Cómo abrir una cuenta bancaria en Singapur siendo expatriado

Si eres un nuevo expatriado o planeas mudarte a Singapur pronto, quizá te interese abrir una cuenta bancaria en el país.

Tener una cuenta bancaria ayuda a que tu empleador te pague fácilmente y minimiza cargos, como comisiones de retiro o conversión, en comparación con el uso de un banco extranjero.

Dado que Singapur es un gran centro financiero, hay muchos bancos excelentes para elegir. Afortunadamente, la mayoría de ellos reciben a expatriados, y abrir una cuenta es sencillo una vez que entiendes el proceso. 

Esta guía te ayuda a conocer más sobre los mejores bancos para expatriados en Singapur, qué requisitos necesitas para abrir una cuenta con ellos y mucho más.

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Requisitos

Singapur tiene algunos requisitos estrictos para abrir una cuenta bancaria.

Como expatriado, normalmente necesitas un pase de largo plazo, como un Pase de Empleo, S Pass, Pase Dependiente o Pase de Estudiante, para abrir una cuenta bancaria aquí.

También debes proporcionar prueba de residencia en Singapur.

Adicionalmente:

• Si estás trabajando aquí, generalmente se requiere una carta de empleo.
• Si eres estudiante en Singapur, entonces necesitas tener una carta de tu escuela.

Esto esencialmente significa que a menos que tengas una visa de largo plazo en Singapur, es muy difícil hacerlo.

Una excepción puede ser cuando ya tienes una relación existente con el banco, lo que generalmente solo funciona para bancos internacionales que están presentes en tanto tu país de origen como en Singapur.

Entonces, para decirlo simplemente, si tienes una visa de largo plazo en Singapur, abrir una cuenta bancaria puede ser sencillo. Si no la tienes, entonces va a ser un desafío abrir una cuenta bancaria en Singapur.

¿Qué banco elegir?

Dado que hay más de 200 bancos en Singapur, elegir el correcto sin orientación puede ser difícil.

Al elegir un banco en el país como expatriado, considerar estos factores te ayuda a determinar cuál es el mejor banco para ti.

Ubicación

Si rentas un apartamento en Singapur, comienza buscando bancos que estén disponibles cerca de donde vives o trabajas. Puede haber varios, ya que los bancos suelen estar ubicados cerca uno del otro en Singapur. Así que, anota todas tus opciones para investigarlas más tarde.

El banco que elijas para abrir tu cuenta será tu sucursal principal, que es donde tienes que ir para completar cualquier papeleo o cerrar tu cuenta en el futuro.

Si la sucursal está cerca de ti, será mucho más fácil ir al banco.

Disponibilidad de cajeros automáticos

Otro factor importante a considerar es si el banco que te interesa tiene cajeros automáticos fácilmente disponibles. Por supuesto, mientras Singapur se convierte en un país sin efectivo donde puedes pagar la mayoría de las cosas con pagos QR, aún puedes necesitar retirar efectivo de un cajero de vez en cuando.

Aunque un banco puede tener una sucursal cerca de tu casa o trabajo, puede que no tenga sucursales con cajeros automáticos por todo el país. Esto puede dificultar la tarea de retirar dinero cuando estás fuera.

En sus sitios web, la mayoría de los bancos incluyen el número y ubicación de las sucursales y cajeros automáticos que tienen disponibles, así que revisa esa información antes de reducir tus opciones.

No es un problema si vives en un centro urbano. Pero si vives en un área rural, conocer las ubicaciones de los cajeros automáticos en el país sigue siendo útil.

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Incluso puede que puedas usar los cajeros automáticos de varios bancos. Por ejemplo, dos de los bancos más grandes en Singapur son DBS y POSB. DBS es dueño de POSB, por lo que si eres cliente de cualquiera de los bancos, puedes usar ambos cajeros automáticos. Esto te da más acceso a los servicios de ambos bancos y facilita mucho más el acceso a tu dinero.

Servicios proporcionados

Finalmente, considera los servicios que el banco ofrece en comparación con tus necesidades bancarias. Algunos bancos solo ofrecen servicios básicos, como solo ofrecer cuentas corrientes y/o de ahorro. Estos servicios básicos suelen ofrecerse a cambio de pocas o ninguna tarifa, lo cual es beneficioso para quienes tienen necesidades bancarias simples.

Sin embargo, si trabajas en Singapur y tus necesidades bancarias son más complejas, como tratar con inversiones de alto nivel o cuentas corporativas, es posible que necesites un banco de servicio completo que ofrezca estos servicios.

Haz una lista de lo que necesitas de un banco, como servicio al cliente 24/7 o una cuenta corriente sin tarifas, para asegurarte de encontrar uno que se adapte a ti.

Bancos en Singapur

Aunque hay muchos bancos para elegir en Singapur, vamos a discutir algunos de los más notables para ayudarte a elegir uno que se adapte a tus necesidades.

Bancos locales

Abrir una cuenta con un banco local puede ser beneficioso, ya que los bancos locales tienden a tener la mayoría de las sucursales disponibles en todo el país.

Hay cinco bancos incorporados localmente en Singapur.

Bank of Singapore

Bank of Singapore es un brazo de banca privada de OCBC Bank, del cual hablaremos más adelante. Normalmente atiende a individuos y familias de alto patrimonio en toda Asia.

Dado que el Bank of Singapore tiene una audiencia tan específica, solo hay una sucursal en el país, la oficina central de la empresa.

DBS Bank Limited

DBS Bank es uno de los tres grandes bancos de Singapur (junto con OCBC y UOB), por lo que es una opción popular entre los expatriados.

DBS es el segundo banco más grande del sudeste asiático, y con más de 150 sucursales solo en Singapur, no tendrás problemas para encontrar una ubicación. DBS ofrece servicios financieros personales y corporativos para satisfacer cualquiera de tus necesidades.

POSB

POSB es el banco local más antiguo en Singapur ya que fue establecido en 1877. Fue adquirido por DBS en 1998, por lo que los clientes de ambos bancos pueden usar tanto los cajeros automáticos de DBS como los de POSB cuando sea necesario.

POSB ofrece cuentas básicas y de bajo costo, siendo una buena opción para estudiantes o expatriados que solo necesitan una cuenta para recibir pagos de sus empleadores.

OCBC Bank

OCBC Bank es otro banco de Singapur que ha estado alrededor por un tiempo y fue creado después de la fusión de tres bancos locales: el Chinese Commercial Bank Limited, el Ho Hong Bank Limited, y el Oversea-Chinese Bank Limited.

Es el banco más grande del sudeste asiático, y hay más de 30 sucursales en Singapur. Puedes disfrutar de servicios como cuentas de ahorro en moneda extranjera o servicios de cambio de divisas en OCBC.

United Overseas Bank (UOB) Limited

United Overseas Bank, más conocido como UOB, es el cuarto banco más grande del sudeste asiático con 68 sucursales en Singapur.

Es popular entre expatriados ya que ofrece tarifas bajas para servicios financieros personales como abrir una cuenta corriente o de ahorros.

Bancos internacionales

Singapur también tiene muchos grandes bancos internacionales para elegir.

Si ya tienes una cuenta bancaria en tu país de origen, puede ser más fácil transferir tu dinero a una sucursal en Singapur si está disponible.

Sin embargo, los bancos internacionales no tienen tantas sucursales en Singapur como los bancos locales, por lo que es posible que no puedas acceder a tu dinero tan fácilmente.

Aquí hay algunos de los bancos internacionales más populares en Singapur.

Citibank

Citibank fue el primer banco de Estados Unidos en abrir una sucursal en Singapur al establecer operaciones en 1902. Solo puedes encontrar una sucursal en Jurong East, pero Citibank comparte una red de cajeros automáticos llamada red ATM5 con otros bancos internacionales como HSBC, Maybank, Bank of China y Standard Chartered. 

Esto significa que puedes acceder a tus fondos en cualquier cajero automático dentro de la red, por lo que no tendrás que viajar a Jurong cada vez que quieras retirar o depositar dinero. 

HSBC

HSBC es un banco británico y el  banco más grande de Europa. Ha estado en Singapur desde 1877 y ahora tiene seis sucursales.

Además, HSBC es parte de la red ATM5, lo que te da acceso a más de 200 cajeros automáticos en toda la isla.

Maybank 

Maybank es el banco más grande de Malasia, pero fue fundado por un magnate empresarial singapurense en 1960. El banco ofrece servicios bancarios minoristas, de riqueza privada y para PYMES.

Con 17 sucursales en Singapur y acceso a la red ATM5, es una opción conveniente, especialmente para malayos que residen en Singapur.

Standard Chartered

Standard Chartered es otro banco británico y ha estado en Singapur desde 1859. Tiene 11 sucursales y 21 cajeros automáticos en todo el país con acceso a la red ATM5 también.

Standard Chartered es conocido por sus servicios bancarios sostenibles e innovadores, con 13 tipos diferentes de cuentas para elegir.

Bank of China

Bank of China es un banco chino que abrió su primera sucursal en Singapur en 1936. Ahora hay 12 sucursales en Singapur, y puedes acceder a tus cuentas en la red ATM5.

Bank of China ofrece servicios bancarios corporativos y personales como préstamos personales y gestión patrimonial.

State Bank of India

State Bank of India es un banco indio con solo cinco sucursales en Singapur.

Aunque puedes acceder a tu dinero utilizando la red ATM5, el State Bank of India puede ser solo una buena opción para ti en Singapur si ya cuentas con ellos.

RHB Bank

RHB Bank es otro banco malayo. También solo tiene cuatro sucursales en Singapur y solo dos cajeros automáticos, así que puede ser más difícil acceder a tu dinero mientras te mueves.

Sin embargo, el banco tiene servicios personales, corporativos y principales, lo que lo hace una buena opción para personas de alto patrimonio.

Tabla de comparación de bancos notables en Singapur

Banco	Amplia disponibilidad de sucursales y cajeros automáticos	Gama completa de servicios bancarios	Tasas de interés favorables*	Presencia internacional
Bank of Singapore	Sí (sucursales de banca privada)	Sí (enfoque en gestión de patrimonio)	Sí (dirigido a alto patrimonio)	Sí (centro de riqueza global)
DBS / POSB	Sí (red de cajeros automáticos local más grande)	Sí (integral)	Sí (e.g., Multiplier, OCBC 360)	Sí (presencia regional)
OCBC	Sí (red local extensa)	Sí (servicios completos)	Sí (tasas de ahorro promocionales)	Sí (presencia regional)
UOB	Sí (68 sucursales localmente)	Sí (amplios servicios)	Sí (algunas ofertas escalonadas)	Sí (19+ países)
Citibank (QFB)	Sucu possibilidades limitadas; comparte red atm⁵	Sí (servicios completos)	Sí (productos selectos)	Sí (global)
HSBC (QFB)	Sucu possibilidades limitadas; comparte red atm⁵	Sí (servicios completos)	Sí (productos globales)	Sí (global)
Maybank (QFB)	Sucu possibilidades limitadas; comparte red atm⁵	Sí (servicios completos)	Sí (basado en promociones)	Sí (regional)
Standard Chartered (QFB)	Sucu possibilidades limitadas; comparte red atm⁵	Sí (servicios completos)	Sí (productos globales)	Sí (global)
Bank of China (QFB)	Sucu possibilidades limitadas; comparte red atm⁵	Sí (servicios completos)	Sí (varía según la cuenta)	Sí (global)
State Bank of India (QFB)	Sucu possibilidades limitadas; comparte red atm⁵	Sí (servicios completos)	Sí (varía)	Sí (banco nacional de India)
RHB Bank (Malasia)	Sí (pocas sucursales/cajeros automáticos)	Sí (servicios completos)	Sí (dependiendo de la oferta)	Sí (sudeste de Asia)

Nota: La red ATM⁵ es un sistema compartido que permite a los clientes de bancos extranjeros participantes (como Citibank, HSBC, Maybank, Standard Chartered, Bank of China, y State Bank of India) retirar efectivo sin cargo desde cualquier cajero automático en la red a través de Singapur.

Tipos de cuentas bancarias disponibles

Aunque cada banco tiene versiones únicas de cada cuenta, aquí hay algunos de los tipos de cuentas comunes que puedes encontrar en la mayoría de los bancos en Singapur.

Cuentas corrientes

Las cuentas corrientes, también conocidas como cuentas de cheques en otros países, son típicamente una cuenta de transacciones diarias.

Esto significa que puedes usarlas para tareas como hacer compras, cuidar cuentas, transferir dinero o pagar la hipoteca si compras un condominio en Singapur.

Las cuentas corrientes normalmente vienen con una tarjeta de débito que puedes usar en tiendas o en un cajero.

Sin embargo, como es una cuenta del día a día, normalmente no gana intereses. Esto significa que no es la mejor opción para almacenar grandes sumas de dinero por largos periodos.

Dicho esto, puede que necesites mantener un monto mínimo en la cuenta para evitar pagar tarifas.

Por ejemplo, con la Cuenta UOB One, necesitas mantener un saldo mensual de SGD $1,000, o tendrás que pagar una tarifa cada mes. Es importante considerar este saldo mínimo al elegir una cuenta para asegurarte de que puedes cumplirlo.

Cuentas de ahorro

Si estás buscando ganar intereses y ahorrar dinero, abrir una cuenta de ahorros es la mejor opción. Guarda tus fondos de emergencia en tu cuenta de ahorros para que no te sientas tentado a gastarlos.

Aunque la tasa de interés para las cuentas de ahorro en Singapur es típicamente baja, como del 0.3 percent al 0.5 percent, todavía pueden ahorrarte un poco más de dinero.

Muchos bancos en Singapur también ofrecen cuentas de ahorro de alto interés. Por ejemplo, Maybank tiene una Cuenta Save Up donde puedes ganar tasas de interés de hasta 4 percent.

Sin embargo, los requisitos de elegibilidad para cuentas de ahorro de alto interés tienden a ser más estrictos, como mayores mínimos y saldos iniciales.

Cuentas a plazo fijo

Otro tipo de cuenta bancaria que puedes encontrar en Singapur es una cuenta a plazo fijo, que te permite mantener y hacer crecer tu dinero durante largos periodos.

La cantidad más alta de dinero y cuánto más tiempo lo pongas determina la tasa de interés que ganas.

Por ejemplo, con la Cuenta de Depósito Fijo DBS, si depositas SGD $1,000 a SGD $9,999 por un mes, puedes ganar una tasa de interés del 0.3 percent, pero si pones la misma cantidad por un año, la tasa de interés aumenta a 3.2 percent

Al elegir un banco para abrir una cuenta a plazo fijo en Singapur, mira la tasa de interés para la cantidad que quieres depositar y cuán flexible es la cuenta.

La mayoría de los bancos te permiten retirar tu dinero antes de lo acordado, si es necesario, pero puede que tengas que pagar una penalización.

Cuentas multicurrency

Un tipo popular de cuenta entre expatriados en Singapur es una cuenta multicurrency.

Estas cuentas te permiten almacenar diferentes tipos de moneda en tu cuenta para que no tengas que convertirlo inmediatamente a dólares singapurenses.

Esto es beneficioso para los expatriados que reciben pagos en diferentes monedas ya que otras cuentas convierten automáticamente tu dinero a dólares singapurenses.

Esto puede hacer que pierdas dinero si el tipo de cambio es bajo en ese momento.

No todos los bancos en Singapur ofrecen este tipo de cuenta, pero UOB, OCBC, DBS, POSB, HSBC, Citibank y Standard Chartered sí.

Procedimiento para abrir una cuenta bancaria

Abrir un banco en Singapur como expatriado puede parecer complicado, pero es bastante sencillo si sigues estos pasos. Esto es especialmente cierto para aquellos que están trabajando en Singapur.

Prepara tus documentos

Una vez determines el banco con el que quieres abrir una cuenta, prepara tus documentos para que tu cita sea lo más fluida posible.

Cada banco requiere diferentes documentos para abrir una cuenta, pero en la mayoría de los casos, pueden pedirte los siguientes documentos:

• prueba de identidad, como un pasaporte o identificación nacional
• prueba de residencia, como un contrato de arrendamiento o facturas a tu nombre
• tu visa de trabajo, como un Permiso de Empleo, S Pass, Permiso de Dependiente, o Permiso de Estudiante
• carta de empleo
• formularios bancarios completos, si están disponibles en línea

Visita el banco

Finalmente, ve al banco y abre tu cuenta.

Puede que necesites una cita, que generalmente puedes reservar en línea, por teléfono o en la sucursal.

Algunos bancos incluso aceptan clientes sin cita, pero puede que tengas que tomar un número y esperar hasta que un cajero esté libre para atenderte.

Una vez que te sientes con un banquero, revisan tus documentos y podrían solicitarte información adicional. Crean un contrato para que lo firmes y pueden registrar tus huellas digitales en su sistema para verificar tu identidad.

Obtén un libro de cheques y una tarjeta de cajero automático

Después de configurar tu cuenta, puedes recibir un talonario de cheques y una tarjeta de cajero automático en el momento, o puede que tengas que regresar a la sucursal para recogerlos en unos días.

Una vez que recibas ambos, puedes activar tu tarjeta de cajero automático, configurar tu NIP y comenzar a utilizar los servicios del banco.

Mejores bancos para expatriados en Singapur

Aunque todos los bancos en Singapur aceptan a expatriados con la documentación adecuada, algunos son más adecuados que otros.

La primera opción es abrir una cuenta con un banco con el que ya tengas relación.

Por ejemplo, si eres del Reino Unido y tienes una cuenta con HSBC, considera abrir una cuenta en una sucursal en Singapur para que puedas transferir dinero fácilmente.

La siguiente mejor opción es uno de los tres grandes bancos en Singapur: DBS, OCBC, o UOB. Ofrecen muchos tipos de cuentas, por lo que puedes encontrar fácilmente una que se adapte a tus necesidades.

También tienen cientos de sucursales y cajeros automáticos, por lo que puedes acceder a tu dinero en cualquier lugar de Singapur.

Incluso puedes abrir una cuenta en línea con algunos de estos bancos, de modo que puedas abrir la cuenta antes de mudarte a Singapur. Esto ayuda a minimizar el estrés cuando todavía te estás instalando en Singapur.

Usar tu cuenta bancaria para pagos sin efectivo

Después de abrir una cuenta bancaria en Singapur, te recomiendo descargar de inmediato la aplicación móvil de tu banco. Está vinculada directamente a PayNow y te permite activar pagos móviles. Con ella, puedes escanear códigos QR para pagar casi cualquier cosa en Singapur, incluyendo comida en puestos ambulantes, supermercados, taxis y más.

Si haces banca con DBS, también puedes usar PayLah!, su billetera móvil. PayNow y PayLah hacen la vida diaria en Singapur mucho más conveniente, y son las formas más comunes en las que tanto expatriados como locales pagan hoy en día.

Mejor banco para transferencias internacionales de dinero

No todos los bancos en Singapur ofrecen transferencias internacionales de dinero, por lo que si deseas enviar o recibir dinero de otros países con regularidad, DBS puede ser el mejor banco para ti.

DBS te permite hacer transferencias de dinero el mismo día a más de 50 países sin tarifas.

Transferir dinero es fácil ya que puedes hacerlo en la aplicación bancaria de DBS, por lo que ni siquiera necesitarás salir de casa.

Además, puedes rastrear tu transferencia, por lo que siempre sabrás que tu dinero está seguro.

Si eliges otro banco que no ofrezca transferencias internacionales de bajo costo, un servicio de transferencias de dinero en línea como Wise puede ser una mejor opción para ti.

Wise es una opción segura y de bajo costo para transferir dinero hacia y desde más de 80 países.

Siempre ofrece las tasas de cambio del mercado medio y solo cobra una pequeña tarifa por transferir dinero. Por lo tanto, es una buena idea usar Wise para transferir dinero hacia o desde Singapur.

Wise también ofrece una cuenta sin fronteras de múltiples divisas que puedes abrir en línea. No hay tarifa mensual ni saldo mínimo, y recibirás una tarjeta de débito MasterCard por correo que puedes usar en cualquier lugar.

Es una gran opción para expatriados, ya que la cuenta puede contener múltiples divisas, y los cargos por conversión que puedas enfrentar son bajos.

Consejos para facilitar la apertura de una cuenta bancaria en Singapur

Para reducir el estrés y facilitar la apertura de una cuenta bancaria en Singapur, considera usar los siguientes consejos.

Abre la cuenta en línea

Una vez que encuentres un banco que te interese, averigua si puedes abrir una cuenta en línea. Esto te permite leer y revisar detenidamente los términos y asegurarte de que estás de acuerdo con ellos.

En algunos casos, incluso puedes abrir una cuenta antes de llegar a Singapur, por lo que es una cosa menos de qué preocuparte cuando te mudes.

Revisa tus documentos

Si planeas ir al banco, asegúrate de tener todos los documentos correctos. Revisa el sitio web del banco para ver qué documentos requieren y recógelos de antemano.

Por ejemplo, puede que necesites una copia de tu pasaporte y contrato de empleo. Si no llevas los documentos correctos, el banco puede enviarte de vuelta y tendrás que gastar tiempo adicional intentando abrir tu cuenta.

Tener una relación existente con el banco

Aunque esto no es una opción para todos, tener una relación existente con un banco en Singapur puede facilitar la apertura de una cuenta.

Los bancos están más dispuestos a aprobar a clientes con quienes ya tienen una relación de largo plazo. También puede ayudarte a obtener la aprobación para un préstamo o tarjetas de crédito singapurenses más adelante.

Reúne cartas de recomendación

Tener cartas de recomendación de un titular de cuenta existente y de tu empleador puede facilitar la apertura de una cuenta bancaria.

Muestra al banco que eres confiable y estás empleado, por lo que pueden confiar en que podrás pagar cualquier tarifa asociada con tu cuenta.

¿Qué hace únicos a los servicios bancarios en Singapur?

Como Singapur es un gran centro financiero en Asia, tiene muchos bancos nacionales e internacionales.

El sistema bancario de Singapur es muy apreciado entre locales y extranjeros debido a lo seguro, estable y seguro que es.

Singapur tiene algunos de los bancos más seguros y grandes del mundo—DBS, OCBC y UOB—lo que lo convierte en una gran opción para individuos con mucho dinero para proteger.

Singapur también tiene leyes para mantener segura la información de los clientes. El acto bancario del país establece que la información de los clientes no puede ser divulgada por un banco al público a menos que haya una razón justificada que pruebe un crimen financiero, como la evasión de impuestos.

Ahora, te toca a ti

Es fácil y directo abrir una cuenta bancaria en Singapur, suponiendo que tengas todos los documentos necesarios listos.

Después de mudarte a Singapur, debes hacerlo lo más rápido posible para facilitar la gestión de tus finanzas.