Todos los expatriados nuevos en México necesitan gestionar sus finanzas, y abrir una cuenta bancaria en el país lo hace mucho más fácil. Con una cuenta bancaria mexicana, puedes pagar por artículos y servicios y llevar un control de tu flujo de efectivo.
Dicho esto, abrir una cuenta bancaria en México debería ser una de las primeras cosas que taches de tu lista de tareas después de obtener tu tarjeta de residencia.
Pero incluso si no hablas una palabra de español, todavía puedes abrir una cuenta en el país. Esta guía te muestra cómo.
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Contents
Aspectos clave
- Si quieres vivir en México a largo plazo, tener una cuenta bancaria local puede ayudarte a gestionar tus finanzas mucho más fácilmente.
- Hay muchos bancos en México para elegir, desde bancos locales hasta internacionales.
- Dado que México es grande, tu mejor opción es un banco que te permita abrir una cuenta y que tenga muchos cajeros automáticos en el área donde vives.
- Si no tienes una tarjeta de residencia, puede ser complicado abrir una cuenta bancaria en México.
Beneficios
Puedes usar tu cuenta bancaria de tu país de origen en México y seguir sin problemas, pero tener una cuenta bancaria mexicana facilita las transacciones a largo plazo, especialmente si planeas quedarte en el país.
Una de las primeras cosas que deberías hacer después de tu mudanza a México es abrir una cuenta bancaria local.
Algunos beneficios de abrir una cuenta bancaria en México son:
- Ahorrar dinero en comisiones de retiro internacional de cajeros automáticos locales. Incluso si tienes un banco que no cobra comisiones por retiros internacionales, el cajero automático en sí puede cobrar una tarifa.
- Cuando alquilas un apartamento en México, el pago a menudo sólo se acepta a través de transferencias bancarias locales.
- Hacer compras en México será más fácil ya que no todos los minoristas aceptan tarjetas de crédito extranjeras. Muchos minoristas solo aceptan tarjetas de débito locales, transferencias bancarias o efectivo.
- Es más fácil transferir dinero desde el extranjero a México. En lugar de usar un servicio como Western Union, puedes transferir dinero directamente a tu cuenta bancaria mexicana con menos comisiones y menos complicaciones.
- Puedes configurar servicios esenciales, como planes de telefonía móvil, internet, electricidad y otros servicios públicos. La mayoría de estos servicios solo permiten transferencias bancarias locales como forma de pago.
Hay algunos expatriados en México que prosperan sin una cuenta bancaria mexicana, usando solo efectivo y tarjetas de crédito.
Por lo tanto, esta puede ser una opción para ti si tu banco no cobra comisiones por retiros de cajeros automáticos internacionales o transacciones.
Sin embargo, si tienes problemas para encontrar servicios como alquileres y utilidades que acepten efectivo o tarjetas de crédito, vale la pena dar ese paso adicional para abrir una cuenta bancaria en México.
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria en México?
Los requisitos exactos de lo que necesitas llevar cuando abres una cuenta varían según el banco.
Por lo tanto, la mejor acción a seguir sería preguntar al banco con anticipación qué documentos necesitas.
En general, necesitas los siguientes documentos:
- pasaporte
- una tarjeta de residencia
- prueba de domicilio en México, como una factura de servicios públicos fechada hace menos de tres meses que incluya tu nombre y dirección
- prueba de domicilio en tu país de origen (esto es necesario en lugar de la prueba de domicilio en México si solo eres turista)
- al menos MXN1,000 como un depósito inicial (el monto depende del tipo de cuenta que abras)
Si estás abriendo una cuenta bancaria para un negocio, también necesitas llevar documentos adicionales, incluyendo cualquier documento de incorporación y poder notarial.
Tipos de cuentas
Dependiendo de lo que estés buscando, hay muchos tipos diferentes de cuentas bancarias que puedes abrir en México.
Cuenta de Ahorros
A La cuenta de ahorros (cuenta de ahorros) en México funciona de manera similar a la de EE. UU. Es el tipo de cuenta bancaria más común para los expatriados en México.
Está destinada a mantener tus fondos por más tiempo y, por lo tanto, tiende a tener una tasa de interés más alta que una cuenta básica de nómina. Esto la hace popular entre aquellos que jubilan en México.
La mayoría de los bancos imponen un límite a la cantidad de retiros que puedes hacer cada mes. Muchos bancos también tienen un período de gracia que requiere que dejes los fondos en la cuenta sin tocar entre un mes y un año, dependiendo del acuerdo.
Esta no es la cuenta ideal si deseas acceder a tus fondos, pero si esperas mantener tu dinero seguro y guardado, deberías considerar abrir una cuenta de ahorros.
Cuenta de Nómina
Todos los bancos en México están obligados a ofrecer una cuenta básica gratuita llamada cuenta de nómina (cuenta de nómina).
Esta cuenta está destinada a trabajadores para recibir su salario sin comisiones ni cargos. También deberías recibir una tarjeta de débito gratuita al abrir esta cuenta.
Cuenta de Cheques
Todos los bancos en México también ofrecen una cuenta de cheques (cuenta de cheques).
Este tipo de cuenta generalmente requiere un depósito mínimo cada mes y ofrece un número limitado de retiros gratuitos en cajeros automáticos.
Cuenta de Depósitos
Existen dos tipos diferentes de cuentas de depósito: a la vista y a plazo.
Las cuentas de depósito a la vista generalmente vienen con una tarjeta de débito gratuita y puedes retirar dinero cuando quieras. Puede haber un saldo mínimo requerido en tu cuenta de depósito a la vista.
Por otro lado, con una cuenta de depósitos con preaviso (cuenta de depósitos), tienes que avisar a tu banco antes de retirar de tu cuenta. Las tasas de interés son más altas en una cuenta de depósito con preaviso que en una cuenta de depósito a la vista.
Cuenta de Inversión
La mayoría de los bancos importantes ofrecen una cuenta de inversión o cuenta de mercado. Este tipo de cuenta se utiliza para comprar y vender en el mercado de valores internacional.
Dado que se trata de un tipo de cuenta premium, se requiere un depósito mínimo. Generalmente, este depósito ronda los MXN5,000.
Cuenta Premium
Las cuentas premium ofrecen beneficios que no obtienes con tu cuenta promedio, incluyendo reembolsos, seguros e incluso pagos de intereses.
Estas cuentas tienen tarifas mensuales y requisitos específicos. Por lo tanto, si estás interesado en abrir una, pregunta a tu banco si calificas.
Opciones bancarias
Considerando lo grande que es México, no es una sorpresa para nadie que haya una miríada de opciones bancarias para elegir.
No puedes equivocarte mucho al elegir un banco, y lo que elijas depende en gran medida de lo que estás buscando y qué banco es más conveniente para ti.
Aquí tienes algunas de tus principales opciones bancarias en el país.
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BBVA Bancomer
BBVA Bancomer es uno de los bancos más grandes de México con millones de clientes en todo el país y es una de las opciones más populares para los expatriados.
Por lo tanto, naturalmente, este es el banco con el mayor número de sucursales y cajeros automáticos, contando con alrededor de 1,700 sucursales y 14,500 cajeros automáticos y sumando.
Si alguna vez necesitas servicios bancarios, sabes que nunca estarás demasiado lejos de una sucursal o cajero automático de BBVA Bancomer.
Este banco también ha trasladado recientemente muchos de sus servicios en línea para facilitar el acceso.
Sin embargo, como expatriado, debes solicitar una cuenta en persona, lo que a menudo significa esperar en fila durante una o dos horas. Y la popularidad de este banco significa que las filas en las sucursales son siempre muy largas.
Si no te importa esperar inicialmente, luego podrás utilizar sus servicios en línea para tus necesidades bancarias.
No puedes superar su amplia gama de opciones de cuenta que van desde nómina básica hasta ahorros y más.
Citibanamex
Citibanamex, o el Banco Nacional de México, es otro banco grande en México. Este banco es una subsidiaria de Citigroup, y ofrece cuentas populares para estudiantes.
Citibanamex sigue de cerca a BBVA en el número de sucursales y cajeros automáticos.
Su cuenta básica tiene un depósito mínimo de solo MXN500, y mientras mantengas esa cantidad en la cuenta, no tendrás que pagar ninguna comisión.
Esta cuenta básica se ofrece a personas de 12 a 23 años, por lo que es una gran opción para estudiantes en México.
Banorte
Banorte es otro gran banco con sede en México con más de 1,200 sucursales y 7,000 cajeros automáticos en todo el país.
Una gran ventaja de este banco es que tiene más de 5,200 establecimientos comerciales que aceptan depósitos. Estos negocios incluyen farmacias, supermercados e incluso tiendas de conveniencia.
Además, no solo tiene menos filas que algunos de los bancos más grandes, sino que también puedes obtener un número para esperar en la fila a través de WhatsApp incluso antes de llegar al banco.
Banorte ofrece un montón de cuentas diferentes, pero vienen con algunas restricciones. Por ejemplo, la cuenta básica de nómina requiere un saldo mínimo de MXN3,000 en todo momento para evitar comisiones.
Los cajeros automáticos de Banorte también limitan los retiros a MXN7,000 por día. Sin embargo, si estas restricciones no te importan, este banco es otra excelente opción para los expatriados.
Bancos internacionales
Otra opción para los expatriados al abrir una cuenta bancaria en México es hacerlo con un banco internacional. Algunos de los principales bancos en México son propiedad de entidades extranjeras.
Esta es una ruta conveniente y fácil de tomar, especialmente si ya tienes una cuenta con uno de los bancos a continuación en tu país de origen.
Esto hace que abrir una cuenta bancaria en México sea un proceso mucho más fluido. E incluso si no lo tienes, los bancos internacionales son excelentes alternativas a los bancos mexicanos si prefieres convertirte en cliente de uno de estos bancos a continuación.
Santander
Santander es un banco español con más de 1,350 sucursales y más de 10,000 cajeros automáticos en todo México.
El banco ofrece todos los tipos de cuentas que necesitas como expatriado en México. Cada tipo de cuenta viene con banca digital.
Desafortunadamente, una cosa a considerar es que Santander no permite abrir una cuenta bancaria con ellos usando solo una visa de turista. Así que solo puedes abrir una cuenta con ellos si eres residente.
Scotiabank
Scotiabank es otro banco internacional popular y, en particular, es una opción popular para los expatriados estadounidenses y canadienses.
Esto se debe al hecho de que Scotia es un banco canadiense que se asocia con Bank of America. Por lo tanto, si tienes una cuenta con cualquiera de estos bancos, Scotia es una excelente opción.
Una vez que abres una cuenta, no puedes superar la facilidad de transferir entre tu cuenta de origen y tu cuenta mexicana.
Scotiabank tiene 600 sucursales en todo México y tiene 1,300 cajeros automáticos, por lo que no está tan extendido como otros bancos en el país.
Sin embargo, Scotia es uno de los pocos bancos en México que ofrece una cuenta bancaria específica para no residentes. También tienen más de 30 sucursales con servicios bilingües.
HSBC
HSBC es una opción popular en México y tiene más de 1,400 sucursales y más de 5,200 cajeros automáticos en todo el país.
HSBC tiene su sede en el Reino Unido, pero también está afiliado con HSBC en los EE. UU. Por lo tanto, si tienes una cuenta con el banco en cualquiera de los dos países, HSBC podría ser el mejor camino para ti.
Además, ahora es muy fácil abrir una cuenta bancaria con HSBC ya que puedes hacerlo en línea directamente desde tu móvil.
HSBC tiene algunas restricciones cuando se trata de abrir una cuenta. HSBC no permite que los que tienen visas de turista abran cuentas.
Proceso
Ahora que has decidido que quieres abrir una cuenta bancaria en México, ¿cuál es exactamente el proceso?
Abrir una cuenta bancaria en México es un proceso fácil y lógico, así que repasemos los pasos uno por uno.
Ten en cuenta que, aunque algunos bancos pueden pasar por todos los pasos a continuación en una hora, otros bancos pueden tardar varios días en abrir tu cuenta o imprimir tu tarjeta de débito.
Elige un banco que te convenga
Investiga un poco en línea para encontrar un banco que se adapte a ti y a tus necesidades. Tu elección también puede depender de lo que esté disponible en tu área.
Por ejemplo, no todas las áreas pueden tener bancos más pequeños, por lo que puedes optar por un banco más grande.
Algunas otras cosas a tener en cuenta al elegir un banco incluyen:
- comisiones bancarias
- atención al cliente
- diferentes tipos de cuentas bancarias que ofrecen
- número de cajeros automáticos y sucursales cerca de ti
- límites de retiro en cajeros automáticos, si corresponde
- capacidad para realizar transacciones en línea y usar la banca por internet
- cualquier reseña del banco ya sea en línea o de boca en boca
Encuentra una cuenta que te vaya bien
Una vez que hayas decidido en qué banco quieres abrir una cuenta, también necesitas hacer un poco de investigación para averiguar qué tipo de cuenta es mejor para ti.
Ya sea que quieras abrir una cuenta de nómina simple o estés buscando abrir una cuenta de inversión, lo que elijas depende de tus necesidades y deseos.
También querrás mirar:
- requisitos de depósito mínimo
- tasas de interés
- cualquier otro beneficio ofrecido
Reúne los requisitos
Todos los bancos en México tienen requisitos similares, pero puede valer la pena llamar al banco para verificar de antemano si tienes todo lo que necesitas.
No querrás ir al banco y esperar en fila durante una hora solo para descubrir que no tienes todos los documentos, ya que cada sucursal bancaria puede requerir diferentes documentos.
Además de cualquier documento como tu pasaporte, no olvides llevar un depósito inicial contigo a la cita, ya que lo necesitarás más tarde.
Visita la sucursal del banco
Como expatriado, necesitas visitar una sucursal bancaria en persona para abrir una cuenta. La mayoría de los bancos están generalmente abiertos de 9 am a 4 pm en días laborables, así que asegúrate de llegar a tiempo.
Para los bancos más populares, prepárate para esperar una hora o más antes de ser atendido.
Rellena tu solicitud
Aunque la mayoría de los bancos importantes tienen algunas traducciones en inglés de los documentos a la mano, algunos bancos pueden no ofrecer esta opción o pueden requerir que algunas veces firmen documentos originales en español.
Si no hablas español, lleva un hablante de español a la cita para que te ayude con cualquier traducción necesaria.
Sin embargo, una aplicación de traducción como Google Translate también puede ser utilizada.
Abre tu cuenta
Una vez que todo el papeleo está terminado, el cajero del banco te pedirá que deposites una cantidad inicial en tu cuenta.
Deberías llevar al menos MXN1,000 (o más dependiendo de los requisitos de la cuenta) para abrir y activar la cuenta.
Si abres una cuenta con un banco internacional que tiene presencia en tu país de origen, puedes abrir tu cuenta incluso antes de llegar a México.
Consigue banca por internet y móvil
Visitar sucursales bancarias en persona puede ser un proceso que consume tiempo debido a las largas esperas. Para evitar esto, pide a tu banco que te ayude a establecer la banca en línea y móvil para tu conveniencia.
Con la banca en línea y móvil, puedes hacer la mayoría de tus operaciones bancarias en línea.
Tip: Intenta configurar esto el día que abres tu cuenta para que no necesites volver a la sucursal otro día.
Obtén tu tarjeta de débito
Algunos bancos dan tarjetas temporales hasta que las tarjetas de débito son entregadas. Otros bancos imprimen tu tarjeta inmediatamente.
El cajero del banco también debería darte instrucciones sobre cómo configurar un PIN y utilizar el cajero automático.
¿Puede un turista abrir una cuenta bancaria en México?
Abrir una cuenta bancaria mexicana en línea
Aunque muchos bancos mexicanos están empezando a mover muchos de sus servicios en línea, un expatriado podría no poder abrir una cuenta bancaria mexicana en línea.
Es posible que necesites ir en persona a una sucursal para abrir una cuenta. Aunque eso pueda ser un poco de molestia inicial, una vez que abras la cuenta en persona, ciertamente puedes aprovechar la banca en línea.
Sin embargo, si deseas abrir una cuenta bancaria mexicana en línea, hay una alternativa: abrir una cuenta con un banco en línea como Hey Banco, un banco en línea del Banco BanRegio.
Abrir una cuenta es fácil. Solo tienes que descargar la aplicación, registrarte y estarás listo en menos de 10 minutos. Luego recibes tu propia tarjeta de débito Hey Banco en dos semanas.
Albo es otro banco en línea y uno que ha estado cerca por un tiempo.
Para abrir una cuenta con Albo, obtén una invitación registrando tu correo electrónico en su sitio web. Una vez que hayas hecho eso, puedes instalar la app, registrarte y depositar algunos pesos en tu cuenta para activarla.
Tu tarjeta física se envía una vez que tu cuenta está activa.
Aunque un banco en línea puede ser una gran alternativa a la banca tradicional, investiga para verificar si esta es la mejor opción para ti.
Aunque abrir la cuenta en sí es más fácil con un banco en línea, considera que puede que no recibas todos los servicios que podrías obtener con un banco tradicional.
Pero, si estás buscando un servicio bancario simple, los bancos en línea como Hey Banco y Albo son opciones geniales.
Bancar de forma segura y protegida
Aunque la mayoría de los bancos en México tienen características de seguridad que protegen tu dinero e identidad mientras haces transacciones en línea, pueden ocurrir hackeos.
Por eso, es posible que desees protegerte mientras realizas transacciones bancarias en línea en México con una VPN.
El poco dinero que gastas cada año en el servicio vale la pena por la tranquilidad, especialmente cuando vives en México.
Ahora, a por ti
Una de las primeras cosas que debes hacer al mudarte a México es abrir tu cuenta bancaria. No solo hace la vida más fácil, sino que también te ayuda a evitar cualquier tarifa bancaria internacional.
Aunque algunos expatriados utilizan sus cuentas bancarias de EE. UU. sin problemas, para muchos, abrir una en México es la mejor opción.
Hay muchos bancos diferentes para elegir, y lo que eliges depende de lo que busques. Aunque pueda parecer intimidante abrir una cuenta bancaria en México, el proceso no es tan difícil como parece.
Todo lo que realmente necesitas hacer es proporcionar algunos documentos, firmar algunos papeles, y tendrás una cuenta bancaria mexicana y una tarjeta de débito en poco tiempo.
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