Todo sobre la cobertura sanitaria universal en Indonesia, JKN (BPJS)

Indonesia tiene un sistema nacional de salud universal llamado JKN. Sin embargo, es más comúnmente conocido como BPJS, que es el nombre de la agencia gubernamental que lo administra. 

El programa fue introducido en 2013 y se ha convertido en uno de los programas nacionales de salud universal más grandes del mundo, utilizado por más de cien millones de personas. 

Como expatriado en Indonesia, es posible inscribirse en este seguro público por menos de 10 USD al mes. ¿Pero deberías confiar en él?

En este artículo, vamos a desglosar todo lo que necesitas saber sobre el sistema de salud universal en Indonesia como expatriado, incluyendo opciones disponibles, cobertura, precios y si deberías usarlo. 

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BPJS Kesehatan Versus BPJS Ketenagakerjaan

Principalmente hay dos tipos de BPJS: BPJS Kesehatan y BPJS Ketenagakerjaan. 

Los nombres en sí pueden ser confusos para aquellos que aún no han decidido aprender a hablar Bahasa Indonesia. A pesar de la similitud en los nombres, estos programas son totalmente diferentes. 

• BPJS Kesehatan se centra en proporcionar cobertura de salud
• BPJS Ketenagakerjaan se centra en proporcionar compensación por accidentes laborales, desmembramiento y muerte. 

En esta guía, nos centraremos principalmente en BPJS Kesehatan. 

Cobertura

BPJS para cobertura de salud viene con la cobertura completa sin límites de cobertura, edad o condiciones preexistentes. Esto significa que mientras tengas BPJS, recibirás servicio médico en Indonesia. 

Y no es solo para ti, sino también para tu familia que vive en Indonesia.  

La cobertura de BPJS se basa en tu clase de BPJS.

Costo y sistema de clases

BPJS para atención médica se divide en tres sistemas de clases: Clase I, Clase II y Clase III. 

Las dos principales diferencias entre cada clase son

• el costo por mes
• el nivel de ‘comodidad’ que obtienes durante la hospitalización. 

Se afirma que la calidad del tratamiento médico que se obtiene para todas las clases es similar. 

• La Clase I es la clase más alta. Necesitas pagar 150.000 IDR al mes (10,25 USD). Tienes acceso a habitaciones públicas con dos a tres camas por habitación durante la hospitalización.

• La Clase II es la segunda clase más alta. Necesitas pagar 100.000 IDR al mes (7,05 USD). Tienes acceso a habitaciones públicas con tres a cinco camas por habitación durante la hospitalización. 

• La Clase III es la clase más baja. Necesitas pagar 50.000 IDR al mes (3 USD). Tienes acceso a habitaciones públicas con más de cinco camas por habitación durante la hospitalización. 

Si prefieres tener una habitación privada, VIP o VVIP, necesitas pagar la diferencia de tu propio bolsillo.

Puedes cambiar de clase una vez cada 12 meses. 

Cómo usar BPJS

No puedes simplemente ir a cualquier hospital para usar la cobertura de salud nacional. 

Visita normal

En su lugar, necesitas ir a centros médicos que estén asociados con BPJS con una copia de tu pasaporte, la tarjeta BPJS y una carta de referencia (si te remiten desde otro hospital). Estos centros no son solo hospitales, sino también centros de salud comunitarios (Puskesmas) y clínicas. 

En muchos casos, necesitarás ir a una clínica privada pequeña antes de que te refieran a un centro médico especializado o a un hospital. 

Emergencias

En caso de emergencias, puedes ir a cualquier hospital. Sin embargo, muchos hospitales no están al tanto de esta política. 

Por ejemplo, hubo un caso cuando un hospital se negó a tratar a un bebé de cuatro meses que tenía problemas respiratorios severos aunque sus padres estaban en el programa BPJS. Al final, el bebé murió. 

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Todavía no hay muchos hospitales privados que sean socios de BPJS. 

Se dice que un buen número de hospitales privados no quieren cambiar sus sistemas e instalaciones como requiere BPJS. Además, BPJS es conocido por sus pagos tardíos, lo que puede ser un gran problema para estos hospitales. 

Exclusiones

Hay algunas exclusiones que BPJS no cubrirá.

• Solo tratamiento necesario: Solo recibes tratamiento médico que tu médico considere adecuado. Esto significa que no puedes recibir más medicamentos o chequeos adicionales a menos que el médico lo considere necesario. 
• No puedes ir a cualquier hospital: Tienes que ir a centros médicos que participen en los programas del BPJS. La mayoría de ellos son hospitales públicos. 
• Exclusiones por desastres: No estás cubierto para desastres naturales, epidemias o situaciones de emergencia como las establece el gobierno indonesio. Estas excepciones pueden ser un factor decisivo para muchas personas, considerando que Indonesia es propensa a terremotos, tsunamis, erupciones volcánicas, incendios forestales y brotes de enfermedades, incluyendo H1N1 y malaria. 

Otras exclusiones son comunes entre las pólizas de seguro médico. Por ejemplo, no puedes hacer reclamaciones por estas condiciones:

• lesiones autoinfligidas
• tratamiento de cosméticos e infertilidad.
• abuso de alcohol o drogas. 

Desventajas

Aunque la idea del programa BPJS es muy buena, proporcionando atención médica a todos con una prima muy baja, el programa en sí mismo tiene muchas desventajas: 

Estabilidad financiera 

La estabilidad financiera de la compañía de seguros es un factor clave para muchas personas cuando tienen seguro médico. Quieren asegurarse de que la compañía de seguros tenga fondos para compensar cuando ocurra algo inesperado. 

Sin embargo, esto puede no ser el caso con BPJS. Aunque es un seguro nacional, BPJS ha tenido problemas financieros desde su introducción en 2013. 

Aunque el Gobierno de Indonesia ha estado proporcionando apoyo adicional a los fondos de BPJS, nadie puede saber realmente qué sucederá en el futuro si la deuda sigue aumentando. Debido a la deuda, BPJS ha estado teniendo problemas para pagar las facturas a los hospitales y farmacias asociados. 

¿Qué significa esto para ti? 

Significa que existe la posibilidad de que estos hospitales y compañías farmacéuticas tomen el control financiero reduciendo la calidad de los medicamentos y la atención médica. 

Dado que los hospitales tienen limitaciones de presupuesto, también significa que pueden no querer realizar procedimientos médicos costosos que podrían ser necesarios para ti. 

Incluso pueden disminuir la calidad de las comidas para los pacientes internados. 

Si dependes únicamente de BPJS para el seguro de salud, deberías seguir de cerca su estado financiero para asegurarte de que no tendrás problemas inesperados derivados de pagos atrasados. 

Falta de confort

El objetivo de BPJS es proporcionar a todos acceso a la atención médica sin generar una deuda médica. Para compensar su prima muy baja, el nivel de comodidad que obtienes podría no ser suficientemente bueno.

Para darte una idea, la mayoría de los centros médicos de BPJS son organizaciones públicas. Tienden a estar muy concurridos y hay pocos, si es que hay, miembros del personal médico que hablen inglés. 

A menos que sepas hablar Bahasa Indonesia, deberías llevar a alguien que pueda. 

Además, incluso con la clase de seguro más alta, solo puedes obtener una habitación compartida con dos a tres pacientes para hospitalización. Si quieres obtener una habitación privada, necesitas pagarla tú mismo o usar un seguro privado. 

Largos tiempos de espera

Para usar la cobertura de BPJS, la mayoría de las veces tienes que ir a un centro médico antes de visitar un hospital. 

Estos centros médicos pueden estar muy concurridos. Así que podrías tener que esperar muchas horas solo para ver a un doctor durante unos minutos, especialmente si vives en Yakarta. 

Según este estudio, el tiempo promedio de espera para un paciente de BPJS para tratamiento ambulatorio es seis horas y 32 minutos. Algunos pacientes incluso tuvieron que esperar más de ocho horas para ver a un doctor. 

La causa principal de los largos tiempos de espera es la falta de médicos. Después de todo, solo hay alrededor de seis médicos por cada 10,000 pacientes. Esto es más de tres veces menos que el ratio recomendado por la Organización Mundial de la Salud. 

Desastres y brotes de enfermedades

Situada en el ‘Cinturón de Fuego del Pacífico’, Indonesia es propensa a desastres naturales. Tsunamis, inundaciones, terremotos e incendios forestales son ocurrencias comunes. Y hay un alto número de muertes y lesiones cuando ocurren estos desastres. 

Desafortunadamente, BPJS no cubrirá ninguno de ellos.

Lo que significa que si te lesionas debido a un desastre natural, no puedes usar BPJS. Eso no es todo. BPJS tampoco cubre brotes de enfermedades. Si eres víctima de un brote, lo cual ha sucedido antes con H1N1, BPJS no pagará. 

¿Debería usar BPJS?

Esto depende de ti. Si puedes hablar Bahasa Indonesia, y estás bien con las largas esperas y la experiencia que solo los hospitales públicos en Indonesia proporcionan, puedes usarlo. 

Pero para comprobar si es adecuado para ti, visita el hospital de BPJS. Si estás bien con lo que ves, pruébalo. 

Si no, puedes obtener un seguro de salud privado como alternativa.

Cómo solicitar el BPJS

Todos trabajando en Indonesia durante al menos seis meses necesita obtener tanto el BPJS Kesehatan para la cobertura de salud como el BPJS para la seguridad social, lo cual es gestionado por tu empleador. 

Si estás empleado, el empleador se encargará del proceso de solicitud para ti y para tu familia que vive en Indonesia.

Si no lo estás, entonces, la forma más fácil de solicitar el BPJS es ir a la oficina de BPJS más cercana en tu área con tu pasaporte, dos fotos de 3×4 cm, y un número de cuenta bancaria local, y llenar el formulario de solicitud.  

Una vez que esté hecho, recibirás la tarjeta de seguro, que siempre es requerida al usar los beneficios de BPJS. 

Pago de la prima

Si estás empleado, tu empleador deducirá dinero de tu salario y pagará en tu nombre. 

De lo contrario, puedes pagarlo a través de bancos indonesios. Puedes pedirle a Bank Negara Indonesia, Bank Mandiri y Bank BRI que paguen la prima automáticamente cada mes utilizando el sistema de débito automático.

Alternativamente, puedes pagar en tiendas de conveniencia como Indomart, oficinas de correos y oficinas de BPJS. 

La prima debe pagarse cada mes. Incluso si es un retraso de un mes, quedas fuera de la cobertura de BPJS. Para activarla nuevamente, necesitas pagar la cantidad pendiente junto con el 2,5 por ciento de tu coste de tratamiento de in-pacientes. 

Aplicación móvil

Puedes descargar la aplicación móvil JKN en Google Play Store para verificar tu centro médico y el estado de tus pagos.

Además, puedes usarla como tu tarjeta digital de BPJS.