Si vives en Tailandia o estás planeando mudarte allí, aprender cómo transferir dinero desde Australia de manera segura, fiable y con un coste mínimo es una de las prioridades de muchos expatriados. Según el CEO Robbie Sampson de Orbit Remit, “El año pasado los australianos gastaron más de 5.8 millones de dólares en comisiones innecesarias que podrían haber evitado encontrando un servicio de transferencia más adecuado.”
¿La buena noticia? Hay alternativas al uso de transferencias bancarias tradicionales, que a menudo tienen altas comisiones y se llevan una buena parte del tipo de cambio. Las empresas de transferencia de dinero en línea ofrecen servicio rápido, bajas tarifas de transferencia y tipos de cambio más atractivos.
Este artículo te ayudará a entender tus opciones de transferencia de dinero. Se basa en nuestra investigación y experiencia al transferir dinero de Australia a Tailandia. Aunque este artículo se centra en transferencias de Australia a Tailandia, la información podría beneficiarte si vives en otros lugares también.
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Contents
Nuestra experiencia
Habiéndonos mudado y retirado en Tailandia, sabíamos que necesitaríamos transferir dinero de nuestra cuenta bancaria australiana a una cuenta bancaria tailandesa para comprar una propiedad y un coche, los gastos de vida, los requisitos de visado, y así sucesivamente.
Desafortunadamente, aprendimos a transferir dinero de Australia a Tailandia de la manera costosa primero. Compramos una propiedad y transferimos $16,000 para el depósito de nuestra casa utilizando una transferencia bancaria. La cantidad que recibimos fue alrededor de $800 menos de lo que calculamos usando el tipo de cambio medio del mercado, ¡una diferencia del 5%!
Entendimos que había una tarifa de transferencia de $25 y que el banco cambiaría nuestro dinero a una tasa más baja que el tipo de cambio medio del mercado, pero nos sorprendió la pérdida del 5%. Rápidamente nos pusimos a buscar otras alternativas de transferencia de dinero para evitar otra pérdida cuando tuviéramos que transferir el saldo de nuestro pago de la casa.
Comisiones de transferencia de métodos tradicionales
En términos generales, hay dos formas en que las empresas de transferencias de dinero obtienen beneficios al intercambiar divisas.
- Comisiones de Transferencia: Las tarifas de transferencia varían desde gratuitas hasta $32 al enviar dinero a Tailandia.
- Comisión: La comisión (o margen en el tipo de cambio) es la diferencia entre la tasa oficial del Banco de la Reserva de Australia y la tasa que las empresas de transferencia de dinero aplican a tu transferencia.
Este margen o porcentaje varía considerablemente entre bancos y empresas de transferencias de dinero. La moneda requerida y la cantidad de la transferencia también influyen en el margen. En un cálculo reciente basado en un intercambio de $20,000 a baht tailandeses, por ejemplo, el margen de OFX fue de 1.17% y el margen del banco ANZ fue de 9.22%.
Tarjetas de débito
A veces las personas pagan cosas en Tailandia usando su tarjeta de débito, lo que conlleva una tarifa de transacción en el extranjero de aproximadamente $5.00. De cualquier manera, probablemente perderás alrededor del 3.5% en el tipo de cambio.
Casetas de cambio
El dinero se puede cambiar en las casetas de cambio de divisas en los aeropuertos de Tailandia. Pero también vale la pena buscar fuera de los aeropuertos. SuperRich a menudo ofrece los mejores tipos de cambio y puede estar bastante cerca de las tasas del mercado. El inconveniente es que llevar mucho dinero en efectivo contigo puede ser inseguro.
Bancos
Muchas personas realizan una transferencia internacional de dinero directamente desde su banco australiano a su banco tailandés. A menudo los bancos cobran una tarifa de transferencia—en algunos casos hasta $32. Nuestro gerente bancario nos informó que también se llevan alrededor del 3% al 5% de comisión. Ahí se va cualquier interés en los ahorros que podrías haber ganado.
Tarjetas de crédito
Aunque no puedes transferir dinero a Tailandia usando tu tarjeta de crédito, puedes usarla para realizar compras. Y pagarás una tarifa de cambio como si estuvieras transfiriendo dinero a Tailandia.
Ten en cuenta que hay una tarifa promedio del 2.80% al usar una tarjeta de crédito australiana en Tailandia. La buena noticia es que hay varias empresas que ofrecen tarifas de cambio cero.
Otros factores a tener en cuenta pueden ser las tarifas de adhesión o anuales, requisitos mínimos de uso, cargos por adelanto de efectivo, o seguros de viaje y otros beneficios. Pero tendrás que considerar con qué frecuencia puedes usar una tarjeta de crédito en una sociedad predominantemente en efectivo.
Investigando empresas
Canstar
Canstar es el sitio de comparación financiera más grande de Australia. Aquí puedes obtener buenas ideas sobre varias empresas de transferencia de dinero. Su informe de transferencias de dinero mejor evaluado de 2016 proporciona buenos insights. Sin embargo, hubo un número limitado de empresas de transferencia de dinero incluidas en el análisis. Sus tres principales proveedores fueron Citi, OFX, y WorldFirst.
Trust Pilot
TrustPilot clasifica según la opinión de los clientes. OFX, Remit, y Wise, están entre los tres primeros de Trust Pilot. Cabe señalar que estas dos últimas empresas tenían poco más de diez reseñas cada una.
Además, hay varios sitios web que comparan las tasas reales ofrecidas por las empresas. Algunos ofrecen descuentos o tienen ofertas especiales si te registras a través de ellos.
Currency Shop
Currency Shop muestra la cantidad que recibirás, calcula el coste, y convenientemente muestra la diferencia que hubieras pagado usando otras fuentes.
Por ejemplo, una transferencia de $20,000 a baht tailandeses indicó que WorldFirst tenía la mejor tasa. También indicó que el Commonwealth Bank habría costado $1,097 más que WorldFirst.
Finder
Finder también indica tasas y proporciona información útil, incluidas transferencias mínimas, tiempo de transferencia, y así sucesivamente. También tiene ofertas atractivas para los usuarios que se registran por primera vez a través de su sitio.
Configurando una cuenta
Si bien todos los métodos mencionados anteriormente son métodos viables para obtener efectivo o pagar productos y servicios, hay limitaciones o costes que obligan a la gente a buscar mejores opciones.
Echemos un vistazo al proceso general.
Abrir una cuenta en línea suele ser gratuito y no tiene obligación. Luego “configuras una operación” en línea. Algunas compañías ofrecen soporte por teléfono o cara a cara para transferencias más grandes.
El siguiente paso es transferir dinero de tu cuenta bancaria a la compañía de transferencias usando uno de sus métodos listados, como B-Pay o Transferencia Electrónica de Fondos.
La compañía de transferencias de dinero luego cambia tu dinero a la moneda seleccionada, en este caso baht tailandeses, y lo transfiere a tu cuenta bancaria tailandesa.
Tu banco tailandés también puede cobrar una tarifa. Idealmente, permite que todo el proceso tarde alrededor de cinco días: uno a dos días para mover el dinero de tu cuenta a la compañías de transferencias, y luego otro uno a tres días para mover el dinero a tu cuenta bancaria tailandesa.
Si te estás mudando a Tailandia a tiempo completo o incluso a tiempo parcial, es mejor configurar cuentas con empresas de transferencia de dinero en Australia antes de irte.
Necesitas proporcionar documentos de identidad así como prueba de la dirección residencial. Idealmente, selecciona dos o tres empresas, para que puedas buscar y obtener la mejor oferta cuando estés listo para transferir.
Al transferir grandes cantidades, planea con antelación y observa el mercado de divisas. Incluso puedes mirar el historial para ayudarte a obtener la mejor tasa.
Contactar con tu proveedor de transferencias puede ayudarte a fijar una tasa, o quizás obtener un tipo de cambio aún mejor.
Empresas de transferencias de dinero en línea
Durante mi investigación, se hizo evidente que no había un claro “ganador” para las transferencias de dinero en línea. Y diferentes sitios web mostraron información contradictoria sobre las empresas. Así que recomiendo que revises los sitios web de las empresas antes de tomar tu decisión.
Pero si quieres transferir $10,000 o más, las siguientes tres empresas parecen ser las mejores de las mejores.
WorldFirst
WorldFirstirst ha estado en el mercado desde 2004 y tiene oficinas en siete países, incluida Australia. Están regulados por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones, o ASIC, y han recibido numerosos premios y reconocimientos en enfoque al cliente y servicios financieros.
Pros
- Bajos tipos de cambio
- Sin tarifa de transferencia
- Tipos de cambio fijos
Contras
- Transferencia mínima de $2,000
- velocidades de transferencia lentas
OFX
OFX han estado operando desde 1998. Con más de $100 mil millones en transferencias desde su inicio, disfrutan de una sólida reputación en el mercado y también han recibido numerosos premios. Están regulados por la ASIC y su empresa matriz cotiza en el Mercado de Valores de Australia.
Pros
- Transferencia mínima de $250
- Velocidad rápida de transferencia
- Ayuda en educación financiera
Contras
- Bajos tipos de cambio
TorFX
TorFX también están regulados por la ASIC. La empresa matriz de TorFX fue galardonada como Proveedor de Transferencias Internacionales del Año en los Premios Moneyfacts Consumer en muchos años.
Con oficinas en cinco países, incluida Australia, tienen la calificación crediticia más alta con Dun and Bradstreet.
Pros
- Fácil registro
- Sin tarifas de transferencia
- Transferencias en 2 días
- Soporte para transferencias de más de $50,000
Contras
- Transferencia mínima de $2,000
- Bajos tipos de cambio
Comparación de tiempos, comisiones y tasas de transferencia
Veamos una transferencia de ejemplo de $10,000 usando las tres empresas de transferencias de dinero en línea mencionadas. He dividido la tabla en los aspectos más importantes: tiempo de transferencia, comisiones y tipos de cambio.
| Empresa | Tiempo | Comisiones de Transferencia | Tipo de Cambio | Cantidad Recibida |
|---|---|---|---|---|
| WorldFirst | 3 | – | 23.97 baht | 239,700 baht |
| OFX | 2 | – | 23.56 baht | 235,569 baht |
| TorFX | 3 | – | 23.24 baht | 232,373 baht |
La diferencia entre WorldFirst y TorFX en esta transacción fue de 7,327 baht, o un poco más de $300.
Por lo tanto, definitivamente vale la pena buscar.
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