Seguro médico en Camboya: lo que necesitas saber en 2025

Estas son muchas preguntas importantes de salud que debes hacerte al mudarte a un país como Camboya.

Con conductores de tuk-tuk que apenas frenan, frecuentes accidentes de tráfico, un sistema de seguridad social aparentemente inexistente y un sistema de salud cuestionable, tener un seguro médico es una de las mejores maneras de protegerte contra cualquier eventualidad.

Al menos, cuando ocurre algo serio, es posible que el seguro médico cubra tu evacuación médica y te envíe a recibir tratamiento en un país cercano con mejores instalaciones, como Tailandia.

Este artículo en profundidad tiene como objetivo proporcionar a los expatriados como tú toda la información que necesitas saber sobre el seguro de salud en Camboya.

Esta guía incluye información sobre términos de seguro, opciones de seguro, primas, tipos de cobertura, exclusiones de pólizas, procesos de solicitud y consejos para elegir el plan de seguro y proveedor adecuados.

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¿Realmente necesitas un seguro médico?

Cuando te mudas a Camboya, te darás cuenta rápidamente de dos puntos clave sobre la atención médica:

1. El tratamiento médico en el país es bastante asequible.
2. Puedes comprar muchos medicamentos en una farmacia sin receta.

Debido a esto, podrías preguntarte por qué es necesario tener un seguro médico para vivir aquí.

De hecho, el seguro médico es completamente opcional en Camboya. A diferencia de muchos países occidentales, como Alemania, donde el seguro médico es obligatorio, Camboya no lo requiere.

Aunque el seguro médico no es obligatorio, hay ventajas significativas de tenerlo, incluyendo:

• Recibir mejor atención médica
• Emergencia médica
• Control financiero

Echemos un vistazo más de cerca.

Calidad de la atención médica

La ventaja más importante de tener un seguro médico es el acceso a mejores opciones de atención médica.

Sin embargo, esto no significa que los hospitales en Camboya ofrezcan un mejor tratamiento a quienes tienen seguro médico. La realidad es que recibes el mismo nivel de atención de cualquier proveedor médico en Camboya, tengas o no seguro médico.

La principal preocupación es la calidad general de la atención médica en Camboya. Cientos de miles de camboyanos buscan tratamiento en el extranjero cada año. Hospitales privados en Tailandia son el destino principal.

En otras palabras, muchos camboyanos no confían en su propio sistema de salud. Y la situación puede ser aún más complicada para los expatriados. Por ejemplo, si no puedes hablar el idioma local, no puedes simplemente ir a cualquier hospital.

¿Qué significa esto para ti?

Esto significa que si permaneces en Camboya, hay una muy alta probabilidad de que necesites salir del país para recibir tratamiento si necesitas un tratamiento médico importante por una enfermedad grave o por lesiones severas de un accidente.

Con un seguro de salud, puedes salir de Camboya sin pensarlo dos veces y dejar que la compañía de seguros cubra todos los gastos médicos, incluida la evacuación médica.

Además, el seguro de salud te permite visitar hospitales internacionales en Camboya, incluidos el Hospital Real de Phnom Penh, el Hospital Universitario Internacional Sen Sok y el Hospital Sunrise Japan. Y estos hospitales cobran mucho más que los hospitales locales.

Por lo tanto, tener seguro médico te permite recibir tratamiento en estos hospitales sin pensarlo dos veces.

Emergencia médica

IImagínate esto: te accidentas mientras viajas en un tuk-tuk. Te lesionas gravemente y requieres atención médica inmediata antes de que tus heridas pongan en peligro tu vida.

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Alguien rápidamente te lleva al hospital más cercano, pero te dejan sin atención a menos que alguien pague al hospital.

Esta situación parece inverosímil, pero sucede en Camboya.

En una entrevista con el Bangkok Post, un camboyano de 27 años compartió esta historia sobre el sistema de salud en Camboya:

“Cuando mi hermano menor tuvo un accidente de tráfico y se encontraba en una situación de emergencia, ninguno de los médicos del hospital público se preocupó por él. Estuvo sin atención hasta que pagué una cantidad de dinero.“

Si tienes mala suerte, una situación similar podría ocurrirte a ti.

Tener seguro médico significa que el hospital sabe que tu tratamiento será pagado. El hospital proporcionará el tratamiento de inmediato sin esperar a que alguien les dé dinero en efectivo.

Pero ten en cuenta que la calidad de la atención médica en Camboya todavía se considera cuestionable. En caso de un accidente serio, puede ser mejor recibir una evacuación médica y obtener tratamiento en Tailandia o Vietnam.

El costo de la evacuación médica y la factura del hospital puede fácilmente superar los 200.000 USD. Un buen plan de seguro puede cubrir todo el monto.

Durante una situación que amenaza la vida, cada minuto cuenta.

Control financiero

Muchas personas tienen la idea equivocada de que pueden ahorrar dinero con un seguro médico.

En realidad, comprar un seguro médico se trata más de controlar tus gastos médicos.

Es un desafío estimar cuánto necesitas pagar por tu atención médica al año. Podrías estar sano durante todo el año sin tener que pagar un solo centavo a un hospital.

O podrías de repente tener una condición médica crítica por la que necesitas pagar cientos de miles de dólares.

Entonces podrías quedar atrapado en un hospital porque no puedes pagar la factura.

Con un seguro médico, sabes exactamente cuánto tienes que pagar por tus gastos médicos.

En caso de que de repente necesites una cirugía de corazón, por ejemplo, no tendrás que pagar ni un solo centavo mientras el procedimiento esté dentro de los límites de tu cobertura.

Opciones de seguro

Cuando se trata de opciones de seguro médico, tienes cuatro opciones: seguro internacional, seguro local, seguro de viaje y seguridad social.

Seguro internacional

El seguro internacional es una opción popular entre los expatriados en Camboya. Aunque es la opción más cara, también es la que recomendamos por varios factores clave:

• Cobertura global: Puedes recibir tratamiento en el extranjero, lo cual es crucial para condiciones médicas graves en Camboya, ya que las instalaciones de salud aquí no están a la par de las de otros países.
• Altos límites anuales: Típicamente, obtienes un límite anual de al menos 1.000.000 USD, lo cual debería ser suficiente para los costos de atención médica en todo el sudeste asiático.
• Regulaciones estrictas: Estas compañías de seguros están reguladas por países desarrollados como EE. UU., Reino Unido, Alemania, Francia, entre otros. Esto significa que son menos propensas a cancelar tu póliza o aumentar significativamente las primas después de que presentas una reclamación.

Aquí están los proveedores de seguros de salud internacional que recomendamos para los expatriados en Camboya:

• Cigna Global: Su plan básico cubre todas las necesidades esenciales de atención médica para expatriados en Camboya. También puedes personalizar la cobertura completamente según tus necesidades específicas.
• Luma: Con sede en Tailandia, Luma ofrece una opción asequible con cobertura total para hospitalización, UCI e incluso tratamiento de cáncer.

Hay más opciones disponibles, y puedes compararlas en nuestra página de comparación de seguros de salud para expatriados.

Si buscas reducir el costo de tu prima de seguro de salud internacional, aquí tienes algunos consejos:

• Excluye la cobertura ambulatoria: La cobertura ambulatoria puede aumentar tu prima al menos un 20%. En Camboya, puedes pagar el tratamiento ambulatorio de tu bolsillo, ya que la atención médica es generalmente asequible.
• Considera un deducible: Puedes reducir tu prima agregando un deducible de al menos 250 USD a tu plan de seguro.

Seguro local

También tienes opciones de seguro médico local disponibles. Aquí tienes un resumen rápido de los pros y los contras:

Ventajas:

• A menudo es más barato que el seguro internacional.
• En la mayoría de los casos, no necesitarás pagar de tu bolsillo; simplemente puedes mostrar tu tarjeta de seguro, y la compañía de seguros pagará directamente al hospital.

Inconvenientes:

• Muchos proveedores de seguros están principalmente orientados hacia los camboyanos.
• La cobertura es significativamente menor que la del seguro internacional.
• La mayoría de los planes solo ofrecen cobertura dentro de Camboya.
• No puedes mantener el plan si te mudas fuera de Camboya.
• Las directrices de suscripción pueden ser cuestionables, ya que estas compañías no están tan estrictamente reguladas como en otros países.

Si quieres explorar opciones de seguro local en Camboya, puedes considerar Forte, que se considera una de las mayores compañías de seguros aquí

Los planes de Forte son similares a los ofrecidos por proveedores de seguros offshore en el sentido de que proporcionan un buen nivel de límites de cobertura, al tiempo que ofrecen cobertura fuera de Camboya.

Alternativamente, consulta con la Asociación de Seguros de Camboyapara obtener una lista de todas las compañías de seguros locales en Camboya si deseas estudiar tus opciones.

Seguros grupales

Muchas compañías de seguros internacionales y locales ofrecen un descuento si compras un plan grupal para al menos tres a cinco miembros. 

En caso de que tengas una empresa en Camboya y quieras encontrar un seguro para tu personal local, puedes contactar a compañías de seguros locales y averiguar tus opciones. 

Seguro de viaje

Si necesitas quedarte temporalmente en Camboya y deseas tener seguro médico, otra opción que vale la pena considerar es el seguro de viaje.

Es más barato que el seguro médico general pero también ofrece cobertura de hospitalización y evacuación médica.

Aquí tienes una lista de las principales diferencias entre el seguro de viaje y el seguro de salud en lo que respecta a la cobertura médica:

• Condición médica crítica: cuando tienes una condición médica crítica; el seguro de viaje tiende a requerir que vueles a casa para que puedas recibir tratamiento en un hospital en tu país de origen. Si ocurriese que eres residente en lugar de viajero, la compañía de seguros de viaje podría rechazar tu reclamación.
• Duración de la cobertura: los períodos de cobertura dependen de tu nacionalidad. Con World Nomads, por ejemplo, los estadounidenses pueden optar por comprar un seguro de viaje que proporciona 180 días de cobertura mientras están en Camboya. Pero si eres australiano, puedes comprar un plan que es válido por hasta un año.

De todos modos, si necesitas entrar y salir de Camboya regularmente, el seguro de viaje sigue siendo una opción interesante. Es más barato que el seguro médico y puede ser un salvavidas.

Puedes usar https://www.safeandnotsorry.com/ para encontrar un plan de seguro médico de viaje adecuado que se ajuste a tus necesidades.

Seguridad social

Si estás empleado en Camboya, eres elegible para la Seguridad Social Camboyana llamada Fondo Nacional de Seguridad Social (NSSF).

Tu empleador paga por tu Seguridad Social alrededor de 7 USD al mes.

Además del esquema de cuidado de salud, también obtienes cobertura para el esquema de lesiones laborales, que es un seguro de cobertura para cualquier accidente relacionado con el trabajo. Tu empleador paga el costo del esquema de lesiones laborales en su totalidad.

Tener seguridad social implica recibir tratamiento gratuito en miles de hospitales, tanto públicos como privados, incluidos aquellos que han firmado un acuerdo con el gobierno camboyano.

Aunque se ve bien sobre el papel, existen muchas limitaciones, incluyendo:

• Solo recibirás tratamiento y medicamentos considerados necesarios por tus médicos. Y hay quejas de que los doctores ignoran a los pacientes de NSSF después de mostrar sus tarjetas de identificación de NSSF.
• Podrías necesitar pagar de tu bolsillo por medicamentos para ciertas enfermedades crónicas, incluyendo enfermedades cardíacas, diabetes y hepatitis C crónica.
• Cuestionable calidad de la atención médica en Camboya.

Así que poner todos tus gastos médicos solo en la seguridad social tal vez no sea una buena idea.

Las regulaciones sobre el esquema de atención médica se introdujeron solo en 2016, con el objetivo de proporcionar cobertura de atención médica y una asignación diaria a los trabajadores en Camboya. Sin embargo, la situación debería cambiar una vez que el gobierno camboyano finalmente implemente la Cobertura Universal de Salud para 2035.

Cómo encontrar el mejor plan de seguro de salud

En lugar de contactar a las compañías de seguros individualmente para obtener cotizaciones, puedes comparar muchos planes diferentes de seguros de salud a la vez a través de un sitio web de comparación de seguros.

Para usar estos sitios, simplemente introduce detalles como tu edad, género y opciones de seguro. Estos sitios te mostrarán luego una lista con todas las opciones de seguros de salud disponibles, incluidas las primas, coberturas y límites de cobertura, según los detalles que introdujiste.

Estos sitios web están principalmente creados por corredores, lo que significa que puedes solicitar un seguro fácilmente con ellos.

Aunque el sitio de comparación es conveniente de usar, es difícil encontrar información sobre exclusiones allí.

Por eso es todavía importante contactar a un corredor o representantes de seguros antes de solicitar cualquier plan.

International Citizens Insurance es una buena empresa de corredores. Aunque no tienen tantas opciones de seguros como otros sitios, todos los planes listados allí son excelentes para los expatriados. 

Una vez que llenes el formulario, recibirás cotizaciones e información detallada sobre el plan que más te convenga según tus respuestas. 

Luego, puedes hablar con sus corredores para obtener más información y hacerles todas las preguntas que tengas. 

Términos del seguro de salud

Cuando se trata de elegir un seguro de salud, considera los siguientes puntos clave:

• Límite anual
• Cobertura
• Evacuación médica
• Exclusiones
• Prima
• Deducibles

Límite anual

Una de las primeras cosas que debes considerar al elegir un seguro de salud son los límites de cobertura.

El límite anual es la cantidad máxima que la compañía de seguros te pagará al año.

Dependiendo del plan, algunas compañías de seguros te pagarán hasta 1.000.000 USD, mientras que otros planes pagarán hasta 250.000 USD.

Para saber cuánto límite anual necesitas, echa un vistazo a las tarifas hospitalarias para operaciones importantes en países cercanos como Tailandia o Vietnam.

La calidad hospitalaria en Camboya todavía no puede compararse con los hospitales en países vecinos.

Cuando necesites una operación importante, es mejor volar fuera. Considera Tailandia, un destino popular para el turismo médico. Y solo toma una hora volar allí.

En Tailandia, el procedimiento médico más caro del que hemos oído hablar es una cirugía a corazón abierto que requirió una estancia de seis meses en un hospital. Costó 12 millones de THB o alrededor de 400.000 USD.

Considera también el costo de la evacuación médica de Camboya a Bangkok, que puede costar fácilmente 20.000 USD.

Así que apunta a 420.000 USD como límite de cobertura mínimo para tu seguro de salud.

Cobertura

Cobertura se refiere a los tipos de gastos médicos que tu plan de seguro pagará.

Por ejemplo, aunque tu plan pueda venir con un límite de 1.000.000 USD, aún tendrás que pagar el costo del tratamiento médico para el cáncer de tu propio bolsillo si el plan de seguro no incluye cobertura para el cáncer.

Aquí está toda la cobertura importante que debes revisar al comprar un seguro de salud en Camboya.

Área de cobertura

Si estás comprando un seguro de salud, deberías considerar obtener un plan con cobertura internacional.

Probablemente no necesites uno con cobertura mundial. En su lugar, compra uno que cubra costos cuando visites un hospital en países vecinos como Tailandia, Vietnam o Singapur.

Algunos planes de seguro solo cubren los costos de tratamientos en Camboya, mientras que algunos proporcionan cobertura en todo el sudeste de Asia.

Algunos como Luma ofrecen cobertura mundial para casos de emergencia.

Departamento de pacientes hospitalizados (IPD)

Las compañías de seguros utilizan un término diferente para referirse a los servicios de hospitalización; algunos simplemente lo llaman hospitalización.

La cobertura de hospitalización es la cobertura para cuando te ingresan en un hospital por más de 24 horas.

Todos los planes de seguro de salud incluyen cobertura de hospitalización, pero ten en cuenta que el monto de la cobertura por plan puede variar.

Muchos planes de seguro con cobertura internacional incluyen una cobertura total de hospitalización, pero dentro de los límites anuales.

Por otro lado, los planes de seguros locales generalmente vienen con un límite específico en cada beneficio. Por ejemplo, pueden fijar el monto de cobertura en, digamos, 2.100 USD para una operación en particular y 160 USD para gastos hospitalarios varios. Eso significa que incluso si el plan incluye límites de cobertura de 100.000 USD, aún tendrás que pagar 1.000 USD de tu propio bolsillo si la operación cuesta 3.100 USD.

Así que antes de someterte a un tratamiento médico importante, es mejor llamar a tu representante de seguros para preguntar cuánto pagará tu seguro para el tratamiento (es decir, cuánto del tratamiento estará cubierto bajo tu plan de seguros).

También podría haber algunas exclusiones de las que quizás no estés al tanto, lo que podría resultar en que la compañía de seguros se niegue a pagarte.

Si no puedes contactarlos debido a tu condición médica, deberías hacerlo cuando puedas o pedirle a alguien que llame en tu nombre: es mejor prevenir que lamentar.

Departamento de consulta externa (DCE)

La cobertura del departamento de consulta externa (DCE) es la cobertura para condiciones médicas que sólo requieren una visita breve al hospital, típicamente no más de un día.

Por ejemplo, si tienes gripe común, vas a un hospital y pasas tres horas allí, eso se considera un tratamiento DCE.

Pero si tu gripe común resulta ser fiebre del dengue, que posteriormente requiere que estés ingresado en el hospital durante tres días, se convierte en un caso de hospitalización.

La cobertura DCE normalmente es opcional y está disponible sólo en planes de seguro de salud premium.

Los tratamientos más caros para los que usualmente necesitarías cobertura DCE son las enfermedades crónicas.

Tener una enfermedad crónica requiere visitas regulares al hospital, ya sea mensualmente, semanalmente o incluso diariamente.

Cada visita generalmente dura menos de un día, por eso se considera como un caso DCE en lugar de uno de hospitalización.

Normalmente cuesta 60 USD una visita a un médico general en un hospital internacional como el Hospital Real de Phnom Penh. En caso de que el tratamiento incluya procedimientos médicos adicionales como un análisis de sangre, una radiografía y una tomografía computarizada, el costo puede fácilmente superar los 120 USD.

Dado que el costo de la consulta externa en Camboya sigue siendo asequible, es posible que no lo necesites para tu plan de seguro de salud en Camboya.

Evacuación médica

Aunque la evacuación médica es opcional, es altamente recomendable optar por ella.

No aumenta significativamente el precio de la prima y puede ser un salvavidas.

Debido a la cuestionable calidad de la atención sanitaria en Camboya, podrías necesitar un transporte aéreo para recibir tratamiento en un hospital en la cercana Tailandia.

El costo de llamar a una ambulancia aérea tampoco es barato. De hecho, el costo de la evacuación médica puede ser incluso más caro que la factura total del hospital.

Espera pagar al menos 20.000 USD para volar desde Phnom Penh a Bangkok.

Las diferencias en los costos de evacuación médica dependen de cuántos miembros del personal médico se requerirán, la gravedad de tu condición, distancia, tipo de avión y tarifas aeroportuarias.

No confundas el servicio de ambulancia local con la evacuación médica al revisar las coberturas de evacuación.

El servicio de ambulancia local generalmente se limita a una ambulancia terrestre que te llevará al hospital más cercano en Camboya.

Hospital

Normalmente, puedes ir al hospital de tu elección con seguro de salud.

Si la compañía de seguros tiene un sistema de facturación directa configurado con el hospital, solo necesitas mostrar tu tarjeta de seguro. La compañía pagará directamente al hospital.

Pero si la compañía de seguros no tiene un sistema de facturación directa configurado, puedes enviar a la compañía de seguros un recibo médico y ser reembolsado más tarde.

Pero ten en cuenta que algunos planes de seguro pueden solo proporcionar cobertura si vas a una clínica local o a un hospital local.

Esto es especialmente cierto para el seguro local. Pueden ser más baratos pero no permitirán que visites hospitales privados o internacionales si las clínicas locales pueden tratar tu condición.

Estudia cuidadosamente tu póliza de seguros.

Dental

La cobertura dental generalmente está incluida en un plan de seguro de salud premium.

Considerando el costo de los tratamientos dentales en Camboya, generalmente no vale la pena mejorar tu plan solo para cubrir tratamiento dental.

A diferencia de las prácticas generales de atención médica, la atención dental en Camboya es sorprendentemente buena siempre que sepas a qué clínica dental ir.

Maternidad

Diferentes planes de seguro tienen diferentes coberturas de maternidad.

Cigna Global cubre el costo de las complicaciones del parto mientras que otros planes pueden cubrir solo los costos del parto del bebé.

De todos los proveedores de seguros, Luma parece tener la mejor cobertura en este aspecto ya que vienen con una cobertura completa que cubre tanto los tratamientos pre- como post-natales, y el costo del parto del bebé.

Ten en cuenta que generalmente hay un período de espera de 10-12 meses antes de que aplique la cobertura de maternidad.

Exclusión

La exclusión no es menos importante que la cobertura en sí.

La exclusión se refiere a los costos que la compañía de seguros no pagará bajo ciertas condiciones.

Echa un vistazo a todas las exclusiones que deberías conocer.

Condición preexistente

Una condición preexistente es una exclusión importante en los planes de seguro de salud. Se refiere a ciertas condiciones médicas como cáncer, diabetes, EPOC e incluso apnea del sueño que la compañía de seguros no pagará si ya las tienes al momento de comprar el seguro de salud.

Pero si contraes una enfermedad después de comprar el seguro, estarás cubierto.

Ten en cuenta que si cambias de proveedor de seguros después de desarrollar una enfermedad crónica, tu nuevo proveedor de seguros puede considerarlo como una condición preexistente y no proporcionar cobertura para ella.

Es precisamente por eso que es una buena idea comprar seguro de salud cuando eres joven.

De esta manera estarás cubierto para cualquier condición médica. En general, las personas se vuelven más propensas a enfermedades graves a medida que envejecen.

Ten en cuenta que hay algunas compañías de seguros malas que podrían negarse a proporcionar cobertura si de repente desarrollas una enfermedad crónica grave como una enfermedad cardíaca.

Es por eso que es importante comprar seguro de salud de una compañía de buena reputación, especialmente una que ofrezca garantía de renovación. Hablamos más sobre este tema más adelante en el artículo.

Sin embargo, algunos planes de seguro pueden ofrecer cubrir cualquier condición preexistente a cambio de un monto de prima más alto.

Los trastornos congénitos, que son condiciones médicas presentes desde el nacimiento (por ejemplo, síndrome de Down, labio leporino y discapacidad auditiva), tampoco serán cubiertos por el seguro de salud.

Accidente de motocicleta

Los accidentes de motocicleta ocurren comúnmente en Camboya. Hay muchos conductores imprudentes de tuk-tuks, motoristas que conducen de noche y no encienden las luces delanteras, y conductores que nunca tomaron un curso de manejo y por lo tanto no conocen las reglas de tráfico.

Si necesitas conducir una motocicleta allí, ten mucho cuidado.

Lee detenidamente la letra pequeña cuando se trata de la cobertura de accidentes de motocicleta. Puedes requerir que tengas tanto una licencia de conducir camboyana como una licencia de conducir de tu país de origen.

Necesitas seguir seriamente las leyes camboyanas al pie de la letra.

Si conduces una moto sin llevar casco, la compañía de seguros puede considerarlo “ilegal” y rechazar tu reclamación.

Algunas compañías de seguros pueden solo proporcionar cobertura si legalmente conduciste una moto con una velocidad inferior a 250cc.

Profesiones

Las compañías de seguros pueden imponer exclusiones para ciertas profesiones de alto riesgo, incluidas aquellas que hacen que una persona sea altamente propensa a enfermedades.

Si eres policía, soldado, deportista, político o estás en cualquier profesión de alto riesgo, es posible que se te niegue la cobertura de seguro de salud.

La mejor manera de informarte sobre esto es contactar directamente a un proveedor de seguros.

Enfermedad crónica

En general, cualquier enfermedad que requiera más de un tratamiento de 6 semanas o tienda a recurrir se considera una enfermedad crónica.

Las enfermedades del corazón, la diabetes, la hipertensión, la hiperlipidemia y el cáncer son algunas de las enfermedades crónicas más comunes. Algunos planes de seguro pueden imponer un límite específico de cobertura para estas enfermedades crónicas.

Las compañías de seguros tienen diferentes maneras de definir una enfermedad crónica.

Una compañía de seguros puede excluir todas las enfermedades cardiovasculares, pero otras compañías pueden excluir solo los costos de las píldoras de presión arterial rutinarias y los chequeos. Hay cosas que necesitas saber si tomas regularmente píldoras de presión arterial.

Alcoholismo y drogas

La compañía de seguros no pagará si desarrollas un problema de salud o sufres un accidente causado por estar bajo la influencia del alcohol o las drogas.

Otros

Hay una larga lista de exclusiones que el seguro no cubrirá. Además de lo mencionado antes, las ETS, las enfermedades causadas por cirugías cosméticas, los suplementos dietéticos y las autolesiones también están excluidas.

Período de espera

Esto se refiere al período de tiempo que necesitas esperar para estar cubierto por el seguro.

Normalmente se aplica a tratamientos médicos que puedes planificar con anticipación, incluyendo dar a luz, cuidado de recién nacidos, tratamiento psiquiátrico, cuidado de la visión y procedimientos dentales mayores.

Algunos planes pueden excluir cualquier enfermedad contraída dentro de los primeros 30 días después de comprar el seguro, pero harán una excepción si se trata de un accidente.

El período de espera puede ser de 1 mes a 24 meses.

Prima

La prima del seguro de salud es la cantidad que necesitas pagar, ya sea mensual, trimestral, semestral o anualmente. Las frecuencias de pago generalmente dependen de lo que tú y tu compañía de seguros hayan acordado.

Pagar primas anualmente suele ser la opción más barata ya que las compañías de seguros pueden cobrar un importe adicional por los pagos realizados en cuotas (es decir, mensual, trimestral, semestral).

El monto de la prima generalmente se determina según los siguientes factores:

Género

La prima del seguro de salud para las mujeres es aproximadamente un 10% más cara que las primas para los hombres. Esto se debe a que en comparación con los hombres, las mujeres tienden a visitar a los médicos más a menudo por sus necesidades de salud reproductiva.

Age

La edad es un factor importante. En pocas palabras, cuanto más envejeces, más cara será la prima.

Esto es especialmente cierto para aquellos que tienen 65 años o más. El plan de seguro de salud para grupos de mayor edad puede ser muy caro. Incluso puede costar hasta 6.000 USD al año. Aquellos que tengan 40 años o más pueden esperar pagar menos que eso, alrededor de 2.000 USD al año por el mismo plan exacto con la misma cobertura exacta.

Cobertura y límites de cobertura

Esto es sencillo: cuanto mayor sea la cobertura y los límites de cobertura que necesites, más altos serán los costos de la prima que tendrás que pagar.

Deducible

El deducible puede disminuir las primas de seguro.

Básicamente se refiere a la cantidad que debes pagar antes de que la compañía de seguros de salud pague tus gastos médicos.

Después de que se determinan tus deducibles, que pueden ser alrededor de 100 USD, 500 USD, 1.000 USD o más, tu compañía de seguros disminuirá la prima a cambio. Puede proporcionar un descuento de 5%-10% o más.

Pagar un deducible más alto generalmente significa pagos de prima más bajos para ti. Esto también significa, sin embargo, pagar una cantidad mayor antes de que la compañía de seguros te pague.

Un deducible alto significa una prima más baja y la cantidad más alta que necesitas pagar antes de que la compañía te pague.

¿Cuánto necesito pagar entonces?

Debido a los diversos factores mencionados anteriormente, el monto de la prima del seguro de salud dependerá en gran medida de tus condiciones de salud específicas y de la cobertura de salud que prefieras.

Basado en nuestra investigación, un buen plan de seguro con buena cobertura tiende a comenzar en 1.100 USD por año para un hombre de 35 años.

Con este precio, obtienes:

• Límites de cobertura de 500.000 USD o 1.000.000 USD
• Cobertura de hospitalización, incluidas las enfermedades crónicas
• Evacuación médica
• Cobertura de emergencia mundial
• Garantía de renovación

Puedes usar Cigna Global para obtener una cotización gratuita.

Método de pago

Diferentes métodos de pago para pagar el seguro incluyen transferencia bancaria y tarjeta de crédito, los métodos más comunes.

Solicitud

El proceso de aplicación para el seguro de salud en Camboya es muy similar a los procesos en muchas partes del mundo.

Primero llenas un cuestionario de salud de la compañía de seguros. Luego, el cuestionario te pide que indiques detalles sobre tus condiciones de salud, incluyendo enfermedades actuales, historial de hospitalización y cualquier enfermedad crónica que puedas tener.

Puedes sentirte tentado a mentir sobre tu condición de salud o subestimar tus condiciones médicas para disminuir las primas o conseguir cobertura para cualquier condición preexistente, pero es muy recomendable que no lo hagas. Si la compañía de seguros descubre que lo hiciste, pueden cancelar tu póliza.

Elegir un plan de seguro de salud

Las primas de seguro no deberían ser lo único que consideres al elegir un plan de seguro.

Hay dos factores principales que siempre debes tener en cuenta: prima por cobertura y reputación del proveedor.

Prima por cobertura

Mucha gente tiende a elegir solo el plan más barato disponible. Pero eso no siempre es una buena idea cuando se trata de seguros de salud.

En lugar de enfocarte solo en las primas, debes examinar cuidadosamente la cobertura que obtendrás.

Un seguro de salud barato tiende a tener una cobertura limitada, y si hay algo que deberías saber, es que no se trata solo de los límites de cobertura. Un proveedor de seguros tiene una lista de enfermedades específicas que no pagan. Además, es posible que debas ir a ciertos hospitales locales solo bajo estos planes.

Por otro lado, un buen proveedor de seguros ofrece una mejor cobertura general. Por ejemplo, puedes ir a cualquier hospital que desees.

Garantía de renovación

Es una buena idea comprar un seguro de salud que venga con “garantía de renovación”, generalmente incluida en muchos planes de seguros decentes.

Una garantía de renovación significa que no pueden expulsarte de la póliza cuando te diagnostican una enfermedad que requiere muchos medicamentos y altos costos de tratamiento.

Reputación

El seguro de salud es un negocio basado en la confianza. Y esta es una razón principal por la que las compañías de seguros locales en Camboya no son populares entre los expatriados.

La mayoría de los proveedores de seguros de salud de Camboya son nuevos en el negocio. Hay un consenso entre los expatriados de que estas compañías pueden no cumplir cuando los necesitan.

Es innegable que hay malas compañías de seguros que encontrarán miles de razones para rechazar tu reclamación o incluso expulsarte del plan cuando más los necesites.

Por razones legales, no podemos divulgar el nombre de la compañía de seguros que ha ganado la reputación de ser poco confiable.

En su lugar, podemos recomendar una con una buena reputación y que viene con las más altas recomendaciones.

La primera compañía es ACS. Nuestro fundador del sitio, Karsten Aichholz, ha estado asegurado con ellos durante muchos años.

Solo rechazaron una reclamación de 20 USD, pero pagaron por su cirugía que costó 8.673,6 USD, en su totalidad.

La otra compañía es una compañía de seguros tailandesa Luma. Conocemos personalmente a ellos y muchos de nuestros clientes parecen bastante contentos con ellos.

En caso de que quieras optar por un seguro de viaje, puedes consultar World Nomads. Esta compañía de seguro de viaje de Australia ha ganado una buena reputación entre los nómadas digitales.

¿Debería Autoasegurarme?

Es totalmente posible estar autoasegurado en Camboya. Como se mencionó anteriormente, el seguro de salud es opcional.

Algunas personas deciden no contratar un seguro debido a las primas. Esto es especialmente cierto para aquellos que tienen más de 65 años.

La prima para una persona de esta edad puede ser muy cara. Algunos pueden tener muchas condiciones preexistentes que hacen que su prima sea aún más alta.

En cualquier caso, si prefieres estar autoasegurado, deberías tener una cantidad suficiente de dinero en tu cuenta bancaria.

En caso de una emergencia médica, aún podrás pagar las facturas médicas.

De lo contrario, podrías terminar como muchas personas que crean una página en GoFundMe para recaudar fondos para sus facturas médicas.

Si consideras que el coste del seguro de salud es demasiado caro, infórmate sobre el seguro de viaje. Suele ser más económico y viene con cobertura de evacuación médica.

Pero el seguro de viaje tiene algunas limitaciones en términos de cobertura médica. Puedes consultar la sección de seguro de viaje de este artículo para saber más.

¿Cuál es el Mejor Seguro de Salud para Mí?

No somos asesores financieros, corredores de seguros, abogados ni representantes de seguros.

Escribimos este artículo basado en nuestra investigación profunda sobre el seguro de salud en Camboya y fue revisado detenidamente varias veces por expertos en la industria del seguro de salud.

Aunque hacemos lo posible para asegurarnos de que toda la información proporcionada esté actualizada, no podemos garantizar la exactitud de cada detalle. Esto se debe a que la información sobre seguros de salud cambia con el tiempo.

Por lo tanto, antes de comprar un seguro, es mejor consultar a un corredor profesional.

Si todavía no estás seguro sobre qué seguro elegir, puedes contactar con Tenzing. Ellos pueden proporcionar asesoramiento experto e imparcial y ayudarte a encontrar el plan que se adapte perfectamente a tus necesidades.