Meilleures banques américaines pour transférer de l’argent à l’étranger

Si vous êtes expatrié ou vivez temporairement en dehors des États-Unis, vous pourriez avoir besoin d’un compte bancaire aux États-Unis optimisé pour les virements internationaux, communément appelés transferts de fonds. 

Voici un guide pour choisir une banque adaptée aux transferts de fonds, avec quelques grandes banques américaines recommandées pour des transferts internationaux.

À prendre en compte

Limites de transfert : Les banques imposent souvent des restrictions sur le montant que vous pouvez envoyer à l’international par transaction, jour, semaine ou mois. La banque idéale pour vous pourrait dépendre de la fréquence et de la taille de vos transferts.

Taux de change : Selon le pays de destination, les banques peuvent offrir différents taux de change. Il est judicieux de :

• Choisir des banques avec des frais initiaux minimes et des limites de transfert flexibles qui répondent à vos besoins. Comparez leurs taux de change pour la devise que vous ciblez. De petites différences peuvent s’accumuler au fil du temps.
• Utiliser Google pour vérifier le taux de change officiel du marché intermédiaire pour la devise souhaitée. Connaître ce taux permet d’évaluer la majoration du taux de change proposé par une banque.
• Modes de transfert : Assurez-vous que la banque prend en charge votre méthode de transfert préférée, que ce soit via leur site web, application mobile, par téléphone ou autre.

Vitesse du transfert : Si le temps est crucial, optez pour une banque qui correspond à votre emploi du temps. Certaines banques proposent des transferts le jour même, alors que d’autres peuvent prendre plusieurs jours.

Suivi : Une fois le transfert lancé, suivez-le avec la fonction de suivi de la banque pour garantir exactitude et succès.

Top 5 des banques américaines pour les transferts internationaux

Bank of America (BOA)

Parmi les grandes banques américaines, BOA, aux côtés de JPMorgan Chase, Citigroup et Wells Fargo, prend en charge les transferts d’argent dans plus de 140 devises vers plus de 200 pays.

Si vous envoyez des fonds dans la devise étrangère ciblée en utilisant le taux de change journalier de BOA, il n’y a pas de frais de transfert. Les transferts en USD entraînent une charge de 45 USD. Le taux « tout compris » de BOA inclut diverses majorations pour les services de change de la banque.

BOA limite les transferts internationaux à 5 000 USD par transaction. Les limites de fréquence varient selon le type de compte et de localisation. Pour augmenter la limite par défaut de 5 000 USD, des mesures de vérification et de sécurité supplémentaires peuvent être mises en œuvre, comme l’activation d’une clé de sécurité USB BOA.

Comment transférer : Bien que le site web de BOA prenne en charge les transferts internationaux, leur application mobile ne le fait pas. Les transferts initiés durant les heures ouvrables atteignent généralement le destinataire en un à deux jours ouvrés.

2. JPMorgan Chase

Selon S&P Global, Chase est classée comme la plus grande banque aux États-Unis. Si vous transférez plus de 5 000 USD en ligne dans une devise étrangère, il n’y a pas de frais de transfert. 

Cependant, les transferts en devise étrangère inférieurs à 5 000 USD entraînent un coût de 5 USD, et les transferts en USD en ligne ont un coût de 40 USD.

Les taux de change de Chase incluent une majoration, qui tient compte des commissions perçues par la banque et ses associés. 

Les transferts doivent être terminés avant 16h00 EST pour être éligibles à leur limite quotidienne impressionnante de 250 000 USD — rendant Chase idéale pour des transferts substantiels.

Vous pouvez effectuer des transferts internationaux via leur site web ou application mobile. Les fonds prennent généralement de un à cinq jours ouvrés pour arriver.

3. Citibank

Citibank, une autre grande banque américaine, offre des limites de transfert international flexibles. Les frais pour les transferts internationaux peuvent varier considérablement en fonction du type de compte que vous avez. 

Par exemple, les détenteurs du package Citigold Account peuvent envoyer de l’argent en ligne dans une devise étrangère sans encourir de frais. La plupart des autres comptes sont facturés entre 25 et 35 USD par transfert.

Il convient de noter que les taux de change de Citibank pour plusieurs devises sont relativement élevés. Il est conseillé de comparer leur taux avec le taux du marché intermédiaire pour éviter des écarts inattendus sur le montant reçu.

Certaines comptes Citibank n’imposent pas de limites sur le montant que vous pouvez envoyer à l’étranger. Cependant, de nombreux comptes standard ont un plafond quotidien de 50 000 USD.

Les transferts initiés avant l’heure limite de 18h00 EST de Citibank sont généralement traités le même jour, bien que le destinataire puisse recevoir les fonds après quelques jours.

PNC

PNC Bank, dont le siège se trouve en Pennsylvanie, dispose de succursales dans 19 états et le District de Columbia. En tant que banque relativement plus petite, PNC offre certains avantages uniques que l’on ne trouve pas dans les grandes institutions.

PNC a une structure de frais simple, facturant un tarif standard de 40 USD pour les virements internationaux en ligne pour tous les types de comptes et montants. De plus, il n’y a pas de restrictions sévères sur les limites de transfert.

PNC n’affiche pas publiquement ses taux de change. Pour obtenir des détails sur leurs taux pour certaines devises, il vous faudrait avoir un compte chez eux. En général, les transferts internationaux via PNC sont complétés en deux à trois jours.

5. Capital One

Capital One figure parmi les banques les plus populaires aux États-Unis. Pour ceux ayant un compte Capital One, les transferts d’argent à l’international peuvent être effectués via le site web, l’application mobile ou par téléphone. 

Les frais de transfert varient en fonction du type de compte, se situant généralement entre 25 et 30 USD par transaction. 

Si vous envoyez de l’argent vers un compte étranger lié, il n’y a pas de limites spécifiques supérieures ou inférieures. Les transferts internationaux via Capital One prennent généralement trois à cinq jours ouvrés pour être traités.

Dois-je utiliser une banque américaine pour envoyer de l’argent à l’étranger ?

Bien que les banques mentionnées ci-dessus soient des choix de premier plan pour envoyer de l’argent à l’international depuis les États-Unis, elles ne sont pas toujours l’option la plus économique. 

Dans de nombreux cas, des services de transfert d’argent spécialisés comme Wise, ou des banques en ligne comme Starling ou Monzo peuvent proposer de meilleurs taux.

Si vous êtes expatrié ou que vous passez une période prolongée à l’étranger, il pourrait être plus avantageux de choisir des banques américaines en fonction de leurs frais de retrait au distributeur automatique et de la facilité d’accès et de gestion de votre compte depuis l’étranger. 

Voici quelques options à considérer :

• Alliant Credit Union : 1% de frais de retrait à l’étranger, avec remboursement des frais de DAB.
• Betterment : Pas de frais de retrait à l’étranger, et les frais de DAB sont remboursés.
• Capital One : Pas de frais de retrait à l’étranger.
• Schwab : Pas de frais de retrait à l’étranger, avec remboursement des frais de DAB.
• SoFi : Pas de frais de retrait à l’étranger, et les frais de DAB sont remboursés.