de cartes de crédit, chacune avec des adhésions variées telles que standard ou classique, or, platine, et plus.

Au Mexique, les cartes de crédit les plus couramment disponibles sont Visa, Mastercard et Carnet, qui sont largement acceptées et peuvent être utilisées pour divers types de transactions.

Limites

La limite disponible sur votre carte de crédit repose généralement sur des facteurs tels que votre revenu mensuel, l’état de votre compte bancaire passé, votre score de crédit et les critères spécifiques établis par la banque. Il n’existe aucune formule garantie pour obtenir une augmentation de limite de crédit car cela varie d’une banque à l’autre.

Par exemple, avec un revenu de 7 500 pesos par mois, vous pourriez être éligible à une limite de crédit de 5 000. Cependant, des revenus mensuels plus élevés peuvent entraîner des limites de crédit plus élevées. Certaines cartes de crédit peuvent avoir des limites atteignant jusqu’à 200 000 ou même plus, selon les circonstances personnelles et les politiques de la banque.

Si certains facteurs, tels que le revenu ou le score de crédit, s’améliorent, vous pourriez devenir éligible à une augmentation de limite de crédit. Vous pouvez demander proactivement une augmentation de limite, mais il est également courant que les banques vous fassent une proposition.

Si vous êtes intéressé par l’augmentation, vous devrez généralement remplir un formulaire et fournir des documents de soutien tels que des fiches de paie, une pièce d’identité, une preuve de domicile, un justificatif de résidence et des relevés bancaires. Ces documents aident la banque à évaluer votre stabilité financière avant d’approuver l’augmentation de limite.

Intérêt

L’inconvénient des cartes de crédit mexicaines réside dans leurs taux d’intérêt relativement élevés par rapport à ceux d’autres pays. Depuis 1996, les banques sont tenues de divulguer le coût annuel et total d’un prêt ou d’une carte de crédit, représenté par le CAT.

Désormais, l’affichage du CAT est obligatoire, assurant que les clients soient pleinement conscients des coûts impliqués. Différentes cartes peuvent avoir des taux d’intérêt variables, avec une moyenne de 41,78 %. Il est crucial de vérifier cette information avant de prendre une décision. Pour éviter d’encourir des intérêts élevés, vous devez vous rappeler de toujours payer à temps.

Payer votre carte

Chacune des banques mentionnées dans cet article propose une application bancaire, offrant un moyen pratique de rembourser votre carte de crédit. Vous pouvez également effectuer des paiements en personne à l’agence bancaire, à un distributeur automatique, ou dans des grands magasins comme Liverpool.

De plus, la plupart des banques proposent des paiements automatisés où le solde est prélevé sur votre compte bancaire chaque mois.

Concernant le paiement de votre carte de crédit, souvenez-vous que chaque banque et carte peut avoir une date limite de paiement différente. Pour éviter des frais d’intérêt élevés, planifiez vos paiements en conséquence et gardez un calendrier pour rester organisé.

Exemption des frais de carte de crédit

Beaucoup de gens, notamment les expatriés, sont souvent surpris de découvrir que la plupart des cartes de crédit mexicaines s’accompagnent de frais non modifiables.

Heureusement, la plupart des banques proposent au moins une option de carte de crédit dont les frais peuvent être omis. Pour exonérer les frais sur une telle carte, il est généralement nécessaire de l’utiliser pour au moins un achat chaque mois. De cette manière, vous pouvez profiter des avantages d’une utilisation sans frais.

Sites de comparaison

Le monde des cartes de crédit au Mexique peut être déroutant, étant donné le grand nombre d’options disponibles. Il est naturel de se sentir incertain quant à la carte la mieux adaptée à votre situation financière. Lorsque vous visitez une banque, elle essayera souvent de promouvoir des cartes de crédit qui bénéficient à ses intérêts.

Pour éviter toute pression indue, il est essentiel d’avoir une idée claire de ce que vous attendez de la carte avant de vous rendre dans la banque de votre choix ou d’explorer les options de cartes de crédit. De cette façon, vous pouvez prendre une décision éclairée conforme à vos besoins et objectifs financiers.

Vous pouvez consulter des sites de comparaison, tels que Comparabien, Kardmatch, et Banxico, qui fournissent une liste complète de diverses cartes de crédit mexicaines, vous permettant de comparer facilement leurs caractéristiques, avantages et conditions côte à côte.

Cartes de crédit prépayées

Au Mexique, certaines banques proposent des cartes de crédit garanties qui, en réalité, fonctionnent davantage comme des cartes prépayées avec des programmes de récompenses.

Bien qu’elles soient commercialisées comme des cartes de crédit, ce ne sont pas des cartes de crédit traditionnelles. Tout le monde peut en obtenir une en déposant de l’argent sur la carte avant utilisation. Ces cartes garanties peuvent être bénéfiques pour les personnes qui ne se qualifient pas encore pour une carte de crédit classique, car elles vous permettent d’effectuer des achats dans les magasins et stations-service tout en accumulant des récompenses.

Alternatives

Si vous ne vous qualifiez pas encore pour une carte de crédit, voici quelques options de paiement alternatives que vous pouvez envisager en attendant. 

Carte de débit

Une alternative à une carte de crédit au Mexique est une carte de débit mexicaine, qui est relativement facile à obtenir, surtout pour les expatriés ou immigrants avec une résidence temporaire ou permanente.

Cependant, il est crucial d’être conscient que les cartes de débit comportent plus de risques que les cartes de crédit, car toute activité frauduleuse pourrait entraîner une perte immédiate de fonds de votre compte.

Pour atténuer les risques, il est conseillé de maintenir un faible solde sur le compte de débit que vous utilisez fréquemment. De cette manière, vous pouvez vous assurer que votre argent est protégé en cas de transactions non autorisées ou de potentielles violations de sécurité.

DAB

Les DAB sont très répandus dans de nombreux endroits au Mexique, y compris dans les petits villages. Cependant, il est essentiel de se préparer à la possibilité qu’un DAB soit hors service ou à court de liquidités. Emportez toujours un peu d’argent liquide et planifiez en conséquence pour vos besoins.

Les DAB se trouvent couramment dans les agences bancaires, supermarchés, centres commerciaux, épiceries et grandes installations touristiques et hôtels, rendant l’accès à l’argent liquide pratique pour les voyageurs durant leur séjour.

Services au comptoir

La société mexicaine devient de plus en plus réceptive aux services au comptoir, tels que la livraison de courses et de restaurants, qui offrent la commodité de recevoir des produits directement chez vous. Plusieurs de ces services permettent aux clients de passer commande et d’utiliser leur carte pour le paiement lors du processus de commande.

De plus, certaines applications offrent même la flexibilité d’un paiement en espèces à la livraison pour ceux qui préfèrent payer en personne.

Banque en ligne

Le Mexique est très ouvert à la banque en ligne, et chaque banque qui vous permet d’ouvrir un compte et éventuellement de demander une carte de crédit disposera d’un système de banque en ligne. Grâce à ce système, vous pouvez vérifier votre compte et transférer de l’argent. De plus, la plupart des banques proposent une application bien conçue que vous pouvez utiliser aux mêmes fins.

Utiliser une carte étrangère au Mexique

Si vous utilisez une carte étrangère au Mexique, vous rencontrerez toujours des frais de transaction. Pour atténuer ces frais, vous pouvez opter pour le refus de la conversion de devise lors des retraits d’argent. Les frais de retrait avec une carte étrangère dans des banques comme Santander, Banorte, Scotiabank et BBVA sont relativement faibles, variant entre 25 et 30 pesos.

Pour éviter des frais inutiles, vous pouvez vérifier si votre banque étrangère a un partenariat avec une banque mexicaine.

Par exemple, Bank of America et Scotiabank ont un tel partenariat. Cependant, un inconvénient d’utiliser une carte étrangère au Mexique est la difficulté à obtenir un remplacement de carte, car le service postal mexicain peut prendre beaucoup de temps et n’est pas toujours fiable pour la livraison du courrier.

Maintenant, à vous de jouer

Maintenant que vous êtes au courant des démarches pour demander une carte de crédit au Mexique, vous pouvez explorer la multitude d’options disponibles. Avant de partir à la recherche d’une carte de crédit, voici un dernier conseil : Une fois que vous avez une carte physique, il est essentiel de vérifier régulièrement votre compte pour toute activité suspecte.

Que vous ayez déjà une carte de crédit mexicaine ou que vous en recherchiez une supplémentaire, nous serions ravis d’avoir de vos nouvelles ! N’hésitez pas à partager vos conseils ou expériences dans les commentaires. Vos idées pourraient être précieuses pour les autres dans leur parcours des cartes de crédit au Mexique.