Seguro médico en EE. UU. para extranjeros: lo que necesitas saber en 2025

El seguro médico es una gran preocupación para todos los que viven en Estados Unidos, ya que los costos de atención médica en el país están entre los más altos del mundo. 

Complicando aún más las cosas, cada estado tiene diferentes reglas y regulaciones en lo que respecta al seguro médico.

Por ejemplo, si vives en el estado de Nueva York, es posible que no puedas obtener un seguro internacional debido a las regulaciones del estado. Pero si vives en California, puedes obtener un seguro internacional. 

Dicho esto, esta guía sobre el seguro médico en Estados Unidos te mostrará las opciones disponibles de seguros médicos públicos y privados, las primas que puedes esperar pagar y los pasos que debes seguir para encontrar la mejor cobertura para tus necesidades.

De esta manera, cuando tengas una emergencia médica mientras vives en EE. UU., no te verás obligado a pagar cientos de miles de dólares de tu bolsillo.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

¿Por qué necesitas un seguro?

Las personas tienen diferentes motivos para obtener un seguro médico. Algunos quieren proteger su bolsillo. Algunos desean tener más tranquilidad. Algunos desean poder visitar un hospital sin tener que pagar grandes facturas médicas. 

Cuando se trata de la mayoría de los expatriados que viven en Estados Unidos, aquí están las dos principales razones por las que obtienen un seguro médico:

Los costos médicos son demasiado altos para pagar de tu bolsillo

Cualquier expatriado que viaje largas distancias o se desplace de casa al trabajo tiene la misma capacidad de lesionarse. 

En EE. UU., eso se traduce en dinero gastado en una de las mercancías más costosas del país: la atención médica.

Por ejemplo, cuando fui tratado por un médico ortopédico, solo tuve una consulta y me dijeron que reposara mi pierna. Me cobraron $600 por radiografías y la visita. Afortunadamente, estaba asegurado. 

No tuve que pagar nada de ese dinero de mi bolsillo.

Si pasas un día en el hospital, te costará un mínimo de $3,949 en promedio. Si necesitas una estancia hospitalaria, you podría costarte $13,262 en promedio por solo un día, dependiendo de los cuidados que recibas.

Si no quieres pagar esa cantidad de dinero de tu bolsillo, el seguro médico es algo que deberías considerar. 

Cualquiera puede lesionarse

Puedes pensar que estás sano y no propenso a accidentes. Podrías arriesgarte y no obtener cobertura. Solo recuerda: cualquier cosa podría pasar.

Una vez, tomé un avión para ver a mi hermano y su familia durante unas vacaciones. Me lo pasé genial, pero en el viaje de vuelta, estaba a solo unos minutos de salir del avión cuando ocurrió lo impensable. 

Mi madre tuvo que hacer una carrera de emergencia al baño, así que me levanté de golpe para dejarla pasar y escuché, ¡POP! Me desplacé el tendón rotuliano en mi rodilla. 

Cuando el tendón se movió, no podía apoyar peso sobre él. Solo tenía una pierna útil.

Para empeorar las cosas, tuve que ser llevado fuera del avión y rodado en una silla de ruedas para pasar por el aeropuerto.

Me tomó un poco más de un mes volver a caminar sin bastón ni aparato ortopédico. Antes de eso, había sido un ejemplar perfectamente sano, un minuto saludable y al siguiente incapaz de caminar.

Afortunadamente, trabajaba desde casa antes del incidente, por lo que no me perdí ningún trabajo. Pero mi movilidad se vio gravemente limitada. Sentarse o levantarse de una posición sentada fue especialmente difícil.

Advertisement

HMO, PPO, y POS

Al buscar un seguro en EE. UU., te encontrarás con HMO, PPO y POS. 

He aquí lo que significan en resumen:

• HMO significa Organización para el Mantenimiento de la Salud. Los planes HMO se consideran planes asequibles. Eliges un Médico de Atención Primaria (PCP) de la red HMO y vas ahí para recibir tratamiento médico. 
• PPO significa Organización de Proveedores Preferidos. Con este plan, no necesitarás elegir un PCP y puedes ir a cualquier hospital o médico siempre que sea a) dentro de tu red de seguro o b) pagar costos adicionales de tu bolsillo. Sin embargo, las primas son más caras. 
• POS significa Punto de Servicio. Básicamente es una combinación de los planes HMO y PPO. Aún así, tienes que elegir un PCP y puedes recibir tratamiento en otras instalaciones médicas en la red POS.

Opciones de Seguro Médico

Tienes muchas opciones como expatriado viviendo en Estados Unidos, incluidas:

• Seguro internacional
• Seguro privado
• Seguro público
• Seguro de grupo
• Seguro de viaje

Echemos un vistazo a cada opción.

Seguro Internacional 

El seguro internacional es popular entre los expatriados que viven en Estados Unidos. También se conoce generalmente como seguro offshore o seguro para expatriados. 

Como su nombre sugiere, este tipo de seguro está creado principalmente para expatriados.  Es también el tipo de seguro que recomiendo a cualquier expatriado en Estados Unidos que lo obtenga.

Una de las mejores cosas del seguro internacional es que viene con cobertura mundial.

Lo que esto significa para ti es que puedes hacer que la compañía de seguros pague tu tratamiento médico dondequiera que estés en el mundo, incluido tu país de origen. 

Además, el seguro internacional tiene muchos planes y opciones. Es posible personalizar tu propio plan eligiendo el:

• límite de cobertura
• área de cobertura
• deducible
• copago

También puedes mantener el plan si te vas de EE. UU. 

Sin embargo, muchos planes de seguro internacional consideran la cobertura en EE. UU. como cobertura adicional, lo que aumenta significativamente tus primas. 

Aun así, es una opción popular para los expatriados que viven en Estados Unidos. 

Aquí tienes un resumen rápido de los pros y los contras del seguro internacional. 

Pros

• Cualquiera puede obtenerlo. 
• Puedes mantener el plan incluso después de trasladarte fuera de EE. UU.
• Puedes recibir tratamiento en cualquier parte del mundo siempre que esté listado en tu área de cobertura. 
• Puedes hablar con un representante de servicio al cliente en tu idioma nativo.
• Puedes visitar muchos hospitales privados de primera en Estados Unidos y hacer que tu seguro lo cubra. 
• Los planes y los proveedores pueden personalizarse según tus necesidades.

Contras

• Dependiendo de tu plan, la prima de seguro puede ser la más cara de todas las opciones de seguro. 
• Necesitas un profundo entendimiento de lo que obtienes para experimentar los beneficios del seguro internacional. 

Compañías de Seguros Internacionales

Echemos un vistazo más cercano a las compañías de seguros populares que brindan seguro médico internacional a expatriados en Estados Unidos.

GeoBlue 

Los planes de seguro internacional proporcionados por GeoBlue generalmente se recomiendan para expatriados que necesitan cobertura en EE. UU., y para ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero, debido a su amplia red y precios. 

Se asociaron con Blue Cross Blue Shield, que tiene una red extensa en EE. UU. en los cincuenta estados.

Su red es tan grande que un tercio de la población estadounidense está bajo su cobertura de salud. 

GeoBlue tradicionalmente ha sido muy generoso en cuanto a cobertura médica máxima y no tiene exclusiones para deportes extremos.

Además, los planes de GeoBlue son asequibles. Puedes leer nuestra reseña de GeoBlue para obtener más información. 

Cigna Global

Cigna Global es una conocida compañía de seguros internacionales para expatriados. Dondequiera que estés en el mundo, escucharás a muchos expatriados hablar de ellos. 

Una de las principales razones por las que la gente elige Cigna es por lo completos y personalizables que son sus planes.

Puedes elegir qué cobertura necesitas y cuál no para llegar al plan perfecto. 

También tienen un buen servicio de atención al cliente y una red mundial.

Aunque sus planes no son los más baratos del mercado, son competitivos en términos de prima por cobertura.

Además, los planes de Cigna no tienen restricciones de edad. 

Aquí está lo que generalmente necesitas hacer al obtener un seguro de Cigna Global. 

• Elige tu plan: Silver, Gold o Platinum.
• Selecciona tu área de cobertura: el mundo incluyendo EE. UU. o el mundo excluyendo EE. UU. Con cobertura en EE. UU., el costo aumenta significativamente.
• Agrega u omite servicios, personalizando tu plan: Atención internacional ambulatoria; Evacuación médica internacional (ofreciendo transporte gratuito a instalaciones de salud en otras regiones cuando sea necesario); Salud y bienestar internacional; y Visión y dental internacional.
• Elige entre las opciones disponibles de pago compartido y deducible.

Cigna ofrece cobertura internacional en más de 200 jurisdicciones.

Habiendo estado en el negocio durante 30 años, su cobertura compensa a más de 1,65 millones de profesionales médicos e instalaciones.

Puedes leer nuestra reseña de Cigna Globalpara obtener más información.  ofrece el plan Global Medical Insurance para expatriados que viven en el extranjero. 

IMG

ofrece el plan Global Medical Insurance para expatriados que viven en el extranjero.  Los planes de seguro internacional de IMG son asequibles porque puedes elegir tu

—desde US$100 hasta US$25,000—y eso disminuye significativamente tus primas.  deduciblesTen en cuenta que si vas al hospital fuera de su red médica, IMG solo pagará el 80% de los siguientes US$5,000 de gastos elegibles antes de cubrir todo en su totalidad, siempre y cuando esté dentro de los límites de tu plan. 

Puedes obtener cobertura de por vida cuando te inscribes en sus planes antes de cumplir 65 años y mantenerla hasta que cumplas 75 años.

Luego, te inscribirás en su plan Global Senior, que proporciona cobertura de salud hasta el fallecimiento. 

IMG tiene un período de revisión de 15 días. Tras revisar la póliza, puedes rechazarla dentro de los 15 días y obtener un reembolso completo de las primas pagadas. 

NOW Health es una compañía de seguros internacional con sede en Hong Kong.

NOW Health es una compañía de seguros internacional con sede en Hong Kong.

Su plan internacional de seguro de salud—llamado

Plan WorldCare ofrece cuatro niveles de cobertura diferentes. —WorldCare Essential cubre la atención hospitalaria/paciente de día con un límite anual de US$3,000,000. Es un plan básico para aquellos que solo necesitan seguro de salud cuando es necesario, ya que no cubre la cobertura ambulatoria. 

1. WorldCare Advance es de alguna manera similar al WorldCare Essential. Sin embargo, viene con un límite anual más alto de US$3,500,000, cubre la cobertura ambulatoria y ofrece cobertura adicional en visitas al médico, fisioterapia y otros tratamientos alternativos. 
2. WorldCare Excel es una versión mejorada del plan Advance que viene con límites de US$4,000,000 y cobertura dental. 
3. WorldCare Apex es su plan más alto. Viene con una cobertura de US$4,500,000 y ahora cubre la atención rutinaria de maternidad.
4. Todos los planes de NOW Health vienen con opciones de deducible y copago. 

Otra buena cosa acerca de NOW Health es su aplicación en línea, donde puedes presentar tu reclamación en línea en menos de cinco días.

proporciona diferentes planes de seguro internacional para diferentes tipos de expatriados. 

proporciona diferentes planes de seguro internacional para diferentes tipos de expatriados. 

proporciona diferentes planes de seguro internacional para diferentes tipos de expatriados.  Ofrece planes específicos para estudiantes, turistas y aquellos que desean un seguro con cobertura a corto plazo de 3 a 11 meses.

Como la mayoría de los proveedores de seguros internacionales, obtener la cobertura en EE. UU. aumentará las primas del seguro. 

Un buen punto sobre los planes de seguro de salud internacional de AXA Global Healthcare es que todos los planes, excepto el plan Foundation, vienen con cobertura dental, que generalmente no es proporcionada por otros proveedores de seguros. 

Sin embargo, no te cubre para enfermedades crónicas a menos que compres los planes Comprehensive o superiores. 

Echemos un vistazo más cercano a todos los planes de AXA. 

El plan Foundation viene con un límite anual de US$160,000. Aunque es su plan más asequible, el límite de cobertura no es suficiente para expatriados en Estados Unidos y otras partes de EE. UU. 

1. Deberías al menos optar por el plan Standard si deseas ir con AXA. Viene con un límite anual de US$1,600,000 pero no cubre condiciones crónicas.
2. Los planes Comprehensive vienen con límites anuales de US$2,400,000. Incluye condiciones crónicas y también cobertura de visión. 
3. Los planes Prestige y Prestige Plus son sus planes más elevados. Tienen un límite anual de US$3,200,000 y US$8,000,000 respectivamente y cubren la mayoría de las condiciones médicas, incluidas las revisiones de salud y la atención de maternidad. También viene con cobertura de seguro de viaje para equipaje perdido y cancelaciones. 
4. Hay una opción de exceso si deseas disminuir tu prima. También puedes obtener un cinco por ciento de descuento al pagar tu seguro de forma anual. 

es una compañía de seguros más pequeña con sede en el Reino Unido.

es una compañía de seguros más pequeña con sede en el Reino Unido.

es una compañía de seguros más pequeña con sede en el Reino Unido. Aunque tiene varios planes de seguros internacionales, solo los planes YourLife y Premiere Life están disponibles para expatriados en EE. UU. 

Sus planes de seguro de salud también vienen con muchas limitaciones, incluidas:

Límites de por vida de US$2,500,000 a menos que optes por el plan Premiere Life, que es su plan más alto.

• La elección de una habitación semi-privada si eliges el plan YourLife. Si deseas la opción de habitaciones privadas, Premiere Life es tu opción. 
• Una tarifa de 10% de tu bolsillo por muchos tratamientos, incluidos tratamiento IPD, UCI, escaneos y tarifas del cirujano, a menos que optes por el Plan Premiere.
• La falta de elección de dónde recibir el tratamiento. Para recibir cobertura médica en EE. UU., tienes que ir a un médico u hospital asociado con UnitedHealthCare.  
• Sin embargo, siendo una compañía de seguros más pequeña, puede ser más flexible y personalizada que otros proveedores de seguros importantes. 

Otros

Además de las compañías de seguros de salud internacionales mencionadas anteriormente, también hay otros proveedores de seguros en el mercado, incluidos:

United Healthcare Global

• Exclusiones del seguro internacional
• Exclusiones del seguro internacional
• Exclusiones del seguro internacional

La cobertura de salud proporcionada por el seguro internacional no incluye todos los gastos. 

Hay ciertas condiciones que excluyen tu cobertura. Se llaman exclusiones. 

Echemos un vistazo a las exclusiones comunes establecidas por muchos proveedores de seguros privados:

Condiciones preexistentes (algunas pueden cubrirte por primas más altas) 

• Trastornos del desarrollo como dislexia, autismo, baja estatura y obesidad
• Fertilización masculina o femenina o subrogación
• Lesiones recibidas en situaciones de guerra o relacionadas con combate
• Enfermedades relacionadas con el abuso de drogas o alcohol
• Daño neurológico que resulta en que el paciente se encuentre en estado vegetativo más allá de los 90 días
• Disfunción sexual
• Cirugía cosmética o reconstructiva a menos que sea médicamente necesaria (la mayoría cubre la cirugía reconstructiva de mamas después de la cirugía de cáncer de mama)
• Cosmetic surgery or reconstructive surgery unless medically necessary (most cover reconstructive surgery for breasts after breast cancer surgery)
• Tratamiento para los trastornos de personalidad: trastornos de personalidad esquizoide, afectiva e histriónica
• Operaciones de cambio de sexo y tratamientos relacionados

En la mayoría de los casos, debes informar a la compañía de seguros con antelación antes de visitar un hospital. De lo contrario, la compañía de seguros podría no pagar.

Notificar a la compañía de seguros con antelación es especialmente importante para los tratamientos costosos. No solo obtienes su aprobación previa, sino que también pueden recomendarte el hospital y el médico que debes consultar, especializado en tu enfermedad.

Puedes encontrar una lista completa de exclusiones en la letra pequeña de tu plan. Deberías leerla cuidadosamente para asegurarte de que estás cubierto para lo que desees.

Periodos de carencia

Un periodo de carencia es el tiempo que debes esperar antes de que la cobertura de tu plan de seguro se active.

Por ejemplo, muchas compañías de seguros tienen un periodo de carencia de 10 meses para la atención materna. Esto significa que necesitas mantener tu plan durante al menos 10 meses antes de que comiencen a pagar por tu tratamiento materno.

Diferentes enfermedades tienen diferentes periodos de carencia. Por ejemplo, la cobertura para el COVID-19 podría tener solo un periodo de carencia de 14 días, mientras que los trasplantes de órganos podrían tener un periodo de carencia de dos años.

Además, las diferentes compañías de seguros tienen diferentes políticas sobre qué enfermedades vienen con periodos de carencia.

Algunas compañías pueden tener un periodo de carencia para COVID-19 mientras que otras pueden cubrirlo de inmediato.

Leer la letra pequeña del plan es la mejor manera de averiguarlo.

Cobertura opcional

Cuando compras tu seguro internacional, puedes optar por pagar más para obtener coberturas adicionales que no vienen normalmente con tu plan; se llama cobertura opcional.

Aquí tienes una lista de coberturas opcionales comunes:

• Tratamiento ambulatorio
• Cuidado dental
• Cuidado de la vista
• Chequeos de salud
• Vacunaciones
• Tratamiento alternativo

Comparación de seguros de salud internacional

Dado que hay muchos planes de seguro internacional disponibles de diferentes proveedores, una buena manera de comparar planes es usar un sitio web de corretaje.

Uno de esos sitios web es International Citizens Insurance, una empresa de corretaje de seguros de Boston especializada en seguros internacionales para expatriados.

Después de completar el formulario, te enviarán cotizaciones de diferentes proveedores. Puedes decirles lo que necesitas y dejar que encuentren un plan adecuado para ti.

Una compañía de corretaje no te cobrará por usar su servicio. Recibe comisión de la compañía de seguros.

Además, el precio que pagas es el mismo que si compras directamente a través de una compañía de seguros.

Alternativamente, puedes contactar a cada compañía de seguros internacional y obtener cotizaciones para cada plan, aunque esto tardará mucho más.

Seguro privado local

En cuanto al seguro privado local para expatriados en Estados Unidos, generalmente tienes dos opciones:

• Mercado de salud del Estado
• Compañías privadas

Si vives en Nueva York, los planes disponibles en el mercado de salud del Estado de Nueva York son para trabajadores de bajos ingresos o inmigrantes legalmente presentes como estudiantes, trabajadores y titulares de la Tarjeta Verde.

Puedes consulta el sitio web oficial de Nueva York para obtener más información sobre la definición de inmigrantes legalmente presentes.

Cada estado tiene diferentes requisitos para quienes pueden comprar seguros del Mercado de Salud del Estado.

Alternativamente, hay planes de seguro privado que puedes comprar directamente a empresas de seguros o corredores de seguros.

La principal limitación del seguro privado es que solo es válido dentro de EE. UU. Esto significa que necesitarás comprar un nuevo plan de seguro si sales del país.

Sin embargo, si tienes alguna enfermedad crónica durante tu estancia en Estados Unidos, el nuevo asegurador podría excluirla como una condición preexistente.

A continuación, hay una lista de varias compañías de seguros de salud estadounidenses conocidas que ofrecen pólizas individuales y familiares:

• Exclusiones del seguro internacional
• Anthem Blue Cross Blue Shield
• Kaiser Permanente

Al comprar seguro privado local, también debes estar al tanto de las exclusiones, los periodos de carencia y la cobertura opcional. Sin embargo, son prácticamente los mismos que los del seguro internacional.

Aquí hay un breve resumen de los pros y contras del seguro privado local en los EE. UU.:

Pros

• Disponible para todos
• Disponible de diferentes compañías de seguros
• Planes con características de coste y cobertura personalizables
• Disponibles para comprar en cualquier momento, generalmente con un contrato de un año

Contras

• Sin cobertura para la mayoría de las condiciones preexistentes
• Límites máximos de cobertura con cada póliza
• La cobertura se limita solo a los EEUU

La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)

También podrías ser elegible para la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), también conocida como Obamacare, Trumpcare, atención médica federal o PPACA.

En resumen, son planes de seguro de salud locales que vienen con:

• cobertura de condiciones preexistentes; y
• atención preventiva gratuita, incluidos chequeos médicos y vacunaciones

Con la ACA, las compañías de seguros no podrán cancelar tu plan o aumentar significativamente tus primas si necesitas un tratamiento costoso.

Sin embargo, Obamacare no viene con cobertura de salud completa. Te paga del 60 al 90 por ciento del costo médico según tu plan.

También debes solicitarlo durante la ventana de solicitud, que generalmente se abre desde noviembre hasta el 15 de enero.

Obamacare está disponible principalmente para los titulares de la Tarjeta Verde y aquellos que trabajan en los EE. UU. con un permiso de trabajo.

Sin embargo, los requisitos y regulaciones están sujetos a cambios regularmente. Es mejor verificar con tu empleador o corredor de seguros para ver si eres elegible.

Por último, ten en cuenta que puedes obtener planes de Obamacare de compañías de seguros privadas.

Medicare y Medicaid

Medicare y Medicaid son planes de seguro de salud pública establecidos por el presidente Lyndon Baines Johnson en 1965.

El propósito de estos dos planes de seguro público es brindar a los estadounidenses acceso a la atención médica.

Por lo tanto, no son una opción para los expatriados a menos que obtengan un estatus de residente permanente (Tarjeta Verde) y lo mantengan durante al menos cinco años.

También debes pagar impuestos de Seguro Social durante 40 trimestres antes de solicitar el seguro.

Aquí hay un breve resumen de los pros y contras de Medicare y Medicaid:

Pros

• Cubre condiciones preexistentes
• Los límites de cobertura son de alguna manera limitados
• Los planes son asequibles

Contras

• No disponible para la mayoría de los expatriados
• Solo puedes acudir a ciertos hospitales
• Largos tiempos de espera para citas y tratamientos

Dicho esto, echemos un vistazo un poco más de cerca a Medicare y Medicaid.

Medicare

Medicare es para aquellos que tienen más de 65 años o aquellos con discapacidades.

Hay cuatro planes disponibles de Medicare:

1. La Parte A cubre la atención hospitalaria, la atención en un centro de enfermería especializada, el cuidado paliativo y la atención médica a domicilio.
2. La Parte B cubre servicios y productos no incluidos en la cobertura de la Parte A, generalmente todos los servicios ambulatorios, incluidas medidas preventivas y tratamiento para realizar diagnósticos.
3. La Parte C cubre los planes de Medicare Advantage.
4. La Parte D cubre los medicamentos recetados y debe acompañarse de las coberturas de las partes A y B.

Medicare generalmente paga el 80 por ciento de los costos médicos, dejando un 20 por ciento restante para ti, a menos que tengas una cobertura adicional en forma de seguro de salud complementario.

Además, Medicare es un programa de salud nacional operado por el gobierno federal. Las reglas, regulaciones y coberturas son las mismas para todos los estados.

Medicaid

Medicaid, por otro lado, es un programa federal-estatal, lo que significa que cada estado puede tener diferentes reglas, regulaciones y coberturas.

Sin embargo, el requisito general suele ser el mismo. Un solicitante debe ser ciudadano estadounidense o titular de la Tarjeta Verde durante al menos cinco años.

En lugar de la edad, Medicaid es para personas de bajos ingresos. La elegibilidad de Medicaid se basa en el nivel de pobreza federal, que puedes verificar desde este enlace.

Si tu ingreso ajustado modificado (MAGI) está por debajo del nivel de pobreza federal, eres elegible para recibir Medicaid.

Medicaid te da derecho a recibir atención médica, y tus derechos están establecidos en la solicitud de Medicaid titulada «Acceso a la atención médica de Estados Unidos».

Si cumples con ciertos requisitos de ingresos o discapacidad, eres elegible para unirte al Plan de Cuidado Administrado de Medicaid operado por el United HealthCare Community Plan.

Con Medicaid, podrías recibir tratamiento gratuito o pagar un copago nominal de US$1 a US$5 por visita con un pago máximo de US$200 por año.

Aquí hay una lista de coberturas incluidas en Medicaid:

• Servicios hospitalarios para pacientes internados y ambulatorios
• Visitas a clínicas de salud
• Servicios de planificación familiar
• Radiografías
• Transporte a citas médicas

Aquí hay una lista de coberturas excluidas de Medicaid:

• Terapia respiratoria
• Terapia ocupacional
• Terapia del habla
• Procedimientos cosméticos
• Servicios de audición y odontológicos

Dado que cada estado tiene diferentes requisitos, regulaciones y coberturas, deberías consultar el sitio web central sobre los hospitales que aceptan Medicaid.

Obtén más información sobre el programa Medicaid en Estados Unidos.

Seguro de salud grupal para expatriados

Si trabajas en los EE. UU., lo más probable es que tu empresa ya te proporcione seguro de salud.

Obamacare requiere una empresa con más de 50 empleados de tiempo completo brindar seguro de salud a su fuerza laboral. De lo contrario, tendrán que pagar una multa considerable.

Muchas empresas más pequeñas también obtienen seguros colectivos de compañías de seguros privados locales para sus empleados por razones fiscales.

De hecho, el mercado de seguros grupales en Estados Unidos es enorme. Según KFF.org, la mitad de los estadounidenses en Estados Unidos obtiene seguro de los empleadores.

El seguro grupal generalmente cubre a tus hijos si tienen menos de 26 años también.

La cobertura y las primas del seguro grupal varían entre los empleadores.

A veces, tu empleador podría cubrir el costo total. Otras veces, lo dividen a la mitad contigo. Las primas generalmente comienzan en US$220 al mes.

El seguro grupal generalmente no viene con cobertura de salud completa. Aún tendrás que pagar un porcentaje del gasto médico con seguro grupal, que puede ser del 30 por ciento, 50 por ciento o más dependiendo del plan.

Además, las áreas de cobertura generalmente se limitan al interior de EE. UU. También, si dejas la empresa, tu seguro se cancelará automáticamente.

Aquí hay un breve resumen de los pros y contras del seguro grupal en los EE. UU.:

Pros

• No basa tu costo en condiciones preexistentes
• El empleador puede pagar una parte o todas las primas
• Si estás empleado por una empresa multinacional, la cobertura puede extenderse a tu país de origen además de los EE. UU.

Contras:

• Menores límites de cobertura y áreas de cobertura
• Si te despiden o renuncias, la cobertura se cancela

Seguro de salud de viaje

Generalmente, el seguro de viaje para expatriados ofrece cobertura médica de emergencia mientras se viaja al extranjero. También cubre equipaje perdido, retrasos de vuelos, gastos no reembolsables, responsabilidad pública y cancelaciones de viajes.

El seguro de viaje se puede comprar para cubrir un solo viaje o múltiples viajes durante el año. Además, generalmente viene con un límite de tiempo de viaje de seis meses a dos años dependiendo de tu nacionalidad.

Aunque el seguro de viaje viene con cobertura de salud, es principalmente solo para emergencias. Esto significa que es poco probable que cubra enfermedades que no se consideren emergencias.

Por ejemplo, si de repente tienes diarrea o te resfrías, el seguro de viaje cubrirá tus facturas. Por otro lado, si te diagnostican cáncer durante tu viaje, el seguro de viaje no te cubrirá.

Además, si te lesionas gravemente, el seguro de viaje podría pagar para que te reparen, pero te enviará de regreso a tu país de origen o te transferirá al hospital donde tu seguro público pueda pagar el resto de tu tratamiento.

Por lo tanto, el seguro de viaje es bueno si te quedas en EE. UU. temporalmente. Para una cobertura de salud a largo plazo, es mejor obtener un seguro de salud.

Todas las empresas de seguros mencionadas en este artículo ofrecen seguro de viaje, pero ten en cuenta que algunas pueden llamarlo seguro para visitantes.

También hay empresas que ofrecen específicamente seguro de viaje. Las opciones populares entre los expatriados son World Nomads and SafetyWing.

Aquí hay un breve resumen de los pros y contras del seguro de viaje en los EE. UU.:

Pros

• Más barato que el seguro de salud y viene con cobertura de salud de emergencia
• Viene con cobertura adicional por cancelación de viaje, equipaje perdido y vuelos retrasados

Contras

• Proporciona solo cobertura a corto plazo
• La cobertura es más limitada que el seguro de salud

Cómo elegir el mejor seguro de salud

No existe el mejor plan cuando se trata de seguro de salud. El plan que funciona mejor para cierto expatriado podría no funcionar para ti.

En cambio, deberías encontrar un plan que sea más adecuado para tu estilo de vida.

En esta sección, voy a mostrarte mis consejos personales sobre cómo encontrar el plan de seguro de salud adecuado respondiendo a algunas preguntas.

¿Ya estás cubierto?

Si trabajas en los EE. UU., podrías no necesitar comprar un seguro de salud adicional, ya que debería estar proporcionado por tu empleador.

El seguro público es otra buena opción si eres elegible.

Do You Plan to Move O¿fuera de los EE. UU.?

Si planeas mudarte fuera de EE. UU., conseguir un seguro internacional desde el principio es la mejor opción.

De esta manera, estarás cubierto sin importar a dónde te mudes en el mundo.

De lo contrario, cualquier enfermedad crónica que puedas tener durante tu estancia en EE. UU. podría considerarse una condición preexistente por un nuevo asegurador.

¿Puedes depender del seguro público?

Desafortunadamente, los EE. UU. no tienen salud universalcuidados. También hay opciones limitadas para el seguro público, que solo están disponibles para un grupo específico de expatriados, como se mencionó anteriormente en esta guía.

Hay una buena probabilidad de que necesites obtener un seguro privado en su lugar. 

Is Llocal Pprivado Ide seguro Rcorrecto para You?

Si te quedas en EE. UU. la mayor parte del tiempo, obtener un seguro privado local puede ser una buena elección. 

Sin embargo, no te cubre si quieres volar de regreso a tu país de origen y recibir tratamiento allí por alguna enfermedad que requiera atención a largo plazo. 

La mayoría de los seguros locales pagan directamente al hospital si acudes a un hospital dentro de su red. Dependiendo de tu plan, podrías necesitar pagar un copago entre 45 USD y 250 USD. 

Is Tviaje Idel seguro Rcorrecto C¿elección? 

Para asegurarte de tener algún tipo de cobertura médica de emergencia, puedes obtener un seguro de viaje mientras esperas a que entre en vigor tu seguro de salud principal.

Si ya tienes seguro local, también puedes obtener un seguro de viaje antes de hacer un viaje al extranjero. 

Is Iinternacional Iun seguro Good C¿elección? 

A menos que tengas un seguro proporcionado por tu empresa o seas elegible para el seguro público, recomiendo el seguro internacional para todo expatriado.

Viene con cobertura mundial, incluyendo en tu país de origen, y aún puedes mantener el plan al mudarte fuera de EE. UU. 

Antes de comprar, revisa la cobertura que necesitas, incluyendo área de cobertura, restricción de edad, exclusiones y a qué hospitales puedes acudir.  

¿Cuánta cobertura necesito?

La mejor forma de saber cuánta cobertura necesitas es echar un vistazo al tratamiento más caro en EE. UU. 

Basado en los datos de la Agencia para la Investigación y Calidad del Cuidado de la Salud, aquí tienes cuánto necesitas pagar por noche por tratamientos médicos comunes:

• Septicemia: Aproximadamente $18,700 por estancia.
• Insuficiencia cardíaca: Aproximadamente $12,800 por estancia.
• Diabetes con complicaciones: Aproximadamente $11,600 por estancia.
• Neumonía: Aproximadamente $10,500 por estancia.
• Parto (recién nacidos): Aproximadamente $2,800 por estancia.

Ten en cuenta que estos números son un promedio de todos los hospitales en EE.UU. Y es el dato oficial en 2021. Esto significa que, en 2025, los costos pueden ser un 10% a 20% más caros.

Lo aún más sorprendente es que pagarás mucho más si vas a un hospital privado. 

Por ejemplo, quedarse en una UCI en un hospital de la red del Hospital Presbiteriano de Nueva York te costaría 21,876.75 USD por noche. 

Este foro de Reddit tiene una buena discusión sobre cuánto paga realmente la gente por los tratamientos más caros. La cantidad más alta supera los 3 millones de USD para trasplantes de médula ósea. 

Muchas personas pagaron más de 500,000 USD cuando fueron hospitalizadas durante unos días. 

Por lo tanto, tu seguro debería tener al menos 1,000,000 USD de límites de cobertura. Si quieres estar más seguro, obtén al menos 3,000,000 USD de cobertura. 

¿Qué no tcubre la póliza? 

Si tú o tu cónyuge están planeando tener hijos, lee tu póliza detenidamente ya que muchos planes solo ofrecen cobertura de embarazo como una opción especial.

Al leer la póliza, responde a estas preguntas:

• ¿Hay un período de espera para el inicio de la cobertura?
• ¿La cobertura comienza después de un período de espera para condiciones preexistentes?
• ¿El plan ofrece cobertura en los países que visitarás, vivirás o trabajarás?

¿Deberías Gir sin seguro de salud?

Aunque es posible pagar las facturas médicas de tu bolsillo, no se recomienda en EE.UU.

El costo de la atención médica aquí es uno de los más altos del mundo. Recuerda, una noche de estancia puede costarte 80,000 USD sin seguro.

Según la Oficina del Censo de Estados Unidos, solo el 8.5 por ciento de la población de EE.UU. no tiene seguro.

¿Puede un extranjero obtener un seguro de salud en Estados Unidos?

Hay varias opciones de seguros de salud para extranjeros que viven en Estados Unidos. 

De hecho, las opciones de seguro disponibles para extranjeros (especialmente aquellos que trabajan aquí) son de alguna manera similares a las de los ciudadanos estadounidenses. 

El seguro de salud internacional y el seguro privado local están disponibles para cualquier persona que viva en EE.UU. 

Sin embargo, tus planes de seguro de salud necesitan cumplir con la Ley de Cuidado Asequible (ACA) si eres un residente contribuyente o trabajas en Estados Unidos. 

Dado que las regulaciones para la ACA difieren entre estados diferentes, el seguro internacional podría no estar disponible en ciertos estados, incluyendo Nueva York. 

Las regulaciones están sujetas a cambios con el tiempo, por lo que es mejor consultar con el sitio web oficial del estado en el que estás viviendo actualmente para conocer las regulaciones más recientes. Alternativamente, puedes obtener asesoramiento de un corredor de seguros. 

El seguro público, incluyendo Medicare y Medicaid, generalmente no es una opción para extranjeros a menos que hayan sido titulares de una tarjeta verde durante al menos cinco años. 

¿Puede un turista obtener un seguro de salud en Estados Unidos?

Si estás viajando a Estados Unidos, puedes obtener cualquier seguro siempre y cuando tenga cobertura en EE.UU. 

El seguro de viaje generalmente es una buena opción. 

Deberías obtener uno antes de volar al país para asegurarte de estar cubierto tan pronto como llegues. Ten en cuenta que la mayoría de los proveedores de seguros de viaje requieren que obtengas seguro de salud al menos un día antes de la fecha de salida. 

Aunque es posible obtener un seguro de viaje mientras ya estás dentro de Estados Unidos de algunos proveedores como SafetyWing, hay un período de espera de al menos dos semanas. 

No querrás viajar a Estados Unidos sin ningún tipo de seguro de salud. El costo de la atención médica en EE.UU. es caro y puede agotar fácilmente tu dinero.

Debido a los altos costos de la atención médica, el costo del seguro de viaje en Estados Unidos suele ser más caro que el seguro en otros países. 

También se recomienda obtener un seguro de viaje con al menos 3,000,000 USD de límites y cobertura de evacuación médica de emergencia, como el plan estándar de World Nomads.

¿Cuánto cuesta obtener un seguro de salud en Estados Unidos?

Dado que el costo de la atención médica en Estados Unidos es uno de los más altos del mundo, necesitas pagar más si quieres que tu proveedor de seguro de salud cubra tus gastos médicos en EE.UU. 

El plan de seguro de salud internacional con cobertura en EE.UU. puede ser al menos un 30% más caro que un plan sin cobertura en EE.UU. 

Por ejemplo, Cigna Global con cobertura en EE.UU. cuesta 267 USD al mes para un hombre de 35 años, mientras que el mismo plan sin cobertura en EE.UU. cuesta 197 USD.

Ten en cuenta que el costo del seguro de salud que paga cada persona varía mucho debido a varios factores, incluyendo:

• Age
• Condición médica
• Género
• Nacionalidad
• Cobertura y límite de cobertura 

Por lo tanto, en lugar de tratar de encontrar el plan más barato disponible, es mejor encontrar el plan más adecuado según tu presupuesto y requisitos. 

¿Cuál es el mejor seguro para visitantes a Estados Unidos?

Obtener un seguro de viaje es altamente recomendado para cualquiera que visite Estados Unidos. 

Muchos de los planes de seguro para visitantes de EE.UU. que podrías encontrar en el mercado son esencialmente seguros de viaje.

Y no hay tal cosa como el ‘mejor seguro’ para visitas a Estados Unidos. 

En lugar de encontrar un llamado mejor plan, enfócate en encontrar el seguro adecuado que mejor se ajuste a tus requisitos. 

Por ejemplo, si planeas hacer deportes extremos en EE.UU., necesitas un plan que venga con cobertura para deportes extremos. De lo contrario, no estarás cubierto por ninguna lesión relacionada con deportes extremos que puedas sufrir. 

Dicho esto, un plan de seguro con cobertura para deportes extremos es más caro que un plan normal. Puede que no quieras pagar ese dinero extra si no tienes planes de hacer actividades riesgosas. 

En general, World Nomads tiene opciones sólidas para seguros. Aunque puede ser más caro que otros proveedores, ofrece planes de seguro de viaje completos que deberían cubrir todas tus necesidades mientras estés en Estados Unidos. 

¿Cuál es el mejor seguro de salud para mí?

Esperamos que este artículo haya resuelto tus preguntas sobre el seguro de salud para expatriados en Estados Unidos. 

El seguro de salud es un asunto complicado. Si necesitas ayuda, puedes contactar con nuestro corredor asociado y dejar que ellos te ayuden a encontrar el plan correcto.

Puedes hablar con ellos, obtener más información sobre las pólizas de seguro, hacer preguntas y decidir por ti mismo qué plan es adecuado para ti.