Descubre cómo ir completamente sin efectivo en Singapur. Aprende sobre SGQR, PayNow, PayWave, y las mejores opciones sin efectivo para turistas, incluidas las carteras de Wise, Revolut y Alipay+.
Cuando me mudé a Singapur hace más de 15 años, al igual que en cualquier otro país, siempre me aseguraba de llevar suficiente dinero en efectivo conmigo. Especialmente sabiendo que Singapur es un lugar relativamente caro para la mayoría de los extranjeros, tener efectivo a mano se sentía esencial.
Avanzando hasta hoy, apenas recuerdo la última vez que visité un cajero automático para sacar dinero. Aún peor, a menudo paso semanas, a veces incluso meses, sin darme cuenta de que no tengo efectivo en mi billetera. A veces ni siquiera llevo mi billetera cuando salgo. Aparentemente, no estoy solo. Muchos de mis amigos y colegas hacen lo mismo.
Para algunas personas, esto podría sonar impactante. ¿Cómo podría ser posible? Pero para la mayoría de la gente en Singapur, es completamente normal estos días. A través de la isla, las transacciones sin efectivo se han convertido en la norma, y los pagos en efectivo ya no son preferidos. No significa que todavía lleve mi tarjeta de crédito tampoco.
En su lugar, los detalles de nuestras tarjetas y otros métodos de pago se almacenan directamente en nuestros smartphones. Este único y poderoso dispositivo puede ayudarte a pasar todo el día (¡o semanas!) sin llevar ningún efectivo. ¡Bienvenido a Singapur!
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Contents
- Puntos clave
- ¿Cuándo se convirtió Singapur en un país sin efectivo?
- ¿Dónde puedes usar el pago sin efectivo?
- Cómo configurar el pago sin efectivo en Singapur
- Pago con Código QR de SGQR
- Pago sin efectivo vinculado directamente a tu cuenta bancaria
- Pago NETS
- PayWave
- Otros Pagos de Billeteras Basadas en Aplicaciones
- Tarifas para consumidores en métodos de pago sin efectivo
- Compensaciones de métodos de pago sin efectivo
- Opciones sin efectivo para turistas en Singapur
Puntos clave
- Singapur es verdaderamente una sociedad sin efectivo, con casi todas las tiendas, restaurantes, transportes y proveedores de servicios aceptando pagos digitales o móviles.
- El pago con código QR a través de SGQR es uno de los métodos de pago sin efectivo más populares aquí. Sin embargo, está principalmente disponible para aquellos con una cuenta bancaria en Singapur.
- Todavía es posible usar una aplicación de banco de algunos bancos fuera de Singapur para pagar, pero las opciones aún son limitadas.
- Para los turistas, las opciones sin efectivo más fáciles son carteras internacionales respaldadas por Alipay+ (como GCash, Touch ‘n Go y TrueMoney), Visa/Mastercard PayWave, o tarjetas multicurrency como Wise y Revolut.
- La mayoría de las transacciones locales están libres de comisiones, aunque los pagos internacionales o con tarjeta de crédito pueden incluir pequeñas comisiones de cambio o servicio.
- Si no puedes pagar a través de SGQR, es una buena idea llevar algo de efectivo. Todavía lo necesitarás para ciertos lugares como los hawker centres.
¿Cuándo se convirtió Singapur en un país sin efectivo?
Todo comenzó alrededor de 2018, cuando el ex Ministro de Educación y miembro de la junta de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), Ong Ye Kung, mencionó que Singapur aspiraba a reducir el uso de efectivo y convertirse en un país sin cheques para 2025.
Desde entonces, el uso de efectivo y cheques ha disminuido constantemente, mientras que la adopción del pago sin efectivo ha aumentado drásticamente. Al mismo tiempo, varias plataformas también han ampliado sus funciones de pago sin efectivo, especialmente para los pagos móviles.
Estos incluyen pagos digitales/sin efectivo conectados directamente a tus cuentas bancarias como PayNow, PayLah! y NETS; pagos sin efectivo vinculados a tu tarjeta de crédito o débito física como PayWave; tu billetera del teléfono (por ejemplo, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay); u otros pagos de billeteras móviles basados en aplicaciones como GrabPay, Singtel Dash, ShopBack y FavePay, etc.
Hoy en día, se pueden encontrar estas plataformas en casi todos los dispositivos móviles en Singapur.
¿Dónde puedes usar el pago sin efectivo?
Diría que la respuesta corta es en todas partes, desde supermercados hasta restaurantes e incluso servicios diarios. Casi todos los lugares en Singapur ahora aceptan algún tipo de pago sin efectivo, y la lista sigue creciendo. Aquí hay algunos ejemplos que puedo compartir contigo para recordar:
- Centros comerciales, supermercados, tiendas de conveniencia y otras tiendas minoristas
- Restaurantes, cafés y todas las aplicaciones de entrega de comida
- Transporte público, incluidos MRT, LRT, autobuses, taxis y aplicaciones de transporte como Grab, Gojek y Tada
- La mayoría de los hawker centres y food courts
- Hospitales, facturas de telecomunicaciones y pagos relacionados con el gobierno, como impuestos
- Máquinas expendedoras, quioscos de autoservicio y máquinas expendedoras de boletos
- Museos, parques temáticos y otras atracciones
- Aparcamientos y sistemas ERP
- Organizaciones benéficas, campañas de donación y grupos comunitarios
- Mercados temporales, puestos de eventos y otros pequeños negocios/puestos independientes
- Fontaneros, servicios de reparación, técnicos de aire acondicionado, ayudantes por horas y proveedores de servicios similares
Para decirlo simplemente, puedes usarlo casi en todas partes ahora. E incluso es posible disfrutar de Singapur sin usar efectivo en absoluto. Algunas tiendas, incluso en hawker centres, solo aceptan pagos sin efectivo.
Cómo configurar el pago sin efectivo en Singapur
Dado que Singapur se está convirtiendo rápidamente en una sociedad sin efectivo, necesitas configurar pagos sin efectivo lo antes posible cuando estés aquí.
El primer paso para hacer pagos sin efectivo en Singapur es abrir una cuenta bancaria que puedas usar para tus transacciones de compra. Después de eso, obtendrás una tarjeta de débito así como una aplicación bancaria para pagos sin efectivo.
Abrir una Cuenta Bancaria
Abrir una cuenta bancaria en Singapur es generalmente fácil y directo, ya seas residente local o extranjero. Puedes elegir entre bancos más tradicionales como OCBC, DBS, UOB, HSBC o Standard Chartered, o optar por las opciones de banca digital más nuevas como Trust Bank, GXS Bank y MariBank.
Hay muchas opciones para satisfacer diferentes necesidades, y también hay muchas promociones que vienen con ellas.
No detallaré el proceso paso a paso para abrir una cuenta bancaria esta vez, pero para darte una idea general, la mayoría de los bancos tradicionales ahora incluso ofrecen opciones de apertura de cuentas en línea, lo que te permite comenzar tu viaje financiero en Singapur cómodamente. El depósito mínimo puede ser tan bajo como S$20 para algunas cuentas de ahorros.
Puedes obtener más información en estos artículos:
- Cómo abrir una cuenta bancaria en Singapur como expatriado
- Cómo abrir una cuenta bancaria en línea en Singapur
Tarjeta de Débito, Billeteras Móviles y Aplicaciones Bancarias
Una vez configurada tu cuenta bancaria, la mayoría de los bancos te emitirán automáticamente una tarjeta de débito (o crédito), lo que te permitirá comenzar a hacer pagos sin efectivo de inmediato. Dependiendo del tipo de cuenta y tarjeta que elijas, es probable que puedas acceder a múltiples métodos de pago.
Desde pagos vinculados directamente a tu cuenta bancaria, hasta aquellos vinculados a tu tarjeta de débito o crédito, hasta billeteras móviles y servicios de pago basados en aplicaciones. La mayoría de las veces, lo único que necesitas hacer es buscar la pegatina SGQR en el mostrador del comerciante para realizar tu pago.
Pago con Código QR de SGQR
Los códigos QR son muy populares en Singapur. Solo necesitas abrir tu aplicación, generalmente tu aplicación bancaria, y escanear un código QR.
SGQR es el tipo de pago con código QR más popular en Singapur. Combina múltiples opciones de pago con código QR en una sola etiqueta de código QR unificado. A medida que el número de aplicaciones de pago sigue creciendo, usar este único código QR que es aceptado por múltiples sistemas de pago hace la vida mucho más fácil para los clientes que usan varias aplicaciones de pago en sus smartphones.
Desde la perspectiva de un comerciante, también significa que ya no necesitan exhibir varias etiquetas de códigos QR diferentes en su tienda o mostrador de caja. Todas las aplicaciones de pago compatibles se muestran como pequeños íconos debajo de la etiqueta del código SGQR.
No tienes que preocuparte por la legitimidad de este código QR ya que este sistema es desarrollado y propiedad conjunta de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) y la Autoridad de Desarrollo de Medios de Infocomunicaciones (IMDA). Hoy en día, más de 203,000 comerciantes en todo Singapur aceptan pagos a través de SGQR.
Pagando con SGQR
Hay tres cosas que necesitas al usar SGQR para hacer un pago:
- Un smartphone con acceso a internet
- Una aplicación de dinero vinculada a tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito
Todo lo que necesitas hacer es abrir tu aplicación de pago preferida, escanear el código SGQR e ingresar el monto a pagar (en algunos casos, se llena automáticamente).
Normalmente recibirás una confirmación de pago instantánea una vez que la transacción esté completa.
Es gratis para ti.
Pago SGQR con Carteras Internacionales
Si estás visitando Singapur, te alegrará saber que el sistema SGQR no es solo para locales. Para facilitar la vida a los turistas, SGQR ha estado ampliando su alcance a través de asociaciones con carteras electrónicas regionales e internacionales.
Esto significa que muchos visitantes ahora pueden escanear y pagar directamente usando sus propias aplicaciones de pago móvil familiares, sin necesidad de llevar dinero extra o configurar una nueva billetera local.
A través de Alipay+, SGQR ahora admite una variedad de carteras extranjeras populares como Alipay (China), Touch ‘n Go (Malasia), GCash (Filipinas), KakaoPay (Corea del Sur), TrueMoney (Tailandia), y DANA (Indonesia).
Si eres de Tailandia, puedes abrir una cuenta con KrungThai Bank y usar su aplicación bancaria para escanear y pagar directamente sin costo adicional.
Cuando usas estas carteras, el pago se procesa en dólares de Singapur pero se carga en tu moneda local, haciéndolo rápido y sin complicaciones.
Pago sin efectivo vinculado directamente a tu cuenta bancaria
Si tienes una cuenta bancaria en Singapur, utilizarás PayNow o PayLah! para los pagos sin efectivo, dependiendo de tu banco.
PayNow
Este es uno de los métodos de pago sin efectivo más comunes y conocidos en Singapur, ya que está directamente vinculado a la cuenta bancaria del beneficiario.
PayNow es un servicio gratuito proporcionado por la mayoría de los bancos en Singapur a través de sus aplicaciones de banca móvil. Todo lo que necesitas hacer es registrarte para el servicio dentro de tu aplicación bancaria o banca por internet.
Algunos bancos participantes que proporcionan servicios PayNow incluyen:
No se requiere registro para transferencias de fondos a través de PayNow, pero necesitarás registrarte si deseas recibir dinero a través de PayNow. Con PayNow, puedes enviar o recibir dinero usando:
- Tu número registrado de NRIC/FIN (ID Nacional de Singapur)
- Tu número de teléfono móvil
- Tu UEN (Número de Entidad Única) para negocios – UEN de ACRA
- Tu propio código QR de PayNow o SGQR
- Tu nombre de contacto registrado en tu teléfono
Los pagos generalmente se realizan en tiempo real, y tanto el emisor como el receptor reciben notificaciones instantáneas tras las transacciones exitosas.
Aunque a menudo se usa para hacer compras en muchos comercios, PayNow también es extremadamente popular para transferencias instantáneas entre personas, haciendo las transacciones diarias rápidas y sin esfuerzo.
Tip: Aunque cada banco establece su propio límite de transacción, también puedes personalizar tu propio límite para mayor protección.
PayLah!
PayLah! es un servicio de pago ofrecido por DBS/POSB Bank, aunque no necesariamente necesitas ser titular de una cuenta de ellos para usarlo.
Necesitarás descargar la aplicación PayLah! de tu tienda de aplicaciones y vincular tu cuenta bancaria DBS/POSB si ya tienes una.
De lo contrario, puedes registrarte usando tus datos personales si eres ciudadano de Singapur o Residente Permanente sin una cuenta DBS/POSB.
La aplicación PayLah! también se puede usar para varios pagos de facturas, incluidos hospitales, impuestos, pagos de préstamos del HDB, facturas de telecomunicaciones y más, siempre que tengas el número de referencia de la factura relevante.
Bueno saber: PayLah! también está conectado a PayNow, lo que significa que puedes transferir fondos a través de PayLah! a alguien que no tiene una cuenta PayLah!, siempre y cuando estén registrados con PayNow.
Pago NETS
NETS significa Red para Transferencias Electrónicas. Es la red de pago de débito nacional de Singapur, establecida en 1985 por bancos locales como DBS, OCBC y UOB.
Con NETS, puedes realizar pagos directamente desde tu cuenta bancaria usando una tarjeta de débito o un código QR a través de los terminales de pago patentados de NETS. Cuando pagas usando NETS, el monto se deduce instantáneamente de tu cuenta bancaria vinculada.
Lo que hace que NETS sea diferente de PayNow o PayLah! es que NETS típicamente funciona con una tarjeta física de NETS y no depende únicamente de tu smartphone. Sin embargo, NETS ahora también impulsa NETS FlashPay (una tarjeta de valor almacenado) y NETS QR, que admite tanto pagos sin contacto como basados en QR.
Anteriormente, podías comprar tarjetas NETS en tiendas de conveniencia, pero ahora están disponibles mayormente a través de Shopee Singapur.
PayWave
Dado que los pagos con código QR son principalmente para locales o residentes en Singapur que pueden abrir una cuenta bancaria en Singapur, si viajas a Singapur o vives aquí a corto plazo, pagar a través de PayWave es una opción más adecuada.
Originalmente, PayWave se refería a la tecnología de pago sin contacto de Visa, conocida por su característica simple de tocar y pagar. Hoy en día, otras redes de tarjetas como Mastercard también usan tecnología similar, y la mayoría de los cajeros en comercios simplemente se refieren a ella como “PayWave”.
PayWave es uno de los métodos de pago más aceptados en muchos terminales de punto de venta en todo Singapur. También puedes usarlo para pagar el transporte público.
Tarjetas de Débito o Crédito con PayWave
La mayoría de las tarjetas de débito o crédito emitidas por bancos de Singapur vienen con esta función habilitada.
Si ya tienes una Visa o Mastercard con la misma función emitida en tu país de origen (es decir, fuera de Singapur), también puedes usarla para realizar transacciones de compra en Singapur. Si tiene un símbolo de PayWave, significa que puedes usarla aquí.
Tip: Al pagar con PayWave usando una tarjeta de crédito de tu cuenta bancaria local, podría implicar algunas tarifas de transacción y tarifas de tipo de cambio. Para evitar eso, puedes obtener una tarjeta de débito de un servicio de dinero como Wise or Revolut. La tasa de cambio es mucho mejor que la de los bancos tradicionales.
PayWave usando Billeteras Móviles
Usando el mismo concepto de tocar y pagar, los smartphones como Samsung y Apple ahora te permiten integrar tu tarjeta Visa o Mastercard en sus respectivas billeteras móviles (es decir, Samsung Pay o Apple Pay).
Una vez que tu tarjeta está añadida, puedes realizar pagos simplemente tocando o agitando tu teléfono cerca del terminal en lugar de tocar o agitar tu tarjeta Visa física o Mastercard.
Cómo pagar con PayWave
Solo necesitas tocar o pasar tu tarjeta cerca del lector del terminal con el símbolo de contacto, no se requiere entrada de PIN para compras pequeñas. Puedes encontrarlo en muchos lugares en todo Singapur, incluido el MRT, autobuses y varios vendedores.
Otros Pagos de Billeteras Basadas en Aplicaciones
Con los smartphones ahora centrales en nuestras vidas diarias, muchas aplicaciones de pago han surgido en Singapur. La mayoría de estas usan códigos QR para posibilitar las transacciones de compra, y algunas están integradas en SGQR, mientras que otras operan con sus propios códigos QR únicos.
Ejemplos incluyen billeteras móviles populares como GrabPay, FavePay, ShopBack Pay y Singtel Dash.
He puesto un resumen de cada monedero en la siguiente tabla para tu fácil referencia:
| Aplicación | Descripción | Mejor para |
| GrabPay | Monedero móvil integrado con la aplicación Grab. La aplicación se puede usar para transportar, entregar comida y para pagos en línea o en tienda a través de QR. | Una gran opción si ya utilizas varios servicios de Grab (transporte, entrega de comida, etc.). Ecosistema sólido con buenas promociones e integración sin fisuras. |
| ShopeePay | Permite el pago en tienda a través de NETS SGQR, online y mediante la aplicación Shopee. | Útil si compras frecuentemente en la aplicación Shopee y si deseas acumular promociones del monedero y de la aplicación para ahorrar más. |
| FavePay | Sistema de pago basado en QR disponible a través de la aplicación Fave, funciona tanto en tienda como en línea. | Atractivo para gastos en restaurantes y estilo de vida, ya que muchos restaurantes y comerciantes independientes son socios de Fave. |
| ShopBack Pay | Parte del ecosistema de devoluciones en efectivo de ShopBack. Se vincula a tu tarjeta de crédito/débito y permite pagos QR en sus tiendas participantes para acumular devoluciones. | Excelente cuando quieres maximizar las recompensas de devolución en compras online y offline. |
| Alipay/Alipay + | Una plataforma de pagos transfronterizos centrada en China y la región, compatible a través de SGQR. Además, mediante asociaciones, los bancos locales como OCBC permiten pagos con Alipay + a través de sus aplicaciones. | Útil especialmente para turistas y usuarios que realizan pagos en el extranjero y transacciones transfronterizas. |
| Singtel Dash | Una aplicación con múltiples características para todos los pagos, remesas, ahorros, inversiones y seguros. Usa una Visa virtual y funciona con QR, PayNow y FavePay. | Bueno si quieres más que solo un monedero de pagos, ya que permite ahorrar, invertir y realizar remesas en una aplicación, además de la flexibilidad de la tarjeta Visa virtual y poder usarla donde se acepte Visa. |
Tarifas para consumidores en métodos de pago sin efectivo
En esta tabla, enumero las tarifas que deberías conocer al usar pagos sin efectivo aquí.
| Método de pago | Tarifas para consumidores | Notas |
| NETS | No hay tarifa para los usuarios; puede aplicarse una pequeña tarifa de servicio para algunas recargas | Común para el comercio minorista local y puestos de comida. Se usa para transporte público, estacionamiento, máquinas expendedoras, pequeñas tiendas al por menor |
| Pago vinculado al banco | Gratis para transferencias personales; pequeña tarifa de FX para PayNow transfronterizo | Transferencias rápidas en tiempo real a través de número de móvil o QR |
| Pago vinculado a tarjeta | Sin tarifa para pagos locales; 2.5% de tarifa para recargas de tarjeta de crédito; pueden aplicarse tarifas de retiro/transferencia | Integrado con recompensas de lealtad y promociones |
| Monederos móviles | Sin tarifa para pagos locales; 2.5% de tarifa para recargas de tarjeta de crédito; pueden aplicarse tarifas de retiro/transferencia | Integrado con recompensas de lealtad y promociones |
| Otros (incluyendo monederos transfronterizos) | 1%-3% de conversión FX o tarifa transfronteriza; pueden aplicarse tarifas de retiro en cajeros automáticos | Útil para turistas y transacciones regionales |
Compensaciones de métodos de pago sin efectivo
Aunque los pagos sin efectivo en Singapur ofrecen rapidez, comodidad y a veces atractivas recompensas, también vienen con algunas compensaciones.
Personalmente siento que la facilidad de tocar o escanear puede fácilmente llevar al gasto excesivo, y para algunas personas el rastro digital de estas transacciones levanta ciertas preocupaciones de privacidad.
Los consumidores también se han vuelto muy dependientes de la tecnología. Un problema simple como una batería baja en tu smartphone o una interrupción de la red puede dejarnos varados en la caja registradora.
Finalmente, a medida que el país avanza hacia una economía completamente digital, aquellos que no son tan diestros con la tecnología o no pueden permitirse smartphones pueden quedar rezagados. Los pagos sin efectivo son eficientes, pero conviene estar atento, preparado y equilibrado.
Consejos extra: Confirma siempre el nombre del comerciante y el monto a pagar antes de proceder con cualquier transferencia de pago.
Opciones sin efectivo para turistas en Singapur
Como turista en Singapur, optar por pagos sin efectivo no solo es conveniente sino también una de las formas más fáciles de moverse y hacer compras, ya que la mayoría de los lugares aceptan pagos sin efectivo.
Mientras SGQR
Aquí tienes algunas de las opciones más prácticas que recomiendo:
- Usa el monedero de pago de tu país si está soportado por SGQR. Puedes consultar su sitio web para obtener más información. Esta será la manera más fluida de pagar por todo, desde tu café por la mañana hasta tus compras en Orchard Road.
- Usa tu tarjeta internacional (tanto física como monederos móviles). Singapur tiene una de las tasas de aceptación más altas para pagos sin contacto vinculados a tu Visa y Mastercard, por lo que esta opción funciona casi en todas partes.
- Consigue una tarjeta multi-moneda o virtual. Aplicaciones como Wise. Es una gran opción para turistas. Puedes lee nuestra reseña aquí. Una tarjeta multi-moneda es ampliamente aceptada en Singapur. Puedes utilizarlas tanto para compras en línea como en tienda, e incluso para pagos de transporte público.
Siempre deberías llevar algo de efectivo también. Puedes retirar dinero de un cajero automático en Singapur usando tu tarjeta multi-moneda. Esto es importante especialmente si no puedes pagar con SGQR con la aplicación de tu banco. Algunos lugares, como ciertos puestos en centros de vendedores, no aceptan tarjetas. Y son los centros de vendedores si quieres probar comida auténtica de Singapur.
Consejo: Antes de llegar, asegúrate de que tu monedero móvil u otra aplicación de pago esté activada para uso internacional y que tu tarjeta soporte transacciones extranjeras.
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