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Comprendre l’assurance santé peut être compliqué, surtout pour les expatriés vivant à l’étranger.
Avec tant de choix, comment choisir le bon ?
Ce guide vous aide à comprendre les bases, depuis la nécessité de souscrire une assurance santé jusqu’au choix entre des compagnies locales ou internationales et la sélection du bon plan d’assurance.
Devrais-je souscrire une assurance privée ?
Lorsque vous déménagez à l’étranger, où le coût des soins de santé peut être moins élevé que dans votre pays d’origine, vous pourriez vous demander si vous devez souscrire une assurance santé privée.
En général, il y a quatre principaux avantages à avoir une assurance santé :
- Considération financière : En cas de besoin soudain d’un traitement médical coûteux, cela ne ruinerait pas vos finances.
- Commodité : Vous n’avez qu’à contacter la compagnie d’assurance santé lorsque vous avez besoin de traitement médical, et elle vous aidera à trouver un hôpital approprié et pourrait organiser un rendez-vous en votre nom.
- Temps d’attente : Vous pouvez vous rendre dans un hôpital privé immédiatement et généralement avoir un temps d’attente plus court que dans un hôpital public.
- Tranquillité d’esprit : Vous savez que si vous avez un problème de santé, l’assurance santé le couvrira.
À notre avis, à moins que le pays dans lequel vous résidez offre une bonne assurance publique pour les étrangers, comme l’Allemagne, la Nouvelle-Zélande, le Canada, le Royaume-Uni ou le Japon, il est judicieux de souscrire une assurance santé.
Au minimum, souscrivez un plan de base avec une franchise élevée. De cette manière, vous pouvez toujours l’utiliser pour des dépenses importantes telles que l’hospitalisation ou la chirurgie.
De plus, une assurance santé, même un plan de base, peut vous aider à naviguer dans le système de soins de santé local, ce qui pourrait s’avérer plus bénéfique que vous ne le pensez.
Si vous avez besoin d’aide, vous pouvez simplement contacter votre compagnie d’assurance pour obtenir des conseils, sans avoir à tout rechercher par vous-même.
Compagnie d’assurance locale ou compagnie d’assurance internationale ?
Lorsque vous choisissez une assurance privée, vous devez généralement décider entre souscrire un plan auprès d’une compagnie d’assurance locale ou internationale.
En général, les plans d’assurance des compagnies d’assurance locales ont tendance à être plus abordables que ceux des compagnies d’assurance internationales. Cependant, la couverture a souvent tendance à être également moins étendue.
Nous vous recommandons d’acheter auprès d’une compagnie locale si
- vous prévoyez de vivre dans ce pays pendant de nombreuses années
- le pays dans lequel vous résidez a des réglementations strictes en matière d’assurance, comme les pays européens. Sinon, la compagnie d’assurance pourrait augmenter considérablement la prime d’assurance ou vous retirer du plan après une réclamation.
- vous connaissez le fonctionnement des plans d’assurance locaux, car ils peuvent fonctionner de manière très différente de ceux de votre pays d’origine
Si vous souhaitez prendre une voie plus sûre, une compagnie d’assurance internationale est une meilleure option. Ces compagnies travaillent régulièrement avec des expatriés et adaptent leurs services pour eux.
Devrais-je opter pour une couverture aux États-Unis ou non ?
Vous remarquerez que la plupart des plans d’assurance santé pour expatriés offrent une option pour inclure une couverture santé aux États-Unis.
Bien que cela puisse être tentant de choisir cette option, nous ne la recommandons généralement pas car cela peut augmenter considérablement votre prime d’assurance.
Habituellement, les plans d’assurance santé pour expatriés offrent une couverture d’urgence de 60 jours dans le monde entier, y compris aux États-Unis.
Par exemple, si vous tombez malade lors d’une visite temporaire aux États-Unis, l’assurance pourrait le couvrir.
Cependant, les différentes compagnies d’assurance définissent la couverture d’urgence de diverses manières.
Il est sage de lire attentivement la police d’assurance et de demander des clarifications écrites à un courtier pour s’assurer qu’elle offre ce dont vous avez besoin.
La couverture aux États-Unis n’est bénéfique que si vous prévoyez de visiter régulièrement les États-Unis ou si vous avez l’intention de recevoir un traitement aux États-Unis.
De quelle couverture avez-vous besoin ?
En général, 1 000 000 USD, qui est une limite annuelle standard, est généralement suffisant. Cependant, si vous résidez dans un pays où les coûts de santé sont élevés, vous pourriez vouloir une limite plus élevée.
Sur le marché actuel de l’assurance, de nombreux plans annoncent une couverture illimitée.
Pourtant, à notre avis, ce n’est pas nécessaire, car il est assez rare que des traitements médicaux dépassent 1 000 000 USD.
Donc, en plus de considérer les limites, examinez les détails spécifiques de la couverture. Par exemple, certains plans peuvent offrir une limite annuelle élevée mais seulement proposer une chambre semi-privée lors de l’hospitalisation.
Conseils pour souscrire une assurance santé
Lors de l’achat d’une assurance, voici ce à quoi il faut penser pour choisir le bon plan :
- Concentrez-vous sur la couverture, pas sur le prix. Bien qu’il puisse être tentant de choisir le plan le moins cher, l’assurance ne fonctionne pas vraiment de cette manière. Au lieu de cela, sélectionnez un plan offrant la couverture qui correspond le mieux à vos besoins.
- Comprenez les détails de la couverture. Par exemple, un plan peut n’offrir qu’une chambre semi-privée lors d’une hospitalisation, et la plupart ne couvriront pas les conditions préexistantes.
- Choisissez une entreprise réputée. L’assurance repose sur la confiance. Assurez-vous que l’entreprise est fiable et ne vous retirera pas du plan après une réclamation. Elle ne doit pas nécessairement être une grande entreprise, mais elle doit être réputée.
- Faites attention aux avis en ligne. Bien que les avis en ligne puissent fournir quelques informations sur l’entreprise d’assurance, ils ne révèlent pas tout. Par exemple, de nombreuses personnes pourraient se plaindre que l’assurance n’a pas payé parce qu’elles n’ont pas pleinement compris les termes de leur plan.
