Lors de l’envoi d’argent en Allemagne, la plupart des expatriés veulent recevoir le montant maximum d’argent liquide de manière rapide.
Nous ne pouvons peut-être pas échapper au fait de devoir payer des frais et accepter des taux de change plus bas, mais cela ne signifie pas que nous devrions nous contenter de n’importe quel vieux service de transfert d’argent international.
Dans ce contexte, ce guide vous montrera ce à quoi il faut faire attention lors du transfert d’argent vers l’Allemagne et les services les moins chers à utiliser selon le montant que vous souhaitez envoyer.
Avant de commencer votre transfert, il est toujours judicieux de vérifier les derniers taux sur Monito, car le site vous indiquera quel prestataire de service de transfert d’argent vous fournira les tarifs les moins chers pour envoyer de l’argent dans le pays.
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À quoi faire attention lors de l’envoi d’argent en Allemagne
Avant de faire un transfert d’argent international vers l’Allemagne, voici trois points importants à considérer.
Frais de transfert
En général, vous paierez l’un des trois types de frais lorsque vous enverrez de l’argent de votre compte bancaire à un compte en Allemagne.
- frais fixes
- frais en pourcentage
- frais combinés
Voyons chacun d’eux de plus près.
Frais fixes
Un frais fixe est le premier type de frais de transfert auquel vous serez confronté lorsque vous envoyez de l’argent en Allemagne, et ne change pas avec le montant d’argent que vous transférez dans le pays.
Que vous envoyiez 1 000 USD ou 10 000 USD, vous serez facturé le même frais, qui varie selon les banques et les prestataires de services de transfert d’argent en ligne.
La Bank of America, par exemple, facture 45 USD quels que soient les montants envoyés vers l’Allemagne, faisant du virement bancaire l’une des options les moins chères pour des transferts dépassant quelques milliers de dollars.
Frais en pourcentage
Un frais en pourcentage est un autre type de frais de transfert que vous rencontrerez, mais contrairement aux frais fixes, ils varient selon le montant envoyé en Allemagne.
Wise, par exemple, facture un frais en pourcentage de 0,48 % sur un transfert de 1 000 USD, ce qui signifie que vous paierez environ 4,80 USD en frais de pourcentage Wise (sans inclure le frais de transfert bancaire ACH – plus de détails à suivre).
Cependant, gardez à l’esprit que lorsque vous utilisez un service de transfert d’argent en ligne et payez avec une carte de crédit, vous êtes facturé d’une commission de 1 % à 3 % du montant total que vous envoyez en Allemagne.
Frais combinés
Le troisième type de frais auquel vous serez confronté lors de l’envoi d’argent en Allemagne est le frais combiné, qui est un mélange de frais fixes et de frais en pourcentage.
PayPal utilise cette structure pour facturer les transferts d’argent internationaux.
Gardez à l’esprit que les types de frais ne prédisent pas toujours si un service sera moins cher ou plus coûteux qu’un autre.
Les taux de change jouent également un rôle important lorsqu’il s’agit de déposer de l’argent sur un compte allemand. Voyons comment ils peuvent soit vous faire économiser, soit vous faire dépenser plus.
Taux de Change
Il est rare que les banques et les prestataires de services de transfert d’argent en ligne vous offrent des taux intermédiaires (sauf Wise), alors assurez-vous de comparer le taux de change qui vous est proposé avec le taux intermédiaire sur XE.
Au-delà des frais de transfert et des taux de change, vous devez également considérer les délais de transfert, que je vais expliquer ensuite.
Délais de transfert
Vous pouvez ou non être pressé de déposer vos fonds en Allemagne, mais il est bon de savoir combien de temps durent généralement les transferts au cas où vous auriez besoin de prévoir des paiements mensuels ou des frais de subsistance.
L’utilisation de services comme Wise ou les banques prendra généralement de un à trois jours ouvrables.
En utilisant un service comme Western Union, vous pouvez obtenir votre argent en quelques minutes, mais préparez-vous à payer beaucoup plus en frais.
Si vous optez pour le bon vieux chèque papier, attendez-vous à attendre des mois avant que ce transfert ne soit finalisé.
Maintenant que vous savez ce qu’il faut considérer lors du transfert d’argent en Allemagne, examinons vos options.
Options de Services de Transfert d’Argent
En ce qui concerne l’envoi d’argent depuis l’étranger vers votre compte bancaire allemand, vous avez plusieurs options.
Wise
Wise est l’un des rares prestataires de services de transfert d’argent en ligne qui offre des taux de change intermédiaires, ce qui le rend populaire auprès des expatriés en Allemagne.
Vous paierez un frais en pourcentage pour utiliser son service, et comparé aux autres prestataires, ses tarifs sont compétitifs.
Par exemple, pour un transfert de 1 000 USD vers l’Allemagne, ils facturent un frais en pourcentage de 4,80 USD en plus du frais bancaire de 2,59 USD pour les transferts ACH – l’option la moins chère sur leur site. Au final, vous obtiendrez 832,55 EUR.
Cependant, ce même transfert de 1 000 USD coûterait plus cher si vous choisissez le virement bancaire, la carte de débit ou la carte de crédit comme moyen de paiement, surtout que les cartes de crédit prendront de 1 % à 3 % de votre transfert :
- virement bancaire — 5,64 USD de frais
- carte de débit — 11,56 USD de frais
- carte de crédit — 37,44 USD de frais
De plus, Wise est assez rapide, promettant une livraison en un jour si vous effectuez le transfert du lundi au jeudi.
En matière de sécurité, Wise emploie une équipe dédiée à la fraude, offre des notifications en temps réel, une protection des données, et bien plus encore.
Vous pouvez utiliser Wise sur votre ordinateur ou votre téléphone, que ce soit sur son application Android ou iOS, et la vérification ne prend que quelques minutes si vous avez les documents à portée de main.
Lisez notre critique détaillée de Wise.
Virements Bancaires
Pour des transferts de quelques milliers de dollars, il vaut mieux éviter les banques et rester avec Wise.
Cependant, pour des transferts plus importants, les banques sont généralement la meilleure solution car elles facturent généralement des frais fixes relativement faibles en plus de leurs frais de taux de change.
C’est pour cette raison que les banques ont tendance à être le mode de transfert privilégié pour les expatriés en Allemagne qui ont besoin d’arrhes pour des voitures ou des biens immobiliers.
En utilisant par exemple la Bank of America, vous paierez des frais fixes de 45 USD, peu importe le montant d’argent transféré en Allemagne.
Cependant, Bank of America – et la plupart des autres banques – ne divulguent pas les frais de taux de change. Cela dit, il est prudent de supposer qu’ils prennent de 2 % à 4 % en frais de taux de change.
Les virements bancaires sont également rapides, l’argent étant crédité sur votre compte allemand en un à deux jours ouvrables si envoyé avant 17 heures.
Le seul inconvénient d’utiliser une banque est que le processus est beaucoup plus fastidieux que si vous utilisiez Wise, car votre banque peut ne pas avoir d’application dédiée pour ce service.
Western Union
Western Union n’est pas le meilleur choix pour transférer de l’argent en Allemagne, mais si vous avez besoin d’argent de toute urgence, cela pourrait devenir votre méthode de prédilection.
Western Union peut ne pas indiquer qu’il vous facture des frais de transfert, mais il prélève environ 4 % à 5 % sur le taux de change.
Avec cela à l’esprit, si vous envoyez 1 000 USD en Allemagne via Western Union en utilisant un virement bancaire, vous ne recevrez qu’environ 817,90 EUR au mieux.
Pour des transferts plus rapides en utilisant les options ci-dessous, les frais augmenteraient :
- carte de crédit — 29,99 USD
- carte de débit — 2,99 USD
Si vous optez pour un virement bancaire, vous recevrez votre argent en un à cinq jours ouvrables. Pour les transferts par carte de débit et de crédit, vous aurez votre argent en un jour.
Ayant été le service de transfert d’argent de référence depuis des décennies, Western Union est sécurisé, même s’il est coûteux.
Cependant, son site web est beaucoup plus facile à utiliser que si vous transfériez de l’argent via le site web d’une banque.
PayPal
Vous pouvez également transférer de l’argent vers un compte bancaire en Allemagne en utilisant le service de PayPal, Xoom.
Xoom est légèrement meilleur que Western Union aussi. Pour un transfert de 1 000 USD vers l’Allemagne, ils prélèveraient environ 2 à 4 pour cent en frais de taux de change ainsi qu’un frais de carte de débit ou de crédit de 30,49 USD — désolé, les virements bancaires ne sont pas autorisés avec Xoom.
Le point fort de Xoom de PayPal, c’est la rapidité du transfert. Vous pouvez recevoir votre argent en Allemagne en moins de trois heures.
Xoom accorde également une grande importance à la sécurité, car ils utilisent le cryptage des données et la surveillance des fraudes pour tous ses transferts.
Son site web est également facile à utiliser et se connecte à votre compte PayPal. Vous pouvez aussi utiliser son application sur Android et iOS.
Retraits aux DAB
La plupart des grandes banques allemandes ne facturent pas de frais DAB si vous utilisez le carte de débit de votre pays d’origine, mais les DAB appartenant à des particuliers le font.
En fait, ils pourraient facturer jusqu’à 4,50 EUR juste pour retirer de l’argent de leurs machines. La bonne nouvelle, c’est qu’ils divulguent les frais à l’avance.
N’oubliez pas cependant que ce n’est que les frais que vous paierez en Allemagne. Votre banque chez vous peut également facturer des frais DAB en plus de cela.
De plus, ces frais s’ajoutent aux frais cachés de taux de change que vous finirez par payer en utilisant un DAB.
Ceci étant dit, il est préférable de vérifier avec votre banque sur la façon dont elle gère les retraits DAB à l’étranger. Certaines banques, comme TD Bank, peuvent même vous rembourser les frais DAB en Allemagne.
Mais choisissez bien quand et pourquoi vous retirez de l’argent d’un DAB en Allemagne, car cela peut probablement vous coûter le plus à long terme, surtout si vous êtes limité à seulement 500 EUR de retraits par jour.
Le bon côté, cependant, c’est que vous recevrez votre argent instantanément – du moins tant que le DAB est bien approvisionné en billets neufs.
Cryptomonnaie
La capitale allemande, Berlin, a été surnommée la capitale du Bitcoin de l’Europe par The Guardian en 2013 grâce à l’acceptation généralisée de la cryptomonnaie dans la ville.
Ceci étant dit, si vous souhaitez retirer vos Bitcoins en argent liquide, l’Allemagne dispose actuellement de 56 DAB Bitcoin dans le pays.
Les banques allemandes, cependant, n’offrent pas d’échange de devises pour les cryptomonnaies.
La Meilleure Méthode pour Envoyer de l’Argent en Allemagne
Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, Wise est votre meilleur choix pour envoyer 1 000 USD en Allemagne. Cependant, à mesure que vous vous rapprochez de 10 000 USD, les virements bancaires ont tendance à donner plus d’argent du côté destinataire.
| Méthode | Vitesse | 1 000 USD | 10 000 USD |
| Wise | 1 à 3 jours | 832,80 EUR | 8 328,50 EUR |
| Virements bancaires | 1 à 2 jours | 800 EUR | 8 341,52 EUR |
| Western Union | 1 à 5 jours | 817,90 EUR | 8 179 EUR |
| PayPal | 1 jour | 823 EUR | 8 230 EUR |
| DAB | Instantané | ND | ND |
| Cryptomonnaie | ND | ND | ND |
Avec ces chiffres généraux à l’esprit, examinons les options qui sont les meilleures pour les expatriés de certains pays.
Recommandation par Pays
Si vous envoyez de l’argent en Allemagne depuis les États-Unis, le Royaume-Uni ou le Canada, voici vos meilleurs choix.
États-Unis
Wise est votre meilleur choix si vous envoyez quelques milliers de dollars en Allemagne depuis les États-Unis. Mais une fois que vous vous approchez des 10 000 USD, votre meilleure option est d’utiliser un virement bancaire, tel que via Bank of America.
Cependant, si vous trouvez que votre banque facture des frais de transfert supérieurs à 100 USD pour des transferts de 10 000 USD, vous pourriez vouloir utiliser Wise à la place.
Royaume-Uni
Lorsque vous envoyez de l’argent du Royaume-Uni vers l’Allemagne, Wise est un excellent choix.
Pour des transferts plus importants, vous pouvez utiliser une banque comme Barclay’s ou HSBC UK. Barclay’s facture des frais fixes de 19 à 44 GBP pour tous les transferts, tandis que HSBC UK facture jusqu’à 30 GBP.
Canada
Si vous devez envoyer de l’argent du Canada vers l’Allemagne, utilisez Wise pour les meilleurs taux.
Pour les transferts proches ou dépassant les 10 000 CAD, la méthode recommandée est Scotiabank, car elle figure souvent en tête de liste pour les expatriés, les voyageurs internationaux et les étudiants à l’étranger.
Et c’est facile de comprendre pourquoi. Scotiabank ne facture que 19 CAD pour les virements internationaux vers l’Allemagne.
Maintenant, à Vous
Maintenant que vous connaissez vos options pour envoyer de l’argent en Allemagne, vous pouvez faire un choix en fonction de combien vous allez envoyer et de quel pays.
Ceci dit, n’oubliez pas de consulter Monito pour savoir quel prestataire de service de transfert d’argent vous offrira les meilleurs taux.
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